Розрахувати кредит на бізнес у ощадбанку. Особливості отримання кредиту на бізнес із нуля в ощадбанку. Вимоги до бізнес-плану

Відкрити власну справу – мрія багатьох людей, але на будь-яку справу потрібні гроші, а збирати їх 10-20 років не варіант, реалізовувати бізнес-ідею потрібно тут і зараз. Що робити? Ну, звичайно, шукати позикові гроші, а для цього можна взяти кредит на бізнес з нуля в Ощадбанку або кредит для ІП.

Чому Ощадбанк?

Насправді, не має значення в якому банку і в кого брати позикові гроші, головне, щоб вони були максимально дешевими. А Ощадбанк начебто пропонує більш менш прийнятні умови кредитування. Крім того, у Ощадбанку на даний момент найбільше оборотних коштів, шанс отримати у нього кредит підвищується на порядок.

Ну і, звичайно, ніхто не скасовував стереотипне мислення населення - Сбер у свідомість російського громадянина, це фактично державний банк, він стабільний і лояльний до реалізації державної програми розвитку малого бизнеса.

От тільки малий бізнес загинається з року в рік, краще б йому ніхто не допомагав! Але зараз не про це.

То взяти кредит на бізнес з нуля в Ощадбанку чи хоча б кредит для ІП?

Ощадбанк має таку кредитну програму – Бізнес-Старт, яка дозволяє отримати молодим підприємцям кредит на бізнес з нуля.

УВАГА! З 2016 року Ощадбанк скасував дію програми Бізнес-Стартдля молодих підприємців, які бажають організувати свій бізнес із нуля на позикові кошти. У країні страшна економічна криза. Ощадбанк більше не вірить у прибутковість малого бізнесуі не вірить, що хоч якийсь бізнес може потягнути їхні відсоткові ставки! Інакше замість скасованої програми Бізнес-Старт було б запропоновано іншу програму, але її не запропонували. Робіть висновки!

І справді, це непогана програма, хоча в неї є і свої «заковирки»:

ви не повинні мати активний бізнес
ви повинні вкластися в кредитований бізнес 20% власного капіталу
вік позичальника повинен бути до 26 років, не старше
і позичальник повинен обов'язково пройти навчальний курс з підприємництва
кредит на бізнес з нуля в Ощадбанку можливо отримати тільки, якщо ви надасте бізнес-план і він буде схвалений Ощадбанком
або якщо ви оформите франшизу відомого бренду (таким чином, ви як би проходите подвійну стадію відбору на предмет серйозності своїх намірів, перша стадія у франчайзі, друга у Ощадбанку)

Як бачите умови кредитування молодого ІП в Ощадбанку не цукрові, і це вже не кажучи про те, що вам потрібно збирати величезні стоси документів на кожній стадії схвалення заявки, процес отримання позики розтягується на місяці.

А що ви отримуєте, виконавши всі ці вимоги:

кредит до 3 млн. рублів
термін кредиту до 3-х років
відсоткова ставка від 18,5% річних, розмір її залежить від суми кредитування, строку та взагалі від вашої кандидатури

Є ще одне «АЛЕ» – Ощадбанк більше не займається кредитуванням за програмою «Бізнес-Старт» і взагалі більше не займається видачею кредитів на бізнес з нуля.

А що робити?

Спробувати отримати інший вид кредиту для ІП на відмінних від Бізнес-Старту умовах!

Інші кредитні програми для ІП в Ощадбанку

Експрес кредити

Ощадбанк роздає підприємцям експрес-кредити лише за умов надання нерухомого застави, наприклад, квартири чи комерційної нерухомості. А ціль позики повністю залежить від виду експрес-кредиту.

Види:

Експрес-іпотека
Експрес кредит під заставу

Експрес-іпотека може видаватися на придбання житлової чи нежитлової нерухомості, а «експрес-кредит під заставу» видається на будь-які цілі.

