Різні способи та види інвестицій у золото. Інвестиції у золото. Які їх плюси та мінуси? Що таке інвестиційне золото

Всім знайоме таке явище, як «золота лихоманка», що почалася в 19 столітті. Але якщо тоді вона виражалася в масовому божевілля на видобутку золота, то в сучасному світівона набула більш модернізованого вигляду. У сучасній дійсності люди в умовах нинішньої економіки схильні не лише до накопичення, а й до прибутку. Але вигоду всі хочуть отримати значну, не докладаючи зусиль. А головне, що прибуток має бути 100-відсотковим, а спосіб його вилучення безпечний. Сьогодні це стало можливим. У зв'язку з тим, що золото пройшло перевірку часом, не дивним є той факт, що це реально найвигідніший об'єкт вкладення. І популярність інвестицій у золото є цілком логічною та історично обумовленою.

Золото не може втратити своєї цінності. Це пояснюється тим, що воно виступає як забезпечення всіх світових валют.

Але головна перевага цього активу в тому, що він може давати і дохід.

Коли є вільні кошти, людина мимоволі думає про те, куди їх можна вкласти. Є різні варіанти: це банківський внесок, облігації, і, звичайно, інвестиції.

Найбільш доступним варіантом, який не вимагає спеціальних знань, є інвестиції в золото (у тому числі біле золото). Але для громадян залишається відкритим питання: наскільки це інвестування є безпечним?

Більшість фахівців єдина у своїй думці щодо правильності вибору золота як інвестиції. Це зумовлюється такими чинниками.

Інвестиції в золото в Росії пропонують здійснити банки з відмінною репутацією, досить солідні та стійкі компанії. Видача всіх необхідних документіввідбувається у обов'язковому порядку. І це свідчить, що це операції проводяться відповідно до законом.
Золото як інвестиція приваблює тим, що цей дорогоцінний метал зазвичай лише додає в ціні. У цьому можна переконатись, вивчивши статистику за минулі роки. І навіть зайшовши до будь-якого салону ювелірні виробиможна побачити тенденцію підвищення ціни на грам цього дорогоцінного металу. А це пояснює і подорожчання прикрас із золота, купівля яких теж може виступати як інвестування.
Золото має таку важливу якість, як довговічність. За ним не потрібно будь-який догляд (чого не можна сказати, наприклад, про срібло). Воно не може проржавіти, зненацька зіпсуватися, зламатися, розтанути або просто випаруватися. Воно лише може зростати (у ціні). Можна сміливо сказати, що це метал вічний. Якщо Ви придбали 10 грамів золота, то і через століття у Вас також буде 10 грамів золота.
Золото – це метал не тільки шляхетний, але й компактний. Його зберігання не потребує багато місця. Воно може бути навіть вдома в сейфі, вбудованому в стіну або шафу. Але для забезпечення безпеки кращий варіант зберігання в банку. Саме він вибирається більшістю інвесторів (тим більше, що оренда не є дорогою).
Для цього дорогоцінного металу не є небезпечними пожежі, бурі, ДТП, тобто будь-які катаклізми і катастрофи. Щоб таке не сталося, золото все одно лишиться. Може бути і в зміненій формі, але воно існуватиме. Наприклад, з інвестиційними паперами справа буде зовсім інакша.
Інвестиційне золото є безпечним та з політичної точки зору. На сьогоднішній момент може бути домінуючою одна валюта, а в майбутньому вже інша. Може статися так, що держави з валютою не стане зовсім. Але золото залишиться дорогоцінним у будь-якому разі. Курс золота постійний, стабільний.
Якщо людині здається, що купівля і зберігання золота – це справа витратна і забирає час і нерви, можна задуматися про інвестуванні в «металеві рахунки». Це спосіб, за допомогою якого можна заробити на зміні ціни на золото. Сенс такого інвестування у цьому, що вносяться гроші, але в рахунок записуються грами металу. Безпека такого рахунку полягає в тому, що не потрібно замислюватися про забезпечення безпеки золота. Воно не зберігається в осередках, адже все здійснюється віртуально.
Фахівці говорять про те, що чим важча криза, тим дорожче цей дорогоцінний метал.

А головне, що й самі держави визначають свою фінансову стабільність золотом у вигляді золотовалютного запасу. Громадяни можуть створити свій запас дорогоцінного металу.

В Інтернет-ресурсах можна знайти безліч прогнозів курсу золота. Це не дивно, адже золото завжди добре цінувалося і досі викликає величезний інтерес. Курс цього дорогоцінного металу з 2001 по 2012 рік перебував у постійному підвищенні. Зате в 2013 році курс золота сильно знизився, він упав приблизно на 28%. Це є найзначнішим зниженням із 1981 року. Таке становище призвело до того, що сталося підвищення попиту фізичний метал. Ті особи, які інвестують у нього тривалий час, бачать у зниженні ціни шанс на накопичення активів. Але Австрійський монетний двір (за словами Blumberg Luxury) знаходиться в роботі 24 години на добу, намагаючись задовольнити зростаючий попит на золоті монети.

Низька цінана цей метал не говорить однозначно про те, що найближчим часом котирування на золото швидко підуть вгору. Саксо банк прогнозує можливість досягнення ціною металу ще нижчої позначки. Але попри це ціни обіцяють дещо зміцнитися. Наразі фахівці не мають єдиної думки щодо того, що станеться з ціною на цей дорогоцінний метал. Деякі висловлюють велику невпевненість щодо спрямування руху цін на золото.

Які існують варіанти інвестицій у золото?

