Calcule un préstamo comercial en Sberbank. Características de obtener un préstamo comercial desde cero en Sberbank. Requisitos del plan de negocios

Abrir tu propio negocio es el sueño de muchas personas, pero cualquier negocio necesita dinero, y ahorrarlo por 10-20 años no es una opción, necesitas implementar una idea de negocio aquí y ahora. ¿Qué hacer? Bueno, por supuesto, busque dinero prestado, y para esto puede tomar un préstamo para un negocio desde cero en Sberbank o un préstamo para un empresario individual.

¿Por qué Sberbank?

De hecho, no importa en qué banco y de quién pedir dinero prestado, lo principal es que sea lo más barato posible. Y Sberbank parece estar ofreciendo condiciones de préstamo más o menos aceptables. Además, Sberbank actualmente tiene la mayor cantidad de capital de trabajo, la posibilidad de obtener un préstamo aumenta en un orden de magnitud.

Y, por supuesto, nadie ha cancelado el pensamiento estereotipado de la población - Sber en la conciencia ciudadano ruso, es prácticamente un banco estatal, es estable y leal a la implementación de programas estatales para el desarrollo de las pequeñas empresas.

Eso es solo una pequeña empresa que se dobla año tras año, ¡sería mejor si nadie lo ayudara! Pero ahora no se trata de eso.

Entonces, ¿tomar un préstamo comercial desde cero en Sberbank, o al menos un préstamo para un empresario individual?

Sberbank tiene un programa de préstamo de este tipo: Business Start, que permite a los jóvenes empresarios obtener un préstamo comercial desde cero.

¡ATENCIÓN! CON 2016 Sberbank canceló el programa Business Start para jóvenes emprendedores que quieran organizar su negocio desde cero con fondos prestados. El país está en una terrible crisis económica. Sberbank ya no cree en la rentabilidad de las pequeñas empresas¡y no cree que ninguna empresa pueda tirar de sus tasas de interés! De lo contrario, en lugar del programa Business Start cancelado, se habría ofrecido otro programa, pero no se ofreció. Saca tus propias conclusiones!

Y efectivamente, este es un buen programa, aunque tiene sus propios "trucos":

no tienes que tener un negocio activo
debe invertir en el negocio financiado el 20% del capital social
El prestatario debe estar bajo 26 años, no mayor
y el prestatario debe pasar una capacitación curso de emprendimiento
solo se puede obtener un préstamo para un negocio desde cero en Sberbank si proporciona un plan de negocios, y Sberbank lo aprobará
o si registra una franquicia de una marca conocida (de esta manera, pasa por una doble etapa de selección por la seriedad de sus intenciones, la primera etapa para el franquiciado, la segunda para Sberbank)

Como puede ver, las condiciones para prestar a una IP joven en Sberbank no son dulces, y esto sin mencionar el hecho de que necesita recopilar enormes cantidades de documentos en cada etapa de aprobación de la solicitud y el proceso de obtención de un préstamo se extiende durante meses.

Y que obtienes cumpliendo todos estos requisitos:

préstamo de hasta 3 millones de rublos
Plazo de préstamo de hasta 3 años.
tasa de interés desde 18.5% anual, su tamaño depende del monto del préstamo, plazo y en general de su candidatura

Hay un "PERO" más: Sberbank ya no se dedica a otorgar préstamos bajo el programa "Business Start" y, en general, ya no se dedica a otorgar préstamos para empresas desde cero.

¿Entonces lo que hay que hacer?

¡Intente obtener un tipo de préstamo diferente para empresarios individuales, en condiciones diferentes a las de Business Start!

Otros programas de crédito para empresarios individuales en Sberbank.

Préstamos exprés

Sberbank distribuye préstamos exprés a empresarios solo en los términos de proporcionar garantías inmobiliarias, por ejemplo, un apartamento o bienes raíces comerciales. Y el propósito del préstamo depende completamente del tipo de préstamo express.

Tipos:

Hipoteca Express
Préstamo expreso garantizado

Se puede emitir una hipoteca expresa para la compra de bienes inmuebles residenciales o no residenciales, y se emite un "préstamo garantizado expreso" para cualquier propósito.

