การเปิดธุรกิจของตัวเองเป็นความฝันของหลายๆ คน แต่ธุรกิจใดๆ ก็ต้องใช้เงิน และการออมไว้ได้ 10-20 ปีก็ไม่ใช่ทางเลือก คุณต้องนำแนวคิดทางธุรกิจไปใช้ที่นี่และเดี๋ยวนี้ จะทำอย่างไร? แน่นอนว่ามองหาเงินที่ยืมมาและด้วยเหตุนี้คุณสามารถกู้เงินเพื่อธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้นจาก Sberbank หรือเงินกู้สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล
ทำไมต้อง Sberbank?
ในความเป็นจริง ไม่สำคัญว่าคุณจะกู้ยืมเงินจากธนาคารไหนหรือจากใคร สิ่งสำคัญคือมีราคาถูกที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ และดูเหมือนว่า Sberbank จะเสนอเงื่อนไขการให้สินเชื่อที่ยอมรับได้ไม่มากก็น้อย นอกจากนี้ ปัจจุบัน Sberbank มีเงินทุนหมุนเวียนมากที่สุด โอกาสในการได้รับเงินกู้เพิ่มขึ้นตามลำดับความสำคัญ
และแน่นอนว่าไม่มีใครยกเลิกความคิดเหมารวมของประชากรได้ - Sber เข้าสู่จิตสำนึก พลเมืองรัสเซียนี่เป็นธนาคารของรัฐในทางปฏิบัติ มีความมั่นคงและภักดีต่อการดำเนินโครงการของรัฐบาลเพื่อการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็ก
แต่ธุรกิจขนาดเล็กกำลังจะตายทุกปี จะดีกว่านี้ถ้าไม่มีใครช่วยพวกเขา! แต่นั่นไม่เกี่ยวกับเรื่องนั้นในตอนนี้
ฉันควรกู้เงินเพื่อธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้นจาก Sberbank หรืออย่างน้อยก็กู้ยืมสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล?
Sberbank มีโปรแกรมสินเชื่อ - Business Start ซึ่งอนุญาตให้ผู้ประกอบการรุ่นเยาว์ได้รับเงินกู้สำหรับธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้น
ความสนใจ! กับ 2016 Sberbank ยกเลิกโปรแกรม Business Startสำหรับผู้ประกอบการรุ่นใหม่ที่ต้องการจัดระเบียบธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้นโดยใช้เงินทุนที่ยืมมา มีวิกฤตเศรษฐกิจที่เลวร้ายในประเทศ Sberbank ไม่เชื่อเรื่องความสามารถในการทำกำไรของธุรกิจขนาดเล็กอีกต่อไปและไม่เชื่อว่าธุรกิจใดจะสมกับอัตราดอกเบี้ยได้! มิฉะนั้น แทนที่จะยกเลิกโปรแกรม Business Start จะมีการเสนอโปรแกรมอื่นให้ แต่ไม่มีการเสนอ สรุปผลของคุณ!
และแน่นอนว่านี่เป็นโปรแกรมที่ดีถึงแม้ว่าจะมี "ลูกเล่น" ของตัวเอง:
- คุณไม่จำเป็นต้องมีธุรกิจที่กระตือรือร้น
- คุณต้องลงทุน 20% ของเงินทุนของคุณเองในธุรกิจที่ได้รับการสนับสนุนทางการเงิน
- อายุผู้กู้ต้องถึง 26 ปีไม่แก่กว่า
- และผู้กู้ยืมจะต้องผ่านการฝึกอบรม หลักสูตรการเป็นผู้ประกอบการ
- สินเชื่อธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้นสามารถรับได้จาก Sberbank เท่านั้น หากคุณจัดทำแผนธุรกิจและได้รับการอนุมัติจาก Sberbank
- หรือหากคุณสมัครแฟรนไชส์ของแบรนด์ที่มีชื่อเสียง (ดังนั้นคุณต้องผ่านการคัดเลือกสองขั้นตอนเพื่อความจริงจังของความตั้งใจของคุณ ขั้นตอนแรกคือกับผู้รับแฟรนไชส์ ขั้นตอนที่สองกับ Sberbank)
อย่างที่คุณเห็นเงื่อนไขในการให้กู้ยืมแก่ผู้ประกอบการรายย่อยที่ Sberbank ไม่ใช่เรื่องง่ายและนี่ไม่ได้พูดถึงความจริงที่ว่าคุณต้องรวบรวมเอกสารจำนวนมากในแต่ละขั้นตอนการอนุมัติการสมัครและกระบวนการของ การได้รับเงินกู้จะยืดเยื้อเป็นเวลาหลายเดือน
คุณจะได้อะไรหากคุณปฏิบัติตามข้อกำหนดเหล่านี้ทั้งหมด:
- กู้ยืมสูงถึง 3 ล้านรูเบิล
- ระยะเวลาเงินกู้สูงสุด 3 ปี
- อัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ 18.5% ต่อปี ขนาดขึ้นอยู่กับจำนวนเงินกู้ ระยะเวลา และโดยทั่วไปขึ้นอยู่กับผู้สมัครของคุณ
มีอีกประการหนึ่งคือ "แต่" - Sberbank จะไม่ให้สินเชื่อภายใต้โปรแกรม Business Start อีกต่อไปและโดยทั่วไปจะไม่ออกสินเชื่อสำหรับธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้นอีกต่อไป
แล้วต้องทำอย่างไร?
ลองขอสินเชื่อประเภทอื่นสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายในเงื่อนไขที่แตกต่างจาก Business Start!
โปรแกรมสินเชื่ออื่น ๆ สำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายที่ Sberbank
สินเชื่อด่วน
Sberbank แจกจ่ายสินเชื่อด่วนให้กับผู้ประกอบการเฉพาะตามเงื่อนไขการให้หลักประกันด้านอสังหาริมทรัพย์ เช่น อพาร์ทเมนต์หรืออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ และวัตถุประสงค์ของการกู้ยืมนั้นขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อด่วนทั้งหมด
ชนิด:
- จำนองด่วน
- มีหลักประกันสินเชื่อด่วน
สามารถออกจำนองด่วนสำหรับการซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่อยู่อาศัยหรือที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัยและจะออก "สินเชื่อที่มีหลักประกันด่วน" เพื่อวัตถุประสงค์ใดก็ได้
เงื่อนไขการกู้ยืม:
- ระยะเวลาเงินกู้สูงสุด 10 ปี
- อัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ 16.5%
- จำนวนมากถึง 7 ล้านรูเบิล
- หลักประกันสินเชื่อ – อสังหาริมทรัพย์
- จำเป็นต้องมีการรับประกัน บุคคล
- โอกาสฟรี
ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้:
- อายุตั้งแต่ 23 ถึง 60 ปี
- ประสบการณ์ กิจกรรมผู้ประกอบการอย่างน้อย 12 เดือน
- มูลค่าการซื้อขายสูงถึง 60 ล้านรูเบิล
- มีความจำเป็นต้องมีบัญชีกระแสรายวัน
สินเชื่อเพื่อวัตถุประสงค์ใด ๆ
สามารถรับเงินกู้สำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายจาก Sberbank ในรูปแบบของสินเชื่อทรัสต์:
- เครดิต "ไว้วางใจ"
- สินเชื่อ "ธุรกิจเชื่อถือ"
- สินเชื่อ "โครงการธุรกิจ"
เงื่อนไขการกู้ยืมนั้นง่ายมาก:
- จำนวนเงินกู้ขั้นต่ำ 30,000 รูเบิล
- จำนวนเงินกู้สูงสุด 3 ล้านรูเบิล
- ระยะเวลาเงินกู้สูงสุด 48 เดือน
- อัตราดอกเบี้ยรายปีเริ่มต้นที่ 18.5%
- ไม่ต้องมีหลักประกัน
- แต่จำเป็น
- ไม่จำเป็นต้องระบุวัตถุประสงค์ของการกู้ยืม
- คุณสามารถออกหลักประกันในรูปแบบของการค้ำประกันซึ่งจะลดอัตราดอกเบี้ย
- ธนาคารจะต้องประเมินทั้งหมด กิจกรรมทางเศรษฐกิจผู้ประกอบการ
อ่านด้วย
ธนาคารไหนให้สินเชื่อดีที่สุด?
