अपना खुद का व्यवसाय खोलना कई लोगों का सपना होता है, लेकिन किसी भी व्यवसाय के लिए पैसे की आवश्यकता होती है, और इसे 10-20 वर्षों तक बचाना कोई विकल्प नहीं है, आपको यहीं और अभी एक व्यवसायिक विचार को लागू करने की आवश्यकता है। क्या करें? ठीक है, निश्चित रूप से, उधार लिए गए पैसे की तलाश करें, और इसके लिए आप Sberbank से किसी व्यवसाय के लिए शुरू से ही ऋण ले सकते हैं या किसी व्यक्तिगत उद्यमी के लिए ऋण ले सकते हैं।
सर्बैंक क्यों?
वास्तव में, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि किस बैंक से और किससे पैसा उधार लेना है, मुख्य बात यह है कि वे जितना संभव हो उतना सस्ता हो। और ऐसा लगता है कि सर्बैंक कमोबेश स्वीकार्य ऋण शर्तों की पेशकश कर रहा है। इसके अलावा, Sberbank के पास वर्तमान में सबसे अधिक कार्यशील पूंजी है, इससे ऋण प्राप्त करने की संभावना परिमाण के क्रम से बढ़ जाती है।
और, ज़ाहिर है, किसी ने भी आबादी की रूढ़िवादी सोच को रद्द नहीं किया है - चेतना में सबर रूसी नागरिक, यह व्यावहारिक रूप से एक राज्य के स्वामित्व वाला बैंक है, यह छोटे व्यवसायों के विकास के लिए राज्य कार्यक्रमों के कार्यान्वयन के लिए स्थिर और वफादार है।
बस एक छोटा सा बिजनेस साल-दर-साल झुकता जा रहा है, कोई उसकी मदद न करे तो बेहतर होगा! लेकिन अब बात उस बारे में नहीं है.
तो सबरबैंक से शुरू से ही व्यवसाय ऋण लें, या कम से कम एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए ऋण लें?
सर्बैंक के पास एक ऐसा ऋण कार्यक्रम है - बिजनेस स्टार्ट, जो युवा उद्यमियों को शुरू से ही व्यवसाय ऋण प्राप्त करने की अनुमति देता है।
ध्यान! साथ 2016 Sberbank ने बिजनेस स्टार्ट कार्यक्रम रद्द कर दियाउन युवा उद्यमियों के लिए जो उधार ली गई धनराशि से अपने व्यवसाय को नए सिरे से व्यवस्थित करना चाहते हैं। देश भयंकर आर्थिक संकट में है. Sberbank अब छोटे व्यवसायों की लाभप्रदता में विश्वास नहीं करता हैऔर यह विश्वास नहीं करता कि कोई भी व्यवसाय अपनी ब्याज दरें खींच सकता है! अन्यथा, रद्द किए गए बिजनेस स्टार्ट कार्यक्रम के स्थान पर एक अन्य कार्यक्रम की पेशकश की गई होती, लेकिन इसकी पेशकश नहीं की गई। अपने निष्कर्ष स्वयं निकालें!
और वास्तव में, यह एक अच्छा कार्यक्रम है, हालाँकि इसकी अपनी "ट्रिक्स" हैं:
- आपके पास एक सक्रिय व्यवसाय होना आवश्यक नहीं है
- आपको वित्त पोषित व्यवसाय में इक्विटी का 20% निवेश करना होगा
- उधारकर्ता के अधीन होना चाहिए 26 साल, अधिक उम्र का नहीं
- और उधारकर्ता को एक प्रशिक्षण उत्तीर्ण करना होगा उद्यमिता पाठ्यक्रम
- Sberbank में शुरू से ही किसी व्यवसाय के लिए ऋण तभी प्राप्त किया जा सकता है जब आप एक व्यवसाय योजना प्रदान करते हैं, और इसे Sberbank द्वारा अनुमोदित किया जाएगा
- या यदि आप एक प्रसिद्ध ब्रांड की फ्रेंचाइजी पंजीकृत करते हैं (इस तरह, आप अपने इरादों की गंभीरता के लिए चयन के दोहरे चरण से गुजरते हैं, फ्रेंचाइजी के लिए पहला चरण, सर्बैंक के लिए दूसरा)
जैसा कि आप देख सकते हैं, सर्बैंक में एक युवा आईपी को ऋण देने की शर्तें मीठी नहीं हैं, और इस तथ्य का उल्लेख नहीं है कि आपको आवेदन अनुमोदन के प्रत्येक चरण में दस्तावेजों के विशाल ढेर इकट्ठा करने की आवश्यकता है, और ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया महीनों तक चलती है।
और इन सभी आवश्यकताओं को पूरा करने से आपको क्या मिलता है:
- 3 मिलियन रूबल तक का ऋण
- ऋण अवधि 3 वर्ष तक
- ब्याज दर 18.5% प्रति वर्ष से, इसका आकार ऋण राशि, अवधि और सामान्य तौर पर आपकी उम्मीदवारी पर निर्भर करता है
एक और "लेकिन" है - सर्बैंक अब "बिजनेस स्टार्ट" कार्यक्रम के तहत ऋण देने में संलग्न नहीं है और सामान्य तौर पर अब व्यवसायों के लिए शुरू से ऋण जारी करने में संलग्न नहीं है।
इसलिए क्या करना है?
व्यवसाय प्रारंभ से भिन्न शर्तों पर, व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए एक भिन्न प्रकार का ऋण प्राप्त करने का प्रयास करें!
