Conferencias sobre el curso “Dinero, crédito, bancos”.

Tema 1. Origen y esencia del dinero.

1. La necesidad y los requisitos previos para el surgimiento y uso del dinero.

2. La esencia y propiedades del dinero.

1. La necesidad y los requisitos previos para el surgimiento y uso del dinero.

El desarrollo del intercambio de mercancías se produjo mediante un cambio en las siguientes formas de valor:

1/ una forma de valor simple o aleatoria correspondía a la primera etapa del intercambio, cuando era de naturaleza aleatoria: una mercancía expresaba su valor en la mercancía opuesta a ella;

2/ la forma plena o ampliada del valor fue producto del desarrollo del intercambio, del desarrollo de la división social del trabajo. El intercambio incluyó numerosos rubros de trabajo social;

3/ la forma general del valor se caracterizaba por la separación del mundo mercantil de una mercancía separada, que desempeñaba el papel de equivalente universal en el mercado local. EN diferentes paises Oh, eran pieles, ganado, sal.

4/ la forma monetaria del valor se caracteriza por la liberación de metales preciosos como equivalente general como resultado de un mayor intercambio. Todo el mundo de las mercancías estaba dividido en bienes y dinero.

La transición de una forma de valor a otra estuvo asociada con el desarrollo de la producción de mercancías y estuvo acompañada de una reducción de los costos de distribución, lo que, a su vez, estimuló el desarrollo de la especialización y el comercio.

La principal razón del surgimiento del dinero es la división social del trabajo. Si no hay división del trabajo, no tiene sentido el intercambio entre productores.

También hay razones privadas que explican la necesidad de dinero:

a/ El trabajo directo de cada productor es su trabajo privado. El reconocimiento social del trabajo sólo es posible a través del intercambio, porque el carácter social del trabajo está oculto.

b/ La heterogeneidad del trabajo determina la distribución de los beneficios materiales en función de los costos laborales del individuo.

c/ El nivel de desarrollo de las fuerzas productivas - predetermina la distribución de los bienes materiales según los costos de la energía.

d/ Disponibilidad diferentes formas propiedad de los medios de producción y productos del trabajo

e/ Presencia de una división internacional del trabajo.

2. La esencia y propiedades del dinero.

La esencia es el contenido interno de un objeto, expresado en la unidad de todas sus diversas propiedades y relaciones. Éste, como contenido interno de un objeto, tiene una manifestación externa. La esencia del dinero se revela a través de las formas de su manifestación:

a/ El dinero es el equivalente universal de bienes y servicios.

b/ El dinero, como cualquier otra categoría económica, expresa determinadas relaciones de producción, que pueden ser crediticias, financieras, de liquidación.

c/ Una de las características de la esencia del dinero es su intercambiabilidad directa y universal por todos los demás bienes, es decir Todos los bienes encuentran su consumidor final participando en la circulación.

d/ Contenido de oro del dinero. Actualmente, el dinero en circulación no es canjeable por oro. En este caso hay que distinguir entre el contenido en oro y el respaldo en oro del dinero. Contenido de oro - o escala de precios - el contenido en peso de oro en una unidad monetaria, presentado de forma ideal. Respaldo de oro: requiere reservas reales de oro. El contenido de oro de las monedas nacionales cambió varias veces y luego fue abolido. El respaldo de oro está disponible en todos los países del mundo, lo cual es necesario para mantener la estabilidad monetaria del país.

d/ Naturaleza crediticia del dinero: el dinero se emite mediante el proceso de emisión de crédito y es una obligación del Banco Central.

2. Funciones del dinero

Preguntas principales del tema.

1. La esencia y funciones del dinero, la evolución de sus formas.

2. Tipos de dinero.

1. En la literatura económica, el dinero se define: como una categoría económica, es decir. como relaciones específicas entre personas; como equivalente universal en el intercambio de valores; que limpio medios tecnicos, es decir. instrumento artificial de circulación de mercancías, etc. Todas las definiciones revelan la esencia del dinero a través de sus funciones, su utilidad para la economía. Donde apariencia dinero, su forma no juega un papel determinante.

Funciones del dinero en la literatura económica moderna se interpretan de manera estrecha y En un amplio sentido palabras. En sentido estricto, el dinero es:

1. medida de valor, es decir su función es la capacidad de compararse con cualquier valor (recursos, bienes, servicios);

2. medio de cambio, es decir con su ayuda, garantizar el intercambio de bienes según el esquema T–M–T, lo que significa una afluencia de ingresos en efectivo a los vendedores de los bienes y su uso posterior para la compra de otros bienes;

3. medios de acumulación y ahorro: convertirlos en reservas o capital.

Una interpretación amplia de las funciones del dinero presupone, además de lo anterior, una comprensión del dinero:

1. como medio de pago, lo que indica la posibilidad de su movimiento independiente (sin el movimiento contrario de ninguna mercancía). La esencia de esta función es el pago diferido. En ello se basa la existencia de sistemas tributarios, presupuestarios y crediticios;

2. como dinero mundial: moneda utilizada en pagos nacionales e internacionales. Anteriormente, este papel se asignaba al oro como equivalente universal; actualmente – para las monedas (o cestas de monedas) más reconocidas de los países desarrollados o sus
comunidades (dólar, euro, etc.).

Para analizar la esencia del dinero, también es de particular importancia distinguir dos formas principales de dinero: dinero completo e incompleto (simbólico). El dinero en toda regla es dinero cuyo valor mercantil corresponde a su valor nominal, es decir el valor indicado en ellos. El ejemplo más común de dinero en toda regla son las monedas de oro, dinero de crédito respaldado 100% por oro. El dinero inferior (simbólico) es el dinero cuyo valor de la mercancía es inferior a su valor nominal (papel moneda, dinero de crédito, irredimible por oro).

Tema 3. Evolución de las formas y tipos de dinero

1. Dinero de las materias primas

2. Dinero metálico

3. Papel moneda

1. En el proceso de desarrollo de las relaciones de mercado, los tipos de dinero se sustituyeron sucesivamente. Cada tipo o forma de dinero posterior marcó un progreso, es decir. su adquisición de propiedades nuevas y más avanzadas.

La forma original es dinero mercantil, es decir. aislar los bienes más populares del mundo de las mercancías y utilizarlos no para el consumo, sino para el intercambio por otros bienes. Un producto de este tipo se convirtió en un equivalente reconocido en determinados mercados locales. En Rusia, este papel lo desempeñaban las pieles de animales con pieles, incluidas las martas. Por eso, el dinero en aquellos tiempos lejanos se llamaba kunas.

Inicialmente, los bienes que tenían una demanda diaria estable y circulaban ampliamente precisamente debido a su reconocida utilidad (ganado, pieles, tabaco, pescado) se encontraron en la posición del dinero. En consecuencia, el primer tipo de dinero fue el dinero mercancía.

Entonces inevitablemente quedó claro que aunque el dinero puede ser una variedad de bienes, el material para el dinero debe cumplir los siguientes requisitos: 1/ resistencia al desgaste, 2/ portabilidad, 3/ estabilidad, 4/ homogeneidad, 5/ divisibilidad, 6/ reconocimiento, etc.

Debido a que los metales preciosos cumplían con estos requisitos, “asumieron” el cumplimiento de esta misión. Dependiendo del metal que fue aceptado como equivalente universal en un país determinado y de la base de circulación monetaria, se distinguen el bimetalismo y el monometalismo.

Los rasgos característicos del dinero moderno en los países industrializados son:

Abolición del contenido oficial de oro, la seguridad y el canje de billetes por oro;

Transición al dinero crediticio que no es canjeable por oro;

La puesta en circulación de dinero no sólo mediante préstamos bancarios a la economía, sino también en gran medida para cubrir los gastos estatales;

Fortalecimiento de la regulación gubernamental de la circulación de dinero.

El predominio de la circulación no monetaria en la circulación de dinero;

Tema 4. Sistema monetario y sus tipos.

Sistema monetario Se trata de una forma de organización de la circulación monetaria en el país que se ha desarrollado históricamente y está consagrada en la legislación nacional.

El tipo de sistema monetario depende de la forma en que funciona el dinero: como mercancía o como signo de valor. En este sentido, se distinguen los siguientes tipos de sistemas monetarios:

· sistemas monetarios metálicos, en los que la mercancía monetaria circula directamente y cumple todas las funciones del dinero, y el dinero de crédito se cambia por metal;

· sistemas monetarios no metálicos basados ​​en la circulación del crédito y del papel moneda, irredimibles por metales. (Todos estos son sistemas monetarios modernos).

La transición de un sistema monetario a otro se debe al hecho de que en el proceso de desarrollo del intercambio de dinero-mercancías hubo una transición del uso de algunos especies dinero a otros, así como con cambios en las condiciones de su funcionamiento y un aumento de su papel.

Sistemas monetarios metálicos. Dependiendo del metal que fue aceptado como equivalente universal en un país determinado y de la base de circulación monetaria, se distinguen el bimetalismo y el monometalismo.

Variedades de monometalismo del oro: patrón de moneda de oro, patrón de lingotes de oro y patrón de cambio de oro (patrón de cambio de oro).

Históricamente el primero fue estándar de moneda de oro .

En patrón de lingotes de oro No había monedas de oro en circulación ni se acuñaban libremente. El cambio de billetes se realizaba previa presentación de una determinada cantidad de ellos únicamente por lingotes de oro. El objetivo de la introducción es limitar el intercambio de billetes por oro.

Patrón de cambio oro Se caracteriza por el hecho de que los billetes se cambian por lemas, es decir. de moneda extranjera canjeable por oro. Creado en 1944, el sistema monetario de Bretton Woods es un sistema de patrón de cambio de oro interestatal.

Desde los años 30. Los sistemas monetarios construidos sobre la circulación de dinero crediticio que no se puede cambiar por oro comienzan a funcionar en el mundo y el patrón oro se desmantela.

Sistemas monetarios no metálicos. Los rasgos característicos de los sistemas monetarios modernos basados ​​​​en la circulación de dinero de crédito son:

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DINERO, CRÉDITO, BANCOS

Bajo la dirección general del prof. SOLDADO AMERICANO. Kravtsova

Revisores:

Se cubre una amplia gama de cuestiones relacionadas con la teoría del dinero, el crédito y los bancos. Se consideran la esencia, función, tipos de dinero, organización de la circulación del dinero, concepto y tipos de sistemas monetarios. Se dan las características del crédito, sus formas, la esencia de los bancos, las instituciones financieras no bancarias, sus operaciones y servicios. Se tratan las relaciones monetarias, crediticias y de liquidación en el ámbito de las relaciones económicas internacionales.

Para estudiantes y profesores de especialidades económicas superiores. Instituciones educacionales, empleados de bancos, instituciones financieras y otro personal económico.

Prefacio

1. Tipos y función del dinero

1.1 Razones de la aparición del dinero.

1.3 Tipos de dinero y sus características

1.4 El papel del dinero en una economía de mercado

2. Emisión y puesta en circulación económica de dinero.

2.1 El concepto de emisión y emisión de dinero.

2.2 Oferta monetaria y base monetaria

2.3 Emisión de dinero no monetario, multiplicador bancario

2.4 Emisión de efectivo

3. Rotación de efectivo

3.1 El concepto de rotación de dinero

3.2 Clasificación y principios de organización del flujo de caja.

4. Sistema de pago

4.1 El concepto de “sistema de pago”. Elementos y tipos de sistemas de pago.

4.2 Rotación de dinero no monetario, su significado.

4.3 Formas de pagos no monetarios de personas jurídicas en el volumen de negocios económico nacional

4.4 Características de los pagos no monetarios por parte de la población

4.5 Pagos internacionales, sus formas.

5. Rotación de efectivo

5.1 Contenido económico del volumen de efectivo

5.2 Organización de las transacciones en efectivo en la economía nacional.

6. Sistema monetario

6.1 Concepto, tipos y elementos de los sistemas monetarios

6.2 Sistema monetario de la República de Bielorrusia

7. Métodos de regulación y estabilización de la rotación de dinero.

7.1 Estabilidad de la rotación de dinero, su papel para garantizar el equilibrio macroeconómico.

7.2 La necesidad de regular la circulación de dinero

7.3 Métodos para regular la circulación de dinero.

8. Sistema monetario y regulación cambiaria

8.1 Sistema monetario, sus elementos

8.2 Tipos y evolución de los sistemas monetarios

8.3 Convertibilidad de las monedas nacionales

8.4 Tipo de cambio

8.5 Balanza de pagos, su contenido

8.6 Regulación monetaria, sus direcciones y principios.

8.7 Métodos de regulación monetaria, sus características en la República de Bielorrusia

9. La esencia y el papel del crédito.

9.1 Razones del surgimiento y condiciones para el funcionamiento de las relaciones crediticias.

9.2 Naturaleza del préstamo

9.3 Funciones crediticias, sus características.

9.4 El papel del crédito

10. Formas de préstamo

10.1 Concepto de formularios de préstamo y su clasificación.

10.2 Préstamo bancario

10.3 Crédito estatal

10.4 Préstamo comercial

10.5 Crédito al consumo

10.6 Préstamo de arrendamiento

10.7 Préstamo hipotecario

10.8 Préstamo de factoraje

10.9 Crédito internacional

11. Los bancos y su papel

11.1 Naturaleza y papel de los bancos

11.2 Tipos de bancos y su clasificación

11.3 Actividades bancarias, principios de su organización.

11.4 Asociaciones bancarias, sus formas

12. Transacciones bancarias

12.1 Servicios y transacciones bancarias

12.2 Clasificación de las operaciones bancarias

12.3 Características de las operaciones bancarias individuales

12.4 Perspectivas de desarrollo de los servicios bancarios

13. Sistema bancario

13.1 Sistemas bancarios y sus tipos

13.2 Banco Central, su estatus y funciones

13.3 Banco Nacional de la República de Bielorrusia

13.4 Política monetaria del banco central, sus instrumentos

13.5 Banco comercial, características de su organización y actividades.

13.6 Concepto de liquidez bancaria

13.7 Regulación de los bancos

13.8 Perspectivas de desarrollo del sistema bancario de la República de Bielorrusia

14. Intereses bancarios

14.1 La esencia del interés bancario, sus funciones.

14.2 Intereses de depósito

14.3 Intereses sobre préstamos bancarios

14.4 Tasa de refinanciamiento del banco central

14.5 Interés contable

15. Instituciones financieras no bancarias

15.1 Tipos y función de las instituciones financieras no bancarias

15.2 Empresas de arrendamiento

15.3 Sociedades de inversión (fondos)

15.4 Empresas financieras

15.5 Casas de empeño

15.6 Cooperativas de crédito y cooperación

15.7 Instituciones financieras específicas

Literatura

Prefacio

El dinero y el crédito no son categorías económicas nuevas. Existieron y existen en diversas formaciones socioeconómicas sobre la base de la producción y circulación de mercancías.

