Izračunajte poslovni kredit od Sberbanke. Karakteristike dobijanja poslovnog kredita od nule od Sberbanke. Zahtjevi poslovnog plana

Otvaranje vlastitog posla san je mnogih ljudi, ali svaki posao zahtijeva novac, a sačuvati ga 10-20 godina nije opcija, poslovnu ideju trebate implementirati ovdje i sada. sta da radim? Pa, naravno, potražite pozajmljeni novac, a za to možete uzeti kredit za posao od nule od Sberbanke ili kredit za individualnog poduzetnika.

Zašto Sberbank?

Zapravo, nije bitno u kojoj banci ili od koga pozajmljujete novac, najvažnije je da bude što jeftinije. A čini se da Sberbank nudi manje-više prihvatljive uslove kreditiranja. Osim toga, Sberbank trenutno ima najviše obrtnog kapitala, šansa da dobijete kredit od nje raste za red veličine.

I naravno, niko nije poništio stereotipno razmišljanje stanovništva - Sber u svijest Ruski državljanin, ovo je praktično državna banka, stabilna je i lojalna realizaciji vladinih programa za razvoj malog biznisa.

Ali mali biznisi umiru iz godine u godinu, bilo bi bolje da im niko nije pomogao! Ali to sada nije o tome.

Dakle, da li da uzmem kredit za posao od nule od Sberbanke, ili barem kredit za individualne preduzetnike?

Sberbank ima kreditni program - Business Start, koji omogućava mladim preduzetnicima da dobiju kredit za posao od nule.

PAŽNJA! WITH 2016. Sberbank je ukinula program Business Start za mlade preduzetnike koji žele da organizuju svoje poslovanje od nule koristeći pozajmljena sredstva. U zemlji je strašna ekonomska kriza. Sberbanka više ne vjeruje u profitabilnost malih preduzeća i ne vjeruje da ijedan posao može da parira njihovim kamatama! U suprotnom, umjesto ukinutog Business Start programa, bio bi ponuđen drugi program, ali nije ponuđen. Izvucite svoje zaključke!

I zaista, ovo je dobar program, iako ima svoje "trikove":

ne morate imati aktivan posao
morate uložiti 20% sopstvenog kapitala u posao koji se finansira
Starost zajmoprimca mora biti do 26 godina, ne stariji
a zajmoprimac mora proći obuku kurs preduzetništva
Poslovni kredit od nule možete dobiti od Sberbanke samo ako dostavite poslovni plan i on je odobren od Sberbanke
ili ako se prijavite za franšizu poznatog brenda (dakle, prolazite kroz dvostruku fazu selekcije po ozbiljnosti vaših namjera, prva faza je kod primaoca franšize, druga kod Sberbanke)

Kao što vidite, uslovi za kreditiranje mladog individualnog preduzetnika u Sberbanci nisu laki, a da ne pominjemo činjenicu da morate prikupiti ogromne gomile dokumenata u svakoj fazi odobravanja prijave i procesa dobijanje kredita se proteže mesecima.

Šta dobijate ako ispunite sve ove uslove:

kredit do 3 miliona rubalja
rok kredita do 3 godine
kamatna stopa od 18,5% godišnje, njena veličina zavisi od iznosa kredita, roka i generalno od vaše kandidature

Postoji još jedno „ALI“ - Sberbanka više ne daje kredite u okviru Business Start programa i generalno više ne izdaje kredite za preduzeća od nule.

Pa šta da radimo?

Pokušajte da dobijete drugačiju vrstu kredita za individualne preduzetnike, pod uslovima drugačijim od Business Start!

Ostali kreditni programi za individualne preduzetnike u Sberbanci

Ekspresni krediti

Sberbank poduzetnicima distribuira ekspres kredite samo pod uslovima obezbjeđenja kolaterala za nekretnine, na primjer, stan ili poslovne nekretnine. A svrha kredita u potpunosti ovisi o vrsti ekspresnog kredita.

Vrste:

Express Mortgage
Ekspresni kredit osiguran

Ekspresna hipoteka se može izdati za kupovinu stambene ili nestambene nekretnine, a „ekspresni osiguran kredit“ se izdaje za bilo koju svrhu.

