Об'єднана система миттєвих платежів. "Об'єднана система моментальних платежів" Регулювання діяльності МПС

Одна з наймолодших платіжних систем на ринку, що активно набирає обертів.

Об'єднана система миттєвих платежів (ОСМП) працює над ринком електронних платежів Росії із 2004 року є однією з наймолодших ЕПС нашій країні. За своєю бізнес-моделлю система максимально близька до платіжних шлюзів, найближчими конкурентами ОСМП є CyberPlat та e-port. Водночас компанія також розробляє та постачає необхідне обладнання, а також здійснює технічну підтримку та інкасацію. Набір сервісів ОСББ досить традиційний для цієї групи гравців: оплата послуг мобільного зв'язку, інтернет-провайдерів, комерційного телебачення та IP-телефонії.

Крім того, в системі реалізовано можливість поповнення рахунків інших зовнішніх платіжних систем, а також можливість оплати послуг ЖКГ. Крім того, зараз ОСМП веде переговори з деякими банками щодо організації сервісу погашення споживчих кредитів.

Юридичний статус та принципи роботи

Як уже згадувалося, бізнес-модель ОСББ найближча до платіжного шлюзу. Відповідно, юридична схема роботи досить традиційна такого типу електронних платіжних систем. Загальний принцип роботи такий: агент вносить на рахунок системи грошову суму (гарантійний внесок), що обмежує обсяг платежів, що ним і є забезпеченням прийнятих платежів. Вказана сума надсилається операторам зв'язку для покриття майбутніх платежів.

Джерело: дані компанії

За підсумками кожної доби система здійснює розрахунок скоєних транзакцій та залік сум прийнятих агентом платежів із суми гарантійного внеску, а за підсумками кожного місяця відбувається розрахунок скоєних транзакцій та суми винагороди агента. При цьому винагорода може переказуватись на рахунок агента за підсумками місяця, або зачитується в рахунок гарантійного внеску. Серед основних банків-партнерів ОСББ «Русінвестклуб», «Зовнішторгбанк» та «Альфа-банк». До найбільших бізнес-партнерів компанії належать також: "Вимпелком", МТС, "Скай Лінк", "Мегафон", "Татнафта", мережі "Точка оплати", "Цифроград" і "Беталінк".

Статистика

За підсумками 2005 року ОСМП показала найвище зростання обороту серед усіх розглянутих у цьому огляді систем. Так, виторг системи у звітному періоді збільшився майже на 500% – $83 млн. за підсумками 2004 року до $498 млн. за підсумками 2005 року. Компанія активно розвиває дилерську мережу - у звітному періоді на неї припало майже 97% обороту компанії. Разом з тим, за останній рік активізувалася в інтернеті – частка платежів, що приймаються через інтернет-магазини в обігу ОСББ, склала за підсумками 2005 року 3% проти 1% за підсумками 2004 року.

За кількістю точок прийому платежів, ОСМП входить до трійки лідерів серед платіжних шлюзів, поряд з CyberPlat та e-port, демонструючи значний приріст цього показника щорічно. Так, за підсумками 2005 року кількість точок прийому платежів ОСББ збільшилася на 229% порівняно з 2004 роком і досягла майже 14,5 тис. При цьому вже станом на червень 2006 року вказаний показник становив близько 30 тис.

Джерело: дані компанії, CNews Analytics

ОСМП активно розвиває дилерську програму, стимулюючи своїх партнерів різними цінними призами та бонусами за підсумками оцінки роботи того чи іншого дилера за жорсткою системою критеріїв. Усі дилери ОСМП діляться на 5 категорій за обсягом прийому платежів. За підсумками 2005 року максимальна частка припадала на I категорію - найбільшу - обсяг прийому платежів понад 60% дилерів, що беруть участь у партнерській програмі, перевищує 9 млн. руб.

Джерело: дані компанії

Регіональна структура точок прийому платежів ОСББ має яскраво виражений акцент на присутність у центральному федеральному окрузі. На цей регіон припадає понад 60% усіх точок прийому платежів компанії. На другому місці приволзький федеральний округ, в якому розташовані трохи більше 11% точок прийому платежів, і вінчає трійку лідерів південний федеральний округ - тут ОСМП має 2770 пунктів оплати (9,2%). Втім, у решті федеральних округах Росії ОСМП має схоже з південним присутність.