Sberbank में व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए अन्य क्रेडिट कार्यक्रम
एक्सप्रेस ऋण
Sberbank उद्यमियों को केवल अचल संपार्श्विक प्रदान करने की शर्तों पर एक्सप्रेस ऋण वितरित करता है, उदाहरण के लिए, एक अपार्टमेंट या वाणिज्यिक अचल संपत्ति। और ऋण का उद्देश्य पूरी तरह से एक्सप्रेस ऋण के प्रकार पर निर्भर करता है।
प्रकार:
- एक्सप्रेस बंधक
- एक्सप्रेस ऋण सुरक्षित
आवासीय या गैर-आवासीय अचल संपत्ति की खरीद के लिए एक एक्सप्रेस बंधक जारी किया जा सकता है, और किसी भी उद्देश्य के लिए "एक्सप्रेस सुरक्षित ऋण" जारी किया जाता है।
ऋण शर्तें:
- ऋण अवधि 10 वर्ष तक
- ब्याज दर 16.5% से
- 7 मिलियन रूबल तक की राशि
- ऋण संपार्श्विक - अचल संपत्ति
- गारंटी की आवश्यकता है व्यक्तियों
- निःशुल्क अवसर
उधारकर्ताओं के लिए आवश्यकताएँ:
- आयु 23 से 60 वर्ष तक
- अनुभव उद्यमशीलता गतिविधिकम से कम 12 महीने
- व्यापार कारोबार 60 मिलियन रूबल तक
- एक चेकिंग खाता होना आवश्यक है
किसी भी उद्देश्य के लिए ऋण
Sberbank में एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए ऋण ट्रस्ट ऋण के रूप में भी प्राप्त किया जा सकता है:
- श्रेय "विश्वास"
- क्रेडिट "बिजनेस ट्रस्ट"
- ऋण "व्यावसायिक परियोजना"
ऋण की शर्तें बहुत सरल हैं:
- न्यूनतम ऋण राशि 30,000 रूबल
- अधिकतम ऋण राशि 3 मिलियन रूबल तक
- ऋण अवधि 48 महीने तक
- वार्षिक ब्याज दर 18.5% से
- संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है
- लेकिन आवश्यक है
- उधार देने का उद्देश्य आवश्यक नहीं है
- आप गारंटी के रूप में सुरक्षा जारी कर सकते हैं, जिससे ब्याज दर कम हो जाएगी
- बैंक को सभी का मूल्यांकन करना आवश्यक है आर्थिक गतिविधिउद्यमी
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कौन से बैंक सबसे अच्छा ऋण प्रदान करते हैं
Sberbank में व्यवसाय ऋण के लिए आवेदक के लिए आवश्यकताएँ:
- वार्षिक कारोबार 60 मिलियन रूबल तक
- कम से कम 24 महीने का व्यावसायिक जीवन
- उधारकर्ता की आयु 23 से 60 वर्ष के बीच है (और 18 वर्ष की आयु में एक युवा को ऋण कहाँ से मिल सकता है, यहां पढ़ें)
- रूसी संघ में पंजीकरण
Sberbank में छोटे व्यवसाय के लिए ऋण के लिए दस्तावेज़:
- Sberbank के नियमों और विनियमों के अनुसार, ऋण के लिए पूरा आवेदन
- रूसी पासपोर्ट
- पुरुषों के लिए सैन्य आईडी
- टिन, एक व्यक्तिगत उद्यमी के रूप में पंजीकरण का प्रमाण पत्र
- संस्थापक दस्तावेज़
- गतिविधियों के संचालन के अधिकार के लिए लाइसेंस की प्रतियां
- व्यवसाय में शामिल परिसर का पट्टा समझौता या स्वामित्व
- कर कार्यालय से निकालें
- समय की अंतिम अवधि के लिए वित्तीय विवरण
- करों के भुगतान पर कर रिपोर्ट
- गारंटर के दस्तावेज़ (पासपोर्ट, प्रमाणपत्र 2NDFL, TIN)
छोटे व्यवसायों के विकास के लिए सर्बैंक में गैर-उद्देश्यीय ऋण के लिए ये सभी शर्तें और आवश्यकताएं मुख्य रूप से दो कार्यक्रमों (ऋण) पर लागू होती हैं "विश्वास मानक"और श्रेय "बिजनेस ट्रस्ट"), लेकिन कार्यक्रम "बिजनेस प्रोजेक्ट" की शर्तें उनसे कुछ अलग हैं।
मतभेद:
- परियोजना वित्तपोषण पर निर्णय लेने के चरण में व्यक्तिगत ऋण शर्तों पर सीधे Sberbank के साथ बातचीत की गई
- साधारण ऋण के बजाय, एक क्रेडिट लाइन खोली जा सकती है या 200 मिलियन रूबल तक का निवेश पोर्टफोलियो आवंटित किया जा सकता है
- व्यक्तिगत ऋण शर्तें
- अवसर
- ब्याज दर 14.5% प्रति वर्ष से कम की गई
- उधारकर्ता की परियोजना में स्वयं का निवेश 10% से शुरू होना चाहिए
- संभावित संपार्श्विक का बीमा किया जाना चाहिए
- कंपनी का वार्षिक कारोबार 400 मिलियन रूबल तक होना चाहिए
- ऋण लेने वाले की आयु 70 वर्ष तक है
- 12 महीने का व्यवसाय अनुभव
कार्यशील पूंजी के वित्तपोषण के लिए ऋण
Sberbank से ऋण लेना भी संभव है व्यक्तिगत उद्यमीयदि आपका व्यवसाय मजबूती से बढ़ रहा है, लेकिन आपके पास पर्याप्त धन नहीं है, तो कार्यशील पूंजी की भरपाई करने के लिए। निःसंदेह, आपको उधार लिए गए पैसे का उपयोग करने की आवश्यकता है!