Uslovi kredita:

rok kredita do 10 godina
kamata od 16,5%
iznose do 7 miliona rubalja
Kolateral kredita – nekretnine
potrebna je garancija od strane pojedinaca
mogućnost besplatno

Zahtjevi za zajmoprimce:

starosti od 23 do 60 godina
iskustvo preduzetničku aktivnost najmanje 12 mjeseci
poslovni promet do 60 miliona rubalja
Neophodno je imati tekući račun

Krediti za bilo koju namjenu

Kredit za individualne preduzetnike od Sberbanke se takođe može dobiti u obliku kredita od poverenja:

kredit "Povjerenje"
kredit "Business Trust"
kredit "Poslovni projekat"

Uslovi kredita su veoma jednostavni:

minimalni iznos kredita 30.000 rubalja
maksimalni iznos kredita do 3 miliona rubalja
rok kredita do 48 meseci
godišnja kamatna stopa od 18,5%
nije potreban kolateral
ali obavezno
nije potrebno navođenje svrhe pozajmljivanja
Možete izdati garanciju u obliku Garancije, koja će smanjiti kamatnu stopu
banka je dužna da sve procijeni ekonomska aktivnost preduzetnik

Pročitajte također

Koje banke daju najpovoljnije kredite?

Uslovi za podnosioca zahteva za poslovni kredit od Sberbanke:

godišnji promet do 60 miliona rubalja
preduzeće postoji najmanje 24 mjeseca
Starost zajmoprimca je od 23 do 60 godina (a gdje mladić od 18 godina može dobiti kredit, pročitajte ovdje)
registracija u Ruskoj Federaciji

Dokumenti za kredit za mala preduzeća od Sberbanke:

popunjen zahtjev za kredit, prema pravilima i propisima Sberbanke
ruski pasoš
vojna iskaznica za muškarce
PIB, potvrda o registraciji kao individualni preduzetnik
konstitutivni dokumenti
kopije licenci za pravo obavljanja djelatnosti
ugovori o zakupu ili vlasništvu za prostore uključene u posao
poreski izvod
finansijski izvještaji za posljednji vremenski period
poreske izvještaje o plaćanju poreza
dokumenti žiranta (pasoš, 2NDFL potvrda, PIB)

Svi ovi uslovi i zahtjevi za neciljane kredite Sberbanke za razvoj malog biznisa uglavnom se odnose na dva programa (kredit "Trust Standard" i kredit "Poslovno povjerenje"), ali uslovi za program „Poslovni projekat“ su nešto drugačiji od njih.

Razlike:

individualni uslovi kreditiranja direktno pregovarani sa Sberbankom u fazi donošenja odluke o finansiranju projekta
umjesto jednostavnog zajma, može se otvoriti kreditna linija ili se može dodijeliti investicijski portfelj do 200 miliona rubalja
individualni uslovi kredita
priliku
smanjena kamatna stopa, od 14,5% godišnje
vlastita ulaganja zajmoprimca u projekat trebaju početi od 10%
eventualni kolateral mora biti osiguran
Godišnji promet kompanije trebao bi biti do 400 miliona rubalja
Starost zajmoprimca je do 70 godina
12 mjeseci poslovnog iskustva

Krediti za finansiranje obrtnih sredstava

U Sberbanci je moguće i podizanje kredita za individualne preduzetnike za dopunu obrtnih sredstava ako vaše poslovanje ubrzano raste, a nemate dovoljno sopstvenih sredstava. Naravno, morate koristiti pozajmljeni novac!

Programi kreditiranja za individualne preduzetnike:

Poslovni promet
Poslovno prekoračenje

Uslovi kreditiranja po programu Poslovni promet:

iznose do 3 miliona rubalja, ali sve zavisi od samog zajmoprimca
obrt kompanije do 400 miliona rubalja godišnje
3 mjeseca poslovnog iskustva
do 4 godine
kamata od 14,5%
potrebna je ili garancija od strane pojedinaca ili zaloga inventara
mogućnost prijevremene otplate kredita (i kako napisati zahtjev za prijevremenu otplatu)

Program poslovnog prekoračenja uključuje kreditiranje
preduzetnicima koji imaju aktivne tekuće račune kod Sberbanke, pri čemu su sredstva na računima garancija povrata pozajmljenog novca.

Uslovi kreditiranja po programu poslovnog prekoračenja:

iznose do 17 miliona rubalja
do 12 mjeseci
kamatna stopa od 13% godišnje
provizija za otvaranje prekoračenja 1,2% od iznosa kredita
sigurnost u obliku garancije od strane pojedinaca
nije potrebno osiguranje
poslovna dob je najmanje 12 mjeseci

Krediti za kupovinu sredstava za proizvodnju

Kredit za poslovanje od nule može se dobiti i kod Sberbanke u obliku specijalizovanog kredita za kupovinu sredstava za proizvodnju (mašine, nekretnine, zemljište, oprema, automobili itd.).

