Préstamo para una nueva empresa Sberbank. Préstamo Sberbank para negocios. Requisitos del plan de negocios

Abrir tu propio negocio es el sueño de muchas personas, pero cualquier negocio necesita dinero, y ahorrarlo por 10-20 años no es una opción, necesitas implementar una idea de negocio aquí y ahora. ¿Qué hacer? Bueno, por supuesto, busque dinero prestado, y para esto puede tomar un préstamo para un negocio desde cero en Sberbank o un préstamo para un empresario individual.

¿Por qué Sberbank?

De hecho, no importa en qué banco y de quién pedir dinero prestado, lo principal es que sea lo más barato posible. Y Sberbank parece estar ofreciendo condiciones de préstamo más o menos aceptables. Además, Sberbank actualmente tiene la mayor cantidad de capital de trabajo, la posibilidad de obtener un préstamo aumenta en un orden de magnitud.

Y, por supuesto, nadie ha cancelado el pensamiento estereotipado de la población - Sber en la conciencia ciudadano ruso, es prácticamente un banco estatal, es estable y leal a la implementación de programas estatales para el desarrollo de las pequeñas empresas.

Eso es solo una pequeña empresa que se dobla año tras año, ¡sería mejor si nadie lo ayudara! Pero ahora no se trata de eso.

Entonces, ¿tomar un préstamo comercial desde cero en Sberbank, o al menos un préstamo para un empresario individual?

Sberbank tiene un programa de préstamo de este tipo: Business Start, que permite a los jóvenes empresarios obtener un préstamo comercial desde cero.

¡ATENCIÓN! CON 2016 Sberbank canceló el programa Business Start para jóvenes emprendedores que quieran organizar su negocio desde cero con fondos prestados. El país está en una terrible crisis económica. Sberbank ya no cree en la rentabilidad de las pequeñas empresas¡y no cree que ninguna empresa pueda tirar de sus tasas de interés! De lo contrario, en lugar del programa Business Start cancelado, se habría ofrecido otro programa, pero no se ofreció. Saca tus propias conclusiones!

Y efectivamente, este es un buen programa, aunque tiene sus propios "trucos":

• no tienes que tener un negocio activo
• debe invertir en el negocio financiado el 20% del capital social
• El prestatario debe estar bajo 26 años, no mayor
• y el prestatario debe pasar una capacitación curso de emprendimiento
• solo se puede obtener un préstamo para un negocio desde cero en Sberbank si proporciona un plan de negocios, y Sberbank lo aprobará
• o si registra una franquicia de una marca conocida (de esta manera, pasa por una doble etapa de selección por la seriedad de sus intenciones, la primera etapa para el franquiciado, la segunda para Sberbank)

Como puede ver, las condiciones para prestar a una IP joven en Sberbank no son dulces, y esto sin mencionar el hecho de que necesita recopilar enormes cantidades de documentos en cada etapa de aprobación de la solicitud y el proceso de obtención de un préstamo se extiende durante meses.

Y que obtienes cumpliendo todos estos requisitos:

• préstamo de hasta 3 millones de rublos
• Plazo de préstamo de hasta 3 años.
• tasa de interés desde 18.5% anual, su tamaño depende del monto del préstamo, plazo y en general de su candidatura

Hay un "PERO" más: Sberbank ya no se dedica a otorgar préstamos bajo el programa "Business Start" y, en general, ya no se dedica a otorgar préstamos para empresas desde cero.

¿Entonces lo que hay que hacer?

¡Intente obtener un tipo de préstamo diferente para empresarios individuales, en condiciones diferentes a las de Business Start!

Otros programas de crédito para empresarios individuales en Sberbank.

Préstamos exprés

Sberbank distribuye préstamos exprés a empresarios solo en los términos de proporcionar garantías inmobiliarias, por ejemplo, un apartamento o bienes raíces comerciales. Y el propósito del préstamo depende completamente del tipo de préstamo express.