Умови позики:

термін кредитування до 10 років
процентна ставка від 16,5%
сума до 7 млн рублів
забезпечення за кредитом – нерухома власність
необхідно порука фізичних осіб
можливість безкоштовно

Вимоги до позичальників:

вік від 23 до 60 років
досвід підприємницької діяльностіне менше 12 місяців
оборот бізнесу до 60 млн. рублів
обов'язково наявність розрахункового рахунку

Кредити на будь-які цілі

Кредит для ІП у Ощадбанку можна отримати і у формі довірчих позик:

кредит «Довіра»
кредит «Бізнес-Довіра»
кредит «Бізнес-Проект»

Умови кредитування дуже прості:

мінімальна сума позики 30 000 рублів
максимальна сума позики до 3 млн. рублів
термін кредиту до 48 місяців
річна процентна ставка від 18,5%
надання застави не потрібно
але потрібно
надання мети кредитування не потрібне
можна оформити забезпечення у вигляді гарантії, що дозволить знизити відсоткову ставку
банк в обов'язковому порядку проводить оцінку всієї господарської діяльностіпідприємця

Читайте також

Які банки надають найвигідніші кредити

Вимоги до претендента на кредит для бізнесу в Ощадбанку:

річний оборот до 60 млн. рублів
термін існування бізнесу не менше 24 місяців
вік позичальника від 23 до 60 років (а де взяти кредит молодій людині в 18 років, читайте тут)
реєстрація в РФ

Документи на кредит на малий бізнес у Ощадбанку:

заповнена заява на позику, за правилами та нормативами Ощадбанку
паспорт РФ
військовий квиток для чоловіків
ІПН, свідоцтво про реєстрацію як ІП
установчі документи
копії ліцензій на право провадження діяльності
договору оренди або права власності на приміщення, що беруть участь у бізнесі
витяг з податкової
фінансові звіти за останній період часу
податкові звіти про сплату податків
документи поручителя (паспорт, довідка 2ПДФО, ІПН)

Всі ці умови та вимоги щодо нецільових кредитів у Ощадбанку на розвиток малого бізнесу в основному поширюються на дві програми (кредит «Довіра Стандарт»та кредит «Бізнес-Довіра»), а ось умови за програмою «Бізнес-Проект» дещо відрізняються від них.

Відмінності:

індивідуальні умови кредитування, що обговорюються безпосередньо з Ощадбанком на стадії прийняття рішення про фінансування проекту
замість простого кредиту може бути відкрита кредитна лінія або виділено інвестиційний портфель до 200 млн. рублів
індивідуальні терміни кредитування
можливість
знижена відсоткова ставка, від 14,5% річних
власні вкладення проект позичальника повинні починатися від 10%
можливе заставне майно необхідно застрахувати
оборот компанії на рік має становити до 400 млн. рублів
вік позичальника до 70 років
досвід ведення бізнесу від 12 місяців

Кредити на фінансування оборотних коштів

У Ощадбанку також можна взяти кредит індивідуальним підприємцям на поповнення оборотних коштів, якщо ваш бізнес сильно зростає, а власних коштів вам не вистачає. Звичайно ж, потрібно скористатися позиковими!

Кредитні програми з кредитів для ІП:

Бізнес-Оборот
Бізнес-овердрафт

Умови кредитування за програмою «Бізнес-Оборот»:

сума до 3 млн рублів, але все залежить від самого позичальника
оборот компанії до 400 млн рублів на рік
досвід ведення бізнесу від 3-х місяців
термін до 4 років
процентна ставка від 14,5%
потрібно або порука фізичних осіб, або , або запорука товарно-матеріальних цінностей
можливість достроково погасити кредит (а як написати заяву на дострокове погашення)

Програма «Бізнес-Овердрафт» передбачає кредитування
підприємців мають активні розрахункові рахунки Ощадбанку, цим кошти рахунках є гарантією повернення позикових грошей.

Умови кредитування за програмою «Бізнес-Овердрафт»:

сума до 17 млн рублів
термін до 12 місяців
відсоткова ставка від 13% річних
комісія за відкриття овердрафту 1,2% від суми позики
забезпечення у вигляді поруки фізичних осіб
страхування не потрібне
вік бізнесу не менше 12 місяців

Кредити на придбання засобів виробництва

Кредит на бізнес з нуля в Ощадбанку можна отримати і у форматі спеціалізованої позики на придбання засобів виробництва (верстати, нерухомість, земля, техніка, автомобілі та інше).

Кредити на придбання засобів виробництва в Ощадбанку нічим не відрізняються за умовами від подібних кредитів інших банків, і в чомусь схожі на . Все те ж саме – потрібно зібрати купу документів, внести початковий внесок від 20% і більше, і тут же закласти засоби виробництва, що купуються.

