Кредит для нової фірми ощадбанк. Кредит ощадбанку для бізнесу. Вимоги до бізнес-плану

Відкрити власну справу – мрія багатьох людей, але на будь-яку справу потрібні гроші, а збирати їх 10-20 років не варіант, реалізовувати бізнес-ідею потрібно тут і зараз. Що робити? Ну, звичайно, шукати позикові гроші, а для цього можна взяти кредит на бізнес з нуля в Ощадбанку або кредит для ІП.

Чому Ощадбанк?

Насправді, не має значення в якому банку і в кого брати позикові гроші, головне, щоб вони були максимально дешевими. А Ощадбанк начебто пропонує більш менш прийнятні умови кредитування. Крім того, у Ощадбанку на даний момент найбільше оборотних коштів, шанс отримати у нього кредит підвищується на порядок.

Ну і, звичайно, ніхто не скасовував стереотипне мислення населення - Сбер у свідомість російського громадянина, це фактично державний банк, він стабільний і лояльний до реалізації державної програми розвитку малого бизнеса.

От тільки малий бізнес загинається з року в рік, краще б йому ніхто не допомагав! Але зараз не про це.

То взяти кредит на бізнес з нуля в Ощадбанку чи хоча б кредит для ІП?

Ощадбанк має таку кредитну програму – Бізнес-Старт, яка дозволяє отримати молодим підприємцям кредит на бізнес з нуля.

УВАГА! З 2016 року Ощадбанк скасував дію програми Бізнес-Стартдля молодих підприємців, які бажають організувати свій бізнес із нуля на позикові кошти. У країні страшна економічна криза. Ощадбанк більше не вірить у прибутковість малого бізнесуі не вірить, що хоч якийсь бізнес може потягнути їхні відсоткові ставки! Інакше замість скасованої програми Бізнес-Старт було б запропоновано іншу програму, але її не запропонували. Робіть висновки!

І справді, це непогана програма, хоча в неї є і свої «заковирки»:

• ви не повинні мати активний бізнес
• ви повинні вкластися в кредитований бізнес 20% власного капіталу
• вік позичальника повинен бути до 26 років, не старше
• і позичальник повинен обов'язково пройти навчальний курс з підприємництва
• кредит на бізнес з нуля в Ощадбанку можливо отримати тільки, якщо ви надасте бізнес-план і він буде схвалений Ощадбанком
• або якщо ви оформите франшизу відомого бренду (таким чином, ви як би проходите подвійну стадію відбору на предмет серйозності своїх намірів, перша стадія у франчайзі, друга у Ощадбанку)

Як бачите умови кредитування молодого ІП в Ощадбанку не цукрові, і це вже не кажучи про те, що вам потрібно збирати величезні стоси документів на кожній стадії схвалення заявки, процес отримання позики розтягується на місяці.

А що ви отримуєте, виконавши всі ці вимоги:

• кредит до 3 млн. рублів
• термін кредиту до 3-х років
• відсоткова ставка від 18,5% річних, розмір її залежить від суми кредитування, строку та взагалі від вашої кандидатури

Є ще одне «АЛЕ» – Ощадбанк більше не займається кредитуванням за програмою «Бізнес-Старт» і взагалі більше не займається видачею кредитів на бізнес з нуля.

А що робити?

Спробувати отримати інший вид кредиту для ІП на відмінних від Бізнес-Старту умовах!

Інші кредитні програми для ІП в Ощадбанку

Експрес кредити

Ощадбанк роздає підприємцям експрес-кредити лише за умов надання нерухомого застави, наприклад, квартири чи комерційної нерухомості. А ціль позики повністю залежить від виду експрес-кредиту.

Види:

• Експрес-іпотека
• Експрес кредит під заставу

Експрес-іпотека може видаватися на придбання житлової чи нежитлової нерухомості, а «експрес-кредит під заставу» видається на будь-які цілі.