Tipos:

• Hipoteca Express
• Préstamo expreso garantizado

Se puede emitir una hipoteca expresa para la compra de bienes inmuebles residenciales o no residenciales, y se emite un "préstamo garantizado expreso" para cualquier propósito.

Términos del préstamo:

• Plazo de préstamo de hasta 10 años.
• tasa de interés desde 16.5%
• cantidad de hasta 7 millones de rublos
• garantía de préstamo - bienes inmuebles
• se requiere una garantía individuos
• oportunidad gratis

Requisitos para los prestatarios:

• edad de 23 a 60 años
• experiencia actividad empresarial al menos 12 meses
• volumen de negocios de hasta 60 millones de rublos
• obligado a tener una cuenta corriente

Préstamos para cualquier propósito

También se puede obtener un préstamo para un empresario individual en Sberbank en forma de préstamos fiduciarios:

• crédito "Confianza"
• crédito "Fideicomiso empresarial"
• préstamo "Proyecto empresarial"

Los términos del préstamo son muy simples:

• monto mínimo del préstamo 30,000 rublos
• monto máximo del préstamo hasta 3 millones de rublos
• plazo de prestamo hasta 48 meses
• tasa de interés anual desde 18.5%
• no se requiere garantía
• pero requerido
• No se requiere el propósito del préstamo.
• puede emitir un valor en forma de Garantía, lo que reducirá la tasa de interés
• El banco está obligado a evaluar todos actividad económica emprendedor

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Requisitos para un solicitante de un préstamo comercial en Sberbank:

• volumen de negocios anual de hasta 60 millones de rublos
• vida comercial de al menos 24 meses
• la edad del prestatario es de 23 a 60 años (y dónde puede un joven obtener un préstamo a los 18, leer aquí)
• registro en la Federación Rusa

Documentos para un préstamo para una pequeña empresa en Sberbank:

• solicitud de préstamo completada, de acuerdo con las reglas y regulaciones de Sberbank
• pasaporte ruso
• identificación militar para hombres
• TIN, certificado de registro como empresario individual
• documentos fundacionales
• copias de licencias para el derecho a realizar actividades
• contratos de arrendamiento o propiedad de los locales involucrados en el negocio
• extracto de la oficina de impuestos
• estados financieros del último período de tiempo
• informes fiscales sobre el pago de impuestos
• documentos del garante (pasaporte, certificado 2NDFL, TIN)

Todas estas condiciones y requisitos para préstamos sin propósito en Sberbank para el desarrollo de pequeñas empresas se aplican principalmente a dos programas (préstamo "Estándar de confianza" y credito "Fideicomiso empresarial"), pero las condiciones para el programa "Proyecto empresarial" son algo diferentes a ellas.

Diferencias:

• condiciones de préstamo individuales negociadas directamente con Sberbank en la etapa de tomar una decisión sobre la financiación del proyecto
• en lugar de un simple préstamo, se puede abrir una línea de crédito o asignar una cartera de inversiones de hasta 200 millones de rublos
• términos de préstamos individuales
• oportunidad
• tipo de interés reducido, del 14,5% anual
• las inversiones propias en el proyecto del prestatario deben comenzar desde el 10%
• la posible garantía debe estar asegurada
• la facturación anual de la empresa debe ser de hasta 400 millones de rublos
• la edad del prestatario es de hasta 70 años
• 12 meses de experiencia comercial

Préstamos para financiar capital de trabajo

También es posible tomar un préstamo de Sberbank empresarios individuales para reponer el capital de trabajo si su negocio está creciendo con fuerza, pero no tiene suficientes fondos propios. Por supuesto, ¡necesitas usar dinero prestado!

Programas de préstamos para préstamos para empresarios individuales:

• Facturación empresarial
• Sobregiro comercial

Condiciones de préstamo en el marco del programa "Volumen empresarial":

• cantidad de hasta 3 millones de rublos, pero todo depende del prestatario
• facturación de la empresa hasta 400 millones de rublos por año
• 3 meses de experiencia comercial
• hasta 4 años
• tasa de interés desde 14.5%
• o se requiere una garantía de individuos, o, o una prenda de artículos de inventario
• la capacidad de pagar el préstamo antes de lo previsto (y cómo redactar una solicitud de reembolso anticipado)

El programa Business Overdraft consiste en prestar
empresarios que tienen cuentas de liquidación activas con Sberbank, por lo que los fondos en las cuentas son una garantía de la devolución del dinero prestado.