Кредитні програми:

Бізнес-Актив, термін до 7 років, сума від 150 000 р., Ставка від 14,5%
Бізнес-Авто, термін до 8 років, сума від 150 000 р., Ставка від 14,5%
Бізнес-Нерухомість, термін до 10 років, сума від 150 000 грн. , ставка від 14%
Бізнес-Інвест, термін до 10 років, сума від 150 000 грн. , ставка від 14,4%

Кредити для учасників тендерів

Кредити для ІП у Ощадку можуть видаватися і для участі в державних та інших тендерах, адже для цього теж потрібні значні кошти, не лише для реалізації виграного тендеру, а ще й для подання заявки на участь.

Програми:

Бізнес-контракт
Бізнес-Гарантія

Умови та вимоги за програмою «Бізнес-Контакт»:

можливість отримати кредит на виконання контрактів усередині країни та на експортні контракти
можливість отримати кредит розміром до 80% від суми контракту
у вигляді кредиту або у вигляді невідновлюваної кредитної лінії
можливість підлаштувати термін погашення кредиту під графік надходження виручки за виграним тендером
термін кредиту до 36 місяців
ставка від 14% річних
сума позики від 500 000 рублів до 200 млн. рублів
потрібно забезпечення у вигляді поруки фізичних осіб, застави майна та прав за контрактом
комісія за обслуговування кредитів, виданих на реалізацію експортних проектів, становить від 1,5% до 70% від суми позики
«Бізнес-контракт»видається лише резидентам РФ, з досвідом ведення діяльності від 3 місяців

З «Бізнес-Гарантіями»від Ощадбанку дещо складніше – це не типовий кредит, це симбіоз страховки від настання страхового випадку. Простіше кажучи, якщо ви виконуєте контракт, але не впевнені, що власних коштів може вистачити, не впевнені, що не з'явиться касовий розрив, у такому випадку ви можете звернутися до Ощадбанку, щоб він підстрахував вас позиковими грошима, якщо з'явиться касовий розрив.

Кредит для ІП, а також малих бізнес-компаній пропонується в Ощадбанку на умовах споживчого або спецобслуговування і піддається в 2020 попередньому розрахунку через калькулятор. Варто зазначити, що Ощадбанк розподіляє потреби клієнтів за різними кредитними напрямками саме залежно від характеру та категорії бізнесу. Умови по кредитах різні і піддаються власному розрахунку з його подальшим коригуванням при зверненні до кредитного фахівця.

Кредитні калькулятори Ощадбанку передбачають їхнє зарахування до іпотечного чи споживчого кредитування. На офіційному порталі Ощадбанку вони прикріплюються до актуальної сторінки кредиту з представленою тут інформацією щодо параметрів обслуговування, а також можливістю подати заявку через онлайн-сервіс.

Відповідно, калькулятори мають деякі відмінності за параметрами, що використовуються в розрахунку кредиту, і отриманими результатами. Наприклад, іпотечний калькулятор і калькулятор відрізняються ускладненою структурою через множину застосовуваних показників, як і бізнес-калькулятор.

Недоліком у цьому випадку є той факт, що на відповідних сторінках сайту Ощадбанк Онлайн за кредитами, що розглядаються тут, на перший квартал 2020 року немає калькуляторів як таких. Тому можна скористатися сторонніми сервісамиабо уточнити принцип розрахунку під час звернення до калькуляторів на інших сторінках сайту.

Використання калькуляторів на інших кредитних вкладках сайту Ощадбанку не дозволяється, тому що система автоматизована та для розрахунку закладені конкретні варіації процентної ставки для кредитів у Ощадбанку, а також сум та термінів обслуговування. Деякі з цих показників можуть у рази відрізнятися від стандартного кредитування.

Незважаючи на те, що Ощадбанк йде на співпрацю з російським бізнесом за фактом надання кредиту на його розвиток, є обмеження щодо підбору кандидатів, що підходять для цього. Ощадбанк намагається насамперед забезпечити підтримку для бізнесу з невеликим річним грошовим оборотом.

Робота кредитно- фінансових установ(У т. ч. і Ощадбанку Росії) з малими підприємствами підтримується державою при організації торгів та наданні тендерів, а також спеціалізованих держконтрактів (але зазвичай не в частині кредитування). Вони спрямовані як на підтримку, так і розвиток бізнес-діяльності.