ข้อกำหนดสำหรับผู้ขอสินเชื่อธุรกิจจาก Sberbank:
- มูลค่าการซื้อขายต่อปีสูงถึง 60 ล้านรูเบิล
- ธุรกิจดำเนินธุรกิจมาเป็นเวลาอย่างน้อย 24 เดือน
- อายุของผู้กู้อยู่ระหว่าง 23 ถึง 60 ปี (และชายหนุ่มอายุ 18 ปีสามารถรับเงินกู้ได้ที่ไหน อ่านที่นี่)
- การลงทะเบียนในสหพันธรัฐรัสเซีย
เอกสารสำหรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กจาก Sberbank:
- การสมัครสินเชื่อที่เสร็จสมบูรณ์ตามกฎและข้อบังคับของ Sberbank
- หนังสือเดินทางรัสเซีย
- ID ทหารสำหรับผู้ชาย
- TIN หนังสือรับรองการจดทะเบียนในฐานะผู้ประกอบการรายบุคคล
- เอกสารประกอบ
- สำเนาใบอนุญาตเพื่อสิทธิในการดำเนินกิจกรรม
- สัญญาเช่าหรือกรรมสิทธิ์สำหรับสถานที่ที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจ
- สารสกัดภาษี
- งบการเงินงวดล่าสุด
- รายงานภาษีเกี่ยวกับการชำระภาษี
- เอกสารผู้ค้ำประกัน (หนังสือเดินทาง, ใบรับรอง 2NDFL, TIN)
เงื่อนไขและข้อกำหนดทั้งหมดนี้สำหรับสินเชื่อที่ไม่ตรงเป้าหมายจาก Sberbank เพื่อการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็กส่วนใหญ่จะใช้กับสองโปรแกรม (สินเชื่อ “มาตรฐานความน่าเชื่อถือ”และเครดิต “ความไว้วางใจทางธุรกิจ”) แต่เงื่อนไขสำหรับโปรแกรม "โครงการธุรกิจ" ค่อนข้างแตกต่างไปจากนี้
ความแตกต่าง:
- เงื่อนไขการให้กู้ยืมส่วนบุคคลเจรจาโดยตรงกับ Sberbank ในขั้นตอนการตัดสินใจเกี่ยวกับการจัดหาเงินทุนโครงการ
- แทนที่จะเป็นเงินกู้ธรรมดา สามารถเปิดวงเงินเครดิตหรือจัดสรรพอร์ตการลงทุนได้สูงถึง 200 ล้านรูเบิล
- เงื่อนไขการกู้ยืมส่วนบุคคล
- โอกาส
- ลดอัตราดอกเบี้ยจาก 14.5% ต่อปี
- ผู้กู้ลงทุนเองในโครงการควรเริ่มต้นที่ 10%
- หลักประกันที่เป็นไปได้จะต้องได้รับการประกัน
- มูลค่าการซื้อขายประจำปีของบริษัทควรสูงถึง 400 ล้านรูเบิล
- ผู้กู้มีอายุไม่เกิน 70 ปี
- ประสบการณ์ทางธุรกิจ 12 เดือน
สินเชื่อเพื่อใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียน
คุณสามารถขอสินเชื่อจาก Sberbank ได้ ผู้ประกอบการแต่ละรายเพื่อเติมเงินทุนหมุนเวียนหากธุรกิจของคุณเติบโตอย่างรวดเร็ว แต่คุณไม่มีเงินทุนเพียงพอ แน่นอนคุณต้องใช้เงินที่ยืมมา!
โปรแกรมสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล:
- มูลค่าการซื้อขายทางธุรกิจ
- เงินเบิกเกินบัญชีธุรกิจ
เงื่อนไขการให้สินเชื่อภายใต้โปรแกรม Business Turnover:
- มากถึง 3 ล้านรูเบิล แต่ทั้งหมดขึ้นอยู่กับผู้ยืมเอง
- มูลค่าการซื้อขายของ บริษัท สูงถึง 400 ล้านรูเบิลต่อปี
- ประสบการณ์ทางธุรกิจ 3 เดือน
- นานถึง 4 ปี
- อัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ 14.5%
- จำเป็นต้องมีการรับประกันจากบุคคลหรือการจำนำรายการสินค้าคงคลัง
- โอกาสในการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด (และวิธีการเขียนคำขอชำระคืนก่อนกำหนด)
โครงการเงินเบิกเกินบัญชีธุรกิจเกี่ยวข้องกับการกู้ยืม
ผู้ประกอบการที่มีบัญชีกระแสรายวันกับ Sberbank ดังนั้นเงินในบัญชีจึงเป็นหลักประกันการคืนเงินที่ยืมมา
เงื่อนไขการกู้ยืมภายใต้โครงการเงินเบิกเกินบัญชีธุรกิจ:
- มากถึง 17 ล้านรูเบิล
- นานถึง 12 เดือน
- อัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ 13% ต่อปี
- ค่าคอมมิชชั่นในการเปิดเงินเบิกเกินบัญชี 1.2% ของวงเงินกู้
- ความปลอดภัยในรูปแบบของการค้ำประกันจากบุคคล
- ไม่ต้องมีประกัน
- อายุธุรกิจอย่างน้อย 12 เดือน
สินเชื่อเพื่อซื้อปัจจัยการผลิต
สินเชื่อสำหรับธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้นสามารถรับได้จาก Sberbank ในรูปแบบของสินเชื่อเฉพาะสำหรับการซื้อปัจจัยการผลิต (เครื่องจักร อสังหาริมทรัพย์ ที่ดิน อุปกรณ์ รถยนต์ ฯลฯ )
สินเชื่อเพื่อซื้อสินค้าทุนจาก Sberbank ตามเงื่อนไขไม่แตกต่างจากเงินกู้ที่คล้ายกันจากธนาคารอื่นและค่อนข้างคล้ายกัน ทุกอย่างเหมือนกัน - คุณต้องรวบรวมเอกสารจำนวนมากชำระเงินดาวน์ 20% ขึ้นไปและจำนำวิธีการผลิตที่ซื้อทันที
โปรแกรมเครดิต:
- สินทรัพย์ธุรกิจ ระยะเวลาสูงสุด 7 ปี จำนวนเงินตั้งแต่ 150,000 รูเบิล อัตราตั้งแต่ 14.5%
- Business Auto ระยะเวลาสูงสุด 8 ปีจำนวนเงินตั้งแต่ RUB 150,000 อัตราตั้งแต่ 14.5%
- ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ ระยะเวลาสูงสุด 10 ปี จำนวนเงินตั้งแต่ 150,000 RUB อัตราตั้งแต่ 14%