Krediti za kupovinu kapitalnih dobara od Sberbanke se po uslovima ne razlikuju od sličnih kredita drugih banaka, a donekle su slični. Sve je isto - potrebno je prikupiti gomilu dokumenata, uplatiti kaparu od 20% ili više i odmah založiti kupljena proizvodna sredstva.

kreditni programi:

Poslovna imovina, rok trajanja do 7 godina, iznos od 150.000 RUB, stopa od 14,5%
Business Auto, rok do 8 godina, iznos od 150.000 RUB, stopa od 14,5%
Poslovne nekretnine, rok trajanja do 10 godina, iznose od 150.000 RUB. , stopa od 14%
Business-Invest, rok do 10 godina, iznosi od 150.000 RUB. , stopa od 14,4%

Krediti za učesnike na tenderu

Krediti za individualne preduzetnike u Sberbanci se mogu davati i za učešće na državnim i drugim tenderima, jer su i za to potrebna značajna sredstva, ne samo za realizaciju dobijenog tendera, već i za podnošenje prijave za učešće.

Programi:

Poslovni ugovor
Poslovna garancija

Uslovi i uslovi za program Business Contact:

mogućnost dobijanja kredita za izvršenje ugovora u zemlji i za izvozne ugovore
mogućnost dobijanja kredita do 80% iznosa ugovora
u obliku zajma ili u obliku nerevolving kreditne linije
mogućnost prilagođavanja roka otplate kredita rasporedu prijema sredstava sa dobijenog tendera
rok kredita do 36 meseci
stopa od 14% godišnje
iznos kredita od 500.000 rubalja do 200 miliona rubalja
potrebno je obezbeđenje u vidu garancije pojedinaca, zaloga imovine i prava po ugovoru
naknada za servisiranje kredita izdatih za realizaciju izvoznih projekata kreće se od 1,5% do 70% iznosa kredita
"Poslovni ugovor" izdaje se samo rezidentima Ruske Federacije sa najmanje 3 mjeseca poslovnog iskustva

WITH "Poslovne garancije" od Sberbanke je sve malo komplikovanije - ovo nije tipičan kredit, to je simbioza osiguranja od nastanka osiguranog slučaja. Jednostavno rečeno, ako ispunjavate ugovor, ali niste sigurni da bi vaša vlastita sredstva mogla biti dovoljna, niste sigurni da se neće pojaviti cash gap, u tom slučaju možete kontaktirati Sberbank kako bi vas osigurala sa pozajmljenim novca ako se pojavi gotovinski jaz.

Kredit za individualne preduzetnike, kao i mala preduzeća, nudi se u Sberbanci pod uslovima potrošačkih ili posebnih usluga i može se unapred izračunati 2020. godine pomoću kalkulatora. Vrijedi napomenuti da Sberbank raspoređuje potrebe klijenata u različite kreditne oblasti u zavisnosti od prirode i kategorije poslovanja. Uslovi kredita su različiti i podložni su vašoj vlastitoj kalkulaciji uz dodatno prilagođavanje kada kontaktirate stručnjaka za kredite.

Kalkulatori kredita Sberbanke pretpostavljaju da su klasifikovani kao hipotekarni ili potrošački krediti. Na službenom portalu Sberbank priloženi su uz trenutnu stranicu kredita s ovdje predstavljenim informacijama o parametrima usluge, kao i mogućnošću podnošenja zahtjeva putem online usluge.

Shodno tome, kalkulatori imaju određene razlike u parametrima koji se koriste pri obračunu kredita i dobijenim rezultatima. Na primjer, hipotekarni kalkulator i kalkulator imaju komplikovanu strukturu zbog višestrukog broja indikatora koji se koriste, baš kao i poslovni kalkulator.

Nedostatak u ovom slučaju je činjenica da na odgovarajućim stranicama web stranice Sberbank Online nema kalkulatora kao takvih za kredite o kojima se ovdje govori za prvi kvartal 2020. Stoga možete koristiti usluge treće strane ili razjasnite princip obračuna kada pristupate kalkulatorima na drugim stranicama stranice.

Zabranjena je upotreba kalkulatora na ostalim kreditnim karticama web stranice Sberbanke, jer je sistem automatiziran i za izračun se koriste specifične varijacije kamatne stope za kredite od Sberbanke, kao i iznosi i uslovi usluge. Neki od navedenih indikatora mogu se značajno razlikovati od standardnog kreditiranja.

Uprkos činjenici da Sberbank sarađuje sa ruskim biznisom dajući kredit za njen razvoj, postoje ograničenja u izboru odgovarajućih kandidata za to. Sberbank nastoji, prije svega, pružiti podršku malim preduzećima sa malim godišnjim gotovinskim prometom.

Kreditni rad finansijske institucije(uključujući Sberbanku Rusije) sa malim preduzećima podržava država u organizovanju trgovine i obezbeđivanju tendera, kao i specijalizovanih državnih ugovora (ali obično ne u smislu kreditiranja). Usmjereni su na održavanje i razvoj poslovnih aktivnosti.

Kompanija koja se prijavi u Sberbanku klasifikuje se kao velika ili mala preduzeća na osnovu zakonskih i interno razvijenih standarda. Glavna digitalna oznaka je godišnji pokazatelj prihoda od 60-400 miliona rubalja. Za privrednike sa prihodima ostvarenim tokom godine, u manjem obimu, razvijeni su posebni programi za rješavanje tekućih i planiranih problema.

