Hitel egy új cégnek, a Sberbanknak. Sberbank hitel üzleti célokra. Az üzleti terv követelményei

A saját vállalkozás megnyitása sokak álma, de minden vállalkozáshoz pénz kell, és 10-20 évre megtakarítani nem lehet itt és most megvalósítani egy üzleti ötletet. Mit kell tenni? Nos, persze keressen kölcsön pénzt, és ehhez a semmiből hitelt vehet fel egy vállalkozáshoz a Sberbanktól vagy kölcsönt egyéni vállalkozónak.

Miért a Sberbank?

Valójában teljesen mindegy, hogy melyik banktól vagy kitől veszel fel pénzt, a lényeg, hogy a lehető legolcsóbb legyen. És úgy tűnik, hogy a Sberbank többé-kevésbé elfogadható hitelezési feltételeket kínál. Ráadásul jelenleg a Sberbanknak van a legtöbb működő tőke, nagyságrenddel megnő annak esélye, hogy kölcsönt kapjon tőle.

És természetesen senki sem törölte a lakosság sztereotip gondolkodását - Sber a tudatba orosz állampolgár, ez gyakorlatilag egy állami bank, stabil és lojális a kisvállalkozások fejlesztését szolgáló kormányzati programok megvalósításához.

De a kisvállalkozások évről évre kihalnak, jobb lenne, ha senki sem segítene rajtuk! De most nem erről van szó.

Tehát vegyek fel hitelt vállalkozásra a nulláról a Sberbanktól, vagy legalább kölcsönt egyéni vállalkozóknak?

A Sberbanknak van egy hitelprogramja - Business Start, amely lehetővé teszi a fiatal vállalkozók számára, hogy a semmiből kölcsönt kapjanak egy vállalkozáshoz.

FIGYELEM! VAL VEL 2016 A Sberbank lemondta a Business Start programot fiatal vállalkozók számára, akik a nulláról akarják megszervezni vállalkozásukat kölcsönzött források felhasználásával. Szörnyű gazdasági válság van az országban. A Sberbank már nem hisz a kisvállalkozások jövedelmezőségébenés nem hiszi el, hogy bármely vállalkozás képes megfelelni a kamatainak! Ellenkező esetben a törölt Business Start program helyett egy másik programot ajánlottak volna fel, de azt nem ajánlották fel. Vond le a következtetéseket!

És valóban, ez egy jó program, bár megvannak a maga „trükkjei”:

• nem kell, hogy aktív vállalkozásod legyen
• saját tőkéjének 20%-át kell befektetnie a finanszírozott vállalkozásba
• A hitelfelvevő életkora legfeljebb 26 év, nem régebbi
• és a kölcsönvevőnek képzésen kell részt vennie vállalkozói tanfolyam
• Vállalkozási kölcsön a semmiből csak akkor vehető fel a Sberbanktól, ha megadja az üzleti tervet és azt a Sberbank jóváhagyta
• vagy ha egy jól ismert márka franchise-jára iratkozik fel (tehát szándékai komolysága szerint kettős kiválasztási szakaszon megy keresztül, az első szakasz a franchise-vevőnél, a második a Sberbanknál történik)

Amint láthatja, a fiatal egyéni vállalkozóknak a Sberbankban történő hitelezés feltételei nem egyszerűek, és nem is beszélve arról a tényről, hogy a kérelem jóváhagyásának minden szakaszában hatalmas halom dokumentumokat kell összegyűjtenie, és a folyamat során. a kölcsön megszerzése hónapokig nyúlik.

Mit kapsz, ha teljesíted az összes követelményt:

• hitel legfeljebb 3 millió rubel
• kölcsön futamideje legfeljebb 3 év
• kamatláb évi 18,5%-tól, nagysága a hitel összegétől, futamidejétől és általában az Ön jelöltségétől függ

Van még egy „DE” - a Sberbank már nem nyújt kölcsönt a Business Start program keretében, és általában a semmiből nem ad ki hiteleket vállalkozások számára.

Szóval mit kéne tenni?

Próbáljon más típusú hitelt felvenni egyéni vállalkozóknak, a Business Starttól eltérő feltételekkel!

Egyéb hitelprogramok egyéni vállalkozók számára a Sberbanknál

Expressz hitelek

A Sberbank expressz hiteleket csak az ingatlanfedezet, például lakás vagy kereskedelmi ingatlan biztosításának feltételei mellett oszt ki a vállalkozóknak. A kölcsön célja pedig teljes mértékben az expressz kölcsön típusától függ.

