Ett enhetligt system för omedelbara betalningar. "enhetligt system för omedelbara betalningar" Reglering av verksamheten vid ministeriet för järnvägar

Ett av de yngsta betalningssystemen på marknaden, tar aktivt fart.

United Instant Payment System (USMP) har varit verksamt på den ryska elektroniska betalningsmarknaden sedan 2004 och är ett av de yngsta elektroniska betalningssystemen i vårt land. När det gäller sin affärsmodell ligger systemet så nära betalningsgateways som möjligt; OSMP:s närmaste konkurrenter är CyberPlat och e-port. Samtidigt utvecklar och levererar företaget även nödvändig utrustning, samt tillhandahåller teknisk support och insamling.Utbudet av OSMP-tjänster är ganska traditionellt för denna grupp av aktörer: betalning för mobilkommunikationstjänster, internetleverantörer, kommersiell tv och IP-telefoni.

Dessutom implementerar systemet möjligheten att fylla på konton för andra externa betalningssystem, och det finns även möjlighet att betala för bostäder och kommunala tjänster. Dessutom förhandlar OSMP för närvarande med några banker om att organisera en tjänst för återbetalning av konsumentlån.

Juridisk status och verksamhetsprinciper

Som redan nämnts är OSMP-affärsmodellen närmast en betalningsgateway. Följaktligen är det rättsliga systemet för arbete ganska traditionellt för denna typ av elektroniska betalningssystem. Den allmänna funktionsprincipen är följande: agenten sätter in en summa pengar på systemkontot (garantiinsättning), vilket begränsar volymen av betalningar som den accepterar och fungerar som säkerhet för accepterade betalningar. Det angivna beloppet skickas till teleoperatörerna för att täcka framtida betalningar.

Källa: företagsdata

I slutet av varje dag beräknar systemet genomförda transaktioner och kvittar beloppen för betalningar som accepterats av agenten från beloppet för garantiavgiften, och i slutet av varje månad, beräkningen av genomförda transaktioner och beloppet av agentens ersättning inträffar. I detta fall kan ersättningen överföras till agentens konto i slutet av månaden eller räknas av mot garantiavgiften. Bland OSMP:s huvudpartnerbanker är Rusinvestclub, Vneshtorgbank och Alfa-Bank. Företagets största affärspartners inkluderar också: VimpelCom, MTS, Sky Link, MegaFon, Tatneft, Point of Payment-nätverken, Tsifrograd och Betalink.

Statistik

I slutet av 2005 visade OSMP den högsta tillväxten i omsättning bland alla system som beaktades i denna översyn. Således ökade systemets intäkter under rapportperioden med nästan 500 % - 83 miljoner USD i slutet av 2004 till 498 miljoner USD i slutet av 2005. Företaget utvecklar aktivt sitt återförsäljarnätverk - under rapportperioden stod det för nästan 97 % av företagets omsättning. Samtidigt har internet under det senaste året blivit mer aktivt - andelen betalningar som accepteras via nätbutiker av OSMP-omsättningen uppgick till 3 % i slutet av 2005 mot 1 % i slutet av 2004.

När det gäller antalet betalningsacceptanspunkter är OSMP en av de tre främsta betalningsportarna, tillsammans med CyberPlat och e-port, vilket visar en betydande ökning av denna indikator årligen. Sålunda, i slutet av 2005, ökade antalet betalningsacceptpoäng för OSMP med 229 % jämfört med 2004 och nådde nästan 14,5 tusen. Dessutom, i juni 2006, var denna siffra cirka 30 tusen.

Källa: företagsdata, CNews Analytics

OSMP utvecklar aktivt sitt återförsäljarprogram och stimulerar sina partners med olika värdefulla priser och bonusar baserat på resultaten av att utvärdera en viss återförsäljares arbete enligt ett strikt system av kriterier. Alla OSMP-återförsäljare är indelade i 5 kategorier baserat på volymen av accepterade betalningar. I slutet av 2005 var den maximala andelen i kategori I - den största - volymen av betalningar som mottagits av över 60% av återförsäljarna som deltar i affiliateprogrammet överstiger 9 miljoner rubel.

