Sberbank में व्यवसाय ऋण की गणना करें। Sberbank में शुरुआत से व्यवसाय ऋण प्राप्त करने की सुविधाएँ। व्यवसाय योजना आवश्यकताएँ

अपना खुद का व्यवसाय खोलना कई लोगों का सपना होता है, लेकिन किसी भी व्यवसाय के लिए पैसे की आवश्यकता होती है, और इसे 10-20 वर्षों तक बचाना कोई विकल्प नहीं है, आपको यहीं और अभी एक व्यवसायिक विचार को लागू करने की आवश्यकता है। क्या करें? ठीक है, निश्चित रूप से, उधार लिए गए पैसे की तलाश करें, और इसके लिए आप Sberbank से किसी व्यवसाय के लिए शुरू से ही ऋण ले सकते हैं या किसी व्यक्तिगत उद्यमी के लिए ऋण ले सकते हैं।

सर्बैंक क्यों?

वास्तव में, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि किस बैंक से और किससे पैसा उधार लेना है, मुख्य बात यह है कि वे जितना संभव हो उतना सस्ता हो। और ऐसा लगता है कि सर्बैंक कमोबेश स्वीकार्य ऋण शर्तों की पेशकश कर रहा है। इसके अलावा, Sberbank के पास वर्तमान में सबसे अधिक कार्यशील पूंजी है, इससे ऋण प्राप्त करने की संभावना परिमाण के क्रम से बढ़ जाती है।

और, ज़ाहिर है, किसी ने भी आबादी की रूढ़िवादी सोच को रद्द नहीं किया है - चेतना में सबर रूसी नागरिक, यह व्यावहारिक रूप से एक राज्य के स्वामित्व वाला बैंक है, यह छोटे व्यवसायों के विकास के लिए राज्य कार्यक्रमों के कार्यान्वयन के लिए स्थिर और वफादार है।

बस एक छोटा सा बिजनेस साल-दर-साल झुकता जा रहा है, कोई उसकी मदद न करे तो बेहतर होगा! लेकिन अब बात उस बारे में नहीं है.

तो सबरबैंक से शुरू से ही व्यवसाय ऋण लें, या कम से कम एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए ऋण लें?

सर्बैंक के पास एक ऐसा ऋण कार्यक्रम है - बिजनेस स्टार्ट, जो युवा उद्यमियों को शुरू से ही व्यवसाय ऋण प्राप्त करने की अनुमति देता है।

ध्यान! साथ 2016 Sberbank ने बिजनेस स्टार्ट कार्यक्रम रद्द कर दियाउन युवा उद्यमियों के लिए जो उधार ली गई धनराशि से अपने व्यवसाय को नए सिरे से व्यवस्थित करना चाहते हैं। देश भयंकर आर्थिक संकट में है. Sberbank अब छोटे व्यवसायों की लाभप्रदता में विश्वास नहीं करता हैऔर यह विश्वास नहीं करता कि कोई भी व्यवसाय अपनी ब्याज दरें खींच सकता है! अन्यथा, रद्द किए गए बिजनेस स्टार्ट कार्यक्रम के स्थान पर एक अन्य कार्यक्रम की पेशकश की गई होती, लेकिन इसकी पेशकश नहीं की गई। अपने निष्कर्ष स्वयं निकालें!

और वास्तव में, यह एक अच्छा कार्यक्रम है, हालाँकि इसकी अपनी "ट्रिक्स" हैं:

• आपके पास एक सक्रिय व्यवसाय होना आवश्यक नहीं है
• आपको वित्त पोषित व्यवसाय में इक्विटी का 20% निवेश करना होगा
• उधारकर्ता के अधीन होना चाहिए 26 साल, अधिक उम्र का नहीं
• और उधारकर्ता को एक प्रशिक्षण उत्तीर्ण करना होगा उद्यमिता पाठ्यक्रम
• Sberbank में शुरू से ही किसी व्यवसाय के लिए ऋण तभी प्राप्त किया जा सकता है जब आप एक व्यवसाय योजना प्रदान करते हैं, और इसे Sberbank द्वारा अनुमोदित किया जाएगा
• या यदि आप एक प्रसिद्ध ब्रांड की फ्रेंचाइजी पंजीकृत करते हैं (इस तरह, आप अपने इरादों की गंभीरता के लिए चयन के दोहरे चरण से गुजरते हैं, फ्रेंचाइजी के लिए पहला चरण, सर्बैंक के लिए दूसरा)

जैसा कि आप देख सकते हैं, सर्बैंक में एक युवा आईपी को ऋण देने की शर्तें मीठी नहीं हैं, और इस तथ्य का उल्लेख नहीं है कि आपको आवेदन अनुमोदन के प्रत्येक चरण में दस्तावेजों के विशाल ढेर इकट्ठा करने की आवश्यकता है, और ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया महीनों तक चलती है।

और इन सभी आवश्यकताओं को पूरा करने से आपको क्या मिलता है:

• 3 मिलियन रूबल तक का ऋण
• ऋण अवधि 3 वर्ष तक
• ब्याज दर 18.5% प्रति वर्ष से, इसका आकार ऋण राशि, अवधि और सामान्य तौर पर आपकी उम्मीदवारी पर निर्भर करता है

एक और "लेकिन" है - सर्बैंक अब "बिजनेस स्टार्ट" कार्यक्रम के तहत ऋण देने में संलग्न नहीं है और सामान्य तौर पर अब व्यवसायों के लिए शुरू से ऋण जारी करने में संलग्न नहीं है।

इसलिए क्या करना है?

व्यवसाय प्रारंभ से भिन्न शर्तों पर, व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए एक भिन्न प्रकार का ऋण प्राप्त करने का प्रयास करें!

Sberbank में व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए अन्य क्रेडिट कार्यक्रम

एक्सप्रेस ऋण

Sberbank उद्यमियों को केवल अचल संपार्श्विक प्रदान करने की शर्तों पर एक्सप्रेस ऋण वितरित करता है, उदाहरण के लिए, एक अपार्टमेंट या वाणिज्यिक अचल संपत्ति। और ऋण का उद्देश्य पूरी तरह से एक्सप्रेस ऋण के प्रकार पर निर्भर करता है।

प्रकार:

• एक्सप्रेस बंधक
• एक्सप्रेस ऋण सुरक्षित

आवासीय या गैर-आवासीय अचल संपत्ति की खरीद के लिए एक एक्सप्रेस बंधक जारी किया जा सकता है, और किसी भी उद्देश्य के लिए "एक्सप्रेस सुरक्षित ऋण" जारी किया जाता है।

ऋण शर्तें:

• ऋण अवधि 10 वर्ष तक
• ब्याज दर 16.5% से
• 7 मिलियन रूबल तक की राशि
• ऋण संपार्श्विक - अचल संपत्ति
• व्यक्तिगत गारंटी आवश्यक है
• निःशुल्क अवसर

उधारकर्ताओं के लिए आवश्यकताएँ:

• आयु 23 से 60 वर्ष तक
• अनुभव उद्यमशीलता गतिविधिकम से कम 12 महीने
• व्यापार कारोबार 60 मिलियन रूबल तक
• एक चेकिंग खाता होना आवश्यक है

किसी भी उद्देश्य के लिए ऋण

Sberbank में एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए ऋण ट्रस्ट ऋण के रूप में भी प्राप्त किया जा सकता है:

• श्रेय "विश्वास"
• क्रेडिट "बिजनेस ट्रस्ट"
• ऋण "व्यावसायिक परियोजना"

ऋण की शर्तें बहुत सरल हैं:

• न्यूनतम ऋण राशि 30,000 रूबल
• अधिकतम ऋण राशि 3 मिलियन रूबल तक
• ऋण अवधि 48 महीने तक
• वार्षिक ब्याज दर 18.5% से
• संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है
• लेकिन आवश्यक है
• उधार देने का उद्देश्य आवश्यक नहीं है
• आप गारंटी के रूप में सुरक्षा जारी कर सकते हैं, जिससे ब्याज दर कम हो जाएगी
• बैंक को सभी का मूल्यांकन करना आवश्यक है आर्थिक गतिविधिउद्यमी

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कौन से बैंक सबसे अच्छा ऋण प्रदान करते हैं

Sberbank में व्यवसाय ऋण के लिए आवेदक के लिए आवश्यकताएँ:

• वार्षिक कारोबार 60 मिलियन रूबल तक
• कम से कम 24 महीने का व्यावसायिक जीवन
• उधारकर्ता की आयु 23 से 60 वर्ष के बीच है (और 18 वर्ष की आयु में एक युवा को ऋण कहाँ से मिल सकता है, यहां पढ़ें)
• रूसी संघ में पंजीकरण

Sberbank में छोटे व्यवसाय के लिए ऋण के लिए दस्तावेज़:

• Sberbank के नियमों और विनियमों के अनुसार, ऋण के लिए पूरा आवेदन
• रूसी पासपोर्ट
• पुरुषों के लिए सैन्य आईडी
• टिन, एक व्यक्तिगत उद्यमी के रूप में पंजीकरण का प्रमाण पत्र
• संस्थापक दस्तावेज़
• गतिविधियों के संचालन के अधिकार के लिए लाइसेंस की प्रतियां
• व्यवसाय में शामिल परिसर का पट्टा समझौता या स्वामित्व
• कर कार्यालय से निकालें
• समय की अंतिम अवधि के लिए वित्तीय विवरण
• करों के भुगतान पर कर रिपोर्ट
• गारंटर के दस्तावेज़ (पासपोर्ट, प्रमाणपत्र 2NDFL, TIN)

छोटे व्यवसायों के विकास के लिए सर्बैंक में गैर-उद्देश्यीय ऋण के लिए ये सभी शर्तें और आवश्यकताएं मुख्य रूप से दो कार्यक्रमों (ऋण) पर लागू होती हैं "विश्वास मानक"और श्रेय "बिजनेस ट्रस्ट"), लेकिन कार्यक्रम "बिजनेस प्रोजेक्ट" की शर्तें उनसे कुछ अलग हैं।

मतभेद:

• परियोजना वित्तपोषण पर निर्णय लेने के चरण में व्यक्तिगत ऋण शर्तों पर सीधे Sberbank के साथ बातचीत की गई
• साधारण ऋण के बजाय, एक क्रेडिट लाइन खोली जा सकती है या 200 मिलियन रूबल तक का निवेश पोर्टफोलियो आवंटित किया जा सकता है
• व्यक्तिगत ऋण शर्तें
• अवसर
• ब्याज दर 14.5% प्रति वर्ष से कम की गई
• उधारकर्ता की परियोजना में स्वयं का निवेश 10% से शुरू होना चाहिए
• संभावित संपार्श्विक का बीमा किया जाना चाहिए
• कंपनी का वार्षिक कारोबार 400 मिलियन रूबल तक होना चाहिए
• ऋण लेने वाले की आयु 70 वर्ष तक है
• 12 महीने का व्यवसाय अनुभव

कार्यशील पूंजी के वित्तपोषण के लिए ऋण

सर्बैंक में, व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए कार्यशील पूंजी की भरपाई के लिए ऋण लेना भी संभव है यदि आपका व्यवसाय मजबूती से बढ़ रहा है और आपके पास पर्याप्त धन नहीं है। निःसंदेह, आपको उधार लिए गए पैसे का उपयोग करने की आवश्यकता है!

व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण कार्यक्रम:

• बिजनेस टर्नओवर
• बिजनेस ओवरड्राफ्ट

"बिजनेस टर्नओवर" कार्यक्रम के तहत ऋण देने की शर्तें:

• 3 मिलियन रूबल तक की राशि, लेकिन यह सब उधारकर्ता पर निर्भर करता है
• कंपनी का टर्नओवर प्रति वर्ष 400 मिलियन रूबल तक है
• 3 महीने का व्यावसायिक अनुभव
• 4 वर्ष तक
• ब्याज दर 14.5% से
• या तो व्यक्तियों की गारंटी की आवश्यकता है, या, या इन्वेंट्री आइटम की प्रतिज्ञा की आवश्यकता है
• समय से पहले ऋण चुकाने की क्षमता (और शीघ्र चुकौती के लिए आवेदन कैसे लिखें)

बिजनेस ओवरड्राफ्ट कार्यक्रम में ऋण देना शामिल है
जिन उद्यमियों के पास Sberbank के साथ सक्रिय निपटान खाते हैं, इस प्रकार खातों में धनराशि उधार ली गई धनराशि की वापसी की गारंटी है।

"बिजनेस ओवरड्राफ्ट" कार्यक्रम के तहत ऋण देने की शर्तें:

• 17 मिलियन रूबल तक की राशि
• 12 महीने तक
• ब्याज दर 13% प्रति वर्ष से
• ओवरड्राफ्ट खोलने के लिए कमीशन ऋण राशि का 1.2%
• व्यक्तियों की गारंटी के रूप में सुरक्षा
• किसी बीमा की आवश्यकता नहीं
• व्यवसायिक आयु कम से कम 12 महीने

पूंजीगत वस्तुओं की खरीद के लिए ऋण

उत्पादन के साधनों (मशीनों, अचल संपत्ति, भूमि, उपकरण, कार, आदि) की खरीद के लिए विशेष ऋण के प्रारूप में Sberbank में किसी व्यवसाय के लिए ऋण भी प्राप्त किया जा सकता है।

Sberbank में उत्पादन के साधनों की खरीद के लिए ऋण अन्य बैंकों के समान ऋणों से भिन्न नहीं होते हैं, और कुछ हद तक समान होते हैं। सब कुछ समान है - आपको दस्तावेजों का एक गुच्छा इकट्ठा करने, 20% या अधिक का प्रारंभिक भुगतान करने और उत्पादन के अधिग्रहीत साधनों को तुरंत गिरवी रखने की आवश्यकता है।

क्रेडिट कार्यक्रम:

• व्यावसायिक संपत्ति, 7 वर्ष तक, राशि 150,000 रूबल से, दर 14.5% से
• बिजनेस ऑटो, 8 वर्ष तक, राशि 150,000 रूबल से, दर 14.5% से
• बिजनेस रियल एस्टेट, 10 साल तक, राशि 150,000 रूबल से। , दर 14% से
• व्यवसाय-निवेश, 10 वर्ष तक, राशि 150,000 रूबल से। , दर 14.4% से

बोलीदाताओं के लिए ऋण

सर्बैंक में व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए राज्य और अन्य निविदाओं में भाग लेने के लिए ऋण भी जारी किए जा सकते हैं, क्योंकि इसके लिए न केवल जीती गई निविदा को लागू करने के लिए, बल्कि भागीदारी के लिए आवेदन करने के लिए भी महत्वपूर्ण धन की आवश्यकता होती है।

कार्यक्रम:

• व्यापार अनुबंध
• व्यवसाय की गारंटी

व्यावसायिक संपर्क कार्यक्रम के लिए शर्तें और आवश्यकताएँ:

• देश के भीतर अनुबंधों के निष्पादन और निर्यात अनुबंधों के लिए ऋण प्राप्त करने का अवसर
• अनुबंध राशि का 80% तक ऋण प्राप्त करने का अवसर
• ऋण या गैर-परिक्रामी ऋण रेखा के रूप में
• जीती गई निविदा से प्राप्त आय की अनुसूची के अनुसार ऋण चुकौती अवधि को समायोजित करने की क्षमता
• ऋण अवधि 36 महीने तक
• प्रति वर्ष 14% से दर
• ऋण राशि 500,000 रूबल से 200 मिलियन रूबल तक
• व्यक्तियों की गारंटी, संपत्ति की प्रतिज्ञा और अनुबंध के तहत अधिकारों के रूप में सुरक्षा की आवश्यकता होती है
• निर्यात परियोजनाओं के कार्यान्वयन के लिए जारी किए गए ऋणों की सर्विसिंग के लिए कमीशन ऋण राशि का 1.5% से 70% तक होता है
• "व्यावसायिक अनुबंध"केवल कम से कम 3 महीने के व्यावसायिक अनुभव वाले रूसी संघ के निवासियों को जारी किया जाता है

साथ "व्यापार गारंटी"सर्बैंक से, सब कुछ थोड़ा अधिक जटिल है - यह एक सामान्य ऋण नहीं है, यह एक बीमित घटना की घटना के खिलाफ बीमा का सहजीवन है। सीधे शब्दों में कहें, यदि आप एक अनुबंध पूरा कर रहे हैं, लेकिन आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आपका अपना धन पर्याप्त हो सकता है, आप सुनिश्चित नहीं हैं कि नकद अंतर दिखाई नहीं देगा, इस मामले में, यदि नकद अंतर दिखाई देता है तो आप उधार ली गई धनराशि का बीमा करने के लिए Sberbank से संपर्क कर सकते हैं।

व्यक्तिगत उद्यमियों के साथ-साथ छोटी व्यावसायिक कंपनियों के लिए उपभोक्ता या विशेष सेवाओं की शर्तों पर Sberbank में ऋण की पेशकश की जाती है और कैलकुलेटर का उपयोग करके 2020 में इसकी पूर्व-गणना की जा सकती है। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि Sberbank व्यवसाय की प्रकृति और श्रेणी के आधार पर ग्राहकों की जरूरतों को विभिन्न क्रेडिट क्षेत्रों में वितरित करता है। ऋण की शर्तें अलग-अलग होती हैं और ऋण अधिकारी से संपर्क करने पर इसके आगे के समायोजन के साथ इसकी गणना स्वयं की जा सकती है।

Sberbank ऋण कैलकुलेटर मानते हैं कि वे बंधक या उपभोक्ता ऋण में शामिल हैं। Sberbank के आधिकारिक पोर्टल पर, वे सेवा मापदंडों पर यहां दी गई जानकारी के साथ-साथ ऑनलाइन सेवा के माध्यम से आवेदन करने की क्षमता के साथ वर्तमान ऋण पृष्ठ से जुड़े हुए हैं।

तदनुसार, ऋण की गणना में उपयोग किए जाने वाले मापदंडों और प्राप्त परिणामों के संदर्भ में कैलकुलेटर में कुछ अंतर हैं। उदाहरण के लिए, एक व्यवसाय कैलकुलेटर की तरह, एक बंधक कैलकुलेटर और एक कैलकुलेटर में उपयोग किए जाने वाले संकेतकों की एकाधिक संख्या के कारण एक जटिल संरचना होती है।

इस मामले में नुकसान यह है कि 2020 की पहली तिमाही के लिए यहां विचार किए गए ऋणों के लिए सर्बैंक ऑनलाइन वेबसाइट के संबंधित पृष्ठों पर कोई कैलकुलेटर नहीं हैं। इसलिए, आप उपयोग कर सकते हैं तृतीय पक्ष सेवाएँया साइट के अन्य पृष्ठों पर कैलकुलेटर का संदर्भ देते समय गणना के सिद्धांत को स्पष्ट करें।

Sberbank वेबसाइट के अन्य ऋण टैब पर कैलकुलेटर के उपयोग की अनुमति नहीं है, क्योंकि सिस्टम स्वचालित है और Sberbank पर ऋण के लिए ब्याज दर में विशिष्ट भिन्नताएं, साथ ही राशि और सेवा की शर्तें, गणना में शामिल हैं। इनमें से कुछ संकेतक मानक उधार से काफी भिन्न हो सकते हैं।

इस तथ्य के बावजूद कि सर्बैंक अपने विकास के लिए ऋण प्रदान करने के मुद्दे पर रूसी व्यवसाय के साथ सहयोग करने जा रहा है, इसके लिए उपयुक्त उम्मीदवारों के चयन पर प्रतिबंध हैं। Sberbank मुख्य रूप से छोटे वार्षिक नकदी प्रवाह वाले छोटे व्यवसायों को सहायता प्रदान करने का प्रयास कर रहा है।

श्रेय कार्य वित्तीय संस्थानों(रूस के सर्बैंक सहित) छोटे व्यवसायों को निविदाओं के आयोजन और निविदाएं प्रदान करने के साथ-साथ विशेष सरकारी अनुबंध (लेकिन आमतौर पर उधार देने के मामले में नहीं) में राज्य द्वारा समर्थित किया जाता है। उनका उद्देश्य व्यावसायिक गतिविधियों को बनाए रखना और विकसित करना दोनों है।

Sberbank पर आवेदन करने वाली कंपनी को विधायी और आंतरिक रूप से विकसित मानकों के आधार पर बड़े या छोटे व्यवसाय के रूप में वर्गीकृत किया जाता है। मुख्य डिजिटल पदनाम 60-400 मिलियन रूबल के वार्षिक राजस्व का संकेतक है। वर्ष के दौरान प्राप्त राजस्व वाले व्यवसायियों के लिए, वर्तमान और नियोजित कार्यों को हल करने के लिए कुछ हद तक अलग-अलग कार्यक्रम विकसित किए गए हैं।