Términos del préstamo:

Plazo de préstamo de hasta 10 años.
tasa de interés desde 16.5%
cantidad de hasta 7 millones de rublos
garantía de préstamo - bienes inmuebles
se requiere garantia personal
oportunidad gratis

Requisitos para los prestatarios:

edad de 23 a 60 años
experiencia actividad empresarial al menos 12 meses
volumen de negocios de hasta 60 millones de rublos
obligado a tener una cuenta corriente

Préstamos para cualquier propósito

También se puede obtener un préstamo para un empresario individual en Sberbank en forma de préstamos fiduciarios:

crédito "Confianza"
crédito "Fideicomiso empresarial"
préstamo "Proyecto Empresarial"

Los términos del préstamo son muy simples:

monto mínimo del préstamo 30,000 rublos
monto máximo del préstamo hasta 3 millones de rublos
plazo de prestamo hasta 48 meses
tasa de interés anual desde 18.5%
no se requiere garantía
pero requerido
No se requiere el propósito del préstamo.
puede emitir un valor en forma de Garantía, lo que reducirá la tasa de interés
El banco está obligado a evaluar todos actividad económica emprendedor

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Requisitos para un solicitante de un préstamo comercial en Sberbank:

volumen de negocios anual de hasta 60 millones de rublos
vida comercial de al menos 24 meses
la edad del prestatario es de 23 a 60 años (y dónde puede un joven obtener un préstamo a los 18, leer aquí)
registro en la Federación Rusa

Documentos para un préstamo para una pequeña empresa en Sberbank:

solicitud de préstamo completada, de acuerdo con las reglas y regulaciones de Sberbank
pasaporte ruso
identificación militar para hombres
TIN, certificado de registro como empresario individual
documentos fundacionales
copias de licencias para el derecho a realizar actividades
contratos de arrendamiento o propiedad de los locales involucrados en el negocio
extracto de la oficina de impuestos
estados financieros del último período de tiempo
informes fiscales sobre el pago de impuestos
documentos del garante (pasaporte, certificado 2NDFL, TIN)

Todas estas condiciones y requisitos para préstamos sin propósito en Sberbank para el desarrollo de pequeñas empresas se aplican principalmente a dos programas (préstamo "Estándar de confianza" y credito "Fideicomiso empresarial"), pero las condiciones para el programa "Proyecto empresarial" son algo diferentes a ellas.

Diferencias:

condiciones de préstamo individuales negociadas directamente con Sberbank en la etapa de tomar una decisión sobre la financiación del proyecto
en lugar de un simple préstamo, se puede abrir una línea de crédito o asignar una cartera de inversiones de hasta 200 millones de rublos
términos de préstamos individuales
oportunidad
tipo de interés reducido, del 14,5% anual
las inversiones propias en el proyecto del prestatario deben comenzar desde el 10%
la posible garantía debe estar asegurada
la facturación anual de la empresa debe ser de hasta 400 millones de rublos
la edad del prestatario es de hasta 70 años
12 meses de experiencia comercial

Préstamos para financiar capital de trabajo

En Sberbank, también es posible obtener un préstamo para empresarios individuales para reponer el capital de trabajo si su negocio está creciendo con fuerza y no tiene suficientes fondos propios. Por supuesto, ¡necesitas usar dinero prestado!

Programas de préstamos para préstamos para empresarios individuales:

Facturación empresarial
Sobregiro comercial

Condiciones de préstamo en el marco del programa "Volumen empresarial":

cantidad de hasta 3 millones de rublos, pero todo depende del prestatario
facturación de la empresa hasta 400 millones de rublos por año
3 meses de experiencia comercial
hasta 4 años
tasa de interés desde 14.5%
o se requiere una garantía de individuos, o, o una prenda de artículos de inventario
la capacidad de pagar el préstamo antes de lo previsto (y cómo redactar una solicitud de reembolso anticipado)

El programa Business Overdraft consiste en prestar
empresarios que tienen cuentas de liquidación activas con Sberbank, por lo que los fondos en las cuentas son una garantía de la devolución del dinero prestado.

Condiciones de préstamo bajo el programa "Sobregiro comercial":

cantidad de hasta 17 millones de rublos
hasta 12 meses
tasa de interés del 13% anual
comisión por apertura de sobregiro 1.2% del monto del préstamo
seguridad en la forma de una garantía de los individuos
no se requiere seguro
edad comercial de al menos 12 meses

Préstamos para la compra de bienes de capital

También se puede obtener un préstamo para un negocio desde cero en Sberbank en forma de un préstamo especializado para la compra de medios de producción (máquinas, bienes inmuebles, terrenos, equipos, automóviles, etc.).

Los préstamos para la compra de medios de producción en Sberbank no difieren en términos de préstamos similares de otros bancos y son algo similares. Todo es igual: debe recopilar un montón de documentos, realizar un pago inicial del 20% o más e inmediatamente comprometer los medios de producción adquiridos.

