Einheitliches System für Sofortzahlungen. „Einheitliches System für Sofortzahlungen“ Regulierung der Aktivitäten des Eisenbahnministeriums

Eines der jüngsten Zahlungssysteme auf dem Markt, das aktiv an Dynamik gewinnt.

Das United Instant Payment System (USMP) ist seit 2004 auf dem russischen elektronischen Zahlungsmarkt tätig und eines der jüngsten elektronischen Zahlungssysteme in unserem Land. Vom Geschäftsmodell her kommt das System den Zahlungsgateways am nächsten; die engsten Konkurrenten von OSMP sind CyberPlat und e-port. Gleichzeitig entwickelt und liefert das Unternehmen auch die notwendige Ausrüstung und bietet technischen Support und Inkasso. Das Angebot an OSMP-Diensten ist für diese Gruppe von Akteuren recht traditionell: Bezahlung von Mobilfunkdiensten, Internetanbietern, kommerziellem Fernsehen usw IP-Telefonie.

Darüber hinaus bietet das System die Möglichkeit, Konten anderer externer Zahlungssysteme aufzufüllen, und es besteht auch die Möglichkeit, Wohnraum und kommunale Dienstleistungen zu bezahlen. Darüber hinaus verhandelt OSMP derzeit mit einigen Banken darüber, einen Service zur Rückzahlung von Verbraucherkrediten zu organisieren.

Rechtsstatus und Funktionsprinzipien

Wie bereits erwähnt, kommt das OSMP-Geschäftsmodell einem Zahlungsgateway am nächsten. Dementsprechend ist das rechtliche Arbeitsschema für diese Art elektronischer Zahlungssysteme recht traditionell. Das allgemeine Funktionsprinzip ist wie folgt: Der Agent zahlt auf das Systemkonto einen Geldbetrag ein (Garantieeinzahlung), der das von ihm akzeptierte Zahlungsvolumen begrenzt und als Sicherheit für akzeptierte Zahlungen dient. Der angegebene Betrag wird an Telekommunikationsbetreiber gesendet, um zukünftige Zahlungen abzudecken.

Quelle: Unternehmensdaten

Am Ende jedes Tages berechnet das System die abgeschlossenen Transaktionen und verrechnet die vom Agenten akzeptierten Zahlungsbeträge mit der Höhe der Garantiegebühr, und am Ende jedes Monats erfolgt die Berechnung der abgeschlossenen Transaktionen und der Höhe der Vergütung des Agenten tritt ein. In diesem Fall kann die Vergütung am Ende des Monats auf das Konto des Vermittlers überwiesen oder auf die Garantiegebühr angerechnet werden. Zu den wichtigsten Partnerbanken von OSMP zählen Rusinvestclub, Vneshtorgbank und Alfa-Bank. Zu den größten Geschäftspartnern des Unternehmens gehören außerdem: VimpelCom, MTS, Sky Link, MegaFon, Tatneft, die Point of Payment-Netzwerke, Tsifrograd und Betalink.

Statistiken

Ende 2005 verzeichnete OSMP das höchste Umsatzwachstum aller in dieser Überprüfung berücksichtigten Systeme. Somit stiegen die Einnahmen des Systems im Berichtszeitraum um fast 500 % – von 83 Millionen US-Dollar Ende 2004 auf 498 Millionen US-Dollar Ende 2005. Das Unternehmen baut sein Händlernetz aktiv aus – im Berichtszeitraum machte es fast 97 % des Unternehmensumsatzes aus. Gleichzeitig ist das Internet im vergangenen Jahr aktiver geworden – der Anteil der über Online-Shops akzeptierten Zahlungen am OSMP-Umsatz belief sich Ende 2005 auf 3 % gegenüber 1 % Ende 2004.

Bezogen auf die Anzahl der Zahlungsakzeptanzpunkte gehört OSMP neben CyberPlat und E-Port zu den drei größten Zahlungsgateways und verzeichnet jährlich einen deutlichen Anstieg dieses Indikators. So stieg die Zahl der OSMP-Zahlungsakzeptanzstellen Ende 2005 im Vergleich zu 2004 um 229 % und erreichte fast 14,5 Tausend, im Juni 2006 lag diese Zahl bei rund 30 Tausend.

Quelle: Unternehmensdaten, CNews Analytics

OSMP entwickelt sein Händlerprogramm aktiv weiter und stimuliert seine Partner mit verschiedenen wertvollen Preisen und Boni, die auf den Ergebnissen der Bewertung der Arbeit eines bestimmten Händlers nach einem strengen Kriteriensystem basieren. Alle OSMP-Händler werden basierend auf dem akzeptierten Zahlungsvolumen in 5 Kategorien eingeteilt. Ende 2005 lag der maximale Anteil in Kategorie I – dem größten – das Zahlungsvolumen, das mehr als 60 % der am Partnerprogramm teilnehmenden Händler erhielten, übersteigt 9 Millionen Rubel.