Kreditiranje malih privrednih subjekata vrši se i uz davanje kreditne kartice. Da bi se to postiglo, Sberbank je razvila niz faktora čija usklađenost omogućava kandidatima da uđu u program kreditiranja. To uključuje odsustvo negativnih informacija u medijima/in agencije za provođenje zakona o ekstremističkim aktivnostima, o pranju kriminala Novac, o pokretanju stečajnog postupka i dr.

Da biste dobili kredit, morate imati postojeći profitabilan posao u Ruskoj Federaciji, koji traje najmanje 3 mjeseca za trgovinu, najmanje 6 mjeseci za druge vrste djelatnosti, a za pojedinačne proizvode najmanje 12 mjeseci. Za sezonske aktivnosti period aktivnosti također mora biti najmanje 12 mjeseci. Nakon što banka donese pozitivnu odluku o davanju kredita, klijent treba da otvori tekući račun kod Sberbanke Rusije (ovo je preduslov).

Da li je moguće dobiti kredit od Sberbanke za razvoj poslovanja bez kolaterala?

Da, kompanijama i vlasnicima malih preduzeća sa godišnjim prihodom ne većim od 60 miliona rubalja. Sberbank daje kredit od povjerenja, koji vam omogućava da, bez kolaterala, brzo dobijete potrebnu finansijsku podršku kako za rješavanje tekućih problema tako i za implementaciju planova razvoja poslovanja. Individualni preduzetnici i mala preduzeća sa godišnjim prihodom od 60 do 400 miliona rubalja. može koristiti neosigurani zajam “Business Trust” za bilo koju poslovnu svrhu.

Koliko brzo banka donosi odluku o odobravanju kredita malom preduzeću?

Za ekspresne kredite za mala preduzeća (“Trust”, “Express-Hipoteka”), banka donosi odluku o kreditnom zahtjevu u roku od 3 radna dana od dana dostavljanja kompletnog paketa dokumenata. Za ostale kreditne proizvode, rok za razmatranje kreditnog zahtjeva je po pravilu ne duži od 8 radnih dana od dana predaje kompletnog paketa dokumenata.

Koji su uslovi za kolateral za kredite za mala preduzeća od Sberbanke?

U Sberbanci možete dobiti neosigurane kredite “Trust” i “Business Trust” za mala preduzeća za bilo koju namjenu, kao i ciljane kredite sa razne vrste odredbe. Na primjer, za kredit za kupovinu vozila i opreme „Poslovna imovina“ kao zalog se koristi kupljeni transport ili oprema, za „Ekspres-hipoteka“ kredit – kupljena nekretnina, a za „Poslovno-nekretnina“ ” kredit – kupljena ili posjedovana nekretnina. Dodatni uslov za kolateral za ove kredite je garancija pojedinca ili pravno lice.

Bankarske garancije

Da li je lako dobiti bankarsku garanciju?

Prilično je lako dobiti bankarsku garanciju. Posebno da bi se osiguralo izvršenje državnih ugovora. Pojedinačni preduzetnici i mala preduzeća sa godišnjim prihodom ne većim od 400 miliona rubalja mogu dobiti bankarsku garanciju od Sberbanke. Da biste izdali bankarsku garanciju, obratite se kreditnom odjelu Sberbanke (teritorijalna banka, filijala) i dostavite potrebnu dokumentaciju.

Koliko dugo traje proces izdavanja bankarske garancije?

Proces donošenja odluke i izdavanja bankarske garancije za državne ugovore obično ne traje više od jednog radnog dana od trenutka dostavljanja kompletnog paketa dokumenata. Za dobijanje bankarske garancije za nevladine ugovore može biti potrebno više vremena – na primer, oko 5 radnih dana od trenutka kada klijent dostavi kompletan paket dokumenata za izdavanje garancije bez kolaterala. Ako je potrebno dati kolateral, rok se može produžiti.

Da li je moguće dobiti bankarsku garanciju za državni ugovor?

Sberbank daje bankarske garancije za vladine ugovore. Rok za donošenje odluke i davanje garancije je, po pravilu, ne duži od jednog radnog dana od trenutka kada klijent dostavi kompletan paket dokumenata.

Kreditni proizvod Business Start vam omogućava da dobijete sredstva za otvaranje poslovanja u okviru franšizing programa ili prema standardnom poslovnom planu koji je izradila Sberbanka.

Kreditna institucija je sklopila ugovore sa kompanijama koje su spremne da pruže franšizu preduzetniku početniku. Na primjer, partneri programa su lanac italijanskih restorana “Sbarro”, “Stardogs”, restorani brze hrane Subway, prodavnice “Expedition”, manikirni studiji Lene Lenine, prodavnica igračaka “BegemotiK”, mreža klubova rani razvoj"Baby Club", prodavnice odeće Baon i Newform, samouslužne praonice veša "Chistoff" itd.