Зарахування компанії, що звернулася до Ощадбанку, до великого або малого бізнесу проводиться на підставі законодавчих, а також внутрішніх розроблених нормативів. Основним цифровим позначенням виступає показник річного виторгу 60-400 млн руб. Для бізнесменів з виручкою, отриманою за рік, у меншому обсязі розроблено окремі програми щодо вирішення поточних та планових завдань.

Кредитування малого бізнесу здійснюється у т. ч. і при наданні кредитної картки. Для цього Ощадбанк розробив низку факторів, відповідність яким дозволяє претендентам увійти до програми кредитування. У тому числі відсутність негативної інформації у ЗМІ/в. правоохоронних органівпро екстремістську діяльність, про злочинне відмивання грошових коштів, про початок процедури банкрутства тощо.

Для отримання кредиту необхідно мати діючий дохідний бізнес біля РФ, термін ведення діяльності якого становить щонайменше 3 місяців – для торгівлі, щонайменше 6 місяців – інших видів діяльності, а, по окремих товарів – щонайменше 12 місяців. Для сезонних видів діяльності термін ведення діяльності також може бути не менше 12 місяців. Після того, як банк ухвалить позитивне рішення про надання кредиту, клієнту необхідно відкрити розрахунковий рахунок у Ощадбанку Росії (це обов'язкова умова).

Чи можна отримати в Ощадбанку кредит на розвиток бізнесу без застави?

Так, компаніям та власникам малого бізнесу з річною виручкою не більше 60 млн руб. в Ощадбанку надається кредит «Довіра», який дозволяє без застави в короткий термін отримати необхідну фінансову підтримку як для вирішення поточних завдань, так і для реалізації планів розвитку бізнесу. Індивідуальні підприємці та малі підприємства з річною виручкою від 60 до 400 млн руб. можуть скористатися беззаставним кредитом "Бізнес-Довіра" на будь-які бізнес-мети.

Наскільки швидко банк ухвалює рішення про надання кредиту для малого бізнесу?

За експрес-кредитами для малого бізнесу («Довіра», «Експрес-Іпотека») рішення щодо кредитної заявки банк приймає протягом 3 робочих днів з моменту надання повного пакету документів. Для інших кредитних товарів термін розгляду заявки на кредит становить, зазвичай, трохи більше 8 робочих днів із моменту надання повного пакета документів.

Які вимоги щодо забезпечення кредитів для малого бізнесу пред'являє Ощадбанк?

У Ощадбанку можна отримати як беззаставні кредити «Довіра» та «Бізнес-Довіра» для малого бізнесу на будь-які цілі, так і цільові кредити різними видамизабезпечення. Наприклад, за кредитом на придбання автотранспорту та обладнання «Бізнес-Актив» як заставу виступає транспорт або обладнання, що купується, за кредитом «Експрес-Іпотека» – нерухомість, що купується, а за кредитом «Бізнес-нерухомість» – нерухомість, що купується або наявна у власності. Додатковою вимогою до забезпечення за цими кредитами є порука фізична або юридичного лиця.

Банківські гарантії

Чи просто отримати банківську гарантію?

Банківську гарантію отримати досить легко. Особливо задля забезпечення виконання державних контрактів. Оформити банківську гарантію від Ощадбанку можуть індивідуальні підприємці та малі підприємства з річним виторгом не більше 400 млн рублів. Щоб оформити банківську гарантію, зверніться до кредитуючого підрозділу Ощадбанку (територіальний банк, відділення) та надайте необхідні документи.

Скільки займає процес надання банківської гарантії?

Процес прийняття рішення та видачі банківської гарантії щодо держконтрактів займає, як правило, не більше одного робочого дня з моменту надання повного пакету документів. На отримання банківської гарантії за недержавними контрактами може знадобитися більше часу – наприклад, близько 5 робочих днів із моменту надання клієнтом повного пакета документів для оформлення гарантії без застави. За потреби надання застави термін може бути збільшений.

Чи можна отримати банківську гарантію під держконтракт?

Ощадбанк надає банківські гарантії щодо держконтрактів. Термін ухвалення рішення та надання гарантії, як правило, становить не більше одного робочого дня з моменту надання клієнтом повного пакету документів.

Кредитний продукт «Бізнес-старт» дозволяє отримати кошти на відкриття бізнесу за програмою франчайзингу або за типовим бізнес-планом, розробленим Ощадбанком.