- ธุรกิจ-ลงทุน ระยะเวลาสูงสุด 10 ปี มูลค่าตั้งแต่ 150,000 รูเบิล อัตราจาก 14.4%
สินเชื่อสำหรับผู้เข้าร่วมประกวดราคา
สินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายใน Sberbank สามารถออกเพื่อเข้าร่วมในรัฐบาลและการประกวดราคาอื่น ๆ ได้เนื่องจากต้องใช้เงินทุนจำนวนมากไม่เพียง แต่ดำเนินการประกวดราคาที่ได้รับรางวัลเท่านั้น แต่ยังต้องส่งใบสมัครเพื่อเข้าร่วมด้วย
โปรแกรม:
- สัญญาทางธุรกิจ
- การรับประกันธุรกิจ
เงื่อนไขและข้อกำหนดสำหรับโปรแกรม Business Contact:
- โอกาสในการได้รับเงินกู้สำหรับการดำเนินการตามสัญญาภายในประเทศและสำหรับสัญญาการส่งออก
- โอกาสได้รับเงินกู้สูงถึง 80% ของจำนวนสัญญา
- ในรูปของเงินกู้หรือเป็นวงเงินสินเชื่อที่ไม่หมุนเวียน
- ความสามารถในการปรับระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้ตามกำหนดเวลารับรายได้จากการประกวดราคาที่ได้รับรางวัล
- ระยะเวลาเงินกู้สูงสุด 36 เดือน
- อัตราจาก 14% ต่อปี
- จำนวนเงินกู้จาก 500,000 รูเบิลถึง 200 ล้านรูเบิล
- จำเป็นต้องมีการรักษาความปลอดภัยในรูปแบบของการค้ำประกันจากบุคคลการจำนำทรัพย์สินและสิทธิตามสัญญา
- ค่าธรรมเนียมการให้บริการสินเชื่อที่ออกเพื่อดำเนินโครงการส่งออกอยู่ระหว่าง 1.5% ถึง 70% ของวงเงินกู้
- “สัญญาทางธุรกิจ”ออกให้เฉพาะผู้ที่อาศัยอยู่ในสหพันธรัฐรัสเซียที่มีประสบการณ์ทางธุรกิจอย่างน้อย 3 เดือน
กับ “หลักประกันธุรกิจ”จาก Sberbank ทุกอย่างซับซ้อนกว่าเล็กน้อย - นี่ไม่ใช่เงินกู้ทั่วไป แต่เป็นการผสมผสานของการประกันต่อเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย พูดง่ายๆ ก็คือ หากคุณปฏิบัติตามสัญญา แต่ไม่แน่ใจว่าเงินของคุณเองอาจเพียงพอ คุณไม่แน่ใจว่าช่องว่างเงินสดจะไม่ปรากฏขึ้น ในกรณีนี้ คุณสามารถติดต่อ Sberbank เพื่อประกันการยืมเงินของคุณได้ เงินหากมีช่องว่างเงินสดปรากฏขึ้น
หากต้องการรับเงินกู้ คุณต้องมีธุรกิจที่ทำกำไรได้ในสหพันธรัฐรัสเซีย โดยมีระยะเวลาอย่างน้อย 3 เดือนสำหรับการค้า อย่างน้อย 6 เดือนสำหรับกิจกรรมประเภทอื่นๆ และสำหรับผลิตภัณฑ์แต่ละรายการอย่างน้อย 12 เดือน สำหรับกิจกรรมตามฤดูกาล ระยะเวลากิจกรรมต้องมีอย่างน้อย 12 เดือน หลังจากที่ธนาคารตัดสินใจเชิงบวกในการกู้ยืม ลูกค้าจำเป็นต้องเปิดบัญชีกระแสรายวันกับ Sberbank แห่งรัสเซีย (นี่เป็นข้อกำหนดเบื้องต้น)
เป็นไปได้ไหมที่จะได้รับเงินกู้จาก Sberbank เพื่อการพัฒนาธุรกิจโดยไม่มีหลักประกัน?
ใช่ สำหรับบริษัทและเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่มีรายได้ต่อปีไม่เกิน 60 ล้านรูเบิล Sberbank ให้สินเชื่อ "ความน่าเชื่อถือ" ซึ่งช่วยให้คุณได้รับการสนับสนุนทางการเงินที่จำเป็นอย่างรวดเร็วโดยไม่ต้องมีหลักประกันทั้งเพื่อแก้ไขปัญหาในปัจจุบันและเพื่อดำเนินการตามแผนพัฒนาธุรกิจ ผู้ประกอบการรายบุคคลและวิสาหกิจขนาดเล็กที่มีรายได้ต่อปี 60 ถึง 400 ล้านรูเบิล สามารถใช้สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน “Business Trust” เพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจใด ๆ
ธนาคารตัดสินใจให้สินเชื่อแก่ธุรกิจขนาดเล็กได้เร็วแค่ไหน?
สำหรับสินเชื่อด่วนสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก (“ทรัสต์”, “สินเชื่อด่วน”) ธนาคารจะพิจารณาคำขอสินเชื่อภายใน 3 วันทำการ นับจากวันที่ยื่นเอกสารครบชุด สำหรับผลิตภัณฑ์สินเชื่ออื่นๆ ระยะเวลาในการพิจารณาคำขอสินเชื่อตามกฎคือไม่เกิน 8 วันทำการ นับจากวันที่ยื่นเอกสารครบชุด
ข้อกำหนดสำหรับหลักประกันสำหรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กจาก Sberbank มีอะไรบ้าง
ที่ Sberbank คุณสามารถรับทั้งสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน "Trust" และ "Business Trust" สำหรับธุรกิจขนาดเล็กเพื่อวัตถุประสงค์ใดก็ได้ รวมถึงสินเชื่อเป้าหมายด้วย หลากหลายชนิดบทบัญญัติ ตัวอย่างเช่น สำหรับการกู้ยืมเพื่อซื้อยานพาหนะและอุปกรณ์ “สินทรัพย์ธุรกิจ” การขนส่งหรืออุปกรณ์ที่ได้มาจะถูกใช้เป็นหลักประกัน สำหรับสินเชื่อ “จำนองด่วน” – ซื้ออสังหาริมทรัพย์ และสำหรับ “ธุรกิจ-อสังหาริมทรัพย์” ” เงินกู้ – อสังหาริมทรัพย์ที่ซื้อหรือเป็นเจ้าของ ข้อกำหนดเพิ่มเติมสำหรับหลักประกันสำหรับสินเชื่อเหล่านี้คือการค้ำประกันจากบุคคลหรือ นิติบุคคล.