Придбання золотих злитків. При купівлі золотого зливка виникає потреба у сплаті ПДВ, розмір якого становить 18%. Передбачається, що цей рід інвестування призначається для довгострокової стратегії. Золоті зливки зберігаються або в сейфі будинку або в сейфі банку. Для більшості прийнятніший другий варіант. Через те, що існують труднощі в перевезенні, перевірці проби золота і самому зберіганні, все більш популярним і затребуваним стає використання банківського рахунку через сховища.

До 1997 року нашій країні приватним особам було заборонено володіти золотими зливками. Після зняття цього табу стало можливим мати зливки двох типів:

Золоті зливки відмінного стану (це володарі рівної та чистої поверхні, на яких відсутні задирки, подряпини, потертості). Вони не повинні мати будь-яких включень іншого складу. Сертифікати на такі зливки мають бути в ідеальному стані.
Золоті зливки задовільного стану (вони можуть мати забруднення, потертості, вм'ятини, подряпини, які не впливають на вагу зливка). У таких зливках можливі включення іншого складу, а сертифікати на них можуть мати плями та надірваності (але сертифікат має бути читаємо).

В· Знеособлений металевий рахунок. Цей варіант досить вигідний. Це обумовлено насамперед тим, що немає потреби сплачувати податок. Мінус такого інвестування в тому, що у разі банкрутства банку повернути кошти за золото можливості не буде. З погляду безпеки гірше, ніж банківський депозит (у разі при банкрутстві держава поверне повну суму чи його часть). Перевага такого способу ще й у тому, що можна придбати майже необмежену кількість золота. Вартість такого металу виявиться трохи нижчою, ніж ціна реального металу. Це пов'язано з тим, що до його ціни не включено витрати на створення злитків та їх транспортування. Але працювати з таким золотом не складніше, ніж із реальним.

ВАЖЛИВО: якщо інвестор все ж таки хоче вкладати гроші в реальний метал, то потрібно пам'ятати про те, що золоті зливки мають різну вагу. Вартість в них за грам золота може значно відрізнятися. Найчастіше зі збільшенням ваги найзолотішого зливка ціна за грам металу стає меншою. Отже, більш потужний злиток має меншу ліквідність.

Компанії, що видобувають золото, їх акції. Для інвестування за допомогою цього варіанту потрібно в першу чергу вибрати відповідну компанію. Мінусом такого способу є те, що компанія не застрахована від банкрутства у період фінансової кризи.
Інвестиції в пам'ятні монети. Таке інвестування може дати відмінний прибуток. Проблема лише в тому, що її витяг підвладний лише професіоналам. Будь-яка така монета має потенційну перспективу піднятися у ціні в майбутньому. Але визначити таку можливість новачкові складно. Купуючи пам'ятну монету, також необхідно сплатити податок у розмірі 18%. Такі монети виготовляються лише високої якості, що дуже позначається на ціні. Інвестиційні монети мають одну відмінність. Їх найважливіша особливість у тому, що при покупці такої монети в банку, продати її йому вже не можливо. У разі використовується нумізматичний аукціон.
Такий метод викликає сумніви. Значна кількість знаменитостей воліють його і купують прикраси різної ціни. Але враховувати необхідно і той факт, що вартість коштовностей закладена ще й у роботі майстра, а не тільки в золоті. А головне, що використовується воно у сплаві з якимись іншими металами. Продати прикрасу за цю вартість майже не можна. Його тільки можна реалізувати за існуючою ціною за грам дорогоцінного металу та отримати невелику суму грошей.

Фахівці стверджують, що незалежно від того, вкладаєте Ви кошти в золоті зливки або металевий знеособлений рахунок, таке інвестування має бути довгостроковим. Важливо, щоб воно тривало не менше одного року, а краще протягом трьох-п'яти років. Тоді інвестор може сподіватися отримати чудовий прибуток.

Багато хто вважає, що найкращі інвестиції, це інвестиції в золото- І це, в принципі, правильно!

Багато дорогоцінні метали є відмінним предметом вкладення коштів.

Найвигіднішим дорогоцінним металом для інвестування вважають золото!

Срібло цінується набагато нижче, але прибуток приносить такий самий.

Тільки один недолік, срібло треба закуповувати у великій кількості.

У всіх банках світу обов'язково має бути резерв золотих запасів і ця умова не знає винятків.

На нашій планеті запаси золота обмежені і тому його вартість стабільно зростає.

Золото інвестуємо у:

інвестиції у золоті зливки;
інвестування у золоті монети;
інвестування у залізні рахунки

Інвестиції в зливки золоті

Можливість вигідно купити золоті монети чи продати — пропонує не кожен банк, бо для цих операцій треба мати відповідну ліцензію.

Але, не це головний недолік злитків із золота, при їх придбанні необхідно сплачувати ПДВ (ви платите 18 відсотків ПДВ, при продажу зливка банку, він не повертає суму податку), а це означає, що доведеться почекати приблизно рік, перш ніж злитки почнуть приносити прибуток.

Також зберігання злитків на дому небезпечно, а ось за зберігання у банківському сейфі Вам потрібно буде регулярно вносити плату.

Перед тим, як придбати золотий злиток, обговоріть умови його продажу в банку.

Інвестиції в монети із золота

Недоліки інвестування в золоті монети:

По-перше, золоті монети досить важко продати банку, їх купують як подарунок або для колекцій.

Монети для колекцій випускають обмеженими партіями, тому ціна не відповідає вазі.

Вартість монети залежить від її ексклюзивності.

Але саме з цієї причини золоті монети дуже вигідні для інвестицій, адже згодом зростає не лише її вага, а й ексклюзивність, а також раритетність.

Плюси інвестиції в монети із золота:

За придбання золотих монет не сплачується ПДВ.