छोटे व्यवसायों को ऋण दिया जाता है, जिसमें क्रेडिट कार्ड का प्रावधान भी शामिल है। ऐसा करने के लिए, Sberbank ने कई कारक विकसित किए हैं, जिनके अनुपालन से आवेदकों को ऋण कार्यक्रम में प्रवेश करने की अनुमति मिलती है। इनमें मीडिया/इन में नकारात्मक सूचनाओं का अभाव भी शामिल है कानून प्रवर्तन एजेन्सीचरमपंथी गतिविधि के बारे में, आपराधिक लॉन्ड्रिंग के बारे में धन, दिवालियेपन की कार्यवाही की शुरुआत आदि के बारे में।

ऋण प्राप्त करने के लिए, आपके पास रूसी संघ के क्षेत्र में एक लाभदायक व्यवसाय संचालित होना चाहिए, जिसके संचालन की अवधि कम से कम 3 महीने है - व्यापार के लिए, कम से कम 6 महीने - अन्य प्रकार की गतिविधियों के लिए, और व्यक्तिगत उत्पादों के लिए - कम से कम 12 महीने। मौसमी गतिविधियों के लिए गतिविधि की अवधि भी कम से कम 12 महीने होनी चाहिए। बैंक द्वारा ऋण देने पर सकारात्मक निर्णय लेने के बाद, ग्राहक को रूस के सर्बैंक के साथ एक चालू खाता खोलना होगा (यह एक शर्त है)।

क्या संपार्श्विक के बिना Sberbank से व्यवसाय विकास ऋण प्राप्त करना संभव है?

हां, कंपनियां और छोटे व्यवसाय के मालिक जिनका वार्षिक राजस्व 60 मिलियन रूबल से अधिक नहीं है। Sberbank एक ऋण "ट्रस्ट" प्रदान करता है, जो आपको वर्तमान समस्याओं को हल करने और व्यवसाय विकास योजनाओं को लागू करने के लिए संपार्श्विक के बिना आवश्यक वित्तीय सहायता प्राप्त करने की अनुमति देता है। 60 से 400 मिलियन रूबल तक वार्षिक राजस्व वाले व्यक्तिगत उद्यमी और छोटे व्यवसाय। किसी भी व्यावसायिक उद्देश्य के लिए बिजनेस ट्रस्ट असुरक्षित ऋण का उपयोग कर सकता है।

कोई बैंक किसी छोटे व्यवसाय के लिए ऋण देने का निर्णय कितनी जल्दी लेता है?

छोटे व्यवसायों के लिए एक्सप्रेस ऋण ("डोवेरी", "एक्सप्रेस-मॉर्गेज") के लिए, बैंक दस्तावेजों का पूरा पैकेज जमा करने की तारीख से 3 कार्य दिवसों के भीतर ऋण आवेदन पर निर्णय लेता है। अन्य ऋण उत्पादों के लिए, ऋण के लिए आवेदन पर विचार करने की अवधि, एक नियम के रूप में, दस्तावेजों का पूरा पैकेज जमा करने की तारीख से 8 व्यावसायिक दिनों से अधिक नहीं है।

Sberbank से लघु व्यवसाय ऋण के लिए संपार्श्विक आवश्यकताएँ क्या हैं?

Sberbank में, आप किसी भी उद्देश्य के लिए छोटे व्यवसायों के लिए असुरक्षित ऋण "ट्रस्ट" और "बिजनेस ट्रस्ट" दोनों प्राप्त कर सकते हैं, साथ ही लक्षित ऋण भी प्राप्त कर सकते हैं। विभिन्न प्रकार केसुरक्षा। उदाहरण के लिए, वाहनों और उपकरणों की खरीद के लिए "बिजनेस एसेट" ऋण के लिए, अर्जित परिवहन या उपकरण संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है, "एक्सप्रेस-इपोटेका" ऋण के लिए - अर्जित अचल संपत्ति, और ऋण "बिजनेस रियल एस्टेट" के लिए - अर्जित या स्वामित्व वाली अचल संपत्ति। इन ऋणों के लिए संपार्श्विक के लिए एक अतिरिक्त आवश्यकता किसी व्यक्ति या की गारंटी है कानूनी इकाई.

बैंक गारंटी

क्या बैंक गारंटी प्राप्त करना आसान है?

बैंक गारंटी प्राप्त करना काफी सरल है। खासकर सरकारी ठेकों का क्रियान्वयन सुनिश्चित करने के लिए. व्यक्तिगत उद्यमी और छोटे व्यवसाय जिनका वार्षिक राजस्व 400 मिलियन रूबल से अधिक नहीं है, वे Sberbank से बैंक गारंटी जारी कर सकते हैं। बैंक गारंटी जारी करने के लिए, Sberbank (प्रादेशिक बैंक, शाखा) के ऋण प्रभाग से संपर्क करें और आवश्यक दस्तावेज़ प्रदान करें।

बैंक गारंटी जारी करने की प्रक्रिया में कितना समय लगता है?

सरकारी अनुबंधों के लिए निर्णय लेने और बैंक गारंटी जारी करने की प्रक्रिया में आमतौर पर दस्तावेजों का पूरा पैकेज जमा करने के क्षण से एक कार्यदिवस से अधिक समय नहीं लगता है। गैर-राज्य अनुबंधों के लिए बैंक गारंटी प्राप्त करने में अधिक समय लग सकता है - उदाहरण के लिए, ग्राहक द्वारा संपार्श्विक के बिना गारंटी जारी करने के लिए दस्तावेजों का पूरा पैकेज प्रदान करने के क्षण से लगभग 5 कार्य दिवस। यदि जमा राशि प्रदान करना आवश्यक हो तो अवधि बढ़ाई जा सकती है।

क्या सरकारी अनुबंध के तहत बैंक गारंटी प्राप्त करना संभव है?

Sberbank सरकारी अनुबंधों के तहत बैंक गारंटी प्रदान करता है। निर्णय लेने और गारंटी प्रदान करने की अवधि, एक नियम के रूप में, ग्राहक द्वारा दस्तावेजों का पूरा पैकेज प्रदान करने के क्षण से एक व्यावसायिक दिन से अधिक नहीं है।

बिजनेस स्टार्ट ऋण उत्पाद आपको फ़्रेंचाइज़िंग कार्यक्रम के तहत या Sberbank द्वारा विकसित एक मानक व्यवसाय योजना के तहत व्यवसाय खोलने के लिए धन प्राप्त करने की अनुमति देता है।

क्रेडिट संस्थान ने उन कंपनियों के साथ समझौते पर हस्ताक्षर किए हैं जो एक उभरते उद्यमी को फ्रेंचाइजी प्रदान करने के लिए तैयार हैं। उदाहरण के लिए, कार्यक्रम के भागीदार इतालवी रेस्तरां सर्ब्रो, स्टारडॉग्स, सबवे फास्ट फूड रेस्तरां, एक्सपेडिशन स्टोर्स, लीना लेनिना के मैनीक्योर स्टूडियो, बेगेमोटिक टॉय स्टोर, क्लबों का एक नेटवर्क हैं। प्रारंभिक विकासबेबी क्लब, बाओन और न्यूफ़ॉर्म कपड़ों की दुकानें, चिस्टोफ़ लॉन्ड्रोमैट, आदि।