La idea cotidiana del dinero y el crédito a menudo no coincide con su esencia y papel reales, lo que exige revelar su papel y lugar en la economía. El dinero y el crédito no son elementos de transacciones privadas, aislados unos de otros, sino fenómenos sociales, elementos de relaciones de producción, estrechamente relacionados con otros conceptos e instrumentos económicos.

El dinero y el crédito, como producto de las relaciones económicas, se desarrollan en una escala determinada por los procesos económicos. Los cambios en la facturación monetaria se deben al proceso de reproducción. En consecuencia, el dinero y el crédito en su esencia no son inmutables, congelados de una vez por todas en su desarrollo. Actualmente están adquiriendo especial importancia como elemento de las relaciones de mercado.

Con el desarrollo de las relaciones de mercado y la mejora de los métodos de gestión, surge la necesidad de un estudio en profundidad del contenido económico del dinero y el crédito con el fin de aumentar la eficiencia de la producción social. Las altas exigencias a los métodos de gestión económica requieren el estudio del mecanismo monetario como uno de los elementos constitutivos de todo el mecanismo económico. En condiciones de competencia entre participantes en el proceso reproductivo, el éxito llega a quienes dominan mejor métodos modernos uso del dinero, crédito, tecnología bancaria.

Sujeto disciplina académica“Dinero, crédito, bancos” es el estudio de la esfera de las relaciones económicas relacionadas con el funcionamiento del dinero, el crédito, los bancos y las pautas de su desarrollo; los conceptos básicos de la construcción y estructura del sistema crediticio, los principios de organización de las actividades bancarias; el desarrollo de nuevos fenómenos en el sistema monetario del país. Esta disciplina forma los conocimientos teóricos básicos necesarios para la formación de especialistas en especialidades económicas.

La presentación del material implica el estudio y generalización de hechos expresándolos en conceptos como dinero, crédito, facturación de pagos, flujo de caja, bancos, etc. La presentación se realiza en orden de transición desde el resumen ( principios generales, patrones de funcionamiento de las relaciones monetarias) a lo específico (monetario, moneda, sistema crediticio, operaciones bancarias, formas de pago).

Se consideran no sólo los principios actuales, las formas de funcionamiento de los mecanismos de la esfera monetaria en su estática, sino también en su desarrollo para el futuro. Esto significa que el tema del curso dicta la necesidad de presentar las principales tendencias de desarrollo y mejorar el mecanismo monetario y de liquidación en su conexión con el mecanismo económico.

La divulgación de disposiciones teóricas se basa en la prioridad de una presentación lógica del sistema de relaciones económicas en el campo del dinero, el crédito y las leyes sobre su descripción histórica. Al mismo tiempo, las incursiones históricas en el campo de la evolución del dinero, el crédito y los bancos se utilizan para identificar la continuidad de las relaciones económicas y presentar a los lectores el material que sirvió de base para las generalizaciones teóricas. Al mismo tiempo, los autores intentaron evitar sobrecargar el contenido con conceptos y hechos secundarios.

El curso “Dinero, crédito, bancos” contiene preguntas prácticas sólo en la medida necesaria para comprender el papel económico del dinero, el crédito y los bancos. En consecuencia, el curso no proporciona una presentación sistemática de las prácticas actuales de préstamo y organización de la circulación de dinero; estas cuestiones deben resolverse en disciplinas especiales aplicadas. El curso forma los conocimientos teóricos básicos necesarios para estudiar disciplinas especiales como: "Organización de las actividades de los bancos comerciales", "Auditoría bancaria", " El análisis financiero actividades de los bancos”, “Organización de las actividades del banco central”, etc.

Las primeras secciones del libro de texto proporcionan una descripción de los tipos de dinero y su esencia y función, la circulación de dinero, analiza la organización de la circulación de dinero, los métodos para regular la circulación de dinero, los elementos de los sistemas monetario y monetario.

A continuación, se revelan la esencia, funciones y papel del crédito, características de la organización del funcionamiento de sus formas individuales (bancario, comercial, factoring, estatal, consumo, leasing, hipotecario, crédito internacional). Se dan las características de los sistemas bancario y crediticio, funciones y roles de los bancos e instituciones financieras especializadas. varios tipos servicios y transacciones bancarias.

Mientras estudian la disciplina "Dinero, Crédito, Bancos", los estudiantes deben:

- conocer las opiniones sobre la esencia, las funciones y el papel del dinero y el crédito en el desarrollo de la economía nacional y mundial;

- dominar el contenido, la organización de la circulación monetaria y el proceso crediticio en una economía de mercado, las condiciones de estabilidad y los métodos de regulación de la esfera monetaria;

- conocer los conceptos básicos del funcionamiento de las relaciones monetarias en el volumen de negocios económico internacional;

estudiar la estructura del sistema crediticio del estado, tipos, funciones y operaciones de los bancos e instituciones financieras especializadas, su papel en la economía del país;

- ser capaz de utilizar los conocimientos teóricos del curso para adquirir habilidades prácticas relevantes en su especialidad. El trabajo futuro de los estudiantes como empleados de bancos y empresas está asociado al uso de conocimientos sobre la teoría del dinero, el crédito, los bancos y las instituciones financieras no bancarias.

La estructura y contenido del libro de texto le permite resolver estos problemas.

El libro de texto fue escrito por un equipo de profesores del Departamento de Circulación de Dinero, Crédito y Mercado de Valores bajo la dirección del profesor G.I. Kravtsova de acuerdo con el programa estándar del curso "Dinero, Crédito, Bancos" (2006).

El libro de texto tiene en cuenta los documentos legislativos y reglamentarios vigentes al 1 de enero de 2007.

Los autores de cada capítulo son:

SOLDADO AMERICANO. Kravtsova - prefacio, cap. 1 (§ 1.3); Cap. 3,5,6,8 (§8.1.-8.5.), cap. 10 (§10.1., 10.2; 10.4.-10.8.), 11,12,14,15, literatura

G.S. Kuzmenko - Cap. 1 (§ 1.1.; 1,2.,1.4), cap.2, 4,9,10 (§10.9.), cap. 13 (§13.1)

V.O. Kupchinova - Cap. 13 (§ 13.5-13.7)

O.I. Rumyantsev - Cap. 7, cap. 8 (§8.6.-8.7), cap. 13 (§13.2.-13.4.)

EN. Tishchenko - Cap. 10 (§10.3.), cap. 13 (§13.8.)

1. Tipos y función del dinero

1.1 Razones de la aparición del dinero.

El dinero apareció hace miles de años y ha sido durante mucho tiempo objeto de estudio, primero por los pensadores antiguos y luego por la ciencia económica como un campo de conocimiento independiente. Sin embargo, aún no se ha desarrollado una teoría del dinero generalmente aceptada. Existen importantes desacuerdos entre los economistas sobre las principales cuestiones de la teoría monetaria, como las razones del surgimiento del dinero, la esencia del dinero como fenómeno económico, la composición y contenido de las funciones que desempeña y su papel en la reproducción social.

Los más comunes son dos conceptos sobre el origen del dinero: racionalista y evolutivo. En el marco de estos conceptos, se utilizan enfoques fundamentalmente diferentes para interpretar la necesidad de la aparición del dinero.

El concepto racionalista surgió históricamente por primera vez y explica el origen del dinero por razones psicológicas subjetivas. Se argumenta que en una determinada etapa del desarrollo del intercambio de mercancías, la gente se dio cuenta de los inconvenientes de las transacciones de trueque directo e inventó el dinero como una herramienta que facilita las transacciones de intercambio y reduce sus costos. La introducción del dinero en el intercambio se produjo mediante la celebración de un acuerdo entre personas o mediante la adopción por parte del Estado de la ley correspondiente.

El concepto racionalista fue formulado por primera vez. filósofo griego antiguo y el científico Aristóteles, que creía que el dinero se convirtió en un medio universal de intercambio no por su naturaleza intrínseca, sino por convención, para que la gente pudiera reemplazarlo y volverlo inútil. Este concepto dominó la ciencia económica hasta el siglo XIX, hasta que las investigaciones arqueológicas demostraron que el dinero no surgió de la noche a la mañana, sino que pasó por una larga evolución. Sin embargo, muchos economistas se adhieren a puntos de vista racionalistas. Por ejemplo, P. Samuelson cree que el dinero es una convención social artificial, M. Friedman es una construcción teórica experimental.

En las primeras etapas del desarrollo de la teoría monetaria, el punto de vista predominante era que el dinero es una creación del poder estatal; después de todo, es el Estado el que crea el dinero en el proceso de emisión y le otorga legislativamente poder adquisitivo. Actualmente, los defensores del concepto racionalista suelen considerar la ley sólo como una de las razones del surgimiento del dinero. Por ejemplo, el origen del dinero se explica de la siguiente manera: las dificultades de intercambio en una economía de trueque llevaron a un acuerdo entre las personas para utilizar el dinero como unidad de cuenta, medios estándar apelaciones, y luego este acuerdo fue consagrado en la ley estatal.

Al explicar la aparición del dinero por las deficiencias del intercambio directo de productos básicos, los economistas occidentales identifican dos problemas principales de las transacciones de trueque:

buscando una doble coincidencia, es decir, dos productores de materias primas mutuamente interesados ​​en comprar los productos del otro. Para intercambiar sus bienes por otros bienes que necesita, el productor de mercancías puede verse obligado a realizar muchos intercambios hasta que se produzca una doble coincidencia de intereses;

determinación de precios de bienes y servicios. En una economía monetaria, cada producto tiene un solo precio, expresado en unidades monetarias, lo que significa que el número total de precios es igual al número de bienes involucrados en el intercambio. En una economía de trueque, cada bien se valora en términos de los demás bienes por los que se intercambia. En este sentido, a medida que aumenta la gama de productos, el número de precios aumenta rápidamente, lo que dificulta mucho el intercambio.

Así, según el concepto racionalista, el dinero fue inventado por la gente para utilizarlo como instrumento técnico de intercambio con el fin de reducir costos y aumentar la eficiencia de la circulación de mercancías. En este sentido, el dinero es sólo un producto de la conciencia de las personas, el resultado de su decisión subjetiva, es decir, un acto psicológico.

El concepto evolutivo fue desarrollado por primera vez por K. Marx, quien fundamentó el origen mercantil del dinero. Según esta interpretación, el dinero no apareció de la noche a la mañana, por fuerza de ley o de acuerdo, sino como resultado de la larga evolución de las relaciones de intercambio. Son un resultado objetivo del desarrollo del proceso de intercambio de mercancías, que en sí mismo, independientemente de los deseos de las personas, condujo gradualmente a la separación espontánea de un producto específico de la masa general de bienes, que comenzó a cumplir funciones monetarias.

Los bienes son creados en el proceso de producción mediante el trabajo, el cual tiene un doble carácter: por un lado, es un tipo de trabajo concreto que tiene carácter privado y crea el valor de uso de una mercancía, por otro lado, es parte del trabajo social general. Este trabajo es trabajo abstracto y, independientemente de las características cualitativas, el trabajo específico puede reducirse a costos laborales simples, es decir, costos laborales en un sentido fisiológico. La homogeneidad del trabajo abstracto hace que las mercancías sean conmensurables. Por tanto, el trabajo abstracto crea valor y es una forma de manifestación del trabajo social que crea el valor de una mercancía. Pero el carácter social del trabajo invertido en la producción de una mercancía sólo puede manifestarse en el intercambio equiparando diferentes mercancías, y el valor de las mercancías sólo puede encontrar expresión en la forma de valor de cambio.

