"धन, ऋण, बैंक" पाठ्यक्रम पर व्याख्यान

विषय 1. धन की उत्पत्ति और सार

1. धन के उद्भव और उपयोग के लिए आवश्यकताएँ और पूर्व शर्तें।

2. धन का सार और गुण।

1. धन के उद्भव और उपयोग के लिए आवश्यकताएँ और पूर्व शर्तें।

वस्तु विनिमय का विकास मूल्य के निम्नलिखित रूपों को बदलकर हुआ:

1/ मूल्य का सरल या आकस्मिक रूप विनिमय के प्रारंभिक चरण के अनुरूप था, जब इसका एक आकस्मिक चरित्र था: एक वस्तु ने एक विरोधी वस्तु में अपना मूल्य व्यक्त किया;

2/ मूल्य का पूर्ण या विस्तारित रूप विनिमय के विकास, श्रम के सामाजिक विभाजन के विकास का एक उत्पाद था। विनिमय में सामाजिक श्रम की अनेक वस्तुएँ शामिल थीं;

3/ मूल्य के सार्वभौमिक रूप की विशेषता कमोडिटी दुनिया से एक अलग वस्तु को अलग करना था, जिसने स्थानीय बाजार में एक सार्वभौमिक समकक्ष की भूमिका निभाई। में विभिन्न देशओह यह फर, मवेशी, नमक था।

4/ मूल्य के मौद्रिक रूप को आगे के विनिमय के परिणामस्वरूप सामान्य समकक्ष के रूप में कीमती धातुओं की रिहाई की विशेषता है। संपूर्ण वस्तु जगत माल और मुद्रा में विभाजित था।

मूल्य के एक रूप से दूसरे रूप में संक्रमण वस्तु उत्पादन के विकास से जुड़ा था और वितरण लागत में कमी के साथ था, जिसने बदले में विशेषज्ञता और व्यापार के विकास को प्रेरित किया।

धन के उद्भव का मुख्य कारण श्रम का सामाजिक विभाजन है। यदि श्रम का विभाजन नहीं है तो उत्पादकों के अनुसार विनिमय का कोई मतलब नहीं है।

धन की आवश्यकता को स्पष्ट करने वाले निजी कारण भी हैं:

a/प्रत्येक उत्पादक का प्रत्यक्ष श्रम उसका निजी श्रम है। श्रम की सार्वजनिक मान्यता विनिमय से ही संभव है, क्योंकि श्रम का सामाजिक चरित्र छिपा हुआ है।

बी/ श्रम की विविधता व्यक्ति की श्रम लागत के आधार पर भौतिक संपदा के वितरण को निर्धारित करती है।

सी/ उत्पादक शक्तियों के विकास का स्तर - ऊर्जा लागत के अनुसार भौतिक वस्तुओं का वितरण पूर्व निर्धारित करता है।

घ/ उपलब्धता अलग - अलग रूपउत्पादन के साधनों और श्रम के उत्पादों का स्वामित्व

ई / श्रम के अंतर्राष्ट्रीय विभाजन की उपस्थिति।

2. धन का सार और गुण

सार किसी वस्तु की आंतरिक सामग्री है, जो उसके सभी विभिन्न गुणों और संबंधों की एकता में व्यक्त होती है। वस्तु की आंतरिक सामग्री के रूप में इसकी बाहरी अभिव्यक्ति होती है। धन का सार उसकी अभिव्यक्ति के रूपों के माध्यम से प्रकट होता है:

a/ पैसा वस्तुओं और सेवाओं का सार्वभौमिक समतुल्य है।

बी / पैसा, किसी भी अन्य आर्थिक श्रेणी की तरह, कुछ उत्पादन संबंधों को व्यक्त करता है, जो क्रेडिट, वित्तीय, निपटान हो सकता है।

सी/ पैसे के सार की विशेषताओं में से एक अन्य सभी वस्तुओं के लिए उनका सामान्य प्रत्यक्ष विनिमय है, अर्थात। सभी वस्तुएं परिसंचरण में भाग लेकर अपना अंतिम उपभोक्ता ढूंढती हैं।

घ/ पैसे की सोने की सामग्री. वर्तमान में, प्रचलन में मौजूद मुद्रा को सोने से बदला नहीं जा सकता है। साथ ही, किसी को सोने की मात्रा और पैसे के सोने के समर्थन के बीच अंतर करना चाहिए। सोने की मात्रा - या मूल्य पैमाना - एक मौद्रिक इकाई में सोने की वजन सामग्री, आदर्श रूप से दर्शायी जाती है। सोने के समर्थन के लिए वास्तविक सोने के भंडार की आवश्यकता होती है। राष्ट्रीय मुद्राओं की सोने की सामग्री कई बार बदली, फिर इसे रद्द कर दिया गया। दुनिया के सभी देशों में सोने का समर्थन है, जो देश में मुद्रा की स्थिरता बनाए रखने के लिए जरूरी है।

ई/ धन की क्रेडिट प्रकृति: पैसा क्रेडिट उत्सर्जन की प्रक्रिया में जारी किया जाता है और यह केंद्रीय बैंक का दायित्व है।

2. धन के कार्य

विषय के मुख्य प्रश्न

1. धन का सार और कार्य, उनके रूपों का विकास।

2. धन के प्रकार.

1. आर्थिक साहित्य में, धन को परिभाषित किया गया है: एक आर्थिक श्रेणी के रूप में, अर्थात। लोगों के बीच विशिष्ट संबंधों के रूप में; मूल्यों के आदान-प्रदान में एक सार्वभौमिक समकक्ष के रूप में; कितना साफ़ तकनीकी साधन, अर्थात। कमोडिटी सर्कुलेशन का कृत्रिम उपकरण, आदि। सभी परिभाषाएँ धन के सार को उनके कार्यों, अर्थव्यवस्था के लिए उनकी उपयोगिता के माध्यम से प्रकट करती हैं। जिसमें उपस्थितिपैसा, उनका रूप निर्णायक भूमिका नहीं निभाता है।

धन के कार्यआधुनिक आर्थिक साहित्य में संकीर्ण रूप से व्याख्या की जाती है व्यापक अर्थशब्द। एक संकीर्ण अर्थ में, पैसा है:

1. मूल्य का माप, अर्थात्। उनका कार्य किसी भी मूल्य (संसाधन, सामान, सेवाओं) के साथ तुलना करने की क्षमता है;

2. संचलन के साधन, अर्थात्। उनकी सहायता से टी-डी-टी योजना के अनुसार वस्तुओं का आदान-प्रदान सुनिश्चित करना, जिसका अर्थ है सामान बेचने वालों के लिए नकद आय का प्रवाह और इसका आगे उपयोग अन्य वस्तुओं की खरीद के लिए करना;

3. संचय और बचत का एक साधन - आरक्षित या पूंजी में उनका परिवर्तन।

धन के कार्यों की व्यापक व्याख्या में उपरोक्त के अलावा, धन की समझ भी शामिल है:

1. भुगतान के साधन के रूप में, जो उनके स्वतंत्र आंदोलन (किसी भी सामान के आने वाले आंदोलन के बिना) की संभावना को इंगित करता है। इस फ़ंक्शन का सार आस्थगित भुगतान है। कर, बजटीय और ऋण प्रणालियों का अस्तित्व इसी पर आधारित है;

2. विश्व मुद्रा के रूप में - घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय भुगतान में उपयोग की जाने वाली मुद्रा। पहले, यह भूमिका सार्वभौमिक समकक्ष के रूप में सोने को सौंपी गई थी; वर्तमान में - विकसित देशों या उनके सबसे अधिक मान्यता प्राप्त मुद्राओं (या मुद्रा बास्केट) के पीछे
समुदाय (डॉलर, यूरो, आदि)।

धन के सार के विश्लेषण के लिए, धन के दो मुख्य रूपों का आवंटन विशेष महत्व रखता है: पूर्ण और निम्न (प्रतीकात्मक) धन। पूर्ण मुद्रा को मुद्रा कहा जाता है, जिसका वस्तु निकाय का मूल्य उनके अंकित मूल्य से मेल खाता है, अर्थात। उन पर अंकित मूल्य. ठोस मुद्रा का सबसे आम उदाहरण सोने के सिक्के हैं, क्रेडिट मुद्रा 100% सोने द्वारा समर्थित है। अवर (प्रतीकात्मक) मुद्रा वह मुद्रा है, जिसके वस्तु निकाय का मूल्य उनके अंकित मूल्य (कागजी मुद्रा, क्रेडिट मुद्रा, सोने के बदले विनिमय योग्य नहीं) से कम है।

विषय 3. धन के स्वरूप और प्रकार का विकास

1. कमोडिटी मनी

2. धातु मुद्रा

3. कागजी मुद्रा

1. बाजार संबंधों के विकास की प्रक्रिया में, धन के प्रकारों ने क्रमिक रूप से एक दूसरे का स्थान ले लिया। धन के प्रत्येक बाद के प्रकार या रूप ने प्रगति को चिह्नित किया, अर्थात। नई, अधिक उन्नत संपत्तियों का उनका अधिग्रहण।

मूल रूप है द्रव्य मुद्रा, अर्थात। सबसे लोकप्रिय वस्तुओं को वस्तुओं की दुनिया से अलग करना और उनका उपयोग उपभोग के लिए नहीं, बल्कि अन्य वस्तुओं के विनिमय के लिए करना। ऐसा उत्पाद विभिन्न स्थानीय बाजारों में एक मान्यता प्राप्त समकक्ष बन गया। रूस में, यह भूमिका मार्टन सहित फर वाले जानवरों की खाल द्वारा निभाई जाती थी। इसलिए, उन दूर के समय में धन को कुन्स कहा जाता था।

प्रारंभ में, मुद्रा की स्थिति में वे वस्तुएं थीं जिनकी उनकी मान्यता प्राप्त उपयोगिता (पशुधन, फर, तम्बाकू, मछली) के कारण स्थिर दैनिक मांग और व्यापक प्रसार था। इसलिए, पहली तरह की मुद्रा कमोडिटी मनी थी।

तब यह अनिवार्य रूप से स्पष्ट हो गया कि यद्यपि विभिन्न प्रकार की वस्तुएं पैसा हो सकती हैं, पैसे के लिए सामग्री को निम्नलिखित आवश्यकताओं को पूरा करना होगा: 1/ पहनने के प्रतिरोध, 2/ पोर्टेबिलिटी, 3/ स्थिरता, 4/ एकरूपता, 5/ विभाज्यता, 6/ पहचान क्षमता, वगैरह।

इस तथ्य के कारण कि कीमती धातुएँ इन आवश्यकताओं को पूरा करती हैं, उन्होंने इस मिशन की पूर्ति को "अपने हाथ में ले लिया"। धातु के आधार पर, जिसे किसी दिए गए देश में एक सार्वभौमिक समकक्ष के रूप में अपनाया गया था, और मौद्रिक परिसंचरण का आधार, द्विधातुवाद और मोनोमेटालिज्म को प्रतिष्ठित किया गया है।

औद्योगिक देशों की आधुनिक मुद्रा की विशिष्ट विशेषताएं हैं:

सोने की आधिकारिक सामग्री को रद्द करना, सुरक्षा और सोने के बदले बैंक नोटों का आदान-प्रदान;

क्रेडिट पैसे में संक्रमण जिसे सोने के बदले नहीं बदला जा सकता;

न केवल अर्थव्यवस्था को बैंक ऋण के रूप में, बल्कि काफी हद तक राज्य की लागतों को कवर करने के लिए भी धन को प्रचलन में जारी करना;

मौद्रिक संचलन के राज्य विनियमन को मजबूत करना।

धन प्रचलन में गैर-नकद प्रचलन की प्रधानता;

विषय 4. मौद्रिक प्रणाली और उसके प्रकार

मौद्रिक प्रणालीयह देश में धन संचलन के संगठन का एक रूप है, जो ऐतिहासिक रूप से विकसित हुआ है और राष्ट्रीय कानून में निहित है।

मौद्रिक प्रणाली का प्रकार उस रूप पर निर्भर करता है जिसमें धन कार्य करता है - एक वस्तु के रूप में या मूल्य के संकेत के रूप में। इस संबंध में, निम्नलिखित प्रकार की मौद्रिक प्रणालियाँ प्रतिष्ठित हैं:

धातु मौद्रिक प्रणालियाँ, जिसमें मुद्रा उत्पाद सीधे प्रसारित होता है और मुद्रा के सभी कार्य करता है, और धातु के लिए क्रेडिट मुद्रा का आदान-प्रदान किया जाता है;

· गैर-धातु मौद्रिक प्रणालियाँ क्रेडिट और कागजी मुद्रा के कारोबार पर निर्मित होती हैं, जिन्हें धातु के लिए विनिमय नहीं किया जा सकता है। (ये सभी आधुनिक मौद्रिक प्रणालियाँ हैं)।

एक मौद्रिक प्रणाली से दूसरे में संक्रमण इस तथ्य के कारण है कि कमोडिटी-मनी एक्सचेंज के विकास की प्रक्रिया में कुछ के उपयोग से संक्रमण हुआ था प्रजातियाँदूसरों को पैसा, साथ ही उनके कामकाज की स्थितियों में बदलाव और उनकी भूमिका में वृद्धि।

धातु मुद्रा प्रणाली. धातु के आधार पर, जिसे किसी दिए गए देश में एक सार्वभौमिक समकक्ष के रूप में अपनाया गया था, और मौद्रिक परिसंचरण का आधार, द्विधातुवाद और मोनोमेटालिज्म को प्रतिष्ठित किया गया है।

सोने के मोनोमेटलिज्म की किस्में: सोने का सिक्का मानक, सोने की बुलियन मानक और सोने की विनिमय मानक (सोना विनिमय) मानक।

ऐतिहासिक रूप से पहला था स्वर्ण - मान .

पर स्वर्ण बुलियन मानकप्रचलन में कोई सोने के सिक्के नहीं थे और उनका मुफ़्त सिक्का चलता था। बैंकनोटों का आदान-प्रदान केवल सोने की छड़ों के लिए उनकी एक निश्चित मात्रा प्रस्तुत करने पर किया जाता था। परिचय का उद्देश्य सोने के बदले बैंकनोटों के विनिमय को सीमित करना है।

स्वर्ण विनिमय मानकइस तथ्य की विशेषता है कि बैंक नोटों का आदान-प्रदान आदर्श वाक्यों के लिए किया जाता है, अर्थात। सोने के बदले विदेशी मुद्रा में। 1944 में निर्मित, ब्रेटन वुड्स मुद्रा प्रणाली अंतरराज्यीय स्वर्ण विनिमय मानक की एक प्रणाली है।

30 के दशक से. दुनिया में, मौद्रिक प्रणालियाँ काम करना शुरू कर रही हैं, जो क्रेडिट मनी के टर्नओवर पर बनी हैं जिसे सोने के लिए विनिमय नहीं किया जा सकता है, और सोने के मानक को नष्ट कर दिया गया है।

गैर-धात्विक मौद्रिक प्रणालियाँ।क्रेडिट मनी के प्रचलन पर आधारित आधुनिक मौद्रिक प्रणालियों की विशिष्ट विशेषताएं हैं।

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पैसा, क्रेडिट, बैंक

प्रोफेसर के सामान्य संपादकीय के तहत. जी.आई. क्रावत्सोवा

समीक्षक:

धन, ऋण, बैंकों के सिद्धांत से संबंधित मुद्दों की एक विस्तृत श्रृंखला सामने आई है। धन के सार, भूमिका, प्रकार, धन परिसंचरण का संगठन, अवधारणा और मौद्रिक प्रणालियों के प्रकार पर विचार किया जाता है। ऋण की विशेषताएँ, उसके रूप, बैंकों का सार, गैर-बैंक वित्तीय संस्थान, उनके संचालन, सेवाएँ दी गई हैं। अंतर्राष्ट्रीय आर्थिक संबंधों के क्षेत्र में मुद्रा, ऋण, निपटान संबंधों पर प्रकाश डाला गया है।

उच्च आर्थिक विशिष्टताओं के छात्रों और शिक्षकों के लिए शिक्षण संस्थानों, बैंकों के कर्मचारी, वित्तीय संरचनाएं, अन्य आर्थिक कर्मी।

प्रस्तावना

1. धन के प्रकार एवं भूमिका

1.1 धन के प्रकट होने के कारण

1.3 धन के प्रकार और उनकी विशेषताएं

1.4 बाजार अर्थव्यवस्था में धन की भूमिका

2. आर्थिक संचलन में धन का उत्सर्जन और विमोचन

2.1 उत्सर्जन की अवधारणा और धन जारी करना

2.2 मुद्रा आपूर्ति और मौद्रिक आधार

2.3 गैर-नकद धन का उत्सर्जन, बैंक गुणक

2.4 नकद मुद्दा

3. नकदी प्रवाह

3.1 नकदी प्रवाह की अवधारणा

3.2 धन संचलन के संगठन का वर्गीकरण और सिद्धांत

4. भुगतान प्रणाली

4.1 "भुगतान प्रणाली" की अवधारणा। भुगतान प्रणाली के तत्व और प्रकार

4.2 गैर-नकद धन कारोबार, इसका महत्व।

4.3 घरेलू आर्थिक कारोबार में कानूनी संस्थाओं के गैर-नकद निपटान के रूप

4.4 जनसंख्या के गैर-नकद भुगतान की विशेषताएं

4.5 अंतर्राष्ट्रीय भुगतान, उनके रूप

5. नकद कारोबार

5.1 नकदी संचलन की आर्थिक सामग्री

5.2 राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था में नकद लेनदेन का संगठन

6. मौद्रिक प्रणाली

6.1 मौद्रिक प्रणालियों की अवधारणा, प्रकार और तत्व

6.2 बेलारूस गणराज्य की मौद्रिक प्रणाली

7. धन संचलन के नियमन और स्थिरीकरण के तरीके।

7.1 धन संचलन की स्थिरता, व्यापक आर्थिक संतुलन सुनिश्चित करने में इसकी भूमिका।

7.2 धन परिचालन को विनियमित करने की आवश्यकता

7.3 धन संचलन के नियमन के तरीके

8. मुद्रा प्रणाली एवं मुद्रा विनियमन

8.1 मौद्रिक प्रणाली, इसके तत्व

8.2 मुद्रा प्रणालियों के प्रकार और विकास

8.3 राष्ट्रीय मुद्राओं की परिवर्तनीयता

8.4 विनिमय दर

8.5 भुगतान संतुलन, इसकी सामग्री

8.6 मुद्रा विनियमन, इसके निर्देश और सिद्धांत

8.7 मुद्रा विनियमन के तरीके, बेलारूस गणराज्य में उनकी विशेषताएं

9. श्रेय का सार एवं भूमिका

9.1 क्रेडिट संबंधों के कामकाज के कारण और शर्तें

9.2 ऋण की प्रकृति

9.3 क्रेडिट कार्य, उनकी विशेषताएं

9.4 ऋण की भूमिका

10. ऋण के स्वरूप

10.1 ऋण के स्वरूपों की अवधारणा और उनका वर्गीकरण

10.2 बैंक ऋण

10.3 राज्य ऋण

10.4 वाणिज्यिक ऋण

10.5 उपभोक्ता ऋण

10.6 लीजिंग ऋण

10.7 बंधक ऋण

10.8 फैक्टरिंग ऋण

10.9 अंतर्राष्ट्रीय क्रेडिट

11. बैंक और उनकी भूमिका

11.1 बैंकों की प्रकृति एवं भूमिका

11.2 बैंकों के प्रकार एवं उनका वर्गीकरण

11.3 बैंकिंग गतिविधि, इसके संगठन के सिद्धांत

11.4 बैंकिंग संघ, उनके स्वरूप

12. बैंकिंग लेनदेन

12.1 बैंकिंग सेवाएँ और संचालन

12.2 बैंकिंग लेनदेन का वर्गीकरण

12.3 बैंकों के व्यक्तिगत परिचालन की विशेषताएँ

12.4 बैंकिंग सेवाओं के विकास की संभावनाएँ

13. बैंकिंग प्रणाली

13.1 बैंकिंग प्रणालियाँ और उनके प्रकार

13.2 सेंट्रल बैंक, इसकी स्थिति एवं कार्य

13.3 बेलारूस गणराज्य का नेशनल बैंक

13.4 केंद्रीय बैंक की मौद्रिक नीति, उसके उपकरण

13.5 वाणिज्यिक बैंक, इसके संगठन और गतिविधियों की विशेषताएं

13.6 बैंक तरलता की अवधारणा

13.7 बैंक विनियमन

13.8 बेलारूस गणराज्य की बैंकिंग प्रणाली के विकास की संभावनाएँ

14. बैंक ब्याज

14.1 बैंक हित का सार, उसके कार्य

14.2 जमा ब्याज

14.3 बैंक ऋण पर ब्याज

14.4 केंद्रीय बैंक पुनर्वित्त दर

14.5 लेखांकन ब्याज

15. गैर-बैंक वित्तीय संस्थाएँ

15.1 गैर-बैंक वित्तीय संस्थानों के प्रकार और भूमिका

15.2 पट्टे पर देने वाली कंपनियाँ

15.3 निवेश कंपनियाँ (फंड)