ऋण प्राप्त करने की योजना इस प्रकार है। एक संभावित उधारकर्ता बैंक से संपर्क करता है और एक फ्रेंचाइजी चुनता है। मल्टीमीडिया पाठ्यक्रम "फंडामेंटल्स ऑफ बिजनेस" का अध्ययन। बातचीत के लिए सहमति के लिए फ्रेंचाइज़र पर लागू होता है। यदि कंपनी सहयोग करने के लिए तैयार है, तो उधारकर्ता ऋण के लिए एक आवेदन भरता है और दस्तावेजों का एक पैकेज बैंक को जमा करता है। आवेदन पर विचार करने की अवधि तीन दिन है।

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किसी व्यवसाय को खोलने या विस्तार करने के लिए, अक्सर Sberbank में एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए ऋण के लिए आवेदन करना आवश्यक होता है। वित्तीय संस्थान उद्यमियों के लिए संपार्श्विक के साथ और बिना संपार्श्विक के कई लाभदायक कार्यक्रम प्रदान करता है। ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको कुछ आवश्यकताओं को पूरा करना होगा। व्यवसायियों के साथ सहयोग करते समय Sberbank बड़ा जोखिम उठाता है, इसलिए कानूनी संस्थाओं को धन जारी करने की शर्तें अधिक कठोर हैं।

यह जानने के लिए कि सर्बैंक से ऋण कैसे प्राप्त करें, आपको व्यवसायियों को धन जारी करने के नियमों से परिचित होना होगा। बैंक की आवश्यकताओं के अनुसार, कंपनी की वार्षिक आय 400 मिलियन रूबल से अधिक नहीं हो सकती। आवेदन के समय गैर-विनिर्माण कंपनियों के संचालन की अवधि कम से कम 1 वर्ष होनी चाहिए, और किसी भी उत्पाद का उत्पादन करने वाले उद्यमों - 2 वर्ष।

सर्बैंक से ऋण प्राप्त करने के लिए रूसी नागरिकता की आवश्यकता होती है। इष्टतम आयु 21 से 70 वर्ष तक के उद्यमी। ऋण के लिए आवेदन करने के लिए, आपको दस्तावेज़ एकत्र करने होंगे और।

कानूनी संस्थाओं के लिए प्रतिभूतियों की सूची:

1. कंपनी की स्थिति को परिभाषित करने वाले दस्तावेज़।
2. पंजीकरण कागजात.
3. आवश्यक अवधि के लिए उद्यम की वित्तीय स्थिति पर रिपोर्ट।
4. कंपनी की गतिविधि की पुष्टि करने वाले प्रमाण पत्र।
5. पासपोर्ट और व्यक्तिगत कर संख्या।
6. करों के भुगतान की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़।
7. उद्यमियों के रजिस्टर से प्रमाण पत्र.
8. दस्तावेज़ी संचालन के लिए परियोजनाएँ।
9. उद्यम की गतिविधियों को चलाने का लाइसेंस।
10. खाते का विवरण (नकदी प्रवाह दिखाया गया है)।

दस्तावेज़ों की सटीक सूची व्यवसाय की विशेषताओं और ऋण कार्यक्रम पर निर्भर करती है। अंतिम सूची को Sberbank की शाखा में स्पष्ट करने की अनुशंसा की जाती है।

गारंटरों की भागीदारी के साथ ऋण के लिए आवेदन करते समय, उनकी पहचान साबित करने वाले और आय की पुष्टि करने वाले दस्तावेजों की आवश्यकता होती है। पीछे व्यक्तिगत उद्यमीअन्य वित्तीय संस्थानों, कंपनी के अधिकारियों, निगमों को स्टार्ट-अप व्यवसायियों का समर्थन करने का काम सौंपा गया है।

बड़ी राशि प्राप्त करने के लिए, आपको एक जमा राशि प्रदान करनी होगी। संपार्श्विक आवास, कार, शेयर और अन्य तरल संपत्ति है। Sberbank में एक आईपी द्वारा सुरक्षित ऋण के लिए आवेदन करने के लिए, आपको संपत्ति के स्वामित्व का प्रमाण पत्र की आवश्यकता होती है, Sberbank के साथ एक विशेष समझौता तैयार किया जाता है।

मध्यम और छोटे व्यवसायों के प्रतिनिधियों को एलएलसी या निजी उद्यम का दर्जा प्राप्त होता है। कंपनी Sberbank से धन प्राप्त करने के लिए एक आवेदन भर सकती है। गारंटर और संपार्श्विक के बिना ऋण प्राप्त करना संभव है। कुछ कार्यक्रमों में संपार्श्विक का प्रावधान शामिल होता है।

एलएलसी के लिए आवश्यकताएँ

Sberbank के क्रेडिट फंड से एक उद्यम खोलना हमेशा संभव नहीं होता है। शुरुआती व्यवसायियों के लिए, उत्पाद "बिजनेस स्टार्ट" प्रस्तुत किया गया है। किसी स्टार्टअप को पैसा देना एक वित्तीय संस्थान के लिए जोखिम है। ऑपरेटिंग कंपनियों को कम से कम एक वर्ष तक अस्तित्व में रहना चाहिए।

एलएलसी के लिए सर्बैंक से ऋण कार्यक्रम:

Sberbank में प्रारंभ से ही व्यवसाय ऋण 12-19% प्रति वर्ष पर जारी किया जाता है। ऋण राशि कानूनी इकाई की आय से निर्धारित होती है, लेकिन 17 मिलियन रूबल से अधिक नहीं हो सकती। अधिकतम ऋण अवधि 10 वर्ष है।

प्रत्येक उधारकर्ता के लिए आवश्यकताएँ व्यक्तिगत रूप से निर्धारित की जाती हैं। एक कानूनी इकाई के पास रूसी नागरिकता होनी चाहिए, आयु 21 से 70 वर्ष के बीच होनी चाहिए। कंपनी की आय और व्यवसाय की वैधता की पुष्टि की जानी चाहिए।

उद्यमियों के लिए ऋण के प्रकार

व्यवसाय के लिए, Sberbank 3 मुख्य ऋण कार्यक्रम प्रदान करता है। उनके लिए ब्याज दरें लगभग समान हैं, इसलिए ऋण का लाभ अन्य संकेतकों द्वारा निर्धारित किया जाता है।

व्यवसायियों के लिए ऋण उत्पादों के प्रकार:

1. विश्वास कार्यक्रम. पैसा बिना गारंटी के दिया जाता है. लोन का उद्देश्य प्रोजेक्ट का विस्तार करना है. एक उद्यमी जिसकी वार्षिक आय 60 मिलियन रूबल से अधिक नहीं है, धन प्राप्त कर सकता है।
2. एक्सप्रेस जमानत कार्यक्रम. संपत्ति गिरवी रखनी होगी. ऋण की ख़ासियत आवेदन की त्वरित प्रसंस्करण है। आपको धन के उपयोग के उद्देश्य की पुष्टि करने की आवश्यकता नहीं है।
3. उद्यमियों के व्यक्तियों और व्यावसायिक भागीदारों के साथ खातों का निपटान करने के लिए नकदी की प्राप्ति। 1 मिलियन रूबल तक के आवेदन स्वीकृत हैं। ऋण संपार्श्विक की उपस्थिति में जारी किया जाता है। धन के उपयोग का उद्देश्य प्रलेखित किया जाना चाहिए।

छोटे व्यवसायों के लिए, धन प्राप्त करने का सबसे अच्छा तरीका संपत्ति खरीदने के लिए ऋण के लिए आवेदन करना है। उनके लिए वाहन पट्टे और फैक्टरिंग सेवाएं उपलब्ध हैं। Sberbank Business Online Credit के आधिकारिक संसाधन पर कार्यक्रमों से विस्तार से परिचित होने का प्रस्ताव है।

व्यापार कारोबार

बिजनेस टर्नओवर कार्यक्रम के तहत सबसे कम ब्याज दर 11% है। Sberbank से व्यवसाय ऋण 48 महीने तक के लिए जारी किया जाता है। ऋण राशि की गणना व्यक्तिगत रूप से की जाती है, लेकिन यह 150 हजार रूबल से कम नहीं है।

बिजनेस टर्नओवर कार्यक्रम के तहत धन प्राप्त करने के लक्ष्य:

• परियोजना के शुभारंभ के लिए परिसर की तैयारी (फर्नीचर, उपकरण की खरीद, किराए का भुगतान);
• उत्पादों की खरीद;
• अन्य बैंकों में ऋण समापन;
• वेतन, बोनस का भुगतान;
• उपयोगिता बिलों का पुनर्भुगतान।

बिजनेस टर्नओवर कार्यक्रम उन उद्यमियों के लिए उपलब्ध है जिनका वार्षिक कारोबार 400 मिलियन रूबल से अधिक नहीं है। कंपनी की आय का दस्तावेजीकरण किया गया है। Sberbank की सुरक्षा सेवा जोखिमों का आकलन करने के लिए कंपनी के सभी कागजात की विस्तार से जाँच करती है।

एक वित्तीय संस्थान एक ऋण स्वीकृत कर सकता है, जिसकी राशि संपार्श्विक के मूल्य से अधिक है। यदि किसी कृषि उद्यम को ऋण दिया जाता है तो वाहन और जानवरों को संपार्श्विक के रूप में उपयोग किया जाता है।

बिजनेस ओवरड्राफ्ट

बिजनेस ओवरड्राफ्ट कार्यक्रम उन ग्राहकों को पेश किया जाता है जिनके पास पहले से ही Sberbank में खाते हैं। ऋण की राशि वित्तीय संस्थानों के धन के कारोबार से निर्धारित होती है। ऋण उन उद्यमियों के लिए उपलब्ध है जिनकी वार्षिक आय 400 मिलियन रूबल से अधिक नहीं है।

बिजनेस ओवरड्राफ्ट कार्यक्रम की शर्तें:

• पैसा 1 वर्ष के लिए जारी किया जाता है;
• धनराशि उधारकर्ता को 1-3 महीने के भीतर किस्तों में हस्तांतरित की जाती है;
• ब्याज दर 12% से शुरू होकर, व्यक्तिगत रूप से निर्धारित की जाती है;
• Sberbank पर ऋण रूबल में जारी किया जाता है;
• कृषि उद्यमों के लिए न्यूनतम राशि 100 हजार रूबल है, और अन्य कंपनियों के लिए - 300 हजार रूबल;
• अधिकतम राशि 17 मिलियन रूबल है;
• गारंटर व्यक्ति और कानूनी संस्थाएं दोनों हैं;
• ऋण प्रसंस्करण के लिए कुल ऋण राशि का 1.2% शुल्क लिया जाता है, लेकिन 8.5 हजार रूबल से कम नहीं। और 60 हजार से अधिक रूबल नहीं;
• देरी के मामले में जुर्माना ऋण सीमा का 0.1% है।

Sberbank से ऋण प्राप्त करने के लिए, एक कंपनी को रूस में पंजीकृत होना चाहिए। ऋण चुकाने के समय ऋण लेने वाले की आयु 70 वर्ष से अधिक नहीं हो सकती। कंपनी के अस्तित्व की आवश्यक अवधि कम से कम छह महीने है।

पुनर्वित्तीयन

Sberbank केवल कुछ नियमों के अधीन अन्य वित्तीय संस्थानों से ऋण पुनर्वित्त करता है। कंपनी का वार्षिक कारोबार 400 मिलियन रूबल से अधिक नहीं होना चाहिए। आप पर ऋण बकाया नहीं हो सकता।

Sberbank में पुनर्वित्त अनुबंध के तहत कार्यक्रम:

1. "बिजनेस टर्नओवर". इसमें अन्य बैंकों में संगठन के कारोबार की भरपाई के लिए लिए गए ऋणों का पुनर्वित्त शामिल है। उधारकर्ता को 150 हजार रूबल से जारी किया जाता है। वार्षिक दर 11% है.
2. "व्यापार निवेश". उत्पादन में मुख्य उपकरणों के नवीनीकरण या मरम्मत के लिए जारी किए गए ऋणों पर वचन पत्र का प्रतिस्थापन। एक व्यवसायी को मिलने वाली सबसे छोटी राशि 150 हजार रूबल से है। ब्याज दर 11% निर्धारित है। ऋण अवधि 10 वर्ष है.
3. "बिजनेस रियल एस्टेट". आपको उद्यमियों द्वारा संपत्ति खरीदने के लिए लिए गए ऋण को पुनर्वित्त करने की अनुमति देता है। अधिकतम ऋण राशि 150 हजार रूबल है। ऋण अवधि 10 वर्ष तक है। ब्याज दर 11% प्रति वर्ष से.