Condiciones de préstamo bajo el programa "Sobregiro comercial":

• cantidad de hasta 17 millones de rublos
• hasta 12 meses
• tasa de interés del 13% anual
• comisión por apertura de sobregiro 1.2% del monto del préstamo
• seguridad en la forma de una garantía de los individuos
• no se requiere seguro
• edad comercial de al menos 12 meses

Préstamos para la compra de bienes de capital

También se puede obtener un préstamo para un negocio desde cero en Sberbank en forma de un préstamo especializado para la compra de medios de producción (máquinas, bienes inmuebles, terrenos, equipos, automóviles, etc.).

Los préstamos para la compra de medios de producción en Sberbank no difieren en términos de préstamos similares de otros bancos y son algo similares. Todo es igual: debe recopilar un montón de documentos, realizar un pago inicial del 20% o más e inmediatamente comprometer los medios de producción adquiridos.

Programas de crédito:

• Activo comercial, hasta 7 años, monto de 150,000 rublos, tasa de 14.5%
• Business Auto, hasta 8 años, monto de 150,000 rublos, tasa de 14.5%
• Bienes Raíces Comerciales, hasta 10 años, monto de 150,000 rublos. , tasa del 14%
• Business-Invest, hasta 10 años, cantidad de 150,000 rublos. , tasa del 14,4%

Préstamos para licitadores

También se pueden emitir préstamos para empresarios individuales en Sberbank para participar en licitaciones estatales y de otro tipo, porque esto también requiere fondos significativos, no solo para implementar la licitación ganada, sino también para solicitar la participación.

Programas:

• contrato comercial
• Garantía comercial

Condiciones y requisitos para el programa Business Contact:

• la oportunidad de recibir un préstamo para la ejecución de contratos dentro del país y para contratos de exportación
• oportunidad de obtener un préstamo de hasta el 80% del monto del contrato
• en forma de préstamo o línea de crédito no renovable
• la capacidad de ajustar el período de reembolso del préstamo al calendario de recepción de los ingresos de la licitación ganada
• plazo de prestamo hasta 36 meses
• tasa del 14% anual
• monto del préstamo de 500,000 rublos a 200 millones de rublos
• se requiere garantía en forma de garantía de individuos, prenda de bienes y derechos en virtud de un contrato
• la comisión por el servicio de los préstamos emitidos para la implementación de proyectos de exportación oscila entre el 1,5% y el 70% del monto del préstamo
• "Contrato Comercial" emitido solo a residentes de la Federación Rusa con al menos 3 meses de experiencia comercial

CON "Garantías Empresariales" de Sberbank, todo es un poco más complicado: este no es un préstamo típico, es una simbiosis de seguro contra la ocurrencia de un evento asegurado. En pocas palabras, si está cumpliendo un contrato, pero no está seguro de que sus propios fondos sean suficientes, no está seguro de que no aparecerá una brecha de efectivo, en este caso, puede comunicarse con Sberbank para asegurarlo con dinero prestado si aparece un gap de caja.

Para obtener un préstamo, debe tener un negocio rentable operativo en el territorio de la Federación Rusa, cuyo período de operación sea de al menos 3 meses, para el comercio, al menos 6 meses, para otros tipos de actividades y para productos individuales. - al menos 12 meses. Para las actividades de temporada, la duración de la actividad también debe ser de al menos 12 meses. Después de que el banco toma una decisión positiva sobre la concesión de un préstamo, el cliente debe abrir una cuenta corriente en Sberbank de Rusia (este es un requisito previo).

¿Es posible obtener un préstamo de desarrollo empresarial de Sberbank sin garantía?