Умови позики:

• термін кредитування до 10 років
• процентна ставка від 16,5%
• сума до 7 млн ​​рублів
• забезпечення за кредитом – нерухома власність
• необхідно порука фізичних осіб
• можливість безкоштовно

Вимоги до позичальників:

• вік від 23 до 60 років
• досвід підприємницької діяльностіне менше 12 місяців
• оборот бізнесу до 60 млн. рублів
• обов'язково наявність розрахункового рахунку

Кредити на будь-які цілі

Кредит для ІП у Ощадбанку можна отримати і у формі довірчих позик:

• кредит «Довіра»
• кредит «Бізнес-Довіра»
• кредит «Бізнес-Проект»

Умови кредитування дуже прості:

• мінімальна сума позики 30 000 рублів
• максимальна сума позики до 3 млн. рублів
• термін кредиту до 48 місяців
• річна процентна ставка від 18,5%
• надання застави не потрібно
• але потрібно
• надання мети кредитування не потрібне
• можна оформити забезпечення у вигляді гарантії, що дозволить знизити відсоткову ставку
• банк в обов'язковому порядку проводить оцінку всієї господарської діяльностіпідприємця

Читайте також

Які банки надають найвигідніші кредити

Вимоги до претендента на кредит для бізнесу в Ощадбанку:

• річний оборот до 60 млн. рублів
• термін існування бізнесу не менше 24 місяців
• вік позичальника від 23 до 60 років (а де взяти кредит молодій людині в 18 років, читайте тут)
• реєстрація в РФ

Документи на кредит на малий бізнес у Ощадбанку:

• заповнена заява на позику, за правилами та нормативами Ощадбанку
• паспорт РФ
• військовий квиток для чоловіків
• ІПН, свідоцтво про реєстрацію як ІП
• установчі документи
• копії ліцензій на право провадження діяльності
• договору оренди або права власності на приміщення, що беруть участь у бізнесі
• витяг з податкової
• фінансові звіти за останній період часу
• податкові звіти про сплату податків
• документи поручителя (паспорт, довідка 2ПДФО, ІПН)

Всі ці умови та вимоги щодо нецільових кредитів у Ощадбанку на розвиток малого бізнесу в основному поширюються на дві програми (кредит «Довіра Стандарт»та кредит «Бізнес-Довіра»), а ось умови за програмою «Бізнес-Проект» дещо відрізняються від них.

Відмінності:

• індивідуальні умови кредитування, що обговорюються безпосередньо з Ощадбанком на стадії прийняття рішення про фінансування проекту
• замість простого кредиту може бути відкрита кредитна лінія або виділено інвестиційний портфель до 200 млн. рублів
• індивідуальні терміни кредитування
• можливість
• знижена відсоткова ставка, від 14,5% річних
• власні вкладення проект позичальника повинні починатися від 10%
• можливе заставне майно необхідно застрахувати
• оборот компанії на рік має становити до 400 млн. рублів
• вік позичальника до 70 років
• досвід ведення бізнесу від 12 місяців

Кредити на фінансування оборотних коштів

У Ощадбанку також можна взяти кредит індивідуальним підприємцямна поповнення оборотних коштів, якщо ваш бізнес сильно зростає, а власних коштів вам не вистачає. Звичайно ж, потрібно скористатися позиковими!

Кредитні програми з кредитів для ІП:

• Бізнес-Оборот
• Бізнес-овердрафт

Умови кредитування за програмою «Бізнес-Оборот»:

• сума до 3 млн рублів, але все залежить від самого позичальника
• оборот компанії до 400 млн рублів на рік
• досвід ведення бізнесу від 3-х місяців
• термін до 4 років
• процентна ставка від 14,5%
• потрібно або порука фізичних осіб, або , або запорука товарно-матеріальних цінностей
• можливість достроково погасити кредит (а як написати заяву на дострокове погашення)

Програма «Бізнес-Овердрафт» передбачає кредитування
підприємців мають активні розрахункові рахунки Ощадбанку, цим кошти рахунках є гарантією повернення позикових грошей.

Умови кредитування за програмою «Бізнес-Овердрафт»:

• сума до 17 млн ​​рублів
• термін до 12 місяців
• відсоткова ставка від 13% річних
• комісія за відкриття овердрафту 1,2% від суми позики
• забезпечення у вигляді поруки фізичних осіб
• страхування не потрібне
• вік бізнесу не менше 12 місяців

Кредити на придбання засобів виробництва

Кредит на бізнес з нуля в Ощадбанку можна отримати і у форматі спеціалізованої позики на придбання засобів виробництва (верстати, нерухомість, земля, техніка, автомобілі та інше).