Al analizar el proceso histórico de desarrollo del intercambio, K. Marx identificó cuatro formas de valor.

La forma simple (aleatoria) del valor corresponde a la forma más Etapa temprana el desarrollo del intercambio, cuando era de naturaleza aleatoria, y los objetos de las transacciones de cambio eran, por regla general, productos que por alguna razón abundaban. Esta forma de valor se expresa por la igualdad:

x producto A = y producto B

Aquí, la mercancía A desempeña un papel activo, expresa su valor a través de su relación con la mercancía B, y la mercancía B actúa como equivalente de la mercancía A. Así, la mercancía A actúa como producto de un trabajo privado concreto, como valor de uso y La mercancía B como expresión de valor, la encarnación del trabajo abstracto.

La forma completa (ampliada) del valor corresponde a la etapa de desarrollo del intercambio, cuando ya se ha vuelto bastante regular, pero el proceso de formación de mercados regionales permanentes aún no se ha completado. Con esta forma de valor, cada mercancía expresa su valor a través de una pluralidad de mercancías:

y producto B

z producto C

x producto A = q producto D

A diferencia de la forma simple de valor, donde las proporciones de intercambio pueden ser aleatorias, en esta forma las proporciones de intercambio dependen del valor de los bienes. Su desventaja es que la expresión relativa del valor de los bienes que desempeñan un papel activo (bien A) es incompleta, ya que su valor puede expresarse mediante más y más bienes nuevos en una forma equivalente.

La forma general de valor surgió en una etapa del desarrollo del intercambio en la que se asignaron bienes específicos en los mercados regionales, a los que se les asignaron las funciones de un equivalente universal. Esta forma de valor se expresa mediante la ecuación:

y producto B

z del producto C = x del producto A

q del producto D

Aquí se produjo no sólo un desarrollo cuantitativo, sino también cualitativo de las relaciones de valor: si, en la forma completa de valor, el producto intercambiado correspondía a muchos equivalentes de mercancías, entonces, en la forma general de valor, sólo había un producto equivalente en el mercado, que tenía una demanda generalizada. Todos los demás bienes expresaban su valor en este producto equivalente, que actuaba como intermediario en el intercambio. Como equivalente universal, diferentes pueblos utilizaron diferentes bienes en diferentes períodos de tiempo, dependiendo de las condiciones naturales, las tradiciones nacionales, la naturaleza de la actividad productiva, etc.

La forma monetaria del valor reemplazó a la forma universal con el desarrollo de los mercados regionales y el comercio internacional, cuando los metales nobles, principalmente oro y plata, comenzaron a utilizarse como equivalente universal. La forma monetaria del valor se puede expresar mediante la siguiente ecuación:

x producto A

y producto B

z producto C = n gramos de oro

q del producto D

La transición de la forma general de valor a la monetaria no reflejó ningún cambio significativo. cambios cualitativos. El oro se ha convertido en un equivalente universal sólo porque él mismo tiene naturaleza mercantil y valor. La aparición de la forma monetaria del valor sólo significó que, debido a la costumbre social, la forma del equivalente universal se había fusionado con la forma natural de los metales nobles, en particular el oro. Esto sucedió debido a la conveniencia de utilizar estos metales como intermediarios en el intercambio debido a sus propiedades naturales inherentes, como homogeneidad cualitativa, almacenabilidad, divisibilidad cuantitativa, etc.

Con el establecimiento de la forma monetaria, el valor de una mercancía recibió la forma de su precio y el proceso de cambio comenzó a expresarse mediante la fórmula C-M-T.

Según el concepto evolutivo, los requisitos previos para el surgimiento del dinero son la división social del trabajo y el aislamiento económico de los productores de mercancías. La aparición espontánea del dinero es el resultado del desarrollo de formas de valor y está asociada con la expansión del intercambio. El papel del Estado en el desarrollo de las relaciones monetarias (acuñación de monedas, emisión de billetes) es formal y refleja la necesidad objetiva de mejorar las formas del dinero. Los metales nobles se convirtieron en un equivalente de valor universal debido a las leyes objetivas del desarrollo de la producción de mercancías, y el poder adquisitivo de las monedas fabricadas con estos metales estaba determinado por su valor interno y no por la voluntad del Estado.

1.2 La esencia del dinero, sus funciones.

La esencia del dinero. Al actuar como un elemento necesario de la producción de mercancías, un componente activo de todos los procesos económicos en las economías nacionales y mundiales, el dinero es un fenómeno socioeconómico muy complejo, multifacético y en constante desarrollo. En este sentido, la interpretación de su esencia dentro de las diferentes escuelas económicas varía significativamente y, en consecuencia, no existe una definición de dinero generalmente aceptada.

Basándonos en un análisis de la evolución histórica de las formas de dinero, podemos dar la siguiente definición: el dinero es el activo financiero más líquido generalmente reconocido, que es una forma específica de riqueza social que puede intercambiarse por cualquier bien y servicio. Sin embargo esta definición no revela con la necesaria exhaustividad todas las facetas de la esencia del dinero como categoría macroeconómica más importante.

En la literatura económica moderna, se pueden distinguir dos enfoques más comunes sobre las características del dinero.

Un enfoque se basa en la tesis de que las funciones del dinero determinan su esencia. Normalmente, el dinero se caracteriza como un medio de pago de bienes y servicios (medio de cambio), una unidad de cuenta (medida de valor) y un medio para almacenar (acumular) valor, y la función principal y principal es un medio de cambio. . De acuerdo con este enfoque, cualquier activo financiero se reconoce como dinero. Un activo financiero es un conjunto de derechos de propiedad propiedad de una persona física o jurídica en forma de efectivo, inversiones financieras, así como derechos monetarios frente a otras personas y entidades legales o incluso un artículo que pueda usarse como dinero, es decir, que será aceptado por cualquier entidad económica a cambio de bienes y servicios. Desde estas posiciones, el dinero suele verse como un instrumento técnico de intercambio.

Según otro enfoque, el dinero se trata como un tipo especial de mercancía, que sirve como forma de valor para todos los bienes y servicios. Representan el equivalente general de los bienes, es decir, una forma separada de valor de cambio, y se utilizan para determinar las proporciones de cambio en el intercambio. Las funciones no definen la esencia del dinero, sino que son una forma de su manifestación y se derivan de la esencia. Desde el punto de vista de este enfoque, el dinero se considera una categoría histórica de producción de mercancías, una forma históricamente determinada de relaciones económicas entre personas. Con la ayuda del dinero, se establecen relaciones entre los participantes de la economía de mercado: productores independientes de productos básicos que, sin estar directamente relacionados entre sí, entablan relaciones a través del intercambio.

La interpretación del dinero como valor universal equivalente de los bienes implica que ellos mismos deben tener valor. Los economistas que se adhieren a este enfoque coinciden en que en los sistemas monetarios metálicos, el dinero en toda regla (oro, plata) actuaba como un bien monetario, el equivalente universal, y el crédito y el papel moneda circulantes, los billetes canjeables por oro, los billetes del tesoro, etc. eran representantes dinero en toda regla en la esfera de la circulación y desempeñaban solo dos funciones monetarias: un medio de circulación y un medio de pago. Sin embargo, el proceso de desmonetización del oro es el proceso por el cual el oro sale de circulación y pierde sus funciones monetarias. condujo al surgimiento de una amplia gama de opiniones, a menudo opuestas, sobre la naturaleza del dinero en una economía de mercado moderna. En particular, esto se refiere a las características del dinero de crédito fiduciario como equivalente universal y su función como medida de valor. Al mismo tiempo, ninguno de los conceptos presentados en la literatura económica proporciona una explicación holística y coherente de su esencia.

Los puntos de vista existentes en este ámbito se pueden dividir en dos posiciones principales, cuya esencia se reduce a lo siguiente:

El dinero de crédito moderno cumple todas las funciones del dinero, incluida la función de medida de valor y, por tanto, desempeña el papel de equivalente universal. El reconocimiento del dinero fiduciario moderno como un equivalente universal verdaderamente funcional requiere una justificación bastante convincente de cómo desempeña la función de medida de valor. Después de todo, para medir el valor de los bienes, el dinero del crédito debe tener un valor determinado. Los defensores de esta posición han desarrollado una serie de teorías para explicar el origen de dicho valor. en particular, está muy extendida la teoría del valor representativo del dinero, según la cual el dinero crediticio moderno, al no tener su propio valor interno, realiza todas las funciones monetarias, incluida la función de medida de valor, sobre la base del valor representativo que recibe en la esfera de la circulación de mercancías. Se forma como el valor de la masa de mercancías que realmente representa el dinero de crédito;

El dinero crediticio moderno no tiene valor, por lo que no puede servir como medida de valor y no es un equivalente universal. Según este punto de vista, el valor no es una propiedad esencial del dinero. La transición de la circulación de dinero en toda regla a la circulación de dinero de crédito moderno, desprovisto de valor, condujo a una transformación de las funciones del dinero. Se hizo posible establecer relaciones de costos y precios entre bienes sin la participación de un equivalente monetario, basadas en proporciones de precios que se han desarrollado históricamente bajo las condiciones de funcionamiento del sistema de patrón oro. En consecuencia, en la actualidad cada mercancía expresa su valor no en términos monetarios, que tienen su propio valor interno, sino a través del dinero de crédito, en todos los demás bienes. Así, los partidarios de este punto de vista creen que el dinero, al dejar de ser un equivalente de valor universal, se convierte simplemente en una herramienta para equiparar los valores de varios bienes entre sí y facilitar el proceso de intercambio.

A pesar de las diferencias en las interpretaciones del contenido económico del dinero, todos los economistas coinciden en que su esencia se revela en las funciones que desempeña.

Las funciones del dinero caracterizan sus propiedades esenciales específicas individuales y expresan el propósito del dinero. Debido a la falta de una interpretación generalmente aceptada de la esencia del dinero, el tema de debate en la ciencia económica sigue siendo tanto el número de funciones del dinero como su contenido.

Dependiendo de las opiniones teóricas sobre la naturaleza del dinero y los objetivos del análisis, se distinguen los siguientes:

dos funciones: medio de cambio (o medio de cambio y pago) y unidad de cuenta (o medio de medición del valor);

tres funciones: medio de cambio, unidad de cuenta y medio de acumulación (depósito de valor);

cuatro funciones: medio de cambio, unidad de cuenta, medio de acumulación (depósito de valor) y medio de pago;

cinco funciones: medida de valor, medio de cambio, medio de pago, medio de almacenamiento y dinero mundial.

Consideremos el contenido de las cinco funciones del dinero, tal como se interpreta tradicionalmente en la literatura económica.

EL DINERO COMO MEDIDA DEL COSTO. El propósito del dinero en esta función es medir los costos de todos los bienes y mediar en la determinación de los precios. Con la ayuda del dinero, los valores de todos los bienes se expresan como valores cualitativamente idénticos y comparables, lo que permite establecer proporciones de precios entre todos los bienes en el proceso de intercambio.

Para medir el valor de los bienes, el dinero mismo debe tener un valor que pueda servir como base y estándar para la medición. Cuando en el mercado se forman proporciones de cambio, según las cuales los bienes se intercambian entre sí mediante dinero, el valor del dinero encuentra su expresión en otros bienes. Así, el dinero tiene valor de cambio o poder adquisitivo, que se expresa en el número absoluto de bienes que se pueden adquirir con una unidad monetaria.

El dinero en toda regla tenía su propio valor interno, que prácticamente coincidía con el valor de cambio de este dinero. Para el dinero crediticio moderno, el valor de cambio excede los costos de su producción y se forma bajo la influencia de las condiciones del mercado y la regulación gubernamental de su emisión y circulación. En este sentido, el mecanismo por el cual cumplen la función de medida de valor, como se mostró anteriormente, es objeto de debate. Un punto de vista común es que las funciones del dinero moderno, que no tiene un valor interno propio para cumplir el papel de equivalente universal, han sufrido modificaciones y actualmente el dinero cumple la función no de una medida de valor, sino de una medida proporcional. valor o unidad de cuenta.

Con la llegada del dinero, el valor de todos los bienes recibió expresión monetaria Ї precio. El dinero no tiene precio porque no puede expresar su valor en sí mismo. El valor real del dinero se expresa por su poder adquisitivo. En una economía de mercado, los precios de los bienes están determinados por factores tan básicos como los costos laborales para su producción, la relación entre la oferta y la demanda de estos bienes y el poder adquisitivo del dinero.

Para determinar el precio de cualquier producto, no es necesario tener físicamente la cantidad de dinero requerida, solo es necesario equipararlo mentalmente con una determinada cantidad de dinero. Después de que los metales fueron identificados como el equivalente universal, el costo de los bienes se equiparó inicialmente con la cantidad en peso correspondiente de estos metales. Sin embargo, la necesidad de pesar el dinero dificultaba las transacciones de cambio. Para facilitar la comparación de precios de varios bienes, deben expresarse en las mismas unidades, es decir, reducidos a la misma escala. En este sentido, en una determinada etapa del desarrollo de las relaciones mercancía-dinero, la función de medida del valor comenzó a implementarse sobre la base de la escala de precios.