Quelle: Unternehmensdaten

Die regionale Struktur der OSMP-Zahlungsakzeptanzstellen legt einen ausgeprägten Schwerpunkt auf die Präsenz im zentralen Bundesbezirk. In dieser Region befinden sich über 60 % aller Zahlungsakzeptanzstellen der Unternehmen. An zweiter Stelle steht der Föderationskreis Wolga, in dem sich knapp über 11 % der Zahlungsakzeptanzstellen befinden, und die Top Drei wird vom Südlichen Föderationskreis gekrönt – hier verfügt OSMP über 2.770 Zahlungsstellen (9,2 %). In allen anderen föderalen Bezirken Russlands ist OSMP jedoch ähnlich präsent wie im Süden.

) - ist Teil einer Gruppe von Unternehmen, die sich professionell mit der Integration von Zahlungssystemen in den realen Marktsektor befassen. OSMP ist seit 2004 auf dem Markt für Zahlungssysteme tätig und entwickelt sich erfolgreich weiter. Es bietet Abonnenten eine bequeme, zuverlässige und schnelle Möglichkeit, für die Dienste von Mobilfunkbetreibern, Internetanbietern, kommerziellem Fernsehen und IP-Telefonie zu bezahlen. Das System bietet die Möglichkeit, Konten externer Zahlungssysteme aufzufüllen, Beiträge an gemeinnützige Stiftungen zu leisten, Wohnungs- und Kommunaldienstleistungen, Bußgelder der Verkehrspolizei und technische Inspektionen sowie andere Waren und Dienstleistungen zu bezahlen.

Das OSMP-Händlernetz ist heute in der gesamten Russischen Föderation vertreten. Darüber hinaus fördert das Unternehmen Software- und Technologielösungen zur Organisation der Zahlungsakzeptanz im nahen und fernen Ausland.

Projektziel und Ziele

Bereitstellung hochwertiger technischer Unterstützung für Kunden und Partner rund um die Uhr.

Um dieses Ziel zu erreichen, waren folgende Aufgaben erforderlich:

• regeln das Verfahren zur Bearbeitung von Anträgen des Schadensdienstes in Russland;
• organisieren Sie den Prozess der Abrechnung von Zahlungsterminals.

Für den größten Anbieter umfassender technologischer Lösungen zur Organisation von Zahlungsakzeptanzstellen ist die kontinuierliche Verbesserung der Qualität der erbrachten Dienstleistungen oberstes Geschäftsprinzip.

Projektfortschritt

Während des Projekts wurden Vorfallmanagement-, Serviceanfrage- und Konfigurationsmanagementprozesse automatisiert.

NAUMEN-Spezialisten führten grundlegende Softwareeinstellungen durch, darunter:

• Einrichten täglicher Aktualisierungen der Partnerdaten über eine SQL-View-Abfrage;
• Einrichten einer wöchentlichen Synchronisierung der Organisationsstruktur mit dem Servicekatalog über das Client-Server-Zugriffsprotokoll (Lightweight Directory Access Protocol);
• Einrichten von Konfigurationen (Zahlungsterminals usw.);
• Einrichtung einer täglichen Aktualisierung der Informationen zu Zahlungsterminals („funktioniert/funktioniert nicht“);
• Workflow-Setup: Organisation der Prozesse zur Bearbeitung von Anträgen des Schadensdienstes in Russland.

Projektergebnisse

Durch die Automatisierung von IT-Prozessen auf Basis des Softwareprodukts Naumen Service Desk können Sie Kundenanfragen, die per E-Mail an den Schadensdienst in Russland eingehen, effizient bearbeiten und effektive Aufzeichnungen aller in mehr als 190.000 installierten Zahlungsterminals des Unternehmens führen Standorte in der Russischen Föderation und beheben Gerätestörungen schnell.

Mit den Lösungstools können Sie alle erforderlichen Berichte erstellen und empfangen.

Rund 600 Zahlungsdienstleister (PSPs) aus acht Ländern nehmen am Sofortzahlungssystem SCT Inst (Sepa Instant Credit Transfer) teil, das Geldtransfers in Echtzeit in den meisten Teilen Europas ermöglicht.

Der European Payments Council führt das Instant-Payment-System SCT Inst ein und befürchtet, dass die Entstehung neuer nationaler Plattformen wie Faster Payments in Großbritannien zu einer Fragmentierung des europäischen Marktes führen könnte, ähnlich wie es zuvor im Bereich der laufenden Zahlungen zu beobachten war.

Das Projekt des SCT-Inst-Systems sieht für natürliche und juristische Personen die Möglichkeit vor, grenzüberschreitende Überweisungen in Höhe von maximal 15.000 Euro vorzunehmen. Überweisungen sind in 34 Ländern des einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraums (SEPA) rund um die Uhr möglich und dauern nur 10 Sekunden. Zahlungsdienstleister, die das Limit erhöhen und die Übertragungsgeschwindigkeit erhöhen möchten, können dies bilateral oder multilateral vereinbaren.

