Otvaranje vlastitog posla san je mnogih ljudi, ali svaki posao zahtijeva novac, a sačuvati ga 10-20 godina nije opcija, poslovnu ideju trebate implementirati ovdje i sada. sta da radim? Pa, naravno, potražite pozajmljeni novac, a za to možete uzeti kredit za posao od nule od Sberbanke ili kredit za individualnog poduzetnika.
Zašto Sberbank?
Zapravo, nije bitno u kojoj banci ili od koga pozajmljujete novac, najvažnije je da bude što jeftinije. A čini se da Sberbank nudi manje-više prihvatljive uslove kreditiranja. Osim toga, Sberbank trenutno ima najviše obrtnog kapitala, šansa da dobijete kredit od nje raste za red veličine.
I naravno, niko nije poništio stereotipno razmišljanje stanovništva - Sber u svijest Ruski državljanin, ovo je praktično državna banka, stabilna je i lojalna realizaciji vladinih programa za razvoj malog biznisa.
Ali mali biznisi umiru iz godine u godinu, bilo bi bolje da im niko nije pomogao! Ali to sada nije o tome.
Dakle, da li da uzmem kredit za posao od nule od Sberbanke, ili barem kredit za individualne preduzetnike?
Sberbank ima kreditni program - Business Start, koji omogućava mladim preduzetnicima da dobiju kredit za posao od nule.
PAŽNJA! WITH 2016. Sberbank je ukinula program Business Start za mlade preduzetnike koji žele da organizuju svoje poslovanje od nule koristeći pozajmljena sredstva. U zemlji je strašna ekonomska kriza. Sberbanka više ne vjeruje u profitabilnost malih preduzeća i ne vjeruje da ijedan posao može da parira njihovim kamatama! U suprotnom, umjesto ukinutog Business Start programa, bio bi ponuđen drugi program, ali nije ponuđen. Izvucite svoje zaključke!
I zaista, ovo je dobar program, iako ima svoje "trikove":
- ne morate imati aktivan posao
- morate uložiti 20% sopstvenog kapitala u posao koji se finansira
- Starost zajmoprimca mora biti do 26 godina, ne stariji
- a zajmoprimac mora proći obuku kurs preduzetništva
- Poslovni kredit od nule možete dobiti od Sberbanke samo ako dostavite poslovni plan i on je odobren od Sberbanke
- ili ako se prijavite za franšizu poznatog brenda (dakle, prolazite kroz dvostruku fazu selekcije po ozbiljnosti vaših namjera, prva faza je kod primaoca franšize, druga kod Sberbanke)
Kao što vidite, uslovi za kreditiranje mladog individualnog preduzetnika u Sberbanci nisu laki, a da ne pominjemo činjenicu da morate prikupiti ogromne gomile dokumenata u svakoj fazi odobravanja prijave i procesa dobijanje kredita se proteže mesecima.
Šta dobijate ako ispunite sve ove uslove:
- kredit do 3 miliona rubalja
- rok kredita do 3 godine
- kamatna stopa od 18,5% godišnje, njena veličina zavisi od iznosa kredita, roka i generalno od vaše kandidature
Postoji još jedno „ALI“ - Sberbanka više ne daje kredite u okviru Business Start programa i generalno više ne izdaje kredite za preduzeća od nule.
Pa šta da radimo?
Pokušajte da dobijete drugačiju vrstu kredita za individualne preduzetnike, pod uslovima drugačijim od Business Start!
Ostali kreditni programi za individualne preduzetnike u Sberbanci
Ekspresni krediti
Sberbank poduzetnicima distribuira ekspres kredite samo pod uslovima obezbjeđenja kolaterala za nekretnine, na primjer, stan ili poslovne nekretnine. A svrha kredita u potpunosti ovisi o vrsti ekspresnog kredita.
Vrste:
- Express Mortgage
- Ekspresni kredit osiguran
Ekspresna hipoteka se može izdati za kupovinu stambene ili nestambene nekretnine, a „ekspresni osiguran kredit“ se izdaje za bilo koju svrhu.