15.4 वित्तीय कंपनियाँ

15.5 गिरवी की दुकानें

15.6 क्रेडिट यूनियन और सहयोग

15.7 विशिष्ट वित्तीय संस्थान

साहित्य

प्रस्तावना

धन, ऋण नई आर्थिक श्रेणियां नहीं हैं। वे वस्तु उत्पादन और वस्तु परिसंचरण के आधार पर विभिन्न सामाजिक-आर्थिक संरचनाओं में अस्तित्व में थे और मौजूद हैं।

धन और ऋण का रोजमर्रा का विचार अक्सर उनके वास्तविक सार और भूमिका से मेल नहीं खाता है, जिससे अर्थव्यवस्था में उनकी भूमिका और स्थान का खुलासा करना आवश्यक हो जाता है। धन और ऋण एक दूसरे से पृथक निजी लेनदेन के तत्व नहीं हैं, बल्कि सामाजिक घटनाएं, उत्पादन संबंधों के तत्व हैं, जो अन्य आर्थिक अवधारणाओं और उपकरणों से निकटता से संबंधित हैं।

आर्थिक संबंधों के उत्पाद के रूप में धन और ऋण आर्थिक प्रक्रियाओं द्वारा निर्धारित पैमाने पर विकसित होते हैं। मौद्रिक कारोबार में परिवर्तन पुनरुत्पादन प्रक्रिया के कारण होता है। नतीजतन, पैसा और क्रेडिट अपने सार में अपरिवर्तनीय नहीं हैं, एक बार और सभी के लिए अपने विकास में जमे हुए हैं। वर्तमान में, बाजार संबंधों के एक तत्व के रूप में उनका विशेष महत्व है।

बाजार संबंधों के विकास, प्रबंधन विधियों में सुधार के साथ, सामाजिक उत्पादन की दक्षता बढ़ाने के हित में धन, ऋण की आर्थिक सामग्री के गहन अध्ययन की आवश्यकता है। आर्थिक प्रबंधन विधियों के लिए उच्च आवश्यकताओं के कारण संपूर्ण आर्थिक तंत्र के घटक तत्वों में से एक के रूप में मौद्रिक तंत्र के अध्ययन की आवश्यकता होती है। प्रजनन प्रक्रिया में प्रतिभागियों के बीच प्रतिस्पर्धा की स्थिति में, सफलता उसी को मिलती है जो बेहतर जानता है आधुनिक तरीकेधन, ऋण, बैंकिंग प्रौद्योगिकी का उपयोग।

विषय शैक्षिक अनुशासन"धन, ऋण, बैंक" धन, ऋण, बैंकों के कामकाज, उनके विकास के नियमों से जुड़े आर्थिक संबंधों के क्षेत्र का अध्ययन है; क्रेडिट प्रणाली के निर्माण और संरचना की मूल बातें, बैंकिंग गतिविधियों के संगठन के सिद्धांत; देश की मौद्रिक प्रणाली में नई घटनाओं का विकास। यह अनुशासन आर्थिक विशिष्टताओं में विशेषज्ञों के प्रशिक्षण के लिए आवश्यक बुनियादी सैद्धांतिक ज्ञान बनाता है।

सामग्री की प्रस्तुति में अध्ययन, तथ्यों को धन, ऋण, भुगतान टर्नओवर, मनी टर्नओवर, बैंक आदि जैसी अवधारणाओं में व्यक्त करके सामान्यीकरण शामिल है। प्रस्तुति सार से संक्रमण के क्रम में की जाती है ( सामान्य सिद्धांतों, मौद्रिक संबंधों के कामकाज के पैटर्न) से विशिष्ट (मौद्रिक, विदेशी मुद्रा, क्रेडिट प्रणाली, बैंकिंग संचालन, भुगतान के रूप)।

न केवल परिचालन सिद्धांतों, मौद्रिक क्षेत्र के तंत्र के कामकाज के रूपों पर उनकी स्थिति में, बल्कि भविष्य के विकास पर भी विचार किया जाता है। और इसका मतलब यह है कि पाठ्यक्रम का विषय मुख्य विकास प्रवृत्तियों को प्रस्तुत करने, आर्थिक तंत्र के साथ इसके संबंध में मौद्रिक और ऋण निपटान तंत्र में सुधार करने की आवश्यकता को निर्धारित करता है।

सैद्धांतिक प्रावधानों का प्रकटीकरण उनके ऐतिहासिक विवरण पर धन, ऋण और नियमितताओं के क्षेत्र में आर्थिक संबंधों की प्रणाली की तार्किक प्रस्तुति की प्राथमिकता पर आधारित है। साथ ही, धन, ऋण और बैंकों के विकास के क्षेत्र में ऐतिहासिक भ्रमण का उपयोग आर्थिक संबंधों की निरंतरता की पहचान करने और पाठकों को उस सामग्री से परिचित कराने के लिए किया जाता है जो सैद्धांतिक सामान्यीकरण के आधार के रूप में कार्य करती है। साथ ही, लेखकों ने सामग्री पर द्वितीयक अवधारणाओं और तथ्यों का अतिभार डालने से बचने का प्रयास किया।

पाठ्यक्रम "धन, ऋण, बैंक" में धन, ऋण और बैंकों की आर्थिक भूमिका को समझने के लिए आवश्यक सीमा तक ही व्यावहारिक प्रश्न शामिल हैं। नतीजतन, पाठ्यक्रम उधार देने की वर्तमान प्रथा, धन संचलन के संगठन की एक व्यवस्थित प्रस्तुति प्रदान नहीं करता है, इन मुद्दों को लागू विशेष विषयों में संबोधित किया जाना चाहिए। पाठ्यक्रम ऐसे विशेष विषयों का अध्ययन करने के लिए आवश्यक बुनियादी सैद्धांतिक ज्ञान बनाता है जैसे: "वाणिज्यिक बैंकों की गतिविधियों का संगठन", "बैंक ऑडिट", " वित्तीय विश्लेषणबैंकों की गतिविधियाँ”, “केंद्रीय बैंक की गतिविधियों का संगठन”, आदि।

पाठ्यपुस्तक के पहले खंड में धन के प्रकार और उनके सार और भूमिका, धन संचलन का वर्णन किया गया है, धन संचलन के संगठन, धन संचलन को विनियमित करने के तरीकों, मौद्रिक और मुद्रा प्रणालियों के तत्वों पर विचार किया गया है।

इसके अलावा, ऋण का सार, कार्य और भूमिका, इसके व्यक्तिगत रूपों (बैंकिंग, वाणिज्यिक, फैक्टरिंग, राज्य, उपभोक्ता, पट्टे, बंधक, अंतर्राष्ट्रीय ऋण) के कामकाज के संगठन की विशेषताएं सामने आती हैं। ऋण और बैंकिंग प्रणालियों की विशेषताएं, बैंकों और विशिष्ट वित्तीय संस्थानों के कार्य और भूमिकाएँ दी गई हैं। विभिन्न प्रकारबैंकिंग सेवाएँ और संचालन।

"धन, ऋण, बैंक" अनुशासन के अध्ययन के दौरान छात्रों से अपेक्षा की जाती है:

- राष्ट्रीय और विश्व अर्थव्यवस्था के विकास में सार, कार्यों, धन और ऋण की भूमिका पर विचारों से परिचित हों;

- बाजार अर्थव्यवस्था में सामग्री, धन संचलन के संगठन और क्रेडिट प्रक्रिया, स्थिरता की स्थितियों और मौद्रिक क्षेत्र के विनियमन के तरीकों को सीखने के लिए;

- अंतरराष्ट्रीय आर्थिक कारोबार में मौद्रिक संबंधों के कामकाज की मूल बातें जानें;

राज्य ऋण प्रणाली की संरचना, बैंकों और विशेष वित्तीय संस्थानों के प्रकार, कार्य और संचालन, देश की अर्थव्यवस्था में उनकी भूमिका का अध्ययन करना;

- अपनी विशेषज्ञता में प्रासंगिक व्यावहारिक कौशल हासिल करने के लिए पाठ्यक्रम के सैद्धांतिक ज्ञान का उपयोग करने में सक्षम हों। बैंकों और उद्यमों के कर्मचारियों के रूप में छात्रों का भविष्य का काम धन, ऋण, बैंकों और गैर-बैंक ऋण और वित्तीय संगठनों के सिद्धांत पर ज्ञान के उपयोग से जुड़ा है।

पाठ्यपुस्तक की संरचना और सामग्री आपको इन समस्याओं को हल करने की अनुमति देती है।

पाठ्यपुस्तक "मनी, क्रेडिट, बैंक" (2006) पाठ्यक्रम के मानक कार्यक्रम के अनुसार प्रोफेसर जी.आई. क्रावत्सोवा के मार्गदर्शन में मनी सर्कुलेशन, क्रेडिट और स्टॉक मार्केट विभाग के शिक्षकों की एक टीम द्वारा लिखी गई थी।

पाठ्यपुस्तक 1 ​​जनवरी 2007 को लागू विधायी और नियामक दस्तावेजों को ध्यान में रखती है।

व्यक्तिगत अध्यायों के लेखक हैं:

जी.आई. क्रावत्सोव - प्रस्तावना, अध्याय। 1 (§ 1.3); चौ. 3,5,6,8 (§8.1.-8.5.), चौ. 10 (§10.1., 10.2; 10.4.-10.8.), 11,12,14,15, साहित्य

जी.एस. कुज़मेंको - चौ. 1 (§ 1.1.; 1.2.,1.4), अध्याय 2, 4,9,10 (§10.9.), अध्याय. 13 (§13.1)

ओ.वी. कुपचिनोव - च. 13 (§ 13.5-13.7)

ओ.आई. रुम्यंतसेव - च। 7, चौ. 8 (§8.6.-8.7), चौ. 13 (§13.2.-13.4.)

में। टीशचेंको - चौ. 10 (§10.3.), अध्याय. 13 (§13.8.)

1. धन के प्रकार एवं भूमिका

1.1 धन के प्रकट होने के कारण

पैसा सहस्राब्दियों पहले प्रकट हुआ था और लंबे समय से शोध का विषय रहा है, पहले प्राचीन विचारकों द्वारा, और फिर अर्थशास्त्र द्वारा ज्ञान के एक स्वतंत्र क्षेत्र के रूप में। हालाँकि, पैसे का आम तौर पर स्वीकृत सिद्धांत अभी तक विकसित नहीं हुआ है। मौद्रिक सिद्धांत के मुख्य मुद्दों पर अर्थशास्त्रियों के बीच महत्वपूर्ण असहमति हैं, जैसे कि धन के कारण, एक आर्थिक घटना के रूप में धन का सार, उनके द्वारा किए जाने वाले कार्यों की संरचना और सामग्री और सामाजिक प्रजनन में उनकी भूमिका।

धन की उत्पत्ति की दो अवधारणाएँ सबसे आम हैं - तर्कसंगत और विकासवादी। इन अवधारणाओं के ढांचे के भीतर, धन की उपस्थिति की आवश्यकता की व्याख्या के लिए मौलिक रूप से विभिन्न दृष्टिकोणों का उपयोग किया जाता है।

तर्कवादी अवधारणा ऐतिहासिक रूप से सबसे पहले उभरी और व्यक्तिपरक-मनोवैज्ञानिक कारणों से धन की उत्पत्ति की व्याख्या करती है। यह तर्क दिया जाता है कि कमोडिटी एक्सचेंज के विकास में एक निश्चित चरण में, लोगों ने प्रत्यक्ष वस्तु विनिमय लेनदेन की असुविधा को समझा और एक उपकरण के रूप में पैसे का आविष्कार किया जो विनिमय लेनदेन को सुविधाजनक बनाता है और उनकी लागत को कम करता है। विनिमय में धन की शुरूआत या तो लोगों के बीच एक समझौते के समापन के माध्यम से हुई, या राज्य द्वारा एक उपयुक्त कानून को अपनाने के रूप में हुई।

बुद्धिवादी अवधारणा सबसे पहले तैयार की गई थी प्राचीन यूनानी दार्शनिकऔर वैज्ञानिक अरस्तू, जो मानते थे कि पैसा अपनी आंतरिक प्रकृति से नहीं, बल्कि परंपरा से विनिमय का सामान्य माध्यम बन गया, ताकि लोग इसे बदल सकें और इसे बेकार कर सकें। यह अवधारणा 19वीं शताब्दी तक अर्थशास्त्र पर हावी रही, जब पुरातात्विक शोध से पता चला कि पैसा रातोंरात पैदा नहीं हुआ, बल्कि एक लंबे विकास से गुजरा। फिर भी, कई अर्थशास्त्री तर्कसंगत विचारों का पालन करते हैं। उदाहरण के लिए, पी. सैमुएलसन का मानना ​​है कि पैसा एक कृत्रिम सामाजिक सम्मेलन है, एम. फ्रीडमैन एक प्रयोगात्मक सैद्धांतिक निर्माण है।

मौद्रिक सिद्धांत के विकास के शुरुआती चरणों में, यह दृष्टिकोण प्रचलित था कि पैसा राज्य शक्ति का निर्माण है - आखिरकार, यह राज्य ही है जो इसे जारी करने की प्रक्रिया में पैसा बनाता है और विधायी रूप से इसे क्रय शक्ति प्रदान करता है। वर्तमान में, तर्कवादी अवधारणा के समर्थक अक्सर कानून को केवल धन के उद्भव के कारणों में से एक मानते हैं। उदाहरण के लिए, धन की उत्पत्ति को इस प्रकार समझाया गया है: वस्तु विनिमय अर्थव्यवस्था में विनिमय की कठिनाइयों के कारण लोगों के बीच खाते की एक इकाई के रूप में धन का उपयोग करने के लिए एक समझौता हुआ, मानक साधनअपील, और फिर यह समझौता राज्य के कानून में निहित हो गया।

प्रत्यक्ष वस्तु विनिमय की कमियों से धन की उपस्थिति की व्याख्या करते हुए, पश्चिमी अर्थशास्त्री वस्तु विनिमय लेनदेन की दो मुख्य समस्याओं की पहचान करते हैं:

एक डबल मैच की खोज करें, यानी, दो कमोडिटी उत्पादक एक-दूसरे के उत्पादों को प्राप्त करने में पारस्परिक रूप से रुचि रखते हैं। अपनी वस्तु को किसी अन्य आवश्यक वस्तु से विनिमय करने के लिए, वस्तु उत्पादक को तब तक कई विनिमय करने के लिए मजबूर किया जा सकता है जब तक कि हितों का दोहरा संयोग न हो जाए;

वस्तुओं और सेवाओं की कीमतें निर्धारित करना। मुद्रा अर्थव्यवस्था में, प्रत्येक वस्तु की केवल एक कीमत होती है, जिसे मौद्रिक इकाइयों में व्यक्त किया जाता है, जिसका अर्थ है कि कीमतों की कुल संख्या विनिमय में भाग लेने वाले सामानों की संख्या के बराबर है। वस्तु विनिमय अर्थव्यवस्था में, प्रत्येक वस्तु का मूल्य उसके द्वारा विनिमय की जाने वाली अन्य वस्तुओं के संदर्भ में किया जाता है। इस संबंध में, जैसे-जैसे उत्पाद रेंज बढ़ती है, कीमतों की संख्या तेजी से बढ़ती है, जिससे विनिमय बहुत मुश्किल हो जाता है।

इस प्रकार, तर्कवादी अवधारणा के अनुसार, लागत कम करने और कमोडिटी सर्कुलेशन की दक्षता बढ़ाने के लिए लोगों द्वारा मुद्रा का आविष्कार विनिमय के तकनीकी साधन के रूप में किया गया था। इस संबंध में, पैसा सिर्फ लोगों की चेतना का एक उत्पाद है, उनके व्यक्तिपरक निर्णय का परिणाम है, यानी एक मनोवैज्ञानिक कार्य है।

विकासवादी अवधारणा सबसे पहले के. मार्क्स द्वारा विकसित की गई थी, जिन्होंने पैसे की वस्तु उत्पत्ति की पुष्टि की थी। इस व्याख्या के अनुसार, पैसा रातोंरात कानून या समझौते के आधार पर प्रकट नहीं हुआ, बल्कि विनिमय संबंधों के लंबे विकास के परिणामस्वरूप हुआ। वे वस्तु विनिमय की प्रक्रिया के विकास का वस्तुनिष्ठ परिणाम हैं, जो अपने आप में, लोगों की इच्छा की परवाह किए बिना, धीरे-धीरे वस्तुओं के सामान्य द्रव्यमान से एक विशिष्ट वस्तु को सहज रूप से अलग कर देता है, जो मौद्रिक कार्य करना शुरू कर देता है।

उत्पादन की प्रक्रिया में माल का निर्माण श्रम द्वारा किया जाता है, जिसका दोहरा चरित्र होता है: एक ओर, यह एक प्रकार का ठोस श्रम है जिसका एक निजी चरित्र होता है और माल के लिए उपयोग मूल्य बनाता है, दूसरी ओर, यह एक प्रकार का ठोस श्रम है सामान्य सामाजिक श्रम का। यह श्रम अमूर्त श्रम है और गुणात्मक विशेषताओं की परवाह किए बिना। विशिष्ट श्रम को साधारण श्रम लागतों तक कम किया जा सकता है, अर्थात। शारीरिक अर्थों में श्रम लागत। अमूर्त श्रम की एकरूपता वस्तुओं को अनुरूप बनाती है। इस प्रकार, अमूर्त श्रम मूल्य बनाता है और सामाजिक श्रम की अभिव्यक्ति का एक रूप है जो किसी वस्तु का मूल्य बनाता है। लेकिन किसी वस्तु के उत्पादन पर खर्च किए गए श्रम का सामाजिक चरित्र केवल विभिन्न वस्तुओं को बराबर करके विनिमय में ही प्रकट हो सकता है, और वस्तुओं का मूल्य केवल विनिमय मूल्य के रूप में ही अभिव्यक्ति पा सकता है।

विनिमय के विकास की ऐतिहासिक प्रक्रिया का विश्लेषण करते हुए, के. मार्क्स ने मूल्य के चार रूपों की पहचान की।

मूल्य का सरल (यादृच्छिक) रूप से मेल खाता है प्राथमिक अवस्थाविनिमय का विकास, जब यह एक यादृच्छिक प्रकृति का था, और, एक नियम के रूप में, उत्पाद जो किसी कारण से अधिक मात्रा में निकले, वस्तु विनिमय लेनदेन का उद्देश्य बन गए। मूल्य का यह रूप समानता द्वारा व्यक्त किया जाता है:

x उत्पाद A = y उत्पाद B

यहां कमोडिटी ए एक सक्रिय भूमिका निभाती है, कमोडिटी बी के साथ अपने संबंध के माध्यम से अपना मूल्य व्यक्त करती है, और कमोडिटी बी कमोडिटी ए के समकक्ष के रूप में कार्य करती है। इस प्रकार, कमोडिटी ए कंक्रीट के उत्पाद के रूप में कार्य करती है, निजी श्रम, उपयोग मूल्य के रूप में और कमोडिटी बी। मूल्य की अभिव्यक्ति के रूप में, अमूर्त श्रम का अवतार।

मूल्य का पूर्ण (विस्तारित) रूप विनिमय के विकास के चरण से मेल खाता है, जब यह पहले से ही काफी नियमित हो चुका है, लेकिन स्थायी क्षेत्रीय बाजारों के गठन की प्रक्रिया अभी तक पूरी नहीं हुई है। मूल्य के इस रूप में, प्रत्येक वस्तु अपना मूल्य वस्तुओं की बहुलता के रूप में व्यक्त करती है:

