Razni načini i vrste ulaganja u zlato. Ulaganja u zlato. Koje su njihove prednosti i mane? Što je investicijsko zlato

Svima je poznat fenomen “zlatne groznice” koji je započeo u 19. stoljeću. Ali ako se tada to izražavalo u masovnoj opsjednutosti iskopavanjem zlata, onda je u moderni svijet dobila je moderniziraniji izgled. U suvremenoj stvarnosti ljudi u sadašnjoj ekonomiji skloni su ne samo gomilanju, već i stvaranju profita. Ali svatko želi dobiti značajne koristi bez ikakvog napora. A glavno je da profit mora biti 100 posto, a način izvlačenja mora biti siguran. Danas je to postalo moguće. S obzirom na to da je zlato izdržalo test vremena, ne čudi da je ono doista najisplativija investicija. A popularnost ulaganja u zlato sasvim je logična i povijesno uvjetovana.

Zlato ne može izgubiti svoju vrijednost. To se objašnjava činjenicom da djeluje kao kolateral za sve svjetske valute.

Ali glavna prednost ove imovine je da može generirati i prihod.

Kada ima slobodnih sredstava, osoba nehotice razmišlja o tome gdje ih uložiti. Postoje razne mogućnosti: to su bankovni depoziti, obveznice i, naravno, investicije.

Najpovoljnija opcija, koja ne zahtijeva posebno znanje, je ulaganje u zlato (uključujući i bijelo zlato). No, za građane ostaje otvoreno pitanje koliko je ta investicija sigurna?

Većina stručnjaka jednoglasna je u mišljenju o ispravnosti odabira zlata kao investicije. To je zbog sljedećih čimbenika.

1. Ulaganja u zlato u Rusiji nude banke s izvrsnom reputacijom, prilično ugledne i stabilne tvrtke. Izdavanje svima potrebne dokumente događa se bez greške. To znači da se svi poslovi odvijaju u skladu sa zakonom.
2. Zlato kao investicija je privlačno jer ovaj plemeniti metal u pravilu samo poskupljuje. To možete provjeriti proučavanjem statistike za protekle godine. Pa čak i ulazak u bilo koji salon nakit Primjetan je trend rasta cijene grama ovog plemenitog metala. I to objašnjava poskupljenje zlatnog nakita, čija kupnja također može djelovati kao investicija.
3. Zlato ima tako važnu kvalitetu kao što je trajnost. Ne zahtijeva nikakvo održavanje (što se ne može reći, na primjer, za srebro). Ne može hrđati, neočekivano se pokvariti, slomiti, rastopiti ili jednostavno ispariti. Može samo rasti (u cijeni). Možemo reći da je ovaj metal vječan. Ako ste kupili 10 grama zlata, onda ćete za jedno stoljeće također imati 10 grama zlata.
4. Zlato nije samo plemeniti metal, već je i vrlo kompaktan. Njegovo skladištenje ne zahtijeva puno prostora. Može se nalaziti čak i kod kuće u sefu ugrađenom u zid ili ormar. Ali da bi se osigurala sigurnost, poželjnije je skladištenje u banci. To je onaj koji bira većina investitora (pogotovo jer najam nije skup).
5. Ovaj plemeniti metal nije opasan od požara, oluja, prometnih nesreća, odnosno bilo kakvih kataklizmi i katastrofa. Da se to ne dogodi, zlato će i dalje ostati. Možda će biti u modificiranom obliku, ali će postojati. Na primjer, s investicijskim vrijednosnim papirima situacija će biti potpuno drugačija.
6. Investicijsko zlato sigurno je i s političke točke gledišta. Jedna valuta može biti dominantna u ovom trenutku, ali druga u budućnosti. Može se dogoditi da države s valutom uopće neće biti. Ali zlato će u svakom slučaju ostati dragocjeno. Tečaj zlata je stalan i stabilan.
7. Ako osoba misli da je kupnja i skladištenje zlata skup posao koji oduzima vrijeme i živce, onda možete razmisliti o ulaganju u "metalne račune". Ovo je način na koji možete dodatno zaraditi mijenjanjem cijene zlata. Smisao takvog ulaganja je da se novac položi, a grami metala evidentiraju na računu. Sigurnost takvog računa je da ne morate razmišljati o osiguravanju sigurnosti zlata. Ne pohranjuje se u ćelije, jer se sve radi virtualno.
8. Stručnjaci kažu da što je veća kriza, to je skuplji ovaj plemeniti metal.

A glavno je da države same određuju svoju financijsku stabilnost u zlatu u obliku zlatnih i deviznih rezervi. Građani također mogu stvoriti vlastite rezerve plemenitog metala.

Na internetskim resursima možete pronaći mnoge prognoze cijena zlata. To ne čudi, jer zlato je oduvijek bilo visoko cijenjeno i do danas je od velikog interesa za njega. Tečaj ovog plemenitog metala u stalnom je porastu od 2001. do 2012. godine. Ali 2013. godine tečaj zlata je značajno pao, pao je za oko 28%. Ovo je najveći pad od 1981. Ova situacija dovela je do povećanja potražnje za fizičkim metalom. Oni pojedinci koji u njega ulažu na dulje vrijeme pojeftinjenje vide kao priliku za gomilanje imovine. Ali Austrijska kovnica (prema Blumberg Luxury) radi 24 sata na dan, pokušavajući zadovoljiti sve veću potražnju za zlatnicima.

Niska cijena cijena ovog metala ne pokazuje jasno da će cijene zlata brzo rasti u bliskoj budućnosti. Nadalje: Saxo banka predviđa mogućnost da cijena metala dosegne još nižu razinu. Ali unatoč tome, cijene obećavaju nešto ojačati. U ovom trenutku stručnjaci nemaju konsenzus o tome što će biti s cijenom ovog plemenitog metala. Neki su izrazili veliku nesigurnost oko smjera cijena zlata.

Koje su mogućnosti ulaganja u zlato?

• Otkup zlatnih poluga. Prilikom kupnje zlatne poluge potrebno je platiti PDV čiji iznos iznosi 18%. Pretpostavlja se da je ova vrsta ulaganja namijenjena dugoročnoj strategiji. Zlatne poluge čuvaju se u sefu kod kuće ili u sefu banke. Za većinu je druga opcija prihvatljivija. Zbog poteškoća u transportu, provjeri zlatnog standarda i samom skladištenju, korištenje bankovnog računa putem dodijeljenih skladišnih prostora postaje sve popularnije i traženije.