Šema za dobijanje kredita je sledeća. Potencijalni zajmoprimac kontaktira banku i bira franšizu. Izučavanje multimedijalnog kursa „Osnove poslovanja“. Odnosi se na davaoca franšize za pristanak na interakciju. Ako je kompanija spremna za saradnju, zajmoprimac popunjava zahtjev za kredit i dostavlja paket dokumenata banci. Rok za razmatranje prijave je tri dana.

Vrijeme čitanja: 12 minuta. Pregleda 146k.

Za otvaranje ili proširenje poslovanja često je potrebno dobiti kredit za individualnog poduzetnika od Sberbanke. Finansijska institucija nudi nekoliko profitabilnih programa sa i bez kolaterala za preduzetnike. Da biste podigli kredit, morate ispuniti određene uslove. Sberbank preuzima mnogo rizika u saradnji sa privrednicima, pa su uslovi za izdavanje novca pravnim licima stroži.

Da biste shvatili kako dobiti kredit od Sberbanke, morate se upoznati s pravilima za izdavanje novca poslovnim ljudima. Prema zahtjevima banke, godišnji prihod kompanije ne može biti veći od 400 miliona rubalja. Period rada neproizvodnih preduzeća u trenutku podnošenja prijave mora biti najmanje 1 godinu, a za preduzeća koja proizvode bilo koje proizvode - 2 godine.

Da biste dobili kredit od Sberbanke, morate imati rusko državljanstvo. Optimalna starost preduzetnik od 21 do 70 godina. Da biste se prijavili za kredit potrebno je prikupiti dokumente i...

Spisak papira za pravna lica:

Dokumenti koji definišu status kompanije.
Registracioni papiri.
Izveštaji o finansijskom stanju preduzeća za traženi vremenski period.
Sertifikati koji potvrđuju aktivnosti kompanije.
Pasoš i individualni broj poreskog obveznika.
Papiri koji potvrđuju uplatu poreza.
Potvrda iz registra preduzetnika.
Projekti za dokumentarne poslove.
Licenca za obavljanje djelatnosti preduzeća.
Izvodi računa (prikazuje se finansijski tok).

Tačna lista dokumenata zavisi od karakteristika poslovanja i kreditnog programa. Preporučljivo je da konačnu listu provjerite u poslovnici Sberbanke.

Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit uz učešće žiranata potrebna su dokumenta koja dokazuju njihov identitet i prihode. Iza individualni preduzetnik drugim finansijskim organizacijama, rukovodiocima kompanija i korporacijama poverena je podrška početnicima u biznisu.

Da biste primili veliki iznos, morate dati kolateral. Kolateral su stanovi, automobili, dionice i druga likvidna sredstva. Da biste podnijeli zahtjev za kredit osiguran od strane individualnog poduzetnika u Sberbanci, potreban vam je dokaz o vlasništvu nad imovinom, a sa Sberbankom se sastavlja poseban ugovor.

Predstavnici srednjih i malih preduzeća dobijaju status DOO ili privatnog preduzeća. Kompanija može popuniti aplikaciju za primanje novca od Sberbanke. Moguće je dobiti kredit bez jemaca ili kolaterala. Neki programi zahtijevaju obezbjeđenje kolaterala.

Zahtjevi za LLC

Nije uvijek moguće otvoriti preduzeće sa kreditnim sredstvima Sberbanke. Za nadobudne poslovne ljude predstavljen je proizvod „Business Start“. Davanje novca startupu predstavlja rizik za finansijsku instituciju. Operativne kompanije moraju postojati najmanje godinu dana.

Programi kredita Sberbanke za LLC preduzeće:

Kredit za poslovanje od nule u Sberbanci se izdaje uz 12-19% godišnje. Iznos kredita određuje se prihodima pravnog lica, ali ne može biti veći od 17 miliona rubalja. Maksimalni rok kredita je 10 godina.

Zahtjevi za svakog zajmoprimca određuju se pojedinačno. Pravno lice mora imati rusko državljanstvo i biti između 21 i 70 godina života. Moraju se potvrditi prihodi kompanije i legitimnost poslovanja.

Vrste kredita za preduzetnike

Za poslovanje, Sberbank nudi 3 glavna programa kreditiranja. Kamatne stope na njih su gotovo iste, pa je korist od kredita određena drugim pokazateljima.