व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण कार्यक्रम:
- बिजनेस टर्नओवर
- बिजनेस ओवरड्राफ्ट
"बिजनेस टर्नओवर" कार्यक्रम के तहत ऋण देने की शर्तें:
- 3 मिलियन रूबल तक की राशि, लेकिन यह सब उधारकर्ता पर निर्भर करता है
- कंपनी का टर्नओवर प्रति वर्ष 400 मिलियन रूबल तक है
- 3 महीने का व्यावसायिक अनुभव
- 4 वर्ष तक
- ब्याज दर 14.5% से
- या तो व्यक्तियों की गारंटी की आवश्यकता है, या, या इन्वेंट्री आइटम की प्रतिज्ञा की आवश्यकता है
- समय से पहले ऋण चुकाने की क्षमता (और शीघ्र चुकौती के लिए आवेदन कैसे लिखें)
बिजनेस ओवरड्राफ्ट कार्यक्रम में ऋण देना शामिल है
जिन उद्यमियों के पास Sberbank के साथ सक्रिय निपटान खाते हैं, इस प्रकार खातों में धनराशि उधार ली गई धनराशि की वापसी की गारंटी है।
"बिजनेस ओवरड्राफ्ट" कार्यक्रम के तहत ऋण देने की शर्तें:
- 17 मिलियन रूबल तक की राशि
- 12 महीने तक
- ब्याज दर 13% प्रति वर्ष से
- ओवरड्राफ्ट खोलने के लिए कमीशन ऋण राशि का 1.2%
- व्यक्तियों की गारंटी के रूप में सुरक्षा
- किसी बीमा की आवश्यकता नहीं
- व्यवसायिक आयु कम से कम 12 महीने
पूंजीगत वस्तुओं की खरीद के लिए ऋण
उत्पादन के साधनों (मशीनों, अचल संपत्ति, भूमि, उपकरण, कार, आदि) की खरीद के लिए विशेष ऋण के प्रारूप में Sberbank में किसी व्यवसाय के लिए ऋण भी प्राप्त किया जा सकता है।
Sberbank में उत्पादन के साधनों की खरीद के लिए ऋण अन्य बैंकों के समान ऋणों से भिन्न नहीं होते हैं, और कुछ हद तक समान होते हैं। सब कुछ समान है - आपको दस्तावेजों का एक गुच्छा इकट्ठा करने, 20% या अधिक का प्रारंभिक भुगतान करने और उत्पादन के अधिग्रहीत साधनों को तुरंत गिरवी रखने की आवश्यकता है।
क्रेडिट कार्यक्रम:
- व्यावसायिक संपत्ति, 7 वर्ष तक, राशि 150,000 रूबल से, दर 14.5% से
- बिजनेस ऑटो, 8 वर्ष तक, राशि 150,000 रूबल से, दर 14.5% से
- बिजनेस रियल एस्टेट, 10 साल तक, राशि 150,000 रूबल से। , दर 14% से
- व्यवसाय-निवेश, 10 वर्ष तक, राशि 150,000 रूबल से। , दर 14.4% से
बोलीदाताओं के लिए ऋण
सर्बैंक में व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए राज्य और अन्य निविदाओं में भाग लेने के लिए ऋण भी जारी किए जा सकते हैं, क्योंकि इसके लिए न केवल जीती गई निविदा को लागू करने के लिए, बल्कि भागीदारी के लिए आवेदन करने के लिए भी महत्वपूर्ण धन की आवश्यकता होती है।
कार्यक्रम:
- व्यापार अनुबंध
- व्यवसाय की गारंटी
व्यावसायिक संपर्क कार्यक्रम के लिए शर्तें और आवश्यकताएँ:
- देश के भीतर अनुबंधों के निष्पादन और निर्यात अनुबंधों के लिए ऋण प्राप्त करने का अवसर
- अनुबंध राशि का 80% तक ऋण प्राप्त करने का अवसर
- ऋण या गैर-परिक्रामी ऋण रेखा के रूप में
- जीती गई निविदा से प्राप्त आय की अनुसूची के अनुसार ऋण चुकौती अवधि को समायोजित करने की क्षमता
- ऋण अवधि 36 महीने तक
- प्रति वर्ष 14% से दर
- ऋण राशि 500,000 रूबल से 200 मिलियन रूबल तक
- व्यक्तियों की गारंटी, संपत्ति की प्रतिज्ञा और अनुबंध के तहत अधिकारों के रूप में सुरक्षा की आवश्यकता होती है
- निर्यात परियोजनाओं के कार्यान्वयन के लिए जारी किए गए ऋणों की सर्विसिंग के लिए कमीशन ऋण राशि का 1.5% से 70% तक होता है
- "व्यावसायिक अनुबंध"केवल कम से कम 3 महीने के व्यावसायिक अनुभव वाले रूसी संघ के निवासियों को जारी किया जाता है
साथ "व्यापार गारंटी"सर्बैंक से, सब कुछ थोड़ा अधिक जटिल है - यह एक सामान्य ऋण नहीं है, यह एक बीमित घटना की घटना के खिलाफ बीमा का सहजीवन है। सीधे शब्दों में कहें, यदि आप एक अनुबंध पूरा कर रहे हैं, लेकिन आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आपका अपना धन पर्याप्त हो सकता है, आप सुनिश्चित नहीं हैं कि नकद अंतर दिखाई नहीं देगा, इस मामले में, यदि नकद अंतर दिखाई देता है तो आप उधार ली गई धनराशि का बीमा करने के लिए Sberbank से संपर्क कर सकते हैं।
ऋण प्राप्त करने के लिए, आपके पास रूसी संघ के क्षेत्र में एक लाभदायक व्यवसाय संचालित होना चाहिए, जिसके संचालन की अवधि कम से कम 3 महीने है - व्यापार के लिए, कम से कम 6 महीने - अन्य प्रकार की गतिविधियों के लिए, और व्यक्तिगत उत्पादों के लिए - कम से कम 12 महीने। मौसमी गतिविधियों के लिए गतिविधि की अवधि भी कम से कम 12 महीने होनी चाहिए। बैंक द्वारा ऋण देने पर सकारात्मक निर्णय लेने के बाद, ग्राहक को रूस के सर्बैंक के साथ एक चालू खाता खोलना होगा (यह एक शर्त है)।
क्या संपार्श्विक के बिना Sberbank से व्यवसाय विकास ऋण प्राप्त करना संभव है?
हां, कंपनियां और छोटे व्यवसाय के मालिक जिनका वार्षिक राजस्व 60 मिलियन रूबल से अधिक नहीं है। Sberbank एक ऋण "ट्रस्ट" प्रदान करता है, जो आपको वर्तमान समस्याओं को हल करने और व्यवसाय विकास योजनाओं को लागू करने के लिए संपार्श्विक के बिना आवश्यक वित्तीय सहायता प्राप्त करने की अनुमति देता है। 60 से 400 मिलियन रूबल तक वार्षिक राजस्व वाले व्यक्तिगत उद्यमी और छोटे व्यवसाय। किसी भी व्यावसायिक उद्देश्य के लिए बिजनेस ट्रस्ट असुरक्षित ऋण का उपयोग कर सकता है।
कोई बैंक किसी छोटे व्यवसाय के लिए ऋण देने का निर्णय कितनी जल्दी लेता है?
छोटे व्यवसायों के लिए एक्सप्रेस ऋण ("डोवेरी", "एक्सप्रेस-मॉर्गेज") के लिए, बैंक दस्तावेजों का पूरा पैकेज जमा करने की तारीख से 3 कार्य दिवसों के भीतर ऋण आवेदन पर निर्णय लेता है। अन्य ऋण उत्पादों के लिए, ऋण के लिए आवेदन पर विचार करने की अवधि, एक नियम के रूप में, दस्तावेजों का पूरा पैकेज जमा करने की तारीख से 8 व्यावसायिक दिनों से अधिक नहीं है।
Sberbank से लघु व्यवसाय ऋण के लिए संपार्श्विक आवश्यकताएँ क्या हैं?