Fajták:

• Expressz jelzáloghitel
• Expressz hitel biztosítékkal

Lakó- vagy nem lakáscélú ingatlan vásárlására expressz jelzáloghitel, illetve bármilyen célra „expressz fedezett hitel” adható.

Kölcsön feltételei:

• kölcsön futamideje akár 10 év
• kamat 16,5%-tól
• összege legfeljebb 7 millió rubel
• Hitelfedezet – ingatlan
• garancia szükséges magánszemélyek
• lehetőség ingyenes

Követelmények a hitelfelvevőkkel szemben:

• életkor 23 és 60 év között
• tapasztalat vállalkozói tevékenység legalább 12 hónap
• üzleti forgalom akár 60 millió rubel
• Folyószámlával kell rendelkezni

Hitelek bármilyen célra

Az egyéni vállalkozók számára a Sberbank hitele vagyonkezelői kölcsön formájában is beszerezhető:

• hitel "Trust"
• kölcsön "Business Trust"
• kölcsön "Üzleti projekt"

A kölcsön feltételei nagyon egyszerűek:

• minimális hitelösszeg 30 000 rubel
• maximális hitelösszeg legfeljebb 3 millió rubel
• kölcsön futamideje akár 48 hónap
• éves kamat 18,5%-tól
• nincs szükség biztosítékra
• de kötelező
• nem szükséges megadni a kölcsönzés célját
• Garancia formájában biztosítékot bocsáthat ki, amely csökkenti a kamatlábat
• a bank köteles mindent értékelni gazdasági aktivitás vállalkozó

Olvassa el is

Mely bankok nyújtják a legkedvezőbb hiteleket?

Követelmények a Sberbank üzleti hitel igénylőjével szemben:

• éves forgalom akár 60 millió rubel
• a vállalkozás legalább 24 hónapja létezik
• A hitelfelvevő életkora 23-60 év (és hol kaphat hitelt egy 18 éves fiatalember? olvasd el itt)
• regisztráció az Orosz Föderációban

A Sberbank kisvállalkozási hiteléhez szükséges dokumentumok:

• kitöltött hitelkérelem a Sberbank szabályai szerint
• Orosz útlevél
• katonai igazolvány férfiaknak
• TIN, egyéni vállalkozóként való regisztráció igazolása
• alapító okiratok
• tevékenység végzésére jogosító engedélyek másolata
• a vállalkozással érintett helyiségekre vonatkozó bérleti vagy tulajdonjogi szerződések
• adókivonat
• pénzügyi kimutatások a legutóbbi időszakra vonatkozóan
• adóbevallások az adófizetésről
• kezes okmányok (útlevél, 2NDFL tanúsítvány, TIN)

Mindezek a feltételek és követelmények a Sberbank kisvállalkozások fejlesztésére irányuló nem célzott kölcsöneire főként két programra vonatkoznak (hitel "Trust Standard"és hitel "Business Trust"), de az „Üzleti projekt” program feltételei némileg eltérnek azoktól.

Különbségek:

• egyedi hitelezési feltételek közvetlenül a Sberbankkal egyeztetve a projektfinanszírozási döntés meghozatalának szakaszában
• egyszerű hitel helyett hitelkeret nyitható, vagy akár 200 millió rubel befektetési portfólió is allokálható
• egyedi hitelfeltételek
• lehetőség
• csökkentett kamatlábat, évi 14,5%-ról
• a hitelfelvevő saját beruházásainak a projektbe 10%-tól kell kezdődniük
• az esetleges fedezetet biztosítani kell
• A cég éves forgalmának legfeljebb 400 millió rubelnek kell lennie
• A hitelfelvevő életkora 70 év
• 12 hónap üzleti tapasztalat

Hitelek forgótőke finanszírozására

A Sberbanktól is lehet hitelt felvenni egyéni vállalkozók forgótőke pótlására, ha vállalkozása gyorsan növekszik, de nincs elég saját forrása. Természetesen kölcsönpénzt kell használni!

Hitelprogramok egyéni vállalkozóknak:

• Üzleti forgalom
• Üzleti folyószámlahitel

Az Üzleti Forgalom program hitelezési feltételei:

• összege legfeljebb 3 millió rubel, de minden magától a hitelfelvevőtől függ
• a cég forgalma akár 400 millió rubel évente
• 3 hónap üzleti tapasztalat
• legfeljebb 4 évig
• kamat 14,5%-tól
• vagy magánszemélyek kezességvállalása, vagy leltári cikkek záloga szükséges
• a hitel korai visszafizetésének lehetősége (és a határidő előtti visszafizetési kérelem írása)

Az Üzleti Folyószámlahitel program hitelezést foglal magában
vállalkozók, akik aktív folyószámlával rendelkeznek a Sberbanknál, így a számlákon lévő pénzeszközök garanciát jelentenek a kölcsönzött pénz visszafizetésére.