Кредити на придбання засобів виробництва в Ощадбанку нічим не відрізняються за умовами від подібних кредитів інших банків, і в чомусь схожі на . Все те ж саме – потрібно зібрати купу документів, внести початковий внесок від 20% і більше, і тут же закласти засоби виробництва, що купуються.

Кредитні програми:

• Бізнес-Актив, термін до 7 років, сума від 150 000 р., Ставка від 14,5%
• Бізнес-Авто, термін до 8 років, сума від 150 000 р., Ставка від 14,5%
• Бізнес-Нерухомість, термін до 10 років, сума від 150 000 грн. , ставка від 14%
• Бізнес-Інвест, термін до 10 років, сума від 150 000 грн. , ставка від 14,4%

Кредити для учасників тендерів

Кредити для ІП у Ощадку можуть видаватися і для участі в державних та інших тендерах, адже для цього теж потрібні значні кошти, не лише для реалізації виграного тендеру, а ще й для подання заявки на участь.

Програми:

• Бізнес-контракт
• Бізнес-Гарантія

Умови та вимоги за програмою «Бізнес-Контакт»:

• можливість отримати кредит на виконання контрактів усередині країни та на експортні контракти
• можливість отримати кредит розміром до 80% від суми контракту
• у вигляді кредиту або у вигляді невідновлюваної кредитної лінії
• можливість підлаштувати термін погашення кредиту під графік надходження виручки за виграним тендером
• термін кредиту до 36 місяців
• ставка від 14% річних
• сума позики від 500 000 рублів до 200 млн. рублів
• потрібно забезпечення у вигляді поруки фізичних осіб, застави майна та прав за контрактом
• комісія за обслуговування кредитів, виданих на реалізацію експортних проектів, становить від 1,5% до 70% від суми позики
• «Бізнес-контракт»видається лише резидентам РФ, з досвідом ведення діяльності від 3 місяців

З «Бізнес-Гарантіями»від Ощадбанку дещо складніше – це не типовий кредит, це симбіоз страховки від настання страхового випадку. Простіше кажучи, якщо ви виконуєте контракт, але не впевнені, що власних коштів може вистачити, не впевнені, що не з'явиться касовий розрив, у такому випадку ви можете звернутися до Ощадбанку, щоб він підстрахував вас позиковими грошима, якщо з'явиться касовий розрив.

Для отримання кредиту необхідно мати діючий дохідний бізнес біля РФ, термін ведення діяльності якого становить щонайменше 3 місяців – для торгівлі, щонайменше 6 місяців – інших видів діяльності, а, по окремих товарів – щонайменше 12 місяців. Для сезонних видів діяльності термін ведення діяльності також може бути не менше 12 місяців. Після того, як банк ухвалить позитивне рішення про надання кредиту, клієнту необхідно відкрити розрахунковий рахунок у Ощадбанку Росії (це обов'язкова умова).

Чи можна отримати в Ощадбанку кредит на розвиток бізнесу без застави?

Так, компаніям та власникам малого бізнесу з річною виручкою не більше 60 млн руб. в Ощадбанку надається кредит «Довіра», який дозволяє без застави в короткий термін отримати необхідну фінансову підтримку як для вирішення поточних завдань, так і для реалізації планів розвитку бізнесу. Індивідуальні підприємці та малі підприємства з річною виручкою від 60 до 400 млн руб. можуть скористатися беззаставним кредитом "Бізнес-Довіра" на будь-які бізнес-мети.

Наскільки швидко банк ухвалює рішення про надання кредиту для малого бізнесу?

За експрес-кредитами для малого бізнесу («Довіра», «Експрес-Іпотека») рішення щодо кредитної заявки банк приймає протягом 3 робочих днів з моменту надання повного пакету документів. Для інших кредитних товарів термін розгляду заявки на кредит становить, зазвичай, трохи більше 8 робочих днів із моменту надання повного пакета документів.

Які вимоги щодо забезпечення кредитів для малого бізнесу пред'являє Ощадбанк?

У Ощадбанку можна отримати як беззаставні кредити «Довіра» та «Бізнес-Довіра» для малого бізнесу на будь-які цілі, так і цільові кредити різними видамизабезпечення. Наприклад, за кредитом на придбання автотранспорту та обладнання «Бізнес-Актив» як заставу виступає транспорт або обладнання, що купується, за кредитом «Експрес-Іпотека» – нерухомість, що купується, а за кредитом «Бізнес-нерухомість» – нерухомість, що купується або наявна у власності. Додатковою вимогою до забезпечення за цими кредитами є порука фізична або юридичного лиця.