En las condiciones de circulación del dinero metálico, la escala de precios era una cierta cantidad de peso de metal aceptado como unidad monetaria del país. Por ejemplo, a principios de los siglos XIX-XX. La escala de precios en Rusia era el rublo, que contenía 0,774234 gramos de oro puro, y en Estados Unidos, el dólar, cuyo contenido de oro equivalía a 1,50463 gramos de oro puro. La escala de precios en el país fue fijada por el estado por ley y cambió solo con la devaluación de la moneda nacional y la implementación de reformas monetarias.

Con la aparición de la escala de precios, las monedas acuñadas comenzaron a utilizarse en transacciones de cambio. El peso del metal monetario contenido en las monedas coincidía inicialmente con la escala de precios (valor nominal). Sin embargo, como resultado de su desgaste, el peso o la finura del metal se reduce para cubrir gastos gubernamentales de emergencia. El Estado dio al dinero dañado su denominación anterior y exigió su aceptación no por peso, sino por su valor nominal. La escala de precios oficial se aisló gradualmente del peso real de las monedas y, con la abolición del contenido de oro de las monedas (después de la introducción del sistema monetario de Jamaica en 1976), perdió por completo su importancia. La escala de precios oficial fue reemplazada por la escala de mercado real, que no es fija y se desarrolla espontáneamente en el proceso de intercambio de mercado.

Así, en las condiciones modernas, la escala de precios no tiene una base de costos internos, es de naturaleza condicional y es simplemente una unidad monetaria nacional legalmente establecida. Por ejemplo, en la República de Bielorrusia se utiliza el rublo bielorruso como escala de precios. La escala de precios no cambia directamente, mediante un aumento o disminución legislativa del peso del metal monetario, sino indirectamente, como resultado de fluctuaciones en el volumen de la oferta monetaria en circulación.

Cabe señalar que algunos economistas consideran la escala de precios como una función técnica del dinero (a diferencia de su función económica como medida de valor), porque para determinar el valor de los bienes, el dinero mismo debe medirse y expresarse en una determinada escala. Otros economistas, por función de medida de valor, suelen referirse al uso del dinero sólo como una escala de precios (unidades de cuenta). Esta comprensión se deriva de la interpretación de la esencia del dinero como instrumento técnico de intercambio.

También existen diferentes opiniones sobre el significado de la función de la medida del valor. Muchos autores la ven tradicionalmente como una función constitutiva de la que se derivan todas las demás funciones. Entonces, por ejemplo, para que el dinero cumpla la función de medio de cambio, primero es necesario determinar las proporciones según las cuales los bienes se intercambiarán entre sí. Estas proporciones sólo podrán establecerse después de que se haya medido el valor de las mercancías. Aquellos economistas que entienden la escala de precios en función de una medida de valor, la consideran auxiliar en relación con la función del dinero como medio de circulación, que consideran principal.

EL DINERO COMO MEDIO DE CIRCUITO. Cumpliendo la función de medio de circulación, el dinero actúa como intermediario en el intercambio de bienes, demostrando su propiedad de poder adquisitivo universal.

En una determinada etapa del desarrollo de las relaciones mercantiles, el intercambio directo de bienes por bienes fue reemplazado por un proceso de intercambio al que se sirve dinero. Como resultado, se superaron las desventajas inherentes al intercambio natural: la búsqueda de coincidencias dobles, restricciones de tiempo y espacio, etc. El proceso de intercambio de bienes pasó a constar de dos actos interrelacionados: la venta de un producto (intercambiándolo por dinero) y la compra de un nuevo producto con el producto del dinero (intercambiando el dinero recibido por un producto). La participación del dinero en las transacciones de cambio condujo a la transformación de actos individuales de intercambio de mercancías en circulación de mercancías, que se expresa mediante la fórmula T-M-T.

El proceso de circulación de mercancías y el intercambio directo de mercancías. fórmula TT difieren significativamente. Si durante el intercambio directo de mercancías los actos de compra y venta de mercancías coinciden (el productor de mercancías vende su mercancía y al mismo tiempo adquiere otra), entonces durante la circulación de mercancías estas operaciones se interrumpen en el tiempo y el espacio y se vuelven independientes. El productor de mercancías tiene la oportunidad de vender bienes en un mercado y comprar en otro. Después de vender sus productos, puede comprar otro producto no inmediatamente, sino después de un período de tiempo, y utilizar el dinero recibido de la venta para acumular riqueza.

Dado que, en su función de medio de circulación, el dinero sirve para transacciones de compra y venta, el movimiento de bienes de una entidad económica a otra, el movimiento del dinero en esta función está subordinado al movimiento de bienes en la esfera de la circulación. Debido a esto característica distintiva El funcionamiento del dinero como medio de circulación es el contramovimiento simultáneo de mercancías y dinero.

Esta función sólo puede realizarse con dinero real, que siempre debe estar disponible, es decir, efectivo. En particular, el dinero cumple esta función en transacciones de compra y venta de bienes a cambio de efectivo, cuando los bienes se transfieren al comprador a cambio de efectivo. Al mismo tiempo, al pagar en efectivo, por ejemplo, utilidades el dinero funciona como medio de pago, ya que hay un intervalo de tiempo: los servicios se prestaron el mes anterior y el pago se realiza en el mes actual.

Aunque el dinero real es necesario para desempeñar la función de medio de cambio, desempeña un papel fugaz en esta función, moviéndose constantemente de mano en mano. Aquí recibir dinero por un producto manufacturado no es un fin en sí mismo, es necesario cambiarlo por otro producto que necesita el vendedor. Por tanto, en esta función es posible sustituir el dinero en toda regla por signos que lo representen. Para ello, es necesario que estos carteles reciban reconocimiento público.

En las primeras etapas del desarrollo de la producción de mercancías, los lingotes de metal, en particular el oro, desempeñaban la función de medio de cambio. Fueron aceptados por peso, lo que generó inconvenientes para el cambio. Con el inicio del uso de las monedas en circulación, el cambio comenzó a realizarse de acuerdo con su valor nominal. En el proceso de borrado y deterioro de las monedas, su contenido de valor se separó de su valor nominal, lo que sirvió como punto de partida para la idea de reemplazar el dinero en toda regla con símbolos de valor: los billetes de papel. El dinero defectuoso adquiere reconocimiento público debido a que es emitido por el Estado, dotándolo de un tipo de cambio obligatorio por ley. En las condiciones modernas, el Estado garantiza la constancia del poder adquisitivo del dinero inferior, regulando su cantidad en circulación de acuerdo con las necesidades de la economía.

A través del dinero, los bienes entran en la esfera de la circulación y salen de ella en la esfera del consumo. El dinero mismo funciona constantemente en la esfera de la circulación, moviéndose de una entidad económica a otra y sirviendo continuamente al intercambio de bienes. Sin embargo, esta circunstancia no garantiza la continuidad de la circulación de mercancías en el proceso de reproducción. Como ya se señaló, el uso de dinero en transacciones de cambio permite separar los actos de compra y venta de bienes en el tiempo y el espacio. Un retraso en la venta de bienes puede ocasionar problemas a su fabricante a la hora de adquirir otros bienes que necesita para su reproducción y consumo. Por tanto, una ruptura en algunos eslabones del proceso de circulación de mercancías puede provocar una ruptura en sus otros eslabones y, en última instancia, provocar el desarrollo de procesos de crisis.

En las condiciones modernas, como medio de cambio, el dinero sirve principalmente para el movimiento final de elementos del PIB: el volumen de negocios del comercio minorista y la venta de servicios minoristas. Al mismo tiempo, la tendencia mundial es reducir el alcance de esta función. Con el desarrollo de los pagos distintos del efectivo, en los que el dinero actúa únicamente como medio de pago, el efectivo está siendo expulsado de la circulación.

EL DINERO COMO MEDIO DE PAGO. La finalidad del dinero cuando cumple la función de medio de pago es que se utiliza como instrumento para pagar obligaciones financieras y de otro tipo. El surgimiento de tales obligaciones se debe a la naturaleza discreta de la reproducción social, al hecho de que todos los procesos de producción, intercambio y consumo de bienes están separados en el tiempo y el espacio.

La función del dinero como medio de pago surge del proceso de circulación de mercancías. Históricamente, su aparición se debió a la creciente necesidad de vender bienes a crédito. El desarrollo de la producción de mercancías requirió transacciones de intercambio, cuyas liquidaciones, por diversas razones, no podían realizarse simultáneamente con la transferencia de bienes a los compradores. Tales razones son la discrepancia en los términos del proceso de producción de varios bienes, la diferencia en la ubicación del vendedor y el comprador, la naturaleza estacional de la producción de una serie de bienes útiles, etc. Esto lleva a que la compra se realice sin venta previa de los bienes, y sin dinero para la compra, la entidad económica puede adquirir los bienes necesarios sólo si se le concede un pago diferido. Cuando las mercancías se venden a crédito, el valor de uso real se transfiere al comprador, pero el pago de las mercancías se pospone en el tiempo - un pagaré(billete, cheque, etc.), en el que el valor de la mercancía encuentra su expresión ideal. Cuando se reembolsa el préstamo, el valor ideal se convierte en valor real.

En la etapa de desarrollo de la producción de mercancías, el dinero se utilizó principalmente como medida de valor y medio de circulación. Sin embargo, con el desarrollo de las relaciones mercantiles, todo valor mas alto adquirió su funcionamiento como medio de pago. Habiendo surgido sobre la base del crédito, la función de un medio de pago no solo sirve a las relaciones crediticias: como medio de pago, el dinero funciona en el proceso de pagos no monetarios, pago de salarios, pensiones, becas, beneficios e ingresos de la población; pago de impuestos y tasas, etc. En este caso, el dinero no monetario se utiliza principalmente como medio de pago. El efectivo cumple esta función principalmente en los casos en que uno de los sujetos de la relación relativa a la obligación dineraria que surge es un particular.

El movimiento del dinero como medio de pago tiene una forma específica, diferente de la forma del movimiento del dinero como medio de circulación. Como medio de pago, el dinero ya no es un eslabón intermediario en la compra y venta de bienes, su movimiento adquiere un carácter independiente, separado en el tiempo y el espacio del movimiento de bienes. De este modo, rasgo distintivo Esta función es que no hay movimiento simultáneo de bienes y dinero, es decir, al vender bienes, el comprador puede transferir su equivalente en efectivo al vendedor antes o después de recibir los bienes.

Si, en su función como medio de cambio, el dinero sólo sirve a las relaciones que surgen entre el vendedor y el comprador, entonces, en su función como medio de pago, el surgimiento mismo de estas relaciones sólo es posible mediante el uso del dinero. En una economía de mercado desarrollada, la mayoría de los productores de productos básicos están unidos precisamente por el funcionamiento del dinero como medio de pago, y con el mayor desarrollo de una economía de mercado, como ya se señaló, el alcance del uso del dinero como medio de circulación es cada vez más se está reduciendo y su uso como medio de pago se está expandiendo.

Las obligaciones de deuda que surgen en el proceso del funcionamiento del dinero como medio de pago, a su vez, también pueden utilizarse para liquidaciones, es decir, circular de forma independiente, pasando de mano en mano. Así, el cumplimiento de esta función condujo al desarrollo del dinero como medio de pago, al surgimiento de nuevos tipos de dinero, en particular el dinero de crédito, así como a instituciones especiales que atienden el movimiento del dinero al realizar pagos.

Debido a que un rasgo característico del funcionamiento del dinero como medio de pago es la separación de su movimiento del movimiento de mercancías, el desarrollo de esta función contribuye a incrementar los riesgos asociados con la producción de bienes y otras actividades económicas. . El incumplimiento a tiempo de sus obligaciones de deuda por parte de algunas entidades económicas puede llevar a la insolvencia no solo de sus contrapartes en las transacciones, sino también de otras entidades económicas. Esto se explica por el hecho de que en una economía de mercado moderna sus participantes están estrechamente conectados entre sí no sólo a través de relaciones de intercambio, sino también en el marco del funcionamiento de los sistemas financiero, bancario, etc. El aumento de los riesgos se ve facilitado por el hecho de que actualmente el dinero, como medio de pago, sirve no sólo para el movimiento de mercancías, sino también para el movimiento de capitales, incluidos los plasmados en valores. Esto aumenta la separación entre el movimiento del dinero y la circulación de mercancías, que es la base de la estabilidad del poder adquisitivo del dinero inferior. Para reducir los riesgos potenciales, es importante mejorar los sistemas de pago, destinados a reducir el intervalo de tiempo entre el movimiento de dinero y el movimiento de mercancías, garantizar que los pagos se realicen a tiempo, así como la regulación estatal de la cantidad de dinero en circulación en de acuerdo con las necesidades de la economía pública.

EL DINERO COMO MEDIO DE RESUMEN. Actuando como medio de acumulación, el dinero existe de forma independiente fuera de la esfera de la circulación. Su propósito en esta función es almacenar el valor de los bienes y servicios vendidos en la forma más líquida para futuras compras. La posibilidad de que el dinero funcione como medio de acumulación se debe a que en el proceso de reproducción el producto social toma no sólo una forma productiva y mercantil, sino también una forma monetaria, en la que se produce la acumulación real de valores materiales. expresado. La necesidad de acumulación monetaria está determinada por diversos factores objetivos y subjetivos: la necesidad de ampliar la reproducción, asegurar riesgos de mercado, adquirir bienes caros, etc.