Кредитною організацією укладено договори з компаніями, готовими надати підприємцю-початківцю франшизу. Наприклад, партнерами програми є мережа італійських ресторанів «Сбарро», «Стардогс», ресторани швидкого обслуговування Subway, магазини «Експедиція», студії манікюру Олени Леніної, магазин іграшок «БегемотіК», мережа клубів раннього розвитку«Бебі-клуб», магазини одягу Baon та Newform, пральні самообслуговування «Чістофф» і т.д.

Схема отримання позики виглядає так. Потенційний позичальник звертається до банку та обирає франшизу. Вивчає мультимедійний курс "Основи бізнесу". Звертається до франчайзера за згодою взаємодію. Якщо компанія готова співпрацювати, позичальник оформляє заявку на кредит і надає пакет документів у банк. Термін розгляду заявки – три дні.

На читання 12 хв. Переглядів 146k.

Щоб відкрити або розширити бізнес, часто буває необхідно оформити кредит для ІП в Ощадбанку. Фінансова організація пропонує кілька вигідних програм із заставою та без забезпечення для підприємців. Щоб взяти позику, потрібно відповідати певним вимогам. Ощадбанк дуже ризикує при співпраці з бізнесменами, тому умови видачі грошей юридичним особам суворіші.

Щоб розібратися, як взяти кредит у Ощадбанку, потрібно ознайомитись із правилами видачі грошей бізнесменам. За вимогами банку річний дохід фірми не може перевищувати 400 млн. руб. Період функціонування невиробничих компаній на момент подання заявки має бути не менше 1 року, а підприємств, що випускають якусь продукцію, – 2 роки.

Для отримання кредиту в Ощадбанку потрібне російське громадянство. Оптимальний вікпідприємця від 21 до 70 років. Щоб оформити позику, потрібно зібрати документи та .

Перелік паперів для юридичних:

Документи, що визначають статус підприємства.
Реєстраційні папери.
Звіти про фінансовий стан підприємства за потрібний проміжок часу.
Довідки, що підтверджують діяльність компанії.
Паспорт та індивідуальний номер платника податків.
Папери, що підтверджують сплату податків.
Довідка із реєстру підприємців.
Проекти на документарні операції.
Ліцензія на провадження діяльності підприємства.
Виписки про стан рахунку (показується фінансовий потік).

Точний список документів залежить від особливостей бізнесу та кредитної програми. Остаточний перелік рекомендується уточнити у відділенні Ощадбанку.

При оформленні позики із залученням поручителів потрібні документи, що засвідчують їх особу та підтверджують дохід. За індивідуального підприємцядоручаються інші фінансові організації, керівники компаній, корпорації з підтримки бізнесменів-початківців.

Щоб отримати велику суму, слід надати заставу. Забезпеченням виступає житло, автомобілі, акції та інше ліквідне майно. Щоб оформити кредит під заставу ІП в Ощадбанку, потрібне свідоцтво власності на активи, складається спеціальний договір із Ощадбанком.

Представники середнього та малого бізнесу набувають статусу ТОВ або приватного підприємства. Компанія може заповнити заявку, щоб отримати гроші в Ощадбанку. є можливість оформити кредит без поручителів та застави. Деякі програми мають на увазі забезпечення.

Вимоги для ТОВ

На кредитні кошти від Ощадбанку який завжди можна відкрити якесь підприємство. Для бізнесменів-початківців представляється продукт «Бізнес-Старт». Видача грошей для стартапу – це ризик фінансової організації. Діючі компанії мають існувати не менше одного року.

Програми кредитування від Ощадбанку для ТОВ:

Кредит на бізнес з нуля в Ощадбанку видається під 12-19% на рік. Сума позики визначається доходом юридичної особи, але не може перевищувати 17 млн. руб. Максимальний період кредитування – 10 років.

Вимоги кожного позичальника визначаються індивідуально. Юридична особа повинна мати російське громадянство, вік у межах від 21 до 70 років. Обов'язково підтверджується дохід компанії та законність бізнесу.

Види кредитів для підприємців

Для бізнесу Ощадбанк пропонує 3 основні програми кредитування. Процентні ставки з них практично однакові, тому вигода позички визначається іншими показниками.