Sí, empresas y propietarios de pequeñas empresas con ingresos anuales de no más de 60 millones de rublos. Sberbank proporciona un préstamo "Fideicomiso", que le permite recibir rápidamente el apoyo financiero necesario sin garantía tanto para resolver los problemas actuales como para implementar planes de desarrollo comercial. Empresarios individuales y pequeñas empresas con ingresos anuales de 60 a 400 millones de rublos. puede usar el préstamo no garantizado de Business Trust para cualquier propósito comercial.

¿Con qué rapidez un banco toma la decisión de otorgar un préstamo para una pequeña empresa?

Para préstamos express para pequeñas empresas ("Doverie", "Express-Mortgage"), el banco toma una decisión sobre una solicitud de préstamo dentro de los 3 días hábiles a partir de la fecha de presentación del paquete completo de documentos. Para otros productos de préstamo, el plazo para la consideración de una solicitud de préstamo es, por regla general, no más de 8 días hábiles a partir de la fecha de presentación de un paquete completo de documentos.

¿Cuáles son los requisitos de garantía para los préstamos para pequeñas empresas de Sberbank?

En Sberbank, puede obtener préstamos no garantizados "Fideicomiso" y "Fideicomiso comercial" para pequeñas empresas para cualquier propósito, así como préstamos dirigidos con varios tipos seguridad. Por ejemplo, para un préstamo para la compra de vehículos y equipos "Activo Empresarial", el transporte o equipo adquirido actúa como garantía, para un préstamo Express-Ipoteka - el inmueble adquirido, y para un préstamo "Bienes Raíces Empresariales" - el bienes inmuebles adquiridos o poseídos. Un requisito adicional para la garantía de estos préstamos es la garantía de un individuo o entidad legal.

garantías bancarias

¿Es fácil conseguir un aval bancario?

Conseguir un aval bancario es bastante sencillo. Especialmente para asegurar la ejecución de los contratos gubernamentales. Los empresarios individuales y las pequeñas empresas con ingresos anuales de no más de 400 millones de rublos pueden emitir una garantía bancaria de Sberbank. Para emitir una garantía bancaria, comuníquese con la división de préstamos de Sberbank (banco territorial, sucursal) y proporcione los documentos necesarios.

¿Cuánto dura el proceso de emisión de un aval bancario?

El proceso de tomar una decisión y emitir una garantía bancaria para contratos del gobierno generalmente no toma más de un día hábil desde el momento en que se presenta el paquete completo de documentos. Puede llevar más tiempo recibir una garantía bancaria para contratos no estatales; por ejemplo, alrededor de 5 días hábiles desde el momento en que el cliente proporciona un paquete completo de documentos para emitir una garantía sin garantía. Si es necesario proporcionar un depósito, el período puede extenderse.

¿Es posible obtener una garantía bancaria bajo un contrato del gobierno?

Sberbank proporciona garantías bancarias bajo contratos gubernamentales. El plazo para tomar una decisión y otorgar una garantía, por regla general, no es mayor a un día hábil desde el momento en que el cliente proporciona un paquete completo de documentos.

¿Necesita fondos con urgencia para reponer su facturación o comprar nuevos activos fijos? En este caso, debe prestar atención a los préstamos para pequeñas empresas de Sberbank y los préstamos para medianas empresas de este banco. Ahora se pueden tomar de forma rápida y rentable.

Condiciones para obtener préstamos para negocios en Sberbank.

Los préstamos comerciales en Sberbank tienen los siguientes términos y condiciones:

• plazo de crédito - de 2 a 10 años;
• tasas de préstamo - desde 11.00% (dependiendo del programa de préstamo);
• la posibilidad de obtener dinero para abrir un negocio, reponer el volumen de negocios, comprar activos fijos.

El monto del préstamo para empresarios individuales es seleccionado por el banco de forma individual. Dependiendo del programa en diferentes bancos rusos, puede oscilar entre 1 y 150 millones de rublos.