Щоб зробити внесок у монети, вам необхідно розібратися в їх різновидах, тому що багато з них представляють великий інтерес для колекціонерів, що може допомогти продати їх за дуже високою ціною.

Обов'язково подивіться докладний та дуже цікавий відеоролик про інвестиції в золоті зливки!

Будьте в курсі всіх новин!

Відкриваємо депозит у банківському металі

Ви несете свої запаси золота в банк і кладете його на депозитний рахунок, або робите покупку золота в банку і залишаєте його на своєму рахунку.

Золото – дорогоцінний метал, що цінується вже не одну тисячу років. З давніх-давен воно було мірилом багатства, здійснювало функцію грошей. Зараз, по суті, паперові гроші замінили реально золото лише тому, що їх зручніше використати, але вони самі по собі нічого не варті, якщо не підкріплені певним золотим запасом країни.

Багато хто вважає, що інвестиції в золото– це дуже правильний та обдуманий крок, який забезпечить Вас фінансову стабільність та незалежність. Від частини таке судження правильно, адже золото не сильно піддається економічному впливу криз, а попит на дорогоцінний метал буде завжди, щоб не сталося. Можна сказати, що золото – це єдина світова валюта, яка буде актуальною завжди і скрізь. Сьогодні ми поговоримо про інвестиції в золото, постараємося розібратися наскільки вони вигідні на даному етапірозвитку економіки, і чи є перспективи у таких інвестицій.

Якщо проаналізувати останні кілька десятиліть, то можна побачити, що інвестування в золото не мало великої популярності серед населення нашої країни. З одного боку це обумовлено неможливістю простих людей купувати дорогоцінні метали, а з іншого тим, що були рентабельні та перспективні ніші, які заслужили на більшу увагу інвесторів.

Початок 2000-х років взагалі ознаменувався тим, що багато великих світових банків масово збували свої золоті запаси. Тоді здавалося, що курс обвалиться до мінімуму, і золото втратить свою статус «гаранта», похитнеться його стабільність, і людям метал буде необхідний лише у тому, щоб милуватися гарними відливами і блиском. Але криза світової економіки розставила все на свої місця. Саме тоді, коли банківська система почала тріщати по швах, інвестиції у золото голосно заявили про себе. Люди, які зберігають основні капітали в дорогоцінних металах, змогли максимально легко перенести важкі для цього фінансового світу часи.

Саме після цих «чорних» місяців багато хто задумався про те, щоб інвестувати свої гроші в золото, тим самим уберегтися від можливих коливань.

Банки теж почали розуміти, що така хвалена валютно-грошова система дає збої, причому дуже сильні. Якщо вже раз вона впала в глибоку кому, то немає гарантії, що це не повториться у найближчому майбутньому. Масовий продаж золота припинився, і почався зворотний процес – банки активно скуповували дорогоцінний метал, збільшуючи попит щодня. А якщо зростає попит, то зростають і ціни, що було дуже вигідно тим, хто інвестував у золото до світової фінансової кризи.

Позитивним чинником для «золотих» інвесторів є дестабілізуючі ситуації у сфері політики та економіки. Це можуть бути непрогнозовані підсумки виборів, кризи у вищих ешелонах влади, несвоєчасне погашення між країнами боргів за кредитними зобов'язаннями, неможливість дійти єдиного виробленого плану ліквідації наслідків кризи в Європі та США, спірні ситуації в країнах ЄС, інфляційні процеси та ціла низка інших причин .

Інвестиції в золото: сухі цифри та факти багато скажуть

Можна довго говорити про те, чи вигідні інвестиції у золото. Може подібні вкладення потрібно використовувати лише як гарантію стабільності, без надії заробити, а може варто проаналізувати ситуацію, купивши золото на граничній позначці і почекати піку зростання ціни за грам? Тут уже кожен сам собі обирає оптимальний варіант.

Хотілося б зараз навести лише деякі факти, які допоможуть Вам зрозуміти, що інвестиції в золото – це досить вигідно і перспективно.

Якщо спиратися на офіційні дані 2007 року, то курс золота згідно з центральним банком Росії був на рівні 13402 рублі за третейську унцію (31 грам). Вже через рік ціна зросла на 5000 рублів і склала трохи більше 18000. У травні 2012 був зафіксований пік, коли ціна третейської унції оцінювалася в 50376 рублів. Не важко порахувати, що за 5 років курс зріс майже вчетверо.

На момент написання цієї статті курс золота становить 47 884 рубля за третейську унцію. Як бачимо, багато хто з тих, хто вклав свої капітали в дорогоцінний метал до світової кризи, не тільки зберегли свої гроші, але й змогли їх примножити більш ніж у 3 рази. Наскільки це реально зараз? Звичайно, про такі неймовірні стрибки говорити важко, адже курс більш-менш стабільний, та й економічна ситуація у світі не віщує нічого небезпечного.

Але висновок очевидний – інвестиції в золото виправдані та мають певні перспективи. Як ні, з кожним роком економіка багатьох провідних країн дає збій, що відбивається і на світовій стабільності. Тому краще перестрахуватися і вкласти вільний капітал у вічну валюту – золото.

Інвестиції у золото: як зробити правильний вибір?

Залишається без відповіді лише одне питання – який вид інвестицій у золото вибрати? Давайте розглянемо 4 основні способи придбання золота і дамо оцінку кожному з них.