Källa: företagsdata

Den regionala strukturen för OSMP-betalningsmottagningspunkter har en uttalad betoning på närvaro i det centrala federala distriktet. Denna region står för över 60 % av alla företags betalningsacceptpoäng. På andra plats kommer Volga Federal District, där drygt 11 % av betalningsmottagningspunkterna finns, och de tre bästa kröns av Southern Federal District – här har OSMP 2 770 betalningspoäng (9,2 %). Men i alla andra federala distrikt i Ryssland har OSMP en närvaro som liknar den södra.

) - är en del av en grupp företag som är professionellt involverade i integrationen av betalningssystem i den verkliga sektorn av marknaden. OSMP har varit verksamt och framgångsrikt utvecklats på marknaden för betalningssystem sedan 2004, vilket ger abonnenter ett bekvämt, pålitligt och snabbt sätt att betala för tjänster från mobiloperatörer, internetleverantörer, kommersiell tv och IP-telefoni. Systemet ger möjlighet att fylla på konton för externa betalningssystem, ge bidrag till välgörenhetsstiftelser, betala för bostäder och kommunala tjänster, trafikpolisens böter och tekniska inspektioner samt andra varor och tjänster.

OSMP-återförsäljarnätverket är idag representerat i hela Ryska federationen. Företaget marknadsför även mjukvaru- och teknologilösningar för att organisera betalningsacceptans i länder nära och långt utomlands.

Projektets mål och mål

Tillhandahålla högkvalitativ teknisk support till kunder och partners 24x7.

För att uppnå detta mål krävdes följande uppgifter:

• reglera förfarandet för behandling av ansökningar från skadetjänsten i Ryssland;
• organisera processen för redovisning av betalterminaler.

För den största leverantören av heltäckande tekniska lösningar för att organisera betalningsmottagningspunkter är kontinuerlig förbättring av kvaliteten på tillhandahållna tjänster verksamhetens huvudprincip.

Projektets framsteg

Under projektets gång automatiserades processer för incidenthantering, servicebegäran och konfigurationshantering.

NAUMEN-specialister utförde grundläggande mjukvaruinställningar, inklusive:

• ställa in dagliga uppdateringar av partnerdata via en sql-view-fråga;
• sätta upp veckosynkronisering av organisationsstrukturen med tjänstekatalogen genom klient-server-åtkomstprotokollet (Lightweight Directory Access Protocol);
• inställning av konfigurationer (betalningsterminaler, etc.);
• upprätta daglig uppdatering av information om betalterminaler ("fungerar/fungerar inte");
• arbetsflödesinställning: organisera processer för att behandla ansökningar från skadetjänsten i Ryssland.

Projektresultat

Automatisering av IT-processer baserade på programvaran Naumen Service Desk låter dig effektivt behandla kundförfrågningar som tas emot via e-post till skadetjänsten i Ryssland, samt att upprätthålla effektiva register över företagets alla betalterminaler installerade i mer än 190 000 punkter i Ryska federationen och snabbt felsöka utrustningsfel.

Lösningsverktygen låter dig generera och ta emot all nödvändig rapportering.

Cirka 600 betaltjänstleverantörer (PSP) från åtta länder deltar i SCT Inst (Sepa Instant Credit Transfer) omedelbara betalningssystem, som möjliggör realtidsöverföringar av pengar över större delen av Europa.

European Payments Council introducerar omedelbara betalningssystemet SCT Inst, av rädsla för att uppkomsten av nya nationella plattformar som Storbritanniens Faster Payments kan leda till fragmentering av den europeiska marknaden, liknande den som tidigare observerats inom området för löpande betalningar.

Projektet med SCT Inst-systemet inkluderar möjligheten för individer och juridiska personer att göra gränsöverskridande överföringar till ett belopp av högst 15 tusen euro. Överföringar kan göras i 34 länder i SEPA (Single Euro Payments Area) dygnet runt och tar bara 10 sekunder. Betaltjänstoperatörer som vill höja gränsen och öka överföringshastigheten kommer att kunna komma överens om detta bilateralt eller multilateralt.