Programas de crédito:

Activo comercial, hasta 7 años, monto de 150,000 rublos, tasa de 14.5%
Business Auto, hasta 8 años, monto de 150,000 rublos, tasa de 14.5%
Bienes Raíces Comerciales, hasta 10 años, monto de 150,000 rublos. , tasa del 14%
Business-Invest, hasta 10 años, cantidad de 150,000 rublos. , tasa del 14,4%

Préstamos para licitadores

También se pueden emitir préstamos para empresarios individuales en Sberbank para participar en licitaciones estatales y de otro tipo, porque esto también requiere fondos significativos, no solo para implementar la licitación ganada, sino también para solicitar la participación.

Programas:

contrato comercial
Garantía comercial

Condiciones y requisitos para el programa Business Contact:

la oportunidad de recibir un préstamo para la ejecución de contratos dentro del país y para contratos de exportación
oportunidad de obtener un préstamo de hasta el 80% del monto del contrato
en forma de préstamo o línea de crédito no renovable
la capacidad de ajustar el período de reembolso del préstamo al calendario de recepción de los ingresos de la licitación ganada
plazo de prestamo hasta 36 meses
tasa del 14% anual
monto del préstamo de 500,000 rublos a 200 millones de rublos
se requiere garantía en forma de garantía de individuos, prenda de bienes y derechos en virtud de un contrato
la comisión por el servicio de los préstamos emitidos para la implementación de proyectos de exportación oscila entre el 1,5% y el 70% del monto del préstamo
"Contrato Comercial" emitido solo a residentes de la Federación Rusa con al menos 3 meses de experiencia comercial

CON "Garantías Empresariales" de Sberbank, todo es un poco más complicado: este no es un préstamo típico, es una simbiosis de seguro contra la ocurrencia de un evento asegurado. En pocas palabras, si está cumpliendo un contrato, pero no está seguro de que sus propios fondos sean suficientes, no está seguro de que no aparecerá un déficit de efectivo, en este caso, puede comunicarse con Sberbank para asegurarlo con dinero prestado si aparece un gap de caja.

Sberbank ofrece un préstamo para empresarios individuales, así como para pequeñas empresas, en términos de servicios especiales o de consumo y se puede calcular previamente en 2020 con una calculadora. Cabe señalar que Sberbank distribuye las necesidades de los clientes en diferentes áreas de crédito, según la naturaleza y categoría del negocio. Las condiciones de los préstamos son diferentes y se pueden calcular por sí solas con su posterior ajuste al contactar a un oficial de préstamos.

Las calculadoras de préstamos de Sberbank asumen que están incluidos en préstamos hipotecarios o de consumo. En el portal oficial de Sberbank, se adjuntan a la página de préstamo actual con la información proporcionada aquí sobre los parámetros del servicio, así como la posibilidad de solicitar a través del servicio en línea.

En consecuencia, las calculadoras tienen algunas diferencias en cuanto a los parámetros utilizados en el cálculo del préstamo y los resultados obtenidos. Por ejemplo, una calculadora de hipotecas y una calculadora tienen una estructura complicada debido a la cantidad múltiple de indicadores utilizados, como una calculadora comercial.

La desventaja en este caso es el hecho de que no hay calculadoras como tales en las páginas correspondientes del sitio web de Sberbank Online para los préstamos considerados aquí para el primer trimestre de 2020. Por lo tanto, puede utilizar servicios de terceros o aclarar el principio de cálculo al referirse a calculadoras en otras páginas del sitio.

No se permite el uso de calculadoras en otras pestañas de préstamos del sitio web de Sberbank, porque el sistema está automatizado y en el cálculo se incluyen variaciones específicas en la tasa de interés de los préstamos en Sberbank, así como los montos y los términos del servicio. Algunos de estos indicadores pueden diferir significativamente de los préstamos estándar.

A pesar de que Sberbank va a cooperar con las empresas rusas en el hecho de proporcionar un préstamo para su desarrollo, existen restricciones en la selección de candidatos adecuados para esto. Sberbank está tratando principalmente de brindar apoyo a las pequeñas empresas con un pequeño flujo de caja anual.

trabajo de credito instituciones financieras(incluido Sberbank de Rusia) con pequeñas empresas cuenta con el apoyo del estado para organizar licitaciones y proporcionar licitaciones, así como contratos gubernamentales especializados (pero generalmente no en términos de préstamos). Están destinados tanto al mantenimiento como al desarrollo de las actividades empresariales.

