त्वरित भुगतान की एकीकृत प्रणाली। "तत्काल भुगतान की एकीकृत प्रणाली" रेल मंत्रालय की गतिविधियों का विनियमन

बाज़ार में सबसे युवा भुगतान प्रणालियों में से एक, सक्रिय रूप से गति प्राप्त कर रही है।

यूनाइटेड इंस्टेंट पेमेंट सिस्टम (यूएसएमपी) 2004 से रूसी इलेक्ट्रॉनिक भुगतान बाजार में काम कर रहा है और यह हमारे देश में सबसे युवा इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणालियों में से एक है। अपने व्यवसाय मॉडल के संदर्भ में, सिस्टम भुगतान गेटवे के जितना संभव हो उतना करीब है; ओएसएमपी के निकटतम प्रतिस्पर्धी साइबरप्लेट और ई-पोर्ट हैं। साथ ही, कंपनी आवश्यक उपकरणों का विकास और आपूर्ति भी करती है, साथ ही तकनीकी सहायता और संग्रह भी प्रदान करती है। खिलाड़ियों के इस समूह के लिए ओएसएमपी सेवाओं की श्रृंखला काफी पारंपरिक है: मोबाइल संचार सेवाओं, इंटरनेट प्रदाताओं, वाणिज्यिक टेलीविजन और के लिए भुगतान। आईपी ​​टेलीफोनी.

इसके अलावा, सिस्टम अन्य बाहरी भुगतान प्रणालियों के खातों को फिर से भरने की क्षमता को लागू करता है, और आवास और सांप्रदायिक सेवाओं के लिए भुगतान करने की संभावना भी है। इसके अलावा, ओएसएमपी वर्तमान में उपभोक्ता ऋण चुकाने के लिए एक सेवा आयोजित करने के लिए कुछ बैंकों के साथ बातचीत कर रहा है।

कानूनी स्थिति और संचालन सिद्धांत

जैसा कि पहले ही उल्लेख किया गया है, OSMP व्यवसाय मॉडल भुगतान गेटवे के सबसे करीब है। तदनुसार, इस प्रकार की इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणालियों के लिए कार्य की कानूनी योजना काफी पारंपरिक है। संचालन का सामान्य सिद्धांत इस प्रकार है: एजेंट सिस्टम खाते में एक धनराशि (गारंटी जमा) जमा करता है, जो उसके द्वारा स्वीकार किए जाने वाले भुगतान की मात्रा को सीमित करता है और स्वीकृत भुगतानों के लिए सुरक्षा के रूप में कार्य करता है। निर्दिष्ट राशि भविष्य के भुगतानों को कवर करने के लिए दूरसंचार ऑपरेटरों को भेजी जाती है।

स्रोत: कंपनी डेटा

प्रत्येक दिन के अंत में, सिस्टम पूर्ण लेनदेन की गणना करता है और गारंटी शुल्क की राशि से एजेंट द्वारा स्वीकार किए गए भुगतान की मात्रा को ऑफसेट करता है, और प्रत्येक महीने के अंत में, पूर्ण लेनदेन की गणना और एजेंट के पारिश्रमिक की राशि को ऑफसेट करता है। घटित होना। इस मामले में, पारिश्रमिक महीने के अंत में एजेंट के खाते में स्थानांतरित किया जा सकता है, या गारंटी शुल्क के विरुद्ध गिना जा सकता है। OSMP के मुख्य भागीदार बैंकों में रुसिनेवेस्टक्लब, वेन्शटॉर्गबैंक और अल्फ़ा-बैंक हैं। कंपनी के सबसे बड़े व्यापारिक साझेदारों में ये भी शामिल हैं: विम्पेलकॉम, एमटीएस, स्काई लिंक, मेगाफोन, टैटनेफ्ट, प्वाइंट ऑफ पेमेंट नेटवर्क, सिफ्रोग्राड और बेटालिंक।