En su función como medio de acumulación, el dinero actúa como una forma específica de riqueza social, es decir, es reconocido por la sociedad como un bien económico que permite transformarlo en cualquier mercancía en cualquier momento del futuro. Así, a diferencia de la acumulación de valores materiales, en el proceso de acumulación monetaria el valor se conserva en su forma universal y está constantemente listo, sin ninguna preparación previa, para volver a entrar en circulación, al servicio de las transacciones de cambio.

La función de un medio de acumulación, como la función de un medio de pago, surgió del proceso de circulación de mercancías. En el curso del desempeño de la función de medio de cambio, el dinero puede detener su movimiento: si el productor de mercancías, después de vender sus bienes, no cambia el producto por otro producto, entonces abandonan la esfera de circulación y comienzan a funcionar como un medio de acumulación. El cumplimiento de esta función por el dinero, a su vez, es una condición necesaria para la acumulación de fondos con vistas a su posterior redistribución basada en el crédito, durante la cual el dinero funciona como medio de pago.

Todos los tipos de dinero pueden actuar como medio de acumulación, sin embargo, existen peculiaridades en el desempeño de esta función con dinero completo e inferior. El proceso de acumulación de dinero en toda regla (metales preciosos en forma de monedas, lingotes, pepitas, etc.) se lleva a cabo en forma de formación de tesoros, ya que ellos, al tener su propio valor interno, eran valiosos tanto en la esfera de la circulación como dinero y fuera de esta esfera como producto.

El papel importante de la función de depósito de valor en los sistemas monetarios metálicos era que era un regulador espontáneo de la circulación del dinero. Durante los períodos de disminución de la producción y reducción del volumen de negocios comercial, disminuyó la necesidad de dinero como medio de circulación y pago. El excedente de oro resultante abandonó la esfera de la circulación y se convirtió en un tesoro; el dinero de crédito (billetes de banco) que circulaba en tales sistemas, emitido en exceso de las necesidades de la circulación de mercancías, se cambiaba por oro, que luego se atesoraba. Con el crecimiento de la producción y el volumen de negocios, el oro atesorado surgió como la necesidad de más dinero regresó de la esfera de la acumulación a la esfera de la circulación. Por lo tanto, siempre hubo en circulación tal cantidad de dinero en toda regla que era necesaria para dar servicio a la circulación de mercancías.

Con el desarrollo de los sistemas monetarios nacionales y el surgimiento de los bancos centrales, estos últimos se vieron obligados a acumular reservas de oro en forma de reservas, que se utilizaron para asegurar la emisión de dinero, el cambio de los billetes emitidos por ellos por oro y los pagos de obligaciones internacionales. En las condiciones modernas, cuando el oro ha dejado de actuar como equivalente universal, los bancos centrales continúan acumulándolo como parte de sus reservas como un activo financiero que tiene valor propio y se utiliza para garantizar la estabilidad de la unidad monetaria nacional, regular la balanza de pagos y otros fines.

El dinero defectuoso no puede actuar como un tesoro, ya que carece de valor intrínseco. Funcionan como una reserva de valor, almacenando valor en su forma más líquida. A través del dinero crédito irredimible se lleva a cabo el proceso de acumulación de valor, liberado temporalmente en el proceso de reproducción, y su transformación en capital. Al mismo tiempo, actúan como representantes de la riqueza social sólo en la medida en que el valor que en ellos ha recibido su expresión ideal puede encarnarse en valores de uso reales. Por lo tanto, el dinero inferior sólo puede cumplir plenamente la función de medio de acumulación si su poder adquisitivo es constante. La depreciación del dinero defectuoso en el proceso de inflación reduce su atractivo como medio de acumulación, tanto más cuanto mayor es la tasa de inflación. La hiperinflación finalmente socava los cimientos de la acumulación monetaria, comienza una huida del dinero y las entidades económicas, en lugar de acumular dinero, prefieren acumular valores materiales.

Inicialmente, la gente empezó a ahorrar dinero, aprovechando el exceso creado beneficios económicos, por lo tanto, el dinero en esa etapa actuaba sólo como expresión de la riqueza social. Con el desarrollo de la economía mercantil, la acumulación monetaria se convirtió en una condición necesaria para el funcionamiento continuo de la reproducción y la circulación del capital. La acumulación de dinero es necesaria, en primer lugar, para la implementación de la reproducción ampliada, ya que se requieren inversiones adicionales en capital fijo. También es necesario durante el movimiento de capital de trabajo, cuando surgen brechas temporales entre la venta de bienes manufacturados y la compra de materias primas para su producción, etc. La creación de reservas de efectivo en las empresas asegura la suavización de las perturbaciones emergentes en el ciclo de producción de las entidades económicas individuales, y las reservas a escala nacional ayudan a suavizar los desequilibrios en la economía pública.

La población también acumula dinero para compras futuras, ahorrándolo en forma de depósitos bancarios, inversiones en valores, atesoramiento de metales preciosos, etc. El ahorro de la población es una de las principales fuentes del proceso inversionista que asegura el crecimiento económico, por lo tanto gran importancia tiene un aumento en la eficiencia del sistema crediticio estatal en la acumulación de ahorros individuales y su posterior redistribución en préstamos al sector real de la economía.

La acumulación monetaria tiene límites objetivos. Cuando circulaba dinero en toda regla, estos límites estaban cuantitativamente establecidos por las reservas de metal monetario disponibles en la naturaleza y la escala de su producción. En las condiciones de funcionamiento del dinero inferior, su acumulación debe reflejar la acumulación de bienes materiales reales, es decir, es necesario mantener un equilibrio entre la estructura de reproducción monetaria y material natural. De lo contrario, se crea la posibilidad de una depreciación inflacionaria del dinero.

LAS FUNCIONES DEL DINERO MUNDIAL es una manifestación de la esencia del dinero en el ámbito del giro económico internacional, cuando las contrapartes de las transacciones financieras y de productos básicos son residentes de diferentes estados. La formación de esta función está asociada con el desarrollo de las relaciones económicas exteriores, la formación del mercado mundial y el movimiento de capitales entre países. De hecho, es un derivado de las funciones que desempeña el dinero en la circulación económica interna de los países.

Al funcionar como dinero mundial, el dinero cumple su propósito como:

medio universal de compra Ї cuando la compra de bienes y el pago de servicios en el extranjero se realiza en efectivo;

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Estos apuntes básicos para el curso “Dinero, Crédito, Bancos” fueron desarrollados por profesores asociados del departamento regional de “Finanzas y Crédito” Ph.D. V.M. Nikitin y Ph.D. EN Yudina. Este curso se imparte a estudiantes de las especialidades “Contabilidad y Auditoría” y “Finanzas y Crédito”, y su contenido corresponde al estándar educativo de esta disciplina. El resumen tiene tres partes: “Dinero y circulación monetaria” (Parte 1); “Capital de préstamo y crédito” (Parte 2); “Los bancos y el sistema bancario” (Parte 3). Cada parte proporciona datos estadísticos modernos sobre las particularidades de las esferas monetaria y bancaria de la Federación de Rusia.
Un esquema básico ayudará a los estudiantes a dominar mejor el material, especialmente aquellos temas que afectan los aspectos prácticos del funcionamiento del sistema de pagos y los procesos de préstamo en un banco comercial. Los autores también consideran algunos problemas de la formación y funcionamiento del sistema bancario ruso.
Se proporciona una lista de temas. pruebas y una lista de literatura básica.
Se recomienda utilizar el material de esta publicación para el trabajo independiente de los estudiantes de la sucursal de VZFEI en Barnaul al redactar exámenes y trabajos finales.

Introducción 3

Parte 1. Dinero y circulación monetaria. 6
1.1. Tipos de dinero. Metamorfosis y movimiento perpetuo. Teorías de origen (evolución de los sistemas monetarios) 6
1.2. Funciones del dinero y su transformación en las condiciones modernas 11
1.3.Determinación de la oferta monetaria nacional. Agregados monetarios. Estática 13
1.4. Emisión de dinero 17
1.5. La cantidad de dinero en circulación. Esquemas y mecanismos de circulación 19.
1.6. Inflación, su esencia y tipos 21
1.7 Sistemas monetarios y de pago de la Federación de Rusia 24

Parte 2. Capital de préstamo y crédito 41
2.1. La esencia del capital crediticio y los intereses del préstamo 41
2.2. El mercado financiero y el papel de los intermediarios financieros 42
2.3. Teoría del interés 46
2.4. El crédito y su papel en una economía de mercado 49
2.5. Préstamo bancario 55

Parte 3. Bancos y sistema bancario 64
3.1. Historia del desarrollo de la banca 64.
3.2. Banco Central de la Federación de Rusia 69
3.3. Perspectivas de uso del mecanismo de préstamos de emergencia para bancos insolventes en países desarrollados 75
3.4. Tipología de los bancos comerciales rusos 80
3.5 Bancos especializados y asociaciones bancarias 83
3.6. Operaciones y recursos de los bancos comerciales 93.
3.7. Estado y perspectivas de desarrollo del sector bancario ruso 103

Temas de prueba 110
Referencias 111
Aplicaciones 113

Introducción

El dinero es una categoría especial en la vida de la sociedad. Están asociados con esperanzas y fracasos, éxitos y fracasos. Pero explorando este lado de nuestras vidas. El destino del arte y la literatura. Nuestra atención se dirigirá a otras características del dinero y problemas relacionados. Consideraremos el dinero como una categoría económica.
Es difícil imaginar la vida de la sociedad moderna sin un instrumento financiero tan importante como el dinero. Es el dinero el que pone en movimiento todas las fuerzas productivas de la sociedad y revela las oportunidades potenciales a su disposición para beneficio (y a veces en detrimento) de las personas. Es el dinero el que brinda a las personas la oportunidad de intercambiar sus habilidades, destrezas y conocimientos por todo lo necesario para organizar su vida de acuerdo con sus propias ideas al respecto. Pero antes de caer en manos de personas que pueden disponer de él a su propia discreción, el dinero pasa por un largo camino de metamorfosis, y este camino del dinero está asociado con ciertas leyes y orden. Para el movimiento de dinero, se necesitan canales específicos (sistemas de pago), el dinero debe concentrarse en algún lugar para que pueda usarse efectivamente en la producción de bienes y servicios necesarios, manteniendo la existencia estable del estado y, finalmente, el dinero debe ser producido (impreso o acuñado) y puesto en vigor. En la sociedad moderna, la concentración del dinero, su dirección a través de diferentes flujos y la introducción de nuevos billetes y monedas la llevan a cabo los bancos. A escala estatal, los bancos forman el sistema bancario. Una de las propiedades más importantes del dinero. ser una especie de mercancía. Esta propiedad está íntegramente realizada por el sistema crediticio (nacional, internacional, mundial).
Por tanto, el dinero, el crédito y los bancos están estrechamente relacionados entre sí y es bastante natural que el estudio de estos tres componentes de la vida económica y financiera de la sociedad se combine en una sola disciplina. Por supuesto, sólo se puede estudiar por separado el dinero en toda la diversidad de sus formas y manifestaciones (propiedades) o los bancos y los sistemas bancarios, pero tal enfoque excluiría la posibilidad de estudiar procesos dinámicos complejos que obedecen a ciertas leyes y vinculan el sistema monetario. , las relaciones crediticias en la sociedad y el sistema bancario y, lo más importante, los mecanismos para regular este sistema complejo y diverso. El propósito de esta disciplina es estudiar estos tres componentes en combinación para comprender los complejos procesos de formación, desarrollo y estado actual del sistema crediticio y financiero, su papel en la vida económica de la sociedad, la formación de sólidos conocimientos teóricos y Habilidades prácticas en circulación monetaria y crédito en futuros especialistas y bancos.
El objetivo fijado determina una serie de tareas. Los principales son los siguientes:
♦ aprender a evaluar correctamente posibles consecuencias cambios en una de las áreas de todo el sistema crediticio y financiero;
♦ aprender a utilizar los patrones básicos que conectan los procesos individuales en el sistema crediticio y financiero para desarrollar decisiones de gestión efectivas en la gestión de un banco, una empresa comercial o en el sector productivo.
Como resultado del estudio de la disciplina, los estudiantes deben saber:
♦ la esencia, funciones y papel del dinero en la economía;
♦ leyes de circulación monetaria;
♦ la esencia de la inflación, sus formas de manifestación y los métodos para estabilizar la circulación monetaria;
♦ tipos de reformas monetarias;
♦ esencia, elementos, tipos del sistema monetario, sus características en Rusia;
♦ papel moneda y crédito, modalidades de su circulación;
♦ convertibilidad de la moneda nacional y sus tipos, tipos de cambio, transacciones de liquidación internacional;
♦ la necesidad de un préstamo, su esencia, formas, funciones;
♦ la esencia de los intereses de los préstamos y su papel económico;
♦ la esencia y formas del crédito internacional;
♦ tipos de bancos, estructura del sistema bancario, papel de los bancos en el desarrollo económico; sistema bancario de Rusia;
♦ operaciones de bancos centrales, comerciales y especializados;
♦ la inflación moderna y sus características nacionales;
Con base en material teórico y estudio independiente de literatura y regulaciones especializadas, los estudiantes deberían poder:
♦ organizar servicios de caja para empresas, organizaciones, instituciones y la población;
♦ determinar la solvencia del cliente y la posibilidad de concederle préstamos;
♦ garantizar la celebración del contrato de préstamo y su ejecución a tiempo;
Y tener una idea:
♦ sobre esencia, funciones, dinero. política crediticia del banco central;
♦ sobre los métodos de conducción de la política monetaria por parte del banco central (política contable, operaciones de mercado abierto, cambios en las normas de reservas requeridas, política selectiva);
♦ sobre operaciones activas, pasivas y de comisión de bancos comerciales;
♦ sobre nuevas operaciones de los bancos comerciales: leasing, factoring, confiscación;
♦ sobre operaciones de bancos comerciales con valores.