Vrste kreditnih proizvoda za poslovne ljude:

Program "Povjerenje". Novac se izdaje bez kolaterala. Svrha kreditiranja je proširenje projekta. Preduzetnik čiji godišnji prihod ne prelazi 60 miliona rubalja može dobiti novac.
Program “Ekspresno kaucija”. Nekretninu je potrebno dati u zalog. Posebnost kredita je brzo razmatranje zahtjeva. Nema potrebe potvrđivati svrhu korištenja sredstava.
Primanje gotovine za plaćanje fizičkih lica i poslovnih partnera preduzetnika. Odobrene su prijave za iznose do 1 milion rubalja. Kredit se izdaje uz kolateral. Svrha korišćenja sredstava mora biti dokumentovana.

Za mala preduzeća najbolja opcija za dobijanje novca je uzimanje kredita za kupovinu nekretnine. Na raspolaganju su im usluge lizinga vozila i faktoringa. Možete se detaljno upoznati sa programima na službenoj web stranici Sberbank Business Online Loan-a.

Poslovni promet

Najniža kamatna stopa po programu Poslovni promet je 11%. Poslovni kredit Sberbanke izdaje se na period do 48 mjeseci. Iznos kredita se obračunava pojedinačno, ali iznosi najmanje 150 hiljada rubalja.

Svrhe primanja novca po programu Poslovni promet:

priprema prostorija za pokretanje projekta (nabavka namještaja, opreme, plaćanje zakupnine);
kupovina proizvoda;
zatvaranje dugova u drugim bankama;
izdavanje plata, bonusa;
otplata komunalnih dugova.

Program poslovnog prometa dostupan je onim poduzetnicima čiji godišnji promet ne prelazi 400 miliona rubalja. Prihodi kompanije su dokumentovani. Služba sigurnosti Sberbanke detaljno provjerava sve papire kompanije kako bi procijenila rizike.

Finansijska institucija može odobriti kredit čiji iznos prelazi vrijednost kolaterala. Kolateral su vozila i životinje ako se kredit daje poljoprivrednom preduzeću.

Poslovno prekoračenje

Program poslovnog prekoračenja nudi se klijentima koji već imaju otvoren račun kod Sberbanke. Iznos kredita je određen prometom finansijskih institucija. Kredit je dostupan poduzetnicima s godišnjom zaradom ne većom od 400 miliona rubalja.

Uslovi programa poslovnog prekoračenja:

novac se izdaje na 1 godinu;
sredstva se prenose zajmoprimcu u tranšama tokom 1-3 mjeseca;
kamatna stopa se određuje pojedinačno, počevši od 12%;
kredit od Sberbanke izdaje se u rubljama;
za poljoprivredna preduzeća minimalni iznos je 100 hiljada rubalja, a za ostala preduzeća - 300 hiljada rubalja;
maksimalni iznos je 17 miliona rubalja;
žiranti su i fizička i pravna lica;
za obradu kredita naplaćuje se 1,2% od ukupnog iznosa kredita, ali ne manje od 8,5 hiljada rubalja. i ne više od 60 hiljada rubalja;
u slučaju kašnjenja kazna je 0,1% od limita duga.

Da biste dobili kredit od Sberbanke, kompanija mora biti registrovana u Rusiji. Starost zajmoprimca ne može biti veća od 70 godina u trenutku otplate duga. Potreban period postojanja preduzeća je najmanje šest meseci.

Refinansiranje

Sberbank refinansira kredite drugih finansijskih institucija samo ako se poštuju određena pravila. Godišnji promet kompanije ne bi trebao biti veći od 400 miliona rubalja. Ne možete imati zajmove u kašnjenju.

Programi po ugovoru o refinansiranju u Sberbanci:

"Poslovni promet". Uključuje refinansiranje kredita uzetih za popunjavanje prometa organizacije u drugim bankama. Zajmoprimac se izdaje od 150 hiljada rubalja. Godišnja stopa iznosi 11%.
"Business-Invest". Zamjena dužničkih obaveza za kredite izdate za ažuriranje ili popravku osnovne opreme u proizvodnji. Najmanji iznos koji biznismen može dobiti je 150 hiljada rubalja. Kamatna stopa je određena na 11%. Rok kredita je 10 godina.
"Poslovne nekretnine". Omogućava vam refinansiranje kredita koje su poduzetnici podigli za kupovinu imovine. Maksimalni iznos kredita je 150 hiljada rubalja. Rok zajma dostiže 10 godina. Kamatna stopa od 11% godišnje.

Korporativno kreditiranje

Redovnim klijentima Sberbanke nudi se kredit za privredu. Program je dostupan zajmoprimcima sa dobrom kreditnom istorijom. Za pravna lica predviđene su povlašćene godišnje stope. Uslovi kredita zavise od prihoda preduzeća i pouzdanosti zajmoprimca.

Svaka ruska kompanija može računati na korporativni zajam od Sberbanke za individualne poduzetnike. Glavna stvar je da je prošla najmanje 1 godina od registracije kompanije. Takođe, preduzetnik ne bi trebalo da ima neplaćene kredite ili docnje. Kredit se izdaje bez kolaterala ili žiranata.