Банківські гарантії

Чи просто отримати банківську гарантію?

Банківську гарантію отримати досить легко. Особливо задля забезпечення виконання державних контрактів. Оформити банківську гарантію від Ощадбанку можуть індивідуальні підприємці та малі підприємства з річним виторгом не більше 400 млн рублів. Щоб оформити банківську гарантію, зверніться до кредитуючого підрозділу Ощадбанку (територіальний банк, відділення) та надайте необхідні документи.

Скільки займає процес надання банківської гарантії?

Процес прийняття рішення та видачі банківської гарантії щодо держконтрактів займає, як правило, не більше одного робочого дня з моменту надання повного пакету документів. На отримання банківської гарантії за недержавними контрактами може знадобитися більше часу – наприклад, близько 5 робочих днів із моменту надання клієнтом повного пакета документів для оформлення гарантії без застави. За потреби надання застави термін може бути збільшений.

Чи можна отримати банківську гарантію під держконтракт?

Ощадбанк надає банківські гарантії щодо держконтрактів. Термін ухвалення рішення та надання гарантії, як правило, становить не більше одного робочого дня з моменту надання клієнтом повного пакету документів.

Вам терміново потрібні кошти на поповнення обороту чи придбання нових основних засобів? У такому разі вам потрібно звернути увагу на кредити малому бізнесу в Ощадбанку та позички середньому бізнесу від цього банку. Їх зараз можна взяти швидко та вигідно.

Умови оформлення кредитів для бізнесу в Ощадбанку

Кредити для бізнесу в Ощадбанку мають такі умови оформлення:

• термін кредитування – від 2 до 10 років;
• ставки за кредитом – від 11.00% (залежать від програми кредитування);
• можливість отримання грошей для відкриття бізнесу, поповнення обороту, купівлю основних засобів.

Сума кредитування для ІП підбирається банком в індивідуальному порядку. Залежно від програми у різних банках Росії вона може становити від 1 до 150 мільйонів рублів.

Загалом у банку діє 1223 різні програми кредитування клієнтів. Щоб отримати кредит на бізнес з нуля в Ощадбанку, будь то кошти на розвиток або на оборотний капітал, необхідно вибрати відповідну програму, подати заявку на кредит і дочекатися її розгляду. Якщо кредит на бізнес в Ощадбанку буде схвалено, достатньо буде з'явитися в банк і підписати договір на позику.

Ощадбанк входить до ТОП-3 кредитних організацій РФ, що активно підтримують малий та середній бізнес. Різноманітність програм, можливість отримати позикові кошти за мінімальним пакетом документів, демократичні тарифи схильні до довгострокової співпраці.

Умови кредитування в Ощадбанку

Кредитування малого бізнесу та ІП - пріоритетний напрямок діяльності найбільшого банку країни. Абсолютно прозорі умови та гнучка система ціноутворення залучають потенційних позичальників. Проте, кредитор готовий співпрацювати далеко не з кожним претендентом, оскільки особливу увагу приділяє якості кредитного портфеля.

Потенційний позичальник має відповідати мінімальним вимогам, а саме:

• наявність російського громадянства в засновників;
• відсутність збитків за звітний період (квартал, рік);
• відсутність чинних виконавчих проваджень, претензій податкових органів;
• термін ведення діяльності – не менше 12 місяців з моменту реєстрації (для окремих продуктів можливе зниження строку до 6 місяців).

Всі кредитні продукти можна поділити на дві великі групи: фабрика та конвеєр. (Таблиця 1). Фабрика - це напрямок фінансування ТОВ та ІП з річною виручкою до 60 млн. рублів. Для нього характерний мінімальний пакет документів та швидкі терміни розгляду заявки. Конвеєр - це технологія надання позикових коштів клієнтам із виручкою від 60 до 400 млн. рублів на рік. За цим напрямом передбачено нижчу відсоткову ставку.

З повною лінійкою продуктів для ІП, мікро- та малого бізнесу можна ознайомитись на офіційному сайті Ощадбанку.