वाई आइटम बी

उत्पाद C का z

x उत्पाद A = q उत्पाद D

मूल्य के सरल रूप के विपरीत, जहां विनिमय का अनुपात यादृच्छिक हो सकता है, इस रूप में विनिमय का अनुपात वस्तुओं के मूल्य के परिमाण पर निर्भर करता है। इसका नुकसान सक्रिय भूमिका (उत्पाद ए) निभाने वाले उत्पाद के मूल्य की सापेक्ष अभिव्यक्ति की अपूर्णता है, क्योंकि इसका मूल्य अधिक से अधिक नए उत्पादों द्वारा व्यक्त किया जा सकता है जो समकक्ष रूप में हैं।

मूल्य का सार्वभौमिक रूप विनिमय के विकास के एक चरण में उत्पन्न हुआ, जब विशिष्ट वस्तुओं को क्षेत्रीय बाजारों में आवंटित किया गया था, जिन्हें एक सार्वभौमिक समकक्ष के कार्य सौंपे गए थे। मान का यह रूप समीकरण द्वारा व्यक्त किया गया है:

वाई आइटम बी

उत्पाद C का z = उत्पाद A का x

उत्पाद D का q

यहां, न केवल मात्रात्मक, बल्कि मूल्य संबंधों का गुणात्मक विकास भी हुआ: यदि, मूल्य के पूर्ण रूप में, विनिमय की जाने वाली वस्तु कई वस्तु समकक्षों के अनुरूप होती है, तो मूल्य के सार्वभौमिक रूप में, केवल एक समकक्ष वस्तु होती है। बाजार, जिसकी सामान्य मांग थी। अन्य सभी वस्तुओं ने इस समकक्ष वस्तु में अपना मूल्य व्यक्त किया, जो विनिमय में मध्यस्थ के रूप में कार्य करता था। एक सार्वभौमिक समकक्ष के रूप में, अलग-अलग लोगों ने अलग-अलग समय में अलग-अलग वस्तुओं का उपयोग किया - प्राकृतिक परिस्थितियों, राष्ट्रीय परंपराओं, उत्पादन गतिविधियों की प्रकृति आदि पर निर्भर करता है।

क्षेत्रीय बाजारों और अंतर्राष्ट्रीय व्यापार के विकास के साथ मूल्य के मौद्रिक रूप ने सार्वभौमिक रूप को प्रतिस्थापित कर दिया, जब उत्कृष्ट धातुओं, मुख्य रूप से सोना और चांदी, का उपयोग सार्वभौमिक समकक्ष के रूप में किया जाने लगा। मूल्य का मौद्रिक रूप निम्नलिखित समीकरण के रूप में व्यक्त किया जा सकता है:

एक्स उत्पाद ए

वाई आइटम बी

वस्तु C का z = n ग्राम सोना

उत्पाद D का q

मूल्य के सार्वभौमिक रूप से मौद्रिक रूप में परिवर्तन कोई महत्वपूर्ण प्रतिबिंबित नहीं करता है गुणात्मक परिवर्तन. सोना एक सार्वभौमिक समतुल्य बन गया है केवल इसलिए क्योंकि इसकी स्वयं एक वस्तु प्रकृति है और इसका एक मूल्य है। मूल्य के मौद्रिक रूप के उद्भव का मतलब केवल यह था कि, सामाजिक आदत के कारण, सार्वभौमिक समकक्ष का रूप कीमती धातुओं, विशेष रूप से सोने के प्राकृतिक रूप के साथ विकसित हुआ था। ऐसा इन धातुओं को उनके अंतर्निहित प्राकृतिक गुणों, जैसे गुणात्मक एकरूपता, भंडारण क्षमता, मात्रात्मक विभाज्यता आदि के कारण विनिमय में मध्यस्थ के रूप में उपयोग करने की सुविधा के कारण हुआ।

मौद्रिक स्वरूप की स्थापना के साथ ही किसी वस्तु के मूल्य ने उसकी कीमत का रूप ले लिया और विनिमय की प्रक्रिया सी-डी-सी सूत्र द्वारा व्यक्त की जाने लगी।

विकासवादी अवधारणा के अनुसार, धन के उद्भव के लिए पूर्व शर्त श्रम का सामाजिक विभाजन और वस्तु उत्पादकों का आर्थिक अलगाव है। धन का सहज उद्भव मूल्य के रूपों के विकास का परिणाम है और विनिमय के विस्तार से जुड़ा है। मौद्रिक संबंधों के विकास में राज्य की भूमिका - सिक्कों की ढलाई, बैंक नोटों का मुद्दा - औपचारिक है और धन के रूपों में सुधार करने की उद्देश्यपूर्ण आवश्यकता को दर्शाता है। वस्तु उत्पादन के विकास के वस्तुनिष्ठ कानूनों के कारण कीमती धातुएँ एक सार्वभौमिक मूल्य के बराबर बन गईं, और इन धातुओं से बने सिक्कों की क्रय शक्ति उनके आंतरिक मूल्य से निर्धारित होती थी, न कि राज्य की इच्छा से।

1.2 पैसे का सार, उनके कार्य

धन का सार. वस्तु उत्पादन के एक आवश्यक तत्व के रूप में कार्य करते हुए, राष्ट्रीय और विश्व अर्थव्यवस्थाओं में सभी आर्थिक प्रक्रियाओं का एक सक्रिय घटक, पैसा एक बहुत ही जटिल, बहुआयामी और लगातार विकसित होने वाली सामाजिक-आर्थिक घटना है। इस संबंध में, विभिन्न आर्थिक स्कूलों के ढांचे के भीतर उनके सार की व्याख्या काफी भिन्न होती है, और तदनुसार, पैसे की कोई आम तौर पर स्वीकृत परिभाषा नहीं है।

धन के रूपों के ऐतिहासिक विकास के विश्लेषण के आधार पर, हम निम्नलिखित परिभाषा दे सकते हैं: पैसा सबसे अधिक तरल आम तौर पर मान्यता प्राप्त वित्तीय संपत्ति है, जो सामाजिक धन का एक विशिष्ट रूप है जिसे किसी भी सामान और सेवाओं के लिए विनिमय किया जा सकता है। हालाँकि यह परिभाषासबसे महत्वपूर्ण व्यापक आर्थिक श्रेणी के रूप में धन के सार के सभी पहलुओं को आवश्यक पूर्णता के साथ प्रकट नहीं करता है।

आधुनिक आर्थिक साहित्य में, धन के लक्षण वर्णन के लिए दो सबसे आम दृष्टिकोण हैं।

एक दृष्टिकोण इस थीसिस पर आधारित है कि पैसे के कार्य उनके सार को निर्धारित करते हैं। आमतौर पर, धन को वस्तुओं और सेवाओं के लिए भुगतान के साधन (विनिमय के साधन), खाते की एक इकाई (मूल्य का एक माप) और मूल्य के संरक्षण (संचय) के साधन के रूप में जाना जाता है, और विनिमय के माध्यम का कार्य है प्राथमिक एवं मुख्य कार्य के रूप में मान्यता प्राप्त है। इस दृष्टिकोण के अनुसार, किसी भी वित्तीय परिसंपत्ति को धन के रूप में मान्यता दी जाती है। वित्तीय परिसंपत्ति नकदी, वित्तीय निवेश के रूप में किसी व्यक्ति या कानूनी इकाई के स्वामित्व वाले संपत्ति अधिकारों का एक समूह है। कानूनी संस्थाएंया यहां तक ​​कि एक वस्तु जिसका उपयोग धन के रूप में किया जा सकता है, अर्थात, किसी भी आर्थिक इकाई द्वारा वस्तुओं और सेवाओं के बदले में स्वीकार किया जाएगा। इन स्थितियों से, धन को अक्सर विनिमय के एक तकनीकी साधन के रूप में देखा जाता है।

एक अन्य दृष्टिकोण के ढांचे के भीतर, पैसे को एक विशेष प्रकार की वस्तु के रूप में माना जाता है, जो सभी वस्तुओं और सेवाओं के लिए मूल्य के रूप में कार्य करता है। वे वस्तुओं के सार्वभौमिक समकक्ष का प्रतिनिधित्व करते हैं, अर्थात विनिमय मूल्य का एक अलग रूप, और विनिमय में विनिमय अनुपात निर्धारित करने के लिए उपयोग किया जाता है। कार्य धन के सार को निर्धारित नहीं करते हैं, बल्कि इसकी अभिव्यक्ति का एक रूप हैं, वे सार से अनुसरण करते हैं। इस दृष्टिकोण के दृष्टिकोण से, धन को वस्तु उत्पादन की एक ऐतिहासिक श्रेणी, लोगों के बीच आर्थिक संबंधों का एक ऐतिहासिक रूप से परिभाषित रूप माना जाता है। पैसे की मदद से, बाजार अर्थव्यवस्था में प्रतिभागियों - स्वतंत्र कमोडिटी उत्पादकों के बीच अंतर्संबंध बनाए जाते हैं, जो एक-दूसरे से सीधे जुड़े नहीं होते हैं, विनिमय के माध्यम से संबंधों में प्रवेश करते हैं।

वस्तुओं के सार्वभौमिक मूल्य के समतुल्य के रूप में धन की व्याख्या का अर्थ है कि उनका स्वयं मूल्य होना चाहिए। इस दृष्टिकोण का पालन करने वाले अर्थशास्त्री इस बात से सहमत हैं कि धात्विक मौद्रिक प्रणालियों में, पूर्ण धन (सोना, चांदी) एक मौद्रिक वस्तु के रूप में कार्य करता है - सार्वभौमिक समकक्ष, और बैंकनोट जो सोने, ट्रेजरी नोट आदि के लिए बदले जाते थे, क्रेडिट और कागज का प्रसार करते थे मुद्रा, संचलन के क्षेत्र में पूर्ण मुद्रा के प्रतिनिधि थे और केवल दो मौद्रिक कार्य करते थे - संचलन का साधन और भुगतान का साधन। हालाँकि, सोने के विमुद्रीकरण की प्रक्रिया सोने को प्रचलन से वापस लेने, इसके मौद्रिक कार्यों की हानि की प्रक्रिया है। आधुनिक बाजार अर्थव्यवस्था में धन की प्रकृति पर अक्सर विरोधी विचारों की एक विस्तृत श्रृंखला का उदय हुआ। विशेष रूप से, यह एक सार्वभौमिक समकक्ष के रूप में फिएट क्रेडिट मनी के लक्षण वर्णन और मूल्य के माप के कार्य के उनके प्रदर्शन से संबंधित है। साथ ही, आर्थिक साहित्य में प्रस्तुत कोई भी अवधारणा उनके सार की समग्र और सुसंगत व्याख्या प्रदान नहीं करती है।

इस क्षेत्र में विद्यमान दृष्टिकोणों को दो मुख्य स्थितियों में विभाजित किया जा सकता है, जिनका सार इस प्रकार है:

आधुनिक क्रेडिट मुद्रा मुद्रा के सभी कार्य करती है, जिसमें मूल्य मापने का कार्य भी शामिल है, और इसलिए यह एक सार्वभौमिक समकक्ष की भूमिका निभाती है। आधुनिक फिएट मनी को वास्तव में कार्यशील सार्वभौमिक समतुल्य के रूप में मान्यता देने के लिए पर्याप्त रूप से ठोस औचित्य की आवश्यकता होती है कि वे मूल्य के माप का कार्य कैसे करते हैं। वस्तुओं के मूल्य को मापने के लिए, क्रेडिट मनी का स्वयं एक निश्चित मूल्य होना चाहिए। इस स्थिति के समर्थकों ने ऐसे मूल्य की उत्पत्ति को समझाने के लिए कई सिद्धांत विकसित किए हैं। विशेष रूप से, धन के प्रतिनिधि मूल्य का सिद्धांत व्यापक है, जिसके अनुसार आधुनिक क्रेडिट धन, जिसका अपना कोई अंतर्निहित मूल्य नहीं है, प्रतिनिधि मूल्य के आधार पर मूल्य के माप के कार्य सहित सभी मौद्रिक कार्य करता है। जो उन्हें परिचलन के क्षेत्र में वस्तुओं से प्राप्त होता है। यह उन वस्तुओं के द्रव्यमान के मूल्य के रूप में बनता है जो क्रेडिट मनी वास्तव में प्रतिनिधित्व करती है;

आधुनिक क्रेडिट मनी का कोई मूल्य नहीं है, इसलिए यह मूल्य के माप के रूप में काम नहीं कर सकता है और सार्वभौमिक समकक्ष नहीं है। इस दृष्टिकोण के अनुसार, मूल्य धन की आवश्यक संपत्ति नहीं है। मूल्यवान धन के संचलन से मूल्य रहित आधुनिक क्रेडिट धन के संचलन में परिवर्तन से धन के कार्यों में परिवर्तन आया। स्वर्ण मानक प्रणाली की शर्तों के तहत ऐतिहासिक रूप से विकसित हुए मूल्य अनुपात के आधार पर, मौद्रिक समकक्ष की भागीदारी के बिना वस्तुओं के बीच लागत और मूल्य संबंध स्थापित करना संभव हो गया। परिणामस्वरूप, वर्तमान समय में, प्रत्येक वस्तु अपना मूल्य मुद्रा के रूप में व्यक्त नहीं करती है, जिसका अपना आंतरिक मूल्य होता है, बल्कि अन्य सभी वस्तुओं में क्रेडिट मुद्रा के माध्यम से व्यक्त करती है। इस प्रकार, इस दृष्टिकोण के समर्थकों का मानना ​​​​है कि पैसा, अब एक सार्वभौमिक मूल्य समकक्ष नहीं रह गया है, बस विभिन्न वस्तुओं के मूल्यों को एक-दूसरे के बराबर करने और विनिमय की प्रक्रिया को सुविधाजनक बनाने का एक उपकरण बन गया है।

पैसे की आर्थिक सामग्री की व्याख्याओं में अंतर के बावजूद, सभी अर्थशास्त्री इस बात से सहमत हैं कि उनका सार उनके द्वारा किए जाने वाले कार्यों में प्रकट होता है।

धन के कार्य उनके व्यक्तिगत विशिष्ट आवश्यक गुणों को दर्शाते हैं, धन के उद्देश्य को व्यक्त करते हैं। धन के सार की आम तौर पर स्वीकृत व्याख्या की कमी के कारण, अर्थशास्त्र में चर्चा का विषय अभी भी धन के कार्यों की संख्या और उनकी सामग्री दोनों है।

धन की प्रकृति और विश्लेषण के लक्ष्यों पर सैद्धांतिक विचारों के आधार पर, ये हैं:

दो कार्य - संचलन का एक माध्यम (या विनिमय और भुगतान का एक साधन) और खाते की एक इकाई (या मूल्य मापने का एक साधन);

तीन कार्य - संचलन के साधन, खाते की इकाई और संचय के साधन (मूल्य का भंडार);

चार कार्य - संचलन के साधन, खाते की इकाई, संचय के साधन (मूल्य का भंडार) और भुगतान के साधन;

पाँच कार्य - मूल्य का माप, विनिमय का माध्यम, भुगतान के साधन, मूल्य का भंडार और विश्व मुद्रा।

पैसे के पांच कार्यों की सामग्री पर विचार करें, जैसा कि पारंपरिक रूप से आर्थिक साहित्य में व्याख्या की गई है।

लागत के माप के रूप में पैसा. इस कार्य में मुद्रा का उद्देश्य सभी वस्तुओं की लागत को मापना, कीमतों के निर्धारण में मध्यस्थता करना है। मुद्रा की सहायता से सभी वस्तुओं के मूल्यों को गुणात्मक रूप से समान और तुलनीय मात्रा के रूप में व्यक्त किया जाता है, जिससे विनिमय की प्रक्रिया में सभी वस्तुओं के बीच मूल्य अनुपात स्थापित करना संभव हो जाता है।

वस्तुओं के मूल्य को मापने के लिए, पैसे का स्वयं एक मूल्य होना चाहिए जो माप के लिए आधार और मानक के रूप में काम कर सके। जब बाजार में विनिमय अनुपात बनता है, जिसके अनुसार मुद्रा की सहायता से वस्तुओं का एक-दूसरे से आदान-प्रदान किया जाता है, तो धन का मूल्य अन्य वस्तुओं में अपनी अभिव्यक्ति पाता है। इस प्रकार, पैसे का एक विनिमय मूल्य या क्रय शक्ति होती है, जो एक मौद्रिक इकाई के साथ खरीदी जा सकने वाली वस्तुओं की पूर्ण मात्रा में व्यक्त की जाती है।

पूर्ण धन का अपना आंतरिक मूल्य होता था, जो व्यावहारिक रूप से इस धन के विनिमय मूल्य से मेल खाता था। आधुनिक क्रेडिट मनी में, विनिमय मूल्य उनके उत्पादन की लागत से अधिक होता है और बाजार की स्थितियों और उनके मुद्दे और संचलन के राज्य विनियमन के प्रभाव में बनता है। इस संबंध में, वह तंत्र जिसके द्वारा वे मूल्य मापने का कार्य करते हैं, जैसा कि पहले दिखाया गया है, चर्चा का विषय है। दृष्टिकोण व्यापक है, जिसके अनुसार आधुनिक धन के कार्य, जिनके पास सार्वभौमिक समकक्ष की भूमिका निभाने के लिए अपना आंतरिक मूल्य नहीं है, में संशोधन हुआ है और वर्तमान में पैसा मूल्य के माप के बजाय कार्य करता है, लेकिन मूल्य या खाते की एक इकाई की तुलना की।

मुद्रा के आगमन के साथ, सभी वस्तुओं के मूल्य को मौद्रिक अभिव्यक्ति - कीमत - प्राप्त हुई। दूसरी ओर, पैसे का कोई मूल्य नहीं है, क्योंकि वह स्वयं अपना मूल्य व्यक्त नहीं कर सकता है। पैसे का वास्तविक मूल्य उसकी क्रय शक्ति से व्यक्त होता है। एक बाजार अर्थव्यवस्था में, वस्तुओं की कीमतें उनके उत्पादन के लिए श्रम लागत, इन वस्तुओं की आपूर्ति और मांग का अनुपात और पैसे की क्रय शक्ति जैसे बुनियादी कारकों के प्रभाव में बनती हैं।

किसी भी उत्पाद की कीमत निर्धारित करने के लिए, आवश्यक धनराशि की भौतिक उपस्थिति की कोई आवश्यकता नहीं है, आपको बस मानसिक रूप से इसे एक निश्चित राशि के साथ बराबर करने की आवश्यकता है। धातुओं के सार्वभौमिक समकक्ष की भूमिका के लिए चुने जाने के बाद, वस्तुओं की लागत शुरू में इन धातुओं की संबंधित वजन मात्रा के बराबर थी। हालाँकि, पैसे को तौलने की आवश्यकता ने लेनदेन का आदान-प्रदान करना मुश्किल बना दिया। विभिन्न वस्तुओं की कीमतों की तुलना करने की सुविधा के लिए उन्हें समान इकाइयों में व्यक्त किया जाना चाहिए था, यानी एक ही पैमाने पर घटाया जाना चाहिए। इस संबंध में, कमोडिटी-मनी संबंधों के विकास में एक निश्चित चरण में, मूल्य के माप का कार्य कीमतों के पैमाने के आधार पर लागू किया जाने लगा।

धातु मुद्रा के प्रचलन की शर्तों के तहत, मूल्य पैमाने पर धातु का एक निश्चित वजन होता था, जिसे देश की मौद्रिक इकाई के रूप में स्वीकार किया जाता था। उदाहरण के लिए, XIX-XX सदियों के मोड़ पर। रूस में कीमत का पैमाना रूबल था, जिसमें 0.774234 ग्राम शुद्ध सोना था, और संयुक्त राज्य अमेरिका में - डॉलर, जिसमें सोने की सामग्री 1.50463 ग्राम शुद्ध सोने के बराबर थी। देश में कीमतों का पैमाना राज्य द्वारा कानून द्वारा तय किया गया था और केवल तभी बदला गया जब राष्ट्रीय मुद्रा विनिमय दर का अवमूल्यन किया गया और मौद्रिक सुधार किए गए।