Una empresa que solicita Sberbank se clasifica como una empresa grande o pequeña sobre la base de los estándares legislativos y desarrollados internamente. La principal designación digital es el indicador de ingresos anuales de 60-400 millones de rublos. Para los empresarios con ingresos recibidos durante el año, se han desarrollado programas separados en menor medida para resolver las tareas actuales y planificadas.

Se realizan préstamos a pequeñas empresas, incluso con la provisión de una tarjeta de crédito. Para hacer esto, Sberbank ha desarrollado una serie de factores, cuyo cumplimiento permite a los solicitantes ingresar al programa de préstamos. Entre ellos, la ausencia de información negativa en los medios/en las fuerzas del orden sobre actividad extremista, sobre blanqueo de capitales Dinero, sobre el inicio de los procedimientos concursales, etc.

Para obtener un préstamo, debe tener un negocio rentable operativo en el territorio de la Federación Rusa, cuyo período de operación sea de al menos 3 meses, para el comercio, al menos 6 meses, para otros tipos de actividades y para productos individuales. - al menos 12 meses. Para las actividades de temporada, la duración de la actividad también debe ser de al menos 12 meses. Después de que el banco toma una decisión positiva sobre la concesión de un préstamo, el cliente debe abrir una cuenta corriente en Sberbank de Rusia (este es un requisito previo).

¿Es posible obtener un préstamo de desarrollo empresarial de Sberbank sin garantía?

Sí, empresas y propietarios de pequeñas empresas con ingresos anuales de no más de 60 millones de rublos. Sberbank proporciona un préstamo "Fideicomiso", que le permite recibir rápidamente el apoyo financiero necesario sin garantía tanto para resolver los problemas actuales como para implementar planes de desarrollo comercial. Empresarios individuales y pequeñas empresas con ingresos anuales de 60 a 400 millones de rublos. puede usar el préstamo no garantizado de Business Trust para cualquier propósito comercial.

¿Con qué rapidez un banco toma la decisión de otorgar un préstamo para una pequeña empresa?

Para préstamos express para pequeñas empresas ("Doverie", "Express-Mortgage"), el banco toma una decisión sobre una solicitud de préstamo dentro de los 3 días hábiles a partir de la fecha de presentación del paquete completo de documentos. Para otros productos de préstamo, el plazo para la consideración de una solicitud de préstamo es, por regla general, no más de 8 días hábiles a partir de la fecha de presentación de un paquete completo de documentos.

¿Cuáles son los requisitos de garantía para los préstamos para pequeñas empresas de Sberbank?

En Sberbank, puede obtener préstamos no garantizados "Fideicomiso" y "Fideicomiso comercial" para pequeñas empresas para cualquier propósito, así como préstamos dirigidos con varios tipos seguridad. Por ejemplo, para un préstamo para la compra de vehículos y equipos "Activo empresarial", el transporte o equipo adquirido actúa como garantía, para un préstamo "Express-Ipoteka" - bienes inmuebles adquiridos, y para un préstamo "Bienes inmuebles comerciales" - bienes inmuebles adquiridos o poseídos. Un requisito adicional para la garantía de estos préstamos es la garantía de un individuo o entidad legal.

garantías bancarias

¿Es fácil conseguir un aval bancario?

Conseguir un aval bancario es bastante sencillo. Especialmente para asegurar la ejecución de los contratos gubernamentales. Los empresarios individuales y las pequeñas empresas con ingresos anuales de no más de 400 millones de rublos pueden emitir una garantía bancaria de Sberbank. Para emitir una garantía bancaria, comuníquese con la división de préstamos de Sberbank (banco territorial, sucursal) y proporcione los documentos necesarios.

¿Cuánto dura el proceso de emisión de un aval bancario?

El proceso de tomar una decisión y emitir una garantía bancaria para contratos del gobierno generalmente no toma más de un día hábil desde el momento en que se presenta el paquete completo de documentos. Puede llevar más tiempo recibir una garantía bancaria para contratos no estatales; por ejemplo, alrededor de 5 días hábiles desde el momento en que el cliente proporciona un paquete completo de documentos para emitir una garantía sin garantía. Si es necesario proporcionar un depósito, el período puede extenderse.

¿Es posible obtener una garantía bancaria bajo un contrato del gobierno?

Sberbank proporciona garantías bancarias bajo contratos gubernamentales. El plazo para tomar una decisión y otorgar una garantía, por regla general, no es mayor a un día hábil desde el momento en que el cliente proporciona un paquete completo de documentos.

El producto de préstamo Business Start le permite recibir fondos para abrir un negocio bajo un programa de franquicia o bajo un plan comercial estándar desarrollado por Sberbank.