Таблиця 1. - Основна кредитна лінійка

Корисно знати! 2017 року Ощадбанк запустив індивідуальні цінові умови, що дозволяють позичальникам отримати позикові гроші на неринкових умовах. Програма діє під час оформлення запозичення у сумі від 5 млн. рублів. При ухваленні рішення про встановлення відсоткової ставки враховується глибина взаємин із банком (кількість наявних продуктів: бізнес-карт, страхових програм, зарплатного проекту, торговельного еквайрингу тощо). Стало очевидно, що кредитування малого бізнесу в Росії набирає обертів, і Ощадбанк, як і раніше, лідер у цій фінансовій сфері.

Найкращий банк кредитування малого бізнесу!

Приріст кредитування Ощадбанком малого бізнесу за перші шість місяців 2017 року становить 6%. Керівник Ощадбанку Герман Греф на зустрічі з президентом Росії Володимиром Путіним підтвердив: «2017 рік буде кращим для банків, ніж попередній, і частка Ощадбанку в ньому становитиме від 40 до 50%».

Кредит малому бізнесу - цілі кредитування

Корпоративний кредит у Ощадбанку може бути надано на різні цілі:

• покриття касових розривів;
• модернізація виробництва;
• поповнення оборотних активів;
• придбання комерційної нерухомості;
• купівля транспорту та спецтехніки та інші.

Банк насторожено ставиться до стартапів, тому взяти бізнес-кредит на розвиток підприємства в ньому не вийде. Проте, кредитор досить лояльно фінансує відкриття нових напрямів прибутковими підприємствами, що діють.

Загалом програми кредитування малого бізнесу в Ощадбанку в 2017 році можна розділити на 2 групи: цільові та безцільові. Перші призначені придбання конкретного продукту чи фінансування конкретного напрями. Позичальник повинен звітувати перед кредитором про доцільність витрачання отриманих грошей у строки, встановлені договором. Безцільові позики можуть бути витрачені на розсуд клієнта.

Режими кредитування

При кредитуванні малого середнього бізнесу у Росії Ощадбанк реалізує різні варіанти надання позикових коштів, що дозволяє кожному клієнту, залежно від специфіки господарську діяльність, визначити найбільш оптимальний варіант.

Для малого бізнесу Ощадбанк пропонує такі режими кредитування:

1. Кредит. Передбачає перерахування всієї суми позики на розрахунковий рахунок ІП чи ТОВ. І тут відсотки нараховуються протягом усього позичкову заборгованість, незалежно від цього скористався клієнт позиковими коштами чи ні.
2. Кредитна лінія (ВКЛ, НКЛ, рамкова).ВКЛ має період доступності, після якого гроші не надаються. Після погашення вибірки ліміт відновлюється. При НКЛ відсотки нараховуються залишок позичкової заборгованості, а невикористаний ліміт оподатковується платою. При рамковому варіанті позикові кошти надаються за договорами, що окремо укладаються, в рамках встановленого ліміту.
3. Овердрафт. Це фінансування розрахункового рахунку. Ідеально підходить для торгових підприємств. При надходженні виручки або інших перерахувань на розрахунковий рахунок овердрафт автоматично списується, що дозволяє заощаджувати на відсотках.

Етапи кредитування малого бізнесу

Здобувачі можуть подати заявку на кредит безпосередньо в секторі продажу малому бізнесу або через систему СББОЛ. Якщо під час обдзвону клієнтської бази оператори виявлять потребу у позикових коштах, то передадуть інформацію до кредитуючого підрозділу банку та менеджера, за яким закріплений клієнт.

Процес отримання позикових грошей включає такі етапи:

1. Консультації. Підбір кредитного продукту, надання інформації щодо умов отримання запозичення.
2. Збір документів. За технологією «Кредитна фабрика» потрібен мінімальний пакет документів (реєстраційні документи, фінансова звітністьза звітний період з квитанцією про прийом її ІФНС, СРО (при необхідності), ліцензія (для видів діяльності, що ліцензуються), паспорт ЛПР). Технологія «Конвеєр» передбачає розширений фінансовий аналіздіяльності претендента, тому список документів розширюється.
3. Аналіз наданої інформації, структурування угоди. Аналітики, спільно з представниками безпеки, заставної служби перевіряють юридичну чистоту угоди та розраховують рейтинг позичальника. За «фабричними» продуктами повний аналіз проводить клієнтський менеджер.
4. Надання інформації щодо угоди до служби андеррайтингу. Фахівці оцінюють ризикованість угоди, платоспроможність та благонадійність позичальника. За отриманими відомостями надається рішення щодо заявки.
5. Укладання договору. Кредитний договір підписується у банківському офісі. При сумі угоди понад 5 млн. рублів під час оформлення договірних відносинповинен бути спеціаліст служби безпеки.