Lista de preguntas del examen

Para especialidad 5B050900-"Finanzas"

Disciplina “Dinero, crédito, bancos”

1. Describir las actividades de los bancos de segundo piso y sus principales funciones.

2. Describa la política monetaria del Banco Nacional.

3. Describa las principales tareas, funciones y competencias del Banco Nacional de la República de Kazajstán.

4. Describa las reformas bancarias en Kazajstán.

5. Describe el sistema bancario de la República de Kazajstán.

6. Explique la esencia de la remuneración de un préstamo, sus tipos y tasas.

7. Explicar las funciones del crédito en una economía de mercado.

8. Describe el concepto de sistema crediticio y su estructura.

9. Describir los recursos crediticios y las fuentes de su formación.

10. Describe las formas y funciones del crédito en las condiciones modernas.

11. Describir las funciones del dinero como medio de circulación y pago.

12. Describe las funciones del dinero como medida de valor y escala de precios.

13. Explique la necesidad y esencia del dinero en las condiciones modernas.

14. Describa las operaciones activas de los bancos de segundo piso.

15. Explique las actividades de inversión de los bancos comerciales.

16. Describe los bonos y su clasificación.

17. Describa el sistema de pensiones de la República de Kazajstán.

18. Describir las letras de cambio, sus tipos y circulación de letras.

19. Describa las reformas monetarias en la República de Kazajstán.

20. Explicar la función del dinero como medio de acumulación y ahorro. Dinero mundial.

21. Explique la ley de circulación del dinero.

22. Explique el flujo de caja y los principios de su organización.

23. Describa las operaciones pasivas de los bancos comerciales.

24. Explique el concepto de sistema monetario y sus elementos.

25. Explique las causas y consecuencias de la inflación.

26. Describa el mercado de seguros, el desarrollo de las relaciones de seguros.

27. Explique los factores que influyen en el tipo de cambio y su formación.

28. Explicar la necesidad y esencia del crédito en las condiciones modernas.

29. Describa las instituciones financieras no bancarias en la República de Kazajstán.

30. Describe las acciones y su clasificación.

31. Describe el dinero en efectivo y no en efectivo.

32. Caracterizar los instrumentos de política monetaria de la República de Kazajstán.

33. Determinar las principales fuentes de formación de recursos crediticios.

34. Caracterizar la circulación del dinero metálico.

35. Caracterizar las actividades de las instituciones financieras no bancarias de la República de Kazajstán.

36. Describa la estructura y los órganos de gobierno del Banco Nacional de la República de Kazajstán.

37. Describa los tipos de inflación por su aparición, política antiinflacionaria.

38. Caracterizar orden de pago como forma de pago.

39. Describa los principios de los préstamos.

40. Describa las formas de pagos no monetarios.

41. Describe las formas de crédito al consumo.

42. Describe la técnica de cálculo del interés simple.

43. Describe los tipos de dinero y sus características.

44. Describa el papel y el desarrollo del dinero en una economía de mercado.

45. Describa el papel y el dinero de crédito, los patrones de su circulación.

46. ​​Explique los conceptos de oferta monetaria y base monetaria.

47. Explicar el concepto de inversiones y dar una valoración. actividades de inversión bancos.

48. Describe el efectivo y su evolución.

49. Describa el riesgo crediticio en las actividades de los bancos, métodos para gestionarlo.

50. Describir el factoring, sus tipos y los fundamentos de su organización.

51. Describir el forfaiting como un tipo de operaciones de intermediación financiera.

52. Caracterizar las empresas de leasing: esencia, forma de organización y ámbito de actividad.

53. Describir los fondos de inversión, sus funciones y características de sus operaciones.

54. Describa la evolución de las formas y tipos de dinero (dinero de pleno derecho, incompleto, de crédito).

55. Describe el concepto de oferta monetaria. Estructura y medición de la oferta monetaria.

56. Describa las reformas monetarias: esencia, tipos y métodos de implementación.

57. Caracterizar el concepto y contenido del sistema monetario, sus elementos.

58. Describa el concepto y contenido de la rotación de dinero, las leyes de la rotación de dinero.

59. Describe la esencia de un préstamo. Funciones y leyes del crédito.

60. Describa el papel del crédito en el desarrollo económico.

61. Describa las formas y tipos de crédito.

62. Explique las consecuencias socioeconómicas de la inflación y las principales direcciones de la política antiinflacionaria.

63. Describir las funciones y tipos de bancos.

64. Describe los tipos de préstamos bancarios. El procedimiento para su emisión y reembolso.

65. Caracterizar bancos comerciales y los fundamentos de sus actividades.

66. Características de las operaciones de los bancos comerciales.

67. Describir el crédito estatal: contenido y funciones.

68. Valorar los principios básicos del crédito.

69. Explique la base económica para la formación de los intereses de los préstamos.

70. Explique la organización de la circulación de efectivo.

71. Describa el control de cambios.

72. Describe las relaciones monetarias y el sistema monetario.

73. Describe los elementos del sistema monetario.

74. Describa el tipo de cambio como una categoría económica.

75. Caracterizar los factores que influyen en el tipo de cambio.

76. Sistema monetario de la Rusia prerrevolucionaria.

77. Reformas monetarias 1922-24,1947

78. Transferencia del rublo a base de oro y su denominación en 1961.

79. Reforma monetaria de la República de Kazajstán en 1993.

80. El concepto de sistema crediticio y condiciones de funcionamiento.

81. Tipos de entidades de crédito.

90. Participantes en bolsa.

91. Concepto y funciones de la bolsa de valores.

92. Estructura organizativa de la bolsa de valores.

94. FMI, sus tareas y funciones.

95. Banco Asiático de Desarrollo, funciones y tareas.

96. Actividades de las instituciones financieras internacionales en la República de Kazajstán.

97. El surgimiento de los bancos centrales.

98. Objeto, cometidos y funciones de los Bancos Centrales.

99. Origen del dinero.

100. La necesidad y esencia del dinero.

101. Funciones del dinero.

102. Características del funcionamiento de las instituciones de crédito en los países desarrollados.

103. El concepto de sistema crediticio y condiciones de funcionamiento.

104. Tipos de entidades de crédito

105. .

106. Operaciones de comisión y intermediación de bancos comerciales.

107. Operaciones activas de los bancos comerciales.

108. Operaciones pasivas de los bancos comerciales.

109. Operaciones de comisión y intermediación de bancos comerciales.

110. Formas y funciones del crédito.

111. El papel del crédito en la época moderna.

112. Origen, necesidad y esencia del dinero.

113. Funciones del dinero y su evolución en la época moderna.

114. Dinero mundial.

115. El papel del oro en la época moderna.

116. Sistema crediticio, como conjunto de relaciones crediticias y entidades de crédito.

117. moneda nacional Kazajstán: formación, desarrollo y perspectivas.

1.1. Dinero y circulación de dinero 3.

1.2. Circulación de efectivo, su organización 21.

1.3. Circulación de dinero no monetario, su organización 27.

1.4. Fundamentos de las relaciones monetarias, financieras y crediticias internacionales 36

Sistema monetario 39

Legislación monetaria 39

Autoridad Reguladora de Moneda 39

Política monetaria 39

Regulación monetaria 39

Sujetos 39

Convertibilidad total de moneda 40

Reversibilidad interna 40

1.5. Instituciones financieras internacionales 43

1.6. Pagos internacionales 47

1.7. Balanza de pagos del país 49

Sección II. Sistema de crédito 51

2.1. La necesidad y esencia del crédito 51.

2.2. Funciones y leyes del crédito 54

2.3. Formas de crédito, su importancia económica 57

2.4. El papel del crédito en el desarrollo económico 62

Sección III. Sistema bancario 65

3.1. características generales bancos centrales 65

3.2. Funciones y operaciones de los bancos centrales 67

3.3. Operaciones de los bancos comerciales. Servicios bancarios 72

Referencias 82

Este curso de conferencias contiene tres secciones y está dedicado a la consideración de las categorías económicas más importantes, principios teóricos básicos que revelan los principios, esencia y funciones del desarrollo en una economía de mercado de los sistemas monetario y crediticio, monetario, cambiario y bancario. así como patrones de movimiento de precios de mercado, tasas de interés y tipos de cambio, su interrelación e interdependencia.

Sección I. Sistema monetario

1.1. Dinero y rotación de dinero.

En las sociedades no desarrolladas, cuando aún no estaban establecidas las relaciones de mercado, prevalecía el intercambio natural, es decir, se intercambiaba un producto por otro sin la mediación del dinero (T-T).

Las proporciones de intercambio se establecieron dependiendo de circunstancias aleatorias. por ejemplo, de cómo se expresaba la necesidad del producto ofrecido entre una tribu o comunidad, y también de cuánto valoraban otros su excedente. Al mismo tiempo, surgieron numerosas dificultades en el proceso de intercambio: por ejemplo, una de las partes en el intercambio no necesitaba los bienes ofrecidos por la otra parte.

A medida que las relaciones comerciales se desarrollaron hace muchos milenios, un producto se destacó de la masa de bienes y comenzó a desempeñar el papel de intermediario en las transacciones de cambio. Para algunos pueblos nómadas, la riqueza se medía por el número de cabezas de ganado. En estas comunidades, el ganado comenzó a desempeñar el papel de intermediario de mercancías. Curiosamente, la raíz latina de la palabra "capital" proviene de gorratut – cabeza (capitaalis − jefe, jefe). En varios países, en particular en algunas zonas del Mediterráneo, el producto intermediario era la sal. En varios países africanos, un producto de este tipo eran conchas raras. En Rusia, el papel de producto intermediario lo desempeñan desde hace mucho tiempo las pieles, en particular las pieles de marta, como unidad de cuenta (cambio) menos costosa. Estos medios de intercambio se llamaban "kuns", hechos de piel de marta. Las unidades de cambio más caras eran las pieles de marta y zorro.

Sin embargo, tales bienes (ganado, pieles, conchas) no eran del todo convenientes para cumplir su función social como intermediario en el intercambio de bienes. No todos estaban sujetos a un almacenamiento a largo plazo, muchos, cuando se dividían en partes, perdían su atractivo y era difícil trasladarlos de un lugar a otro.

El desarrollo de la artesanía, y especialmente la fundición de metales, simplificó un poco las cosas. El papel de intermediarios en el intercambio está firmemente asignado a los lingotes de metal. Inicialmente eran cobre, bronce, hierro. A medida que aumenta la riqueza social, se asigna el papel de equivalente universal a los metales preciosos (plata, oro), que, en virtud de su características de calidad – liquidez absoluta, reconocimiento, rareza, alto valor con bajo volumen (portabilidad), divisibilidad, almacenabilidad, homogeneidad cualitativa – estaban, podría decirse, condenados a servir como material monetario durante un largo período de la historia humana.

Muy pronto se empezaron a marcar lingotes de metales preciosos de diferentes pesos para evitar pesajes constantes y como garantía contra falsificaciones. Así aparecieron monedas de diferentes denominaciones (y, en consecuencia, de diferentes valores). Al mismo tiempo, en el caso del dinero elaborado con metales preciosos, la denominación refleja su verdadero valor, razón por la cual recibieron el nombre dinero real o completo. En los casos en que el valor nominal difería del valor intrínseco del dinero (el valor era menor que el valor nominal), el dinero se consideraba inferior.

Para facilitar la comparación de los costos de diferentes bienes, se introdujeron unidades monetarias. Por ejemplo, la moneda del Reino Unido es la libra esterlina. El nombre de la unidad monetaria refleja el contenido en peso del metal precioso: libra esterlina (inglés) significa "plata pura". Ahora el valor de los bienes se puede expresar en forma de precio. El precio es una expresión monetaria del valor, valor expresado en dinero.

Así, se puede afirmar que dinero- se trata de una mercancía especial que se ha distinguido de la masa general de mercancías y ha asumido la función social de un equivalente universal. A este tipo de dinero se le suele denominar “dinero mercantil”. A medida que se desarrolló el intercambio, el papel del dinero se asignó a una mercancía: los metales preciosos (oro y plata).

Estos equivalentes de cambio, además de su valor de uso habitual, adquieren un valor de uso adicional y específico: la capacidad de intercambiarse por todos los demás bienes del mercado. Por lo tanto, se convirtieron en dinero genuino en el sentido moderno. El intercambio se realiza según la fórmula T-M-T: los productores de mercancías intercambian sus bienes por dinero elaborado con metales preciosos para luego cambiar el dinero recibido por cualquier bien que necesiten.