La institución de crédito ha concluido acuerdos con empresas que están listas para otorgar una franquicia a un emprendedor en ciernes. Por ejemplo, los socios del programa son la red de restaurantes italianos Sbarro, Stardogs, los restaurantes de comida rápida Subway, las tiendas Expedition, el estudio de manicura de Lena Lenina, la juguetería BegemotiK, una red de clubes. desarrollo temprano Baby Club, tiendas de ropa Baon y Newform, lavanderías Chistoff, etc.

El esquema para obtener un préstamo es el siguiente. Un prestatario potencial se pone en contacto con el banco y elige una franquicia. Cursando el curso multimedia "Fundamentos de Negocios". Se aplica al franquiciador para el consentimiento de la interacción. Si la empresa está lista para cooperar, el prestatario completa una solicitud de préstamo y envía un paquete de documentos al banco. El término para la consideración de la solicitud es de tres días.

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Para abrir o expandir un negocio, a menudo es necesario solicitar un préstamo para un empresario individual en Sberbank. La entidad financiera ofrece varios programas rentables con y sin garantía para emprendedores. Para obtener un préstamo, debe cumplir con ciertos requisitos. Sberbank corre un gran riesgo cuando coopera con empresarios, por lo que las condiciones para emitir dinero a personas jurídicas son más estrictas.

Para descubrir cómo obtener un préstamo de Sberbank, debe familiarizarse con las reglas para emitir dinero a los empresarios. De acuerdo con los requisitos del banco, los ingresos anuales de la empresa no pueden exceder los 400 millones de rublos. El período de operación de las empresas que no fabrican en el momento de la solicitud debe ser de al menos 1 año, y las empresas que producen cualquier producto, 2 años.

Para obtener un préstamo de Sberbank, se requiere la ciudadanía rusa. Edad óptima empresario de 21 a 70 años. Para solicitar un préstamo, debe recopilar documentos y.

Lista de valores para personas jurídicas:

Documentos que definen el estado de la empresa.
Papeles de registro.
Informes sobre la situación financiera de la empresa durante el período de tiempo requerido.
Certificados que acrediten la actividad de la empresa.
Pasaporte y número de identificación personal.
Documentos que acrediten el pago de impuestos.
Certificado del registro de empresarios.
Proyectos para operaciones documentales.
Licencia para realizar las actividades de la empresa.
Estado de cuenta (se muestra el flujo de caja).

La lista exacta de documentos depende de las características del negocio y del programa de préstamo. Se recomienda aclarar la lista final en la sucursal de Sberbank.

Al solicitar un préstamo con la participación de garantes, se requieren documentos que acrediten su identidad y que confirmen los ingresos. Detrás empresario individual Se confían otras instituciones financieras, ejecutivos de empresas, corporaciones para apoyar a los empresarios de puesta en marcha.

Para recibir una gran cantidad, debe proporcionar un depósito. La garantía es vivienda, automóviles, acciones y otros activos líquidos. Para solicitar un préstamo garantizado por una IP en Sberbank, necesita un certificado de propiedad de los activos, se redacta un acuerdo especial con Sberbank.

Los representantes de medianas y pequeñas empresas reciben el estatus de una LLC o una empresa privada. La empresa puede completar una solicitud para recibir dinero de Sberbank. Es posible obtener un préstamo sin avales y garantías. Algunos programas implican la provisión de garantías.

Requisitos para LLC

No siempre es posible abrir una empresa con fondos de crédito de Sberbank. Para los empresarios principiantes, se presenta el producto "Business Start". Dar dinero a una startup es un riesgo para una entidad financiera. Las empresas operativas deben existir durante al menos un año.

Programas de préstamos de Sberbank para LLC:

Se emite un préstamo comercial desde cero en Sberbank al 12-19% por año. El monto del préstamo está determinado por los ingresos de la persona jurídica, pero no puede exceder los 17 millones de rublos. El plazo máximo de préstamo es de 10 años.

Los requisitos para cada prestatario se determinan individualmente. Una entidad legal debe tener ciudadanía rusa, edad comprendida entre 21 y 70 años. Se deben confirmar los ingresos de la empresa y la legitimidad del negocio.

Tipos de préstamos para emprendedores

Para empresas, Sberbank ofrece 3 programas principales de préstamos. Las tasas de interés para ellos son casi las mismas, por lo que el beneficio del préstamo está determinado por otros indicadores.