Uslovi kredita:
- rok kredita do 10 godina
- kamata od 16,5%
- iznose do 7 miliona rubalja
- Kolateral kredita – nekretnine
- potrebna garancija pojedinci
- mogućnost besplatno
Zahtjevi za zajmoprimce:
- starosti od 23 do 60 godina
- iskustvo preduzetničku aktivnost najmanje 12 mjeseci
- poslovni promet do 60 miliona rubalja
- Neophodno je imati tekući račun
Krediti za bilo koju namjenu
Kredit za individualne preduzetnike od Sberbanke se takođe može dobiti u obliku kredita od poverenja:
- kredit "Povjerenje"
- kredit "Business Trust"
- kredit "Poslovni projekat"
Uslovi kredita su veoma jednostavni:
- minimalni iznos kredita 30.000 rubalja
- maksimalni iznos kredita do 3 miliona rubalja
- rok kredita do 48 meseci
- godišnja kamatna stopa od 18,5%
- nije potreban kolateral
- ali obavezno
- nije potrebno navođenje svrhe pozajmljivanja
- Možete izdati garanciju u obliku Garancije, koja će smanjiti kamatnu stopu
- banka je dužna da sve procijeni ekonomska aktivnost preduzetnik
Pročitajte također
Koje banke daju najpovoljnije kredite?
Uslovi za podnosioca zahteva za poslovni kredit od Sberbanke:
- godišnji promet do 60 miliona rubalja
- preduzeće postoji najmanje 24 mjeseca
- Starost zajmoprimca je od 23 do 60 godina (a gdje mladić od 18 godina može dobiti kredit, pročitajte ovdje)
- registracija u Ruskoj Federaciji
Dokumenti za kredit za mala preduzeća od Sberbanke:
- popunjen zahtjev za kredit, prema pravilima i propisima Sberbanke
- ruski pasoš
- vojna iskaznica za muškarce
- PIB, potvrda o registraciji kao individualni preduzetnik
- konstitutivni dokumenti
- kopije licenci za pravo obavljanja djelatnosti
- ugovori o zakupu ili vlasništvu za prostore uključene u posao
- poreski izvod
- finansijski izvještaji za posljednji vremenski period
- poreske izvještaje o plaćanju poreza
- dokumenti žiranta (pasoš, 2NDFL potvrda, PIB)
Svi ovi uslovi i zahtjevi za neciljane kredite Sberbanke za razvoj malog biznisa uglavnom se odnose na dva programa (kredit "Trust Standard" i kredit "Poslovno povjerenje"), ali uslovi za program „Poslovni projekat“ su nešto drugačiji od njih.
Razlike:
- individualni uslovi kreditiranja direktno pregovarani sa Sberbankom u fazi donošenja odluke o finansiranju projekta
- umjesto jednostavnog zajma, može se otvoriti kreditna linija ili se može dodijeliti investicijski portfelj do 200 miliona rubalja
- individualni uslovi kredita
- priliku
- smanjena kamatna stopa, od 14,5% godišnje
- vlastita ulaganja zajmoprimca u projekat trebaju početi od 10%
- eventualni kolateral mora biti osiguran
- Godišnji promet kompanije trebao bi biti do 400 miliona rubalja
- Starost zajmoprimca je do 70 godina
- 12 mjeseci poslovnog iskustva
Krediti za finansiranje obrtnih sredstava
Takođe je moguće dobiti kredit od Sberbanke individualni preduzetnici za dopunu obrtnog kapitala ako vaše poslovanje brzo raste, ali nemate dovoljno vlastitih sredstava. Naravno, morate koristiti pozajmljeni novac!
Programi kreditiranja za individualne preduzetnike:
- Poslovni promet
- Poslovno prekoračenje
Uslovi kreditiranja po programu Poslovni promet:
- iznose do 3 miliona rubalja, ali sve zavisi od samog zajmoprimca
- obrt kompanije do 400 miliona rubalja godišnje
- 3 mjeseca poslovnog iskustva
- do 4 godine
- kamata od 14,5%
- potrebna je ili garancija od strane pojedinaca ili zaloga inventara
- mogućnost prijevremene otplate kredita (i kako napisati zahtjev za prijevremenu otplatu)
Program poslovnog prekoračenja uključuje kreditiranje
preduzetnicima koji imaju aktivne tekuće račune kod Sberbanke, pri čemu su sredstva na računima garancija povrata pozajmljenog novca.
Uslovi kreditiranja po programu poslovnog prekoračenja:
- iznose do 17 miliona rubalja
- do 12 mjeseci
- kamatna stopa od 13% godišnje
- provizija za otvaranje prekoračenja 1,2% od iznosa kredita
- sigurnost u obliku garancije od strane pojedinaca
- nije potrebno osiguranje
- poslovna dob je najmanje 12 mjeseci
Krediti za kupovinu sredstava za proizvodnju
Kredit za poslovanje od nule može se dobiti i kod Sberbanke u obliku specijalizovanog kredita za kupovinu sredstava za proizvodnju (mašine, nekretnine, zemljište, oprema, automobili itd.).