आंकड़े

2005 के अंत में, OSMP ने इस समीक्षा में विचार की गई सभी प्रणालियों के बीच टर्नओवर में सबसे अधिक वृद्धि दिखाई। इस प्रकार, समीक्षाधीन अवधि में सिस्टम का राजस्व लगभग 500% बढ़ गया - 2004 के अंत में $83 मिलियन से 2005 के अंत में $498 मिलियन हो गया। कंपनी सक्रिय रूप से अपने डीलर नेटवर्क का विकास कर रही है - समीक्षाधीन अवधि में कंपनी के कारोबार में इसका योगदान लगभग 97% था। साथ ही, पिछले वर्ष में इंटरनेट अधिक सक्रिय हो गया है - ओएसएमपी टर्नओवर में ऑनलाइन स्टोर के माध्यम से स्वीकार किए गए भुगतान का हिस्सा 2005 के अंत में 3% था, जबकि 2004 के अंत में यह 1% था।

भुगतान स्वीकृति बिंदुओं की संख्या के संदर्भ में, ओएसएमपी साइबरप्लेट और ई-पोर्ट के साथ शीर्ष तीन भुगतान गेटवे में से एक है, जो सालाना इस संकेतक में उल्लेखनीय वृद्धि दर्शाता है। इस प्रकार, 2005 के अंत में, ओएसएमपी भुगतान स्वीकृति बिंदुओं की संख्या 2004 की तुलना में 229% बढ़ गई और लगभग 14.5 हजार तक पहुंच गई, इसके अलावा, जून 2006 तक, यह आंकड़ा लगभग 30 हजार था।

स्रोत: कंपनी डेटा, सीन्यूज़ एनालिटिक्स

ओएसएमपी सक्रिय रूप से अपने डीलर प्रोग्राम को विकसित कर रहा है, जो सख्त मानदंडों की प्रणाली के अनुसार किसी विशेष डीलर के काम के मूल्यांकन के परिणामों के आधार पर अपने भागीदारों को विभिन्न मूल्यवान पुरस्कार और बोनस के साथ प्रोत्साहित कर रहा है। सभी OSMP डीलरों को स्वीकृत भुगतान की मात्रा के आधार पर 5 श्रेणियों में विभाजित किया गया है। 2005 के अंत में, अधिकतम हिस्सेदारी श्रेणी I में थी - सबसे बड़ी - संबद्ध कार्यक्रम में भाग लेने वाले 60% से अधिक डीलरों द्वारा प्राप्त भुगतान की मात्रा 9 मिलियन रूबल से अधिक है।

स्रोत: कंपनी डेटा

ओएसएमपी भुगतान स्वीकृति बिंदुओं की क्षेत्रीय संरचना में केंद्रीय संघीय जिले में उपस्थिति पर स्पष्ट जोर दिया गया है। इस क्षेत्र में कंपनी के सभी भुगतान स्वीकृति बिंदुओं का 60% से अधिक हिस्सा है। दूसरे स्थान पर वोल्गा संघीय जिला है, जहां 11% से अधिक भुगतान स्वीकृति बिंदु स्थित हैं, और शीर्ष तीन पर दक्षिणी संघीय जिले का ताज है - यहां ओएसएमपी में 2,770 भुगतान बिंदु (9.2%) हैं। हालाँकि, रूस के अन्य सभी संघीय जिलों में OSMP की उपस्थिति दक्षिणी जिले के समान है।