การค้ำประกันของธนาคาร
การรับประกันจากธนาคารเป็นเรื่องง่ายหรือไม่?
มันค่อนข้างง่ายที่จะได้รับหนังสือค้ำประกันจากธนาคาร โดยเฉพาะเพื่อให้มั่นใจในการดำเนินการตามสัญญาของรัฐบาล ผู้ประกอบการรายบุคคลและธุรกิจขนาดเล็กที่มีรายได้ต่อปีไม่เกิน 400 ล้านรูเบิลสามารถรับหนังสือค้ำประกันจากธนาคารจาก Sberbank หากต้องการออกหนังสือค้ำประกันของธนาคาร โปรดติดต่อแผนกสินเชื่อของ Sberbank (ธนาคารในอาณาเขต สาขา) และจัดเตรียมเอกสารที่จำเป็น
กระบวนการออกหนังสือค้ำประกันของธนาคารใช้เวลานานเท่าใด?
ขั้นตอนการตัดสินใจและการออกหนังสือค้ำประกันสัญญาภาครัฐจะใช้เวลาไม่เกินหนึ่งวันทำการนับจากวันที่จัดเตรียมเอกสารครบถ้วน อาจใช้เวลานานกว่าในการขอรับหนังสือค้ำประกันจากธนาคารสำหรับสัญญาที่ไม่ใช่ภาครัฐ - ตัวอย่างเช่น ประมาณ 5 วันทำการนับจากช่วงเวลาที่ลูกค้าจัดเตรียมเอกสารที่ครบถ้วนเพื่อออกหลักประกันโดยไม่มีหลักประกัน หากจำเป็นต้องวางหลักประกันอาจขยายระยะเวลาออกไปได้
เป็นไปได้หรือไม่ที่จะได้รับหนังสือค้ำประกันจากธนาคารสำหรับสัญญาของรัฐบาล?
Sberbank ให้การค้ำประกันกับธนาคารสำหรับสัญญาของรัฐบาล ระยะเวลาในการตัดสินใจและให้การรับประกันตามกฎคือไม่เกินหนึ่งวันทำการนับจากเวลาที่ลูกค้าจัดเตรียมเอกสารที่ครบถ้วน
คุณต้องการเงินทุนอย่างเร่งด่วนเพื่อเติมเต็มผลประกอบการหรือซื้อสินทรัพย์ถาวรใหม่หรือไม่? ในกรณีนี้ คุณต้องให้ความสนใจกับสินเชื่อสำหรับธุรกิจขนาดเล็กจาก Sberbank และสินเชื่อสำหรับธุรกิจขนาดกลางจากธนาคารนี้ ตอนนี้คุณสามารถพาพวกเขาไปได้อย่างรวดเร็วและให้ผลกำไร
เงื่อนไขในการรับสินเชื่อธุรกิจที่ Sberbank
สินเชื่อธุรกิจจาก Sberbank มีเงื่อนไขการดำเนินการดังต่อไปนี้:
- ระยะเวลาเงินกู้ - ตั้งแต่ 2 ถึง 10 ปี
- อัตราเงินกู้ - จาก 11.00% (ขึ้นอยู่กับโปรแกรมการให้กู้ยืม)
- โอกาสในการรับเงินเพื่อเริ่มต้นธุรกิจ เพิ่มมูลค่าการซื้อขาย และซื้อสินทรัพย์ถาวร
จำนวนเงินกู้สำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายจะถูกเลือกโดยธนาคารเป็นรายบุคคล ขึ้นอยู่กับโปรแกรมในธนาคารรัสเซียต่างๆ อาจมีตั้งแต่ 1 ถึง 150 ล้านรูเบิล
โดยรวมแล้ว ธนาคารดำเนินโครงการสินเชื่อลูกค้าที่แตกต่างกัน 1,223 โครงการ ในการรับสินเชื่อสำหรับธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้นที่ Sberbank ไม่ว่าจะเป็นเงินทุนเพื่อการพัฒนาหรือเงินทุนหมุนเวียน คุณต้องเลือกโปรแกรมที่เหมาะสม ส่งใบสมัครขอสินเชื่อ และรอให้ได้รับการตรวจสอบ หากคุณอนุมัติสินเชื่อธุรกิจจาก Sberbank สิ่งที่คุณต้องทำคือมาที่ธนาคารและลงนามในสัญญาเงินกู้
Sberbank เป็นหนึ่งในสถาบันสินเชื่อ 3 อันดับแรกในสหพันธรัฐรัสเซียที่ให้การสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางอย่างจริงจัง โปรแกรมที่หลากหลาย โอกาสในการได้รับเงินทุนที่ยืมมาพร้อมแพ็คเกจเอกสารขั้นต่ำ และอัตราภาษีที่ไม่แพงเอื้อต่อความร่วมมือระยะยาว
เงื่อนไขการให้กู้ยืมที่ Sberbank
การให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กและผู้ประกอบการรายบุคคลถือเป็นกิจกรรมสำคัญสำหรับธนาคารที่ใหญ่ที่สุดของประเทศ เงื่อนไขที่โปร่งใสอย่างแน่นอนและระบบการกำหนดราคาที่ยืดหยุ่นดึงดูดผู้มีโอกาสกู้ยืม อย่างไรก็ตาม ผู้ให้กู้ไม่พร้อมที่จะให้ความร่วมมือกับผู้สมัครทุกคน เนื่องจากให้ความสำคัญเป็นพิเศษกับคุณภาพของพอร์ตสินเชื่อ
ผู้มีโอกาสกู้ยืมจะต้องตอบสนอง ความต้องการขั้นต่ำกล่าวคือ:
- การมีสัญชาติรัสเซียในหมู่ผู้ก่อตั้ง
- ไม่มีการสูญเสียสำหรับรอบระยะเวลารายงาน (ไตรมาส ปี)
- ไม่มีการดำเนินคดีบังคับใช้ การเรียกร้องจากหน่วยงานด้านภาษี
- ระยะเวลาของกิจกรรม - อย่างน้อย 12 เดือนนับจากวันที่ลงทะเบียน (สำหรับผลิตภัณฑ์บางอย่าง ระยะเวลาอาจลดลงเหลือ 6 เดือน)