Krediti za kupovinu kapitalnih dobara od Sberbanke se po uslovima ne razlikuju od sličnih kredita drugih banaka, a donekle su slični. Sve je isto - potrebno je prikupiti gomilu dokumenata, uplatiti kaparu od 20% ili više i odmah založiti kupljena proizvodna sredstva.
kreditni programi:
- Poslovna imovina, rok trajanja do 7 godina, iznos od 150.000 RUB, stopa od 14,5%
- Business Auto, rok do 8 godina, iznos od 150.000 RUB, stopa od 14,5%
- Poslovne nekretnine, rok trajanja do 10 godina, iznose od 150.000 RUB. , stopa od 14%
- Business-Invest, rok do 10 godina, iznosi od 150.000 RUB. , stopa od 14,4%
Krediti za učesnike na tenderu
Krediti za individualne preduzetnike u Sberbanci se mogu davati i za učešće na državnim i drugim tenderima, jer su i za to potrebna značajna sredstva, ne samo za realizaciju dobijenog tendera, već i za podnošenje prijave za učešće.
Programi:
- Poslovni ugovor
- Poslovna garancija
Uslovi i uslovi za program Business Contact:
- mogućnost dobijanja kredita za izvršenje ugovora u zemlji i za izvozne ugovore
- mogućnost dobijanja kredita do 80% iznosa ugovora
- u obliku zajma ili u obliku nerevolving kreditne linije
- mogućnost prilagođavanja roka otplate kredita rasporedu prijema sredstava sa dobijenog tendera
- rok kredita do 36 meseci
- stopa od 14% godišnje
- iznos kredita od 500.000 rubalja do 200 miliona rubalja
- potrebno je obezbeđenje u vidu garancije pojedinaca, zaloga imovine i prava po ugovoru
- naknada za servisiranje kredita izdatih za realizaciju izvoznih projekata kreće se od 1,5% do 70% iznosa kredita
- "Poslovni ugovor" izdaje se samo rezidentima Ruske Federacije sa najmanje 3 mjeseca poslovnog iskustva
WITH "Poslovne garancije" od Sberbanke je sve malo komplikovanije - ovo nije tipičan kredit, to je simbioza osiguranja od nastanka osiguranog slučaja. Jednostavno rečeno, ako ispunjavate ugovor, ali niste sigurni da bi vaša vlastita sredstva mogla biti dovoljna, niste sigurni da se neće pojaviti cash gap, u tom slučaju možete kontaktirati Sberbank kako bi vas osigurala sa pozajmljenim novca ako se pojavi gotovinski jaz.
Da biste dobili kredit, morate imati postojeći profitabilan posao u Ruskoj Federaciji, koji traje najmanje 3 mjeseca za trgovinu, najmanje 6 mjeseci za druge vrste djelatnosti, a za pojedinačne proizvode najmanje 12 mjeseci. Za sezonske aktivnosti period aktivnosti također mora biti najmanje 12 mjeseci. Nakon što banka donese pozitivnu odluku o davanju kredita, klijent treba da otvori tekući račun kod Sberbanke Rusije (ovo je preduslov).
Da li je moguće dobiti kredit od Sberbanke za razvoj poslovanja bez kolaterala?
Da, kompanijama i vlasnicima malih preduzeća sa godišnjim prihodom ne većim od 60 miliona rubalja. Sberbank daje kredit od povjerenja, koji vam omogućava da, bez kolaterala, brzo dobijete potrebnu finansijsku podršku kako za rješavanje tekućih problema tako i za implementaciju planova razvoja poslovanja. Individualni preduzetnici i mala preduzeća sa godišnjim prihodom od 60 do 400 miliona rubalja. može koristiti neosigurani zajam “Business Trust” za bilo koju poslovnu svrhu.
Koliko brzo banka donosi odluku o odobravanju kredita malom preduzeću?
Za ekspresne kredite za mala preduzeća (“Trust”, “Express-Hipoteka”), banka donosi odluku o kreditnom zahtjevu u roku od 3 radna dana od dana dostavljanja kompletnog paketa dokumenata. Za ostale kreditne proizvode, rok za razmatranje kreditnog zahtjeva je po pravilu ne duži od 8 radnih dana od dana predaje kompletnog paketa dokumenata.
Koji su uslovi za kolateral za kredite za mala preduzeća od Sberbanke?
U Sberbanci možete dobiti neosigurane kredite “Trust” i “Business Trust” za mala preduzeća za bilo koju namjenu, kao i ciljane kredite sa razne vrste odredbe. Na primjer, za kredit za kupovinu vozila i opreme „Poslovna imovina” kao zalog se koristi nabavljeni transport ili oprema, za „Ekspres-hipoteka” kredit – kupljena nekretnina, a za „Poslovno-nekretnina” ” kredit – kupljena ili posjedovana nekretnina. Dodatni uslov za kolateral za ove kredite je garancija pojedinca ili pravno lice.