Tipos de productos crediticios para empresarios:

Programa de confianza. El dinero se entrega sin garantía. El propósito del préstamo es expandir el proyecto. Un empresario cuyo ingreso anual no supere los 60 millones de rublos puede recibir dinero.
Programa de fianza exprés. La propiedad debe ser prendada. La peculiaridad del préstamo es la rápida tramitación de la solicitud. No necesita confirmar el propósito del uso de los fondos.
Recibo de efectivo para liquidar cuentas con particulares y socios comerciales del empresario. Se aprueban solicitudes de hasta RUB 1 millón. El préstamo se emite en presencia de garantía. El propósito del uso de los fondos debe estar documentado.

Para las pequeñas empresas, la mejor manera de obtener dinero es solicitar un préstamo para comprar una propiedad. Los servicios de arrendamiento y factoraje de vehículos están disponibles para ellos. Se propone familiarizarse con los programas en detalle en el recurso oficial de Sberbank Business Online Credit.

Volumen de negocios

La tasa de interés más baja bajo el programa Business Turnover es del 11%. Se emite un préstamo comercial de Sberbank por hasta 48 meses. El monto del préstamo se calcula individualmente, pero no es inferior a 150 mil rublos.

Los objetivos de recibir dinero bajo el programa Business Turnover:

preparación de locales para el lanzamiento del proyecto (compra de muebles, equipos, pago de alquiler);
compra de productos;
cierre de deudas en otros bancos;
pago de salarios, bonos;
pago de facturas de servicios públicos.

El programa Business Turnover está disponible para aquellos empresarios cuya facturación anual no supere los 400 millones de rublos. Los ingresos de la empresa están documentados. El servicio de seguridad de Sberbank revisa en detalle todos los papeles de la empresa para evaluar los riesgos.

Una institución financiera puede aprobar un préstamo, cuyo monto exceda el valor de la garantía. Los vehículos y animales se utilizan como garantía si el préstamo se concede a una empresa agrícola.

sobregiro comercial

El programa Business Overdraft se ofrece a clientes que ya tienen cuentas con Sberbank. El monto del préstamo está determinado por el volumen de negocios de los fondos de las instituciones financieras. El préstamo está disponible para empresarios con ganancias anuales de no más de 400 millones de rublos.

Condiciones del programa de Sobregiro Comercial:

el dinero se emite por 1 año;
los fondos se transfieren al prestatario en tramos dentro de 1-3 meses;
la tasa de interés se asigna individualmente, a partir del 12%;
un préstamo en Sberbank se emite en rublos;
para empresas agrícolas, la cantidad mínima es de 100 mil rublos, y para otras empresas, 300 mil rublos;
la cantidad máxima es de 17 millones de rublos;
los garantes son tanto personas físicas como jurídicas;
para procesar un préstamo, se cobra el 1,2% del monto total del préstamo, pero no menos de 8,5 mil rublos. y no más de 60 mil rublos;
en caso de retraso, la penalización es del 0,1% del límite de la deuda.

Para obtener un préstamo de Sberbank, una empresa debe estar registrada en Rusia. La edad del prestatario no puede exceder los 70 años en el momento del pago de la deuda. El período requerido de existencia de la empresa es de al menos seis meses.

Refinanciación

Sberbank refinancia préstamos de otras instituciones financieras solo sujeto a ciertas reglas. La facturación anual de la empresa no debe exceder los 400 millones de rublos. No puede estar en mora en los préstamos.

Programas bajo el contrato de refinanciamiento en Sberbank:

"Facturación empresarial". Incluye la refinanciación de préstamos tomados para reponer el volumen de negocios de la organización en otros bancos. El prestatario se emite a partir de 150 mil rublos. La tasa anual es del 11%.
"Inversión empresarial". Reposición de pagarés sobre préstamos emitidos para la renovación o reparación de los principales equipos en producción. La cantidad más pequeña que puede recibir un empresario es de 150 mil rublos. La tasa de interés se fija en 11%. El plazo del préstamo es de 10 años.
"Negocio inmobiliario". Le permite refinanciar préstamos tomados por empresarios para comprar una propiedad. El monto máximo del préstamo es de 150 mil rublos. El plazo del préstamo es de hasta 10 años. Tasa de interés del 11% anual.

préstamos corporativos

A los clientes habituales de Sberbank se les ofrece un préstamo corporativo. El programa está disponible para prestatarios con un buen historial crediticio. Para las personas jurídicas se prevén tasas anuales preferenciales. Las condiciones para obtener un préstamo dependen de los ingresos de la empresa y de la fiabilidad del prestatario.