A Vállalkozási Folyószámlahitel program hitelezési feltételei:

• összege legfeljebb 17 millió rubel
• legfeljebb 12 hónapig
• kamatláb évi 13%-tól
• folyószámlahitel nyitás jutaléka a hitelösszeg 1,2%-a
• magánszemélyek garancia formájában nyújtott biztosíték
• nem szükséges biztosítás
• üzleti életkora legalább 12 hónap

Hitelek termelőeszközök vásárlásához

Vállalkozási hitel a semmiből is beszerezhető a Sberbanktól speciális kölcsön formájában termelőeszközök (gépek, ingatlanok, föld, berendezések, autók stb.) vásárlására.

A tőkejavak Sberbanktól történő vásárlásához nyújtott kölcsönök feltételeit tekintve nem különböznek a más bankoktól származó hasonló kölcsönöktől, és némileg hasonlóak azokhoz. Minden ugyanaz - össze kell gyűjtenie egy csomó dokumentumot, 20% vagy annál nagyobb előleget kell fizetnie, és azonnal elzálogosítania kell a megvásárolt termelési eszközöket.

Hitelprogramok:

• Üzleti eszköz, futamidő legfeljebb 7 év, összeg 150 000 RUB-tól, kamatláb 14,5%-tól
• Business Auto, futamidő akár 8 év, összeg 150 000 RUB-tól, kulcs 14,5%-tól
• Üzleti ingatlan, futamidő akár 10 év, összeg 150 000 RUB-tól. , 14%-tól
• Business-Invest, futamidő akár 10 év, összeg 150 000 RUB-tól. , ráta 14,4%-tól

Pályázati résztvevők kölcsönei

A Sberbankban egyéni vállalkozók részére állami és egyéb pályázatokon való részvételre is ki lehet kölcsönözni, mert ehhez is jelentős forrásokra van szükség, nemcsak a megnyert pályázat megvalósításához, hanem a részvételi jelentkezés benyújtásához is.

Programok:

• Üzleti szerződés
• Üzleti garancia

A Business Contact program feltételei és követelményei:

• az országon belüli szerződések lebonyolításához és exportszerződésekhez kölcsönszerzési lehetőség
• a szerződéses összeg 80%-áig terjedő hitel felvételének lehetősége
• kölcsön vagy nem rulírozó hitelkeret formájában
• a hitel törlesztési időszakának a nyertes pályázatból származó bevételek beérkezésének ütemtervéhez igazításának lehetősége
• hitel futamideje akár 36 hónap
• évi 14%-tól
• kölcsön összege 500 000 rubelről 200 millió rubelre
• biztosítékra van szükség magánszemélyek kezességvállalása, vagyon és a szerződés szerinti jogok záloga formájában
• az exportprojektek megvalósításához kiadott hitelek kiszolgálási díja a hitelösszeg 1,5%-a és 70%-a között mozog
• "Üzleti szerződés" csak az Orosz Föderáció azon lakosai számára adják ki, akik legalább 3 hónapos üzleti tapasztalattal rendelkeznek

VAL VEL "Üzleti garanciák" a Sberbanktól minden egy kicsit bonyolultabb - ez nem egy tipikus kölcsön, ez a biztosítás szimbiózisa egy biztosítási esemény bekövetkezése ellen. Egyszerűen fogalmazva: ha teljesít egy szerződést, de nem biztos abban, hogy a saját tőkéje elegendő lehet, nem biztos abban, hogy nem jelenik meg készpénzhiány, ebben az esetben felveheti a kapcsolatot a Sberbankkal, hogy biztosítsa Önt a felvett hitelre. pénzt, ha készpénzhiány jelenik meg.

A kölcsön megszerzéséhez az Orosz Föderációban működő jövedelmező vállalkozással kell rendelkeznie, amelynek időtartama legalább 3 hónap a kereskedelem esetében, legalább 6 hónap más típusú tevékenységek esetében, és az egyes termékek esetében legalább 12 hónap. Szezonális tevékenységek esetén a tevékenység időtartamának legalább 12 hónapnak kell lennie. Miután a bank pozitív döntést hoz a hitelnyújtásról, az ügyfélnek folyószámlát kell nyitnia az orosz Sberbanknál (ez előfeltétel).

Lehet-e hitelt felvenni a Sberbanktól üzletfejlesztésre fedezet nélkül?