कीमतों के पैमाने के आगमन के साथ, ढले हुए सिक्कों का उपयोग विनिमय लेनदेन में किया जाने लगा। सिक्कों में निहित मुद्रा धातु का वजन शुरू में कीमतों के पैमाने (नाममात्र मूल्य) के साथ मेल खाता था। हालाँकि, उनके टूट-फूट के परिणामस्वरूप, आपातकालीन सरकारी खर्चों को कवर करने के लिए धातु के वजन या सुंदरता में कमी आती है। राज्य ने खराब हुए धन को पुराना मूल्यवर्ग दिया और रिसेप्शन से वजन के आधार पर नहीं, बल्कि अंकित मूल्य के आधार पर मांग की। कीमतों का आधिकारिक पैमाना धीरे-धीरे सिक्कों की वास्तविक वजन सामग्री से अलग हो गया, और मुद्राओं में सोने की सामग्री के उन्मूलन के साथ (1976 में जमैका मुद्रा प्रणाली की शुरुआत के बाद) इसका महत्व पूरी तरह से खो गया। कीमतों के आधिकारिक पैमाने को वास्तविक, बाजार पैमाने से प्रतिस्थापित किया गया, जो स्थिर नहीं है और बाजार विनिमय की प्रक्रिया में स्वचालित रूप से विकसित होता है।

इस प्रकार, आधुनिक परिस्थितियों में, मूल्य पैमाने का आंतरिक लागत आधार नहीं होता है, यह प्रकृति में सशर्त है और केवल कानूनी रूप से तय की गई राष्ट्रीय मौद्रिक इकाई है। उदाहरण के लिए, बेलारूस गणराज्य में, बेलारूसी रूबल मूल्य पैमाने के रूप में कार्य करता है। कीमतों के पैमाने में परिवर्तन प्रत्यक्ष रूप से, धन धातु के वजन में विधायी वृद्धि या कमी के कारण नहीं होता है, बल्कि परोक्ष रूप से, प्रचलन में मुद्रा आपूर्ति की मात्रा में उतार-चढ़ाव के परिणामस्वरूप होता है।

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि कुछ अर्थशास्त्री कीमतों के पैमाने को पैसे के तकनीकी कार्य के रूप में मानते हैं (मूल्य के माप के रूप में उनके आर्थिक कार्य के विपरीत), क्योंकि वस्तुओं के मूल्य को निर्धारित करने के लिए, पैसे को स्वयं मापा जाना चाहिए, व्यक्त किया गया है एक निश्चित पैमाना. मूल्य मापने के कार्य के तहत अन्य अर्थशास्त्री अक्सर पैसे का उपयोग केवल कीमतों के पैमाने (इकाइयों की गिनती) के रूप में करते हैं। ऐसी समझ विनिमय के तकनीकी साधन के रूप में धन के सार की व्याख्या से उत्पन्न होती है।

लागत माप फ़ंक्शन के महत्व पर भी अलग-अलग विचार हैं। कई लेखक परंपरागत रूप से इसे एक रचनात्मक कार्य मानते हैं जिससे अन्य सभी कार्य अनुसरण करते हैं। इस प्रकार, उदाहरण के लिए, मुद्रा को विनिमय के माध्यम के रूप में कार्य करने में सक्षम होने के लिए, सबसे पहले उन अनुपातों को निर्धारित करना आवश्यक है जिनके अनुसार वस्तुओं का एक दूसरे के लिए आदान-प्रदान किया जाएगा। ये अनुपात माल का मूल्य मापने के बाद ही स्थापित किया जा सकता है। वे अर्थशास्त्री जो मूल्य के माप के कार्य से कीमतों के पैमाने को समझते हैं, वे इसे संचलन के साधन के रूप में धन के सहायक कार्य के रूप में मानते हैं, जिसे वे मुख्य मानते हैं।

संचलन के माध्यम के रूप में पैसा। संचलन के माध्यम का कार्य करते हुए, पैसा वस्तुओं के आदान-प्रदान में मध्यस्थ के रूप में कार्य करता है, जो सार्वभौमिक क्रय शक्ति की अपनी संपत्ति दिखाता है।

कमोडिटी संबंधों के विकास में एक निश्चित चरण में, वस्तुओं के बदले वस्तुओं के प्रत्यक्ष आदान-प्रदान को एक विनिमय प्रक्रिया द्वारा प्रतिस्थापित किया गया था, जो पैसे द्वारा प्रदान की जाती है। परिणामस्वरूप, प्राकृतिक आदान-प्रदान में निहित कमियाँ दूर हो गईं - दोहरे मेल की खोज, लौकिक और स्थानिक प्रतिबंध, आदि। माल के आदान-प्रदान की प्रक्रिया में दो परस्पर जुड़े कार्य शामिल होने लगे: माल की बिक्री (पैसे के लिए उनका आदान-प्रदान) और आय के साथ नए माल की खरीद (माल के लिए प्राप्त धन का आदान-प्रदान)। विनिमय लेनदेन में धन की भागीदारी से कमोडिटी एक्सचेंज के व्यक्तिगत कृत्यों को कमोडिटी सर्कुलेशन में बदल दिया गया, जिसे सूत्र टी-डी-टी द्वारा व्यक्त किया गया है।

कमोडिटी सर्कुलेशन और वस्तुओं के प्रत्यक्ष विनिमय की प्रक्रिया टी-टी फॉर्मूलामहत्वपूर्ण रूप से भिन्न। यदि प्रत्यक्ष वस्तु विनिमय में वस्तुओं की खरीद और बिक्री के कार्य मेल खाते हैं (वस्तु उत्पादक अपनी वस्तु बेचता है और साथ ही दूसरी वस्तु प्राप्त करता है), तो वस्तु परिसंचरण में ये परिचालन समय और स्थान में टूट जाते हैं और स्वतंत्र हो जाते हैं। कमोडिटी उत्पादक के पास एक बाजार में सामान बेचने और दूसरे में खरीदने का अवसर होता है। वह अपने उत्पाद की बिक्री के बाद, तुरंत नहीं, बल्कि एक निश्चित अवधि के बाद दूसरा उत्पाद खरीद सकता है, बिक्री से प्राप्त धन का उपयोग धन संचय करने के लिए कर सकता है।

चूंकि, संचलन के साधन के रूप में, पैसा खरीद और बिक्री लेनदेन का कार्य करता है, एक आर्थिक इकाई से दूसरे तक माल की आवाजाही, इस कार्य में धन की आवाजाही संचलन के क्षेत्र में माल की आवाजाही के संबंध में अधीनस्थ है। इसकी वजह विशेषतासंचलन के साधन के रूप में धन की कार्यप्रणाली माल और धन का एक साथ प्रतिसंचलन है।

यह कार्य केवल वास्तविक धन द्वारा ही किया जा सकता है, जो हमेशा उपलब्ध होना चाहिए, या, दूसरे शब्दों में, नकद। विशेष रूप से, नकदी के लिए माल की बिक्री के लिए लेनदेन में पैसा यह कार्य करता है, जब सामान नकदी के बदले खरीदार को हस्तांतरित किया जाता है। उसी समय, उदाहरण के लिए, नकद भुगतान करते समय, उपयोगिताओंपैसा भुगतान के साधन के रूप में कार्य करता है, क्योंकि यहां एक समय अंतराल है - सेवाएं पिछले महीने में प्रदान की गई थीं, और भुगतान वर्तमान में किया जाता है।

यद्यपि विनिमय के माध्यम के कार्य को पूरा करने के लिए वास्तविक धन का होना आवश्यक है, यह इस कार्य में एक क्षणभंगुर भूमिका निभाता है, लगातार एक हाथ से दूसरे हाथ में घूमता रहता है। यहां, उत्पादित वस्तुओं के लिए धन प्राप्त करना अपने आप में एक अंत नहीं है, उन्हें किसी अन्य उत्पाद के लिए विनिमय करने की आवश्यकता होती है जिसकी विक्रेता को आवश्यकता होती है। इस प्रकार, इस फ़ंक्शन में, पूर्ण धन को उन संकेतों से बदलना संभव हो जाता है जो उनका प्रतिनिधित्व करते हैं। ऐसा करने के लिए, यह आवश्यक है कि इन संकेतों को सार्वजनिक मान्यता प्राप्त हो।

वस्तु उत्पादन के विकास के शुरुआती चरणों में, संचलन के माध्यम का कार्य धातु की सिल्लियों, विशेष रूप से सोने द्वारा किया जाता था। उन्हें वजन करके लिया गया, जिससे विनिमय में असुविधा हुई। प्रचलन में सिक्कों के उपयोग की शुरुआत के साथ, विनिमय उनके अंकित मूल्य के अनुसार किया जाने लगा। सिक्कों को मिटाने और क्षतिग्रस्त करने की प्रक्रिया में, उनकी मूल्य सामग्री अंकित मूल्य से अलग हो गई, जो मूल्य प्रतीकों - कागजी बैंकनोटों के साथ पूर्ण धन को बदलने के विचार के लिए शुरुआती बिंदु के रूप में कार्य करती थी। दोषपूर्ण धन इस तथ्य के कारण सार्वजनिक मान्यता प्राप्त करता है कि वे राज्य द्वारा जारी किए जाते हैं, उन्हें कानून द्वारा अनिवार्य विनिमय दर प्रदान करते हैं। आधुनिक परिस्थितियों में, राज्य अर्थव्यवस्था की जरूरतों के अनुसार प्रचलन में उनकी मात्रा को विनियमित करते हुए, दोषपूर्ण धन की क्रय शक्ति की स्थिरता की गारंटी देता है।

मुद्रा के माध्यम से, वस्तुएँ प्रचलन के क्षेत्र में प्रवेश करती हैं और इसे उपभोग के क्षेत्र में छोड़ देती हैं। मुद्रा स्वयं संचलन के क्षेत्र में लगातार कार्य कर रही है, एक आर्थिक इकाई से दूसरी आर्थिक इकाई में जा रही है और लगातार वस्तुओं के आदान-प्रदान की सेवा कर रही है। हालाँकि, यह परिस्थिति प्रजनन की प्रक्रिया में वस्तु परिसंचरण की निरंतरता की गारंटी नहीं देती है। जैसा कि पहले ही उल्लेख किया गया है, विनिमय लेनदेन में धन का उपयोग समय और स्थान में माल की बिक्री और खरीद के कार्यों को अलग करना संभव बनाता है। वस्तुओं की बिक्री में देरी से उनके उत्पादक को अन्य सामान प्राप्त करने में समस्या हो सकती है जिनकी उसे प्रजनन और उपभोग के लिए आवश्यकता होती है। इस प्रकार, कमोडिटी सर्कुलेशन की प्रक्रिया में कुछ कड़ियों में दरार इसके अन्य कड़ियों में दरार पैदा कर सकती है और अंततः संकट प्रक्रियाओं के विकास का कारण बन सकती है।

आधुनिक परिस्थितियों में, विनिमय के माध्यम के कार्य में, पैसा मुख्य रूप से सकल घरेलू उत्पाद के तत्वों - खुदरा व्यापार और खुदरा सेवाओं की बिक्री के अंतिम संचलन का कार्य करता है। साथ ही, वैश्विक प्रवृत्ति इस फ़ंक्शन के दायरे को कम करने की है। गैर-नकद भुगतान के विकास के साथ, जहां पैसा केवल भुगतान के साधन के रूप में कार्य करता है, नकदी को प्रचलन से बाहर किया जा रहा है।

भुगतान के साधन के रूप में पैसा. भुगतान के साधन के रूप में कार्य करते समय धन का उद्देश्य यह है कि उनका उपयोग वित्तीय और अन्य दायित्वों को चुकाने के लिए साधन के रूप में किया जाए। ऐसे दायित्वों का उद्भव सामाजिक पुनरुत्पादन की पृथक प्रकृति के कारण होता है, इस तथ्य के कारण कि वस्तुओं के उत्पादन, विनिमय और उपभोग की सभी प्रक्रियाएं समय और स्थान में अलग हो जाती हैं।

भुगतान के साधन के रूप में मुद्रा का कार्य वस्तु परिसंचरण की प्रक्रिया से उत्पन्न होता है। ऐतिहासिक रूप से, इसकी उपस्थिति उधार पर सामान बेचने की आवश्यकता के कारण हुई थी। वस्तु उत्पादन के विकास के लिए विनिमय लेनदेन की आवश्यकता होती है, जिसका निपटान, विभिन्न कारणों से, खरीदारों को माल के हस्तांतरण के साथ-साथ नहीं किया जा सकता है। ऐसे कारणों में विभिन्न वस्तुओं के उत्पादन की प्रक्रिया के बीच समय की विसंगति, विक्रेता और खरीदार के स्थान में अंतर, कई उपयोगी वस्तुओं के उत्पादन की मौसमी प्रकृति आदि शामिल हैं। यह इस तथ्य की ओर जाता है कि खरीदारी माल की प्रारंभिक बिक्री के बिना की जाती है, खरीद के लिए कोई पैसा नहीं होने पर, आर्थिक इकाई आवश्यक लाभ तभी प्राप्त कर सकती है जब उसे आस्थगित भुगतान दिया जाता है। जब सामान क्रेडिट पर बेचा जाता है, तो वास्तविक उपयोग मूल्य खरीदार को स्थानांतरित कर दिया जाता है, लेकिन सामान का भुगतान समय पर स्थगित कर दिया जाता है - वहाँ है वचन पत्र(बिल, चेक, आदि), जिसमें वस्तु का मूल्य अपनी आदर्श अभिव्यक्ति पाता है। जब ऋण चुकाया जाता है, तो आदर्श मूल्य वास्तविक हो जाता है।

वस्तु उत्पादन के गठन के चरण में, धन का उपयोग मुख्य रूप से मूल्य के माप और संचलन के साधन के रूप में किया जाता था। हालाँकि, कमोडिटी संबंधों के विकास के साथ, सभी अधिक मूल्यभुगतान के साधन के रूप में अपना कामकाज हासिल कर लिया है। ऋण के आधार पर उत्पन्न होने पर, भुगतान के साधन का कार्य न केवल क्रेडिट संबंधों के रूप में कार्य करता है - भुगतान के साधन के रूप में, धन गैर-नकद भुगतान, मजदूरी, पेंशन, छात्रवृत्ति, लाभ और आय के भुगतान की प्रक्रिया में कार्य करता है। जनसंख्या की; करों और शुल्कों आदि का भुगतान वहीं, गैर-नकद धन का उपयोग मुख्य रूप से भुगतान के साधन के रूप में किया जाता है। नकद यह कार्य मुख्य रूप से उन मामलों में करता है जहां उत्पन्न होने वाले मौद्रिक दायित्व के संबंध में संबंधों का एक विषय एक व्यक्ति है।

भुगतान के साधन के रूप में धन के संचलन का एक विशिष्ट रूप होता है, जो संचलन के साधन के रूप में धन के संचलन के रूप से भिन्न होता है। भुगतान के साधन के कार्य में, पैसा अब माल की बिक्री और खरीद में एक मध्यवर्ती कड़ी नहीं है, उनका आंदोलन एक स्वतंत्र चरित्र प्राप्त करता है, जो माल की आवाजाही से समय और स्थान में अलग हो जाता है। इस प्रकार, बानगीइसका कार्य यह है कि माल और धन का एक साथ संचलन नहीं होता है, अर्थात, माल बेचते समय, उनके मौद्रिक समकक्ष को माल प्राप्त करने से पहले या बाद में खरीदार द्वारा विक्रेता को हस्तांतरित किया जा सकता है।

यदि, संचलन के माध्यम के कार्य में, पैसा केवल विक्रेता और खरीदार के बीच उत्पन्न होने वाले संबंधों की सेवा करता है, तो भुगतान के साधन के कार्य में, इन संबंधों का उद्भव केवल धन के उपयोग के माध्यम से ही संभव है। एक विकसित बाजार अर्थव्यवस्था में, अधिकांश वस्तु उत्पादक भुगतान के साधन के रूप में धन के कामकाज से एकजुट होते हैं, और बाजार अर्थव्यवस्था के आगे के विकास के साथ, जैसा कि पहले ही उल्लेख किया गया है, साधन के रूप में धन के उपयोग का दायरा प्रचलन अधिकाधिक संकुचित होता जा रहा है और भुगतान के साधन के रूप में उनका उपयोग बढ़ता जा रहा है।

भुगतान के साधन के रूप में धन के कामकाज की प्रक्रिया में उत्पन्न होने वाले ऋण दायित्वों का उपयोग निपटान के लिए भी किया जा सकता है, अर्थात, उन्हें स्वतंत्र रूप से नियंत्रित किया जा सकता है, एक हाथ से दूसरे हाथ में जाते हुए। इस प्रकार, इस कार्य के प्रदर्शन से भुगतान के साधन के रूप में धन का विकास हुआ, नए प्रकार के धन का उदय हुआ, विशेष रूप से, क्रेडिट धन, साथ ही विशेष संस्थान जो भुगतान करते समय धन की आवाजाही की सेवा प्रदान करते हैं।

इस तथ्य के कारण कि भुगतान के साधन के रूप में पैसे के कामकाज की एक विशिष्ट विशेषता माल की आवाजाही से उनके आंदोलन को अलग करना है, इस फ़ंक्शन के विकास से माल के उत्पादन और अन्य आर्थिक गतिविधियों से जुड़े जोखिम बढ़ जाते हैं। कुछ आर्थिक संस्थाओं द्वारा अपने ऋण दायित्वों की असामयिक चुकौती न केवल लेनदेन में उनके समकक्षों, बल्कि अन्य आर्थिक संस्थाओं के दिवालियापन का कारण बन सकती है। यह इस तथ्य से समझाया गया है कि आधुनिक बाजार अर्थव्यवस्था में इसके प्रतिभागी न केवल विनिमय संबंधों से, बल्कि वित्तीय, बैंकिंग प्रणालियों आदि के कामकाज के ढांचे के भीतर भी आपस में जुड़े हुए हैं। जोखिम इस तथ्य से बढ़ गया है कि वर्तमान में, भुगतान के साधन के रूप में पैसा, न केवल माल की आवाजाही का कार्य करता है, बल्कि प्रतिभूतियों में सन्निहित पूंजी की आवाजाही भी करता है। इससे कमोडिटी सर्कुलेशन से पैसे की आवाजाही का अलगाव बढ़ जाता है, जो दोषपूर्ण पैसे की क्रय शक्ति की स्थिरता का आधार है। संभावित जोखिमों को कम करने के लिए, भुगतान प्रणालियों में सुधार करना महत्वपूर्ण है जिसका उद्देश्य धन की आवाजाही और माल की आवाजाही के बीच समय के अंतर को कम करना है, यह सुनिश्चित करना है कि भुगतान समय पर किया जाए, साथ ही प्रचलन में धन की मात्रा का राज्य विनियमन भी हो। सार्वजनिक अर्थव्यवस्था की आवश्यकताओं के अनुरूप।

संचय के साधन के रूप में धन। संचय के साधन के रूप में कार्य करते हुए, पैसा स्वतंत्र रूप से संचलन के क्षेत्र के बाहर मौजूद है। इस फ़ंक्शन में उनका उद्देश्य यह है कि वे भविष्य की खरीदारी के लिए बेची गई वस्तुओं और सेवाओं की लागत को सबसे अधिक तरल रूप में रखें। संचय के साधन के रूप में धन के कार्य करने की संभावना इस तथ्य के कारण है कि प्रजनन की प्रक्रिया में सामाजिक उत्पाद न केवल उत्पादक और वस्तु रूप लेता है, बल्कि एक मौद्रिक रूप भी लेता है, जिसमें भौतिक मूल्यों का वास्तविक संचय होता है। व्यक्त किया गया है. मौद्रिक संचय की आवश्यकता वस्तुनिष्ठ और व्यक्तिपरक प्रकृति के विभिन्न कारकों के कारण होती है: प्रजनन का विस्तार करने की आवश्यकता, बाजार जोखिमों का बीमा करना, महंगे सामान खरीदना आदि।

संचय के साधन के रूप में, पैसा सामाजिक धन के एक विशिष्ट रूप के रूप में कार्य करता है, अर्थात, इसे समाज द्वारा एक आर्थिक वस्तु के रूप में मान्यता दी जाती है जो इसे भविष्य में किसी भी समय किसी भी वस्तु में बदलना संभव बनाता है। इस प्रकार, भौतिक मूल्यों के संचय के विपरीत, मौद्रिक संचय की प्रक्रिया में, मूल्य अपने सामान्य रूप में संरक्षित रहता है और विनिमय लेनदेन की सेवा करते हुए बिना किसी प्रारंभिक तैयारी के फिर से प्रचलन में आने के लिए लगातार तैयार रहता है।