Види кредитних товарів для підприємців:

Програма "Довіра". Гроші видаються без застави. Мета кредитування – розширення проекту. Отримати гроші може підприємець, у якого річний дохід не перевищує 60 млн руб.
Програма "Експрес під заставу". Потрібно закласти майно. Особливість позики – швидкий розгляд заявки. Не потрібно підтверджувати мету використання фінансів.
Отримання готівки, щоб розрахуватися з фізичними особами та діловими партнерами підприємця. Схвалюються заявки у сумі до 1 млн крб. Кредит видається за наявності застави. Ціль використання коштів потрібно підтвердити документально.

Для представників малого бізнесу оптимальний варіант отримання грошей – оформлення позики для придбання майна. Для них доступний лізинг транспортних засобів та послуги факторингу. Детально ознайомитись із програмами пропонується на офіційному ресурсі Ощадбанку Бізнес-онлайн кредит.

Бізнес оборот

Найменша відсоткова ставка за програмою «Бізнес-обіг» становить 11%. Кредит для бізнесу від Ощадбанку оформляється терміном до 48 місяців. Сума позики розраховується індивідуально, але не менше 150 тис. крб.

Цілі отримання грошей за програмою «Бізнес-обіг»:

підготовка приміщення для запуску проекту (придбання меблів, обладнання, оплата оренди);
закупівля продукції;
закриття заборгованості в інших банках;
видача зарплат, премій;
погашення боргів із комунальних послуг.

Програма "Бізнес-оборот" доступна для тих підприємців, чий річний оборот не більше 400 млн руб. Дохід фірми підтверджується документально. Служба безпеки Ощадбанку детально перевіряє всі папери компанії з метою оцінки ризиків.

Фінансова організація може схвалити кредит, сума якого перевищує вартість заставного имущества. Забезпеченням виступають транспортні засоби та тварини, якщо позика надається сільськогосподарському підприємству.

Бізнес овердрафт

Програма «Бізнес-овердрафт» пропонується клієнтам, у яких вже відкрито рахунки в Ощадбанку. Сума позики визначається обігом коштів фінансових організацій. Кредит доступний підприємцям з річним заробітком трохи більше 400 млн крб.

Умови програми «Бізнес-овердрафт»:

гроші видаються на рік;
кошти перераховуються позичальнику траншами протягом 1-3 місяців;
процентна ставка призначається індивідуально, починаючи з 12%;
кредит у Ощадбанку видається у рублях;
для сільськогосподарських підприємств мінімальна сума становить 100 тис. руб., а інших компаній – 300 тис. крб.;
максимально видається 17 млн руб.;
поручителями виступають як фізичні, і юридичних осіб;
за оформлення позики стягується 1,2% від загальної суми кредиту, але не менше 8,5 тис. руб. і трохи більше 60 тис. крб.;
при простроченнях штраф становить 0,1% від ліміту заборгованості.

Щоб отримати кредит у Ощадбанку, компанія має бути зареєстрована в Росії. Вік позичальника не може перевищувати 70 років на момент погашення заборгованості. Необхідний період існування фірми щонайменше півроку.

Рефінансування

Ощадбанк виконує рефінансування позик інших фінансових установ лише за дотримання певних правил. Річний оборот компанії не повинен бути вищим за 400 млн руб. Не можна мати прострочення за кредитами.

Програми за контрактом рефінансування в Ощадбанку:

«Бізнес-Оборот». Включає рефінансування кредитів, взятих поповнення обороту організації інших банках. Позичальнику видається від 150 тис. руб. Річна ставка складає 11%.
«Бізнес-Інвест». Заміна боргових зобов'язань за позиками, оформленими для оновлення або ремонту основної техніки на виробництві. Найменша сума, яку може отримати підприємець, становить від 150 тис. руб. Процентна ставка призначається у розмірі 11%. Період кредитування – 10 років.
«Бізнес-Нерухомість». Дозволяє рефінансувати позички, які брали підприємці на придбання майна. Максимальна сума кредитування – 150 тис. руб. Термін кредитування сягає 10 років. Відсоткову ставку від 11% на рік.

Корпоративне кредитування

Постійним клієнтам Ощадбанку пропонується корпоративний кредит. Програма доступна позичальникам із гарною кредитною історією. Для юридичних передбачені пільгові річні ставки. Умови оформлення позики залежать від доходу підприємства та благонадійності позичальника.