Bankarske garancije
Da li je lako dobiti bankarsku garanciju?
Prilično je lako dobiti bankarsku garanciju. Posebno da bi se osiguralo izvršenje državnih ugovora. Pojedinačni preduzetnici i mala preduzeća sa godišnjim prihodom ne većim od 400 miliona rubalja mogu dobiti bankarsku garanciju od Sberbanke. Da biste izdali bankarsku garanciju, obratite se kreditnom odjelu Sberbanke (teritorijalna banka, filijala) i dostavite potrebnu dokumentaciju.
Koliko dugo traje proces izdavanja bankarske garancije?
Proces donošenja odluke i izdavanja bankarske garancije za državne ugovore obično ne traje više od jednog radnog dana od trenutka dostavljanja kompletnog paketa dokumenata. Za dobijanje bankarske garancije za nevladine ugovore može biti potrebno više vremena – na primer, oko 5 radnih dana od trenutka kada klijent dostavi kompletan paket dokumenata za izdavanje garancije bez kolaterala. Ako je potrebno dati kolateral, rok se može produžiti.
Da li je moguće dobiti bankarsku garanciju za državni ugovor?
Sberbank daje bankarske garancije za vladine ugovore. Rok za donošenje odluke i davanje garancije je, po pravilu, ne duži od jednog radnog dana od trenutka kada klijent dostavi kompletan paket dokumenata.
Da li su vam hitno potrebna sredstva za popunu prometa ili kupovinu novih osnovnih sredstava? U ovom slučaju treba obratiti pažnju na kredite za mala preduzeća od Sberbanke i kredite za srednja preduzeća od ove banke. Sada ih možete uzeti brzo i isplativo.
Uslovi za dobijanje poslovnih kredita u Sberbanci
Poslovni krediti Sberbanke imaju sljedeće uslove obrade:
- rok kredita - od 2 do 10 godina;
- kamatne stope na kredite - od 11,00% (u zavisnosti od programa kreditiranja);
- mogućnost dobijanja novca za pokretanje posla, povećanje prometa i kupovinu osnovnih sredstava.
Iznos kredita za individualne preduzetnike banka bira pojedinačno. U zavisnosti od programa u različitim ruskim bankama, može se kretati od 1 do 150 miliona rubalja.
Ukupno, banka vodi 1.223 različita programa kreditiranja klijenata. Da biste dobili kredit za posao od nule u Sberbanci, bilo da se radi o sredstvima za razvoj ili za obrtna sredstva, potrebno je odabrati odgovarajući program, podnijeti zahtjev za kredit i pričekati da ga pregledamo. Ako vam je odobren poslovni kredit od Sberbanke, sve što trebate učiniti je doći u banku i potpisati ugovor o kreditu.
Sberbank je među TOP 3 kreditne institucije u Ruskoj Federaciji koje aktivno podržavaju mala i srednja preduzeća. Raznovrsni programi, mogućnost dobijanja pozajmljenih sredstava uz minimalni paket dokumenata i pristupačne tarife pogoduju dugoročnoj saradnji.
Uslovi kreditiranja u Sberbanci
Kreditiranje malih preduzeća i individualnih preduzetnika je prioritetno područje aktivnosti najveće banke u zemlji. Apsolutno transparentni uslovi i fleksibilan sistem cena privlače potencijalne zajmoprimce. Međutim, zajmodavac nije spreman da sarađuje sa svakim podnosiocem zahteva, jer posebnu pažnju poklanja kvalitetu kreditnog portfelja.
Potencijalni zajmoprimac se mora sastati minimalni zahtjevi, naime:
- prisustvo ruskog državljanstva među osnivačima;
- nema gubitaka za izvještajni period (kvart, godina);
- nepostojanje aktivnog izvršnog postupka, potraživanja od poreskih organa;
- period aktivnosti - najmanje 12 mjeseci od dana registracije (za određene proizvode period se može smanjiti na 6 mjeseci).
Svi kreditni proizvodi mogu se podijeliti u 2 velike grupe: fabričke i transportne. (Tabela 1). Fabrika je pravac za finansiranje LLC preduzeća i individualnih preduzetnika sa godišnjim prihodom do 60 miliona rubalja. Odlikuje se minimalnim paketom dokumenata i brzim vremenom obrade aplikacije. Konvejer je tehnologija za pružanje pozajmljenih sredstava klijentima sa prihodom od 60 do 400 miliona rubalja godišnje. Za ovaj pravac predviđena je niža kamatna stopa.
Kompletnu liniju proizvoda za individualne poduzetnike, mikro i mala poduzeća možete pronaći na službenoj web stranici Sberbanke.