Sve do 1997. godine privatnim je osobama bilo zabranjeno posjedovanje zlatnih poluga u našoj zemlji. Nakon što je ovaj tabu ukinut, postalo je moguće imati dvije vrste poluga:

• Zlatne poluge su u izvrsnom stanju (imaju glatku i čistu površinu bez neravnina, ogrebotina ili ogrebotina). Ne bi trebali imati nikakve inkluzije različitog sastava. Certifikati za takve šipke moraju biti u savršenom stanju.
• Zlatne poluge su u zadovoljavajućem stanju (mogu imati prljavštinu, ogrebotine, udubljenja, ogrebotine koje ne utječu na težinu same poluge). Takvi ingoti mogu sadržavati inkluzije različitog sastava, a njihovi certifikati mogu imati mrlje i poderotine (ali certifikat mora biti čitljiv).

· Anonimizirani metalni račun Ova je opcija vrlo isplativa. To je prvenstveno zbog činjenice da nema potrebe za plaćanjem poreza. Nedostatak takvog ulaganja je što u slučaju bankrota banke neće biti mogućnosti vratiti novac za zlato. Sigurnosno gledano, lošiji je od bankovnog depozita (u ovom slučaju, u slučaju bankrota, država će vratiti cijeli iznos ili dio). Prednost ove metode je što možete kupiti gotovo neograničenu količinu zlata. Trošak takvog metala bit će nešto niži od cijene pravog metala. To je zbog činjenice da njegova cijena ne uključuje troškove stvaranja ingota i njihovog transporta. Ali rad s takvim zlatom nije ništa teži od rada s pravim zlatom.

VAŽNO: ako investitor i dalje želi uložiti novac u pravi metal, tada morate zapamtiti da zlatne poluge imaju različite težine. Cijena po gramu zlata također može značajno varirati. Često, kako se težina same zlatne poluge povećava, cijena po gramu metala postaje niža. To znači da masivnija šipka ima manju likvidnost.

• Kompanije za rudarenje zlata i njihove dionice. Da biste investirali koristeći ovu opciju, prvo morate odabrati odgovarajuću tvrtku. Nedostatak ove metode je što tvrtka nije osigurana od bankrota tijekom financijske krize.
• Ulaganje u prigodne kovanice: Ova vrsta ulaganja može pružiti izvrsne povrate. Jedini problem je što njegovo vađenje mogu obavljati samo profesionalci. Svaka takva kovanica ima potencijal porasta vrijednosti u budućnosti. Ali početniku je teško odrediti takvu priliku. Pri kupnji prigodnog novčića morate platiti i porez od 18%. Takve su kovanice izrađene samo visoke kvalitete, što uvelike utječe na njihovu cijenu. Investicijski novčići imaju jednu razliku. Njihova najvažnija karakteristika je da prilikom kupnje takvog coin-a od banke više nije moguće prodati mu ga. U ovom slučaju koristi se numizmatička aukcija.
• Kupnja nakita.Ova metoda je upitna. Značajan broj slavnih preferira ga i kupuje nakit različitih cijena. Ali također morate uzeti u obzir činjenicu da cijena nakita također leži u radu majstora, a ne samo u zlatu. A glavna stvar je da se koristi u leguri s nekim drugim metalima. Gotovo je nemoguće prodati nakit za istu cijenu. Može se prodati samo po trenutnoj cijeni po gramu plemenitog metala i dobiti malu količinu novca.

Stručnjaci kažu da bez obzira na to ulažete li novac u zlatne poluge ili bezlični metalni račun, takvo ulaganje treba biti dugoročno. Važno je da traje najmanje godinu dana, a po mogućnosti tri do pet godina. Tada se investitor može nadati izvrsnoj zaradi.

Mnogi ljudi vjeruju da je najbolja investicija ulaganje u zlato- i to je, načelno, točno!

Mnogi plemeniti metali izvrsna su ulaganja.

Zlato se smatra najisplativijim plemenitim metalom za ulaganje!

Srebro je puno niže cijenjeno, ali donosi isti profit.

Postoji samo jedan nedostatak: srebro se mora kupiti u velikim količinama.

Sve banke u svijetu moraju imati rezervu zlatnih rezervi i ovaj uvjet ne poznaje iznimke.

Na našem planetu rezerve zlata su ograničene i stoga njegova vrijednost stalno raste.

Zlato ulažemo u:

• ulaganja u zlatne poluge;
• ulaganje u zlatnike;
• ulaganje u željezne račune

Ulaganja u zlatne poluge

Ne nudi svaka banka mogućnost isplative kupnje ili prodaje zlatnika, budući da za te operacije morate imati odgovarajuću licencu.

Ali to nije glavna mana zlatnih poluga, pri kupnji morate platiti PDV (plaćate 18 posto PDV-a; kada polugu prodate banci vam ne vraća iznos poreza), što znači da ćete morati pričekajte otprilike godinu dana prije nego što šipke počnu donositi profit.

Također, pohranjivanje poluga kod kuće nije sigurno, ali morat ćete platiti redovitu naknadu za njihovo pohranjivanje u bankovni sef.

Prije kupnje zlatne poluge dogovorite s bankom uvjete njezine prodaje.

Ulaganje u zlatnike

Nedostaci ulaganja u zlatnike:

Prvo, zlatnike je prilično teško prodati banci; oni se kupuju kao dar ili za kolekcije.

Kovanice za kolekcije proizvode se u ograničenim količinama, stoga cijena ne odgovara težini.

Vrijednost kovanice ovisi o njezinoj ekskluzivnosti.

No, upravo iz tog razloga zlatnici su vrlo isplativi za ulaganje, jer s vremenom ne raste samo njegova težina, već i njegova ekskluzivnost i rijetkost.

Prednosti ulaganja u zlatnike:

Na kupnju zlatnika ne plaća se PDV.

Da biste ulagali u kovanice, morate razumjeti njihove vrste jer su mnoge od njih od velikog interesa za kolekcionare, što može pomoći u njihovoj prodaji po vrlo visokoj cijeni.

Svakako pogledajte detaljan i vrlo zanimljiv video o ulaganju u zlatne poluge!

Budite u toku sa svim novostima!