ผลิตภัณฑ์สินเชื่อทั้งหมดสามารถแบ่งออกเป็น 2 กลุ่มใหญ่: โรงงานและสายพานลำเลียง (ตารางที่ 1). โรงงานเป็นทิศทางในการจัดหาเงินทุน LLC และผู้ประกอบการแต่ละรายที่มีรายได้ต่อปีสูงถึง 60 ล้านรูเบิล โดดเด่นด้วยแพ็คเกจเอกสารขั้นต่ำและเวลาดำเนินการที่รวดเร็วสำหรับการสมัคร สายพานลำเลียงเป็นเทคโนโลยีในการให้เงินที่ยืมมาแก่ลูกค้าโดยมีรายได้ 60 ถึง 400 ล้านรูเบิลต่อปี มีการกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสำหรับทิศทางนี้
สามารถดูผลิตภัณฑ์ทั้งหมดสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล ธุรกิจขนาดย่อมและขนาดเล็กได้ที่เว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ Sberbank
ตารางที่ 1. – วงเงินสินเชื่อหลัก
ชื่อผลิตภัณฑ์ | จำนวนขั้นต่ำพันรูเบิล | จำนวนสูงสุดพันรูเบิล | เปอร์เซ็นต์ต่อปี, % | วัตถุประสงค์ของการให้กู้ยืม | ข้อกำหนดเพิ่มเติม |
โครงการโรงงานสินเชื่อ | |||||
"ความมั่นใจ" | 100 | 3,000 (สำหรับลูกค้าที่ไม่มีประวัติเครดิต - 1,000) | 17 – 18,5 | ใดๆ | ต้องมีการรับประกัน (สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล - ญาติสนิท, สำหรับ LLC - ญาติสนิทของเจ้าของธุรกิจ) |
เงินเบิกเกินบัญชีด่วน | 100 | 3000 | 15,5 | ครอบคลุมช่องว่างเงินสด | ผลิตภัณฑ์นี้มีให้เฉพาะผู้กู้ที่มีรายได้ต่อปีไม่เกิน 60 ล้านรูเบิล |
ประกันด่วน | 300 | 5000 | 16 — 19 | ใดๆ | การจัดหาอสังหาริมทรัพย์สภาพคล่องหรืออุปกรณ์เป็นหลักประกัน |
สายพานลำเลียงเครดิต | |||||
มูลค่าการซื้อขายทางธุรกิจ | 150 | 3000 (มีการกู้ยืมเงินมากกว่า 3 ล้านกองทุนเพื่อชำระภาระผูกพันทางการเงินกับธนาคารอื่น) | 13,8 – 16,5 | การเติมเต็มเงินทุนหมุนเวียน | ต้องมีการรับประกันจากเจ้าของธุรกิจหรือบุคคล (สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล) หรือการจำนำอสังหาริมทรัพย์ |
เงินเบิกเกินบัญชีธุรกิจ | 200 | 17000 | 12,73 | ขจัดช่องว่างเงินสด | สำหรับการเปิดขีด จำกัด จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียม 1.2% ของจำนวนเงินที่ยืมขั้นต่ำ 8.5 พันรูเบิลสูงสุด 60,000 รูเบิล |
ธุรกิจลงทุน | 150 | 11,8 – 15,5 | การขยายธุรกิจ การซื้ออสังหาริมทรัพย์ การก่อสร้าง การจัดหาเงินทุนในทิศทางใหม่ | สามารถรีไฟแนนซ์เงินกู้จากธนาคารบุคคลที่สามและบริษัทลีสซิ่ง และจัดให้มีการเลื่อนการชำระหนี้เงินต้นได้ | |
ประกอบกิจการอสังหาริมทรัพย์ | 150 | จำกัดด้วยความสามารถทางการเงินของผู้กู้เท่านั้น | 11,8 – 15,5 | การซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์ | ความเป็นไปได้ของการลงทะเบียนเพื่อความปลอดภัยของทรัพย์สินที่ซื้อ |
ความไว้วางใจทางธุรกิจ | 100 | 5000 | 15,5 – 17,5 | ใดๆ | การรับประกันส่วนบุคคล |
โครงการธุรกิจ | 2500 | 200000 | 11,8 – 14,5 | การขยายธุรกิจ การปรับปรุงการผลิตให้ทันสมัย เข้าสู่ทิศทางใหม่ | การค้ำประกันของเอกชนหรือนิติบุคคล เลื่อนการชำระหนี้เงินต้นจนกว่าจะเปิดโครงการ |
ดีแล้วที่รู้! ในปี 2560 Sberbank เปิดตัวเงื่อนไขการกำหนดราคาส่วนบุคคลเพื่อให้ผู้กู้สามารถรับเงินที่ยืมมาในสภาวะที่ไม่ใช่ตลาด โปรแกรมนี้ใช้ได้สำหรับการยืมจำนวน 5 ล้านรูเบิลขึ้นไป เมื่อตัดสินใจกำหนดอัตราดอกเบี้ย จะต้องคำนึงถึงความลึกของความสัมพันธ์กับธนาคารด้วย (จำนวนผลิตภัณฑ์ที่มีอยู่: นามบัตร โปรแกรมประกันภัย โครงการเงินเดือน การค้าขาย ฯลฯ) เห็นได้ชัดว่าการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กในรัสเซียกำลังได้รับแรงผลักดัน และ Sberbank ยังคงเป็นผู้นำในภาคการเงินนี้
ธนาคารให้กู้ยืมธุรกิจขนาดเล็กที่ดีที่สุด!