मूल्य के भंडार का कार्य, भुगतान के साधन के कार्य की तरह, वस्तु परिसंचरण की प्रक्रिया से उत्पन्न हुआ। संचलन के माध्यम के कार्य को निष्पादित करने के क्रम में, पैसा अपने आंदोलन को रोक सकता है: यदि वस्तु उत्पादक, अपने उत्पाद को बेचने के बाद, किसी अन्य उत्पाद के लिए आय का आदान-प्रदान नहीं करता है, तो वे संचलन के क्षेत्र को छोड़ देते हैं और कार्य करना शुरू कर देते हैं संचय का एक साधन. धन द्वारा इस कार्य की पूर्ति, बदले में, ऋण के आधार पर बाद के पुनर्वितरण के उद्देश्य से धन के संचय के लिए एक आवश्यक शर्त है, जिसकी प्रक्रिया में धन भुगतान के साधन के रूप में कार्य करता है।

सभी प्रकार के पैसे संचय के साधन के रूप में कार्य कर सकते हैं, हालांकि, पूर्ण और निम्न स्तर के पैसे द्वारा इस कार्य के प्रदर्शन में विशेषताएं हैं। मूल्यवान धन (सिक्के, सिल्लियां, सोने की डली आदि के रूप में कीमती धातुएं) के संचय की प्रक्रिया को खजाने के निर्माण के रूप में किया जाता है, क्योंकि वे, अपने स्वयं के आंतरिक मूल्य होने के कारण, दोनों क्षेत्रों में मूल्यवान थे। मुद्रा के रूप में और इस क्षेत्र के बाहर एक वस्तु के रूप में प्रचलन का।

धात्विक मौद्रिक प्रणालियों में मूल्य के भंडार के कार्य की महत्वपूर्ण भूमिका यह थी कि यह मौद्रिक परिसंचरण का एक सहज नियामक था। उत्पादन में गिरावट और व्यापार में कमी की अवधि के दौरान, संचलन और भुगतान के साधन के रूप में धन की आवश्यकता कम हो गई। सोने के परिणामी अधिशेष ने संचलन के क्षेत्र को छोड़ दिया और एक खजाना बन गया; ऐसी प्रणालियों में प्रसारित होने वाले क्रेडिट मनी (बैंक नोट), जो कमोडिटी संचलन की आवश्यकता से अधिक जारी किए गए थे, को सोने के लिए विनिमय किया गया था, जिसे बाद में जमा कर लिया गया था। उत्पादन और व्यापार कारोबार में वृद्धि के साथ, अतिरिक्त की आवश्यकता के रूप में, सोना जमा हो गया नकदसंचय के क्षेत्र से संचलन के क्षेत्र में लौट आया। इस प्रकार, प्रचलन में हमेशा मूल्यवान धन की इतनी मात्रा होती थी जो माल के संचलन की सेवा के लिए आवश्यक थी।

राष्ट्रीय मौद्रिक प्रणालियों के विकास और केंद्रीय बैंकों के उद्भव के साथ, बाद वाले भंडार के रूप में सोने के भंडार जमा करने के लिए बाध्य थे, जिनका उपयोग धन जारी करने, सोने के लिए उनके द्वारा जारी किए गए बैंक नोटों के आदान-प्रदान और भुगतान सुनिश्चित करने के लिए किया जाता था। अंतर्राष्ट्रीय दायित्व. आधुनिक परिस्थितियों में, जब सोना एक सार्वभौमिक समकक्ष के रूप में कार्य करना बंद कर देता है, केंद्रीय बैंक इसे अपने भंडार के हिस्से के रूप में एक वित्तीय संपत्ति के रूप में जमा करना जारी रखते हैं जिसका अपना मूल्य होता है और इसका उपयोग राष्ट्रीय मुद्रा की स्थिरता सुनिश्चित करने, संतुलन को विनियमित करने के लिए किया जाता है। भुगतान और अन्य प्रयोजनों के लिए।

निम्नतर धन एक खजाने के रूप में कार्य नहीं कर सकता क्योंकि इसका कोई आंतरिक मूल्य नहीं है। वे मूल्य के भंडार के रूप में कार्य करते हैं, मूल्य को उसके सबसे तरल रूप में संग्रहीत करते हैं। फिएट क्रेडिट मनी के माध्यम से, पुनरुत्पादन की प्रक्रिया में अस्थायी रूप से जारी मूल्य के संचय और पूंजी में इसके परिवर्तन की प्रक्रिया को अंजाम दिया जाता है। साथ ही, वे सामाजिक संपदा के प्रतिनिधि के रूप में केवल इस हद तक कार्य करते हैं कि जिस मूल्य को उनमें अपनी आदर्श अभिव्यक्ति मिली है, उसे वास्तविक उपयोग मूल्यों में शामिल किया जा सके। इसलिए, दोषपूर्ण धन मूल्य के भंडार के कार्य को पूरी तरह से तभी पूरा कर सकता है जब इसकी क्रय शक्ति स्थिर हो। मुद्रास्फीति की प्रक्रिया में दोषपूर्ण धन का मूल्यह्रास संचय के साधन के रूप में उनके आकर्षण को कम कर देता है, मुद्रास्फीति दर जितनी अधिक होगी। अति मुद्रास्फीति अंततः धन संचय की नींव को कमजोर कर देती है, धन से पलायन शुरू हो जाता है, आर्थिक संस्थाएं धन संचय करने के बजाय भौतिक मूल्यों को संचय करना पसंद करती हैं।

प्रारंभ में, लोगों ने धन की बचत करना शुरू कर दिया, जिससे सृजन की अधिकता उनमें बदल गई आर्थिक लाभइसलिए, उस स्तर पर पैसा केवल सामाजिक धन की अभिव्यक्ति के रूप में कार्य करता था। कमोडिटी अर्थव्यवस्था के विकास के साथ, पुनरुत्पादन, पूंजी के संचलन के निरंतर कामकाज के लिए धन संचय एक आवश्यक शर्त बन गया है। विस्तारित पुनरुत्पादन के कार्यान्वयन के लिए, सबसे पहले, धन का संचय आवश्यक है, क्योंकि निश्चित पूंजी में अतिरिक्त निवेश की आवश्यकता होती है। यह परिसंचारी पूंजी के संचलन के लिए भी आवश्यक है, जब विनिर्मित वस्तुओं की बिक्री और उनके उत्पादन के लिए कच्चे माल की खरीद आदि के बीच अस्थायी अंतराल होता है। उद्यमों में नकदी भंडार का निर्माण व्यक्तिगत आर्थिक संस्थाओं में उत्पादन चक्र के उभरते उल्लंघनों को सुचारू करना सुनिश्चित करता है, और राष्ट्रीय स्तर पर भंडार - सार्वजनिक अर्थव्यवस्था में असमानताएं सुनिश्चित करता है।

जनसंख्या भविष्य में खरीदारी के लिए भी धन जमा करती है, इसे बैंक जमा, प्रतिभूतियों में निवेश, कीमती धातुओं की जमाखोरी आदि के रूप में बचाती है। इसलिए, जनसंख्या की बचत निवेश प्रक्रिया के मुख्य स्रोतों में से एक है जो आर्थिक विकास सुनिश्चित करती है बडा महत्वव्यक्तिगत बचत के संचय और अर्थव्यवस्था के वास्तविक क्षेत्र में ऋणों में उनके बाद के पुनर्वितरण के लिए राज्य ऋण प्रणाली की दक्षता में वृद्धि हुई है।

धन संचय की वस्तुनिष्ठ सीमाएँ होती हैं। मूल्यवान धन के प्रचलन के दौरान, ये सीमाएँ मात्रात्मक रूप से प्रकृति में उपलब्ध धन धातु के भंडार और इसके उत्पादन के पैमाने द्वारा निर्धारित की गईं। दोषपूर्ण धन के कामकाज की शर्तों के तहत, उनके संचय को वास्तविक भौतिक वस्तुओं के संचय को प्रतिबिंबित करना चाहिए, अर्थात, मौद्रिक और प्रजनन की प्राकृतिक-भौतिक संरचना के बीच संतुलन बनाए रखना आवश्यक है। अन्यथा, मुद्रास्फीति के कारण धन के अवमूल्यन की संभावना पैदा हो जाती है।

विश्व मुद्रा के कार्य अंतरराष्ट्रीय आर्थिक कारोबार के क्षेत्र में धन के सार की अभिव्यक्ति हैं, जब वस्तु और वित्तीय लेनदेन के प्रतिपक्ष विभिन्न राज्यों के निवासी होते हैं। इस फ़ंक्शन का गठन विदेशी आर्थिक संबंधों के विकास, विश्व बाजार के गठन और पूंजी के अंतरदेशीय आंदोलन से जुड़ा है। वास्तव में, यह उन कार्यों का व्युत्पन्न है जो पैसा देशों के आंतरिक आर्थिक संचलन में करता है।

विश्व मुद्रा के रूप में कार्य करते हुए, मुद्रा को अपना उद्देश्य इस प्रकार प्राप्त होता है:

खरीद के सार्वभौमिक साधन - जब विदेश में माल की खरीद और सेवाओं के लिए भुगतान नकद में किया जाता है;

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"मनी, क्रेडिट, बैंक" पाठ्यक्रम पर व्याख्यान का यह संदर्भ सार क्षेत्रीय विभाग "वित्त और क्रेडिट" पीएच.डी. के एसोसिएट प्रोफेसरों द्वारा विकसित किया गया था। वी.एम. निकितिन और पीएच.डी. आई.एन. युदीना। यह पाठ्यक्रम "लेखा और लेखा परीक्षा" और "वित्त और क्रेडिट" विशेषज्ञता के छात्रों को पढ़ाया जाता है, और इसकी सामग्री इस अनुशासन के लिए शैक्षिक मानक से मेल खाती है। सार के तीन भाग हैं: "धन और मौद्रिक संचलन" (भाग 1); "ऋण पूंजी और ऋण" (भाग 2); "बैंक और बैंकिंग प्रणाली" (भाग 3)। प्रत्येक भाग में रूसी संघ के मौद्रिक और बैंकिंग क्षेत्रों की विशिष्टताओं से संबंधित नवीनतम सांख्यिकीय डेटा शामिल है।
संदर्भ सार छात्रों को सामग्री में बेहतर महारत हासिल करने में मदद करेगा, विशेष रूप से उन विषयों में जो भुगतान प्रणाली के कामकाज के व्यावहारिक पहलुओं, एक वाणिज्यिक बैंक में ऋण देने की प्रक्रियाओं को प्रभावित करते हैं। लेखक रूसी बैंकिंग प्रणाली के गठन और कामकाज की कुछ समस्याओं पर भी विचार करते हैं।
विषयों की एक सूची दी गई नियंत्रण कार्यऔर प्रमुख संदर्भों की एक सूची।
नियंत्रण और स्नातक पेपर लिखते समय बरनौल में वीजेडएफईआई शाखा के छात्रों के स्वतंत्र कार्य के लिए इस प्रकाशन की सामग्री का उपयोग करने की अनुशंसा की जाती है।

परिचय 3

भाग 1. धन और धन संचलन 6
1.1. धन के प्रकार. कायापलट और सतत गति. उद्भव के सिद्धांत (मौद्रिक प्रणालियों का विकास) 6
1.2. आधुनिक परिस्थितियों में मुद्रा के कार्य एवं उनका परिवर्तन 11
1.3.राष्ट्रीय मुद्रा आपूर्ति की परिभाषा. धन समुच्चय. स्टैटिक्स 13
1.4. धन जारी करना 17
1.5. प्रचलन में धन की मात्रा. परिसंचरण की योजनाएँ और तंत्र 19
1.6. मुद्रास्फीति, इसका सार और प्रकार 21
1.7 रूसी संघ की मौद्रिक और भुगतान प्रणालियाँ 24

भाग 2. ऋण पूंजी और ऋण 41
2.1. ऋण पूंजी एवं ऋण ब्याज का सार 41
2.2. वित्तीय बाज़ार और वित्तीय मध्यस्थों की भूमिका 42
2.3. रुचि का सिद्धांत 46
2.4. बाजार अर्थव्यवस्था में ऋण और इसकी भूमिका 49
2.5. बैंक ऋण 55

भाग 3. बैंक और बैंकिंग प्रणाली 64
3.1. बैंकिंग विकास का इतिहास 64
3.2. रूसी संघ का सेंट्रल बैंक 69
3.3. विकसित देशों में दिवालिया बैंकों को आपातकालीन ऋण देने के तंत्र का उपयोग करने की संभावनाएँ 75
3.4. रूसी वाणिज्यिक बैंकों की टाइपोलॉजी 80
3.5 विशिष्ट बैंक और बैंकिंग संघ 83
3.6. वाणिज्यिक बैंकों का संचालन एवं संसाधन 93
3.7. रूसी बैंकिंग क्षेत्र की स्थिति और विकास की संभावनाएँ 103

परीक्षा विषय 110
सन्दर्भ 111
ऐप्स 113

परिचय

समाज के जीवन में पैसा एक विशेष श्रेणी है। वे आशाओं और असफलताओं, सफलता और विफलता से जुड़े हैं। लेकिन हमारे जीवन के इस पक्ष का अध्ययन. कला और साहित्य का क्षेत्र. हमारा ध्यान धन की अन्य विशेषताओं और संबंधित समस्याओं की ओर जाएगा। हम धन को एक आर्थिक श्रेणी मानेंगे।
धन जैसे महत्वपूर्ण वित्तीय साधन के बिना आधुनिक समाज के जीवन की कल्पना करना कठिन है। यह पैसा है जो समाज की सभी उत्पादक शक्तियों को गति प्रदान करता है और लोगों के लाभ (और कभी-कभी नुकसान) के लिए अपने निपटान में संभावित अवसरों को प्रकट करता है। यह पैसा है जो लोगों को इसके बारे में अपने विचारों के अनुसार अपने जीवन को व्यवस्थित करने के लिए आवश्यक हर चीज के लिए अपनी क्षमताओं, कौशल, ज्ञान का आदान-प्रदान करने का अवसर प्रदान करता है। लेकिन ऐसे लोगों के हाथों में पड़ने से पहले, जो अपने विवेक से उनका निपटान कर सकते हैं, पैसा कायापलट के एक लंबे रास्ते से गुजरता है, और पैसे का यह रास्ता कुछ कानूनों और व्यवस्था से जुड़ा होता है। धन की आवाजाही के लिए, विशिष्ट चैनलों (भुगतान प्रणाली) की आवश्यकता होती है, धन को कहीं केंद्रित किया जाना चाहिए ताकि इसका उपयोग आवश्यक वस्तुओं और सेवाओं के उत्पादन में प्रभावी ढंग से किया जा सके, राज्य के स्थिर अस्तित्व को बनाए रखा जा सके, और अंत में, पैसा होना चाहिए कहीं उत्पादित किया जाए (मुद्रित किया जाए या ढाला जाए) और परिचालन में लाया जाए। आधुनिक समाज में, धन का संकेंद्रण, विभिन्न प्रवाहों में उनकी दिशा, नए बैंक नोटों और सिक्कों का प्रचलन बैंकों द्वारा किया जाता है। राष्ट्रीय स्तर पर, बैंक बैंकिंग प्रणाली बनाते हैं। धन के सबसे महत्वपूर्ण गुणों में से एक। एक वस्तु बनो. यह संपत्ति पूरी तरह से क्रेडिट प्रणाली (राष्ट्रीय, अंतर्राष्ट्रीय, वैश्विक) द्वारा कार्यान्वित की जाती है।
इस प्रकार, धन, ऋण और बैंक आपस में घनिष्ठ रूप से जुड़े हुए हैं और यह बिल्कुल स्वाभाविक है कि समाज के आर्थिक और वित्तीय जीवन के इन तीन घटकों का अध्ययन एक अनुशासन में संयुक्त है। निःसंदेह, कोई केवल धन का उसके सभी प्रकार के रूपों और अभिव्यक्तियों (गुणों) या बैंकों और बैंकिंग प्रणालियों में अलग से अध्ययन कर सकता है, लेकिन ऐसा दृष्टिकोण जटिल गतिशील प्रक्रियाओं का अध्ययन करने की संभावना को बाहर कर देगा जो कुछ कानूनों का पालन करते हैं और मौद्रिक प्रणाली को एक साथ जोड़ते हैं, समाज में ऋण संबंध, बैंकिंग प्रणाली और, सबसे महत्वपूर्ण, इस जटिल और विविध प्रणाली को विनियमित करने के लिए तंत्र। इस अनुशासन का उद्देश्य गठन, विकास और क्रेडिट और वित्तीय प्रणाली की वर्तमान स्थिति, समाज के आर्थिक जीवन में इसकी भूमिका, भविष्य के विशेषज्ञों के गठन की जटिल प्रक्रियाओं को समझने के लिए इन तीन घटकों का एक जटिल अध्ययन करना है। मौद्रिक संचलन, ऋण और बैंकों में ठोस सैद्धांतिक ज्ञान और व्यावहारिक कौशल।
लक्ष्य निर्धारित कई कार्यों को परिभाषित करता है। इनमें से मुख्य निम्नलिखित हैं:
♦ सही तरीके से आकलन करना सीखें संभावित परिणामसंपूर्ण ऋण और वित्तीय प्रणाली के क्षेत्रों में से एक में परिवर्तन;
♦ यह सीखना कि किसी बैंक, व्यापार उद्यम या विनिर्माण क्षेत्र में प्रभावी प्रबंधन निर्णय विकसित करने के लिए क्रेडिट और वित्तीय प्रणाली में व्यक्तिगत प्रक्रियाओं को जोड़ने वाले बुनियादी पैटर्न का उपयोग कैसे किया जाए।
अनुशासन का अध्ययन करने के परिणामस्वरूप, छात्रों को पता होना चाहिए:
♦ अर्थव्यवस्था में धन का सार, कार्य और भूमिका;
♦ मौद्रिक परिसंचरण के नियम;
♦ मुद्रास्फीति का सार, इसके प्रदर्शन के रूप और मौद्रिक परिसंचरण के स्थिरीकरण के तरीके;
♦ मौद्रिक सुधारों के प्रकार;
♦ मौद्रिक प्रणाली का सार, तत्व, प्रकार, रूस में इसकी विशेषताएं;
♦ कागज और क्रेडिट मनी, उनके संचलन के पैटर्न;
♦ राष्ट्रीय धन की परिवर्तनीयता और इसके प्रकार, विनिमय दर, अंतर्राष्ट्रीय निपटान लेनदेन;
♦ ऋण की आवश्यकता, उसका सार, रूप, कार्य;
♦ ऋण ब्याज का सार और इसकी आर्थिक भूमिका;
♦ अंतर्राष्ट्रीय ऋण का सार और रूप;
♦ बैंकों के प्रकार, बैंकिंग प्रणाली की संरचना, अर्थव्यवस्था के विकास में बैंकों की भूमिका; रूस की बैंकिंग प्रणाली;
♦ केंद्रीय, वाणिज्यिक और विशिष्ट बैंकों का संचालन;
♦ आधुनिक मुद्रास्फीति और इसकी राष्ट्रीय विशेषताएं;
सैद्धांतिक सामग्री और विशेष साहित्य, विनियमों के स्वतंत्र अध्ययन के आधार पर, छात्रों को यह करने में सक्षम होना चाहिए:
♦ उद्यमों, संगठनों, संस्थानों और आबादी के लिए नकद सेवाएं व्यवस्थित करें;
♦ ग्राहक की साख और उसे ऋण देने की संभावना निर्धारित करें;
♦ ऋण समझौते का समापन और उसका कार्यान्वयन समय पर सुनिश्चित करना;
और एक विचार रखें:
♦ सार, कार्य, धन के बारे में। केंद्रीय बैंक की ऋण नीति;
♦ केंद्रीय बैंक द्वारा मौद्रिक नीति के संचालन के तरीकों पर (लेखा नीति, खुले बाजार पर संचालन, आवश्यक भंडार के मानदंडों में परिवर्तन, चयनात्मक नीति);
♦ वाणिज्यिक बैंकों के सक्रिय, निष्क्रिय, कमीशन लेनदेन पर;
♦ वाणिज्यिक बैंकों के नए परिचालन के बारे में: पट्टे पर देना, फैक्टरिंग करना, ज़ब्त करना;
♦ प्रतिभूतियों के साथ वाणिज्यिक बैंकों के संचालन पर।

परीक्षा प्रश्नों की सूची

विशेषता के लिए 5B050900 - "वित्त"

अनुशासन "धन, ऋण, बैंक"

1. द्वितीय श्रेणी के बैंकों की गतिविधियों और उनके मुख्य कार्यों का वर्णन करें।

2. नेशनल बैंक की मौद्रिक नीति का वर्णन करें।

3. कजाकिस्तान गणराज्य के नेशनल बैंक के मुख्य कार्यों, कार्यों और शक्तियों का वर्णन करें।

4. कजाकिस्तान में बैंकिंग सुधारों का वर्णन करें।

5. कजाकिस्तान गणराज्य की बैंकिंग प्रणाली का वर्णन करें।

6. ऋण के लिए पारिश्रमिक का सार, उसके प्रकार और दरें समझाएं।

7. बाजार अर्थव्यवस्था में ऋण के कार्यों की व्याख्या करें।

8. ऋण प्रणाली की अवधारणा और इसकी संरचना का वर्णन करें।

9. ऋण संसाधनों और उनके गठन के स्रोतों का वर्णन करें।

10. आधुनिक परिस्थितियों में ऋण के स्वरूप एवं कार्यों का वर्णन करें

11. संचलन और भुगतान के साधन के रूप में धन के कार्यों का वर्णन करें।

12. मूल्य के माप और कीमतों के पैमाने के रूप में धन के कार्यों का वर्णन करें।

13. आधुनिक परिस्थितियों में धन की आवश्यकता एवं सार को स्पष्ट कीजिये।

14. द्वितीय श्रेणी के बैंकों के सक्रिय परिचालन का वर्णन करें।

15. वाणिज्यिक बैंकों की निवेश गतिविधियों की व्याख्या करें।

16. बांड और उनके वर्गीकरण का वर्णन करें।

17. कजाकिस्तान गणराज्य की पेंशन प्रणाली का वर्णन करें।

18. बिलों, उनके प्रकार और बिलों के प्रचलन का वर्णन करें।

19. कजाकिस्तान गणराज्य में मौद्रिक सुधारों का वर्णन करें।

20. संचय और बचत के साधन के रूप में धन के कार्य की व्याख्या करें। विश्व धन.