De este modo se superaron muchas dificultades en el comercio. Así, si el producto requerido no estaba disponible en el mercado, las ganancias podían reservarse y esperar hasta que apareciera en el mercado: hasta que llegaran los comerciantes extranjeros o se abriera la feria. El dinero surgió de las necesidades del intercambio de mercancías, a medida que se desarrolló y se volvió más complejo, se hizo necesario aislar una mercancía que midiera el valor de todos los demás bienes.

La esencia del dinero se manifiesta en su funciones, que reflejan las posibilidades y características de su uso:

1 .Función de medida de valor. El dinero cumple la función de una medida de valor, es decir. sirven para medir y comparar los costos de diversos bienes. La medida del valor es la función principal del dinero. Todo tipo de dinero operando en economía nacional en un momento dado, tienen como objetivo expresar el valor de las mercancías. Cada país tiene su propia unidad monetaria, que es una medida del valor de todos los bienes en el mercado. El dinero como equivalente universal mide el valor de todos los bienes. Este uso del dinero permite a las partes de una transacción comparar fácilmente los valores relativos de diferentes bienes y recursos. Sin embargo, no es el dinero lo que hace que los bienes sean comparables, sino el trabajo socialmente necesario gastado en la producción de bienes el que crea las condiciones para su igualación. Todos los bienes son producto del trabajo socialmente necesario, por lo que el dinero, que tiene valor, puede convertirse en una medida de su valor. El costo de un producto expresado en dinero se llama precio. Está determinado por los costos laborales socialmente necesarios para su producción y venta. La escala de precios en circulación de metales es el peso del metal monetario aceptado en un país determinado como unidad monetaria y sirve para medir los precios de todos los demás bienes. Actualmente, la escala de precios oficial ha sido sustituida por la actual, que se desarrolla espontáneamente en el mercado. Existen diferencias significativas entre el dinero como medida de valor y el dinero como escala de precios. El dinero como medida de valor se relaciona con todos los demás bienes, surge espontáneamente y cambia según la cantidad de trabajo social gastado en la producción de una mercancía monetaria. El dinero como escala de precios lo fija el Estado y actúa como una cantidad de peso fija de metal que cambia con el valor de este metal. En el caso del dinero moderno, que no es intercambiable por oro, el precio de una mercancía no encuentra su expresión en una mercancía concreta (el oro), sino en todas las demás mercancías, asemejándose a una forma ampliada de valor. Los productos ganan cada vez más reconocimiento público no tanto a través del dinero como directamente a través del proceso de producción. Dado que el tiempo de trabajo contenido en ellos que ya está en el proceso de producción comienza a actuar en cierta medida como socialmente necesario, resulta que los bienes pueden relacionarse entre sí ya en esta etapa, y no después de equipararlos previamente con una mercancía monetaria en circulación, como fue el caso en las etapas iniciales de la producción de mercancías. En el capitalismo, el precio se forma no sólo en el mercado, sino también en la esfera de la producción, y su ajuste ya se produce en el mercado. El precio de un producto en tales condiciones depende de dos factores: el costo de un billete, que está determinado por el costo de los bienes vendidos y el número de billetes en circulación; la relación entre la oferta y la demanda de un producto determinado en el mercado.

2. Función del medio de cambio. El dinero como medio de cambio desempeña el papel de intermediario en el movimiento de bienes de los vendedores a los compradores. La circulación de mercancías incluye dos metamorfosis, es decir. dos cambios en las formas del valor: vender un producto y comprar otro - TD Y DT. Para desempeñar la función de medio de cambio, el dinero debe estar directa y físicamente presente en el acto de cambio de bienes, pasando de manos del comprador a manos del vendedor en el momento en que este último transfiere los bienes al comprador. por tanto esta función la realiza el efectivo;

3. Función de los medios de pago. La función de medio de pago ocurre cuando los bienes se venden a crédito, es decir. con pago aplazado ( T-DO-D, donde DO es una obligación de deuda). La venta de bienes con la condición de pago diferido se está convirtiendo en un elemento necesario de la vida económica, especialmente a medida que se intensifica la competencia entre los productores de materias primas. La función de medio de pago se vuelve predominante a medida que se desarrollan las relaciones crediticias y el sistema de pagos no monetarios. Al realizar pagos de bienes en forma no monetaria, surge una brecha espacial y temporal en el movimiento contrario de bienes y dinero no monetario. En este caso, el dinero funciona como medio de pago, ya que normalmente la entrega de bienes en una economía de mercado desarrollada precede al acto de pago. El dinero funciona como medio de pago en los casos en que se paga una deuda contraída anteriormente, por ejemplo, al reembolsar un préstamo;

4. Función de una reserva de valor. Al actuar como medio de acumulación, el dinero actúa como demanda efectiva diferida para el futuro. Los sujetos de relaciones económicas pueden acumular riqueza comprando joyas, bienes raíces, antigüedades, etc. Sin embargo, utilizar el dinero como medio de ahorro tiene una ventaja importante. Esta ventaja radica en su absoluta liquidez, es decir. en la capacidad de ser utilizado como medio de pago en cualquier momento sin perder su valor nominal.

5. Función del dinero mundial. Esta función se forma y desarrolla a medida que crecen los intercambios internacionales y las relaciones económicas internacionales. Diversos vínculos económicos entre países generan pagos y recibos en efectivo. El dinero comienza a realizar las funciones antes mencionadas en un nivel cualitativamente diferente: a nivel internacional. El dinero que opera en el marco de las relaciones económicas internacionales suele denominarse dinero mundial.

Tipos de dinero. Los principales tipos de dinero son producto Y crédito en papel dinero.

El oro y la plata, tipos de dinero mercantil, se convirtieron durante mucho tiempo en la base de la circulación monetaria en diferentes países y en la comunidad mundial en su conjunto.

Sin embargo, en Europa, ya en los siglos XVIII y XIX, las monedas de oro y plata participaban en la circulación monetaria junto con los "signos de valor".

La invención del papel moneda se atribuye, por supuesto, con un alto grado de convención, a los antiguos comerciantes chinos. Inicialmente, los recibos por la aceptación de mercancías para almacenamiento, el pago de impuestos y la emisión de un préstamo actuaban como medios de cambio adicionales. Su circulación amplió las oportunidades comerciales, pero al mismo tiempo dificultaba a menudo el intercambio de estos duplicados en papel por monedas de metal.

La aparición de "signos de valor", sustitutos del dinero real, se debe al hecho de que a medida que crecía el volumen de negocios, surgían problemas para proporcionarle dinero metálico. A medida que se desarrollaron las fuerzas productivas y se profundizó la división social del trabajo, se produjo una transición del trabajo manual al trabajo mecánico, lo que estimuló el crecimiento de las ciudades y de la población urbana. Junto con crecimiento rápido El volumen de negocios comercial, el número de transacciones de compra y venta también aumentó, mientras que el monto de la mayoría de las transacciones realizadas fue muy pequeño, ya que la mayoría de la población era pobre. En estas condiciones, había escasez de moneda de cambio y el dinero elaborado con metales preciosos alcanzó el límite de divisibilidad.

Otro hecho que impulsó la evolución de las formas monetarias fue el proceso de abrasión de las monedas de oro y plata. Al mismo tiempo, a pesar de que su contenido en peso disminuyó, continuaron siendo aceptados en circulación monetaria a la par.

En el proceso de uso a largo plazo del dinero como medio de pago y circulación, quedó claro que estas funciones son, hasta cierto punto, de naturaleza técnica. El dinero como medio de cambio está presente de forma fugaz en el acto de cambio: inmediatamente después de recibir dinero por un producto, éste se cambia por otros bienes. Entonces, ¿se puede sustituir el dinero oro en esta función? Así surgió la idea de introducir “sustitutos del dinero” en la circulación monetaria, garantizando al mismo tiempo su cambio por dinero elaborado con metales preciosos en una proporción fija establecida por la ley.

Tan pronto como aparecieron en la circulación monetaria “sustitutos del dinero real”, la estabilidad de la circulación monetaria se vio socavada. La circulación monetaria es estable siempre que el número de “sustitutos” no supere el establecido por la ley y respaldado por el oro. Sin embargo, los gobiernos siempre se ven tentados a liberar más de estos “sustitutos” de lo que establece la ley: después de todo, ¡esto es muy rentable! Después de haber gastado 1.000 unidades monetarias en la producción de "sustitutos", puede emitirlos por la cantidad (valor nominal) de 1.000.000 de unidades monetarias y cambiarlos por bienes por valor de 1.000.000. La diferencia entre la denominación de los emitidos por el gobierno y los no respaldados por oro “sustitutos del dinero” y el costo de su emisión es − Este Compartir premium estados. Al mismo tiempo, en los canales de circulación monetaria ingresa dinero no garantizado, que tiene una denominación forzada establecida por el Estado y prácticamente no tiene valor intrínseco. Este dinero "extra" para la economía y la circulación monetaria suele denominarse "papel"; provocan una violación de la estabilidad de la circulación monetaria, un aumento de los precios y desconfianza en el dinero emitido por el gobierno.

El papel moneda no puede identificarse con el dinero de crédito.

dinero de credito – un tipo de dinero que surge en el contexto del desarrollo de relaciones crediticias entre agentes económicos. El dinero de crédito requiere una garantía gubernamental para funcionar eficazmente. Esta garantía se brinda debido a la presencia de leyes estatales que regulan las reglas para la emisión y circulación de billetes y billetes.

Se distinguen las siguientes variedades. crédito dinero:

1) Letra de cambio− es una obligación monetaria escrita incondicional deudor(pagaré) o ordenar proveedor (letra de cambio - borrador) pagar el importe indicado en la factura al titular de la misma o, por orden suya, a cualquier otra persona especificada en la factura. El proyecto de ley deberá redactarse en la forma prescrita por la ley. La ley respalda firmemente la fiabilidad de la letra de cambio. Una letra de cambio es un instrumento de pago y crédito.

2) comprobar− es un documento monetario de la forma establecida, que contiene una orden incondicional del librador al banco de pagar la cantidad especificada en él al titular del cheque. Un cheque es un instrumento utilizado para realizar pagos. Si un cliente tiene un depósito en un banco, el banco puede emitir cheques al cliente por el monto del depósito.

3) Billete (clásico, moderno) − Se trata de una obligación de deuda perpetua del banco central (emisor), garantizada por todos sus activos.

Tenga en cuenta que a medida que evoluciona el dinero crediticio, aumenta la confiabilidad y liquidez de los instrumentos utilizados: si un billete es una obligación monetaria de cualquier agente económico, entonces un cheque es una obligación de una organización de crédito, una institución muy conservadora, y un billete es una obligación del Banco Central del país, de hecho, el dinero nacional.

Una de las manifestaciones del progreso del dinero de crédito es el surgimiento y desarrollo de sus formas derivadas, cuyo uso abre nuevas oportunidades para hacer avanzar el sistema monetario y mejorar las operaciones de crédito, liquidación y pago.

Tarjetas de sistema de pago (débito, crédito, etc.)– una herramienta para pagar bienes y servicios sin utilizar efectivo utilizando los fondos propios del titular de la cuenta o recursos crediticios de bancos comerciales. Al igual que los cheques, son “órdenes inactivas” para activar el dinero depositado en el banco. Mientras la orden permanezca inactiva en el bolsillo del depositante, el dinero depositado en el banco puede ser utilizado por éste a su discreción; por ejemplo, puede utilizarse para pagos con tarjeta de crédito a otros clientes del banco.

Las formas derivadas del dinero no deben identificarse con el dinero en sí. Estas son las herramientas a través de las cuales se pone en marcha el dinero electrónico y no monetario. El dinero derivado moderno y su aparición y desarrollo están asociados con el progreso de la tecnología bancaria y las tecnologías de Internet. Un ejemplo de dinero derivado es el dinero electrónico.

Dinero electrónico− es un medio de pago que existe exclusivamente en en formato electrónico, es decir, en forma de registros en sistemas electrónicos especializados en Internet. El dinero electrónico le permite realizar una gama bastante amplia de pagos diferentes. Por regla general, se trata de pagos internos del sistema de pagos por Internet en el que se emite el dinero electrónico, pero también se pueden realizar pagos a sistemas externos, incluidas transferencias bancarias regulares. Existe una diferencia fundamental entre el dinero electrónico y el dinero ordinario: radica en el hecho de que el dinero electrónico no sustituye al dinero ordinario, sino que funciona como un medio de pago en el marco del sistema electrónico en el que se emite.

Además de varios especies hay diferentes tipos de dinero formas existencia del dinero. El dinero puede ser en efectivo o no en efectivo. Dinero circulan en forma de billetes, notas del tesoro y calderilla. dinero no en efectivo existen en forma de asiento en una cuenta bancaria, pasan de un agente económico a otro, pasando de la cuenta de un cliente bancario a la cuenta de otro cliente bancario. El dinero no monetario representa la obligación del banco de devolver el dinero al cliente en efectivo cuando lo solicite o transferirlo a otra cuenta como pago por los bienes adquiridos por el cliente. Tanto el dinero metálico procedente de metales preciosos como el dinero en papel pueden convertirse en dinero no monetario. La condición para la existencia de dinero no monetario es la presencia de bancos.