Cualquier empresa rusa puede contar con un préstamo corporativo en Sberbank para empresarios individuales. Lo principal es que haya pasado al menos 1 año desde el registro de la empresa. Además, el empresario no debe tener préstamos pendientes y morosos. El préstamo se emite sin garantía ni avalistas.

El programa Trust tiene muchos beneficios. Para averiguar cómo obtener un préstamo, se recomienda comunicarse con la sucursal o estudiar la información en el sitio web de Sberbank. La solicitud se considera no más de tres días, y el préstamo se puede obtener a una tasa del 12%. La actividad financiera se analiza de acuerdo con un sistema simplificado y no se requiere informar sobre los fondos prestados gastados.

Condiciones de la oferta de crédito "Confianza":

el plazo mínimo del préstamo es de 3 meses y el máximo de 3 años;
tasa anual del 12%;
el préstamo pertenece a los préstamos sin propósito, por lo tanto, no se confirma el uso de los fondos;
el préstamo se emite en rublos;
en caso de problemas, es posible diferir los pagos por 3 meses;
se aprueba un préstamo de 500 mil rublos. (el monto máximo del préstamo depende de la garantía proporcionada);
sin comisión al emitir dinero;
la deuda se puede pagar antes de lo previsto sin pagar multas;
si proporciona garantía, entonces la garantía está necesariamente asegurada (con la excepción de valores y terrenos);
en caso de retrasos, se cobra una multa del 0,1% del monto del préstamo.

Para recibir un préstamo de fideicomiso, un empresario proporciona documentos sobre el funcionamiento de su empresa durante un período de al menos 1 año, documentos sobre la legalidad de sus actividades y la situación financiera de la empresa, y un cuestionario completo.

Cuando se aprueba un préstamo, además del contrato de préstamo, se emite un seguro de garantía, se certifica un contrato de hipoteca (si la vivienda actúa como garantía) y se lleva a cabo el registro en Rosreestr. El préstamo se paga en cuotas mensuales iguales. El calendario de pagos se desarrolla individualmente al solicitar un préstamo en Sberbank.

Anteriormente, Sberbank ofreció el programa Business Start para empresarios novatos. Actualmente no hay tales ofertas. Se permite solicitar un préstamo de consumo para abrir una pequeña empresa. Individual puede obtener un préstamo focalizado o no focalizado para convertirse en un trabajador por cuenta propia.

Formas de conseguir dinero para abrir tu propio negocio:

Pida préstamos a amigos o familiares contra recibo (negociar con amigos es más fácil que obtener la aprobación del banco).
Vende tu propia propiedad. Puede vender un apartamento o un automóvil para obtener capital inicial.
Solicite un préstamo de consumo en Sberbank. Lo mejor es solicitar un préstamo para comprar una casa o un automóvil.

Sberbank ha desarrollado programas que requieren garantía o se emiten sin garantía. A menudo institución financiera realiza promociones, gracias a las cuales es posible tomar dinero en condiciones favorables. La solicitud se aprueba solo si el prestatario tiene un ingreso permanente y un trabajo oficial.

Requisitos del plan de negocios

Para iniciar su propio negocio, debe proporcionar un plan de negocios. Si una persona no tiene propiedad líquida, para reducir los riesgos, es necesario desarrollar el proyecto correcto para el desarrollo de la empresa. Se permite usar una muestra estándar de Sberbank o abrir un negocio de franquicia.

En un plan de negocios, es importante demostrar los beneficios económicos de las finanzas invertidas. El proyecto describe en detalle las actividades de la empresa, los objetivos por los que lucha el empresario. Es necesario prever el beneficio y los posibles costes.

Secciones del plan de negocios:

La portada, donde figura el nombre de la empresa, los datos de contacto del empresario, la forma jurídica de la organización, etc.
Breve descripción del proyecto. Se escriben las metas y objetivos que el empresario se propone. Esta sección también indica los ingresos proyectados y el monto requerido para abrir o desarrollar una empresa. Se requiere demostrar a Sberbank que el préstamo será reembolsado.
Descripcion de actividad. Se debe caracterizar el proyecto, sus objetivos y características.
Plan de marketing. Es importante acreditar la demanda del producto o servicio que ofrece el emprendedor.
Plan de producción. La sección indica los posibles costos, la cantidad de productos producidos o los tipos de servicios prestados.
desarrollo financiero Se requiere describir los costos en cada etapa de iniciar su propio negocio, para calcular la posible ganancia.
El riesgo del proyecto. Todo negocio conlleva ciertos riesgos. El prestatario le demuestra a Sberbank que incluso en caso de quiebra, se le devolverá el dinero.