) - बाजार के वास्तविक क्षेत्र में भुगतान प्रणालियों के एकीकरण में पेशेवर रूप से शामिल कंपनियों के समूह का हिस्सा है। ओएसएमपी 2004 से भुगतान प्रणाली बाजार में परिचालन और सफलतापूर्वक विकास कर रहा है, जो ग्राहकों को सेलुलर ऑपरेटरों, इंटरनेट प्रदाताओं, वाणिज्यिक टेलीविजन और आईपी टेलीफोनी की सेवाओं के लिए भुगतान करने का एक सुविधाजनक, विश्वसनीय और तेज़ तरीका प्रदान करता है। प्रणाली बाहरी भुगतान प्रणालियों के खातों को फिर से भरने, धर्मार्थ नींव में योगदान करने, आवास और सांप्रदायिक सेवाओं, यातायात पुलिस जुर्माना और तकनीकी निरीक्षण, साथ ही अन्य वस्तुओं और सेवाओं के लिए भुगतान करने की क्षमता प्रदान करती है।

OSMP डीलर नेटवर्क आज पूरे रूसी संघ में प्रतिनिधित्व करता है। कंपनी निकट और विदेशों में भुगतान स्वीकृति के आयोजन के लिए सॉफ्टवेयर और प्रौद्योगिकी समाधानों को भी बढ़ावा देती है।

परियोजना लक्ष्य और उद्देश्य

ग्राहकों और भागीदारों को 24x7 उच्च गुणवत्ता वाली तकनीकी सहायता प्रदान करना।

इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए निम्नलिखित कार्यों की आवश्यकता थी:

• रूस में दावा सेवा से आवेदनों के प्रसंस्करण की प्रक्रिया को विनियमित करना;
• भुगतान टर्मिनलों के लिए लेखांकन की प्रक्रिया को व्यवस्थित करें।

भुगतान स्वीकृति बिंदुओं को व्यवस्थित करने के लिए व्यापक तकनीकी समाधानों के सबसे बड़े आपूर्तिकर्ता के लिए, प्रदान की गई सेवाओं की गुणवत्ता में निरंतर सुधार व्यवसाय का मुख्य सिद्धांत है।

परियोजना की प्रगति

परियोजना के दौरान, घटना प्रबंधन, सेवा अनुरोध और कॉन्फ़िगरेशन प्रबंधन प्रक्रियाएं स्वचालित की गईं।

NAUMEN विशेषज्ञों ने बुनियादी सॉफ़्टवेयर सेटिंग्स निष्पादित कीं, जिनमें शामिल हैं:

• एसक्यूएल-व्यू क्वेरी के माध्यम से पार्टनर डेटा के दैनिक अपडेट सेट करना;
• क्लाइंट-सर्वर एक्सेस प्रोटोकॉल (लाइटवेट डायरेक्ट्री एक्सेस प्रोटोकॉल) के माध्यम से सेवा कैटलॉग के साथ संगठनात्मक संरचना का साप्ताहिक सिंक्रनाइज़ेशन स्थापित करना;
• कॉन्फ़िगरेशन स्थापित करना (भुगतान टर्मिनल, आदि);
• भुगतान टर्मिनलों ("काम कर रहे/नहीं") पर जानकारी का दैनिक अद्यतन स्थापित करना;
• वर्कफ़्लो सेटअप: रूस में दावा सेवा से अनुप्रयोगों के प्रसंस्करण के लिए प्रक्रियाओं का आयोजन।

परियोजना परिणाम

नौमेन सर्विस डेस्क सॉफ्टवेयर उत्पाद पर आधारित आईटी प्रक्रियाओं का स्वचालन आपको रूस में दावा सेवा के लिए ई-मेल द्वारा प्राप्त ग्राहक अनुरोधों को कुशलतापूर्वक संसाधित करने की अनुमति देता है, साथ ही 190,000 से अधिक में स्थापित कंपनी के सभी भुगतान टर्मिनलों के प्रभावी रिकॉर्ड बनाए रखने की अनुमति देता है। रूसी संघ में बिंदु, और उपकरण की खराबी का शीघ्र निवारण करें।

समाधान उपकरण आपको कोई भी आवश्यक रिपोर्टिंग तैयार करने और प्राप्त करने की अनुमति देते हैं।