Tabela 1. – Glavna kreditna linija
| Ime proizvoda | Minimalni iznos, hiljada rubalja. | Maksimalni iznos, hiljada rubalja. | Godišnji postotak, % | Svrha kreditiranja | Dodatni uslovi |
| Program tvornice kredita | |||||
| "pouzdanje" | 100 | 3000 (za klijente bez kreditne istorije - 1000) | 17 – 18,5 | Bilo koji | Potrebna je garancija (za individualnog preduzetnika - bliski rođak, za DOO - bliski rođak vlasnika preduzeća) |
| Ekspresno prekoračenje | 100 | 3000 | 15,5 | Pokrivanje gotovinskih praznina | Proizvod je dostupan samo zajmoprimcima čiji godišnji prihod ne prelazi 60 miliona rubalja. |
| Ekspresna kaucija | 300 | 5000 | 16 — 19 | Bilo koji | Pružanje likvidnih nekretnina ili opreme kao kolaterala |
| Kreditni transporter | |||||
| Poslovni promet | 150 | 3000 (preko 3 miliona pozajmljenih sredstava dato je za otplatu finansijskih obaveza prema drugim bankama) | 13,8 – 16,5 | Dopuna obrtnih sredstava | Potrebna je garancija vlasnika firme ili pojedinca (za individualne preduzetnike) ili zalog nekretnine |
| Poslovno prekoračenje | 200 | 17000 | 12,73 | Uklanjanje gotovinskih praznina | Za otvaranje limita naplaćuje se naknada od 1,2% posuđenog iznosa, minimalno 8,5 hiljada rubalja, maksimalno 60 hiljada rubalja |
| Poslovna ulaganja | 150 | 11,8 – 15,5 | Širenje poslovanja, kupovina nekretnina, izgradnja, finansiranje novog pravca | Moguće je refinansirati kredite od trećih banaka i lizing kuća, te omogućiti odgodu plaćanja glavnog duga | |
| Poslovna nekretnina | 150 | ograničen samo finansijskim mogućnostima zajmoprimca | 11,8 – 15,5 | Kupovina komercijalnih nekretnina | Mogućnost upisa na obezbjeđenje kupljene nekretnine |
| Poslovno povjerenje | 100 | 5000 | 15,5 – 17,5 | Bilo koji | Garancija pojedinca |
| Poslovni projekat | 2500 | 200000 | 11,8 – 14,5 | Širenje poslovanja, modernizacija proizvodnje, ulazak u novi pravac | Garancija privatnog ili pravnog lica; obezbjeđivanje odgode glavnog duga do pokretanja projekta |
Dobro je znati! Sberbank je 2017. godine pokrenula pojedinačne uslove određivanja cijena koji omogućavaju zajmoprimcima da primaju pozajmljeni novac po netržišnim uslovima. Program vrijedi za zaduživanje u iznosu od 5 miliona rubalja ili više. Prilikom odlučivanja o određivanju kamatne stope uzima se u obzir dubina odnosa sa bankom (broj dostupnih proizvoda: vizitkarte, programi osiguranja, platni projekti, trgovinski acquiring, itd.). Postalo je očigledno da kreditiranje malih preduzeća u Rusiji uzima maha, a Sberbank ostaje lider u ovom finansijskom sektoru.
Najbolja banka za kreditiranje malih preduzeća!
Rast kreditiranja malih preduzeća Sberbanke u prvih šest mjeseci 2017. iznosio je 6%. Čelnik Sberbanke German Gref je na sastanku sa ruskim predsjednikom Vladimirom Putinom potvrdio da će „2017. godina biti bolja za banke od prethodne, a udio Sberbanke u njoj će biti od 40 do 50 posto“.
Zajam za mala preduzeća - za kreditne svrhe
Korporativni kredit od Sberbanke može se dati za različite svrhe:
- pokrivanje gotovinskih praznina;
- modernizacija proizvodnje;
- dopuna obrtnih sredstava;
- stjecanje komercijalnih nekretnina;
- nabavka transportne i specijalne opreme i drugo.
Banka je oprezna prema startapima, pa neće biti moguće uzeti poslovni kredit za razvoj preduzeća. Međutim, zajmodavac je prilično lojalan u finansiranju otvaranja novih pravaca od strane postojećih profitabilnih preduzeća.
Generalno, programi kreditiranja malih preduzeća u Sberbanci u 2017. godini mogu se podijeliti u 2 grupe: ciljani i neciljani. Prvi su namijenjeni kupovini određenog proizvoda ili financiranju određenog smjera. Zajmoprimac mora prijaviti zajmodavca o preporučljivosti trošenja primljenog novca u roku utvrđenom ugovorom. Nenamjenski krediti se mogu trošiti po nahođenju klijenta.