कॉर्पोरेट ऋण

Sberbank के नियमित ग्राहकों को कॉर्पोरेट ऋण की पेशकश की जाती है। यह कार्यक्रम अच्छे क्रेडिट इतिहास वाले उधारकर्ताओं के लिए उपलब्ध है। कानूनी संस्थाओं के लिए अधिमान्य वार्षिक दरें प्रदान की जाती हैं। ऋण प्राप्त करने की शर्तें उद्यम की आय और उधारकर्ता की विश्वसनीयता पर निर्भर करती हैं।

कोई भी रूसी कंपनी व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए सर्बैंक में कॉर्पोरेट ऋण पर भरोसा कर सकती है। मुख्य बात यह है कि कंपनी का रजिस्ट्रेशन हुए कम से कम 1 साल बीत चुका हो. साथ ही, उद्यमी पर बकाया ऋण और बकाया नहीं होना चाहिए। ऋण संपार्श्विक और गारंटर के बिना जारी किया जाता है।

ट्रस्ट कार्यक्रम के कई लाभ हैं। यह पता लगाने के लिए कि ऋण कैसे प्राप्त किया जाए, शाखा से संपर्क करने या Sberbank वेबसाइट पर जानकारी का अध्ययन करने की अनुशंसा की जाती है। आवेदन पर तीन दिनों से अधिक विचार नहीं किया जाता है, और ऋण 12% की दर पर प्राप्त किया जा सकता है। वित्तीय गतिविधि का विश्लेषण एक सरलीकृत प्रणाली के अनुसार किया जाता है, और खर्च की गई उधार ली गई धनराशि पर रिपोर्ट करने की आवश्यकता नहीं होती है।

क्रेडिट ऑफर "ट्रस्ट" की शर्तें:

• न्यूनतम ऋण अवधि 3 महीने है, और अधिकतम 3 वर्ष है;
• 12% से वार्षिक दर;
• ऋण गैर-उद्देश्यीय ऋण से संबंधित है, इसलिए, धन के उपयोग की पुष्टि नहीं की गई है;
• ऋण रूबल में जारी किया जाता है;
• समस्याओं के मामले में, भुगतान को 3 महीने के लिए स्थगित करना संभव है;
• 500 हजार रूबल से ऋण स्वीकृत है। (अधिकतम ऋण राशि प्रदान की गई संपार्श्विक पर निर्भर करती है);
• धन जारी करते समय कोई कमीशन नहीं;
• बिना जुर्माना चुकाए समय से पहले कर्ज चुकाया जा सकता है;
• यदि यह संपार्श्विक प्रदान करता है, तो संपार्श्विक का अनिवार्य रूप से बीमा किया जाता है (प्रतिभूतियों और भूमि भूखंडों के अपवाद के साथ);
• देरी के मामले में, ऋण राशि का 0.1% जुर्माना लगाया जाता है।

ट्रस्ट ऋण प्राप्त करने के लिए, एक व्यवसायी कम से कम 1 वर्ष की अवधि के लिए अपने उद्यम के कामकाज पर दस्तावेज़, अपनी गतिविधियों की वैधता और कंपनी की वित्तीय स्थिति पर कागजात और एक पूर्ण प्रश्नावली प्रदान करता है।

जब कोई ऋण स्वीकृत होता है, तो ऋण समझौते के अलावा, संपार्श्विक का बीमा जारी किया जाता है, एक बंधक समझौते को प्रमाणित किया जाता है (यदि आवास संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है) और Rosreestr के साथ पंजीकरण किया जाता है। ऋण का भुगतान समान मासिक किस्तों में किया जाता है। Sberbank में ऋण के लिए आवेदन करते समय भुगतान अनुसूची व्यक्तिगत रूप से विकसित की जाती है।

पहले, Sberbank ने नौसिखिए व्यवसायियों के लिए बिजनेस स्टार्ट कार्यक्रम की पेशकश की थी। फिलहाल ऐसा कोई ऑफर नहीं है. लघु व्यवसाय खोलने के लिए उपभोक्ता ऋण के लिए आवेदन करने की अनुमति है। व्यक्तिस्व-रोज़गार व्यक्ति बनने के लिए लक्षित या गैर-लक्षित ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

अपना खुद का व्यवसाय खोलने के लिए धन प्राप्त करने के तरीके:

1. रसीद के बदले दोस्तों या रिश्तेदारों से वित्त उधार लें (बैंक की मंजूरी लेने की तुलना में दोस्तों के साथ बातचीत करना आसान है)।
2. अपनी खुद की संपत्ति बेचें. प्रारंभिक पूंजी हासिल करने के लिए आप एक अपार्टमेंट या कार बेच सकते हैं।
3. Sberbank में उपभोक्ता ऋण के लिए आवेदन करें। घर या कार खरीदने के लिए ऋण के लिए आवेदन करना सबसे अच्छा है।

सर्बैंक ने ऐसे कार्यक्रम विकसित किए हैं जिनके लिए संपार्श्विक की आवश्यकता होती है या संपार्श्विक के बिना जारी किए जाते हैं। अक्सर वित्तीय संस्थानपदोन्नति आयोजित करता है, जिसकी बदौलत अनुकूल शर्तों पर पैसा लेना संभव होता है। आवेदन तभी स्वीकृत किया जाता है जब उधारकर्ता के पास स्थायी आय और आधिकारिक कार्य हो।

व्यवसाय योजना आवश्यकताएँ

अपना खुद का व्यवसाय शुरू करने के लिए, आपको एक व्यवसाय योजना प्रदान करनी होगी। यदि किसी व्यक्ति के पास तरल संपत्ति नहीं है, तो जोखिम कम करने के लिए कंपनी के विकास के लिए सही परियोजना विकसित करना आवश्यक है। इसे Sberbank से मानक नमूने का उपयोग करने या फ़्रैंचाइज़ी व्यवसाय खोलने की अनुमति है।

एक व्यवसाय योजना में, निवेशित वित्त के आर्थिक लाभों को प्रदर्शित करना महत्वपूर्ण है। परियोजना में कंपनी की गतिविधियों, उन लक्ष्यों का विस्तार से वर्णन किया गया है जिनके लिए उद्यमी प्रयास कर रहा है। लाभ और संभावित लागत की भविष्यवाणी करना आवश्यक है।

व्यवसाय योजना अनुभाग:

1. शीर्षक पृष्ठ, जहां कंपनी का नाम, उद्यमी का संपर्क विवरण, संगठन का कानूनी रूप आदि शामिल है।
2. परियोजना का संक्षिप्त विवरण. व्यवसायी अपने लिए जो लक्ष्य और उद्देश्य निर्धारित करता है, वे लिखे जाते हैं। यह अनुभाग किसी कंपनी को खोलने या विकसित करने के लिए अनुमानित आय और आवश्यक राशि को भी इंगित करता है। सर्बैंक को यह प्रदर्शित करना आवश्यक है कि ऋण चुकाया जाएगा।
3. गतिविधि का विवरण. परियोजना, उसके लक्ष्यों और विशेषताओं का वर्णन किया जाना चाहिए।
4. विपणन की योजना। उद्यमी द्वारा पेश किए जाने वाले उत्पाद या सेवा की मांग को साबित करना महत्वपूर्ण है।
5. उत्पादन योजना। अनुभाग संभावित लागतों, उत्पादित उत्पादों की संख्या या प्रदान की गई सेवाओं के प्रकार को इंगित करता है।
6. वित्तीय विकास. संभावित लाभ की गणना करने के लिए, अपना खुद का व्यवसाय शुरू करने के प्रत्येक चरण में लागतों का वर्णन करना आवश्यक है।
7. परियोजना का जोखिम. प्रत्येक व्यवसाय में कुछ जोखिम होते हैं। उधारकर्ता सर्बैंक को साबित करता है कि दिवालियापन की स्थिति में भी, पैसा वापस कर दिया जाएगा।

एक उद्यमी को यह अवश्य समझना चाहिए कि उसका व्यवसाय किस दिशा में और किन लक्ष्यों तक आगे बढ़ेगा। यह बताना महत्वपूर्ण है कि कानूनी इकाई को किन समस्याओं का सामना करना पड़ेगा और उन्हें कैसे हल किया जाए।