21. धन परिचालन के नियम की व्याख्या करें।

22. नकदी प्रवाह और इसके संगठन के सिद्धांतों की व्याख्या करें।

23. वाणिज्यिक बैंकों के निष्क्रिय संचालन का वर्णन करें।

24. मौद्रिक प्रणाली की अवधारणा और उसके तत्वों की व्याख्या करें।

25. मुद्रास्फीति के कारण एवं प्रभाव स्पष्ट करें।

26. बीमा बाजार, बीमा संबंधों के विकास का वर्णन करें।

27. विनिमय दर एवं इसके गठन को प्रभावित करने वाले कारकों की व्याख्या करें।

28. आधुनिक परिस्थितियों में ऋण की आवश्यकता एवं सार को स्पष्ट कीजिए

29. कजाकिस्तान में गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थानों का वर्णन करें

30. स्टॉक और उनके वर्गीकरण का वर्णन करें।

31. नकद और गैर-नकद धन का वर्णन करें।

32. कजाकिस्तान गणराज्य की मौद्रिक नीति के उपकरणों का वर्णन करें।

33. ऋण संसाधनों के निर्माण के मुख्य स्रोत निर्धारित करें।

34. धात्विक मुद्रा प्रचलन का वर्णन करें।

35. कजाकिस्तान गणराज्य के गैर-बैंक वित्तीय संस्थानों की गतिविधियों का वर्णन करें।

36. कजाकिस्तान गणराज्य के नेशनल बैंक की संरचना और शासी निकायों का वर्णन करें।

37. मुद्रास्फीति के कारण उत्पन्न होने वाले प्रकारों, मुद्रास्फीति विरोधी नीति का वर्णन करें।

38. लक्षण वर्णन करना पेमेंट आर्डरभुगतान के रूप में.

39. ऋण देने के सिद्धांतों का वर्णन करें।

40. गैर-नकद भुगतान के रूपों का वर्णन करें।

41. उपभोक्ता ऋण के रूपों का वर्णन करें।

42. साधारण ब्याज की गणना की तकनीक का वर्णन करें।

43. धन के प्रकार और उनकी विशेषताओं का वर्णन करें।

44. बाजार अर्थव्यवस्था में धन की भूमिका और विकास का वर्णन करें।

45. कागज और उधार मुद्रा, उनके प्रचलन के पैटर्न का वर्णन करें।

46. ​​मुद्रा आपूर्ति और मौद्रिक आधार की अवधारणा को समझाइये।

47. निवेश की अवधारणा को समझाइये एवं मूल्यांकन कीजिये निवेश गतिविधिबैंक.

48. नकदी और उसके विकास का वर्णन करें।

49. बैंकों की गतिविधियों में ऋण जोखिम, उसके प्रबंधन के तरीकों का वर्णन करें।

50. फैक्टरिंग, इसके प्रकार और संगठन की नींव का वर्णन करें।

51. ज़ब्ती को एक प्रकार की वित्तीय मध्यस्थ कार्यवाही के रूप में वर्णित करें।

52. लीजिंग कंपनियों का वर्णन करें: सार, संगठन का रूप और दायरा।

53. निवेश कोष, उनके कार्यों और संचालन की विशेषताओं का वर्णन करें

54. मुद्रा के स्वरूप और प्रकार (पूर्ण, पूर्ण नहीं, उधार मुद्रा) के विकास का वर्णन करें।

55. मुद्रा आपूर्ति की अवधारणा का वर्णन करें। मुद्रा आपूर्ति की संरचना और माप.

56. मौद्रिक सुधारों का वर्णन करें: कार्यान्वयन का सार, प्रकार और तरीके।

57. मौद्रिक प्रणाली की अवधारणा और सामग्री, उसके तत्वों का वर्णन करें।

58. धन परिसंचरण की अवधारणा और सामग्री, धन परिसंचरण के नियमों का वर्णन करें।

59. ऋण का सार बताइये। ऋण के कार्य एवं नियम.

60. आर्थिक विकास में ऋण की भूमिका का वर्णन करें।

61. ऋण के स्वरूप एवं प्रकारों का वर्णन करें।

62. मुद्रास्फीति के सामाजिक-आर्थिक परिणामों और मुद्रास्फीति विरोधी नीति की मुख्य दिशाओं की व्याख्या करें।

63. बैंकों के कार्यों एवं प्रकारों का वर्णन करें।

64. बैंक ऋण के प्रकारों का वर्णन करें। उनके जारी करने और मोचन की प्रक्रिया.

65. लक्षण वर्णन करना वाणिज्यिक बैंकऔर उनकी गतिविधियों का आधार।

66. वाणिज्यिक बैंकों के संचालन की विशेषताएँ।

67. राज्य ऋण का वर्णन करें: सामग्री और कार्य।

68. ऋण के मूल सिद्धांतों का मूल्यांकन करें।

69. ऋण ब्याज के निर्माण का आर्थिक आधार स्पष्ट करें।

70. नकदी परिचालन के संगठन की व्याख्या करें।

71. मुद्रा नियंत्रण का वर्णन करें।

72. मौद्रिक संबंधों और मौद्रिक प्रणाली का वर्णन करें।

73. मौद्रिक प्रणाली के तत्वों का वर्णन करें।

74. विनिमय दर को एक आर्थिक श्रेणी के रूप में वर्णित करें।

75. विनिमय दर को प्रभावित करने वाले कारकों का वर्णन करें।

76. पूर्व-क्रांतिकारी रूस की मौद्रिक प्रणाली।

77. मौद्रिक सुधार 1922-24,1947

78. 1961 में रूबल को सोने के आधार और उसके मूल्यवर्ग में स्थानांतरित करना

79. 1993 में कजाकिस्तान गणराज्य का मौद्रिक सुधार

80. क्रेडिट प्रणाली की अवधारणा और संचालन की शर्तें।

81. साख संस्थाओं के प्रकार.

90. स्टॉक एक्सचेंज के सदस्य।

91. स्टॉक एक्सचेंज की अवधारणा और कार्य।

92. स्टॉक एक्सचेंज की संगठनात्मक संरचना

94. आईएमएफ, इसके कार्य और कार्य।

95. एशियाई विकास बैंक, कार्य एवं कार्य।

96. कजाकिस्तान गणराज्य में अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय संस्थानों की गतिविधियाँ।

97. केन्द्रीय बैंकों का उद्भव।

98. केन्द्रीय बैंकों का उद्देश्य, कार्य एवं कार्यप्रणाली।

99. धन की उत्पत्ति.

100. पैसे की आवश्यकता और सार.

101. धन के कार्य.

102. विकसित देशों में क्रेडिट संस्थानों के कामकाज की विशेषताएं

103. क्रेडिट प्रणाली की अवधारणा और कामकाज की शर्तें

104. ऋण संस्थानों के प्रकार

105. .

106. वाणिज्यिक बैंकों का कमीशन और मध्यस्थ संचालन।

107. वाणिज्यिक बैंकों का सक्रिय संचालन।

108. वाणिज्यिक बैंकों का निष्क्रिय संचालन

109. वाणिज्यिक बैंकों का कमीशन और मध्यस्थ संचालन।

110. ऋण के स्वरूप एवं कार्य।

111. आधुनिक काल में ऋण की भूमिका.

112. धन की उत्पत्ति, आवश्यकता एवं सार।

113. आधुनिक काल में मुद्रा के कार्य एवं उनका विकास।

114. विश्व धन.

115. आधुनिक काल में सोने की भूमिका.

116. क्रेडिट संबंधों और क्रेडिट संस्थानों के एक समूह के रूप में क्रेडिट प्रणाली।

117. राष्ट्रीय मुद्राकजाकिस्तान: गठन, विकास और संभावनाएं।

1.1. धन और नकदी प्रवाह 3

1.2. नकद कारोबार, इसका संगठन 21

1.3. गैर-नकद धन परिसंचरण, इसका संगठन 27

1.4. अंतर्राष्ट्रीय मौद्रिक और वित्तीय और क्रेडिट संबंधों के मूल सिद्धांत 36

मुद्रा प्रणाली 39

मुद्रा विधान 39

मुद्रा विनियमन निकाय 39

मौद्रिक नीति 39

मुद्रा विनियमन 39

विषय 39

पूर्ण मुद्रा परिवर्तनीयता 40

आंतरिक उत्क्रमणीयता 40

1.5. अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय संस्थाएँ 43

1.6. अंतर्राष्ट्रीय भुगतान 47

1.7. देश का भुगतान संतुलन 49

खंड II. ऋण प्रणाली 51

2.1. श्रेय की आवश्यकता एवं सार 51

2.2. ऋण के कार्य एवं नियम 54

2.3. ऋण के रूप, उनका आर्थिक महत्व 57

2.4. आर्थिक विकास में ऋण की भूमिका 62

धारा III. बैंकिंग प्रणाली 65

3.1. सामान्य विशेषताएँकेंद्रीय बैंक 65

3.2. केंद्रीय बैंकों के कार्य एवं संचालन 67

3.3. वाणिज्यिक बैंकों का संचालन. बैंकिंग सेवाएँ 72

सन्दर्भ 82

व्याख्यान के इस पाठ्यक्रम में तीन खंड शामिल हैं और यह सबसे महत्वपूर्ण आर्थिक श्रेणियों, मुख्य सैद्धांतिक प्रावधानों पर विचार करने के लिए समर्पित है जो धन और ऋण, मौद्रिक, मुद्रा और बैंकिंग प्रणालियों की बाजार अर्थव्यवस्था में विकास के सिद्धांतों, सार और कार्यों को प्रकट करते हैं। साथ ही बाजार की कीमतों, ब्याज दरों और विदेशी मुद्रा पाठ्यक्रमों के उतार-चढ़ाव के पैटर्न, उनके संबंध और परस्पर निर्भरता।

खंड I. मौद्रिक प्रणाली

1.1. धन और नकदी प्रवाह

अविकसित समाजों में, जब बाजार संबंध अभी तक तय नहीं हुए थे, वस्तु विनिमय प्रचलित था, यानी, पैसे की मध्यस्थता (टी-टी) के बिना एक वस्तु का दूसरे के लिए आदान-प्रदान किया जाता था।

विनिमय का अनुपात यादृच्छिक परिस्थितियों के आधार पर स्थापित किया गया था - उदाहरण के लिए, एक जनजाति या समुदाय में प्रस्तावित उत्पाद की आवश्यकता कितनी स्पष्ट थी, और अन्य लोग अपने अधिशेष को कितना महत्व देते थे। उसी समय, विनिमय प्रक्रिया में कई कठिनाइयाँ उत्पन्न हुईं: उदाहरण के लिए, विनिमय के एक पक्ष को दूसरे पक्ष द्वारा पेश किए गए सामान की आवश्यकता नहीं थी।

कई सहस्राब्दियों पहले कमोडिटी विनिमय संबंधों के विकास के साथ, एक वस्तु माल के द्रव्यमान से अलग हो गई, जिसने विनिमय लेनदेन में मध्यस्थ की भूमिका निभानी शुरू कर दी। कुछ खानाबदोश लोगों में, धन मवेशियों के सिर की संख्या से मापा जाता था। इन समुदायों में मवेशी एक वस्तु - एक मध्यस्थ - की भूमिका निभाने लगे। यह उत्सुक है कि "पूंजी" शब्द की उत्पत्ति लैटिन भाषा से हुई है टोपीयूटी - सिर (कैपिटऐलिस − मुखिया, मुखिया). कई देशों में, विशेष रूप से, भूमध्य सागर के कुछ क्षेत्रों में, नमक एक मध्यस्थ वस्तु थी। कई अफ्रीकी देशों में, दुर्लभ सीपियाँ एक ऐसी वस्तु थीं। रूस में, फ़र्स ने लंबे समय तक मध्यस्थ सामान की भूमिका निभाई, विशेष रूप से, खाते की सबसे कम महंगी (सौदेबाजी) इकाई के रूप में मार्टन की खाल। विनिमय के ऐसे साधनों को "कुन्स" कहा जाता था - मार्टन फर से। विनिमय की अधिक महंगी इकाइयाँ सेबल और लोमड़ियों की खाल थीं।

हालाँकि, ऐसे सामान - मवेशी, खाल, सीपियाँ - सामानों के आदान-प्रदान में मध्यस्थ के रूप में अपने सामाजिक कार्य को पूरा करने के लिए बिल्कुल उपयुक्त नहीं थे। उनमें से सभी दीर्घकालिक भंडारण के अधीन नहीं थे, कई भागों में विभाजित होने पर अपना आकर्षण खो देते थे, उन्हें एक स्थान से दूसरे स्थान पर ले जाना मुश्किल होता था।

शिल्प के विकास और विशेषकर धातुओं के गलाने ने मामले को कुछ हद तक सरल बना दिया। विनिमय में मध्यस्थों की भूमिका धातु सिल्लियों को मजबूती से सौंपी गई है। प्रारंभ में, वे तांबा, कांस्य, लोहा थे। जैसे-जैसे सामाजिक संपत्ति बढ़ती है, सार्वभौमिक समकक्ष की भूमिका कीमती धातुओं (चांदी, सोना) को सौंपी जाती है, जो कि उनके आधार पर होती है गुणवत्ता विशेषताएँ - पूर्ण तरलता, पहचान, दुर्लभता, छोटी मात्रा (पोर्टेबिलिटी) के साथ उच्च मूल्य, विभाज्यता, दृढ़ता, गुणात्मक एकरूपता - कोई कह सकता है, मानव इतिहास की लंबी अवधि के लिए मौद्रिक सामग्री की भूमिका निभाने के लिए बर्बाद हो गया था।

लगातार वजन से बचने और जालसाजी के खिलाफ गारंटी के रूप में विभिन्न वजनों की कीमती धातु की छड़ों को बहुत जल्द ही ब्रांड कर दिया गया। तो विभिन्न मूल्यवर्ग के सिक्के थे (और, तदनुसार, विभिन्न मूल्य)। उसी समय, कीमती धातुओं से बने पैसे के लिए, मूल्यवर्ग उनके वास्तविक मूल्य को दर्शाता है, इसलिए उन्हें यह नाम मिला असली या पूरा पैसा. ऐसे मामलों में जहां अंकित मूल्य पैसे के आंतरिक मूल्य से भिन्न था (मूल्य अंकित मूल्य से कम था), पैसे को दोषपूर्ण माना जाता था।

विभिन्न वस्तुओं की लागत को मापना आसान बनाने के लिए, मौद्रिक इकाइयों की शुरुआत की गई। उदाहरण के लिए, ब्रिटिश मुद्रा पाउंड स्टर्लिंग है। मौद्रिक इकाई का नाम कीमती धातु की वजन सामग्री को दर्शाता है: स्टर्लिंग (अंग्रेजी) का अर्थ है "शुद्ध चांदी"। अब वस्तु की लागत को कीमत के रूप में व्यक्त किया जा सकता है। मूल्य मूल्य की मौद्रिक अभिव्यक्ति है, मूल्य पैसे में व्यक्त किया जाता है।

इस प्रकार यह कहा जा सकता है कि धन- यह एक विशेष वस्तु है जो वस्तुओं के सामान्य समूह से अलग है और एक सार्वभौमिक समकक्ष का सामाजिक कार्य ग्रहण करती है। ऐसे पैसे को "कमोडिटी मनी" कहा जाता है। विनिमय के विकास के साथ, धन की भूमिका एक वस्तु - उत्कृष्ट धातुओं (सोना और चांदी) को सौंपी गई।

ये विनिमय समकक्ष, अपने सामान्य उपयोग-मूल्य के अलावा, एक अतिरिक्त, विशिष्ट उपयोग-मूल्य प्राप्त करते हैं: बाजार पर अन्य सभी वस्तुओं के बदले विनिमय करने की क्षमता। इस प्रकार, वे अपने आधुनिक अर्थों में वास्तविक धन बन गए हैं। विनिमय पहले से ही सी-डी-सी फार्मूले के अनुसार किया जाता है: कमोडिटी उत्पादक कीमती धातुओं से पैसे के लिए अपने माल का आदान-प्रदान करते हैं ताकि बाद में उन्हें प्राप्त किसी भी सामान के लिए प्राप्त धन का आदान-प्रदान किया जा सके।

इस प्रकार, वस्तु विनिमय की कई कठिनाइयाँ दूर हो गईं। इसलिए, बाज़ार में आवश्यक वस्तुओं के अभाव में, आय को अलग रखा जा सकता था और इसके बाज़ार में आने तक प्रतीक्षा की जा सकती थी: विदेशी व्यापारियों के आने या मेले के खुलने तक। पैसा वस्तु विनिमय की जरूरतों से उत्पन्न हुआ, जिसके विकास और जटिलता के साथ एक ऐसी वस्तु आवंटित करना आवश्यक हो गया जो अन्य सभी वस्तुओं के मूल्य को माप सके।

पैसे का सार उनमें प्रकट होता है कार्य, जो उनके उपयोग की संभावनाओं और विशेषताओं को दर्शाता है:

1 .लागत माप फ़ंक्शन.पैसा मूल्य मापने का कार्य करता है, अर्थात। विभिन्न वस्तुओं की लागत को मापने और तुलना करने के लिए उपयोग किया जाता है। मूल्य का माप धन का मुख्य कार्य है। सभी प्रकार का पैसा चल रहा है राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था किसी निश्चित समय पर, वस्तुओं के मूल्य को व्यक्त करने का इरादा है। प्रत्येक देश की अपनी मुद्रा होती है, जो बाज़ार में सभी वस्तुओं के मूल्य का माप है। सार्वभौमिक समकक्ष के रूप में पैसा सभी वस्तुओं के मूल्य को मापता है। पैसे का यह उपयोग लेनदेन के पक्षों को विभिन्न वस्तुओं और संसाधनों के सापेक्ष मूल्य की आसानी से तुलना करने की अनुमति देता है। हालाँकि, यह पैसा नहीं है जो वस्तुओं को अनुरूप बनाता है, बल्कि वस्तुओं के उत्पादन पर खर्च किया गया सामाजिक रूप से आवश्यक श्रम उनकी समानता के लिए परिस्थितियाँ बनाता है। सभी वस्तुएं सामाजिक रूप से आवश्यक श्रम के उत्पाद हैं, इसलिए पैसा, जिसका मूल्य है, उनके मूल्य का माप बन सकता है। किसी वस्तु का मुद्रा में व्यक्त मूल्य कीमत कहलाता है। यह इसके उत्पादन और बिक्री के लिए सामाजिक रूप से आवश्यक श्रम लागत से निर्धारित होता है। धातु परिसंचरण में कीमतों का पैमाना मुद्रा धातु की भारित मात्रा है, जिसे किसी दिए गए देश में मौद्रिक इकाई के रूप में स्वीकार किया जाता है और अन्य सभी वस्तुओं की कीमतों को मापने के लिए उपयोग किया जाता है। वर्तमान में, आधिकारिक मूल्य पैमाने को वास्तविक मूल्य पैमाने से बदल दिया गया है, जो बाजार पर स्वचालित रूप से विकसित होता है। मूल्य के माप के रूप में पैसे और कीमतों के पैमाने के रूप में पैसे के बीच महत्वपूर्ण अंतर हैं। मूल्य के माप के रूप में पैसा अन्य सभी वस्तुओं से संबंधित है, अनायास उत्पन्न होता है, मौद्रिक वस्तु के उत्पादन पर खर्च किए गए सामाजिक श्रम की मात्रा के आधार पर परिवर्तन होता है। कीमतों के पैमाने के रूप में पैसा राज्य द्वारा स्थापित किया जाता है और वजन के अनुसार धातु की एक निश्चित मात्रा के रूप में कार्य करता है, जो इस धातु के मूल्य के साथ बदलता रहता है। आधुनिक मुद्रा के साथ, जो सोने के बदले विनिमय योग्य नहीं है, किसी वस्तु की कीमत एक विशिष्ट वस्तु (सोने) में नहीं, बल्कि मूल्य के विस्तारित रूप के समान अन्य सभी वस्तुओं में अपनी अभिव्यक्ति पाती है। वस्तुओं को तेजी से सार्वजनिक मान्यता पैसे के माध्यम से नहीं, बल्कि सीधे उत्पादन की प्रक्रिया में मिलती है। जहाँ तक उत्पादन की प्रक्रिया में पहले से ही उनमें निहित श्रम समय कुछ हद तक सामाजिक रूप से आवश्यक प्रतीत होने लगता है, वस्तुएँ इस स्तर पर पहले से ही एक-दूसरे के साथ सहसंबद्ध होने में सक्षम हो जाती हैं, न कि प्रारंभिक रूप से उन्हें समान करने के बाद। मुद्रा वस्तु प्रचलन में है, जैसा कि वस्तु उत्पादन के शुरुआती चरणों में हुआ था। पूंजीवाद के तहत, कीमत न केवल बाजार में, बल्कि उत्पादन के क्षेत्र में भी बनती है और इसका समायोजन बाजार में पहले से ही हो रहा होता है। ऐसी परिस्थितियों में किसी वस्तु की कीमत दो कारकों पर निर्भर करती है: एक बैंक नोट का मूल्य, जो बेची गई वस्तुओं की लागत और प्रचलन में बैंक नोटों की संख्या से निर्धारित होता है; बाज़ार में किसी दिए गए उत्पाद की आपूर्ति और मांग के बीच संबंध।

2. विनिमय माध्यम का कार्य.संचलन के साधन के रूप में पैसा विक्रेताओं से खरीदारों तक माल की आवाजाही में मध्यस्थ की भूमिका निभाता है। कमोडिटी सर्कुलेशन में दो कायापलट शामिल हैं, अर्थात। मूल्य के रूपों में दो परिवर्तन: एक वस्तु की बिक्री और दूसरे की खरीद - टी-डीऔर डी-टी. संचलन के माध्यम के कार्य को करने के लिए, माल के विनिमय के कार्य में पैसा सीधे, भौतिक रूप से मौजूद होना चाहिए, खरीदार के हाथों से विक्रेता के हाथों में उस समय गुजरना चाहिए जब विक्रेता खरीदार को माल हस्तांतरित करता है, इसलिए यह कार्य नकदी द्वारा किया जाता है;

3. भुगतान के साधन का कार्य.भुगतान के साधन का कार्य तब उत्पन्न होता है जब सामान क्रेडिट पर बेचा जाता है, अर्थात। आस्थगित भुगतान के साथ टी-डीओ-डीजहां डीओ एक ऋण दायित्व है)। आस्थगित भुगतान की शर्त के साथ माल की बिक्री आर्थिक जीवन का एक आवश्यक तत्व बन जाती है, खासकर जब उत्पादकों के बीच प्रतिस्पर्धा तेज हो जाती है। जैसे-जैसे क्रेडिट संबंध और गैर-नकद भुगतान की प्रणाली विकसित होती है, भुगतान के साधनों का कार्य प्रमुख हो जाता है। माल के लिए गैर-नकद भुगतान करते समय, माल की आने वाली आवाजाही और गैर-नकद धन में स्थानिक और अस्थायी अंतर होता है। इस मामले में, पैसा भुगतान के साधन का कार्य करता है, क्योंकि आमतौर पर विकसित बाजार अर्थव्यवस्था में माल की डिलीवरी भुगतान के कार्य से पहले होती है। पैसा उन मामलों में भुगतान के साधन के रूप में कार्य करता है जहां पहले से लिए गए ऋण का भुगतान होता है, उदाहरण के लिए, ऋण चुकाते समय;

4. मूल्य के भंडार का कार्य।संचय के साधन के रूप में कार्य करते हुए, पैसा भविष्य के लिए स्थगित मांग के रूप में कार्य करता है। आर्थिक संबंधों के विषय आभूषण, अचल संपत्ति, प्राचीन वस्तुएँ आदि खरीदकर धन संचय कर सकते हैं। हालाँकि, मूल्य के भंडार के रूप में धन के उपयोग का एक महत्वपूर्ण लाभ है। यह लाभ उनकी पूर्ण तरलता में निहित है, अर्थात। अंकित मूल्य खोए बिना किसी भी समय भुगतान के साधन के रूप में उपयोग करने की क्षमता।

5. विश्व मुद्रा का कार्य.यह फ़ंक्शन अंतर्राष्ट्रीय विनिमय और अंतर्राष्ट्रीय आर्थिक संबंधों के बढ़ने के साथ बनता और विकसित होता है। देशों के बीच विविध आर्थिक संबंध नकद भुगतान और रसीदें उत्पन्न करते हैं। पैसा उपरोक्त कार्यों को गुणात्मक रूप से भिन्न स्तर - क्रॉस-कंट्री स्तर पर करना शुरू कर देता है। अंतर्राष्ट्रीय आर्थिक संबंधों के ढांचे के भीतर कार्य करने वाले धन को आमतौर पर विश्व धन कहा जाता है।

धन के प्रकार.धन के मुख्य प्रकार हैं माल और पेपर-क्रेडिट धन।

सोना और चाँदी - कमोडिटी मनी की किस्में - लंबे समय तक विभिन्न देशों और समग्र रूप से विश्व समुदाय में मनी सर्कुलेशन का आधार बनीं।

हालाँकि, यूरोप में पहले से ही 18वीं-19वीं शताब्दी में, सोने और चांदी के सिक्कों ने "मूल्य के संकेत" के साथ धन प्रचलन में भाग लिया।

कागजी मुद्रा के आविष्कार का श्रेय, निश्चित रूप से, बड़ी पारंपरिकता के साथ, प्राचीन चीनी व्यापारियों को दिया जाता है। प्रारंभ में, भंडारण के लिए माल की स्वीकृति, करों के भुगतान और ऋण जारी करने की रसीदें विनिमय के अतिरिक्त साधन के रूप में काम करती थीं। उनके प्रचलन ने व्यापार के अवसरों का विस्तार किया, लेकिन साथ ही, धातु के सिक्कों के लिए इन कागजी प्रतियों का आदान-प्रदान करना अक्सर मुश्किल हो गया।

"मूल्य के संकेत" की उपस्थिति - वास्तविक धन के विकल्प - इस तथ्य के कारण है कि जैसे-जैसे व्यापार बढ़ा, इसे धातु धन प्रदान करने में समस्याएं पैदा हुईं। उत्पादक शक्तियों के विकास और श्रम के सामाजिक विभाजन के गहराने के साथ, शारीरिक श्रम से मशीनी श्रम की ओर संक्रमण हुआ, जिसने शहरों और शहरी आबादी के विकास को प्रेरित किया। साथ तेजी से विकासव्यापार कारोबार, खरीद और बिक्री लेनदेन की संख्या में भी वृद्धि हुई, जबकि संपन्न अधिकांश लेनदेन की मात्रा बहुत कम थी, क्योंकि अधिकांश आबादी गरीब थी। इन परिस्थितियों में, पर्याप्त मुद्रा नहीं थी, और कीमती धातुओं से प्राप्त धन विभाज्यता की सीमा पर आ गया।

एक और तथ्य जिसने मौद्रिक रूपों के विकास को प्रेरित किया वह सोने और चांदी के सिक्कों के घर्षण की प्रक्रिया थी। साथ ही, इस तथ्य के बावजूद कि उनकी वजन सामग्री कम हो गई, उन्हें अंकित मूल्य पर नकद परिसंचरण में स्वीकार किया जाता रहा।

भुगतान और संचलन के साधन के रूप में धन के दीर्घकालिक उपयोग की प्रक्रिया में, यह स्पष्ट हो गया कि ये कार्य कुछ हद तक तकनीकी प्रकृति के हैं। संचलन के माध्यम के रूप में मुद्रा विनिमय की क्रिया में क्षणभंगुर रूप से मौजूद होती है: किसी वस्तु के लिए धन प्राप्त करने के तुरंत बाद, इसे अन्य वस्तुओं के लिए विनिमय किया जाता है। तो क्या इस फ़ंक्शन में सोने के पैसे को बदला जा सकता है? इस प्रकार, कानून द्वारा स्थापित एक निश्चित अनुपात में कीमती धातुओं से पैसे के लिए उनके विनिमय की गारंटी देते हुए, मौद्रिक परिसंचरण में "मुद्रा विकल्प" पेश करने का विचार आया।

जैसे ही मुद्रा प्रचलन में "वास्तविक धन का विकल्प" प्रकट हुआ, मुद्रा प्रचलन की स्थिरता कमजोर हो गई। धन का प्रचलन तब तक स्थिर रहता है जब तक "विकल्प" की संख्या कानून द्वारा स्थापित और सोने द्वारा समर्थित से अधिक न हो। हालाँकि, सरकारों के लिए हमेशा कानूनी अनुमति से अधिक इन "विकल्पों" को जारी करने का प्रलोभन होता है: यह बहुत लाभदायक है! "विकल्प" तैयार करने के लिए 1,000 मुद्रा इकाइयाँ खर्च करके, आप उन्हें 1,000,000 मुद्रा इकाइयों की राशि (बराबर मूल्य) में जारी कर सकते हैं और उन्हें 1,000,000 मूल्य के सामान के लिए विनिमय कर सकते हैं। यह शेयर प्रीमियमराज्य. साथ ही, असुरक्षित धन मौद्रिक संचलन के चैनलों में आता है, जिसका राज्य द्वारा स्थापित मजबूर नाममात्र मूल्य होता है और व्यावहारिक रूप से कोई आंतरिक मूल्य नहीं होता है। अर्थव्यवस्था और मौद्रिक संचलन के लिए इस तरह के "अनावश्यक" धन को आमतौर पर "कागज" कहा जाता है, वे मौद्रिक संचलन की स्थिरता, बढ़ती कीमतों और सरकार द्वारा जारी धन के अविश्वास का उल्लंघन करते हैं।

कागजी मुद्रा की तुलना क्रेडिट से नहीं की जा सकती।

उधार का पैसा - धन का प्रकार जो आर्थिक एजेंटों के बीच ऋण संबंधों के विकास की स्थितियों में उत्पन्न होता है। क्रेडिट मनी को इसके प्रभावी कामकाज के लिए राज्य की गारंटी की आवश्यकता होती है। ऐसी गारंटी बिल और बैंकनोट जारी करने और प्रसारित करने के नियमों को विनियमित करने वाले राज्य कानूनों की उपस्थिति से सुनिश्चित की जाती है।

निम्नलिखित प्रकार हैं श्रेय धन:

1) एक्सचेंज का बिल− यह एक बिना शर्त लिखित मौद्रिक दायित्व है ऋणी(वचन पत्र) या ऑर्डर करें देने वाला (विनिमय पत्र - विनिमय पत्र) बिल पर दर्शाई गई राशि का भुगतान बिल धारक को, या उसके आदेश से - बिल में निर्दिष्ट किसी अन्य व्यक्ति को करें। बिल को कानून द्वारा निर्धारित प्रपत्र में तैयार किया जाना चाहिए। कानून वचन पत्र दायित्व की विश्वसनीयता का पुरजोर समर्थन करता है। बिल एक भुगतान और क्रेडिट साधन है।

2) जांचें- यह स्थापित प्रपत्र का एक मौद्रिक दस्तावेज है, जिसमें चेक धारक को इसमें निर्दिष्ट राशि का भुगतान करने के लिए बैंक को चेक जारी करने वाले का बिना शर्त आदेश शामिल है। चेक एक साधन है जिसके द्वारा भुगतान किया जाता है। यदि ग्राहक के पास बैंक में जमा राशि है, तो बैंक जमा राशि के लिए ग्राहक को चेक जारी कर सकता है।

3) बैंकनोट (क्लासिक, आधुनिक) -यह केंद्रीय (जारीकर्ता) बैंक का एक स्थायी ऋण दायित्व है, जो उसकी सभी संपत्तियों द्वारा सुरक्षित है।

कृपया ध्यान दें कि जैसे-जैसे क्रेडिट मनी विकसित होती है, उपयोग किए गए उपकरणों की विश्वसनीयता और तरलता बढ़ती है: यदि कोई बिल किसी आर्थिक एजेंट का मौद्रिक दायित्व है, तो चेक एक क्रेडिट संस्थान का दायित्व है - एक बहुत ही रूढ़िवादी संस्थान, और एक बैंकनोट है देश के सेंट्रल बैंक का दायित्व, वास्तव में - राष्ट्रीय धन।

क्रेडिट मनी की प्रगति की अभिव्यक्तियों में से एक उनके व्युत्पन्न रूपों का उद्भव और विकास है, जिसके उपयोग से मौद्रिक प्रणाली को आगे बढ़ाने और क्रेडिट और निपटान और भुगतान संचालन में सुधार के नए अवसर खुलते हैं।

भुगतान प्रणाली कार्ड (डेबिट, क्रेडिट, आदि)- खाताधारक के स्वयं के धन या वाणिज्यिक बैंकों के क्रेडिट संसाधनों के लिए नकदी के उपयोग के बिना वस्तुओं और सेवाओं के लिए भुगतान का एक साधन। जिस प्रकार चेक बैंक में जमा धन को सक्रिय करने के लिए "निष्क्रिय आदेश" होते हैं। जबकि आदेश जमाकर्ता की जेब में निष्क्रिय है, बैंक में जमा राशि का उपयोग बैंक अपने विवेक से कर सकता है, उदाहरण के लिए, इसे अन्य बैंक ग्राहकों को क्रेडिट कार्ड से भुगतान के लिए प्रदान किया जा सकता है।

धन के व्युत्पन्न रूपों की पहचान धन से नहीं की जानी चाहिए। ये वे उपकरण हैं जिनके माध्यम से गैर-नकद और इलेक्ट्रॉनिक धन को गति प्रदान की जाती है। आधुनिक व्युत्पन्न मुद्रा और उनका स्वरूप और विकास बैंकिंग प्रौद्योगिकी और इंटरनेट प्रौद्योगिकियों की प्रगति से जुड़ा है। व्युत्पन्न मुद्रा का एक उदाहरण इलेक्ट्रॉनिक मुद्रा है।

इलेक्ट्रॉनिक पैसाभुगतान का एक साधन है जो विशेष रूप से मौजूद है इलेक्ट्रॉनिक प्रारूप में, अर्थात्, इंटरनेट पर विशेष इलेक्ट्रॉनिक प्रणालियों में रिकॉर्ड के रूप में। इलेक्ट्रॉनिक मनी आपको विभिन्न भुगतानों की एक विस्तृत श्रृंखला बनाने की अनुमति देता है। एक नियम के रूप में, ये इंटरनेट भुगतान प्रणाली के आंतरिक भुगतान हैं जिसके अंतर्गत इलेक्ट्रॉनिक धन जारी किया जाता है, लेकिन सामान्य बैंक हस्तांतरण सहित बाहरी प्रणालियों को भी भुगतान किया जा सकता है। इलेक्ट्रॉनिक धन और साधारण धन के बीच एक बुनियादी अंतर है, यह इस तथ्य में निहित है कि इलेक्ट्रॉनिक धन साधारण धन का विकल्प नहीं है, बल्कि इलेक्ट्रॉनिक प्रणाली के भीतर भुगतान के साधन के रूप में कार्य करता है जिसमें इसे जारी किया जाता है।

विभिन्न के अलावा प्रजातियाँपैसे की पहचान अलग-अलग होती है फार्मपैसे का अस्तित्व. पैसा नकद और गैर-नकद है। नकदबैंकनोट, ट्रेजरी बिल और टोकन के रूप में प्रसारित करें। गैर-नकद धनबैंक खाते में प्रविष्टि के रूप में मौजूद होते हैं, वे एक आर्थिक एजेंट से दूसरे आर्थिक एजेंट के पास जाते हैं, एक बैंक ग्राहक के खाते से दूसरे बैंक ग्राहक के खाते में जाते हैं। गैर-नकद धन बैंक का दायित्व है कि वह ग्राहक को उसके अनुरोध पर नकद में पैसा लौटाए या ग्राहक द्वारा खरीदे गए सामान के भुगतान के लिए इसे दूसरे खाते में स्थानांतरित करे। कीमती धातुओं से धातु मुद्रा और पेपर-क्रेडिट मुद्रा दोनों गैर-नकद में बदल सकती हैं। गैर-नकद धन के अस्तित्व की शर्त बैंकों का अस्तित्व है।

पैसे के सिद्धांत.पैसा किसी भी आर्थिक प्रणाली का एक महत्वपूर्ण तत्व है जो आर्थिक एजेंटों के भुगतान दायित्वों की पूर्ति सुनिश्चित करता है। ऐसे कई सिद्धांत हैं जो अर्थव्यवस्था के विकास में धन और मौद्रिक प्रणाली की भूमिका का अलग-अलग तरीकों से आकलन करते हैं। ये सिद्धांत उभरते हैं, पुष्ट होते हैं और कुछ समय के लिए हावी हो जाते हैं। उनमें से कुछ को समय के साथ खारिज कर दिया जाता है, क्योंकि अभ्यास उनकी पुष्टि नहीं करता है, या यहां तक ​​​​कि उनके अभिधारणाओं का खंडन भी नहीं करता है।

धन के तीन मुख्य सिद्धांत हैं - धात्विक, नाममात्रात्मक और मात्रात्मक।

धन का धातुवादी सिद्धांत.यह सिद्धांत 17वीं-17वीं शताब्दी में आदिम पूंजी संचय के काल में इंग्लैंड में उत्पन्न हुआ। वह व्यापारिकता के सिद्धांत पर हावी थी। मुख्य रूप से अर्थव्यवस्था के विकास में धन और मौद्रिक प्रणाली की भूमिका के आकलन पर निर्भर करते हुए, धन के सिद्धांत को कीमती धातुओं के साथ समाज के धन की पहचान की विशेषता दी गई थी, जिसे सभी कार्यों के एकाधिकार प्रदर्शन के लिए जिम्मेदार ठहराया गया था। से पैसा।