Načini pozajmljivanja
Prilikom kreditiranja malih i srednjih preduzeća u Rusiji, Sberbank implementira različite opcije za obezbjeđivanje pozajmljenih sredstava, što omogućava svakom klijentu, u zavisnosti od specifičnosti poslovne aktivnosti, da pronađe najoptimalnije opcije.
Za mala preduzeća Sberbank nudi sljedeće načine kreditiranja:
- Kredit. Omogućava prijenos cjelokupnog iznosa kredita na tekući račun individualnog preduzetnika ili doo. U ovom slučaju kamata se obračunava na cjelokupni dug kredita, bez obzira da li je klijent koristio pozajmljena sredstva ili ne.
- Kreditna linija (ON, NKL, okvir). ON ima period dostupnosti nakon kojeg novac neće biti davan. Nakon što se uzorak iskoristi, limit se obnavlja. Kod NKL-a se kamata obračunava na stanje duga po kreditu, a neiskorišteni limit podliježe naknadi. U okvirnoj opciji, pozajmljena sredstva se obezbjeđuju po posebno zaključenim ugovorima u okviru utvrđenog limita.
- Prekoračenja. Ovo je finansiranje tekućeg računa. Idealno za komercijalne poslove. Kada prihod ili drugi transferi budu primljeni na tekući račun, prekoračenje se automatski otpisuje, što vam omogućava da uštedite na kamati.
Faze kreditiranja malih preduzeća
Kandidati se mogu prijaviti za kredit direktno iz sektora prodaje malih preduzeća ili putem SBBOL sistema. Ako tokom poziva bazi klijenata, operateri identifikuju potrebu za pozajmljenim sredstvima, informacije će prenijeti kreditnom odjelu banke i menadžeru kojem je klijent raspoređen.
Proces pribavljanja pozajmljenog novca uključuje sljedeće faze:
- Konsultacije. Izbor kreditnog proizvoda, pružanje informacija o uslovima za dobijanje kredita.
- Zbirka dokumenata. Tehnologija Credit Factory zahteva minimalan paket dokumenata (registracioni dokumenti, finansijski izvještaji za izvještajni period uz potvrdu o prihvatanju od strane Federalne porezne službe, SRO (ako je potrebno), licencu (za licencirane vrste djelatnosti), pasoš donosioca odluke). Tehnologija "Conveyor" omogućava naprednu finansijsku analizu aktivnosti podnosioca, pa se lista dokumenata proširuje.
- Analiza dostavljenih informacija, strukturiranje transakcije. Analitičari zajedno sa predstavnicima službe obezbeđenja i kolaterala proveravaju pravnu čistoću transakcije i izračunavaju rejting zajmoprimca. Za “fabričke” proizvode, potpunu analizu vrši klijent menadžer.
- Pružanje informacija o transakciji servisu osiguranja. Stručnjaci procjenjuju rizičnost transakcije, solventnost i pouzdanost zajmoprimca. Na osnovu dobijenih informacija donosi se odluka o prijavi.
- Zaključivanje sporazuma. Ugovor o kreditu se potpisuje u poslovnici banke. Ako je iznos transakcije veći od 5 miliona rubalja po registraciji ugovorni odnosi Specijalista za bezbednost mora biti prisutan.
Dobro je znati! U nekim slučajevima odobravanje transakcije vrši se preko kreditnog odbora. Sastoji se od menadžera za klijente, kojem je aplikant dodijeljen, šefa odjela poslovne prodaje, analitičara i osiguravača. Pozitivna odluka donosi se većinom glasova.
- Transfer novca. Za nenamjenske proizvode, novac se prenosi na tekući račun nakon obrade zahtjeva u BEC uredu. By ciljanih kredita novac se daje samo po nalogu u strogo utvrđenom obliku.
Povećanje obima kreditiranja malih preduzeća - Video
Povezivanje sa Sberbank Business Online sistemom (SBBOL)
Sberbank je najveći igrač koji aktivno sarađuje sa malim preduzećima. Njegovi uslovi za kreditne proizvode prepoznati su kao najbolji na domaćem tržištu (prema banki.ru). Banka aktivno podržava postojeća preduzeća i individualne preduzetnike, obezbeđujući im demokratske i lojalne uslove. Paket dokumenata za obradu pozajmica, u poređenju sa drugim igračima, ne može se nazvati minimalnim, posebno korišćenjem tehnologije „Credit Conveyor“.