En total, el banco cuenta con 1.223 programas diferentes de crédito a clientes. Para obtener un préstamo para un negocio desde cero en Sberbank, ya sean fondos para desarrollo o capital de trabajo, debe elegir un programa adecuado, solicitar un préstamo y esperar a que se considere. Si se le aprueba un préstamo comercial en Sberbank, será suficiente con ir al banco y firmar un contrato de préstamo.

Sberbank es una de las instituciones de crédito TOP-3 de la Federación Rusa que apoya activamente a las pequeñas y medianas empresas. Una variedad de programas, la capacidad de obtener fondos prestados para un paquete mínimo de documentos, las tasas asequibles son propicias para la cooperación a largo plazo.

Condiciones de préstamo en Sberbank

Los préstamos a pequeñas empresas y empresarios individuales son una prioridad para el banco más grande del país. Condiciones absolutamente transparentes y un sistema de precios flexible atraen a los prestatarios potenciales. Sin embargo, el prestamista no está dispuesto a cooperar con todos los solicitantes, ya que presta especial atención a la calidad de la cartera de préstamos.

El prestatario potencial debe cumplir requerimientos mínimos, a saber:

• los fundadores tienen ciudadanía rusa;
• sin pérdidas para el período de informe (trimestre, año);
• falta de procedimientos de ejecución existentes, reclamos de las autoridades fiscales;
• plazo de realización de actividades: al menos 12 meses a partir de la fecha de registro (para ciertos productos, el período puede reducirse a 6 meses).

Todos los productos de crédito se pueden dividir en 2 grandes grupos: fábrica y transportador. (Tabla 1). La fábrica es una dirección para financiar LLC y empresarios individuales con un ingreso anual de hasta 60 millones de rublos. Se caracteriza por un paquete mínimo de documentos y plazos rápidos para la consideración de la solicitud. El transportador es una tecnología para proporcionar fondos prestados a clientes con ingresos de 60 a 400 millones de rublos por año. En esta dirección, se proporciona una tasa de interés más baja.

La línea completa de productos para empresarios individuales, micro y pequeñas empresas se puede encontrar en el sitio web oficial de Sberbank.

Cuadro 1. - Principal línea de crédito

¡Bueno saber! En 2017, Sberbank lanzó condiciones de precios individuales que permiten a los prestatarios obtener dinero prestado en condiciones que no son de mercado. El programa es válido al solicitar un préstamo por un monto de 5 millones de rublos. Al decidir establecer una tasa de interés, se tiene en cuenta la profundidad de la relación con el banco (la cantidad de productos disponibles: tarjetas de presentación, programas de seguros, proyecto salarial, adquirencia comercial, etc.). Se hizo evidente que los préstamos a pequeñas empresas en Rusia están cobrando impulso y Sberbank sigue siendo el líder en este sector financiero.

¡El mejor banco de préstamos para pequeñas empresas!

El aumento de los préstamos de Sberbank a las pequeñas empresas en los primeros seis meses de 2017 ascendió al 6%. El jefe de Sberbank, German Gref, en una reunión con el presidente ruso, Vladimir Putin, confirmó que "2017 será mejor para los bancos que el anterior, y la participación de Sberbank será del 40 al 50 %".

Préstamo para pequeñas empresas: objetivos de préstamo

Se puede proporcionar un préstamo corporativo en Sberbank para varios propósitos:

• cubrir las brechas de efectivo;
• modernización de la producción;
• reposición de activos circulantes;
• adquisición de bienes inmuebles comerciales;
• compra de transporte y equipo especial y otros.

El banco desconfía de las nuevas empresas, por lo que no será posible obtener un préstamo comercial para el desarrollo de una empresa. Sin embargo, el prestamista financia con bastante lealtad la apertura de nuevas direcciones por parte de empresas rentables existentes.

En general, los programas de préstamos para pequeñas empresas de Sberbank en 2017 se pueden dividir en 2 grupos: focalizados y no focalizados. Los primeros están destinados a comprar un producto específico o financiar un área específica. El prestatario debe informar al prestamista sobre la conveniencia de gastar el dinero recibido dentro de los plazos establecidos por el contrato. Los préstamos sin propósito se pueden gastar a discreción del cliente.