Zum Zeitpunkt der Einführung wird der SCT Inst-Dienst von Zahlungsdienstleistern in Österreich, Estland, Deutschland, Italien, Lettland, Litauen, den Niederlanden und Spanien unterstützt. Das bedeutet, dass ihre Kunden Sofortzahlungen in Euro sowohl innerhalb ihres eigenen Landes als auch grenzüberschreitend tätigen können – in jenen Ländern, deren Betreiber SCT Inst bereits früher beigetreten sind.

Zahlungsdienstleister aus Belgien, Finnland, Deutschland, Malta, Portugal und Schweden planen, SCT Inst im Zeitraum 2018-2019 beizutreten. Somit wird die Zusammensetzung der Teilnehmer am SCT-Inst-System schrittweise auf über 34 europäische Länder hinaus erweitert.

Ab November dieses Jahres werden sieben große Abwicklungs- und Clearingsysteme, darunter EBA Clearing, Equens Worldline, Iberpay und Stet, Transaktionen im Sofortzahlungssystem SCT Inst unterstützen können. Darüber hinaus wird Ende 2018 die Target-Plattform der Europäischen Zentralbank für Sofortzahlungen ihren Betrieb aufnehmen.

Vorsitzender des EPC Javier Santamaría stellt fest: „Dank der zahlreichen Vorteile des SCT-Inst-Systems festigen europäische Zahlungen ihre Position in der digitalen Welt, in der Transaktionen unabhängig von Zeit und Standort des Verbrauchers möglich sind.“ Das SCT-Inst-System ist die einzige regionale Initiative dieser Art weltweit. Die europäische Zahlungsgemeinschaft kann stolz auf die Arbeit sein, die geleistet wurde, um sofortige Überweisungen in Euro Wirklichkeit werden zu lassen.

Ich kann Zahlungsdienstleistern, die SCT Inst noch nicht beigetreten sind, nur raten, dies so schnell wie möglich zu tun. Diese verbesserte europäische Zahlungsintegration wird sowohl den europäischen Verbrauchern als auch den europäischen Unternehmen enorme Vorteile bringen.“

„Einheitliches System für Sofortzahlungen“ ist ein russisches Unternehmen, das über ein großes Netzwerk elektronischer Geräte verfügt Zahlungsterminals, Empfangen Bargeld und ermöglicht Ihnen die Bezahlung der Dienste von Mobilfunkanbietern, des Internetzugangs, des Satellitenfernsehens usw.

Das Unternehmen ist Eigentümer der Zahlungsdienstmarke Qiwi.

Eigentümer

Aktionärsstruktur der Qiwi Ltd.-Holding (das 100 % der Anteile von OSMP CJSC besitzt):

• Qiwi-Management, einschließlich A. Romanenko – 63,7 %;
• Mail.ru-Gruppe - 21,35 %;
• Mitsui & Co.- 14,9 % (Kauf von 3,8 % der Anteile der Holding von der Mail.ru Group im Dezember 2010 für 24,1 Millionen US-Dollar; gleichzeitig Erwerb von 11,1 % von Qiwi von seinen Gründern für 72,1 Millionen US-Dollar).

Management

Geschichte

JSC „Group e-port“ wurde im Jahr gegründet 1999 Boris Kim.

Holdingstruktur heute:

• Zahlungsdienst „Qiwi“ (JSC „OSMP“);
• Zahlungssystem (elektronisches Geldsystem) „Qiwi Wallet“ (Mobile Wallet LLC);
• Bank „Qiwi Bank“ (CJSC „Qiwi Bank“);
• Unternehmen für Werbung auf Terminals „Qiwi Advertising“ (Direct Contact LLC);
• Lotterieveranstalter LLC „Loto Integrator“;
• Hersteller von Finanzregistern „Paykiosk“ (Pay Kiosk LLC).

Leistungskennzahl

Umsatz des Zahlungsdienstes Qiwi:

Die Anzahl der Zahlungsakzeptanzstellen bzw. Direktzahlungsterminals:

• für 2007 - 160 und 90 Tausend;
• für 2008 - 176 und 115 Tausend;
• für 2009 - 194 und 128 Tausend;
• für 2010 - 170 und 100 Tausend;
• für 2011 - 180 und 120 Tausend.

Das Verarbeitungssystem des Unternehmens verarbeitet den folgenden Anteil der Sofortzahlungen über Terminals in Russland:

Einer der wichtigsten für OSMP B2C-Projekte - elektronisches Geldsystem „Qiwi Wallet“. Der Anteil des Systems unter den russischen E-Geld-Benutzern beträgt 10 % (Yandex.Money – 15 %, Webmoney – 10 %, PayPal – 6 %). Im ersten Halbjahr 2012 belief sich der Umsatz des Systems auf rund 62 Milliarden Rubel. , im Jahr 2011 - 67,3 Milliarden Rubel, im Jahr 2010 - 26,8 Milliarden Rubel, im Jahr 2009 - 11,7 Milliarden Rubel. , im Jahr 2008 - mehr als 9 Milliarden Rubel. Die Zahl der aktiven Benutzer des Systems lag im Zeitraum 2010-2011 zwischen 6,5 und 8 Millionen.