आठ देशों के लगभग 600 भुगतान सेवा प्रदाता (पीएसपी) एससीटी इंस्टेंट (सेपा इंस्टेंट क्रेडिट ट्रांसफर) तत्काल भुगतान प्रणाली में भाग लेते हैं, जो यूरोप के अधिकांश हिस्सों में वास्तविक समय में धन हस्तांतरण की अनुमति देता है।

यूरोपीय भुगतान परिषद तत्काल भुगतान प्रणाली एससीटी इंस्ट की शुरुआत कर रही है, इस डर से कि यूके के फास्टर पेमेंट्स जैसे नए राष्ट्रीय प्लेटफार्मों के उद्भव से यूरोपीय बाजार का विखंडन हो सकता है, जैसा कि पहले वर्तमान भुगतान के क्षेत्र में देखा गया था।

SCT Inst प्रणाली की परियोजना में व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं के लिए 15 हजार यूरो से अधिक की राशि में सीमा पार हस्तांतरण करने की संभावना शामिल है। सिंगल यूरो पेमेंट्स एरिया (SEPA) के 34 देशों में चौबीसों घंटे ट्रांसफर किए जा सकते हैं और इसमें केवल 10 सेकंड लगेंगे। भुगतान सेवा ऑपरेटर जो सीमा बढ़ाना और स्थानांतरण गति बढ़ाना चाहते हैं, वे द्विपक्षीय या बहुपक्षीय रूप से इस पर सहमत हो सकेंगे।

लॉन्च के समय, SCT Inst सेवा ऑस्ट्रिया, एस्टोनिया, जर्मनी, इटली, लातविया, लिथुआनिया, नीदरलैंड और स्पेन में भुगतान सेवा ऑपरेटरों द्वारा समर्थित है। इसका मतलब यह है कि उनके ग्राहक अपने देश के भीतर और सीमा पार - उन देशों में यूरो में तत्काल भुगतान कर सकते हैं, जिनके ऑपरेटर पहले ही एससीटी इंस्टीट्यूट में शामिल हो चुके हैं।

बेल्जियम, फ़िनलैंड, जर्मनी, माल्टा, पुर्तगाल और स्वीडन के भुगतान सेवा ऑपरेटर 2018-2019 में एससीटी इंस्टीट्यूट में शामिल होने की योजना बना रहे हैं। इस प्रकार, SCT Inst प्रणाली में प्रतिभागियों की संरचना धीरे-धीरे 34 यूरोपीय देशों से आगे बढ़ जाएगी।

इस बीच, इस साल नवंबर से ईबीए क्लियरिंग, इक्वेंस वर्ल्डलाइन, आईबरपे और स्टेट सहित सात प्रमुख निपटान और समाशोधन प्रणालियां एससीटी इंस्टेंट तत्काल भुगतान प्रणाली में लेनदेन का समर्थन करने में सक्षम होंगी। इसके अलावा, 2018 के अंत में, तत्काल भुगतान के लिए यूरोपीय सेंट्रल बैंक का लक्ष्य मंच काम करना शुरू कर देगा।

ईपीसी अध्यक्ष जेवियर संतामारिया नोट्स: “एससीटी इंस्ट सिस्टम के कई फायदों के लिए धन्यवाद, यूरोपीय भुगतान डिजिटल दुनिया में अपनी स्थिति मजबूत कर रहे हैं, जहां उपभोक्ता के समय और स्थान की परवाह किए बिना लेनदेन संभव है। SCT Inst प्रणाली दुनिया में अपनी तरह की एकमात्र क्षेत्रीय पहल है। यूरोपीय भुगतान समुदाय यूरो में तत्काल क्रेडिट हस्तांतरण को वास्तविकता बनाने के लिए किए गए काम पर गर्व कर सकता है।

मैं केवल उन भुगतान सेवा ऑपरेटरों को यथाशीघ्र ऐसा करने की सलाह दे सकता हूं जो अभी तक एससीटी इंस्टीट्यूट में शामिल नहीं हुए हैं। इस बेहतर यूरोपीय भुगतान एकीकरण से यूरोपीय उपभोक्ताओं और यूरोपीय व्यवसायों दोनों को भारी लाभ मिलेगा।"