) - входить у групу компаній, які професійно займаються інтеграцією платіжних систем у реальний сектор ринку. ОСМП працює та успішно розвивається на ринку платіжних систем з 2004 року, надаючи абонентам зручний, надійний та оперативний спосіб оплати послуг стільникових операторів, інтернет-провайдерів, комерційного телебачення, IP-телефонії. У системі реалізовано можливість поповнення рахунків зовнішніх платіжних систем, внесення внесків до благодійних фондів, оплати послуг ЖКГ, штрафів ДІБДР та техогляду, а також – інших товарів та послуг.

Дилерську мережу ОСМП сьогодні представлено на всій території РФ. Компанія також просуває програмно-технологічні рішення для організації прийому платежів у країнах ближнього та далекого зарубіжжя.

Мета та завдання проекту

Забезпечення якісної технічної підтримки клієнтів та партнерів у режимі 24x7.

Для досягнення поставленої мети потрібно виконати такі завдання:

• регламентувати процедуру обробки заявок служби претензійної роботи з Росії;
• організувати процес обліку платіжних терміналів.

Для найбільшого постачальника комплексних технологічних рішень для організації пунктів прийомів платежів постійне підвищення якості сервісів, що надаються, є основним принципом бізнесу.

Хід проекту

У ході проекту автоматизовано процеси управління інцидентами, запитами на обслуговування та конфігурацією.

Фахівці компанії NAUMEN виконали основні налаштування програмного забезпечення, включаючи:

• налаштування щоденного оновлення даних партнерів через запит sql-view;
• налаштування щотижневої синхронізації оргструктури з каталогом сервісів через клієнт-серверний протокол доступу (Lightweight Directory Access Protocol);
• налаштування конфігурацій (платіжні термінали та ін.);
• налаштування щоденного оновлення інформації щодо терміналів оплати («працює/не працює»);
• Налаштування workflow: організація процесів обробки заявок служби претензійної роботи по Росії.

Результати проекту

Автоматизація процесів ІТ на базі програмного продукту Naumen Service Desk дозволяє якісно обробляти заявки клієнтів, що надходять електронною поштою в службу претензійної роботи по Росії, а також вести ефективний облік усіх платіжних терміналів компанії, встановлених у понад 190 000 точках на території РФ, та оперативно усувати збої у роботі устаткування.

Інструменти рішення дозволяють формувати та отримувати будь-яку необхідну звітність.

Близько 600 постачальників платіжних послуг (PSP) із восьми країн беруть участь у системі миттєвих платежів SCT Inst (Sepa Instant Credit Transfer), яка дозволяє здійснювати грошові перекази в реальному часі на більшій частині території Європи.

Європейська Платіжна Рада впроваджує систему миттєвих платежів SCT Inst, побоюючись, що поява нових національних платформ, таких як британська Faster Payments, може призвести до фрагментації європейського ринку, аналогічної до тієї, що спостерігалася раніше у сфері поточних платежів.

У проект системи SCT Inst закладено можливість здійснення фізичними та юридичними особами транскордонних переказів у сумі не більше ніж 15 тис. євро. Перекази можуть здійснюватись у 34 країнах Єдиної зони платежів у євро (Single Euro Payments Area – SEPA) цілодобово та за часом займатимуть лише 10 секунд. Оператори платіжних сервісів, які бажають збільшити ліміт та підвищити швидкість переказу, зможуть домовитися про це у двосторонньому чи багатосторонньому порядку.

На момент початку роботи сервіс SCT Inst підтримують оператори платіжних сервісів Австрії, Естонії, Німеччини, Італії, Латвії, Литви, Нідерландів та Іспанії. Це означає, що їхні клієнти можуть здійснювати моментальні платежі в євро як усередині своїх країн, так і транскордонні – у тих країнах, оператори яких вже приєдналися до SCT Inst раніше.