Vid tidpunkten för lanseringen stöds tjänsten SCT Inst av betaltjänstoperatörer i Österrike, Estland, Tyskland, Italien, Lettland, Litauen, Nederländerna och Spanien. Det innebär att deras kunder kan göra omedelbara betalningar i euro både inom sina egna länder och gränsöverskridande – i de länder vars operatörer redan har anslutit sig till SCT Inst tidigare.

Betaltjänstoperatörer från Belgien, Finland, Tyskland, Malta, Portugal och Sverige planerar att ansluta sig till SCT Inst 2018-2019. Således kommer sammansättningen av deltagare i SCT Inst-systemet gradvis att expandera utanför 34 europeiska länder.

Under tiden, från och med november i år, kommer sju stora avveckling- och clearingsystem, inklusive EBA Clearing, Equens Worldline, Iberpay och Stet, att kunna stödja transaktioner i SCT Inst instant betalningssystemet. I slutet av 2018 kommer dessutom Europeiska centralbankens Target-plattform för omedelbara betalningar att börja fungera.

EPC:s ordförande Javier Santamaría noterar: "Tack vare de många fördelarna med SCT Inst-systemet, konsoliderar europeiska betalningar sin position i den digitala världen, där transaktioner är möjliga oavsett tid och plats för konsumenten. SCT Inst-systemet är det enda regionala initiativet i sitt slag i världen. Den europeiska betalningsgemenskapen kan vara stolt över det arbete som har gjorts för att omedelbara betalningar i euro ska bli verklighet.

Jag kan bara råda betaltjänstoperatörer som ännu inte anslutit sig till SCT Inst att göra det så snabbt som möjligt. Denna förbättrade europeiska betalningsintegration kommer att medföra enorma fördelar för både europeiska konsumenter och europeiska företag."

"Enhetligt system för omedelbara betalningar"är ett ryskt företag som äger ett stort nätverk av elektroniska betalterminaler, tar emot kontanter och låter dig betala för tjänster från mobiloperatörer, internetåtkomst, satellit-tv, etc.

Bolaget äger varumärket betaltjänst Qiwi.

Ägare

Aktieägarstrukturen för Qiwi Ltd (som äger 100 % av aktierna i OSMP CJSC):

• Qiwi-ledning, inklusive A. Romanenko - 63,7%;
• Mail.ru-gruppen - 21,35 %;
• Mitsui & Co.- 14,9% (köpte 3,8% av innehavets aktier från Mail.ru Group i december 2010 för 24,1 miljoner dollar; samtidigt förvärvade 11,1% av Qiwi från dess grundare för 72,1 miljoner dollar) .

Förvaltning

Berättelse

JSC "Group e-port" grundades i 1999 Boris Kim.

Innehavsstruktur idag:

• betaltjänst "Qiwi" (JSC "OSMP");
• betalningssystem (elektroniskt penningsystem) "Qiwi Wallet" (Mobile Wallet LLC);
• bank "Qiwi Bank" (CJSC "Qiwi Bank");
• företag för reklam på terminaler "Qiwi Advertising" (Direct Contact LLC);
• lotteriorganisatör LLC "Loto Integrator";
• tillverkare av skatteregistratorer "Paykiosk" (Pay Kiosk LLC).

Resultatindikatorer

Omsättning för betaltjänsten Qiwi:

Antalet betalningsmottagningspunkter respektive direktbetalningsterminaler:

• för 2007 - 160 och 90 tusen;
• för 2008 - 176 och 115 tusen;
• för 2009 - 194 och 128 tusen;
• för 2010 - 170 och 100 tusen;
• för 2011 - 180 och 120 tusen.

Företagets bearbetningssystem behandlar följande andel av omedelbara betalningar via terminaler i Ryssland:

En av de viktigaste för OSMP B2C-projekt - elektroniska pengar systemet "Qiwi Wallet". Systemets andel bland ryska användare av elektroniska pengar är 10% (Yandex.Money - 15%, Webmoney - 10%, PayPal - 6%). Under första halvåret 2012 uppgick systemets omsättning till cirka 62 miljarder rubel. , 2011 - 67,3 miljarder rubel, 2010 - 26,8 miljarder rubel, 2009 - 11,7 miljarder rubel. , 2008 - mer än 9 miljarder rubel. Antalet aktiva användare av systemet under 2010-2011 var från 6,5 till 8 miljoner.