การเติบโตของการให้กู้ยืมของ Sberbank แก่ธุรกิจขนาดเล็กในช่วงหกเดือนแรกของปี 2560 อยู่ที่ 6% หัวหน้าของ Sberbank, German Gref ในการประชุมกับประธานาธิบดีรัสเซีย Vladimir Putin ยืนยันว่า "ปี 2017 จะดีกว่าสำหรับธนาคารมากกว่าปีก่อนหน้า และส่วนแบ่งของ Sberbank นั้นจะอยู่ที่ 40 ถึง 50%"
สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก - วัตถุประสงค์ในการให้กู้ยืม
สินเชื่อองค์กรจาก Sberbank สามารถให้เพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ:
- ครอบคลุมช่องว่างเงินสด
- ความทันสมัยของการผลิต
- การเติมเต็มสินทรัพย์หมุนเวียน
- การได้มาซึ่งอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์
- การซื้อการขนส่งและอุปกรณ์พิเศษและอื่น ๆ
ธนาคารระมัดระวังเรื่องสตาร์ทอัพ ดังนั้นจึงไม่สามารถกู้ยืมเงินเพื่อการพัฒนาองค์กรได้ อย่างไรก็ตาม ผู้ให้กู้ค่อนข้างภักดีในการจัดหาเงินทุนเพื่อเปิดทิศทางใหม่โดยองค์กรที่ทำกำไรได้ที่มีอยู่
โดยทั่วไป โปรแกรมการให้กู้ยืมสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่ Sberbank ในปี 2560 สามารถแบ่งออกเป็น 2 กลุ่ม: แบบกำหนดเป้าหมายและแบบไม่กำหนดเป้าหมาย รายการแรกมีไว้สำหรับการซื้อผลิตภัณฑ์เฉพาะหรือจัดหาเงินทุนในทิศทางเฉพาะ ผู้กู้จะต้องรายงานต่อผู้ให้กู้เกี่ยวกับความเหมาะสมในการใช้เงินที่ได้รับภายในกรอบเวลาที่กำหนดโดยข้อตกลง สินเชื่อที่ไม่มีวัตถุประสงค์สามารถใช้ได้ตามดุลยพินิจของลูกค้า
โหมดการให้ยืม
เมื่อให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางในรัสเซีย Sberbank จะใช้ตัวเลือกต่างๆ ในการจัดหาเงินทุนที่ยืมมา ซึ่งช่วยให้ลูกค้าแต่ละรายสามารถค้นหาตัวเลือกที่เหมาะสมที่สุด ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับกิจกรรมทางธุรกิจเฉพาะ
สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก Sberbank เสนอโหมดการให้กู้ยืมดังต่อไปนี้:
- เครดิต. จัดให้มีการโอนจำนวนเงินกู้ทั้งหมดไปยังบัญชีปัจจุบันของผู้ประกอบการแต่ละรายหรือ LLC ในกรณีนี้ ดอกเบี้ยจะถูกเรียกเก็บจากหนี้เงินกู้ทั้งหมด ไม่ว่าลูกค้าจะใช้เงินที่ยืมมาหรือไม่ก็ตาม
- วงเงินเครดิต (ON, NKL, กรอบ) ON มีช่วงเวลาว่างหลังจากนั้นจะไม่มีการจ่ายเงินให้ หลังจากแลกตัวอย่างแล้ว ขีดจำกัดจะถูกต่ออายุ ด้วย NKL การคิดดอกเบี้ยจะถูกเรียกเก็บจากยอดหนี้เงินกู้ และวงเงินที่ไม่ได้ใช้จะต้องเสียค่าธรรมเนียม ในตัวเลือกกรอบการทำงาน กองทุนที่ยืมมาจะได้รับการจัดหาภายใต้ข้อตกลงที่สรุปแยกกันภายในขีดจำกัดที่กำหนดไว้
- เงินเบิกเกินบัญชี นี่คือการตรวจสอบการจัดหาเงินทุนในบัญชี เหมาะสำหรับธุรกิจการค้า เมื่อได้รับรายได้หรือการโอนอื่น ๆ เข้าบัญชีกระแสรายวัน เงินเบิกเกินบัญชีจะถูกตัดออกโดยอัตโนมัติ ซึ่งช่วยให้คุณประหยัดดอกเบี้ยได้
ขั้นตอนของการให้กู้ยืมสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก
ผู้สมัครสามารถสมัครขอสินเชื่อได้โดยตรงจากภาคการขายของธุรกิจขนาดเล็กหรือผ่านระบบ SBBOL ในระหว่างการโทรไปยังฐานลูกค้า หากผู้ปฏิบัติงานระบุถึงความจำเป็นในการกู้ยืมเงิน พวกเขาจะถ่ายโอนข้อมูลไปยังแผนกสินเชื่อของธนาคารและผู้จัดการที่ได้รับมอบหมายให้ลูกค้า
กระบวนการรับเงินที่ยืมมาประกอบด้วยขั้นตอนต่อไปนี้:
- การปรึกษาหารือ. การเลือกผลิตภัณฑ์สินเชื่อการให้ข้อมูลเกี่ยวกับเงื่อนไขในการรับเงินกู้
- การรวบรวมเอกสาร เทคโนโลยีโรงงานเครดิตต้องใช้แพ็คเกจเอกสารขั้นต่ำ (เอกสารการลงทะเบียน งบการเงินสำหรับรอบระยะเวลารายงานพร้อมใบเสร็จรับเงินสำหรับการยอมรับจาก Federal Tax Service, SRO (ถ้าจำเป็น), ใบอนุญาต (สำหรับกิจกรรมประเภทที่ได้รับใบอนุญาต), หนังสือเดินทางของผู้มีอำนาจตัดสินใจ) เทคโนโลยี "สายพานลำเลียง" ให้ขั้นสูง การวิเคราะห์ทางการเงินกิจกรรมของผู้สมัคร ดังนั้น รายการเอกสารจึงขยายออกไป
- การวิเคราะห์ข้อมูลที่ให้ไว้ และการจัดโครงสร้างธุรกรรม นักวิเคราะห์ ร่วมกับตัวแทนบริการรักษาความปลอดภัยและหลักประกัน ตรวจสอบความบริสุทธิ์ทางกฎหมายของธุรกรรม และคำนวณอันดับของผู้กู้ยืม สำหรับผลิตภัณฑ์ "โรงงาน" ผู้จัดการลูกค้าจะดำเนินการวิเคราะห์อย่างเต็มรูปแบบ
- ให้ข้อมูลธุรกรรมแก่บริการรับประกันภัย ผู้เชี่ยวชาญจะประเมินความเสี่ยงของการทำธุรกรรม ความสามารถในการละลาย และความน่าเชื่อถือของผู้กู้ยืม จากข้อมูลที่ได้รับ จะมีการตัดสินใจเกี่ยวกับการสมัคร
- บทสรุปของข้อตกลง สัญญาเงินกู้ลงนามที่สำนักงานธนาคาร หากจำนวนธุรกรรมมากกว่า 5 ล้านรูเบิลเมื่อลงทะเบียน ความสัมพันธ์ตามสัญญาต้องมีผู้เชี่ยวชาญด้านความปลอดภัยอยู่ด้วย
ดีแล้วที่รู้! ในบางกรณี การอนุมัติธุรกรรมจะดำเนินการผ่านคณะกรรมการสินเชื่อ ประกอบด้วยผู้จัดการลูกค้าซึ่งผู้สมัครได้รับมอบหมายให้ หัวหน้าฝ่ายขายธุรกิจ นักวิเคราะห์ และผู้จัดการการจัดจำหน่าย การตัดสินใจเชิงบวกนั้นกระทำโดยเสียงข้างมาก
- การโอนเงิน. สำหรับสินค้าที่ไม่มีวัตถุประสงค์ เงินจะโอนเข้าบัญชีกระแสรายวันหลังจากที่สำนักงานบีอีซีดำเนินการคำขอแล้ว โดย สินเชื่อเป้าหมายเงินมีให้ตามคำสั่งในรูปแบบที่กำหนดไว้อย่างเคร่งครัดเท่านั้น
การเพิ่มปริมาณการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็ก - วิดีโอ
การเชื่อมต่อกับระบบ Sberbank Business Online (SBBOL)
Sberbank เป็นผู้เล่นรายใหญ่ที่สุดที่ให้ความร่วมมือกับธุรกิจขนาดเล็ก เงื่อนไขสำหรับผลิตภัณฑ์สินเชื่อได้รับการยอมรับว่าดีที่สุดในตลาดภายในประเทศ (อ้างอิงจาก banki.ru) ธนาคารสนับสนุนองค์กรที่มีอยู่และผู้ประกอบการรายบุคคลอย่างแข็งขัน โดยมอบเงื่อนไขที่เป็นประชาธิปไตยและความภักดีแก่พวกเขา แพ็คเกจเอกสารสำหรับการประมวลผลการกู้ยืมเมื่อเปรียบเทียบกับผู้เล่นรายอื่นไม่สามารถเรียกได้ว่าน้อยที่สุดโดยเฉพาะการใช้เทคโนโลยี "Credit Conveyor"
สินเชื่ออัจฉริยะ Sberbank - การแนะนำเทคโนโลยีการให้กู้ยืมใหม่
© ภาพถ่าย — ภาษาเยอรมัน Gref
Sberbank แนะนำหลักการและแนวทางใหม่ ๆ อย่างต่อเนื่องเพื่อสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็กและรายย่อยในรัสเซีย นวัตกรรมอย่างหนึ่งคือการเปิดตัวโครงการสินเชื่อธุรกิจอัจฉริยะ สมาร์ทเครดิตคืออะไร? ในส่วนหนึ่งของโปรแกรมนี้ ลูกค้าที่มีเงินทุนไหลผ่านบัญชีธนาคารสามารถได้รับการอนุมัติล่วงหน้าสำหรับการกู้ยืมได้ ขนาด อัตรา และเงื่อนไขของสินเชื่อจะคำนวณตาม การวิเคราะห์การหมุนเวียนของบัญชีเดินสะพัดข้อดีของบริการนี้คือขั้นตอนการสมัครและการโหลดเงินทุนสามารถเสร็จสิ้นได้ภายในเกือบหนึ่งวัน บริษัทหลายแห่งที่ชื่นชอบคุณภาพของโปรแกรมนี้ได้ใช้โปรแกรมนี้แล้ว
ตัวชี้วัดธนาคารบางส่วน ณ วันที่ 1 กันยายน 2560!