Корисно знати! У деяких випадках схвалення угоди здійснюється через кредитний комітет. Він складається з клієнтського менеджера, за яким закріплено претендента, начальника управління продажів бізнесу, аналітика та андеррайтерів. Позитивне рішення ухвалюється більшістю голосів.

1. Зарахування коштів. Безцільовими продуктами гроші надходять на розрахунковий рахунок після обробки заявки БЕК-офісом. за цільовим позикамГроші надаються лише за розпорядженням суворо встановленої форми.

Збільшення обсягів кредитування малому бізнесу.

Підключення до системи «Сбербанк Бізнес Онлайн» (СББОЛ)

Ощадбанк є найбільшим гравцем, який активно співпрацює з малим бізнесом. Його умови щодо кредитних продуктів визнані найкращими на вітчизняному ринку (за даними banki.ru). Банк активно підтримує діючі підприємства та ІП, надаючи їм демократичні та лояльні умови. Пакет документів для оформлення запозичень порівняно з іншими гравцями не можна назвати мінімальним, особливо за технологією «Кредитний конвеєр».

Смарт кредит Ощадбанк – впровадження нових технологій кредитування

Ощадбанк постійно впроваджує нові принципи та підходи у підтримці малого та мікро бізнесу в Росії. Одним із нововведень став запуск програми смарт-кредитування бізнесу. Отже, що таке смарт-кредит? У межах цієї програми клієнту, який має рух коштів у банку, може бути схвалений кредит. Розмір, ставка та строки позики розраховуються виходячи з аналізу оборотів розрахункового рахункиПеревагою цієї послуги вважається те, що процес подання заявки та завантаження коштів може бути реалізовано практично за один день. Програмою вже скористалося багато фірм, які високо оцінили її якість.

Деякі показники банку на 1 вересня 2017 року!

Нетто-активи Ощадбанку – 23.337 млрд рублів (лідер у Росії), обсяг капіталу (за вимогами ЦБ РФ) – 3.473 млрд, кредитний портфель – 15.554. млрд, зобов'язання перед населенням – 11.429 млрд.

Розвиток бізнесу – завдання державного значення. І найбільший банк країни бере активну участь у її реалізації. У 2019 році Ощадбанк надає індивідуальним підприємцям великий вибір на різні цілі.

У тому, як все це працює, зналися фахівці.

За яких умов видаються кредити для ІП?

Умови кредитування залежить від цілей запозичення, фінансового стану позичальника, наданого забезпечення. За цільовим призначенням кредити Ощадбанку для підприємців можна поділити на кілька категорій.

Багатоцільовий продукт Бізнес-Інвест дозволяє профінансувати модернізацію виробництва, купівлю основних засобів, будівництво, ремонт, а також сплатити борги перед іншими кредиторами. Бізнес-Актив надається на покупку необхідного обладнаннята транспорту.

Максимальна сума за цими продуктами не обмежена і визначається виходячи з оцінки фінансового стану позичальника.

Для підприємців, які займаються сільським господарством, Встановлені особливі умови: мінімальна сума знижена до 150 тисяч рублів, максимальний термін до 7 років.

Ставка встановлюється кожному підприємцю індивідуально. Її розмір залежить від суми, строку, наданого забезпечення та результатів оцінки його фінансового стану.

Бізнес-Нерухомість, Експрес-Іпотека видаються з метою придбання комерційної нерухомості. Продукт Бізнес-Нерухомість надається ІП з річним доходом не більше 400 мільйонів рублів. Експрес-іпотека призначена для бізнесу з виручкою до 60 мільйонів.

Для певного переліку міст максимально можлива сума за кредитом Бізнес-нерухомість підвищена до 600 мільйонів рублів, а за Експрес-Іпотекою до 10 мільйонів. Список міст вказано на офіційному сайті банку.

За іпотекою Бізнес-Нерухомість встановлено початковий внесок мінімум 25%, Експрес-Іпотека – 30% від вартості нерухомості.

Бізнес-проект видається на розвиток бізнесу та освоєння нових сфер діяльності. Власні кошти позичальника повинні покривати не менше 10% від загальної вартості проекту, що кредитується.