Інвестування в золоті зливки

Купівля золота у вигляді злитків – це не найоптимальніший і найвигідніший варіант інвестування в дорогоцінний метал. У цьому випадку, у вартість зливка буде входити податок на додану вартість, який вам не відшкодують під час продажу. Такий спосіб інвестування був популярний, починаючи з кінця 90-х років, коли люди остаточно втратили віру в банківську систему і шукали будь-які шляхи застрахувати свої заощадження. Як правило, купувалися зливки від 20 до 100 грамів, які потім зберігалися в домашніх сейфах. Згодом ажіотаж почав затихати, і люди дедалі менше забирали золоті зливки з банків. Та й зараз, якщо ви вирішите зберігати золото будинку, варто це робити вкрай акуратно. Одна подряпина на зливці, і банк вже може його не прийняти, або ж істотно знизити вартість.

На даний момент купівлею та продажем золота в Росії масово займаються лише кілька банків. Насамперед – це Ощадбанк Росії, який проводить понад 65% усіх операцій щодо золота. Також є ще кілька помітних гравців цього ринку - Номос-банк, ВТБ, Нікойл.

Якщо ж ви вирішили інвестувати в золоті зливки, то можливість уникнути сплати податків буде лише в тому випадку, якщо не забиратимете його з банку, і покладете в особистий осередок, оренду якого теж доведеться сплатити. Плюс до всього, комісії під час продажу банку (які можуть доходити до 10%) допоможуть остаточно «з'їсти» ваш прибуток. Однак, цей спосіб має перспективи, якщо держава піде за прикладом більшості своїх зарубіжних колег і скасує ПДВ при купівлі зливка (зараз така можливість обговорюється в Державній Думі).

Висновок очевидний - якщо хочете зараз інвестувати в золото за допомогою покупки злитків, то краще почекайте і розгляньте інші варіанти, про які ми напишемо нижче.

Інвестиції в золоті монети

Це вже більш відомий та прибутковий спосіб інвестицій у золото. Багато росіян на даний момент обирають саме подібні вкладення грошей. Не варто плутати звичайні золоті монети та інвестиційні. Насамперед інвестиційні відрізняються тим, що мають гарна якістьзолота, цікавий дизайн, висока складність карбування. Подібні монети дуже ліквідні, і ви легко зможете купити або продати їх. Варто відзначити, що багато банків, та й приватні фінансові установи, з радістю купують золоті монети.

До речі, монети є не лише золоті, а й такі, в основі яких лежить високоякісне срібло. Детально інвестиції у срібло ми розглядали у статті

Інвестування в золоті монети має й низку недоліків:

Дуже багато банків продають золоті монети, але не так вже й багато їх беруть. Дуже часто банк працює тільки на продаж, і коли постає питання про те, що потрібно отримати гроші за монету, досить важко знайти покупця. Хоча якщо ви живете у великому місті, то можна про цю проблему забути.

Велика різниця між ціною продажу та покупки монети. Дуже часто банки вкладають у ціну свої комісійні, які бувають просто неймовірними розмірами. Таким чином монети стають просто гарним подарунком або атрибутом у вашому будинку, але не перспективною інвестицією.

Що б мінімізувати збитки клієнтам пропонують знижки при купівлі великих партій монет, в районі 2,5 – 4%. Але тут йдеться про масштаби у 100 «золотих червінців», або 500 срібних «Соболів». Щоб не сплачувати прибутковий податок у 13%, необхідно тримати монети понад 3 роки.

Якщо ж ви просто колекціонуєте монети, і не плануєте заробляти на стрибках курсу, то можете звернутися до Ощадбанку, адже він нещодавно почав продавати вишукані золоті монети інших держав.

ЗМС – Знеособлені металеві рахунки

Це ще один дуже розумний та вигідний спосіб інвестиції в золото. Полягає він у тому, що ви кладете на рахунок золотий злиток, або грошову суму, яка еквівалентна певній кількості золота. Банки пропонують невеликі відсотки під такі вклади, як правило, 1.5-2% річних.

Для нас не зовсім зрозуміле питання щодо оподаткування ЗМС. Якщо комусь буде цікаве це питання, то можете прочитати детальніше на профільних сайтах або офіційних сторінках банків.

Хотілося б додати, що в Європі та США інвестування в золото за допомогою ЗМС є найпоширенішим. Це вигідно як для вкладників, які отримують певний відсоток, так і банкам. Якщо ви вирішили відкривати свій рахунок, то дуже уважно поставтеся до вибору фінансова установа. Найкраще вкладати у великі банки, що мають величезні капітали, серйозну підтримку та впливове ім'я. Не піддавайтесь обіцянкам великих відсотків. Краще отримувати мало, але спати спокійно, знаючи, що завтра золото буде на місці.

Торгівля на біржі

Існують 2 способи здійснити інвестиції в золото через біржу: можна купити як акції золотодобувних компаній, наприклад «Полюс Золото», так і вкластися в деривативи (ф'ючерси та опціони) на золото на біржі РТС. Цей спосіб не для інвесторів-початківців, а для фінансистів зі стажем. Але тут і найнижчі витрати. Якщо не сильні в аналітиці – вам будуть корисні загальні фонди банківського управління (ОФБУ) – вони також займаються такою діяльністю.

Торгівля біржі пов'язані з певними ризиками. Нижче наведемо графік, на якому ви можете побачити графік зростання та падіння ціни на золото за останні три роки. Максимальний курс був у середині липня 2011 року, і становив 1813 доларів за унцію. Нині ж, на момент написання статті, ціна за унцію була 1332 долари. Тішить тенденція, що за останній місяцьціна плавно, але стабільно зростає.

Говорячи про золото, багато хто відразу ж згадує ювелірні вироби та колекційні монети. Скажімо відразу – що це не інвестиція, адже ціна цих товарів значно перевищує реальну ціну дорогоцінного металу, витраченого на їх виготовлення. Та й купивши прикрасу за одну ціну, ви її продасте на порядок дешевше.