Otvaranje depozita u bankovnom metalu

Svoje zlatne rezerve nosite u banku i polažete na depozitni račun ili kupujete zlato od banke i ostavljate ga na svom računu.

Zlato je plemeniti metal koji je cijenjen tisućama godina. Od davnina je bila mjera bogatstva i obavljala je funkciju novca. Zapravo, papirnati novac je zapravo zamijenio zlato samo zato što je praktičniji za korištenje, ali sam po sebi je bezvrijedan ako nije potkrijepljen određenom zlatnom rezervom zemlje.

Mnogi ljudi vjeruju u to ulaganje u zlato– ovo je vrlo ispravan i promišljen korak koji će vam osigurati financijsku stabilnost i neovisnost. Djelomično je ova prosudba točna, jer zlato nije jako osjetljivo na ekonomski utjecaj kriza, a potražnja za plemenitim metalom uvijek će biti prisutna, što god se dogodilo. Možemo reći da je zlato jedinstvena svjetska valuta koja će biti relevantna uvijek i svugdje. Danas ćemo razgovarati o ulaganje u zlato, pokušat ćemo shvatiti koliko su isplativi za u ovoj fazi gospodarski razvoj, te ima li perspektive za ovakvu vrstu ulaganja.

Ako analiziramo posljednjih nekoliko desetljeća, možemo vidjeti da ulaganje u zlato nije bilo previše popularno među stanovništvom naše zemlje. S jedne strane, to je zbog nemogućnosti običnih ljudi da kupuju plemenite metale, as druge strane, zbog činjenice da su postojale profitabilne i obećavajuće niše koje su zasluživale više pozornosti investitora.

Početak dvijetisućitih općenito je obilježen činjenicom da su mnoge velike svjetske banke masovno prodavale svoje zlatne rezerve. Tada se činilo da će se stopa srušiti na minimum, a zlato će izgubiti svoj status "jamca", njegova stabilnost će biti poljuljana, a ljudima će metal trebati samo da se dive prekrasnim nijansama i sjaju. Ali svjetska ekonomska kriza sve je postavila na svoje mjesto. Kad je bankarski sustav počeo pucati po šavovima, glasno su se pročula ulaganja u zlato. Ljudi koji svoj kapital čuvaju u plemenitim metalima mogli su što lakše podnijeti teška vremena ovog financijskog svijeta.

Mnogi su nakon ovih “mračnih” mjeseci razmišljali o ulaganju novca u zlato kako bi se zaštitili od mogućih fluktuacija.

Banke su također počele shvaćati da tako hvaljeni monetarni sustav propada, i to vrlo teško. Ako je već jednom pala u duboku komu, nema jamstva da se to neće ponoviti u bliskoj budućnosti. Masovna prodaja zlata je prestala i počeo je obrnuti proces - banke su aktivno kupovale plemeniti metal, povećavajući potražnju svakim danom. A ako potražnja raste, onda cijene rastu, što je bilo vrlo korisno za one koji su ulagali u zlato prije globalne financijske krize.

Pozitivan faktor za ulagače u zlato je destabilizirajuća situacija u politici i gospodarstvu. To mogu biti nepredvidivi izborni rezultati, krize u najvišim ešalonima vlasti, nepravovremena otplata dugova po kreditnim obvezama između zemalja, nemogućnost donošenja jedinstvenog razrađenog plana za otklanjanje posljedica krize u Europi i SAD-u, kontroverzne situacije. u zemljama EU, inflatorni procesi i niz drugih razloga.

Ulaganja u zlato: suhe brojke i činjenice će reći puno

Možemo dugo pričati o tome je li ulaganje u zlato isplativo. Možda bi se ova vrsta ulaganja trebala koristiti samo kao jamstvo stabilnosti, bez nade u zaradu, ili je možda vrijedno analizirati situaciju kupnjom zlata na graničnoj razini i čekanjem vrhunca rasta cijene po gramu? Ovdje svatko bira najbolju opciju za sebe.

Sada bih želio navesti samo nekoliko činjenica koje će vam pomoći da shvatite da je ulaganje u zlato vrlo isplativo i obećavajuće.

Na temelju službenih podataka iz 2007. godine tečaj zlata prema Središnjoj banci Rusije bio je na razini od 13.402 rublja za treću uncu (31 gram). Godinu dana kasnije cijena je porasla za 5000 rubalja i iznosila je nešto više od 18 000. U svibnju 2012. godine zabilježen je određeni vrhunac, kada je cijena trećine unce procijenjena na 50 376 rubalja. Nije teško izračunati da je u 5 godina tečaj porastao gotovo 4 puta.

U vrijeme pisanja ovog članka tečaj zlata iznosi 47 884 rublja po trećoj unci. Kao što vidimo, mnogi od onih koji su uložili svoj kapital u plemenite metale prije globalne krize ne samo da su uštedjeli svoj novac, već su ga također mogli povećati za više od 3 puta. Koliko je to sada realno? Naravno, teško je govoriti o tako nevjerojatnim skokovima, jer je tečaj koliko-toliko stabilan, a ekonomska situacija u svijetu ne najavljuje ništa opasno.

Ali zaključak je očit - ulaganja u zlato su opravdana i imaju određene izglede. Bez obzira na sve, svake godine gospodarstvo mnogih vodećih zemalja posrne, što utječe i na globalnu stabilnost. Stoga je bolje igrati na sigurno i svoj slobodni kapital uložiti u vječnu valutu – zlato.

Ulaganje u zlato: kako napraviti pravi izbor?

Samo jedno pitanje ostaje neodgovoreno: koju vrstu ulaganja u zlato odabrati? Pogledajmo 4 glavna načina kupnje zlata i procijenimo svaki od njih.

• Ulaganje u zlatne poluge

Kupnja zlata u obliku poluga nije najoptimalnija i najprofitabilnija opcija za ulaganje u plemeniti metal. U tom će slučaju u cijenu poluga biti uključen porez na dodanu vrijednost, koji vam neće biti vraćen prilikom prodaje. Ovaj način ulaganja popularan je od kasnih 90-ih, kada su ljudi konačno izgubili vjeru u bankarski sustav i tražili bilo koji način osiguranja svoje ušteđevine. U pravilu su se kupovale pločice od 20 do 100 grama koje su se potom spremale u kućne sefove. S vremenom je uzbuđenje počelo jenjavati, a ljudi su iz banaka uzimali sve manje zlatnih poluga. Čak i sada, ako odlučite pohraniti zlato kod kuće, trebali biste to učiniti vrlo pažljivo. Jedna ogrebotina na letvi, i banka ga možda više neće prihvatiti ili mu značajno smanjiti vrijednost.