Un empresario debe entender en qué dirección y hacia qué objetivos se moverá su negocio. Es importante prescribir los problemas que enfrentará la persona jurídica y cómo resolverlos.

Uso de una muestra tipo

Para reducir el riesgo de incumplimiento del préstamo, Sberbank ofrece un plan de negocios de muestra. La institución financiera está interesada en el éxito de la empresa del prestatario. El plan de negocios se adapta a las características específicas de una región en particular. Los especialistas de Sberbank ayudan a evitar errores comunes que hacen que los empresarios quiebren.

Comenzar un negocio basado en franquicias

El negocio basado en franquicias es hacer negocios de acuerdo con el esquema de una marca conocida. Este tipo de negocio te permite obtener un ingreso estable. Sberbank busca cooperar con prestatarios solventes. Además, el dueño de la idea suele actuar como garante, ya que tiene ingresos de un empresario novato.

Para obtener un préstamo de franquicia de Sberbank para abrir un negocio, se requiere capital inicial: 20% del costo de los derechos de uso de la marca. El 80% restante lo aporta la entidad financiera.

La garantía de un préstamo para un préstamo de franquicia es el equipo que el prestatario compra con los fondos del préstamo. La propiedad está asegurada por todo el período del contrato. Este trámite se paga aparte, por lo que vale la pena considerar estos costos a la hora de planificar un negocio. Para solicitar un préstamo para comprar una franquicia, debe llevar una lista de marcas recomendadas en una sucursal bancaria.

Préstamo de desarrollo empresarial

Cuando un negocio ya está abierto, a menudo existe la necesidad de mejorar o ampliar las instalaciones. Sberbank emite un préstamo solo después de un estudio detallado de las actividades de una entidad legal. Cada solicitud está sujeta a un análisis cuidadoso y no siempre se aprueba.

Al prestatario se le puede negar un préstamo de desarrollo comercial si es insolvente. Cuando una empresa no cuenta con activos líquidos y cierto capital, la institución financiera no asumirá riesgos y esperará un cambio de situación en el futuro.

Las personas jurídicas se niegan con un mal historial de crédito. Sberbank no cooperará con clientes que tengan retrasos en otros préstamos.

Documentos para obtener un préstamo para el desarrollo empresarial.

En primer lugar, el prestatario presenta una solicitud. Para hacer esto, debe comunicarse con la oficina de Sberbank o completar un cuestionario en el sitio web oficial de una institución financiera. La solicitud del empresario se considera durante aproximadamente 1 semana. La información especificada es verificada por el servicio de seguridad. Después de la aprobación, el cliente recoge un paquete de documentos necesarios.

Lista de documentos que se necesitan para aprobar un préstamo de expansión comercial:

Pasaporte civil y TIN.
Licencias de actividad.
papeles fundacionales.
Fotocopia de la carta.
Certificado que acredite las contribuciones fiscales.
Si el prestatario proporciona garantes, se requieren sus pasaportes y declaraciones de ingresos del servicio de impuestos.

La lista se determina individualmente, por lo que se recomienda aclarar esta información en una sucursal de Sberbank. El paquete final de documentos se conoce solo después de la aprobación de la solicitud. A menudo, se requiere que el prestatario confirme el propósito de emitir dinero.

Calculadora de préstamo

Se permite calcular un préstamo en el sitio web oficial de Sberbank incluso antes de solicitarlo. La institución financiera ofrece usar una calculadora simple. Para realizar el cálculo basta con introducir los datos iniciales.

Qué información proporciona la calculadora de préstamos:

La cantidad máxima que puede ser aprobada por el prestatario. Esta información se calcula en base a ingresos oficiales y pagos mensuales.
tasa de interés. Se tienen en cuenta los ingresos del empresario, la disponibilidad de garantías, el plazo del préstamo y otros factores.
Monto de sobrepago.

Después de procesar los datos iniciales, el cliente recibe un cronograma detallado de pago del préstamo. La calculadora Sberbank está disponible para todos los usuarios. El programa es interesante para pequeñas empresas y emprendedores de nueva creación.

Los cálculos no son definitivos. Sberbank da solo el tamaño exacto de la tasa anual. Cuando se proporciona garantía, el interés disminuye, ya que la institución financiera recibe garantías para la devolución de los fondos. La tasa final se determina individualmente después de la consideración de la solicitud. Otras operaciones se pueden realizar en el sitio o utilizando la aplicación. Por ejemplo, los pagos de aduanas de un depósito se realizan en el banco en línea.