На корпоративний кредит у Ощадбанку для ІП може розраховувати будь-яка російська компанія. Головне, щоб із моменту реєстрації фірми минуло щонайменше 1 року. Також у підприємця не повинно бути незакритих позик та прострочень. Кредит оформляється без застави та поручителів.

Програма «Довіра» має безліч переваг. Щоб розібратися, як отримати кредит, рекомендується звернутися до відділення або вивчити інформацію на сайті Ощадбанку. Заявка розглядається не більше трьох днів, а позику вдається одержати під ставку від 12%. Фінансова діяльність аналізується за спрощеною системою, при цьому не потрібно звітувати про витрачені позикові кошти.

Умови кредитної пропозиції «Довіра»:

мінімальний термін кредитування становить 3 місяці, а максимальний – 3 роки;
річна ставка від 12%;
кредит відноситься до нецільових позик, тому не підтверджується використання коштів;
позика видається у рублях;
у разі виникнення проблем вдається відстрочити платежі на 3 місяці;
схвалюється кредит від 500 тис. руб. (максимальний розмір позики залежить від наданого забезпечення);
немає комісії при видачі грошей;
борг дозволяється погасити достроково без сплати штрафних санкцій;
якщо надає заставу, то забезпечення обов'язково страхується (виняток - цінні папери та земельні ділянки);
при простроченнях нараховується штраф у розмірі 0,1% суми кредиту.

Щоб отримати позику «Довіра», бізнесмен надає документи про функціонування свого підприємства на період не менше 1 року, папери про законність своєї діяльності та фінансовий стан компанії, заповнену анкету.

При схваленні позички, крім кредитного договору, оформляється страховка заставного майна, засвідчується іпотечний договір (якщо житло є забезпеченням) та проводитися реєстрація в Росреєстрі. Кредит погашається рівними щомісячними платежами. Графік виплат розробляється індивідуально при оформленні позики Ощадбанку.

Раніше для бізнесменів-початківців Ощадбанк пропонував програму «Бізнес-старт». Нині таких пропозицій немає. На відкриття малого бізнесу дозволяється оформити споживчу позику. Фізична особаможе отримати цільовий чи нецільовий кредит, щоб стати приватним підприємцем.

Способи одержання грошей для відкриття власного підприємства:

Взяти фінанси у борг у знайомих чи рідних під розписку (договоритися з друзями простіше, ніж отримати схвалення банку).
Продати власне майно. Можна продати квартиру або машину, щоб отримати початковий капітал.
Оформити споживчий кредит у Ощадбанку. Найкраще подати заявку на позику для покупки житла чи машини.

У Ощадбанку розроблено програми, які вимагають забезпечення чи видаються без застави. Нерідко фінансова організаціяпроводить акції, завдяки яким вдається взяти гроші на найвигідніших умовах. Заявка схвалюється лише за наявності постійного доходу та офіційної роботи у позичальника.

Вимоги до бізнес-плану

Щоб відкрити власну справу, потрібно надати бізнес-план. Якщо людина не має ліквідного майна, то зниження ризиків потрібно розробити правильний проект розвитку компанії. Дозволяється використовувати типовий зразок від Ощадбанку або відкрити справу на основі франшизи.

У бізнес-плані важливо продемонструвати економічну вигоду від вкладених фінансів. У проекті детально описується діяльність фірми, мети, яких прагне підприємець. Слід спрогнозувати прибуток та можливі витрати.

Розділи бізнес-плану:

Титульний лист, де прописується назва компанії, контактні дані підприємця, правова форма організації та інше.
Короткий опис проекту. Пишуться цілі та завдання, які ставить перед собою бізнесмен. Також у цьому розділі вказується прогнозований дохід та необхідна сума для відкриття чи розвитку фірми. Потрібно продемонструвати Ощадбанку, що кредит буде погашено.
Опис діяльності. Слід охарактеризувати проект, його цілі та особливості.
План маркетингу. Важливо довести попит на товар чи послуги, які пропонує підприємець.
План виробництва. У розділі вказуються можливі витрати, кількість продукції, що випускається, або види наданих послуг.
Фінансовий розвиток. Потрібно описати витрати кожному етапі відкриття своєї справи, розрахувати можливу прибуток.
Ризикованість проекту. Кожен бізнес має певні ризики. Позичальник доводить Ощадбанку, що навіть за банкрутства гроші буде повернуто.