Modos de préstamo

Al prestar a pequeñas y medianas empresas en Rusia, Sberbank implementa varias opciones para proporcionar fondos prestados, lo que permite a cada cliente, según las características específicas de la actividad económica, encontrar la opción más óptima.

Sberbank ofrece las siguientes opciones de préstamo para pequeñas empresas:

1. Crédito. Prevé la transferencia del monto total del préstamo a la cuenta corriente de un empresario individual o LLC. En este caso, se cobran intereses sobre la totalidad de la deuda del préstamo, independientemente de si el cliente utilizó los fondos prestados o no.
2. Línea de crédito (ON, LCL, marco). ON tiene un período de disponibilidad después del cual no se proporciona dinero. Después de canjear la selección, el límite se renueva. Con LCL, el interés se acumula sobre el saldo de la deuda del préstamo y el límite no utilizado está sujeto a una tarifa. En la opción marco, los fondos prestados se proporcionan en virtud de acuerdos celebrados por separado dentro del límite establecido.
3. Sobregiro. Esta es la financiación de la cuenta. Ideal para establecimientos comerciales. Al recibir los ingresos u otras transferencias a la cuenta corriente, el sobregiro se debita automáticamente, lo que le permite ahorrar en intereses.

Etapas de los préstamos para pequeñas empresas

Los solicitantes pueden solicitar un préstamo directamente del sector de Ventas de Pequeñas Empresas o a través del sistema SBBOL. Si, durante la llamada a la base de clientes, los operadores identifican la necesidad de fondos prestados, transferirán la información a la división de préstamos del banco y al gerente a quien se le asigne el cliente.

El proceso de obtención de dinero prestado incluye los siguientes pasos:

1. Consulta. Selección de un producto de préstamo, suministro de información sobre las condiciones para obtener un préstamo.
2. Colección de documentos. De acuerdo con la tecnología de Credit Factory, se requiere un paquete mínimo de documentos (documentos de registro, Estados financieros para el período de informe con un recibo de aceptación de su IFTS, SRO (si es necesario), licencia (para actividades autorizadas), pasaporte del tomador de decisiones). La tecnología "Conveyor" proporciona una mayor el analisis financiero actividades del solicitante, por lo que la lista de documentos se amplía.
3. Análisis de la información proporcionada, estructurando la transacción. Los analistas, junto con los representantes del servicio de seguridad y garantía, verifican la pureza legal de la transacción y calculan la calificación del prestatario. Para los productos de "fábrica", un administrador de clientes lleva a cabo un análisis completo.
4. Proporcionar información sobre la operación al servicio de suscripción. Los especialistas evalúan el riesgo de la transacción, la solvencia y la confiabilidad del prestatario. Con base en la información recibida, se proporciona una decisión sobre la solicitud.
5. La celebración del contrato. El contrato de préstamo se firma en la oficina del banco. Si el monto de la transacción supera los 5 millones de rublos, al registrarse relaciones contractuales un oficial de seguridad debe estar presente.

¡Bueno saber! En algunos casos, la aprobación de la transacción se realiza a través del comité de crédito. Está formado por un gestor de clientes, a quien se asigna el solicitante, el responsable del departamento comercial comercial, un analista y suscriptores. Una decisión positiva se toma por mayoría de votos.

1. Transferencia de dinero. Para productos sin propósito, el dinero se acredita a la cuenta corriente después de que la oficina administrativa procesa la solicitud. Por préstamos para fines especiales el dinero se proporciona solo por orden de una forma estrictamente establecida.

Aumento de los préstamos a las pequeñas empresas — Video

Conexión al sistema Sberbank Business Online (SBBOL)

Sberbank es el jugador más grande que coopera activamente con las pequeñas empresas. Sus condiciones para productos de crédito son reconocidas como las mejores del mercado nacional (según banki.ru). El Banco apoya activamente las empresas existentes y los empresarios individuales, brindándoles condiciones democráticas y leales. El paquete de documentos para procesar préstamos, en comparación con otros jugadores, no puede llamarse mínimo, especialmente para la tecnología Loan Conveyor.