U ovom trenutku samo nekoliko banaka bavi se kupnjom i prodajom zlata u Rusiji u velikim razmjerima. Prije svega, to je Sberbank of Russia, koja provodi više od 65% svih transakcija u vezi sa zlatom. Postoji i nekoliko drugih značajnih igrača na ovom tržištu - Nomos banka, VTB, Nikoil.

Odlučite li se za ulaganje u zlatne poluge, tada ćete moći izbjeći plaćanje poreza samo ako je ne podignete u banci i stavite u osobni sef, čiji se najam također mora platiti. Osim toga, provizije pri prodaji banci (koje mogu doseći i do 10%) pomoći će vam da u potpunosti "pojedete" vaš profit. Međutim, ova metoda ima izglede ako država slijedi primjer većine svojih stranih kolega i ukine PDV pri kupnji poluga (ova se mogućnost trenutno raspravlja u Državnoj dumi).

Zaključak je očit - ako trenutno želite ulagati u zlato kupnjom poluga, onda je bolje pričekati i razmotriti druge opcije, o kojima ćemo pisati u nastavku.

Ulaganje u zlatnike

Ovo je već poznatiji i isplativiji način ulaganja u zlato. Mnogi Rusi trenutno biraju ovu vrstu ulaganja. Ne brkajte obične zlatnike s investicijskim. Prije svega, investicijske se razlikuju po tome što imaju kvalitetno zlato, zanimljiv dizajn i visoku složenost kovanja. Ove vrste kovanica su vrlo likvidne i možete ih lako kupiti ili prodati. Vrijedno je napomenuti da mnoge banke, pa čak i privatne financijske institucije, rado kupuju zlatnike.

Inače, ne postoje samo zlatnici, već i oni na bazi visokokvalitetnog srebra. O ulaganjima u srebro detaljno smo govorili u članku “”

Ulaganje u zlatnike također ima niz nedostataka:

• Mnoge banke prodaju zlatnike, ali malo ih ih prihvaća. Vrlo često banka radi samo za prodaju, a kada se postavlja pitanje dobivanja novca za novčić, vrlo je teško pronaći kupca. Iako ako živite u veliki grad, onda možete zaboraviti na ovaj problem.

• Postoji velika razlika između prodajne i kupovne cijene kovanice. Vrlo često banke u cijenu uračunaju i svoje provizije koje znaju biti jednostavno nevjerojatne. Tako kovanice postaju samo lijep poklon ili atribut u vašem domu, ali ne i obećavajuća investicija.

Kako bi se nekako minimizirali gubici, kupcima se nude popusti pri kupnji velikih količina kovanica, u području od 2,5 - 4%. Ali ovdje govorimo o mjerilu od 100 "zlatnih červoneta" ili 500 srebrnih "Sables". Kako biste izbjegli plaćanje poreza na dohodak od 13%, morate držati kovanice dulje od 3 godine.

Ako samo skupljate kovanice i ne planirate zaraditi na fluktuacijama cijena, onda se možete obratiti Sberbanku jer je nedavno počela s prodajom izvrsnih zlatnika iz drugih zemalja.

Obvezno zdravstveno osiguranje – Neraspoređeni metalni računi

Ovo je još jedan vrlo pametan i isplativ način ulaganja u zlato. Sastoji se od polaganja zlatne poluge na vaš račun ili novčanog iznosa koji je ekvivalentan određenoj količini zlata. Banke nude male kamate na takve depozite, obično 1,5-2% godišnje.

Za nas nije posve jasno pitanje oporezivanja obveznog zdravstvenog osiguranja. Ako nekoga zanima ova problematika, možete detaljnije pročitati na specijaliziranim web stranicama ili službenim stranicama banaka.

Dodao bih i da je u Europi i SAD-u najčešće ulaganje u zlato putem obveznog zdravstvenog osiguranja. To je korisno i za štediše, koji ipak dobivaju određeni postotak, i za banke. Ako odlučite otvoriti svoj račun, budite vrlo oprezni pri izboru financijska institucija. Najbolje je ulagati u velike banke s ogromnim kapitalom, ozbiljnom podrškom i utjecajnim imenom. Nemojte se dati zavarati obećanjima o visokim kamatama. Bolje je primiti malo, ali mirno spavati, znajući da će sutra biti tvoje zlato.

Burzno trgovanje

Postoje 2 načina ulaganja u zlato putem burze: možete kupiti dionice kompanija koje se bave rudarstvom zlata, na primjer, Polyus Gold, i ulagati u derivate (fjučerse i opcije) za zlato na RTS burzi. Ova metoda nije za ulagače početnike, već za iskusne financijere. Ali ovdje su i najniži troškovi. Ako niste jaki u analitici, bit će vam korisni fondovi za generalno bankarstvo (FBU) - oni se također bave sličnim poslovima.

Trgovanje na burzi uključuje određene rizike. Ispod je graf na kojem možete vidjeti graf rasta i pada cijene zlata u zadnje tri godine. Maksimalna stopa bila je sredinom srpnja 2011. godine i iznosila je 1813 USD po unci. Sada, u vrijeme pisanja, cijena po unci bila je 1332 USD. Drago mi je zbog trenda prošli mjesec cijena raste glatko, ali postojano.

Kada se govori o zlatu, mnogi ljudi odmah pomisle na nakit i kolekcionarske kovanice. Recimo odmah da se ne radi o investiciji, jer cijena ove robe znatno premašuje stvarnu cijenu plemenitog metala utrošenog na njihovu proizvodnju. A ako kupite nakit za jednu cijenu, prodat ćete ga mnogo jeftinije.

Ulaganja u zlato: iz svega navedenog izvlačimo zaključak

Rezimirajući sve o čemu smo pisali, možemo reći da je ulaganje u zlato odličan način sačuvajte svoje financije i zaštitite ih od raznih vrsta problema u globalnoj ekonomiji.