Igen, olyan cégeknek és kisvállalkozások tulajdonosainak, akiknek éves bevétele nem haladja meg a 60 millió rubelt. A Sberbank „Trust” hitelt nyújt, amely lehetővé teszi, hogy biztosíték nélkül gyorsan megkapja a szükséges pénzügyi támogatást mind az aktuális problémák megoldásához, mind az üzletfejlesztési tervek végrehajtásához. Egyéni vállalkozók és kisvállalkozások éves bevétele 60-400 millió rubel. bármilyen üzleti célra felhasználhatja a „Business Trust” fedezetlen kölcsönt.

Milyen gyorsan dönt a bank a kisvállalkozások hitelnyújtásáról?

Kisvállalkozási expressz hiteleknél („Trust”, „Express-Jelzálog”) a bank a hiteligénylésről a teljes dokumentumcsomag benyújtásától számított 3 munkanapon belül dönt. Egyéb hiteltermékek esetében a hitelkérelem elbírálásának határideje főszabály szerint nem haladja meg a teljes dokumentumcsomag benyújtásától számított 8 munkanapot.

Milyen követelményeket támaszt a Sberbank a kisvállalkozási hitelek fedezetére?

A Sberbanknál fedezetlen „Trust” és „Business Trust” hiteleket kaphat kisvállalkozások számára bármilyen célra, valamint célzott hiteleket különféle típusok rendelkezés. Például gépjármű- és berendezésvásárlásra felvett „Business-Asset” hitelnél a beszerzett szállítóeszközt vagy felszerelést fedezetként, az „Express-Jelzálog” hitelnél – vásárolt ingatlant, illetve az „Üzleti-ingatlan” hitelnél. ” kölcsön – vásárolt vagy birtokolt ingatlan. Ezen kölcsönök fedezetének további követelménye a magánszemély kezességvállalása ill jogalany.

Bankgaranciák

Könnyű bankgaranciát kapni?

Nagyon egyszerű bankgaranciát szerezni. Különösen az állami szerződések végrehajtásának biztosítására. Az egyéni vállalkozók és kisvállalkozások, amelyek éves bevétele nem haladja meg a 400 millió rubelt, bankgaranciát kaphatnak a Sberbanktól. Bankgarancia kiadásához lépjen kapcsolatba a Sberbank hitelnyújtási részlegével (területi bank, fiók), és adja meg a szükséges dokumentumokat.

Mennyi ideig tart a bankgarancia kiállításának folyamata?

Az állami szerződésekre vonatkozó döntéshozatal és bankgarancia kiállítása általában legfeljebb egy munkanapot vesz igénybe a teljes dokumentumcsomag átadásától számítva. A nem állami szerződésekre vonatkozó bankgarancia megszerzése tovább tarthat – például körülbelül 5 munkanapot attól számítva, hogy az ügyfél a teljes dokumentumcsomagot átadja a biztosíték nélküli garancia kiállításához. Amennyiben biztosíték nyújtása szükséges, a határidő meghosszabbítható.

Lehet-e bankgaranciát szerezni állami szerződésre?

A Sberbank bankgaranciát nyújt az állami szerződésekre. A döntés meghozatalának és a garancianyújtás határideje általában nem haladja meg az egy munkanapot attól a pillanattól számítva, amikor az ügyfél a teljes dokumentumcsomagot benyújtja.

Sürgősen pénzre van szüksége forgalmának feltöltéséhez vagy új tárgyi eszközök vásárlásához? Ebben az esetben figyelmet kell fordítania a Sberbank kisvállalkozásainak és a középvállalkozásoknak nyújtott hitelekre ebből a bankból. Most gyorsan és nyereségesen viheti őket.

A Sberbanknál az üzleti hitelek megszerzésének feltételei

A Sberbank üzleti hitelei a következő feldolgozási feltételekkel rendelkeznek:

• kölcsön futamideje - 2-10 év;
• hitelkamatok - 11,00%-tól (a hitelprogramtól függően);
• pénzhez jutás lehetősége vállalkozás indításához, forgalomnöveléshez, tárgyi eszközök vásárlásához.

Az egyéni vállalkozók hitelösszegét a bank egyénileg választja ki. A különböző orosz bankok programjától függően 1 és 150 millió rubel között mozoghat.

A bank összesen 1223 különböző ügyfélhitelezési programot működtet. Ahhoz, hogy a Sberbankban a semmiből hitelt kapjon egy vállalkozáshoz, legyen szó fejlesztési vagy forgótőke-forrásról, ki kell választania egy megfelelő programot, be kell nyújtania hitelkérelmet, és meg kell várnia annak felülvizsgálatát. Ha jóváhagyják az Ön számára a Sberbank üzleti hitelét, mindössze annyit kell tennie, hogy eljön a bankba, és aláírja a hitelszerződést.