Інвестиції в золото: робимо висновок з усього сказаного вище

Підсумовуючи все, про що ми писали, можна сказати, що інвестиції в золото – це відмінний спосібзберегти свої фінанси і вберегти їх від різноманітних проблем у світовій економіці.

Якщо ж розглядати золото як можливу інвестицію, варто розуміти, що це дуже довгострокове вкладення, яке має головний плюс – стабільність і надійність. Не чекайте величезних прибутків, адже таких стрибків цін, як це було після кризи, вже не передбачається в найближчому майбутньому. Курс то падає, то зростає, причому щоб передбачити такі стрибки, і спробувати заробити на різниці курсів, потрібно ретельно та детально займатися аналітикою, вивчати ринок, стежити за тенденціями у світі.

Роблячи вкладення в золото, важливо вибрати підходящий момент: часто мінімальні ціни бувають у січні-лютому і з середини червня по середину серпня. Зараз з'являються компанії, що дозволяють купувати золото віддалено в інших країнах (де менше витрати під час операцій).

Інвестиції в золото актуальні ще з давніх-давен. Цей дорогоцінний метал активно використовується для прикрас, у промисловості і т. д. Попит на нього є навіть у найважчі часи. Золоті запаси, навпаки, обмежені і видобуток металу постійно дорожчає.

Як інвестувати в золото, зазвичай замислюються «консервативні» інвестори, які не бажають ризикувати зайвий раз. Але використовувати «жовтий метал» у портфелі є сенс і іншим категоріям інвесторів. У будь-якому випадку треба розібратися, де краще купувати золото для інвестицій, які можуть чекати каверзи та тонкощі з цим способом вкладень грошей і, взагалі, чи варто чекати прибутку від цього металу.

Вкладення в золото своїх коштів популярне багато століть. Цей інструмент розглядають як класичний спосіб збереження та примноження капіталу.

Основні плюси інвестування в золото

Широкий набір інструментів.Необов'язково купувати «реальне» золото, можна придбати лише паперове через ЗМС, брокерів і т. д. Ще один плюс – доступні також альтернативні інструменти (наприклад, акції золотодобувних компаній), які також залежать від цін на метал.
Необов'язкові великі вкладення.ЗМС та деякі інші інструменти дозволяють почати робити інвестиції, маючи вільні 10000 або 1000 рублів.
Надійність.Напевно, це головний плюс золота. Воно впевнено почувається при кризі в економіці, падінні фондових ринках та інших стресових ситуаціях.
Реальність активу. На відміну від криптовалют та багатьох інших інструментів дорогоцінний метал цілком відчутний. Він має практичне застосуванняв прикрасах, різному устаткуванні тощо.
Можливість розпочати інвестувати навіть для новачків.Багато видів інвестицій (наприклад, ЗМС, ПІФи) не потребують спеціальних знань. Цей плюс є актуальним для інвесторів, які не хочуть постійно витрачати час на управління активами та отримання для цього відповідних знань.

Мінуси вкладення коштів у золото також є

Цілком не підходить для спекулятивних інвестицій.Високий спред легко залишить інвестора без прибутку.
Прибуток зазвичай доступний лише у довгостроковій перспективі.Головний мінус, який зупиняє інвесторів – можливість падіння ціни активу у коротко- та середньостроковій перспективі.
Можливість зіткнуться зі складністю отримання прибутку за низкою інструментів.Через високий спред по ЗМС доведеться довго чекати, щоб ціна зросла достатньо для отримання доходу. Аналогічна ситуація з деякими іншими видами вкладень.

7 найкращих способів інвестування в золото у 2020 році

Кошти активно вкладаються в золото для диверсифікації портфеля як великими організаціями, і приватними особами. Особливих проблемЯк вкласти кошти в цей дорогоцінний метал немає. І тому існує безліч інструментів.

Перед тим, як вкладати в золото свої фінанси, варто порівняти найкращі з доступних способів. Кожен із них має власні особливості.

Купівля золота через Форекс Брокер

Ринок Форекс– це насамперед торгівля валютою. Але на ньому також доступні угоди із золотом. Можна також вкладати кошти не безпосередньо у метал, а роблячи інвестиції у ф'ючерси, ETF, акції іноземних золотодобувних підприємств.

Особливості інвестування в золото через форекс-брокерів

досить легко відкрити рахунок;
висока потенційна прибутковість інвестицій;
з інтерфейсом торгового майданчикане важко розібратися;
високі ризики, пов'язані з волатильністю;
мінімальна сума для інвестування фактично не встановлюється;
для угод можна використовувати кредитне плече, щоб збільшити прибуток;
для отримання прибутку потрібно вчитися.

На жаль, серед форекс-брокерів можна зустріти величезну кількість шахраїв. Підходити до вибору компанії треба відповідально. Багато форекс-брокерів зареєстровані в офшорах і фактично ведуть діяльність без контролю і нагляду з боку ЦБ РФ. Якщо клієнт переведе гроші шахрайській компанії, що працює під виглядом форекс-брокера, то повернути їх буде дуже складно або зовсім неможливо.

Вкладення в золото через російського брокера

Російські брокери, такі як Тінькофф Інвестиціїабо Ощадбанк дозволяють придбати золото аналогічно до валюти. Воно буде враховуватись на рахунку брокера. Їм можна керувати повноцінно через онлайн-інструменти, наприклад, програма Ощадбанк Інвестор.