Ako uzmemo u obzir zlato kao moguću investiciju, onda je vrijedno shvatiti da je to vrlo dugoročna investicija, čija je glavna prednost stabilnost i pouzdanost. Ne očekujte velike zarade, jer ovakva poskupljenja kakva su bila nakon krize više se ne očekuju u bližoj budućnosti. Tečaj ili pada ili raste, a da biste predvidjeli takve skokove i pokušali zaraditi na razlici u tečajevima, morate se pažljivo i temeljito baviti analitikom, proučavati tržište i pratiti trendove u svijetu.

Kada ulažete u zlato, važno je odabrati pravi trenutak: često se minimalne cijene javljaju u siječnju-veljači i od sredine lipnja do sredine kolovoza. Sada postoje tvrtke koje vam omogućuju kupnju zlata na daljinu u drugim zemljama (gdje su troškovi transakcije niži).

Ulaganja u zlato relevantna su od davnina. Ovaj plemeniti metal aktivno se koristi za nakit, u industriji itd. Postoji potražnja za njim čak iu najtežim vremenima. Rezerve zlata su, naprotiv, ograničene, a rudarenje metala stalno postaje skuplje.

Kako ulagati u zlato obično razmišljaju “konzervativni” investitori koji ne žele preuzimati nepotrebne rizike. Ali ima smisla i za druge kategorije investitora da koriste "žuti metal" u svom portfelju. U svakom slučaju, morate shvatiti gdje je bolje kupiti zlato za ulaganje, koje zamke i suptilnosti mogu čekati s ovom metodom ulaganja novca i, općenito, vrijedi li očekivati ​​profit od ovog metala.

Ulaganje u zlato popularno je stoljećima. Ovaj instrument se smatra klasičnim načinom očuvanja i povećanja kapitala.

Glavne prednosti ulaganja u zlato

• Širok izbor alata. Nije potrebno kupovati “pravo” zlato, papirnato zlato možete kupiti samo preko obveznog zdravstvenog osiguranja, brokera i sl. Još jedan plus je što su dostupni i alternativni instrumenti (primjerice, dionice kompanija koje se bave rudarstvom zlata) koji također značajno ovise na cijene metala.
• Nisu potrebna velika ulaganja. Obvezno zdravstveno osiguranje i neki drugi instrumenti omogućuju vam da počnete ulagati s raspoloživih 10.000 ili 1.000 rubalja.
• Pouzdanost. To je vjerojatno glavna prednost zlata. Osjeća se samouvjereno tijekom ekonomske krize, pada burzi i drugih stresnih situacija.
• Realnost imovine. Za razliku od kriptovaluta i mnogih drugih instrumenata, plemeniti metal je prilično opipljiv. On ima praktičnu upotrebu u nakitu, raznoj opremi i sl.
• Prilika za početak ulaganja čak i za početnike. Mnoge vrste ulaganja (primjerice, obvezno zdravstveno osiguranje, uzajamni fondovi) ne zahtijevaju posebna znanja. Ovaj plus je relevantan za investitore koji ne žele stalno trošiti vrijeme na upravljanje imovinom i stjecanje relevantnih znanja za to.

Postoje i nedostaci ulaganja u zlato

• Uopće nije pogodan za špekulativna ulaganja. Visok spread lako će ostaviti investitora bez profita.
• Profit je obično dostupan samo dugoročno. Glavni nedostatak koji zaustavlja ulagače je mogućnost pada cijene imovine u kratkom i srednjem roku.
• Prilika da se suočite s poteškoćama u ostvarivanju profita na brojnim instrumentima. Zbog velike marže obveznog zdravstvenog osiguranja, morat ćete dugo čekati da cijena poraste dovoljno da biste ostvarili prihod. Slična je situacija i s nekim drugim vrstama ulaganja.

7 najboljih načina za ulaganje u zlato u 2020

Velike organizacije i pojedinci aktivno ulažu sredstva u zlato kako bi diverzificirali portfelj. Posebni problemi Ne postoji način da se investira u ovaj plemeniti metal. Za to postoji mnogo alata.

Prije ulaganja vaših financija u zlato, vrijedi usporediti najbolje dostupne metode. Svaki od njih ima svoje karakteristike.

Kupnja zlata preko Forex brokera

Forex tržište– To je prvenstveno trgovanje valutama. Ali na njemu su dostupne i transakcije sa zlatom. Također možete ulagati ne izravno u metal, već ulaganjem u ročnice, ETF-ove i dionice stranih kompanija za rudarenje zlata.

Značajke ulaganja u zlato putem Forex brokera

• Prilično je jednostavno otvoriti račun;
• visok potencijalni povrat ulaganja;
• sa sučeljem platforma za trgovanje neće biti teško to shvatiti;
• visoki rizici povezani s volatilnošću;
• minimalni iznos ulaganja nije stvarno utvrđen;
• možete koristiti polugu za transakcije za povećanje dobiti;
• Da biste ostvarili profit morate učiti.

Nažalost, među Forex brokerima možete pronaći ogroman broj prevaranata. Izboru tvrtke morate pristupiti odgovorno. Mnogi od Forex brokera registrirani su u inozemstvu i zapravo rade bez kontrole i nadzora Središnje banke Ruske Federacije. Ako klijent prebaci novac lažnoj tvrtki koja djeluje pod krinkom Forex brokera, tada će ga biti vrlo teško ili nemoguće vratiti.

Ulaganje u zlato preko ruskog brokera

Ruski brokeri kao što su Tinkoff ulaganja ili Sberbank vam omogućuju kupnju zlata na isti način kao i valute. Bit će uzeto u obzir na brokerskom računu. Njime se u potpunosti može upravljati putem online alata, primjerice aplikacije Sberbank Investor.

Izravnom kupnjom plemenitog metala možete zaraditi samo ako je razdoblje ulaganja dovoljno dugo. Kao alternativu, ruski brokeri mogu ponuditi sljedeće instrumente:

• Zlatni ETF– sredstva kojima se trguje na burzi. Instrument je sličan zajedničkim fondovima, ali se razlikuje po nižim troškovima naknada za upravljanje.
• Budućnice zlata– izvedenih financijskih instrumenata s određenim rokom (3 mjeseca ili šest mjeseci). Njima se trguje na tržištu izvedenica. Investitor ostvaruje prihod od razlike između kupovne i prodajne cijene.
• Ulaganje u dionice ruskih kompanija za rudarenje zlata. Cijena zlata ne utječe 100% na vrijednost dionica proizvođača. Poslovanje u svakoj situaciji usmjereno je na stvaranje profita. Prihod se može ostvariti i kroz promjene vrijednosti dionica i kroz dividende.