A Sberbank az Orosz Föderáció TOP 3 hitelintézete közé tartozik, amelyek aktívan támogatják a kis- és középvállalkozásokat. A különféle programok, a kölcsönzött források megszerzésének lehetősége minimális dokumentumcsomaggal és megfizethető tarifák elősegítik a hosszú távú együttműködést.

A Sberbank hitelezési feltételei

Hitelnyújtás kisvállalkozásoknak és egyéni vállalkozóknak - kiemelten fontos az ország legnagyobb bankjának tevékenysége. A teljesen átlátható feltételek és a rugalmas árazási rendszer vonzza a potenciális hitelfelvevőket. A hitelező azonban nem minden igénylővel kész együttműködni, hiszen kiemelt figyelmet fordít a hitelportfólió minőségére.

A potenciális hitelfelvevőnek meg kell felelnie minimális követelmények, nevezetesen:

• az orosz állampolgárság jelenléte az alapítók között;
• számára nincs veszteség jelentési időszak(negyedév, év);
• aktív végrehajtási eljárás hiánya, adóhatósági követelések;
• tevékenység időtartama - a regisztráció időpontjától számított legalább 12 hónap (bizonyos termékek esetében az időtartam 6 hónapra csökkenthető).

Minden hiteltermék 2 nagy csoportra osztható: gyári és szállítószalag. (Asztal 1). A gyár az LLC-k és egyéni vállalkozók finanszírozásának iránya, éves bevétele legfeljebb 60 millió rubel. Jellemzője a minimális dokumentumcsomag és az alkalmazás gyors feldolgozási ideje. A szállítószalag egy olyan technológia, amellyel kölcsönvett pénzeszközöket biztosítanak az ügyfeleknek évi 60-400 millió rubel bevétellel. Erre az irányra alacsonyabb kamatot biztosítanak.

Az egyéni vállalkozók, mikro- és kisvállalkozások számára készült teljes termékcsalád megtalálható a Sberbank hivatalos honlapján.

1. táblázat – Fő hitelkeret

Jó tudni! 2017-ben a Sberbank egyedi árazási feltételeket vezetett be, amelyek lehetővé teszik a hitelfelvevők számára, hogy nem piaci feltételekkel kapjanak kölcsön pénzt. A program 5 millió rubel vagy annál nagyobb összegű hitelfelvételre érvényes. A kamatláb meghatározásánál figyelembe veszik a bankkal fennálló kapcsolat mélységét (rendelkezésre álló termékek száma: névjegykártyák, biztosítási programok, bérprojekt, kereskedelmi akvizíció stb.). Nyilvánvalóvá vált, hogy a kisvállalkozások hitelezése Oroszországban lendületet vesz, és a Sberbank továbbra is vezető szerepet tölt be ebben a pénzügyi szektorban.

A legjobb kisvállalkozási hitelező bank!

A Sberbank kisvállalkozásoknak nyújtott hiteleinek növekedése 2017 első hat hónapjában 6% volt. A Sberbank vezetője, German Gref Vlagyimir Putyin orosz elnökkel folytatott megbeszélésen megerősítette, hogy „2017 jobb lesz a bankok számára, mint az előző, és a Sberbank részesedése 40-ről 50 százalékra fog nőni”.

Kisvállalkozási hitel - hitelezési célokra

A Sberbank vállalati hitele többféle célra nyújtható:

• készpénzhiányok fedezése;
• a termelés korszerűsítése;
• forgóeszközök pótlása;
• kereskedelmi ingatlan megszerzése;
• szállítási és speciális felszerelések és egyebek vásárlása.

A bank óvakodik a startupoktól, így vállalkozásfejlesztéshez nem lehet majd üzleti hitelt felvenni. A hitelező azonban meglehetősen lojális abban, hogy finanszírozza a meglévő nyereséges vállalkozások új irányok megnyitását.

Általánosságban elmondható, hogy a Sberbank kisvállalkozási hitelprogramjai 2017-ben 2 csoportra oszthatók: célzott és nem célzott. Az elsők egy adott termék megvásárlására vagy egy adott irány finanszírozására szolgálnak. Az átvett pénz elköltésének célszerűségéről a kölcsönfelvevőnek jelentést kell tennie a hitelezőnek a szerződésben meghatározott határidőn belül. A nem célszerű hiteleket az ügyfél saját belátása szerint költheti el.

