Объединённая система моментальных платежей. "объединенная система моментальных платежей" Регулирование деятельности МПС

Одна из самых молодых платежных систем на рынке, активно набирающая обороты.

Объединенная система моментальных платежей (ОСМП) работает на рынке электронных платежей России с 2004 года и является одной из самых молодых ЭПС в нашей стране. По своей бизнес-модели система максимально близка к платежным шлюзам, ближайшими конкурентами ОСМП являются CyberPlat и e-port. Вместе с тем компания также разрабатывает и поставляет необходимое оборудование, а также осуществляет техническую поддержку и инкассацию.Набор сервисов ОСМП достаточно традиционен для этой группы игроков: оплата услуг мобильной связи, интернет-провайдеров, коммерческого телевидения и IP-телефонии.

Кроме того, в системе реализована возможность пополнения счетов других внешних платежных систем, а также существует возможность оплаты услуг ЖКХ. Кроме того, в данным момент ОСМП ведет переговоры с некоторыми банками по организации сервиса погашения потребительских кредитов.

Юридический статус и принципы работы

Как уже упоминалось, бизнес-модель ОСМП наиболее близка к платежному шлюзу. Соответственно, юридическая схема работы достаточно традиционна для такого типа электронных платежных систем. Общий принцип работы таков: агент вносит на счет системы денежную сумму (гарантийный взнос), ограничивающую объем принимаемых им платежей и являющуюся обеспечением принятых платежей. Указанная сумма направляется операторам связи для покрытия будущих платежей.

Источник: данные компании

По итогам каждых суток система осуществляет расчет совершенных транзакций и зачет сумм принятых агентом платежей из суммы гарантийного взноса, а по итогам каждого месяца происходит расчет совершенных транзакций и суммы вознаграждения агента. При этом вознаграждение может переводиться на счет агента по итогам месяца, или зачитывается в счет гарантийного взноса. Среди основных банков-партнеров ОСМП «Русинвестклуб», «Внешторгбанк» и «Альфа-банк». К крупнейшим бизнес-партнерам компании относятся также: «Вымпелком», МТС, «Скай Линк», «МегаФон», «Татнефть», сети «Точка оплаты», «Цифроград» и «Беталинк».

Статистика

По итогам 2005 года ОСМП показала самый высокий рост оборота среди всех рассмотренных в настоящем обзоре систем. Так, выручка системы в отчетном периоде увеличилась почти на 500% – $83 млн. по итогам 2004 года до $498 млн. по итогам 2005 года. Компания активно развивает дилерскую сеть – в отчетном периоде на нее пришлось почти 97% оборота компании. Вместе с тем, за последний год активизировалась в интернете – доля платежей, принимаемых через интернет-магазины в обороте ОСМП составила по итогам 2005 года 3% против 1% по итогам 2004 года.

По количеству точек приема платежей, ОСМП входит в тройку лидеров среди платежных шлюзов, наряду с CyberPlat и e-port, демонстрируя значительный прирост данного показателя ежегодно. Так, по итогам 2005 года количество точек приема платежей ОСМП увеличилось на 229% по сравнению с 2004 годом и достигло почти 14,5 тыс. При этом, уже по состоянию на июнь 2006 года, указанный показатель составил около 30 тыс.

Источник: данные компании, CNews Analytics

ОСМП активно развивает дилерскую программу, стимулируя своих партнеров различными ценными призами и бонусами по итогам оценки работы того или иного дилера по жесткой системе критериев. Все дилеры ОСМП делятся на 5 категорий по объему приема платежей. По итогам 2005 года максимальная доля приходилось на I категорию – крупнейшую – объем приема платежей свыше 60% дилеров, принимающих участие в партнерской программе, превышает 9 млн. руб.