Pametni kredit Sberbank - uvođenje novih tehnologija kreditiranja
© Fotografija — German Gref Sberbank konstantno uvodi nove principe i pristupe za podršku malim i mikro preduzećima u Rusiji. Jedna od inovacija bilo je pokretanje programa pametnog kreditiranja poslovanja. Dakle, šta je Smart Credit? U okviru ovog programa, klijentu koji ima sredstva koja teku preko bankovnog računa može se unaprijed odobriti kredit. Visina, stopa i uslovi kredita se izračunavaju na osnovu analiza prometa po tekućem računu. Prednost ove usluge je što se proces prijave i uplata sredstava može završiti za skoro jedan dan. Program su već koristile mnoge kompanije koje visoko cijene njegov kvalitet.
Neki pokazatelji banaka od 01.09.2017!
Neto imovina Sberbanke je 23,337 milijardi rubalja (vodeći u Rusiji), obim kapitala (prema zahtjevima Centralne banke Ruske Federacije) je 3,473 milijarde, kreditni portfelj je 15,554. milijardi, obaveze prema stanovništvu - 11,429 milijardi.
Razvoj malog biznisa je zadatak od nacionalnog značaja. I najveća banka u zemlji aktivno učestvuje u njegovoj implementaciji.U 2019. Sberbank individualnim poduzetnicima pruža veliki izbor za različite namjene.
Stručnjaci su shvatili kako sve to funkcionira.
Pod kojim uslovima se izdaju krediti individualnim preduzetnicima?
Uslovi kredita zavise od svrhe zaduživanja, finansijske situacije zajmoprimca i obezbeđenog kolaterala. Na osnovu namjene, krediti Sberbanke za poduzetnike mogu se podijeliti u nekoliko kategorija.
Višenamjenski proizvod Business-Invest omogućava vam finansiranje modernizacije proizvodnje, nabavku osnovnih sredstava, izgradnju, popravke, kao i otplatu dugova prema drugim poveriocima. Poslovna imovina je dostupna za kupovinu potrebnu opremu i transport.
Maksimalni iznos za ove proizvode nije ograničen i utvrđuje se na osnovu procjene finansijske situacije zajmoprimca.
Za uključene preduzetnike poljoprivreda, uspostavljeni su posebni uslovi: minimalni iznos je smanjen na 150 hiljada rubalja, maksimalni period je do 7 godina.
Stopa se utvrđuje za svakog preduzetnika pojedinačno. Njegova veličina zavisi od iznosa, perioda, obezbeđenja i rezultata procene njegovog finansijskog stanja.
Poslovne nekretnine, Ekspres hipoteka izdaju se u svrhu kupovine komercijalnih nekretnina. Proizvod Business Real Estate pruža se individualnim preduzetnicima sa godišnjim prihodom od najviše 400 miliona rubalja.Ekspresna hipoteka je namenjena preduzećima sa prihodima do 60 miliona.
Za određenu listu gradova maksimalni mogući iznos za kredit za poslovne nekretnine povećan je na 600 miliona rubalja, a za Express hipoteku na 10 miliona. Lista gradova je navedena na službenoj web stranici banke.
Za hipoteku za poslovnu nekretninu, učešće je minimalno 25%, za ekspresnu hipoteku - 30% vrednosti nekretnine.
| Ime | Termin | Suma | % ponude | Sigurnost | Poslovni projekat | 3 mjeseca - 10 godina | 2,5 miliona – 200 miliona rubalja. | od 11% | Zalog sopstvene ili stečene imovine, garancije, Garancije |
Poslovni ugovor | 1 mjesec - 3 godine | 500 hiljada - 200 miliona rubalja. | od 11% | zalog imovine, Zalog prava po ugovoru, garancije, Garancije |
Poslovni promet | 1 mjesec - 4 godine | od 500 hiljada rubalja. | od 11% | zalog imovine, garancije, Garancije |
Poslovno prekoračenje | do 1 godine | 300 hiljada – 17 miliona rubalja. | od 12% | Garancije | Ekspresno prekoračenje | do 360 dana | 50 hiljada – 2,5 miliona rubalja. | 14,5% | Nije potrebno |
Izdaje se poslovni projekat za razvoj poslovanja i razvoj novih područja djelatnosti. Vlastita sredstva zajmoprimca moraju pokriti najmanje 10% ukupne cijene pozajmljenog projekta.
Poslovni ugovor je program za finansiranje realizacije državnih, izvoznih i domaćih ugovora. Može se obezbijediti u obliku zajma ili kreditne linije. Pruža mogućnost primanja do 70-80% vrijednosti ugovora (u zavisnosti od vrste ugovora).
Za određenu listu gradova maksimalni iznos za ovaj proizvod povećan je na 600 miliona rubalja.