Većina ruskih brokera nudi praktične online alate za upravljanje imovinom.

Otvorite besplatni račun s Tinkoff Investments

Investicijski fondovi

Fondovi zajedničkog ulaganja (UIF)– to su tvrtke specijalizirane za upravljanje novcem klijenata. Rade na temelju licence. Ulagači kupuju dionice, a stručnjaci za fondove ulažu novac u razne instrumente. Što veći udio kupi investitor, to više profita može dobiti.

Nisu svi zajednički fondovi usmjereni na rudarenje zlata. Većina ruskih tvrtki ne kupuje metal izravno, već ulaže u ETF-ove.

Početnicima se ulaganje u investicijske fondove može činiti vrlo privlačnim. Uostalom, ne morate imati nikakvo posebno znanje niti raditi izravno s platformama. No potrebno je uzeti u obzir da je potencijal profitabilnosti zajedničkih fondova nizak zbog provizija. Naplaćuju se čak i ako je prinos negativan.

Provizije se mogu dati za sljedeće radnje:

• za kupnju dionica;
• za upravljanje;
• za otplatu.

Vrlo često može doći do situacije da klijent pretrpi gubitke, a još mora to platiti.

Neraspoređeni metalni računi (OMA) u bankama

Neraspoređeni metalni računi (OMS)– prikladna opcija za zarađivanje novca na zlatu za početnike i iskusne investitore. Zapravo, on je običan, ali umjesto novca uzima u obzir zlato. Podaci o uzorku, proizvođaču ili broju ingota nisu prikazani niti uzeti u obzir.

Cijena zlata uključenog u obvezno zdravstveno osiguranje u potpunosti ovisi o kotacijama na svjetskom tržištu. Upute i smjernice za ulaganje u plemenite metale putem obveznog zdravstvenog osiguranja su maksimalno jednostavne - kupite po niskoj cijeni, pričekajte da tečaj poraste i prodajte po višoj cijeni.

Značajke obveznog zdravstvenog osiguranja koje treba uzeti u obzir

• Na promet plemenitim metalima obveznog zdravstvenog osiguranja nema PDV-a. Također nećete morati platiti porez na dohodak na dohodak ako sredstva polažete na obvezno zdravstveno osiguranje na razdoblje od 3 godine ili više.
• Neraspoređeni metalni računi nisu osigurani od strane DIA-e. Čuvajte zlato na obveznom zdravstvenom osiguranju poslovne banke Rusija s malim kapitalom. Bolje je staviti takve račune u velike kreditne institucije s državnim sudjelovanjem - Sberbank, VTB, Promsvyazbank.
• Neke banke predviđaju obračun kamata na obvezno zdravstveno osiguranje. Nažalost, velike kreditne institucije obično ne mogu ponuditi prihod od plasiranog zlata.
• U teoriji, klijent ima pravo prebaciti ulaganja u zlatne poluge jednostavnim podizanjem s računa. Ali za takvu operaciju naplaćuje se provizija.
• Trošak kupoprodaje zlata utvrđuje banka samostalno. Razlikuje se od cijena koje je utvrdila Središnja banka Ruske Federacije za nekoliko posto (ponekad značajno).

Kupnja fizičkog zlata u obliku nakita

Ponekad, želeći zaraditi ulaganjem u zlato, ljudi počnu kupovati nakit. Često ovaj pristup ne opravdava očekivanja. Prodajna cijena nakita uključuje sljedeće komponente:

• magistarski rad;
• trošak samog plemenitog metala;
• troškovi i dobit trgovine, proizvođača.

Zalagaonice i druge organizacije otkupljuju nakit po cijeni otpada. To će gotovo uvijek rezultirati gubicima za investitora umjesto dobiti.

Iznimke mogu biti samo proizvodi posebne umjetničke, povijesne i sl. vrijednosti. Ali ova opcija ulaganja više je namijenjena kolekcionarima i poznavateljima umjetnosti nego prosječnom investitoru.

Ulaganja u zlatne poluge

Otkup zlatnih poluga– jedna od najpouzdanijih vrsta ulaganja. Zapravo, svaki ingot je jednostavno lijevani komad metala čistoće 999, tj. praktički bez nečistoća (0,1%).

Klijent vlastitim novcem kupuje zlatnu polugu određene težine i može je prodati u bilo kojem trenutku. Zlatne poluge obično možete kupiti u poslovnicama velikih banaka. Minimalna težina ingota koji se može naći u prodaji je 1 gram.

Moraju se uzeti u obzir sljedeće točke

• Sigurnost skladištenja poluga briga je vlasnika. Prilikom smještaja u specijalizirane skladišne ​​prostore uslugu ćete morati platiti, a kod skladištenja kod kuće ili na nekom drugom mjestu sami ćete se morati pobrinuti za sigurnost i/ili osiguranje.
• Skladištenje poluga mora biti pravilno. Njihovo nezadovoljavajuće stanje dovodi do oštrog pada cijene ili prisiljava vlasnika da proda ingot po cijeni otpada.
• Gubitak dokumenata na ingotima jednak je oštećenju samog metala. Ako se izgube, mogu zahtijevati revalorizaciju ili čak odbiti kupiti poluge.
• Troškovi kupnje i prodaje poluga razlikuju se. Njega, kao i tečajeve, određuje određena banka. Iako se kreditna institucija obično usredotočuje na procijenjenu cijenu Središnje banke Ruske Federacije, konačna ponuda će se od nje razlikovati, a ponekad i značajno. Kada birate gdje ćete kupiti zlatne poluge, morate procijeniti cijene nekoliko banaka.
• PDV se i dalje naplaćuje na transakcije s polugama u Ruskoj Federaciji. Država razmatra mogućnost ukidanja ovog poreza, no obične ulagače te promjene još nisu zahvatile.

Druga mogućnost kupnje zlata za ulaganje je kupiti zlatnike. Proizvodi ih u ograničenim izdanjima Središnja banka Ruske Federacije, a prodaju se u bankama. U tom slučaju PDV se ne obračunava. Postoje 2 vrste zlata: kolekcionarsko i investicijsko.