Заробити на придбанні дорогоцінного металу можна, тільки якщо термін вкладення буде досить тривалим. Як альтернативу російські брокери можуть запропонувати такі інструменти:

ETF на золото- Фонди, що торгуються на біржі. Інструмент схожий на ПІФи, але відрізняються меншими витратами по комісіям, пов'язаним із управлінням.
Ф'ючерси на золото- Похідні фінансові інструменти з обумовленим строком (3 місяці або півроку). Вони торгуються терміновому ринку. Дохід інвестор отримує за рахунок різниці між ціною купівлі та продажу.
Вкладення в акції російських золотодобувних компаній.Ціна золота не так на 100% впливає на вартість акцій виробників. Бізнес у будь-якій ситуації націлений отримання прибутку. Дохід можна одержати як за рахунок зміни вартості акцій, так і за рахунок дивідендів.

Більшість українських брокерів пропонує зручні онлайн-інструменти для управління активами.

Відкрити безкоштовний рахунок у Тінькофф Інвестиції

Пайові інвестиційні фонди

Пайові інвестиційні фонди (ПІФ)- Це компанії, які спеціалізуються на управлінні клієнтськими грошима. Вони працюють на підставі ліцензії. Інвестори купують паї, а вкладення грошей у різні інструменти здійснюють уже фахівці фонду. Чим більший пай придбав інвестор, тим більше прибутку може отримати.

З ПІФів орієнтовані на золотодобувну далеко не всі. Більшість російських компаній не купують метал безпосередньо, а інвестують в ETF.

Інвестиції для початківців у ПІФи можуть здатися дуже привабливими. Адже не треба мати жодних особливих знань, працювати безпосередньо із платформами. Але необхідно враховувати, що потенціал прибутковості ПІФів невисокий через комісії. Вони стягуються навіть за негативної прибутковості.

Комісії можуть передбачатися за такі дії:

за купівлю паїв;
за керування;
за погашення.

Досить часто може виникнути ситуація, коли клієнт зазнає збитків і ще змушений за це платити.

Знеособлені металеві рахунки (ОМС) у банках

Знеособлені металеві рахунки (ЗМС)– зручний варіант заробітку на золоті для новачків та досвідчених інвесторів. Фактично це звичайний, але замість грошей на ньому враховується золото. Жодних даних про пробу, виробника, номери злитків при цьому не відображається і не враховується.

Вартість золота, врахованого на ЗМС, залежить від котирувань на світовому ринку. Інструкція та посібник з інвестування в дорогоцінні метали через ОМС максимально проста – купити подешевше, дочекатися зростання курсу та продати дорожче.

Особливості ЗМС, які треба враховувати

За операціями з дорогоцінним металом на ЗМС немає ПДВ. Платити з доходів ПДФО також не доведеться, якщо кошти на ЗМС розміщувати терміном від 3 років.
Знеособлені металеві рахунки не страхуються АСВ. Зберігати на ЗМС золото в комерційних банківРосії із невеликим капіталом. Краще розміщувати такі рахунки у великих кредитних організаціях з державною участю – Ощадбанк, ВТБ, Промзв'язокбанк.
У деяких банках з ОМС передбачено нарахування відсотків. На жаль, великі кредитні організації, як правило, запропонувати дохід на розміщене золото не можуть.
Теоретично клієнт має право перевести інвестиції у золоті зливки, просто знявши його з рахунку. Але за таку операцію стягується комісія.
Вартість купівлі та продажу золота визначається банком самостійно. Вона відрізняється від цін встановлених ЦБ РФ на кілька відсотків (іноді суттєво).

Купівля фізичного золота у вигляді ювелірних речей

Іноді, бажаючи заробити на вкладеннях у золото, люди починають скуповувати ювелірні прикраси. Часто такий підхід не виправдовує очікування. У вартість прикраси входять такі складові:

робота майстра;
вартість найдорожчого металу;
витрати та прибули магазину, виробника.

Скуповують ювелірні прикраси ломбарди та інші організації за ціною брухту. Це практично завжди спричинить збитки для інвестора замість прибутку.

Винятки можуть становити лише вироби, які мають особливу художню, історичну тощо. буд. цінність. Але цей варіант інвестування орієнтований швидше на колекціонерів і поціновувачів мистецтва, ніж на пересічного інвестора.

Вкладення у зливки золота

Купівля золотих злитків– один із найнадійніших видів інвестиції. Фактично кожен злиток є просто відлитий шматок металу 999 проби, тобто практично без домішок (0.1%).

Клієнт купує за свої гроші золотий злиток певної маси і може будь-коли продати його. Зазвичай можна купити золоті зливки у відділеннях великих банків. Мінімальна вага зливка, яку можна знайти у продажу – 1 грам.

Необхідно врахувати такі моменти

Безпека зберігання злитків – турбота власника. При розміщенні їх у спеціалізованих сховищах доведеться платити за послугу, а при зберіганні будинку або в іншому місці самостійно піклуватися про охорону та страхування.
Зберігання зливків має бути правильним. Незадовільний стан їх призводить до різкого зниження ціни або змушує власника продавати злиток за ціною брухту.
Втрата документів по зливках дорівнює псуванню самого металу. При їх втраті можуть зажадати переоцінку або відмовити в покупці зливка.
Вартість купівлі та продажу злитків відрізняється. Вона, як і курси валют, встановлюється конкретним банком. Хоча кредитна організація зазвичай орієнтується на розрахункову ціну ЦБ РФ, але підсумкова пропозиція від неї відрізнятиметься і іноді суттєво. Вибираючи, де купити золоті зливки, треба обов'язково оцінювати ціни кількох банків.
За операціями зі зливками в РФ поки що стягується ПДВ. Держава розглядає можливість скасувати цей податок, але поки що відповідні зміни простих інвесторів не торкнулися.

Ще один варіант купити золото для інвестицій – придбати золоті монети. Випускає їх обмеженими тиражами ЦБ РФ, а продають банки. І тут не застосовується ПДВ. Існує 2 види золотих: колекційні та інвестиційні.