Smart credit Sberbank: introducción de nuevas tecnologías de préstamo

Sberbank está introduciendo constantemente nuevos principios y enfoques para apoyar a las pequeñas y microempresas en Rusia. Una de las innovaciones fue el lanzamiento de un programa inteligente de préstamos comerciales. Entonces, ¿qué es el préstamo inteligente? En el marco de este programa, un cliente que tenga un movimiento de fondos en una cuenta bancaria puede ser preaprobado para un préstamo. El monto, la tasa y los términos del préstamo se calculan con base en análisis de la rotación de la cuenta corriente. La ventaja de este servicio es que el proceso de solicitud y la carga de fondos se pueden implementar en casi un día. El programa ya ha sido utilizado por muchas empresas, que aprecian mucho su calidad.

¡Algunos indicadores del banco al 1 de septiembre de 2017!

Activos netos de Sberbank - 23,337 mil millones de rublos (el líder en Rusia), la cantidad de capital (según los requisitos del Banco Central de la Federación Rusa) - 3,473 mil millones, la cartera de préstamos - 15,554. mil millones, pasivos con la población - 11.429 mil millones.

El desarrollo de la pequeña empresa es una tarea de importancia nacional. Y el banco más grande del país participa activamente en su implementación. En 2019, Sberbank ofrece a los empresarios individuales una amplia variedad para diversos propósitos.

Los expertos entendieron cómo funciona todo.

¿Cuáles son las condiciones de los préstamos para empresarios individuales?

Las condiciones de préstamo dependen del propósito del préstamo, la posición financiera del prestatario y la garantía proporcionada. Según el propósito previsto, los préstamos de Sberbank para emprendedores se pueden dividir en varias categorías.

El producto multipropósito Business-Invest le permite financiar la modernización de la producción, la compra de activos fijos, la construcción, las reparaciones, así como el pago de deudas con otros acreedores. Activo comercial disponible para la compra equipo necesario y transporte

El monto máximo para estos productos no está limitado y se determina con base en una evaluación de la situación financiera del prestatario.

Para los empresarios involucrados en agricultura, se establecen condiciones especiales: la cantidad mínima se reduce a 150 mil rublos, el período máximo es de hasta 7 años.

La tarifa se fija individualmente para cada empresario. Su tamaño depende del monto, el plazo, la garantía otorgada y los resultados de una evaluación de su situación financiera.

Bienes Raíces Comerciales, Hipoteca Express se emiten con el propósito de comprar bienes raíces comerciales. El producto Business Real Estate se proporciona a empresarios individuales con un ingreso anual de no más de 400 millones de rublos. Express Mortgage está destinado a empresas con ingresos de hasta 60 millones.

Para una determinada lista de ciudades, la cantidad máxima posible para un préstamo de Bienes Raíces Comerciales se ha aumentado a 600 millones de rublos, y para Hipoteca Express hasta 10 millones. La lista de ciudades se indica en el sitio web oficial del banco.

Para la Hipoteca de Bienes Raíces Empresariales, se establece un pago inicial de al menos el 25%, para la Hipoteca Express - 30% del valor de la propiedad.

Se emite Proyecto Empresarial para el desarrollo empresarial y desarrollo de nuevas áreas de actividad. Los fondos propios del prestatario deben cubrir al menos el 10% del costo total del proyecto que se financia.

Business Contract es un programa para financiar la implementación de contratos gubernamentales, de exportación e internos. Se puede proporcionar en forma de un préstamo o una línea de crédito. Brinda la oportunidad de recibir hasta el 70-80% del valor del contrato (dependiendo del tipo de contrato).
Para una determinada lista de ciudades, la cantidad máxima para este producto se ha incrementado a 600 millones de rublos.