สินทรัพย์สุทธิของ Sberbank อยู่ที่ 23.337 พันล้านรูเบิล (ผู้นำในรัสเซีย) ปริมาณเงินทุน (ตามข้อกำหนดของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย) อยู่ที่ 3.473 พันล้านรูเบิล พอร์ตสินเชื่อคือ 15.554 พันล้านหนี้สินต่อประชากร - 11.429 พันล้าน
การพัฒนาธุรกิจขนาดเล็กถือเป็นงานที่มีความสำคัญระดับชาติ และธนาคารที่ใหญ่ที่สุดของประเทศก็มีส่วนร่วมในการดำเนินการ ในปี 2019 Sberbank มอบตัวเลือกมากมายให้กับผู้ประกอบการแต่ละรายเพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ
ผู้เชี่ยวชาญเข้าใจวิธีการทำงานทั้งหมด
เงินให้กู้ยืมแก่ผู้ประกอบการแต่ละรายมีเงื่อนไขอะไรบ้าง?
เงื่อนไขการกู้ยืมขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ของการกู้ยืม สถานะทางการเงินของผู้ยืม และหลักประกันที่ให้ไว้ ตามวัตถุประสงค์ที่ตั้งใจไว้ สินเชื่อ Sberbank สำหรับผู้ประกอบการสามารถแบ่งออกเป็นหลายประเภท
ผลิตภัณฑ์อเนกประสงค์ Business-Invest ช่วยให้คุณสามารถจัดหาเงินทุนสำหรับการปรับปรุงการผลิตให้ทันสมัย การซื้อสินทรัพย์ถาวร การก่อสร้าง การซ่อมแซม รวมถึงการชำระหนี้ให้กับเจ้าหนี้รายอื่น สินทรัพย์ทางธุรกิจพร้อมสำหรับการซื้อ อุปกรณ์ที่จำเป็นและการขนส่ง
จำนวนเงินสูงสุดสำหรับผลิตภัณฑ์เหล่านี้ไม่จำกัดและพิจารณาจากการประเมินสถานการณ์ทางการเงินของผู้กู้ยืม
สำหรับผู้ประกอบการที่เกี่ยวข้อง เกษตรกรรมมีการกำหนดเงื่อนไขพิเศษ: จำนวนขั้นต่ำลดลงเหลือ 150,000 รูเบิล ระยะเวลาสูงสุดคือ 7 ปี
อัตรานี้กำหนดไว้สำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายเป็นรายบุคคล ขนาดขึ้นอยู่กับจำนวนเงิน ระยะเวลา หลักทรัพย์ที่ให้ และผลการประเมินสถานะทางการเงิน
ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ Express Mortgage ออกเพื่อวัตถุประสงค์ในการซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ ผลิตภัณฑ์ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์มีไว้สำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายที่มีรายได้ต่อปีไม่เกิน 400 ล้านรูเบิล Express Mortgage มีไว้สำหรับธุรกิจที่มีรายได้สูงถึง 60 ล้านรูเบิล
สำหรับรายชื่อเมืองบางแห่ง จำนวนเงินสูงสุดที่เป็นไปได้สำหรับสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เพื่อธุรกิจเพิ่มขึ้นเป็น 600 ล้านรูเบิล และสำหรับ Express Mortgage เป็น 10 ล้าน รายชื่อเมืองแสดงอยู่ในเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของธนาคาร
สำหรับการจำนองอสังหาริมทรัพย์เพื่อธุรกิจ เงินดาวน์กำหนดไว้ขั้นต่ำ 25% สำหรับการจำนองแบบด่วน - 30% ของมูลค่าทรัพย์สิน
ชื่อ | ภาคเรียน | ผลรวม | % ราคาเสนอ | ความปลอดภัย | โครงการธุรกิจ | 3 เดือน - 10 ปี | 2.5 ล้าน - 200 ล้านรูเบิล | จาก 11% | การจำนำทรัพย์สินของตนเองหรือที่ได้มา การค้ำประกัน การค้ำประกัน |
สัญญาทางธุรกิจ | 1 เดือน - 3 ปี | 500,000 - 200 ล้านรูเบิล | จาก 11% | การจำนำทรัพย์สิน การจำนำสิทธิตามสัญญา การค้ำประกัน การค้ำประกัน |
มูลค่าการซื้อขายทางธุรกิจ | 1 เดือน - 4 ปี | จาก 500,000 รูเบิล | จาก 11% | การจำนำทรัพย์สิน การค้ำประกัน การค้ำประกัน |
เงินเบิกเกินบัญชีธุรกิจ | นานถึง 1 ปี | 300,000 - 17 ล้านรูเบิล | จาก 12% | การค้ำประกัน | เงินเบิกเกินบัญชีด่วน | สูงสุด 360 วัน | 50,000 - 2.5 ล้านรูเบิล | 14,5% | ไม่จำเป็นต้องใช้ |
มีการออกโครงการธุรกิจเพื่อการพัฒนาธุรกิจและการพัฒนากิจกรรมใหม่ เงินทุนของผู้ยืมจะต้องครอบคลุมอย่างน้อย 10% ของต้นทุนรวมของโครงการที่ยืม
สัญญาธุรกิจเป็นโปรแกรมสำหรับการจัดหาเงินทุนสำหรับการดำเนินการตามสัญญาของรัฐบาล การส่งออก และสัญญาภายในประเทศ สามารถให้ในรูปแบบของสินเชื่อหรือวงเงินสินเชื่อ ให้โอกาสรับผลตอบแทนสูงถึง 70-80% ของมูลค่าสัญญา (ขึ้นอยู่กับประเภทสัญญา)
สำหรับรายชื่อเมืองบางเมือง จำนวนเงินสูงสุดสำหรับผลิตภัณฑ์นี้เพิ่มขึ้นเป็น 600 ล้านรูเบิล
มูลค่าการซื้อขายทางธุรกิจออกเพื่อใช้เป็นค่าใช้จ่ายปัจจุบันและซื้อเงินทุนหมุนเวียน อีกทั้งยังทำให้สามารถชำระหนี้ให้กับเจ้าหนี้รายอื่นได้อีกด้วย
สำหรับผู้ผลิตทางการเกษตร จำนวนเงินกู้ขั้นต่ำลดลงเหลือ 150,000 รูเบิล