Колекційні монети відрізняються складним карбуванням. Їх вартість визначається переважно рідкістю і попитом у нумізматів, а ціна самого металу на неї впливає досить мало. Для простих інвесторів без спеціалізації у галузі нумізматики такі монети практично нецікаві.

Інвестиційні монети відрізняються більше простим виглядом. Їх вартість практично повністю прив'язана до вартості металу, що міститься в них.

Скільки можна заробити, інвестуючи в золото за допомогою інвестиційних монет багато в чому залежить від коливань ціни на цей дорогоцінний метал. Але велике значеннямає також спред (різниця між ціною продажу та купівлі) на даний тип монет конкретного банку або компанії, що торгує монетами. Вона може становити від 3-4% до 30-40% і більше.

Прибутковість інвестицій: скільки можна заробити?

Кожного потенційного інвестора, природно, цікавить питання, вигідно чи ні буде вкладення коштів у золото. Дорогоцінний метал не є предметом першої потреби. Теоретично без нього людина може цілком обійтися. Але вже кілька століть купити золото на кілька років зазвичай вигідно.

Сучасна держава часто лише друкує нічим не забезпечені купюри. Але золото здатне приносити дохід і популярне у консервативних інвесторів, які вкладають гроші на тривалий термін.

Оцінюючи, чи вигідно інвестувати в золото, треба враховувати наступні моменти:

Вартість золота є непостійною.Вона може як зростати, так і падати.
Ціна золота встановлюється у доларах.Через цю особливість для Росії перспективи інвестицій у цей метал виглядають значно краще.
Наскільки вигідно вкласти кошти в золото залежатиме від вибраного інструменту(ЗМС, зливки і т. д.). Дії самого інвестора також вплинуть на прибуток.

Для оцінки прибутковості золота наведемо кілька фактів:

1968 року давали за унцію лише 40 доларів, а 2020 року – 1527 долара.
На початку 2008 року тройська унція коштувала близько 839 доларів, а наприкінці 2012 року вона вже впевнено коливалася біля позначок 1650-1750 доларів.
На початку 2019 року котирування золота знаходилися на рівні трохи нижче за 1300 доларів, а в середині серпня вони вже стали коливатися близько 1500 доларів.

Основні каверзи та підводні камені

Фактично будь-які інвестиційні інструментимають підводне каміння, золото не є винятком. Їх треба обов'язково враховувати, щоб отримати прибуток, а чи не збиток від вкладення власні кошти.

Необхідно враховувати наступне підводне каміння

Тривалий термін зберігання.Найкращі інвестиції в золото можна зробити у спокійний для ринку час. Якщо планується розмістити кошти на кілька років (а краще кілька десятків років), то при настанні кризи буде гарний прибуток. Але при продажу у спокійний час – у кращому У разі вдасться покрити інфляцію.
Витрати зберігання, обслуговування тощо.Якщо купувати реальне золото у вигляді злитків, монет, його треба правильно і дбайливо зберігати. За обслуговування брокерських чи інших рахунків із «паперовим» золотом можуть бути передбачені комісії. Через це підводного каменю дохід відчутний лише за значного стрибка вартості.
Велика різниця між ціною купівлі та продажу.Продаючи золото по 3329р. за грам, купити назад його банк пропонує вже по 3056 р., і така ситуація не є винятком із правил.

Підступи для інвесторів пов'язані в основному з оподаткуванням. Якщо володіти металом менше 3 років, то доведеться платити ПДФО. Є низка ситуацій, коли можна уникнути податку, наприклад, скориставшись правом на відрахування. Але вивчати всі ці нюанси, збирати папери і цікавитися цими каверзами доведеться інвестору.

Чи варто інвестувати гроші у золото

Звичайно, кожен сам має право вирішити, чи варто ні вкладати в золото. Але для більшості людей відповідь буде позитивною. Особливо вигідним виявиться вкладення, якщо купівля золота була зроблена у спокійний час. При продажі в кризу або просто при нестабільній економічній ситуації можна отримати хороший прибуток.

Посібник з інвестування із золотом пропонує віддавати під цей інструмент приблизно 5-10% від портфеля. Це дозволить у разі кризи спокійно пройти через складний час, без необхідності робити різкі та необдумані вчинки до настання досить світлого періоду.

Іноді рекомендують одразу інвестувати гроші в золото та срібло. Це допустимо для диверсифікації портфеля, але треба враховувати, падіння інтересу до срібла в Останнім часомта інші, пов'язані з цим дорогоцінним металом, моменти.

Золото — це актив, який традиційно характеризується вкрай високою привабливістю серед інвесторів. Чим це зумовлено? Які є способи вкладень у золото і від чого залежить їхня ефективність?

Наскільки вигідні інвестиції у золото

— це, власне, вид підприємництва, історія якого налічує тисячі років. Цей благородний метал цінувався за всіх часів, і сьогодні його затребуваність — як ліквідного та надійного активу залишається актуальною.

Однак, Головний критерій інвестиційної привабливості будь-якого активу— те, наскільки правомірно очікувати на стабільне зростання його вартості. Чи характеризується золото такою властивістю на сучасному етапірозвитку світової економіки? Чи варто вкласти гроші в золото сьогодні, або ж віддати перевагу іншим варіантам інвестицій — вигіднішим і, можливо, передбачуваним з погляду перспектив капіталізації?

Дійсно, золото, як і багато інших дорогоцінних металів, характеризується вкрай високим ступенем волатильності цін. І це незважаючи на те, що сьогодні вони формуються на світовому ринку, який характеризується досить великою інерційністю (внаслідок чого непередбачувані масштабні стрибки та падіння цін на сировину та товари — радше рідкість, ніж правило, але вони, безумовно, мають місце). Золото — вкрай потрібний товар. Багато центральних банків, включаючи Банк Росії, прагнуть забезпечувати свої резерви, насамперед золотом і активно купують його. Вкрай рідкісні ситуації, коли на ринку з'являється надлишок даного благородного металу.