El Volumen de Negocios se emite para financiar los gastos corrientes y la adquisición de capital de trabajo. También hace posible el pago de deudas a otros acreedores.
Para los productores agrícolas, el monto mínimo del préstamo se ha reducido a 150.000 rublos.

Sobregiro Comercial, Sobregiro Express le permite realizar pagos urgentes con fondos insuficientes en su cuenta corriente.

Express Overdraft está destinado a empresarios individuales con un ingreso anual de hasta 60 millones de rublos. Este préstamo se emite a una tasa de interés fija y sin avalistas.

Préstamos de propósito general

Business Trust es financiamiento para varios propósitos sin prueba de gastos. El producto puede proporcionarse tanto en garantía de valores o bienes, como sin garantía.

Es posible obtener un préstamo garantizado en forma de bienes inmuebles en el marco de este producto en un número limitado de ciudades. Contra la seguridad de los valores, puede prestar en cualquier localidad donde Sberbank tenga presencia. Se proporciona una opción de préstamo sin garantía bajo la garantía del propietario del negocio.

El fideicomiso es un préstamo sin garantía y sin confirmación de gastos para empresarios con ingresos de no más de 60 millones de rublos por año.Además, el prestatario puede solicitar una tarjeta de crédito con un período de 50 días sin intereses.

La fianza exprés es otro préstamo no focalizado para empresarios individuales con un ingreso de hasta 60 millones, se emite contra la garantía de bienes inmuebles, vehículos o equipos. También se requiere una garantía.

¿Cuáles son los requisitos para los empresarios individuales y su negocio?

Para calificar para un préstamo de Sberbank, un empresario debe cumplir con los requisitos básicos.

• Tener ciudadanía rusa
• No tener más de 70 años de edad el último día del plazo del préstamo
• Noticias Actividad comercial no menos de un período determinado: 3, 6, 12 o 18 meses El período se establece para cada producto de préstamo
• Ingresos por El año pasado no debe ser más de 400 millones de rublos para préstamos de la categoría Business, no más de 60 millones para la categoría Express

El cumplimiento de estos criterios, por supuesto, no garantiza un préstamo al empresario. Al tomar una decisión sobre el préstamo, el banco evalúa las actividades financieras y económicas del cliente, el historial crediticio y la calidad de la garantía proporcionada. Si no hay historial de crédito, esto no es motivo de rechazo.

¿Qué documentos debe presentar el IP?

Para que el banco considere una solicitud de préstamo, los empresarios individuales deben recopilar un conjunto impresionante de documentos. La integridad y fiabilidad de los datos proporcionados pueden tener un impacto significativo en la decisión del banco.

A continuación se enumeran los principales documentos que se deben adjuntar a la solicitud.

1. Pasaporte del prestatario, fiadores o deudores hipotecarios (si los hubiere)
2. Documentos de título: certificados de OGRN, TIN, licencias
3. Documentos financieros: Estados financieros, declaraciones de impuestos, certificados de bancos de terceros y otros informes en forma de Sberbank
4. Documentos para bienes raíces comerciales: contratos de arrendamiento o certificados de propiedad
5. Acuerdos celebrados con los principales clientes y contrapartes, acuerdos con bancos de terceros
6. Documentos colaterales: prueba de propiedad o pago

Además de la lista principal, el banco puede solicitar cualquier otro valor a su discreción.

¿Cómo solicitar un préstamo de PI?

Sberbank ha simplificado al máximo el procedimiento para obtener un préstamo. Ahora la solicitud y todos los documentos adjuntos se pueden enviar en línea. Los clientes existentes pueden hacerlo a través del servicio Sberbank Business Online y los nuevos a través de una plataforma en línea especial.

El cliente recibirá una respuesta preliminar sobre la solicitud en correo electrónico o a través de SMS.

Si se aprueba la solicitud, se invitará al cliente a la sucursal bancaria para proporcionar documentos originales y firmar contratos. En este escenario el banco puede exigir garantías adicionales o designar un experto en evaluación de la garantía.

Después de firmar los acuerdos, los fondos del préstamo serán transferidos a la cuenta IP abierta en el banco.