"तत्काल भुगतान की एकीकृत प्रणाली"एक रूसी कंपनी है जो इलेक्ट्रॉनिक के एक बड़े नेटवर्क का मालिक है भुगतान टर्मिनल, प्राप्त करना नकदऔर आपको मोबाइल ऑपरेटरों, इंटरनेट एक्सेस, सैटेलाइट टेलीविजन आदि की सेवाओं के लिए भुगतान करने की अनुमति देता है।

कंपनी भुगतान सेवा ब्रांड का मालिक है किवी.

मालिकों

किवी लिमिटेड होल्डिंग की शेयरधारक संरचना (जिसके पास OSMP CJSC के 100% शेयर हैं):

• ए. रोमनेंको सहित किवी प्रबंधन - 63.7%;
• Mail.ru समूह - 21,35 %;
• मित्सुई एंड कंपनी- 14.9% (दिसंबर 2010 में Mail.ru ग्रुप से 24.1 मिलियन डॉलर में होल्डिंग के 3.8% शेयर खरीदे; साथ ही इसके संस्थापकों से 72.1 मिलियन डॉलर में क्यूवी के 11.1% शेयर खरीदे)।

प्रबंध

कहानी

JSC "ग्रुप ई-पोर्ट" की स्थापना की गई थी 1999बोरिस किम.

आज होल्डिंग संरचना:

• भुगतान सेवा "क्यूवी" (जेएससी "ओएसएमपी");
• भुगतान प्रणाली (इलेक्ट्रॉनिक मनी सिस्टम) "किवी वॉलेट" (मोबाइल वॉलेट एलएलसी);
• बैंक "किवी बैंक" (सीजेएससी "किवी बैंक");
• टर्मिनलों पर विज्ञापन के लिए कंपनी "क्यूवी एडवरटाइजिंग" (डायरेक्ट कॉन्टैक्ट एलएलसी);
• लॉटरी आयोजक एलएलसी "लोटो इंटीग्रेटर";
• राजकोषीय रजिस्ट्रार "पेकियोस्क" (पे कियॉस्क एलएलसी) के निर्माता।

प्रदर्शन सूचक

किवी भुगतान सेवा का टर्नओवर:

क्रमशः भुगतान स्वीकृति बिंदुओं और प्रत्यक्ष भुगतान टर्मिनलों की संख्या:

• 2007 के लिए - 160 और 90 हजार;
• 2008 के लिए - 176 और 115 हजार;
• 2009 के लिए - 194 और 128 हजार;
• 2010 के लिए - 170 और 100 हजार;
• 2011 के लिए - 180 और 120 हजार।

कंपनी की प्रसंस्करण प्रणाली रूस में टर्मिनलों के माध्यम से तत्काल भुगतान के निम्नलिखित हिस्से को संसाधित करती है:

OSMP के लिए सबसे महत्वपूर्ण में से एक बी2सी-प्रोजेक्ट्स - इलेक्ट्रॉनिक मनी सिस्टम "किवी वॉलेट"। रूसी इलेक्ट्रॉनिक मनी उपयोगकर्ताओं के बीच सिस्टम की हिस्सेदारी 10% है (यांडेक्स.मनी - 15%, वेबमनी - 10%, पेपाल - 6%)। 2012 की पहली छमाही में, सिस्टम का कारोबार लगभग 62 बिलियन रूबल था। , 2011 में - 67.3 बिलियन रूबल, 2010 में - 26.8 बिलियन रूबल, 2009 में - 11.7 बिलियन रूबल। , 2008 में - 9 बिलियन से अधिक रूबल। 2010-2011 में सिस्टम के सक्रिय उपयोगकर्ताओं की संख्या 6.5 से 8 मिलियन तक थी।