Sberbank में, आप किसी भी उद्देश्य के लिए छोटे व्यवसायों के लिए असुरक्षित ऋण "ट्रस्ट" और "बिजनेस ट्रस्ट" दोनों प्राप्त कर सकते हैं, साथ ही लक्षित ऋण भी प्राप्त कर सकते हैं। विभिन्न प्रकार केसुरक्षा। उदाहरण के लिए, वाहनों और उपकरणों की खरीद के लिए "बिजनेस एसेट" ऋण के लिए, अर्जित परिवहन या उपकरण संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है, "एक्सप्रेस-इपोटेका" ऋण के लिए - अर्जित अचल संपत्ति, और ऋण "बिजनेस रियल एस्टेट" के लिए - अर्जित या स्वामित्व वाली अचल संपत्ति। इन ऋणों के लिए संपार्श्विक के लिए एक अतिरिक्त आवश्यकता किसी व्यक्ति या की गारंटी है कानूनी इकाई.
बैंक गारंटी
क्या बैंक गारंटी प्राप्त करना आसान है?
बैंक गारंटी प्राप्त करना काफी सरल है। खासकर सरकारी ठेकों का क्रियान्वयन सुनिश्चित करने के लिए. व्यक्तिगत उद्यमी और छोटे व्यवसाय जिनका वार्षिक राजस्व 400 मिलियन रूबल से अधिक नहीं है, वे Sberbank से बैंक गारंटी जारी कर सकते हैं। बैंक गारंटी जारी करने के लिए, Sberbank (प्रादेशिक बैंक, शाखा) के ऋण प्रभाग से संपर्क करें और आवश्यक दस्तावेज़ प्रदान करें।
बैंक गारंटी जारी करने की प्रक्रिया में कितना समय लगता है?
सरकारी अनुबंधों के लिए निर्णय लेने और बैंक गारंटी जारी करने की प्रक्रिया में आमतौर पर दस्तावेजों का पूरा पैकेज जमा करने के क्षण से एक कार्यदिवस से अधिक समय नहीं लगता है। गैर-राज्य अनुबंधों के लिए बैंक गारंटी प्राप्त करने में अधिक समय लग सकता है - उदाहरण के लिए, ग्राहक द्वारा संपार्श्विक के बिना गारंटी जारी करने के लिए दस्तावेजों का पूरा पैकेज प्रदान करने के क्षण से लगभग 5 कार्य दिवस। यदि जमा राशि प्रदान करना आवश्यक हो तो अवधि बढ़ाई जा सकती है।
क्या सरकारी अनुबंध के तहत बैंक गारंटी प्राप्त करना संभव है?
Sberbank सरकारी अनुबंधों के तहत बैंक गारंटी प्रदान करता है। निर्णय लेने और गारंटी प्रदान करने की अवधि, एक नियम के रूप में, ग्राहक द्वारा दस्तावेजों का पूरा पैकेज प्रदान करने के क्षण से एक व्यावसायिक दिन से अधिक नहीं है।
क्या आपको अपने टर्नओवर को फिर से भरने या नई अचल संपत्ति खरीदने के लिए तत्काल धन की आवश्यकता है? इस मामले में, आपको Sberbank से छोटे व्यवसाय ऋण और इस बैंक से मध्यम व्यवसायों को ऋण पर ध्यान देने की आवश्यकता है। अब इन्हें जल्दी और लाभप्रद तरीके से लिया जा सकता है।
Sberbank में व्यवसाय के लिए ऋण प्राप्त करने की शर्तें
Sberbank में व्यावसायिक ऋण के निम्नलिखित नियम और शर्तें हैं:
- क्रेडिट अवधि - 2 से 10 वर्ष तक;
- ऋण दरें - 11.00% से (उधार कार्यक्रम के आधार पर);
- व्यवसाय खोलने, टर्नओवर की भरपाई करने, अचल संपत्ति खरीदने के लिए धन प्राप्त करने की संभावना।
व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण राशि का चयन बैंक द्वारा व्यक्तिगत आधार पर किया जाता है। विभिन्न रूसी बैंकों में कार्यक्रम के आधार पर, यह 1 से 150 मिलियन रूबल तक हो सकता है।
कुल मिलाकर, बैंक के पास 1,223 विभिन्न ग्राहक ऋण कार्यक्रम हैं। Sberbank से किसी व्यवसाय के लिए शुरू से ऋण प्राप्त करने के लिए, चाहे वह विकास के लिए धन हो या कार्यशील पूंजी के लिए, आपको एक उपयुक्त कार्यक्रम चुनना होगा, ऋण के लिए आवेदन करना होगा और उस पर विचार किए जाने की प्रतीक्षा करनी होगी। यदि आपके लिए सर्बैंक में व्यवसाय ऋण स्वीकृत हो गया है, तो बैंक में आना और ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करना पर्याप्त होगा।
Sberbank रूसी संघ के TOP-3 क्रेडिट संस्थानों में से एक है जो छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों को सक्रिय रूप से समर्थन देता है। विभिन्न प्रकार के कार्यक्रम, दस्तावेजों के न्यूनतम पैकेज के लिए उधार ली गई धनराशि प्राप्त करने की क्षमता, सस्ती दरें दीर्घकालिक सहयोग के लिए अनुकूल हैं।
सर्बैंक में ऋण देने की शर्तें
छोटे व्यवसायों और व्यक्तिगत उद्यमियों को ऋण देना देश के सबसे बड़े बैंक की प्राथमिकता है। बिल्कुल पारदर्शी स्थितियाँ और लचीली मूल्य निर्धारण प्रणाली संभावित उधारकर्ताओं को आकर्षित करती है। हालाँकि, ऋणदाता प्रत्येक आवेदक के साथ सहयोग करने के लिए तैयार नहीं है, क्योंकि वह ऋण पोर्टफोलियो की गुणवत्ता पर विशेष ध्यान देता है।