Kolekcionarski novčići odlikuju se složenim kovanjem. Njihovu vrijednost uglavnom određuje rijetkost i potražnja među numizmatičarima, a sama cijena metala na to utječe vrlo malo. Za obične ulagače bez specijalizacije u području numizmatike takvi su novčići praktički nezanimljivi.

Zlatne kovanice razlikuju se više jednostavan pogled. Njihova je vrijednost gotovo u potpunosti vezana uz vrijednost metala koji sadrže.

Koliko možete zaraditi ulažući u zlato pomoću poluga uvelike ovisi o fluktuacijama cijena ovog plemenitog metala. Ali veliki značaj također ima spread (razlika između prodajne i kupovne cijene) za određenu vrstu kovanica određene banke ili tvrtke koja trguje kovanicama. Može se kretati od 3-4% do 30-40% ili više.

Povrat ulaganja: koliko možete zaraditi?

Svakog potencijalnog investitora naravno zanima pitanje hoće li ulaganje u zlato biti isplativo ili ne. Plemeniti metal nije bitna stavka. Teoretski, osoba može potpuno bez njega. Ali već nekoliko stoljeća obično je isplativo kupovati zlato nekoliko godina.

Suvremene države često tiskaju samo novčanice koje nemaju nikakvu potporu. Ali zlato može stvarati prihod i popularno je među konzervativnim ulagačima koji ulažu novac dugoročno.

Prilikom procjene je li isplativo ulagati u zlato treba uzeti u obzir sljedeće točke:

• Cijena zlata nije konstantna. Može i rasti i padati.
• Cijena zlata određena je u dolarima. Zbog ove značajke, izgledi za ulaganje u ovaj metal izgledaju mnogo bolje za Rusiju.
• Koliko će biti isplativo ulaganje u zlato ovisit će o odabranom instrumentu.(OMS, poluge, itd.). Radnje samog investitora također će utjecati na dobit.

Za procjenu isplativosti zlata, evo nekoliko činjenica:

• Godine 1968. davali su samo 40 dolara za uncu, a 2020. – 1527 dolara.
• Početkom 2008. troy unca koštala je oko 839 dolara, a krajem 2012. već je pouzdano fluktuirala oko 1650-1750 dolara.
• Početkom 2019. kotacije zlata bile su nešto ispod 1.300 dolara, a sredinom kolovoza počele su se kretati oko 1.500 dolara.

Glavne zamke i zamke

Gotovo bilo koji investicijski instrumenti ima zamki, zlato nije iznimka. Moraju se uzeti u obzir kako biste ostvarili dobit, a ne gubitak od ulaganja vlastitih sredstava.

Moraju se uzeti u obzir sljedeće zamke

• Dugi rok trajanja. Najbolja ulaganja u zlato mogu se napraviti u mirnim vremenima za tržište. Ako planirate plasirati sredstva na nekoliko godina (ili još bolje, nekoliko desetljeća), onda kada dođe do krize bit će dobra zarada. Ali kada se prodaje u mirnim vremenima - u najboljem slučaju slučaju će biti moguće pokriti inflaciju.
• Troškovi skladištenja, održavanja itd. Ako kupujete pravo zlato u obliku poluga ili kovanica, tada ga morate pravilno i pažljivo skladištiti. Mogu se primijeniti naknade za servisiranje brokerskih ili drugih računa s papirnatim zlatom. Zbog ove zamke prihod će biti vidljiv samo ako dođe do značajnog skoka troškova.
• Velika razlika između nabavne i prodajne cijene. Prodajem zlato za 3329 RUB. po gramu, banka nudi otkup za 3056 rubalja, a ova situacija nije iznimka od pravila.

Zamke za ulagače uglavnom su povezane s oporezivanjem. Ako posjedujete metal manje od 3 godine, morat ćete platiti porez na dohodak. Postoje brojne situacije u kojima možete izbjeći porez, na primjer, korištenjem prava na odbitak. Ali investitor će morati proučiti sve te nijanse, prikupiti papire i biti zainteresiran za ove zamke.

Isplati li se ulagati novac u zlato?

Naravno, svatko ima pravo odlučiti za sebe hoće li ulagati u zlato ili ne. Ali za većinu ljudi odgovor je da. Ulaganje će biti posebno isplativo ako je kupnja zlata obavljena u mirnim vremenima. Kada prodajete tijekom krize ili jednostavno tijekom nestabilne ekonomske situacije, u ovom slučaju možete dobro zaraditi.

Vodič za ulaganje u zlato predlaže ulaganje otprilike 5-10% vašeg portfelja u ovaj instrument. To će vam omogućiti da mirno prođete kroz teško vrijeme u slučaju krize, bez potrebe za poduzimanjem drastičnih i nepromišljenih radnji prije početka dovoljno svijetlog razdoblja.

Ponekad se preporučuje odmah uložiti novac u zlato i srebro. To je prihvatljivo za diverzifikaciju portfelja, ali moramo uzeti u obzir pad interesa za srebro u U zadnje vrijeme i drugi momenti povezani s ovim plemenitim metalom.

Zlato je imovina koja je tradicionalno iznimno atraktivna među ulagačima. Koji je razlog tome? Koji su načini ulaganja u zlato i što određuje njihovu učinkovitost?

Koliko je isplativo ulaganje u zlato?

je zapravo vrsta poduzetništva čija povijest seže tisućama godina unatrag. Ovaj plemeniti metal bio je cijenjen u svim vremenima, a danas njegova potražnja kao likvidne i pouzdane imovine ostaje relevantna.

Međutim, glavni kriterij za investicijsku atraktivnost bilo koje imovine— koliko je opravdano očekivati ​​stabilan porast njegove vrijednosti. Karakterizira li zlato ovo svojstvo? moderna pozornica razvoj svjetskog gospodarstva? Isplati li se danas ulagati u zlato ili biste trebali preferirati druge mogućnosti ulaganja - isplativije i, možda, predvidljive u smislu izgleda kapitalizacije?