Бізнес-контракт — програма фінансування виконання державних, експортних та внутрішніх контрактів. Може надаватися як кредиту чи кредитної лінії. Надає можливість отримати до 70-80% вартості контракту (залежно від виду контракту).
Для певного переліку міст максимальна сума до цього продукту підвищена до 600 мільйонів рублів.

Бізнес-оборот видається на фінансування поточних витрат та придбання оборотних коштів. Також дозволяє погасити заборгованість перед іншими кредиторами.
Для сільгоспвиробників мінімальну суму кредитування знижено до 150 тисяч рублів.

Бізнес-Овердрафт, Експрес-Овердрафт дозволяють здійснювати термінові платежі за недостатньої кількості коштів на розрахунковому рахунку.

Експрес-овердрафт призначений для ІП з річним доходом до 60 мільйонів рублів. Цей кредит видається під фіксований відсоток без поручителів.

Нецільові кредити

Бізнес-Довіра - це фінансування на різні цілі без підтвердження витрат. Продукт може надаватися як під заставу цінних паперів чи майна, і без застави.

Отримати кредит із забезпеченням у вигляді нерухомості в рамках цього продукту можна на території обмеженої кількості міст. Під забезпечення цінних паперів можна кредитуватись у будь-якому населеному пункті присутності Ощадбанку. Беззаставний варіант кредиту надається під поруку власника бізнесу.

Довіра - це беззаставний кредит без підтвердження витрат для підприємців з виручкою не більше 60 мільйонів рублів за рік. Додатково позичальник може оформити кредитну картку з 50-денним безвідсотковим періодом.

Експрес під заставу – ще один нецільовий кредит для ІП з виручкою до 60 мільйонів. Видається під забезпечення нерухомості, транспортних засобів чи обладнання. Також потрібно надати поруку.

Які вимоги до ІП та їхнього бізнесу?

Для того, щоб претендувати на отримання позики в Ощадбанку, підприємець має відповідати основним вимогам.

• Мати громадянство РФ
• Бути не старше 70-річного віку в останній день терміну кредитування
• Вести комерційну діяльністьне менше визначеного терміну: 3, 6, 12 або 18 місяців. Строк встановлюється для кожного кредитного продукту
• Виручка за останній рікмає бути не більше 400 мільйонів рублів для кредитів категорії Бізнес, не більше 60 мільйонів для категорії Експрес

Відповідність цим критеріям безумовно не гарантує підприємцю отримання кредиту. При ухваленні рішення про кредитування банк оцінює фінансово-господарську діяльність клієнта, кредитну історію, якість наданого забезпечення. Якщо кредитної історії немає, це не є приводом для отримання відмови.

Які документи слід надати ІП?

Щоб банк розглянув кредитну заявку, індивідуальним підприємцям потрібно зібрати значний комплект документів. Повнота та достовірність наданих даних може істотно вплинути на рішення банку.

Основні документи, які необхідно додати до заявки, наведено нижче.

1. Паспорт позичальника, поручителів або заставників-фізичних осіб (за наявності)
2. Правовстановлюючі документи: свідоцтва ОГРН, ІПН, ліцензії
3. Фінансові документи: бухгалтерська звітність, податкові декларації, довідки зі сторонніх банків та інші звіти за формою Ощадбанку
4. Документи на комерційну нерухомість: договори оренди або свідоцтва про власність
5. Договори, укладені з основними клієнтами та контрагентами, договори із сторонніми банками
6. Документи щодо надання: підтвердження власності або оплати

Крім основного переліку, банк може запросити будь-які інші папери на власний розсуд.

Як оформити кредит ІП?

Ощадбанк максимально спростив процедуру отримання кредиту. Тепер заявку і всі документи можна надіслати онлайн. Діючі клієнти можуть зробити це за допомогою сервісу Ощадбанк Бізнес Онлайн, а нові через спеціальну онлайн-платформу.

Попередня відповідь на заявку клієнт отримає на електронну поштуабо за допомогою SMS-повідомлення.

У разі схвалення заявки клієнта запросять до відділення банку для надання оригіналів документів та підписання договорів. на даному етапібанк може вимагати додаткові папери чи призначити експертну оцінку застави.

Після підписання договорів кредитні кошти буде перераховано на рахунок ІП, відкритий у банку.