संभावित उधारकर्ता को अवश्य मिलना चाहिए न्यूनतम आवश्यकताओं, अर्थात्:
- संस्थापकों के पास रूसी नागरिकता है;
- रिपोर्टिंग अवधि (तिमाही, वर्ष) के लिए कोई नुकसान नहीं;
- मौजूदा प्रवर्तन कार्यवाही की कमी, कर अधिकारियों के दावे;
- गतिविधियों के संचालन की अवधि - पंजीकरण की तारीख से कम से कम 12 महीने (कुछ उत्पादों के लिए, अवधि को 6 महीने तक कम किया जा सकता है)।
सभी क्रेडिट उत्पादों को 2 बड़े समूहों में विभाजित किया जा सकता है: फ़ैक्टरी और कन्वेयर। (तालिका नंबर एक)। फैक्ट्री 60 मिलियन रूबल तक के वार्षिक राजस्व के साथ एलएलसी और व्यक्तिगत उद्यमियों के वित्तपोषण के लिए एक दिशा है। यह दस्तावेजों के न्यूनतम पैकेज और आवेदन पर विचार के लिए तेज़ शर्तों की विशेषता है। कन्वेयर प्रति वर्ष 60 से 400 मिलियन रूबल के राजस्व वाले ग्राहकों को उधार ली गई धनराशि प्रदान करने की एक तकनीक है। इस दिशा में कम ब्याज दर प्रदान की जाती है।
व्यक्तिगत उद्यमियों, सूक्ष्म और लघु व्यवसायों के लिए उत्पादों की पूरी श्रृंखला Sberbank की आधिकारिक वेबसाइट पर पाई जा सकती है।
तालिका 1. - मुख्य क्रेडिट लाइन
| प्रोडक्ट का नाम | न्यूनतम राशि, हजार रूबल | अधिकतम राशि, हजार रूबल | वार्षिक प्रतिशत, % | उधार देने का उद्देश्य | अतिरिक्त शर्तें |
| क्रेडिट फैक्टरी कार्यक्रम | |||||
| "आत्मविश्वास" | 100 | 3000 (बिना क्रेडिट इतिहास वाले ग्राहकों के लिए - 1000) | 17 – 18,5 | कोई | एक गारंटी की आवश्यकता है (एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए - एक करीबी रिश्तेदार, एक एलएलसी के लिए - व्यवसाय के मालिक का एक करीबी रिश्तेदार) |
| एक्सप्रेस ओवरड्राफ्ट | 100 | 3000 | 15,5 | नकदी अंतर को कवर करना | यह उत्पाद केवल उन उधारकर्ताओं के लिए उपलब्ध है जिनकी वार्षिक आय 60 मिलियन रूबल से अधिक नहीं है। |
| एक्सप्रेस जमानत | 300 | 5000 | 16 — 19 | कोई | संपार्श्विक के रूप में तरल अचल संपत्ति या उपकरण का प्रावधान |
| ऋण कन्वेयर | |||||
| व्यापार कारोबार | 150 | 3000 (3 मिलियन से अधिक को अन्य बैंकों की वित्तीय देनदारियां चुकाने के लिए उधार ली गई धनराशि प्रदान की जाती है) | 13,8 – 16,5 | कार्यशील पूंजी की पुनःपूर्ति | किसी व्यवसाय के मालिक या किसी व्यक्ति (व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए) से गारंटी या अचल संपत्ति की प्रतिज्ञा की आवश्यकता होती है |
| बिजनेस ओवरड्राफ्ट | 200 | 17000 | 12,73 | नकदी अंतर का उन्मूलन | सीमा खोलने के लिए उधार ली गई राशि का 1.2% शुल्क लिया जाता है, न्यूनतम 8.5 हजार रूबल, अधिकतम 60 हजार रूबल |
| व्यापार निवेश | 150 | 11,8 – 15,5 | व्यापार विस्तार, संपत्ति का अधिग्रहण, निर्माण, एक नई दिशा का वित्तपोषण | तृतीय-पक्ष बैंकों और लीजिंग कंपनियों से ऋण पुनर्वित्त करना संभव है, मूल ऋण के भुगतान के लिए स्थगन प्रदान किया जाता है | |
| व्यापार अचल संपत्ति | 150 | केवल उधारकर्ता की वित्तीय क्षमता द्वारा सीमित | 11,8 – 15,5 | वाणिज्यिक अचल संपत्ति का अधिग्रहण | अर्जित संपत्ति की सुरक्षा पर पंजीकरण की संभावना |
| व्यापारिक भरोसा | 100 | 5000 | 15,5 – 17,5 | कोई | एक व्यक्ति की गारंटी |
| व्यावसायिक परियोजना | 2500 | 200000 | 11,8 – 14,5 | व्यवसाय का विस्तार, उत्पादन का आधुनिकीकरण, नई दिशा में प्रवेश | किसी निजी या कानूनी व्यक्ति की गारंटी; परियोजना के शुरू होने तक मूल ऋण पर मोहलत देना |
जानकर अच्छा लगा! 2017 में, Sberbank ने व्यक्तिगत मूल्य निर्धारण की शर्तें शुरू कीं जो उधारकर्ताओं को गैर-बाजार शर्तों पर उधार ली गई धनराशि प्राप्त करने की अनुमति देती हैं। 5 मिलियन रूबल की राशि में ऋण के लिए आवेदन करते समय कार्यक्रम मान्य है। ब्याज दर निर्धारित करने का निर्णय लेते समय, बैंक के साथ संबंधों की गहराई को ध्यान में रखा जाता है (उपलब्ध उत्पादों की संख्या: व्यवसाय कार्ड, बीमा कार्यक्रम, वेतन परियोजना, व्यापारी अधिग्रहण, आदि)। यह स्पष्ट हो गया कि रूस में छोटे व्यवसायों को ऋण देना गति पकड़ रहा है, और सर्बैंक अभी भी इस वित्तीय क्षेत्र में अग्रणी है।
सर्वोत्तम लघु व्यवसाय ऋण बैंक!