Источник: данные компании

Региональная структура точек приема платежей ОСМП имеет ярко выраженный акцент на присутствие в центральном федеральном округе. На этот регион приходится свыше 60% всех точек приема платежей компании. На втором месте приволжский федеральный округ, в котором расположены чуть более 11% точек приема платежей, и венчает тройку лидеров южный федеральный округ – здесь ОСМП обладает 2770 пунктами оплаты (9,2%). Впрочем, во всех остальных федеральных округах России ОСМП имеет схожее с южным присутствие.

) – входит в группу компаний, профессионально занимающихся интеграцией платежных систем в реальный сектор рынка. ОСМП работает и успешно развивается на рынке платежных систем с 2004 года, предоставляя абонентам удобный, надежный и оперативный способ оплаты услуг сотовых операторов, интернет-провайдеров, коммерческого телевидения, IP-телефонии. В системе реализована возможность пополнения счетов внешних платежных систем, внесения взносов в благотворительные фонды, оплаты услуг ЖКХ, штрафов ГИБДД и техосмотра, а также – других товаров и услуг.

Дилерская сеть ОСМП сегодня представлена на всей территории РФ. Компания также продвигает программно-технологические решения для организации приема платежей в странах ближнего и дальнего зарубежья.

Цель и задачи проекта

Обеспечение качественной технической поддержки клиентов и партнеровв режиме 24x7.

Для достижения поставленной цели требовалось выполнить следующие задачи:

• регламентировать процедуру обработки заявок службы претензионной работы по России;
• организовать процесс учета платежных терминалов.

Для крупнейшего поставщика комплексных технологичексих решений для организации пунктов приемов платежей постоянное повышение качества предоставляемых сервисов является основным принципом бизнеса.

Ход проекта

В ходе проекта автоматизированы процессы управления инцидентами, запросами на обслуживание и конфигурацией.

Специалисты компании NAUMEN выполнили основные настройки ПО, включая:

• настройку ежедневного обновления данных партнеров через запрос sql-view;
• настройку еженедельной синхронизации оргструктуры с каталогом сервисов через клиент-серверный протокол доступа (Lightweight Directory Access Protocol);
• настройку конфигураций (платежные терминалы и пр.);
• настройку ежедневного обновления информации по терминалам оплаты («работает/не работает»);
• настройку workflow: организация процессов обработки заявок службы претензионной работы по России.

Результаты проекта

Автоматизация процессов ИТ на базе программного продукта Naumen Service Desk позволяет качественно обрабатывать заявки клиентов, поступающих по электронной почте в службу претензионной работы по России, а также - вести эффективный учет всех платежных терминалов компании, установленных в более 190 000 точках на территории РФ, и оперативно устранять сбои в работе оборудования.

Инструменты решения позволяют формировать и получать любую необходимую отчетность.

Порядка 600 поставщиков платежных услуг (PSP) из восьми стран участвуют в системе моментальных платежей SCT Inst (Sepa Instant Credit Transfer), которая позволяет осуществлять денежные переводы в реальном времени на большей части территории Европы.

Европейский Платежный Совет внедряет систему моментальных платежей SCT Inst, опасаясь, что появление новых национальных платформ, таких как британская Faster Payments, может привести к фрагментации европейского рынка, аналогичной той, которая наблюдалась ранее в сфере текущих платежей.

В проект системы SCT Inst заложена возможность осуществления физическими и юридическими лицами трансграничных переводов в сумме не более 15 тыс. евро. Переводы могут осуществляться в 34 странах Единой зоны платежей в евро (Single Euro Payments Area – SEPA) круглосуточно и по времени будут занимать всего 10 секунд. Операторы платежных сервисов, желающие увеличить лимит и повысить скорость перевода, смогут договориться об этом в двустороннем или многостороннем порядке.

На момент начала работы сервис SCT Inst поддерживают операторы платежных сервисов в Австрии, Эстонии, Германии, Италии, Латвии, Литвы, Нидерландов и Испании. Это означает, что их клиенты могут осуществлять моментальные платежи в евро как внутри своих стран, так трансграничные – в тех странах, операторы которых уже присоединились к SCT Inst ранее.