Poslovni promet se izdaje za finansiranje tekućih troškova i kupovinu obrtnih sredstava. Takođe omogućava vraćanje dugova drugim poveriocima.
Za poljoprivredne proizvođače minimalni iznos kredita smanjen je na 150 hiljada rubalja.
Poslovno prekoračenje i Ekspresno prekoračenje vam omogućavaju da izvršite hitna plaćanja kada na vašem tekućem računu nema dovoljno sredstava.
Ekspresno prekoračenje je namenjeno individualnim preduzetnicima sa godišnjim prihodom do 60 miliona rubalja. Ovaj kredit se izdaje uz fiksnu kamatnu stopu i bez žiranata.
Neciljani krediti
Business Trust je finansiranje u različite svrhe bez potvrde troškova. Proizvod se može obezbijediti ili osiguran vrijednosnim papirima ili imovinom, ili bez kolaterala.
U okviru ovog proizvoda moguće je dobiti kredit osiguran u vidu nekretnine u ograničenom broju gradova. Možete se zadužiti uz hartije od vrijednosti kao kolateral na bilo kojem mjestu gdje Sberbank posluje. Opcija neosiguranog kredita je obezbeđena pod garancijom vlasnika preduzeća.
Trust je neosigurani zajam bez dokaza o troškovima za preduzetnike sa prihodom od najviše 60 miliona rubalja godišnje.Pored toga, zajmoprimac može da aplicira za kreditnu karticu sa periodom od 50 dana bez kamate.
Ekspresno obezbeđeno je još jedan neciljani kredit za individualne preduzetnike sa prihodima do 60 miliona evra, koji se izdaje uz obezbeđenje nekretnina, vozila ili opreme. Takođe je potrebna garancija.
Koji su zahtjevi za samostalne poduzetnike i njihovo poslovanje?
Da bi se kvalifikovao za kredit od Sberbanke, preduzetnik mora ispuniti osnovne uslove.
- Imati rusko državljanstvo
- Da ne bude stariji od 70 godina poslednjeg dana trajanja kredita
- Vijesti komercijalne aktivnosti ne kraći od određenog perioda: 3, 6, 12 ili 18 mjeseci.Rok se određuje za svaki kreditni proizvod
- Prihod za Prošle godine ne bi trebao biti veći od 400 miliona rubalja za kredite u kategoriji Business, ne više od 60 miliona za kategoriju Express
Usklađenost sa ovim kriterijumima, naravno, ne garantuje da će preduzetnik dobiti kredit. Prilikom donošenja odluke o kreditiranju, banka procjenjuje finansijsku i privrednu aktivnost klijenta, kreditnu istoriju i kvalitet datih kolaterala. Ako nema kreditne istorije, to nije razlog za odbijanje.
Koje dokumente je potrebno dostaviti preduzetniku?
Da bi banka razmotrila zahtjev za kredit, individualni poduzetnici moraju prikupiti impresivan set dokumenata. Potpunost i pouzdanost dostavljenih podataka može imati značajan uticaj na odluku banke.
Glavni dokumenti koji se moraju priložiti uz prijavu su dati u nastavku.
- Pasoš zajmoprimca, žiranata ili zalogodavca - pojedinaca (ako je dostupan)
- Vlasnički dokumenti: OGRN, TIN, licence
- Finansijski dokumenti: finansijski izvještaji, poreske prijave, potvrde trećih banaka i drugi izvještaji u obrascu Sberbank
- Dokumenti za komercijalne nekretnine: ugovori o zakupu ili potvrde o vlasništvu
- Zaključeni ugovori sa glavnim klijentima i ugovornim stranama, ugovori sa trećim bankama
- Dokumenti za obezbeđenje: dokaz o vlasništvu ili uplati
Pored glavne liste, banka može po sopstvenom nahođenju tražiti i bilo koju drugu dokumentaciju.
Kako se prijaviti za kredit za individualnog preduzetnika?
Sberbanka je maksimalno pojednostavila proceduru za dobijanje kredita. Sada se prijava i svi priloženi dokumenti mogu podnijeti online. Postojeći klijenti to mogu učiniti putem usluge Sberbank Business Online, a novi klijenti putem posebne online platforme.
Klijent će dobiti preliminarni odgovor na prijavu u email ili putem SMS poruke.
Ukoliko zahtjev bude odobren, klijent će biti pozvan u ekspozituru banke da dostavi originalne dokumente i potpiše ugovore. On u ovoj fazi banka može zahtijevati dodatne papire ili odrediti stručnu procjenu kolaterala.
Nakon potpisivanja ugovora, sredstva kredita će biti prebačena na račun fizičkog preduzetnika otvoren kod banke.