इसे अपने सबसे पूर्ण रूप में व्यापारियों (इंग्लैंड में टी. मैन, डी. हॉप्स और अन्य; फ्रांस में जे. एफ. मेलन, ए. मॉन्टच्रेटियन) द्वारा विकसित किया गया था, जिन्होंने धन के रूप में पूर्ण धातु धन के सिद्धांत को सामने रखा था। राष्ट्र। एक स्थिर धातु मुद्रा, उनकी राय में, बुर्जुआ समाज के आर्थिक विकास के लिए आवश्यक शर्तों में से एक थी। धातुवादी सिद्धांत के समर्थकों की गलती धन को माल के साथ पहचानना, धन परिसंचरण और कमोडिटी विनिमय के बीच अंतर को गलत समझना, यह गलतफहमी थी कि पैसा एक विशेष वस्तु है जो सार्वभौमिक समकक्ष के रूप में कार्य करता है। धातुवादी सिद्धांत के प्रतिनिधियों ने आंतरिक संचलन में पूर्ण विकसित धातु मुद्रा को उनके संकेतों से बदलने की संभावना से इनकार किया।

पैसे का नाममात्र सिद्धांत.इस सिद्धांत के प्रमुख प्रतिनिधि अंग्रेज जे. बर्कले (1685-1753) और जे. स्टुअर्ट (1712-1780) थे। यह निम्नलिखित दो प्रावधानों पर आधारित था। सबसे पहले, पैसा राज्य द्वारा बनाया जाता है, और दूसरा, पैसे का मूल्य उसके अंकित मूल्य से निर्धारित होता है। धन के इस सिद्धांत के प्रतिनिधियों ने तर्क दिया कि धन केवल पारंपरिक संकेत हैं जिनका वस्तुओं से कोई लेना-देना नहीं है; केवल मुद्रा का मूल्य ही महत्वपूर्ण है। नाममात्रवादियों ने संचलन के साधन और भुगतान के साधन के रूप में धन के कार्यों के विश्लेषण पर ध्यान केंद्रित किया, जिसमें धातु के पैसे को कागज के पैसे से बदलना संभव है।

नाममात्रवाद के प्रतिनिधियों की मुख्य गलती यह स्थिति है कि धन का मूल्य राज्य द्वारा निर्धारित किया जाता है। इस प्रकार वे मूल्य के श्रम सिद्धांत और धन की वस्तु प्रकृति को नकारते हैं। नाममात्रवादियों की गलती इस तथ्य में भी शामिल थी कि, कागजी मुद्रा को सोने से और वस्तु के मूल्य से अलग करके, उन्होंने एक उपयुक्त विधायी अधिनियम अपनाकर इसे "मूल्य", "क्रय शक्ति" प्रदान किया।

धन का मात्रा सिद्धांत.धन के मात्रात्मक सिद्धांत के संस्थापक फ्रांसीसी अर्थशास्त्री जे. बोडिन (1530-1596) थे। इस सिद्धांत को अंग्रेज डी. ह्यूम (1711-1776) और जे. मिल (1773-1836) के साथ-साथ फ्रांसीसी सी. मोंटेस्क्यू (1689-1755) के लेखन में और विकसित किया गया था। डी. ह्यूम ने, अमेरिका से कीमती धातुओं की आमद और 16वीं-17वीं शताब्दी में कीमतों में वृद्धि के बीच एक कारण और आनुपातिक संबंध स्थापित करने की कोशिश करते हुए, थीसिस को आगे बढ़ाया: "पैसे का मूल्य उनकी मात्रा से निर्धारित होता है।" इस सिद्धांत के समर्थकों ने धन को केवल विनिमय के माध्यम के रूप में देखा। उन्होंने गलती से दावा किया कि परिसंचरण की प्रक्रिया में, धन के द्रव्यमान और वस्तुओं के द्रव्यमान के टकराव के परिणामस्वरूप, कथित तौर पर कीमतें निर्धारित की गईं और धन का मूल्य निर्धारित किया गया।

मुद्रा का मात्रा सिद्धांत प्रचलन में मुद्रा आपूर्ति की वृद्धि और वस्तु कीमतों की वृद्धि के बीच सीधा संबंध स्थापित करता है।

धन के आधुनिक मात्रा सिद्धांत की नींव अमेरिकी अर्थशास्त्री और गणितज्ञ इरविंग फिशर (1867-1947) ने रखी थी। I. फिशर ने श्रम मूल्य से इनकार किया और "पैसे की क्रय शक्ति" से आगे बढ़े। धन का आधुनिक मात्रा सिद्धांत, व्यापक आर्थिक मॉडल और वस्तुओं के द्रव्यमान और मूल्य स्तर के बीच सामान्य संबंध का अध्ययन करते हुए तर्क देता है कि मूल्य स्तर में परिवर्तन मुख्य रूप से नाममात्र धन आपूर्ति की गतिशीलता पर आधारित है। वह अर्थव्यवस्था में मुद्रा आपूर्ति और मुद्रा आपूर्ति को विनियमित करके अर्थव्यवस्था को स्थिर करने के लिए उचित व्यावहारिक सिफारिशें पेश करती है।

के. मार्क्स ने धन के मात्रा सिद्धांत की विनाशकारी आलोचना की। उन्होंने दिखाया कि इस सिद्धांत के अनुयायी यह नहीं समझते हैं कि अन्य वस्तुओं की तरह, कीमती धातुओं का भी एक आंतरिक मूल्य होता है, और इस मामले को इस तरह से चित्रित करते हैं कि "...वस्तुएं मूल्य के बिना परिसंचरण प्रक्रिया में प्रवेश करती हैं, और पैसा बिना मूल्य के, और फिर इस प्रक्रिया में, वस्तु मिश्रण का एक निश्चित भाग धातु के ढेर के संबंधित भाग के बदले बदल दिया जाता है। 1 के. मार्क्स ने इस बात पर जोर दिया कि मात्रा सिद्धांत के प्रतिनिधियों ने मूल्य के माप और संचय के साधन के रूप में धन के कार्यों को नहीं समझा।

मुद्रा के मात्रा सिद्धांत का एक रूप मुद्रावाद है।

मुद्रावाद।मुद्रावाद को एक सामान्य सैद्धांतिक दृष्टिकोण के रूप में समझा जाता है जो अर्थव्यवस्था में धन के असाधारण महत्व को पहचानता है और एक विशेष प्रकार के मौद्रिक विनियमन को प्राथमिकता देता है - धन आपूर्ति की वृद्धि दर के विनियमन के माध्यम से - प्रभाव के अन्य तरीकों के विपरीत, मुख्य रूप से राजकोषीय, साथ ही मौद्रिक नीति, लेकिन अर्थव्यवस्था को धन आपूर्ति के माध्यम से नहीं, बल्कि ब्याज दरों के विनियमन के माध्यम से प्रभावित करती है।

मुद्रावाद का विकास मुख्य रूप से नाम से जुड़ा है नोबेल पुरस्कार विजेता 1976 में मिल्टन फ्रीडमैन (जन्म 1912) द्वारा, इस अवधारणा के विकास में ए.

एम. फ्रीडमैन का मानना ​​था कि पैसा है: 1) कम समय में वास्तविक आय में परिवर्तन का मुख्य कारण और 2) लंबी अवधि में नाममात्र आय में परिवर्तन का एकमात्र कारण। इसके विपरीत, दीर्घकालिक आर्थिक विकास संसाधनों, प्रौद्योगिकी और उपभोक्ता प्राथमिकताओं से प्रेरित होता है।

एम. फ्रीडमैन और ए. श्वार्ट्ज "संयुक्त राज्य अमेरिका का एक मौद्रिक इतिहास, 1867-1960" में (1963) एक पैटर्न प्रकट करते हैं जिसके अनुसार संचलन में धन आपूर्ति की वृद्धि दर व्यापार चक्र के विकास की सामान्य गति की आशा करते हुए, चक्र की गति से जुड़ी होती है। अनुसंधान ने मुद्रा आपूर्ति की वृद्धि दर और व्यापार चक्र में चरम बिंदुओं के बीच एक संबंध का खुलासा किया है। 1908 और 1916 के बीच, चक्र के चरम से लगभग 12 महीने पहले मुद्रा आपूर्ति में वृद्धि शुरू हुई। इसी प्रकार, व्यापार चक्र के निचले स्तर पर पहुंचने तक मुद्रा आपूर्ति में वृद्धि होने लगी। एक व्यापार चक्र के भीतर, धन आपूर्ति और पूर्ण मूल्य स्तर के बीच का संबंध दीर्घकालिक समय अंतराल जितना करीब नहीं होता है।

शास्त्रीय (फ़्रीडमैन के) मुद्रावाद के मुख्य प्रावधान इस प्रकार हैं:

1. पूंजीवादी अर्थव्यवस्था उत्पादन के एक निश्चित इष्टतम स्तर के संबंध में आंतरिक रूप से स्थिर होती है, जो उत्पादक शक्तियों के विकास, संसाधनों की आपूर्ति आदि से निर्धारित होती है। उत्पादन का यह इष्टतम स्तर कुछ बेरोजगारी की उपस्थिति को बाहर नहीं करता है, जो अर्थव्यवस्था की संस्थागत विशेषताओं से जुड़ी है, उदाहरण के लिए, अपर्याप्त मजदूरी लचीलापन। यह बेरोजगारी की तथाकथित प्राकृतिक दर है। उत्पादन के इष्टतम स्तर को प्राप्त करना मूल्य तंत्र की कार्रवाई से सुनिश्चित होता है, जो संसाधनों को आवंटित करने का एक तरीका है। इस तंत्र में राज्य का हस्तक्षेप न्यूनतम होना चाहिए।

2. धन की मात्रा में परिवर्तन का ब्याज दर पर विरोधाभासी प्रभाव पड़ता है: धन आपूर्ति में वृद्धि से पहले ब्याज दर में कमी आती है, और फिर लागत और मुद्रास्फीति में वृद्धि से ऋण की मांग बढ़ जाती है, जो ब्याज की राशि में वृद्धि होती है। इसके अलावा, उच्च मुद्रास्फीति नाममात्र और वास्तविक ब्याज के बीच अंतर को बढ़ाती है, और उच्च मुद्रास्फीति की प्रत्याशा ब्याज को और भी अधिक बढ़ा देती है।

3. दीर्घकालिक संतुलन में, पैसा तटस्थ होता है, अर्थात। पैसे और कीमतों के बीच एक आनुपातिकता होती है, जो पैसे की मांग की स्थिरता (या इसके पारस्परिक - पैसे की गति) पर आधारित होती है। इसके विपरीत, सीमांत उपभोग प्रवृत्ति और गुणक को अस्थिर मूल्य माना जाता है। निवेश और पूंजी संचय को प्रोत्साहित करने के लिए मौद्रिक नीति द्वारा दीर्घकालिक वास्तविक ब्याज दर को नहीं बदला जा सकता है। दीर्घकालिक दर वास्तविक कारकों, उत्पादकता और मितव्ययिता द्वारा निर्धारित होती है।

4. छोटी और मध्यम अवधि (5-7 वर्ष तक) में, इसके विपरीत, पैसा तटस्थ नहीं होता है और अर्थव्यवस्था में वास्तविक बदलाव ला सकता है। उत्पादन पर इसके अल्पकालिक प्रभाव के कारण, रोजगार और आय के वास्तविक स्तर को निर्धारित करने में पैसा महत्वपूर्ण है। मौद्रिक प्रभाव वास्तविक नकदी शेष के वास्तविक और वांछित मूल्यों के बीच विसंगति के कारण उत्पन्न होता है, जो धन आपूर्ति में अप्रत्याशित परिवर्तन का कारण बनता है। मुद्रा आपूर्ति में परिवर्तन ब्याज दरों के माध्यम से कीमतों को प्रभावित करता है, जिससे परिसंपत्ति पोर्टफोलियो की संरचना बदल जाती है। पैसे की मांग में बदलाव पैसे के संचलन की गति को प्रभावित करता है, जो प्रति व्यक्ति वास्तविक आय की मात्रा पर, पैसे रखने की लागत (ब्याज दर और मुद्रास्फीति दर) पर निर्भर करता है।

5. व्यापार चक्र आय पर धन आपूर्ति में परिवर्तन के प्रभाव को बढ़ाता है। एक मौद्रिक संकट, जिसके कारण धन की आपूर्ति में कमी आती है, एक अवसाद की स्थिति बनती है।

6. मुद्रा आपूर्ति की मात्रा केंद्रीय बैंक के नियंत्रण में है, जो सीधे मौद्रिक आधार के मूल्य को प्रभावित करती है, जो मौद्रिक नीति का मुख्य संकेतक और इसका मुख्य साधन है।

7. मुद्रास्फीति इस अर्थ में एक मौद्रिक घटना है कि यह केवल तभी घटित हो सकती है जब धन की मात्रा उत्पादन के स्तर से अधिक तेजी से बढ़ती है। सरकारी खर्च में वृद्धि से मुद्रास्फीति नहीं होती है जब तक कि वह अतिरिक्त धन जारी करने का उपयोग न करे।

मुद्रावाद की सिफ़ारिशें निम्नलिखित तक सीमित हैं: औसत वार्षिक मुद्रा आपूर्ति में वृद्धिधन संचलन की गति में थोड़ी कमी की स्थिति में वास्तविक जीएनपी में 3% की औसत वार्षिक वृद्धि सुनिश्चित करने के लिए 4-5% प्रति वर्ष होनी चाहिए।

पैसे का कीनेसियन सिद्धांत. 1929-1933 में। वैश्विक आर्थिक संकट, जिसे महामंदी के नाम से जाना जाता है, छिड़ गया। इसका परिणाम सकल राष्ट्रीय उत्पाद और निवेश में कमी और बेरोजगारी में वृद्धि के रूप में सामने आया। संकट ने संयुक्त राज्य अमेरिका, जर्मनी, फ्रांस, इंग्लैंड को प्रभावित किया। आबादी के सभी वर्गों और वर्गों को नुकसान उठाना पड़ा। बड़े पैमाने पर दिवालियापन हुआ।

इन परिस्थितियों में, नए सैद्धांतिक मॉडल की खोज शुरू हुई। इस अवधि के दौरान, संयुक्त राज्य अमेरिका में एक नया पाठ्यक्रम अपनाया जाने लगा - एफ. रूजवेल्ट (1882-1945) का पाठ्यक्रम, और नव-नाजीवाद और फासीवाद की विचारधारा जर्मनी और इटली में व्यापक हो गई।

में 1930 के दशक में जे. कीन्स (1883-1946)। 1936 में, जे. एम. कीन्स का मुख्य कार्य "द जनरल थ्योरी ऑफ़ एम्प्लॉयमेंट, इंटरेस्ट एंड मनी" प्रकाशित हुआ। इस पुस्तक के प्रकाशन के साथ ही "बाजार के अदृश्य हाथ" के सिद्धांत का अंत हो गया, बाजार अर्थव्यवस्था के स्वचालित समायोजन के सिद्धांत का अंत हो गया।

जे. केस के काम में कई नए विचार शामिल हैं। अपनी पुस्तक के पहले पन्नों से, वह इसके शीर्षक में पहले शब्द की प्राथमिकता बताते हैं, अर्थात्। सामान्य सिद्धांत, नवशास्त्रवादियों द्वारा इन श्रेणियों की निजी व्याख्या के विपरीत। इसके अलावा, वह संकटों और बेरोजगारी के कारणों की जांच करता है और उनसे निपटने के लिए एक कार्यक्रम विकसित करता है।

इस प्रकार, जॉन कीन्स ने पहली बार पूंजीवाद में निहित बेरोजगारी और संकटों के अस्तित्व को पहचाना। तब उन्होंने पूंजीवाद की अपनी आंतरिक शक्तियों से इन समस्याओं से निपटने में असमर्थता की घोषणा की। कीन्स के अनुसार इनके समाधान के लिए सरकारी हस्तक्षेप आवश्यक है। वास्तव में, उन्होंने सामान्य रूप से नवशास्त्रीय दिशा के साथ-साथ सीमित संसाधनों की थीसिस पर भी प्रहार किया। कीन्स के अनुसार, संसाधनों की दुर्लभता नहीं है, बल्कि, इसके विपरीत, उनका अधिशेष है, जैसा कि बेरोजगारी से पता चलता है। और यदि बाजार अर्थव्यवस्था के लिए अंशकालिक रोजगार स्वाभाविक है, तो सिद्धांत के कार्यान्वयन का तात्पर्य पूर्ण रोजगार से है। इसके अलावा, अंतिम रोजगार के तहत, जे. कीन्स ने पूर्ण रोजगार को नहीं, बल्कि सापेक्ष को समझा। उन्होंने 3% बेरोजगारी को आवश्यक माना, जो नियोजित लोगों पर दबाव के लिए एक बफर और उत्पादन के विस्तार में पैंतरेबाज़ी के लिए एक रिजर्व के रूप में काम करना चाहिए।

जे. कीन्स ने अपर्याप्त "कुल मांग" द्वारा संकटों और बेरोजगारी के उद्भव की व्याख्या की, जो दो कारणों का परिणाम है। पहला कारण उन्होंने समाज का "बुनियादी मनोवैज्ञानिक कानून" बताया। इसका सार इस तथ्य में निहित है कि आय की वृद्धि के साथ, खपत बढ़ती है, लेकिन आय की तुलना में कुछ हद तक। दूसरे शब्दों में, नागरिकों की आय की वृद्धि उनके उपभोग से अधिक हो जाती है, जिससे कुल मांग अपर्याप्त हो जाती है। परिणामस्वरूप, अर्थव्यवस्था में असमानताएँ और संकट पैदा होते हैं, जो बदले में पूंजीपतियों के लिए आगे निवेश करने के प्रोत्साहन को कमज़ोर कर देते हैं।

अपर्याप्त "कुल मांग" का दूसरा कारण जे. कीन्स पूंजी पर रिटर्न की कम दर को मानते हैं उच्च स्तरप्रतिशत. यह पूंजीपतियों को अपनी पूंजी नकदी (तरल रूप) में रखने के लिए मजबूर करता है। इससे निवेश की वृद्धि को नुकसान पहुंचता है और "कुल मांग" में और कमी आती है। अपर्याप्त निवेश वृद्धि, बदले में, समाज में रोजगार की अनुमति नहीं देती है।

नतीजतन, एक तरफ आय का कम खर्च और दूसरी तरफ "तरलता प्राथमिकता" कम खपत को जन्म देती है। कम उपभोग से "कुल मांग" कम हो जाती है। बिना बिके माल जमा हो जाता है, जिससे संकट और बेरोजगारी पैदा होती है। जे. कीन्स निम्नलिखित निष्कर्ष निकालते हैं: यदि बाजार अर्थव्यवस्था को उसके हाल पर छोड़ दिया जाए, तो यह स्थिर हो जाएगी।

जे. कीन्स ने एक व्यापक आर्थिक मॉडल विकसित किया जिसमें उन्होंने निवेश, रोजगार, उपभोग और आय के बीच संबंध स्थापित किया। राज्य इसमें महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। राज्य को पूंजी निवेश की सीमांत (अतिरिक्त) दक्षता बढ़ाने के लिए हर संभव प्रयास करना चाहिए, अर्थात। सब्सिडी, सरकारी खरीद आदि के माध्यम से पूंजी की अंतिम इकाई की सीमांत लाभप्रदता। बदले में, केंद्रीय बैंक को ऋण ब्याज दर कम करनी चाहिए और मध्यम मुद्रास्फीति बनाए रखनी चाहिए, जो पूंजी निवेश की वृद्धि को प्रोत्साहित करेगी। परिणामस्वरूप, नई नौकरियाँ पैदा होंगी, जिससे पूर्ण रोजगार की प्राप्ति होगी।

कुल मांग बढ़ाने में, जे. कीन्स ने उत्पादक मांग और उत्पादक खपत की वृद्धि पर मुख्य दांव लगाया। उन्होंने उत्पादक उपभोग का विस्तार करके व्यक्तिगत उपभोग की कमी की भरपाई करने का प्रस्ताव रखा।

उपभोक्ता ऋण के माध्यम से उपभोक्ता मांग को प्रोत्साहित करने की आवश्यकता है। जे. कीन्स का अर्थव्यवस्था के सैन्यीकरण, पिरामिडों के निर्माण के प्रति भी सकारात्मक दृष्टिकोण था, जो उनकी राय में, राष्ट्रीय आय के आकार को बढ़ाता है, श्रमिकों के लिए रोजगार और उच्च लाभ प्रदान करता है। कीनेसियन और मुद्रावादी राज्य के प्रति दृष्टिकोण रखते हैं मौद्रिक नीति तालिका में प्रस्तुत की गई है। 1