เงินเบิกเกินบัญชีธุรกิจและเงินเบิกเกินบัญชีด่วนช่วยให้คุณสามารถชำระเงินเร่งด่วนเมื่อมีเงินในบัญชีปัจจุบันของคุณไม่เพียงพอ
เงินเบิกเกินบัญชีด่วนมีไว้สำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายที่มีรายได้ต่อปีสูงถึง 60 ล้านรูเบิล เงินกู้ยืมนี้ออกในอัตราดอกเบี้ยคงที่และไม่มีผู้ค้ำประกัน
สินเชื่อที่ไม่ตรงเป้าหมาย
Business Trust คือการจัดหาเงินทุนเพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ โดยไม่มีการยืนยันค่าใช้จ่าย สามารถจัดหาผลิตภัณฑ์โดยมีหลักทรัพย์หรือทรัพย์สินเป็นหลักประกัน หรือไม่ต้องมีหลักประกัน
เป็นไปได้ที่จะได้รับเงินกู้ที่มีหลักประกันในรูปแบบของอสังหาริมทรัพย์ภายในกรอบของผลิตภัณฑ์นี้ในเมืองจำนวนจำกัด คุณสามารถยืมหลักทรัพย์เป็นหลักประกันได้ในทุกท้องที่ที่ Sberbank ดำเนินการ ตัวเลือกเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันมีให้ภายใต้การรับประกันของเจ้าของธุรกิจ
ความน่าเชื่อถือเป็นเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันโดยไม่มีหลักฐานค่าใช้จ่ายสำหรับผู้ประกอบการที่มีรายได้ไม่เกิน 60 ล้านรูเบิลต่อปี นอกจากนี้ ผู้ยืมสามารถสมัครบัตรเครดิตที่มีระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย 50 วัน
Express Secured เป็นอีกหนึ่งสินเชื่อที่ไม่กำหนดเป้าหมายสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายที่มีรายได้สูงถึง 60 ล้าน ออกเพื่อรักษาความปลอดภัยของอสังหาริมทรัพย์ ยานพาหนะ หรืออุปกรณ์ ต้องมีการรับประกันด้วย
ข้อกำหนดสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายและธุรกิจของพวกเขามีอะไรบ้าง?
เพื่อให้มีคุณสมบัติได้รับเงินกู้จาก Sberbank ผู้ประกอบการจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดพื้นฐาน
- มีสัญชาติรัสเซีย
- มีอายุไม่เกิน 70 ปีบริบูรณ์ในวันสุดท้ายของระยะเวลากู้ยืม
- ข่าว กิจกรรมเชิงพาณิชย์ไม่น้อยกว่าระยะเวลาที่กำหนด: 3, 6, 12 หรือ 18 เดือน โดยมีการกำหนดเงื่อนไขสำหรับผลิตภัณฑ์สินเชื่อแต่ละรายการ
- รายได้สำหรับ ปีที่แล้วไม่ควรเกิน 400 ล้านรูเบิลสำหรับสินเชื่อในหมวดธุรกิจ ไม่เกิน 60 ล้านรูเบิลสำหรับหมวดด่วน
แน่นอนว่าการปฏิบัติตามเกณฑ์เหล่านี้ไม่ได้รับประกันว่าผู้ประกอบการจะได้รับเงินกู้ เมื่อตัดสินใจให้กู้ยืม ธนาคารจะประเมินกิจกรรมทางการเงินและเศรษฐกิจ ประวัติเครดิต และคุณภาพของหลักประกันของลูกค้า หากไม่มีประวัติเครดิตก็ไม่ใช่เหตุผลในการปฏิเสธ
ผู้ประกอบการแต่ละรายต้องจัดเตรียมเอกสารอะไรบ้าง?
เพื่อให้ธนาคารพิจารณาขอสินเชื่อได้ ผู้ประกอบการแต่ละรายจำเป็นต้องรวบรวมเอกสารที่น่าประทับใจ ความสมบูรณ์และความน่าเชื่อถือของข้อมูลที่ให้ไว้อาจมีผลกระทบสำคัญต่อการตัดสินใจของธนาคาร
เอกสารหลักที่ต้องแนบมากับใบสมัครมีดังนี้
- หนังสือเดินทางของผู้กู้ยืม ผู้ค้ำประกัน หรือผู้จำนำ - บุคคลธรรมดา (ถ้ามี)
- เอกสารชื่อเรื่อง: OGRN, TIN, ใบอนุญาต
- เอกสารทางการเงิน: งบการเงินการคืนภาษีใบรับรองจากธนาคารบุคคลที่สามและรายงานอื่น ๆ ในแบบฟอร์ม Sberbank
- เอกสารสำหรับอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์: สัญญาเช่าหรือหนังสือรับรองการเป็นเจ้าของ
- ข้อตกลงสรุปกับลูกค้าหลักและคู่สัญญา ข้อตกลงกับธนาคารบุคคลที่สาม
- เอกสารหลักประกันที่ให้มา: หลักฐานการเป็นเจ้าของหรือการชำระเงิน
นอกเหนือจากรายการหลักแล้ว ธนาคารอาจขอเอกสารอื่นๆ ได้ตามดุลยพินิจของธนาคาร
จะสมัครสินเชื่อผู้ประกอบการรายบุคคลได้อย่างไร?
Sberbank ได้ลดความซับซ้อนของขั้นตอนการรับเงินกู้ให้มากที่สุด ขณะนี้สามารถส่งใบสมัครและเอกสารแนบทั้งหมดทางออนไลน์ได้ ลูกค้าปัจจุบันสามารถทำได้ผ่านบริการ Sberbank Business Online และลูกค้าใหม่ผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์พิเศษ
ลูกค้าจะได้รับการตอบกลับเบื้องต้นเกี่ยวกับการสมัครได้ที่ อีเมลหรือทางข้อความ SMS
หากใบสมัครได้รับการอนุมัติ ลูกค้าจะได้รับเชิญไปที่สาขาธนาคารเพื่อจัดเตรียมเอกสารต้นฉบับและลงนามในสัญญา บน ที่เวทีนี้ธนาคารอาจขอเอกสารเพิ่มเติมหรือแต่งตั้งผู้เชี่ยวชาญประเมินหลักประกัน
หลังจากลงนามในข้อตกลง เงินกู้ยืมจะถูกโอนไปยังบัญชีของผู้ประกอบการแต่ละรายที่เปิดไว้กับธนาคาร