Program Trust ima mnoge prednosti. Da biste saznali kako dobiti zajam, preporučuje se da kontaktirate filijalu ili proučite informacije na web stranici Sberbanke. Zahtjev se razmatra za najviše tri dana, a kredit se može dobiti uz kamatu od 12%. Finansijske aktivnosti se analiziraju po pojednostavljenom sistemu i ne postoji obaveza izvještavanja o utrošenim pozajmljenim sredstvima.

Uslovi ponude kredita “Trust”:

minimalni rok kredita je 3 mjeseca, a maksimalni 3 godine;
godišnja stopa od 12%;
kredit je neciljani kredit, tako da nije potvrđeno korištenje sredstava;
kredit se izdaje u rubljama;
ako se pojave problemi, moguće je odgoditi plaćanje za 3 mjeseca;
Odobrava se zajam od 500 hiljada rubalja. (maksimalni iznos kredita zavisi od obezbeđenog kolaterala);
nema provizije prilikom izdavanja novca;
dug se može otplatiti prije roka bez plaćanja penala;
ako daje kolateral, kolateral mora biti osiguran (sa izuzetkom hartija od vrijednosti i zemljišta);
U slučaju kašnjenja naplaćuje se kazna od 0,1% iznosa kredita.

Za dobijanje kredita „Trust“ privrednik dostavlja dokumentaciju o funkcionisanju svog preduzeća u periodu od najmanje 1 godine, dokumente o zakonitosti svog poslovanja i finansijskom stanju kompanije, kao i popunjen obrazac za prijavu.

Kada se kredit odobri, pored ugovora o zajmu, vrši se osiguranje kolaterala, ovjerava se ugovor o hipoteci (ukoliko je stambeni prostor zalog) i registracija se vrši u Rosreestr. Kredit se otplaćuje jednakim mjesečnim uplatama. Raspored plaćanja se izrađuje pojedinačno prilikom podnošenja zahtjeva za kredit u Sberbanci.

Sberbank je ranije nudila program „Početak poslovanja“ za početnike. Trenutno nema takvih ponuda. Da biste otvorili malo preduzeće, dozvoljeno vam je da podignete potrošački kredit. Pojedinac može dobiti ciljani ili neciljani zajam da postane privatni poduzetnik.

Načini da dođete do novca za otvaranje sopstvenog biznisa:

Pozajmite novac od prijatelja ili rođaka uz račun (lakše je postići dogovor sa prijateljima nego dobiti odobrenje banke).
Prodajte svoju nekretninu. Možete prodati stan ili auto kako biste dobili početni kapital.
Prijavite se za potrošački kredit u Sberbanci. Najbolje je podnijeti zahtjev za kredit za kupovinu kuće ili automobila.

Sberbank je razvila programe koji zahtijevaju kolateral ili se izdaju bez kolaterala. Često finansijska institucija provodi promocije, zahvaljujući kojima je moguće uzeti novac po povoljnim uvjetima. Zahtjev se odobrava samo ako zajmoprimac ima redovna primanja i službeni posao.

Zahtjevi poslovnog plana

Da biste otvorili sopstveni biznis, potrebno je da obezbedite poslovni plan. Ako osoba nema likvidna sredstva, tada je za smanjenje rizika potrebno razviti ispravan projekat za razvoj kompanije. Dozvoljeno je koristiti standardni uzorak iz Sberbanke ili otvoriti posao na osnovu franšize.

U poslovnom planu je važno pokazati ekonomsku korist ulaganja. Projekat detaljno opisuje aktivnosti kompanije i ciljeve kojima preduzetnik teži. Potrebno je predvideti profit i moguće troškove.

Sekcije poslovnog plana:

Naslovna stranica koja sadrži naziv firme, kontakt podatke preduzetnika, pravni oblik organizacije itd.
Kratak opis projekta. Zapisani su ciljevi i zadaci koje biznismen sebi postavlja. U ovom odeljku se takođe navodi projektovani prihod i potreban iznos za otvaranje ili razvoj kompanije. Potrebno je pokazati Sberbanci da će kredit biti otplaćen.
Opis aktivnosti. Treba opisati projekat, njegove ciljeve i karakteristike.
Marketing plan. Važno je dokazati potražnju za proizvodom ili uslugom koju poduzetnik nudi.
Plan proizvodnje. U odeljku su navedeni mogući troškovi, količina proizvedenih proizvoda ili vrste pruženih usluga.
Finansijski razvoj. Potrebno je opisati troškove u svakoj fazi pokretanja vlastitog posla i izračunati mogući profit.
Rizičnost projekta. Svaki posao nosi određene rizike. Zajmoprimac dokazuje Sberbanci da će i u slučaju bankrota novac biti vraćen.