एक प्रकार के नमूने का उपयोग

ऋण चूक के जोखिम को कम करने के लिए, Sberbank एक नमूना व्यवसाय योजना प्रदान करता है। वित्तीय संस्थान उधारकर्ता के उद्यम की सफलता में रुचि रखता है। व्यवसाय योजना किसी विशेष क्षेत्र की विशिष्टताओं के अनुरूप बनाई जाती है। Sberbank विशेषज्ञ उन सामान्य गलतियों से बचने में मदद करते हैं जिनके कारण उद्यमी दिवालिया हो जाते हैं।

फ़्रेंचाइज़िंग पर आधारित व्यवसाय शुरू करना

फ़्रेंचाइज़-आधारित व्यवसाय एक प्रसिद्ध ब्रांड की योजना के अनुसार व्यवसाय कर रहा है। इस प्रकार का व्यवसाय आपको एक स्थिर आय प्राप्त करने की अनुमति देता है। Sberbank सॉल्वेंट उधारकर्ताओं के साथ सहयोग करना चाहता है। इसके अलावा, विचार का मालिक आमतौर पर गारंटर के रूप में कार्य करता है, क्योंकि उसे एक नौसिखिए व्यवसायी से आय होती है।

व्यवसाय खोलने के लिए Sberbank से फ्रैंचाइज़ी ऋण प्राप्त करने के लिए, प्रारंभिक पूंजी की आवश्यकता होती है - ब्रांड का उपयोग करने के अधिकारों की लागत का 20%। शेष 80% वित्तीय संस्थान द्वारा प्रदान किया जाता है।

फ्रैंचाइज़ी ऋण के लिए संपार्श्विक वह उपकरण है जिसे उधारकर्ता ऋण की आय से खरीदता है। अनुबंध की पूरी अवधि के लिए संपत्ति का बीमा किया जाता है। इस प्रक्रिया के लिए अलग से भुगतान किया जाता है, इसलिए व्यवसाय की योजना बनाते समय इन लागतों पर विचार करना उचित है। फ्रैंचाइज़ी खरीदने के लिए ऋण के लिए आवेदन करने के लिए, आपको बैंक शाखा में अनुशंसित ब्रांडों की एक सूची लेनी होगी।

व्यवसाय विकास ऋण

जब कोई व्यवसाय पहले से ही खुला है, तो अक्सर सुविधा में सुधार या विस्तार की आवश्यकता होती है। Sberbank किसी कानूनी इकाई की गतिविधियों के विस्तृत अध्ययन के बाद ही ऋण जारी करता है। प्रत्येक आवेदन सावधानीपूर्वक विश्लेषण के अधीन है और हमेशा स्वीकृत नहीं होता है।

दिवालिया होने पर उधारकर्ता को व्यवसाय विकास ऋण देने से इनकार किया जा सकता है। जब किसी कंपनी के पास तरल संपत्ति और निश्चित पूंजी नहीं होती है, तो वित्तीय संस्थान जोखिम नहीं लेगा और भविष्य में स्थिति में बदलाव की उम्मीद नहीं करेगा।

खराब क्रेडिट इतिहास वाली कानूनी संस्थाओं को इनकार कर दिया जाता है। Sberbank उन ग्राहकों के साथ सहयोग नहीं करेगा जिनके अन्य ऋणों में देरी है।

व्यवसाय विकास के लिए ऋण प्राप्त करने के लिए दस्तावेज़

सबसे पहले, उधारकर्ता एक आवेदन जमा करता है। ऐसा करने के लिए, आपको Sberbank के कार्यालय से संपर्क करना होगा या किसी वित्तीय संस्थान की आधिकारिक वेबसाइट पर एक प्रश्नावली भरनी होगी। उद्यमी के आवेदन पर लगभग 1 सप्ताह तक विचार किया जाता है। निर्दिष्ट जानकारी की जाँच सुरक्षा सेवा द्वारा की जाती है। अनुमोदन के बाद, ग्राहक आवश्यक दस्तावेजों का एक पैकेज एकत्र करता है।

व्यवसाय विस्तार ऋण स्वीकृत करने के लिए आवश्यक कागजात की सूची:

1. सिविल पासपोर्ट और टिन।
2. गतिविधि लाइसेंस.
3. संस्थापक कागजात.
4. चार्टर की फोटोकॉपी.
5. कर योगदान की पुष्टि करने वाला प्रमाणपत्र।
6. यदि उधारकर्ता गारंटर प्रदान करता है, तो कर सेवा से उनके पासपोर्ट और आय विवरण आवश्यक हैं।

सूची व्यक्तिगत रूप से निर्धारित की जाती है, इसलिए इस जानकारी को Sberbank की एक शाखा में स्पष्ट करने की अनुशंसा की जाती है। दस्तावेजों का अंतिम पैकेज आवेदन की मंजूरी के बाद ही ज्ञात होता है। अक्सर, उधारकर्ता को धन जारी करने के उद्देश्य की पुष्टि करने की आवश्यकता होती है।

ऋण गणक

आवेदन करने से पहले ही Sberbank की आधिकारिक वेबसाइट पर ऋण की गणना करने की अनुमति है। वित्तीय संस्थान एक साधारण कैलकुलेटर का उपयोग करने की पेशकश करता है। गणना करने के लिए, प्रारंभिक डेटा दर्ज करना पर्याप्त है।

ऋण कैलकुलेटर क्या जानकारी प्रदान करता है:

1. अधिकतम राशि जो उधारकर्ता द्वारा स्वीकृत की जा सकती है। इस जानकारी की गणना आधिकारिक आय और मासिक भुगतान के आधार पर की जाती है।
2. ब्याज दर। उद्यमी की आय, संपार्श्विक की उपलब्धता, ऋण की अवधि और अन्य कारकों को ध्यान में रखा जाता है।
3. अधिक भुगतान राशि.

प्रारंभिक डेटा संसाधित करने के बाद, ग्राहक को एक विस्तृत ऋण चुकौती अनुसूची प्राप्त होती है। Sberbank कैलकुलेटर प्रत्येक उपयोगकर्ता के लिए उपलब्ध है। यह कार्यक्रम छोटे व्यवसायों और स्टार्ट-अप उद्यमियों के लिए दिलचस्प है।

गणना अंतिम नहीं है. Sberbank केवल वार्षिक दर का सटीक आकार देता है। जब संपार्श्विक प्रदान किया जाता है, तो ब्याज कम हो जाता है, क्योंकि वित्तीय संस्थान को धन की वापसी की गारंटी मिलती है। अंतिम दर आवेदन पर विचार के बाद व्यक्तिगत रूप से निर्धारित की जाती है। अन्य ऑपरेशन साइट पर या एप्लिकेशन का उपयोग करके किए जा सकते हैं। उदाहरण के लिए, किसी जमा राशि से सीमा शुल्क भुगतान ऑनलाइन बैंक में किया जाता है।