Підприємець зобов'язаний розуміти, в якому напрямку та до яких цілей рухатиметься його бізнес. Важливо прописати проблеми, з якими зіткнеться юридична особа та способи їх вирішення.

Використання типового зразка

Щоб зменшити ризик неповернення кредиту Ощадбанк пропонує типовий зразок бізнес-плану. Фінансова організація зацікавлена у успішності підприємства позичальника. Бізнес-план підлаштовується під особливості конкретного регіону. Фахівці Ощадбанку допомагають уникнути поширених помилок, які спричиняють банкрутство підприємців.

Відкриття бізнесу на основі франчайзингу

Бізнес на основі франчайзингу - це ведення справи за схемою відомого бренду. Такий вид підприємництва дозволяє одержувати стабільний заробіток. Ощадбанк прагне співпрацювати з платоспроможними позичальниками. До того ж правовласник ідеї зазвичай виступає поручителем, оскільки має дохід від бізнесмена-початківця.

Щоб отримати кредит під франшизу в Ощадбанку на відкриття підприємства, потрібен початковий капітал - 20% вартості прав на використання бренду. Інші 80% дає фінансова організація.

Забезпеченням із позики для кредиту на франшизу виступає обладнання, яке позичальник купує на кредитні кошти. Майно страхується весь період дії договору. Ця процедура оплачується окремо, тому варто врахувати ці витрати під час планування бізнесу. Щоб оформити кредит на купівлю франшизи, потрібно взяти список рекомендованих брендів у відділенні банку.

Кредит на розвиток бізнесу

Коли бізнес вже відкритий, часто виникає потреба поліпшити чи розширити підприємство. Ощадбанк видає кредит лише після детального вивчення діяльності юридичної особи. Кожна заявка піддається ретельному аналізу та не завжди схвалюється.

Позичальнику можуть відмовити в кредиті на розвиток бізнесу, якщо він є неплатоспроможним. Коли в компанії немає ліквідного майна та певного капіталу, то фінансова організація не ризикуватиме і сподіватиметься на зміну ситуації в майбутньому.

Юридичним особам відмовляють за поганої кредитної історії. Ощадбанк не співпрацюватиме з клієнтами, у яких є прострочення за іншими позиками.

Документи для отримання кредиту на розвиток бізнесу

Спочатку позичальник подає заявку. Для цього потрібно звернутися до офісу Ощадбанку або заповнити анкету на офіційному сайті фінансової організації. Заявка підприємця розглядається близько 1 тижня. Вказані відомості перевіряє служба безпеки. Після затвердження клієнт збирає пакет необхідних документів.

Список паперів, які необхідні для схвалення кредиту на розширення бізнесу:

Цивільний паспорт та ІПН.
Ліцензії на ведення діяльності.
Установчі папери.
Ксерокопія статуту.
Довідка, що підтверджує податкові внески.
Якщо позичальник надає поручителів, то потрібні їх паспорти та довідки про доходи з податкової служби.

Список визначається індивідуально, тому рекомендується уточнити цю інформацію у відділенні Ощадбанку. Остаточний пакет документів стає відомим лише після схвалення заявки. Нерідко позичальнику потрібно підтвердити мету видачі грошей.

Калькулятор кредиту

Розрахувати кредит дозволяється на офіційному сайті Ощадбанку ще до подання заявки. Фінансова організація пропонує скористатися простим калькулятором. Щоб провести розрахунок, достатньо запровадити вихідні дані.

Яку інформацію надає кредитний калькулятор:

Максимальну суму, яка може бути схвалена позичальнику. Ця інформація розраховується на основі офіційного доходу та розміру щомісячних платежів.
Відсоткову ставку. Враховується дохід підприємця, наявність забезпечення, строк кредитування та інші фактори.
Розмір переплат.

Після обробки вихідних даних клієнт отримує детальний графік погашення кредиту. Калькулятор Ощадбанку доступний для кожного користувача. Програма цікава для малого бізнесу та підприємців-початківців.

Розрахунки не є остаточними. Ощадбанк дає лише точний розмір річної ставки. При наданні застави відсотки зменшуються, оскільки фінансова організація одержує гарантії повернення коштів. Остаточна ставка визначається індивідуально після розгляду заявки. На сайті або за допомогою програми можна проводити інші операції. Наприклад, виконуються в онлайн-банку митні платежі із депозиту.