Оператори платіжних сервісів Бельгії, Фінляндії, Німеччини, Мальти, Португалії та Швеції планують приєднатися до SCT Inst у 2018-2019 роках. Таким чином, склад учасників системи SCT Inst поступово вийде за межі 34 європейських країн.

Тим часом, починаючи з листопада цього року, сім великих розрахунково-клірингових систем, включаючи EBA Clearing, Equens Worldline, Iberpay і Stet, зможуть підтримувати транзакції в системі миттєвих платежів SCT Inst. Крім того, наприкінці 2018 року розпочне роботу платформа Європейського Центрального Банку Target для розрахунків за миттєвими платежами.

Голова EPC Хав'єр Сантамарія (Javier Santamaría) зазначає: «Завдяки численним перевагам системи SCT Inst, європейські платежі закріплюють свої позиції у світі цифрових технологій, де здійснення транзакцій можливе незалежно від часу та місця перебування споживача. Система SCT Inst – єдина регіональна ініціатива такого роду у світі. Європейська платіжна спільнота може пишатися виконаною роботою, внаслідок якої стали моментальні кредитні перекази в євро стали реальністю.

Я тільки можу порадити операторам платіжних сервісів, які ще не приєдналися до SCT Inst, зробити це якнайшвидше. Ця досконаліша європейська платіжна інтеграція дасть величезні переваги як європейським споживачам, так і європейським компаніям».

«Об'єднана система моментальних платежів»- російська компанія, що володіє великою мережею електронних платіжних терміналів, які приймають готівкові грошіта дозволяють оплачувати послуги операторів мобільного зв'язку, доступу до Інтернету, супутникового телебачення та ін.

Компанії належить бренд платіжного сервісу Qiwi.

Власники

Структура акціонерів холдингу Qiwi Ltd. (якому належить 100% акцій ЗАТ «ОСМП»):

• менеджмент Qiwi, включаючи О. Романенка – 63,7 %;
• Mail.ru Group - 21,35 %;
• Mitsui & Co.- 14,9% (придбала 3,8% акцій холдингу у «Mail.ru Group» у грудні 2010 року за 24,1 млн $; одночасно придбала 11,1% «Qiwi» у її засновників за 72,1 млн $) .

Керівництво

Історія

ЗАТ «Група e-port» була заснована в 1999 рокуБорисом Кімом.

Структура холдингу на сьогоднішній день:

• платіжний сервіс «Qiwi» (ЗАТ «ОСМП»);
• платіжна система (система електронних грошей) «Qiwi Гаманець» (ТОВ «Мобільний гаманець»);
• банк "Qiwi Банк" (ЗАТ "Ківі Банк");
• компанія з розміщення реклами на терміналах «Qiwi Реклама» (ТОВ «Директ Контакт»);
• організатор лотерей ТОВ "Лото Інтегратор";
• виробник фіскальних реєстраторів "Paykiosk" (ТОВ "Пей Кіоск").

Показники діяльності

Обороти платіжного сервісу Qiwi:

Кількість пунктів прийому платежів та безпосередньо платіжних терміналів, відповідно:

• на 2007 рік – 160 та 90 тис.;
• на 2008 рік – 176 та 115 тис.;
• на 2009 рік – 194 та 128 тис.;
• на 2010 рік – 170 та 100 тис.;
• на 2011 рік – 180 та 120 тис.

Процесингова система компанії обробляє таку частку моментальних платежів через термінали у Росії :

Один з найважливіших для «ОСМП» B2C-проектів – система електронних грошей «Qiwi Гаманець». Частка системи серед російських користувачів електронних грошей становить 10% (у "Яндекс.Гроші" - 15%, у Webmoney - 10%, у PayPal - 6%). У першій половині 2012 року оборот системи становив близько 62 млрд руб. , У 2011 році - 67,3 млрд руб., У 2010 році - 26,8 млрд руб., У 2009 році - 11,7 млрд руб. , У 2008 році - понад 9 млрд руб. Число активних користувачів системи в 2010-2011 роках - від 6,5 до 8 млн. дол.