Doista, zlato, kao i mnoge druge plemenite metale, karakterizira iznimno visok stupanj volatilnosti cijena. I to usprkos činjenici da se danas formiraju na svjetskom tržištu koje karakterizira prilično velika inercija (zbog čega su nepredvidivi veliki skokovi i padovi cijena sirovina i roba više rijetkost nego pravilo – ali svakako se javljaju). Zlato je vrlo tražena roba. Mnoge središnje banke, uključujući Banku Rusije, nastoje osigurati svoje rezerve, prvenstveno u zlatu, i aktivno ga kupuju. Iznimno su rijetke situacije da se na tržištu pojavi prevelika ponuda ovog plemenitog metala.

Ali, na ovaj ili onaj način, statistika zadnjih godina sugerira da su svjetske cijene zlata daleko od stabilne. Ako je u rujnu 2007. godine zlato koštalo oko 700 dolara za troy uncu, onda je 5 godina kasnije njegova cijena porasla na 1700 dolara. danas ( početkom 2020) cijena zlata je oko 1580 dolara po trojskoj unci.

Što bi to moglo značiti za investitora? Prvi je da u zlato morate ulagati ako ste uvjereni da je njegova nabavna cijena “na dnu” ili blizu te razine. Drugo, s obzirom na realnost modernog tržišta, zlato nije baš prikladno za "kratka" ulaganja. Volatilnost cijena zlata tijekom cijele godine, pa čak i unutar jednog mjeseca može iznositi desetke posto - kako prema višim tako i prema nižim cijenama.

Vrlo je teško predvidjeti u kojem će smjeru ići tečaj zlata na temelju trendova u globalnoj ekonomiji. Stoga je izuzetno teško povući korelaciju između cijena ovog plemenitog metala i cijena nafte i pokazatelja vodećih burzi.

Dakle, ulaganje u zlato u mnogim slučajevima ima smisla ako je moguće napraviti "duga ulaganja".

Kod kratkih trgovina postoji rizik pada u silazni trend, zbog čega će ulaganje biti neisplativo. No, postoji, naravno, mogućnost drugačijeg ishoda – i tu je pitanje kompetentnosti investitora u predviđanju utjecaja određenih čimbenika na svjetske cijene zlata. Takvih čimbenika ima jako puno i ne pojavljuju se svi predvidljivo, a da ne govorimo o mogućim posljedicama njihova utjecaja na ekonomske procese.

Osim toga, stjecanje zlatnih sredstava može biti korisno u aktivnostima velike korporacije - kao alat za diverzifikaciju poslovanja.

Za nju "zlatni" portfelj najvjerojatnije neće biti vodeći po obimu, ali može postati jamac poslovne likvidnosti ako se iznenada pojave problemi s gotovinom u gotovini te druga imovina kojom društvo može isplatiti vjerovnike.

Također je važno kako se točno ulaže u zlato. Pogledajmo najčešće opcije za takva ulaganja.

Koji su načini ulaganja u zlato?

Vjerojatno je najlakši način ulaganje u fizičko zlato. To jest, kupnja zlatnih poluga ili proizvoda koji sadrže ovaj plemeniti metal - na primjer, prigodne kovanice, nakit. Fizičko zlato možete kupiti od različitih dobavljača - ali pitanje je gdje ga kasnije pohraniti. Najpouzdanije opcije ovdje su najam sefa u banci ili otvaranje bezličnog metalnog računa u financijskoj instituciji. Banka će preuzeti glavne rizike kako bi osigurala sigurnost zlata. Takve usluge dostupne su u većini najvećih ruskih banaka - uključujući Sberbank i VTB 24.

Ako je potrebno, vlasnik bezličnog računa može prodati svoj plemeniti metal u bilo kojem trenutku. U velikom broju slučajeva poslovi upravljanja imovinom obveznog zdravstvenog osiguranja mogu se obavljati putem interneta – korištenjem Osobni račun depozitar.

Glavni rizik kod otvaranja obveznog zdravstvenog osiguranja— da takvi računi ne podliježu zakonodavstvu o osiguranju depozita. Ako se banka zatvori, tada će povrat u nju prenesenih količina zlata biti moguć samo u sklopu stečajnog postupka i naplate duga od kreditne institucije na račun njezine postojeće imovine.

Drugi način ulaganja u zlato je ulaganje u dionice korporacija za rudarenje zlata(i srodni poslovi - na primjer, nakit). Mogu se provoditi izravnom interakcijom s izdavateljima ili putem brokera ili burze. Važno je napomenuti da rast kapitalizacije tvrtki za rudarenje zlata u mnogim slučajevima ne ovisi o porastu cijena zlata. Događa se i obrnuto: kada metal postane jeftiniji, potražnja za njim raste, a kao rezultat toga, potreba za više zaliha zlata. Broj narudžbi u poduzeću raste, a njegova kapitalizacija raste.

Isto se može reći i za posao s nakitom. Istovremeno, ključni čimbenici za rast dionica kompanija povezanih s rudarenjem zlata mogu biti izrazito različiti od onih koji karakteriziraju tvrtke za nakit. Središnje banke su u pravilu među najvećim kupcima korporacija za rudarenje zlata. Glavni kupci nakita i dalje su privatne osobe. Struktura i aktivnost potražnje s obje strane mogu biti različite.

Sljedeća opcija je vođenje klasičnog trgovanja dionicama, u sklopu koje će zlato biti jedan od instrumenata trgovanja (kao npr. valute na FOREX-u). Ova shema omogućuje vam korištenje "poluge" - kada je uz mali iznos ulaganja moguće povećati nekoliko puta ako trgovac točno pogodi kretanje cijene. Može biti i negativan – i to je još jedna prednost u burzovnom trgovanju zlatom. Čak i ako svjetske cijene ovog plemenitog metala padnu, trgovac može završiti s velikim dobitkom.

Dakle, učinkovitost ulaganja u zlato u suvremenim uvjetima ovisi o načinu njihove provedbe, znanju i vještinama investitora u pogledu upravljanja “zlatnom” imovinom - fizičkim metalom, vrijednosnim papirima korporacija za rudarenje zlata (i drugih srodnih poslova), kao i u pogledu provedbe mjenjačkih poslova zlatom. U isto vrijeme, povećanje cijene fizičkog zlata ne unaprijed određuje rast kapitalizacije poslovanja rudarstva zlata - i obrnuto. Ali s iskustvom, mnogi investitori mogu steći sposobnost predviđanja trendova u oba slučaja s visokom točnošću, te mogu biti izuzetno uspješni u vođenju poslovanja koristeći zlatnu imovinu.

Prognoza cijene zlata za 2020