Preduzetnik mora razumjeti u kom smjeru i prema kojim ciljevima će se njegov posao kretati. Važno je opisati probleme sa kojima će se pravno lice suočiti i kako ih riješiti.

Koristeći referentni uzorak

Kako bi se smanjio rizik neotplate kredita, Sberbank nudi standardni primjer poslovnog plana. Finansijska institucija je zainteresovana za uspeh preduzeća zajmoprimca. Poslovni plan je prilagođen karakteristikama određenog regiona. Stručnjaci Sberbanke pomažu u izbjegavanju uobičajenih grešaka koje dovode do bankrota poduzetnika.

Otvaranje biznisa na bazi franšizinga

Poslovanje zasnovano na franšizingu je poslovanje po šemi poznatog brenda. Ova vrsta preduzetništva vam omogućava da ostvarite stabilan prihod. Sberbank nastoji da sarađuje sa solventnim zajmoprimcima. Osim toga, nositelj autorskih prava na ideju obično djeluje kao jamac, budući da ima prihod od početnika.

Da biste dobili zajam za franšizu od Sberbanke za otvaranje poduzeća, potreban je početni kapital - 20% cijene prava na korištenje brenda. Preostalih 80% obezbjeđuje finansijska institucija.

Garancija zajma za franšizni zajam je oprema koju zajmoprimac kupuje uz sredstva zajma. Imovina je osigurana za cijeli period važenja ugovora. Ovaj postupak se posebno plaća, tako da je vrijedno uzeti u obzir ove troškove prilikom planiranja vašeg poslovanja. Da biste se prijavili za kredit za kupovinu franšize, potrebno je da dobijete listu preporučenih brendova u poslovnici banke.

Kredit za razvoj poslovanja

Kada je preduzeće već osnovano, često postoji potreba za poboljšanjem ili proširenjem preduzeća. Sberbank izdaje kredit tek nakon detaljne studije o aktivnostima pravnog lica. Svaka prijava podliježe pažljivoj analizi i nije uvijek odobrena.

Zajmoprimcu se može uskratiti kredit za razvoj poslovanja ako je nesolventan. Kada kompanija nema likvidna sredstva i određeni kapital, finansijska organizacija neće preuzimati rizike i nadati se promjeni situacije u budućnosti.

Pravna lica se odbijaju ako imaju lošu kreditnu istoriju. Sberbank neće sarađivati sa klijentima koji kasne sa drugim kreditima.

Dokumenti za dobijanje kredita za razvoj poslovanja

Prvo, zajmoprimac podnosi zahtjev. Da biste to učinili, trebate kontaktirati ured Sberbanke ili ispuniti obrazac na službenoj web stranici finansijske organizacije. Prijava preduzetnika se razmatra oko nedelju dana. Navedene informacije provjerava služba sigurnosti. Nakon odobrenja, klijent prikuplja paket potrebnih dokumenata.

Spisak papira potrebnih za odobravanje kredita za proširenje poslovanja:

Civilni pasoš i PIB.
Licence za obavljanje djelatnosti.
Osnivački papiri.
Fotokopija povelje.
Potvrda o uplati poreza.
Ako zajmoprimac daje žirante, potrebni su njihovi pasoši i potvrde o prihodima iz poreske službe.

Lista se utvrđuje pojedinačno, pa je preporučljivo razjasniti ove informacije u poslovnici Sberbanke. Konačan paket dokumenata postaje poznat tek nakon odobrenja prijave. Često zajmoprimac treba da potvrdi namjenu novca.

Kreditni kalkulator

Kredit možete izračunati na službenoj web stranici Sberbanke i prije podnošenja zahtjeva. Finansijska institucija nudi korištenje jednostavnog kalkulatora. Za izvođenje proračuna dovoljno je unijeti početne podatke.

Koje informacije daje kreditni kalkulator:

Maksimalni iznos koji se može odobriti zajmoprimcu. Ove informacije se izračunavaju na osnovu vaših službenih prihoda i mjesečnih uplata.
Kamatna stopa. Uzimaju se u obzir prihod preduzetnika, dostupnost kolaterala, rok kredita i drugi faktori.
Iznos preplate.

Nakon obrade početnih podataka, klijent dobija detaljan plan otplate kredita. Sberbank kalkulator dostupan je svakom korisniku. Program je zanimljiv za mala preduzeća i ambiciozne preduzetnike.

Izračuni nisu konačni. Sberbank daje samo tačnu veličinu godišnje stope. Prilikom davanja kolaterala kamata je smanjena, jer finansijska institucija dobija garancije povrata sredstava. Konačna stopa se utvrđuje pojedinačno nakon razmatranja prijave. Također možete izvršiti druge operacije na web stranici ili koristeći aplikaciju. Na primjer, plaćanja carine se vrše iz depozita u online banci.