Kölcsönzési módok

Az oroszországi kis- és középvállalkozások hitelezésekor a Sberbank különféle lehetőségeket kínál a kölcsönzött források biztosítására, amelyek lehetővé teszik, hogy minden ügyfél az üzleti tevékenység sajátosságaitól függően megtalálja a legoptimálisabb lehetőséget.

A kisvállalkozások számára a Sberbank a következő hitelezési módokat kínálja:

1. Hitel. Biztosítja a teljes hitelösszeg átutalását egyéni vállalkozó vagy LLC folyószámlájára. Ebben az esetben a teljes hiteltartozás után kamatot számítanak fel, függetlenül attól, hogy az ügyfél felhasználta-e a kölcsönzött forrásokat vagy sem.
2. Hitelkeret (ON, NKL, keret). Az ON-nak van egy rendelkezésre állási időszaka, amely után nem kap pénzt. A minta beváltása után a limit megújításra kerül. Az NKL-nél a hiteltartozás egyenlege után kamatot számolnak fel, a fel nem használt limitet pedig díjköteles. A keretopcióban a kölcsönzött forrásokat külön megkötött szerződések alapján biztosítják a meghatározott kereten belül.
3. Hiteltúllépés.

Ez a csekkszámla finanszírozás. Ideális kereskedelmi vállalkozások számára. Amikor bevétel vagy egyéb utalás érkezik a folyószámlára, a folyószámlahitel automatikusan leírásra kerül, ami lehetővé teszi a kamatmegtakarítást.

A kisvállalkozási hitelezés szakaszai

Az igénylők közvetlenül a kisvállalati értékesítési szektorból vagy az SBBOL rendszeren keresztül igényelhetnek hitelt. Ha az ügyfélkörhöz intézett hívás során a szolgáltatók hitelfelvételi igényt észlelnek, az információt továbbítják a bank hitelnyújtási részlegének és az ügyféllel megbízott menedzsernek.

1. A kölcsönzött pénz megszerzésének folyamata a következő szakaszokból áll:
2. Konzultáció. Hiteltermék kiválasztása, tájékoztatás a hitelfelvétel feltételeiről. Dokumentumok gyűjteménye. A Credit Factory technológia minimális dokumentumcsomagot igényel (regisztrációs dokumentumok, pénzügyi kimutatások a jelentési időszakra a Szövetségi Adószolgálat, SRO általi elfogadásáról szóló nyugtával (ha szükséges), engedéllyel (engedélyezett tevékenységtípusokhoz), a döntéshozó útlevelével). A "Conveyor" technológia fejlett a pénzügyi elemzés
3. A megadott információk elemzése, a tranzakció strukturálása. Az elemzők az értékpapír- és fedezetszolgálat képviselőivel együtt ellenőrzik az ügylet jogi tisztaságát, és kiszámítják a hitelfelvevő minősítését. A „gyári” termékek esetében a teljes körű elemzést az ügyfélmenedzser végzi.
4. Tranzakciós információk megadása a biztosítási szolgáltatásnak. A szakértők felmérik az ügylet kockázatosságát, a hitelfelvevő fizetőképességét és megbízhatóságát. A kapott információk alapján döntés születik a pályázatról.
5. Megállapodás megkötése. A hitelszerződés aláírása a banki irodában történik. Ha a tranzakció összege regisztrációkor meghaladja az 5 millió rubelt szerződéses kapcsolatok Egy biztonsági szakembernek jelen kell lennie.

Jó tudni! Egyes esetekben a tranzakció jóváhagyása a hitelbizottságon keresztül történik. Ez egy ügyfélmenedzserből, akihez a jelentkező ki van rendelve, az üzleti értékesítési osztály vezetőjéből, egy elemzőből és a biztosítókból áll. A pozitív döntést többségi szavazással hozzák meg.

1. Pénz átutalás. A nem rendeltetésszerű termékek esetében a pénz utalás a folyószámlára a kérelem BEC iroda általi feldolgozása után történik. Által célzott hitelek pénzt csak szigorúan meghatározott formában történő megrendelés alapján biztosítanak.

A kisvállalkozások hitelezési volumenének növelése - Videó

Csatlakozás a Sberbank Business Online rendszerhez (SBBOL)

A Sberbank a legnagyobb kisvállalkozásokkal aktívan együttműködő szereplő. A hiteltermékekre vonatkozó feltételei a hazai piacon a legjobbak (a banki.ru szerint). A Bank aktívan támogatja a meglévő vállalkozásokat és egyéni vállalkozókat, demokratikus és lojális feltételeket biztosítva számukra. A kölcsönök feldolgozására szolgáló dokumentumcsomag a többi játékoshoz képest nem nevezhető minimálisnak, különösen a „Credit Conveyor” technológia használatával.