2017 के पहले छह महीनों में सर्बैंक द्वारा छोटे व्यवसायों को ऋण देने में 6% की वृद्धि हुई। रूसी राष्ट्रपति व्लादिमीर पुतिन के साथ एक बैठक में सर्बैंक जर्मन ग्रीफ के प्रमुख ने पुष्टि की, "2017 बैंकों के लिए पिछले वाले की तुलना में बेहतर होगा, और इसमें सर्बैंक की हिस्सेदारी 40 से 50% तक होगी।"
लघु व्यवसाय ऋण - ऋण लक्ष्य
Sberbank में कॉर्पोरेट ऋण विभिन्न उद्देश्यों के लिए प्रदान किया जा सकता है:
- नकदी अंतराल को कवर करना;
- उत्पादन का आधुनिकीकरण;
- वर्तमान परिसंपत्तियों की पुनःपूर्ति;
- वाणिज्यिक अचल संपत्ति का अधिग्रहण;
- परिवहन और विशेष उपकरण और अन्य की खरीद।
बैंक स्टार्ट-अप से सावधान है, इसलिए किसी उद्यम के विकास के लिए व्यवसाय ऋण लेना संभव नहीं होगा। हालाँकि, ऋणदाता काफी वफादारी से मौजूदा लाभदायक उद्यमों द्वारा नई दिशाएँ खोलने के लिए वित्त प्रदान करता है।
सामान्य तौर पर, 2017 में Sberbank के लघु व्यवसाय ऋण कार्यक्रमों को 2 समूहों में विभाजित किया जा सकता है: लक्षित और गैर-लक्षित। पूर्व का उद्देश्य किसी विशिष्ट उत्पाद को खरीदना या किसी विशिष्ट क्षेत्र को वित्तपोषित करना है। उधारकर्ता को समझौते द्वारा स्थापित समय सीमा के भीतर प्राप्त धन को खर्च करने की उपयुक्तता के बारे में ऋणदाता को रिपोर्ट करना होगा। उद्देश्यहीन ऋण ग्राहक के विवेक पर खर्च किया जा सकता है।
उधार देने के तरीके
रूस में छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों को ऋण देते समय, सर्बैंक उधार ली गई धनराशि प्रदान करने के लिए विभिन्न विकल्पों को लागू करता है, जो प्रत्येक ग्राहक को, आर्थिक गतिविधि की बारीकियों के आधार पर, सबसे इष्टतम विकल्प खोजने की अनुमति देता है।
Sberbank छोटे व्यवसायों के लिए निम्नलिखित ऋण विकल्प प्रदान करता है:
- श्रेय। संपूर्ण ऋण राशि को एक व्यक्तिगत उद्यमी या एलएलसी के चालू खाते में स्थानांतरित करने का प्रावधान है। इस मामले में, पूरे ऋण ऋण पर ब्याज लगाया जाता है, भले ही ग्राहक ने उधार ली गई धनराशि का उपयोग किया हो या नहीं।
- क्रेडिट लाइन (ओएन, एलसीएल, फ्रेमवर्क)। ON की एक उपलब्धता अवधि होती है जिसके बाद पैसा उपलब्ध नहीं कराया जाता है। चयन भुनाए जाने के बाद, सीमा नवीनीकृत हो जाती है। एलसीएल के साथ, ऋण ऋण की शेष राशि पर ब्याज अर्जित होता है, और अप्रयुक्त सीमा शुल्क के अधीन होती है। फ्रेमवर्क विकल्प के तहत, स्थापित सीमा के भीतर अलग-अलग संपन्न समझौतों के तहत उधार ली गई धनराशि प्रदान की जाती है।
- ओवरड्राफ्ट. यह खाता वित्तपोषण है. व्यावसायिक प्रतिष्ठानों के लिए आदर्श। चालू खाते में राजस्व या अन्य हस्तांतरण प्राप्त होने पर, ओवरड्राफ्ट स्वचालित रूप से डेबिट हो जाता है, जो आपको ब्याज पर बचत करने की अनुमति देता है।
छोटे व्यवसाय को ऋण देने के चरण
आवेदक सीधे लघु व्यवसाय बिक्री क्षेत्र से या एसबीबीओएल प्रणाली के माध्यम से ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। यदि, ग्राहक आधार पर कॉल के दौरान, ऑपरेटर उधार ली गई धनराशि की आवश्यकता की पहचान करते हैं, तो वे जानकारी को बैंक के ऋण देने वाले प्रभाग और उस प्रबंधक को स्थानांतरित कर देंगे, जिसे ग्राहक सौंपा गया है।
उधार ली गई धनराशि प्राप्त करने की प्रक्रिया में निम्नलिखित चरण शामिल हैं:
- परामर्श. ऋण उत्पाद का चयन, ऋण प्राप्त करने की शर्तों पर जानकारी का प्रावधान।
- दस्तावेज़ों का संग्रह. क्रेडिट फ़ैक्टरी तकनीक के अनुसार, दस्तावेज़ों के न्यूनतम पैकेज की आवश्यकता होती है (पंजीकरण दस्तावेज़, वित्तीय विवरणअपने आईएफटीएस, एसआरओ (यदि आवश्यक हो), लाइसेंस (लाइसेंस प्राप्त गतिविधियों के लिए), निर्णय निर्माता के पासपोर्ट की स्वीकृति की रसीद के साथ रिपोर्टिंग अवधि के लिए। "कन्वेयर" तकनीक एक विस्तारित प्रदान करती है वित्तीय विश्लेषणआवेदक की गतिविधियाँ, इसलिए दस्तावेज़ों की सूची का विस्तार हो रहा है।
- प्रदान की गई जानकारी का विश्लेषण, लेन-देन की संरचना। विश्लेषक, सुरक्षा, संपार्श्विक सेवा के प्रतिनिधियों के साथ मिलकर लेनदेन की कानूनी शुद्धता की जांच करते हैं और उधारकर्ता की रेटिंग की गणना करते हैं। "फ़ैक्टरी" उत्पादों के लिए, ग्राहक प्रबंधक द्वारा संपूर्ण विश्लेषण किया जाता है।
- हामीदारी सेवा को लेनदेन के बारे में जानकारी प्रदान करना। विशेषज्ञ लेन-देन के जोखिम, उधारकर्ता की शोधनक्षमता और विश्वसनीयता का मूल्यांकन करते हैं। प्राप्त जानकारी के आधार पर आवेदन पर निर्णय प्रदान किया जाता है।
- अनुबंध का निष्कर्ष. ऋण समझौते पर बैंक कार्यालय में हस्ताक्षर किए जाते हैं। यदि पंजीकरण पर लेनदेन की राशि 5 मिलियन रूबल से अधिक है संविदात्मक संबंधएक सुरक्षा अधिकारी उपस्थित होना चाहिए.
जानकर अच्छा लगा! कुछ मामलों में, लेन-देन का अनुमोदन क्रेडिट समिति के माध्यम से किया जाता है। इसमें एक ग्राहक प्रबंधक, जिसे आवेदक को सौंपा गया है, व्यवसाय बिक्री विभाग का प्रमुख, एक विश्लेषक और हामीदार शामिल होते हैं। बहुमत मत से सकारात्मक निर्णय लिया जाता है।
- मनी ट्रांसफर। उद्देश्यहीन उत्पादों के लिए, बैक ऑफिस द्वारा आवेदन संसाधित होने के बाद पैसा चालू खाते में जमा किया जाता है। द्वारा विशेष प्रयोजन ऋणधन केवल कड़ाई से स्थापित प्रपत्र के आदेश द्वारा ही प्रदान किया जाता है।
छोटे व्यवसायों को ऋण देना बढ़ाना - वीडियो
Sberbank Business Online सिस्टम (SBBOL) से कनेक्शन
Sberbank छोटे व्यवसायों के साथ सक्रिय रूप से सहयोग करने वाला सबसे बड़ा खिलाड़ी है। क्रेडिट उत्पादों के लिए इसकी शर्तें घरेलू बाजार में सर्वश्रेष्ठ मानी जाती हैं (banki.ru के अनुसार)। बैंक सक्रिय रूप से मौजूदा उद्यमों और व्यक्तिगत उद्यमियों का समर्थन करता है, उन्हें लोकतांत्रिक और वफादार स्थितियाँ प्रदान करता है। अन्य खिलाड़ियों की तुलना में, ऋण प्रसंस्करण के लिए दस्तावेजों का पैकेज न्यूनतम नहीं कहा जा सकता है, खासकर ऋण कन्वेयर तकनीक के लिए।
स्मार्ट क्रेडिट सर्बैंक - नई ऋण प्रौद्योगिकियों की शुरूआत
© फोटो जर्मन ग्रीफ द्वारा रूस में छोटे और सूक्ष्म व्यवसायों को समर्थन देने के लिए सर्बैंक लगातार नए सिद्धांत और दृष्टिकोण पेश कर रहा है। नवाचारों में से एक स्मार्ट बिजनेस ऋण कार्यक्रम का शुभारंभ था। तो स्मार्ट लोन क्या है? इस कार्यक्रम के ढांचे के भीतर, एक ग्राहक जिसके बैंक खाते में धन की आवाजाही है, उसे ऋण के लिए पूर्व-अनुमोदन दिया जा सकता है। ऋण की राशि, दर और शर्तों के आधार पर गणना की जाती है चालू खाता कारोबार का विश्लेषण.इस सेवा का लाभ यह है कि आवेदन प्रक्रिया और धन की लोडिंग लगभग एक दिन में लागू की जा सकती है। कार्यक्रम का उपयोग पहले ही कई कंपनियों द्वारा किया जा चुका है, जिन्होंने इसकी गुणवत्ता की अत्यधिक सराहना की है।
1 सितंबर 2017 तक बैंक के कुछ संकेतक!