Операторы платежных сервисов Бельгии, Финляндии, Германии, Мальты, Португалии и Швеции планируют присоединиться к SCT Inst в 2018-2019 годах. Таким образом, состав участников системы SCT Inst постепенно выйдет за рамки 34 европейских стран.

Между тем, начиная с ноября этого года семь крупных расчетно-клиринговых систем, включая EBA Clearing, Equens Worldline, Iberpay и Stet, смогут поддерживать транзакции в системе моментальных платежей SCT Inst. Кроме того, в конце 2018 года начнет работу платформа Европейского Центрального Банка Target для расчетов по моментальным платежам.

Председатель EPC Хавьер Сантамария (Javier Santamaría) отмечает: «Благодаря многочисленным преимуществам системы SCT Inst, европейские платежи закрепляют свои позиции в мире цифровых технологий, где осуществление транзакций возможно независимо от времени и места нахождения потребителя. Система SCT Inst – единственная региональная инициатива такого рода в мире. Европейское платежное сообщество может гордиться проделанной работой, в результате которой стали моментальные кредитные переводы в евро стали реальностью.

Я только могу посоветовать операторам платежных сервисов, еще не присоединившимся к SCT Inst, сделать это как можно быстрее. Эта более совершенная европейская платежная интеграция даст огромные преимущества, как европейским потребителям, так и европейским компаниям».

«Объединённая систе́ма момента́льных платеже́й» - российская компания, владеющая крупной сетью электронных платёжных терминалов , принимающих наличные деньги и позволяющие оплачивать услуги операторов мобильной связи, доступа в Интернет, спутникового телевидения и пр.

Компании принадлежит бренд платежного сервиса Qiwi .

Собственники

Структура акционеров холдинга «Qiwi Ltd.» (которому принадлежит 100 % акций ЗАО «ОСМП») :

• менеджмент Qiwi, включая А. Романенко - 63,7 %;
• Mail.ru Group - 21,35 %;
• Mitsui & Co. - 14,9 % (приобрела 3,8 % акций холдинга у «Mail.ru Group» в декабре 2010 года за 24,1 млн $; одновременно приобрела 11,1 % «Qiwi» у ее основателей за 72,1 млн $).

Руководство

История

ЗАО «Группа e-port» была основана в 1999 году Борисом Кимом.

Структура холдинга на сегодняшний день :

• платежный сервис «Qiwi» (ЗАО «ОСМП»);
• платежная система (система электронных денег) «Qiwi Кошелек» (ООО «Мобильный кошелек»);
• банк «Qiwi Банк» (ЗАО «Киви Банк»);
• компания по размещению рекламы на терминалах «Qiwi Реклама» (ООО «Директ Контакт»);
• организатор лотерей ООО «Лото Интегратор»;
• производитель фискальных регистраторов «Paykiosk» (ООО «Пэй Киоск»).

Показатели деятельности

Обороты платежного сервиса «Qiwi»:

Количество пунктов приема платежей и непосредственно платежных терминалов, соответственно:

• на 2007 год - 160 и 90 тыс.;
• на 2008 год - 176 и 115 тыс.;
• на 2009 год - 194 и 128 тыс.;
• на 2010 год - 170 и 100 тыс.;
• на 2011 год - 180 и 120 тыс.

Процессинговая система компании обрабатывает следующую долю моментальных платежей через терминалы в России :

Один из наиболее важных для «ОСМП» B2C -проектов - система электронных денег «Qiwi Кошелек». Доля системы среди российских пользователей электронных денег составляет 10 % (у «Яндекс.Деньги» - 15 %, у Webmoney - 10 %, у PayPal - 6 %) . В первой половине 2012 года оборот системы составил около 62 млрд руб. , в 2011 году - 67,3 млрд руб., в 2010 году - 26,8 млрд руб., в 2009 году - 11,7 млрд руб. , в 2008 году - более 9 млрд руб. Число активных пользователей системы в 2010-2011 годах - от 6,5 до 8 млн .