Але, так чи інакше, статистика останніх роківговорить про те, що світові ціни на золото далекі від стабільності. Якщо у вересні 2007 року золото коштувало близько 700 доларів США за тройську унцію, то через 5 років його ціна зросла до 1700 доларів. Сьогодні ( початок 2020 року) вартість золота - порядку 1580 доларівза тройську унцію

Що це може означати для інвестора?Перше — те, що в золото потрібно вкладатись, якщо є впевненість, що його закупівельна ціна — «на дні» чи близька до такого рівня. Друге – золото з урахуванням реалій сучасного ринку не надто підходить для «коротких» інвестицій. Волатильність цін на золото протягом року і навіть протягом місяця може становити десятки відсотків як у бік подорожчання, так і в бік здешевлення.

Те, в який бік піде курс золота, дуже складно спрогнозувати, виходячи з трендів у світовій економіці. Так, дуже складно провести кореляцію між цінами на цей шляхетний метал та цінами на нафту, показниками провідних фондових ринків.

Таким чином, вкладатися в золото у багатьох випадках є сенс, якщо є можливість здійснювати «довгі інвестиції».

При коротких угодах є ризик потрапити на спадаючий тренд, внаслідок чого вкладення виявиться збитковим. Але є, звичайно, ймовірність іншого результату — і тут питання компетенції інвестора щодо прогнозування впливу тих чи інших чинників на світові ціни на золото. Таких чинників дуже багато, і не всі вони передбачувано з'являються — не кажучи про можливі результати їхнього впливу на економічні процеси.

Крім того, придбання золотих активів може бути корисним у діяльності великої корпорації як інструмент диверсифікації бізнесу.

Для неї «золотий» портфель, швидше за все, не буде лідируючим за обсягом, але зможе стати гарантом ліквідності бізнесу, якщо раптом виникнуть проблеми з готівкою. грошимата іншими активами, якими підприємство може розраховуватися із кредиторами.

Має значення і те, яким саме способом здійснюються інвестиції у золото. Розглянемо найпоширеніші варіанти таких вкладень.

Які є способи інвестування в золото

Найімовірніше, найпростіший спосіб — це інвестиції у фізичне золото. Тобто - здійснення закупівель золотих злитків або виробів, що містять цей шляхетний метал - наприклад пам'ятних монет, ювелірних прикрас. Придбавати фізичне золото можна у різних постачальників — але питання, де його потім зберігати. Найнадійніші варіанти тут - оренда осередку в банку або відкриття знеособленого металевого рахунку в кредитно-фінансовій організації. Банк візьме він основні ризики із забезпечення збереження золота. Такі послуги доступні в більшості найбільших російських банків - включаючи Ощадбанк та ВТБ 24.

При необхідності власник знеособленого рахунку в будь-який момент може продати благородний метал, що належить йому. У багатьох випадках операції з управління активами на ЗМС можна здійснювати через інтернет з використанням Особистого кабінетувкладника.

Основний ризик у відкритті ЗМС— у тому, що такі рахунки не поширюються норми законодавства про страхування вкладів. Якщо банк закриється, то повернення переданих йому обсягів золота буде можливим лише в рамках процедури банкрутства та стягнення боргу з кредитної установи за рахунок наявних у нього активів.

Інший спосіб інвестування в золото - вкладення в акції золотодобувних корпорацій(і суміжних бізнесів, наприклад, ювелірних). Їх можна здійснити як із взаємодії з емітентами безпосередньо, і через брокерів чи фондову біржу. Примітно, що зростання капіталізації золотодобувних фірм у багатьох випадках залежить від збільшення ціни золото. Буває і навпаки: при здешевленні металу збільшується попит на нього, як наслідок – потреба у більшій кількості постачання золота. Кількість замовлень для підприємства зростає, збільшується його капіталізація.

Те саме можна сказати і про ювелірний бізнес. При цьому ключові фактори зростання акцій компаній, пов'язаних із видобутком золота, можуть бути вкрай несхожими на ті, що характеризують ювелірні фірми. До найбільших замовників золотодобувних корпорацій, як правило, відносяться центральні банки. Основні покупці ювелірних виробів — все ж таки приватні особи. Структура та активність попиту з боку тих та інших можуть бути різними.

Наступний варіант - ведення класичної біржової торгівлі, в рамках якої золото буде одним із трейдингових інструментів (як, наприклад, валюти на FOREX). Ця схемадозволяє задіяти «кредитне плече» – коли за малого обсягу вкладень є можливість збільшити їх у кілька разів у разі, якщо трейдер вгадає з рухом цін. Воно може бути негативним — і в цьому ще одна перевага в біржовій торгівлі золотом. Навіть при падінні світових цін на цей шляхетний метал трейдер може опинитися у великому виграші.

Таким чином, ефективність інвестицій у золото в сучасних умовах залежить від способу їх здійснення, знань та навичок інвестора щодо управління «золотими» активами — фізичним металом, цінними паперами золотодобувних корпорацій (та інших пов'язаних з ними бізнесів), а також щодо здійснення біржових. угод із золотом. При цьому збільшення вартості фізичного золота не зумовлює зростання капіталізації золотодобувних бізнесів — і навпаки. Але з досвідом багато інвесторів можуть мати здатність з високою точністю прогнозувати тренди в обох випадках, і вони можуть виходити вкрай успішно вести бізнес з використанням золотих активів.