सर्बैंक की शुद्ध संपत्ति - 23.337 बिलियन रूबल (रूस में अग्रणी), पूंजी की राशि (रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की आवश्यकताओं के अनुसार) - 3.473 बिलियन, ऋण पोर्टफोलियो - 15.554। अरब, जनसंख्या पर देनदारियाँ - 11.429 अरब।
लघु व्यवसाय का विकास राष्ट्रीय महत्व का कार्य है। और देश का सबसे बड़ा बैंक इसके कार्यान्वयन में सक्रिय भाग लेता है। 2019 में, Sberbank व्यक्तिगत उद्यमियों को विभिन्न उद्देश्यों के लिए व्यापक विकल्प प्रदान करता है।
विशेषज्ञों ने समझा कि यह सब कैसे काम करता है।
व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण की शर्तें क्या हैं?
उधार देने की शर्तें उधार लेने के उद्देश्य, उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति और प्रदान की गई संपार्श्विक पर निर्भर करती हैं। इच्छित उद्देश्य के अनुसार, उद्यमियों के लिए सर्बैंक ऋण को कई श्रेणियों में विभाजित किया जा सकता है।
बहुउद्देश्यीय उत्पाद बिजनेस-इन्वेस्ट आपको उत्पादन के आधुनिकीकरण, अचल संपत्तियों की खरीद, निर्माण, मरम्मत के साथ-साथ अन्य लेनदारों को ऋण चुकाने की अनुमति देता है। व्यावसायिक संपत्ति खरीद के लिए उपलब्ध है आवश्यक उपकरणऔर परिवहन.
इन उत्पादों के लिए अधिकतम राशि सीमित नहीं है और उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति के आकलन के आधार पर निर्धारित की जाती है।
इसमें शामिल उद्यमियों के लिए कृषि, विशेष शर्तें स्थापित की गई हैं: न्यूनतम राशि घटाकर 150 हजार रूबल कर दी गई है, अधिकतम अवधि 7 वर्ष तक है।
प्रत्येक उद्यमी के लिए दर व्यक्तिगत रूप से निर्धारित की जाती है। इसका आकार राशि, अवधि, प्रदान की गई सुरक्षा और इसकी वित्तीय स्थिति के आकलन के परिणामों पर निर्भर करता है।
बिजनेस रियल एस्टेट, एक्सप्रेस मॉर्टगेज वाणिज्यिक रियल एस्टेट खरीदने के उद्देश्य से जारी किए जाते हैं। बिजनेस रियल एस्टेट उत्पाद 400 मिलियन रूबल से अधिक की वार्षिक आय वाले व्यक्तिगत उद्यमियों को प्रदान किया जाता है। एक्सप्रेस बंधक 60 मिलियन तक के राजस्व वाले व्यवसायों के लिए है।
शहरों की एक निश्चित सूची के लिए, बिजनेस रियल एस्टेट ऋण के लिए अधिकतम संभव राशि 600 मिलियन रूबल तक बढ़ा दी गई है, और एक्सप्रेस बंधक के लिए 10 मिलियन तक। शहरों की सूची बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर दर्शाई गई है।
बिजनेस रियल एस्टेट बंधक के लिए, कम से कम 25% का प्रारंभिक भुगतान निर्धारित है, एक्सप्रेस बंधक के लिए - संपत्ति मूल्य का 30%।
| नाम | अवधि | जोड़ | % बोली | सुरक्षा | व्यावसायिक परियोजना | 3 महीने - 10 वर्ष | 2.5 मिलियन - 200 मिलियन रूबल | 11% से | स्वयं की या अर्जित संपत्ति की प्रतिज्ञा, गारंटी, गारंटी |
व्यापार अनुबंध | 1 महीना - 3 वर्ष | 500 हजार - 200 मिलियन रूबल | 11% से | संपत्ति की प्रतिज्ञा, अनुबंध के तहत अधिकारों की प्रतिज्ञा, गारंटी, गारंटी |
बिजनेस टर्नओवर | 1 महीना - चार वर्ष | 500 हजार रूबल से | 11% से | संपत्ति की प्रतिज्ञा, गारंटी, गारंटी |
बिजनेस ओवरड्राफ्ट | 1 वर्ष तक | 300 हजार - 17 मिलियन रूबल। | 12% से | गारंटी | एक्सप्रेस ओवरड्राफ्ट | 360 दिनों तक | 50 हजार - 2.5 मिलियन रूबल। | 14,5% | आवश्यक नहीं |
बिजनेस प्रोजेक्ट व्यवसाय विकास और गतिविधि के नए क्षेत्रों के विकास के लिए जारी किया जाता है। उधारकर्ता के स्वयं के धन से वित्तपोषित परियोजना की कुल लागत का कम से कम 10% कवर होना चाहिए।
व्यावसायिक अनुबंध सरकारी, निर्यात और घरेलू अनुबंधों के कार्यान्वयन के वित्तपोषण के लिए एक कार्यक्रम है। इसे ऋण या क्रेडिट लाइन के रूप में प्रदान किया जा सकता है। अनुबंध मूल्य का 70-80% तक प्राप्त करने का अवसर प्रदान करता है (अनुबंध के प्रकार के आधार पर)।
शहरों की एक निश्चित सूची के लिए, इस उत्पाद की अधिकतम राशि 600 मिलियन रूबल तक बढ़ा दी गई है।
बिजनेस टर्नओवर वर्तमान खर्चों के वित्तपोषण और कार्यशील पूंजी के अधिग्रहण के लिए जारी किया जाता है। इससे अन्य लेनदारों को ऋण चुकाना भी संभव हो जाता है।
कृषि उत्पादकों के लिए न्यूनतम ऋण राशि घटाकर 150,000 रूबल कर दी गई है।
बिजनेस-ओवरड्राफ्ट, एक्सप्रेस-ओवरड्राफ्ट आपको अपने चालू खाते में अपर्याप्त धनराशि के साथ तत्काल भुगतान करने की अनुमति देता है।