Intelligens hitel Sberbank - új hitelezési technológiák bevezetése

A Sberbank folyamatosan új elveket és megközelítéseket vezet be az oroszországi kis- és mikrovállalkozások támogatására. Az egyik újítás az intelligens üzleti hitelezési program elindítása volt. Szóval, mi az a Smart Credit? Ennek a programnak a részeként a bankszámlán keresztül folyó pénzeszközökkel rendelkező ügyfél előzetes hitelfelvételt kaphat. A kölcsön nagysága, mértéke és feltételei alapján kerül kiszámításra folyószámla forgalom elemzése. A szolgáltatás előnye, hogy a pályázati folyamat és a forrásbetöltés szinte egy nap alatt lebonyolítható. A programot már sok cég használta, akik nagyra értékelik a minőségét.

Néhány banki mutató 2017. szeptember 1-től!

A Sberbank nettó eszközállománya 23,337 milliárd rubel (vezető Oroszországban), a tőke volumene (az Orosz Föderáció Központi Bankjának követelményei szerint) 3,473 milliárd, a hitelállomány 15,554. milliárd, a lakossággal szembeni kötelezettségek - 11,429 milliárd.

A kisvállalkozások fejlesztése országos jelentőségű feladat. Az ország legnagyobb bankja pedig aktívan részt vesz a megvalósításban 2019-ben a Sberbank széles választékot kínál az egyéni vállalkozóknak különféle célokra.

A szakértők megértették, hogyan működik mindez.

Milyen feltételekkel nyújtanak kölcsönt egyéni vállalkozóknak?

A kölcsön feltételei a kölcsönfelvétel céljától, a hitelfelvevő pénzügyi helyzetétől és a biztosított fedezettől függenek. A Sberbank vállalkozói hitelei rendeltetésük alapján több kategóriába sorolhatók.

A Business-Invest többcélú termék lehetővé teszi a termelés korszerűsítésének, tárgyi eszközök beszerzésének, építkezéseknek, javításoknak finanszírozását, valamint a hitelezőkkel szembeni tartozások visszafizetését. Üzleti eszköz megvásárolható szükséges felszereléstés a közlekedés.

Ezen termékek maximális összege nincs korlátozva, és a hitelfelvevő pénzügyi helyzetének értékelése alapján kerül meghatározásra.

Az érintett vállalkozóknak mezőgazdaság, speciális feltételeket állapítottak meg: a minimális összeget 150 ezer rubelre csökkentették, a maximális időtartam legfeljebb 7 év.

Az árfolyamot minden vállalkozó egyénileg határozza meg. Mérete az összegtől, időszaktól, a nyújtott biztosítéktól és a pénzügyi helyzet felmérésének eredményétől függ.

Üzleti ingatlanok, expressz jelzáloghitelek kereskedelmi ingatlanok vásárlása céljából kerülnek kibocsátásra. A Business Real Estate terméket legfeljebb 400 millió rubel éves bevétellel rendelkező egyéni vállalkozók számára nyújtják.

A városok egy bizonyos listájánál a Business Real Estate hitel maximális lehetséges összege 600 millió rubelre, az Expressz jelzáloghitel esetében pedig 10 millióra emelkedett. A városok listája a bank hivatalos honlapján található.

Az üzleti ingatlan jelzálog esetében az előleg mértéke legalább 25%, az expressz jelzálog esetében - az ingatlan értékének 30%-a.

Vállalkozásfejlesztésre és új tevékenységi területek kialakítására üzleti projektet adnak ki. A hitelfelvevő saját forrásának a kölcsönzött projekt összköltségének legalább 10%-át kell fedeznie.

A Vállalkozási Szerződés kormányzati, export- és belföldi szerződések végrehajtását finanszírozó program. Kölcsön vagy hitelkeret formájában nyújtható. Lehetőséget biztosít a szerződés értékének akár 70-80%-ának átvételére (szerződés típusától függően).
A városok bizonyos listáján a termék maximális összege 600 millió rubelre emelkedett.

Az Üzleti forgalom folyó kiadások finanszírozására és forgótőke vásárlására kerül kiadásra. Lehetővé teszi más hitelezők felé fennálló tartozások visszafizetését is.
A mezőgazdasági termelők esetében a minimális hitelösszeg 150 ezer rubelre csökkent.