एक्सप्रेस ओवरड्राफ्ट 60 मिलियन रूबल तक की वार्षिक आय वाले व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए है। यह ऋण एक निश्चित ब्याज दर पर और बिना गारंटर के जारी किया जाता है।
सामान्य प्रयोजन ऋण
बिजनेस ट्रस्ट व्यय के प्रमाण के बिना विभिन्न उद्देश्यों के लिए वित्तपोषण कर रहा है। उत्पाद प्रतिभूतियों या संपत्ति की सुरक्षा पर और संपार्श्विक के बिना दोनों प्रदान किया जा सकता है।
सीमित संख्या में शहरों में इस उत्पाद के ढांचे के भीतर अचल संपत्ति के रूप में सुरक्षित ऋण प्राप्त करना संभव है। प्रतिभूतियों की सुरक्षा पर, आप किसी भी इलाके में उधार दे सकते हैं जहां Sberbank की उपस्थिति है। व्यवसाय स्वामी की गारंटी के तहत एक असुरक्षित ऋण विकल्प प्रदान किया जाता है।
ट्रस्ट प्रति वर्ष 60 मिलियन रूबल से अधिक के राजस्व वाले उद्यमियों के लिए खर्चों की पुष्टि के बिना एक असुरक्षित ऋण है। इसके अतिरिक्त, उधारकर्ता 50 दिन की ब्याज मुक्त अवधि के साथ क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर सकता है।
एक्सप्रेस बेल 60 मिलियन तक के राजस्व वाले व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए एक और गैर-लक्षित ऋण है। यह अचल संपत्ति, वाहन या उपकरण की सुरक्षा के खिलाफ जारी किया जाता है। गारंटी भी जरूरी है.
व्यक्तिगत उद्यमियों और उनके व्यवसाय के लिए क्या आवश्यकताएँ हैं?
Sberbank से ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, एक उद्यमी को बुनियादी आवश्यकताओं को पूरा करना होगा।
- रूसी नागरिकता हो
- ऋण अवधि के अंतिम दिन 70 वर्ष से अधिक उम्र का व्यक्ति न हो
- समाचार व्यावसायिक गतिविधिएक निश्चित अवधि से कम नहीं: 3, 6, 12 या 18 महीने। अवधि प्रत्येक ऋण उत्पाद के लिए निर्धारित है
- के लिए राजस्व पिछले सालबिजनेस श्रेणी के ऋण के लिए 400 मिलियन रूबल से अधिक नहीं होना चाहिए, एक्सप्रेस श्रेणी के लिए 60 मिलियन से अधिक नहीं होना चाहिए
बेशक, इन मानदंडों का अनुपालन उद्यमी को ऋण की गारंटी नहीं देता है। ऋण देने का निर्णय लेते समय, बैंक ग्राहक की वित्तीय और आर्थिक गतिविधियों, क्रेडिट इतिहास और प्रदान की गई संपार्श्विक की गुणवत्ता का मूल्यांकन करता है। यदि कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है, तो यह इनकार करने का कोई कारण नहीं है।
आईपी को कौन से दस्तावेज़ जमा करने होंगे?
बैंक द्वारा ऋण आवेदन पर विचार करने के लिए, व्यक्तिगत उद्यमियों को दस्तावेजों का एक प्रभावशाली सेट एकत्र करने की आवश्यकता होती है। प्रदान किए गए डेटा की पूर्णता और विश्वसनीयता बैंक के निर्णय पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकती है।
आवेदन के साथ संलग्न होने वाले मुख्य दस्तावेज नीचे सूचीबद्ध हैं।
- उधारकर्ता, गारंटर या बंधक-व्यक्तियों का पासपोर्ट (यदि कोई हो)
- शीर्षक दस्तावेज़: ओजीआरएन, टिन, लाइसेंस के प्रमाण पत्र
- वित्तीय दस्तावेज़: वित्तीय विवरण, टैक्स रिटर्न, तीसरे पक्ष के बैंकों से प्रमाण पत्र और Sberbank के रूप में अन्य रिपोर्ट
- वाणिज्यिक अचल संपत्ति के लिए दस्तावेज़: पट्टा समझौते या स्वामित्व के प्रमाण पत्र
- प्रमुख ग्राहकों और समकक्षों के साथ संपन्न समझौते, तीसरे पक्ष के बैंकों के साथ समझौते
- संपार्श्विक दस्तावेज़: स्वामित्व या भुगतान का प्रमाण
मुख्य सूची के अलावा, बैंक अपने विवेक पर किसी अन्य प्रतिभूतियों का अनुरोध कर सकता है।
आईपी ऋण के लिए आवेदन कैसे करें?
Sberbank ने ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया को यथासंभव सरल बना दिया है। अब आवेदन एवं सभी संलग्न दस्तावेज ऑनलाइन जमा किये जा सकेंगे। मौजूदा ग्राहक इसे Sberbank Business Online सेवा के माध्यम से कर सकते हैं, और नए ग्राहक एक विशेष ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से ऐसा कर सकते हैं।
ग्राहक को आवेदन पर प्रारंभिक प्रतिक्रिया प्राप्त होगी ईमेलया एसएमएस के माध्यम से.
यदि आवेदन स्वीकृत हो जाता है, तो ग्राहक को मूल दस्तावेज उपलब्ध कराने और अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के लिए बैंक शाखा में आमंत्रित किया जाएगा। पर यह अवस्थाबैंक को अतिरिक्त प्रतिभूतियों की आवश्यकता हो सकती है या संपार्श्विक के विशेषज्ञ मूल्यांकन की नियुक्ति कर सकता है।
समझौतों पर हस्ताक्षर करने के बाद, ऋण धनराशि बैंक में खोले गए आईपी खाते में स्थानांतरित कर दी जाएगी।