Az Üzleti Folyószámlahitel és az Expressz Folyószámlahitel lehetővé teszi, hogy sürgős befizetéseket hajtson végre, ha nincs elegendő fedezet folyószámláján.

Az expressz folyószámlahitel legfeljebb 60 millió rubel éves bevétellel rendelkező egyéni vállalkozók számára készült. Ezt a kölcsönt fix kamattal és kezesek nélkül adják ki.

Nem célzott hitelek

A Business Trust különféle célokra nyújt finanszírozást a költségek megerősítése nélkül. A termék biztosítható értékpapírral vagy ingatlannal fedezve, vagy fedezet nélkül.

E termék keretein belül korlátozott számú városban van lehetőség ingatlanfedezetű hitel felvételére. Bármilyen helyen, ahol a Sberbank működik, értékpapírok ellenében hitelt vehet fel fedezetként. A vállalkozás tulajdonosának kezessége mellett fedezet nélküli hitellehetőséget biztosítanak.

A Trust egy fedezetlen hitel kiadások igazolása nélkül a vállalkozók számára, amelyek bevétele nem haladja meg az évi 60 millió rubelt. Ezenkívül a hitelfelvevő 50 napos kamatmentes időszakkal igényelhet hitelkártyát.

Az expressz fedezett egy másik nem célzott kölcsön egyéni vállalkozóknak, legfeljebb 60 millió forintos bevétellel. Garancia is szükséges.

Milyen követelmények vonatkoznak az egyéni vállalkozókra és vállalkozásukra?

A Sberbank hitelének megszerzéséhez a vállalkozónak meg kell felelnie az alapvető követelményeknek.

• Legyen orosz állampolgárságod
• A kölcsön futamidejének utolsó napján ne legyen idősebb 70 évesnél
• hírek kereskedelmi tevékenység nem rövidebb, mint egy bizonyos időszak: 3, 6, 12 vagy 18 hónap A futamidő minden hiteltermékre kerül meghatározásra
• Bevétel a Tavaly nem lehet több 400 millió rubelnél az üzleti kategóriába tartozó hiteleknél, és nem lehet több 60 milliónál az expressz kategóriában

Ezeknek a kritériumoknak való megfelelés természetesen nem garantálja, hogy a vállalkozó kölcsönt kap. A hitelezési döntés meghozatalakor a bank értékeli az ügyfél pénzügyi-gazdasági tevékenységét, hiteltörténetét és a nyújtott fedezetek minőségét. Ha nincs hiteltörténet, ez nem ok az elutasításra.

Milyen dokumentumokat kell bemutatnia az egyéni vállalkozónak?

Annak érdekében, hogy a bank megvizsgálja a hitelkérelmet, az egyéni vállalkozóknak lenyűgöző dokumentumkészletet kell összegyűjteniük. A közölt adatok teljessége és megbízhatósága jelentősen befolyásolhatja a bank döntését.

A kérelemhez csatolandó főbb dokumentumokat az alábbiakban közöljük.

1. A hitelfelvevő, kezes vagy zálogkötelezett útlevele – magánszemélyek (ha van)
2. Cím dokumentumok: OGRN, TIN, engedélyek
3. Pénzügyi dokumentumok: pénzügyi kimutatások, adóvisszatérítés, tanúsítványok harmadik fél bankjaitól és egyéb jelentések a Sberbank űrlapon
4. Kereskedelmi ingatlanok dokumentumai: bérleti szerződések vagy tulajdoni igazolások
5. Fő ügyfelekkel és partnerekkel kötött szerződések, harmadik fél bankokkal kötött szerződések
6. A biztosítékot igazoló dokumentumok: tulajdonjog vagy fizetés igazolása

A főlistán kívül a bank saját belátása szerint kérhet egyéb papírokat is.

Hogyan igényelhető egyéni vállalkozói kölcsön?

A Sberbank a lehető legnagyobb mértékben leegyszerűsítette a hitelfelvételi eljárást. Mostantól a pályázat és az összes csatolt dokumentum benyújtható online. A meglévő ügyfelek ezt a Sberbank Business Online szolgáltatáson, az új ügyfelek pedig egy speciális online platformon keresztül tehetik meg.

Az ügyfél a kérelemre előzetes választ kap a címen email vagy SMS-ben.

A kérelem jóváhagyása esetén az ügyfelet behívják a bankfiókba eredeti dokumentumok benyújtására és szerződések aláírására. Tovább ezen a ponton a bank további papírokat kérhet, vagy szakértői értékelést rendelhet ki a biztosítékról.

A szerződések aláírását követően a hitelösszeg az egyéni vállalkozó banknál nyitott számlájára kerül átutalásra.