Teorías del dinero. El dinero es un elemento importante de cualquier sistema económico, asegurando el cumplimiento de las obligaciones de pago de los agentes económicos. Existen varias teorías que evalúan de manera diferente el papel del dinero y el sistema monetario en el desarrollo económico. Estas teorías surgen, se confirman y dominan durante algún tiempo. Algunos de ellos son rechazados con el tiempo, ya que la práctica no confirma, o incluso simplemente refuta, sus postulados.

Hay tres teorías principales del dinero: metálica, nominalista y cuantitativa.

Teoría metalista del dinero. Esta teoría surgió en Inglaterra durante el período de acumulación primitiva de capital en los siglos XVI-XII. Dominó en el marco de la teoría del mercantilismo. Dependiendo principalmente de la evaluación del papel del dinero y del sistema monetario en el desarrollo de la economía, la teoría del dinero se caracterizó por la identificación de la riqueza de la sociedad con los metales preciosos, a los que se les atribuía el desempeño monopolístico de todas las funciones del dinero. .

Fue desarrollado en su forma más completa por los mercantilistas (T. Men, D. Horse y otros en Inglaterra; J. F. Melon, A. Montchrétien en Francia), quienes propusieron la doctrina del dinero metálico en toda regla como riqueza del nación. Una moneda metálica estable, en su opinión, era una de las condiciones necesarias para el desarrollo económico de la sociedad burguesa. El error de los partidarios de la teoría metálica fue identificar el dinero con los bienes, no comprender la diferencia entre circulación de dinero e intercambio de mercancías, no comprender que el dinero es una mercancía especial que sirve como equivalente universal. Los representantes de la teoría metálica negaron la posibilidad de sustituir el dinero metálico en toda regla por sus signos en la circulación interna.

Teoría nominalista del dinero. Los representantes destacados de esta teoría fueron los ingleses J. Berkeley (1685-1753) y J. Stewart (1712-1780). Se basó en las dos disposiciones siguientes. En primer lugar, el dinero lo crea el Estado y, en segundo lugar, el valor del dinero está determinado por su valor nominal. Los representantes de esta teoría del dinero argumentaron que el dinero son sólo símbolos que no tienen nada que ver con los bienes; Sólo es importante la denominación de la moneda. Los nominalistas centraron su atención en el análisis de las funciones del dinero como medio de circulación y medio de pago, en el que es posible sustituir el dinero metálico por papel moneda.

El principal error de los representantes del nominalismo es la posición de que el valor del dinero lo determina el Estado. Por tanto, niegan la teoría del valor trabajo y la naturaleza mercantil del dinero. El error de los nominalistas también fue que, habiendo separado el papel moneda del oro y del valor de los bienes, les dotaron de "valor", "poder adquisitivo" adoptando el acto legislativo correspondiente.

Teoría cuantitativa del dinero. El fundador de la teoría cuantitativa del dinero fue el economista francés J. Bodin (1530-1596). Esta teoría se desarrolló aún más en las obras de los ingleses D. Hume (1711-1776) y J. Mill (1773-1836), así como en el francés C. Montesquieu (1689-1755). D. Hume, tratando de establecer una relación causal y proporcional entre la afluencia de metales preciosos de América y el aumento de los precios en los siglos XVI-XVII, propuso la tesis: "El valor del dinero está determinado por su cantidad". Los defensores de esta teoría veían el dinero sólo como un medio de intercambio. Argumentaron erróneamente que en el proceso de circulación, como resultado del choque de las masas de dinero y mercancías, supuestamente se fijan los precios y se determina el valor del dinero.

La teoría cuantitativa del dinero establece una relación directa entre el crecimiento de la oferta monetaria en circulación y el crecimiento de los precios de las materias primas.

Las bases de la teoría cuantitativa moderna del dinero las sentó el economista y matemático estadounidense Irving Fisher (1867-1947). I. Fischer negó el valor del trabajo y partió del "poder adquisitivo del dinero". La teoría cuantitativa moderna del dinero, que estudia los modelos macroeconómicos y la relación general entre la masa de bienes y el nivel de precios, sostiene que la base de los cambios en el nivel de precios radica principalmente en la dinámica de la oferta monetaria nominal. Presenta recomendaciones prácticas apropiadas para estabilizar la economía mediante la regulación de la oferta monetaria y la oferta de dinero en la economía.

K. Marx hizo una crítica devastadora de la teoría cuantitativa del dinero. Mostró que los partidarios de esta teoría no comprenden que los metales preciosos, como otras mercancías, tienen un valor intrínseco, y describen el asunto de tal manera que “... las mercancías entran en el proceso de circulación sin precio, y el dinero sin valor, y luego, en este proceso, una determinada parte de la mezcla de mercancías se cambia por la parte correspondiente de la pila de metal”. 1 K. Marx enfatizó que los representantes de la teoría cuantitativa no entendían las funciones del dinero como medida de valor y medio de acumulación.

Una variación de la teoría cuantitativa del dinero es el monetarismo.

Monetarismo. El monetarismo se entiende como un enfoque teórico general que reconoce la importancia excepcional del dinero en la economía y da prioridad a un tipo especial de regulación monetaria -mediante la regulación de la tasa de crecimiento de la oferta monetaria- frente a otros métodos de influencia, principalmente fiscal, así como la política monetaria, pero afectando a la economía no a través de la oferta monetaria, sino a través de la regulación de los tipos de interés.

El desarrollo del monetarismo se asocia principalmente con el nombre. Premio Nobel 1976 de Milton Friedman (n. 1912), A. Schwartz, K. Brunner, A. Meltzer, D. Laidler, R. Selden, F. Kagan también hicieron una gran contribución al desarrollo de este concepto.

M. Friedman creía que el dinero sirve: 1) la razón principal de los cambios en el ingreso real en un corto período de tiempo y 2) la única razón de los cambios en el ingreso nominal durante largos períodos de tiempo. En cambio, el crecimiento económico a largo plazo está determinado por los recursos, la tecnología y las preferencias de los consumidores.

M. Friedman y A. Schwartz en la obra “Historia monetaria de los Estados Unidos, 1867-1960”. (1963) identifican un patrón según el cual la tasa de crecimiento de la oferta monetaria en circulación está asociada con el movimiento del ciclo, anticipando la tasa general de desarrollo del ciclo económico. Las investigaciones han descubierto una relación entre las tasas de crecimiento de la oferta monetaria y los puntos extremos del ciclo económico. Durante el período de 1908 a 1916, el crecimiento de la oferta monetaria comenzó a aumentar aproximadamente 12 meses antes de los picos de los ciclos. Asimismo, el crecimiento de la oferta monetaria comenzó a aumentar hasta llegar al fondo del ciclo económico. Dentro de un ciclo económico, la relación entre la oferta monetaria y el nivel absoluto de precios no es tan estrecha como en intervalos de tiempo de largo plazo.

Las principales disposiciones del monetarismo clásico (Friedman) son las siguientes:

1. La economía capitalista es internamente estable en relación con un cierto nivel óptimo de producción, que está determinado por el desarrollo de las fuerzas productivas, la oferta de recursos, etc. Este nivel óptimo de producción no excluye la presencia de cierto desempleo, que está asociado con características institucionales de la economía, por ejemplo, una flexibilidad salarial insuficiente. Estamos hablando de la llamada tasa natural de desempleo. El logro del nivel óptimo de producción está garantizado por la acción del mecanismo de precios, que es una forma de asignar recursos. La intervención estatal en este mecanismo debería ser mínima.

2. Un cambio en la cantidad de dinero tiene un efecto contradictorio sobre la tasa de interés: un aumento en la oferta de dinero primero causa una disminución en la tasa de interés, y luego un aumento en los costos y la inflación aumenta la demanda de préstamos, lo que conduce a un aumento del tipo de interés. Además, una inflación alta aumenta la diferencia entre el interés nominal y real, y la anticipación de una inflación más alta aumenta el interés aún más.

3. En el equilibrio a largo plazo, el dinero es neutral, es decir existe una proporcionalidad entre el dinero y los precios, basada en la estabilidad de la demanda de dinero (o su valor inverso: la velocidad de circulación del dinero). En cambio, la propensión marginal a consumir y el multiplicador se consideran cantidades inestables. La política monetaria no puede modificar el tipo de interés real a largo plazo para estimular la inversión y la acumulación de capital. La tasa a largo plazo está determinada por factores reales, la productividad y la frugalidad.

4. En períodos de tiempo cortos y medianos (hasta 5-7 años), el dinero, por el contrario, no es neutral y puede provocar cambios reales en la economía. Debido a su impacto a corto plazo sobre la producción, el dinero es importante para determinar el nivel real de empleo e ingreso. La influencia monetaria surge debido a la discrepancia entre los valores reales y deseados de los saldos de efectivo reales, lo que provoca un cambio impredecible en la oferta de dinero. Los cambios en la oferta monetaria influyen en los precios a través de las tasas de interés, cambiando la composición de la cartera de activos. Los cambios en la demanda de dinero afectan la velocidad de circulación del dinero, que depende de los costos de almacenarlo (la tasa de interés y la tasa de inflación), del valor del ingreso real per cápita.

5. El ciclo económico aumenta el impacto de los cambios en la oferta monetaria sobre la renta. Una crisis monetaria que conduce a una disminución de la oferta de dinero crea una condición de depresión.

6. El volumen de la oferta monetaria está bajo el control del Banco Central, lo que incide directamente en el tamaño de la base monetaria, que es el principal indicador de la política monetaria y su principal instrumento.

7. La inflación es un fenómeno monetario en el sentido de que sólo puede ocurrir cuando la cantidad de dinero crece más rápido que el nivel de producción. Un aumento en el gasto público no causa inflación a menos que utilice oferta monetaria adicional.

Las recomendaciones del monetarismo se reducen a lo siguiente: el promedio anual crecimiento de la oferta monetaria en condiciones de una ligera disminución en la velocidad de circulación del dinero debería ser del 4% al 5% anual para garantizar un aumento medio anual del PNB real del 3%.

Teoría keynesiana del dinero. En 1929-1933. Estalló una crisis económica global llamada Gran Depresión. Su resultado fue una reducción del producto nacional bruto y de la inversión, y un aumento del desempleo. La crisis afectó a Estados Unidos, Alemania, Francia e Inglaterra. Todas las clases y segmentos de la población sufrieron. Hubo quiebras masivas.

En estas condiciones se inició la búsqueda de nuevos modelos teóricos. Durante este período, se comenzó a seguir un nuevo rumbo en los Estados Unidos: el rumbo de F. Roosevelt (1882-1945), y el neonazismo y la ideología del fascismo se generalizaron en Alemania e Italia.

EN En los años 30, el nombre de J. apareció en la ciencia económica. Keynes (1883-1946). En 1936 se publicó la obra principal de J. M. Keynes, “La teoría general del empleo, el interés y el dinero”. Con la publicación de este libro llegó el fin de la teoría de la “mano invisible del mercado”, el fin de la teoría del ajuste automático de la economía de mercado.

El trabajo de J. Case contiene una serie de ideas nuevas. Desde las primeras páginas de su libro señala la prioridad de la primera palabra de su título, es decir teoria general, en contraste con la interpretación privada de estas categorías por parte de los neoclásicos. A continuación, examina la causa de las crisis y el desempleo y desarrolla un programa para combatirlos.

Así, J. Keynes reconoció por primera vez la existencia de desempleo y crisis inherentes al capitalismo. Luego declaró la incapacidad del capitalismo para hacer frente a estos problemas con sus propias fuerzas internas. Según Keynes, la intervención del gobierno es necesaria para solucionarlos. De hecho, asestó un golpe al movimiento neoclásico en su conjunto, así como a la tesis de los recursos limitados. Según Keynes, no hay escasez de recursos, sino, por el contrario, sobreabundancia de ellos, como lo demuestra el desempleo. Y si el empleo a tiempo parcial es natural en una economía de mercado, entonces la implementación de la teoría presupone el pleno empleo. Además, J. Keynes entendió por último empleo no el empleo absoluto, sino el empleo relativo. Consideró necesario un desempleo del 3 por ciento, lo que debería servir como amortiguador de la presión sobre los empleados y una reserva de maniobra para ampliar la producción.

J. Keynes explicó la aparición de crisis y desempleo por una “demanda agregada” insuficiente, lo cual es consecuencia de dos razones. Llamó a la primera razón la "ley psicológica básica" de la sociedad. Su esencia es que a medida que aumenta el ingreso, aumenta el consumo, pero en menor medida que el ingreso. En otras palabras, el crecimiento de los ingresos de los ciudadanos supera su consumo, lo que conduce a una demanda agregada insuficiente. Como resultado, surgen desequilibrios en la economía y crisis, que a su vez debilitan los incentivos de los capitalistas para realizar más inversiones.

J. Keynes considera que la segunda razón de la insuficiente "demanda agregada" es la baja tasa de rendimiento del capital debido a nivel alto por ciento. Esto obliga a los capitalistas a mantener su capital en efectivo (forma líquida). Esto perjudica el crecimiento de la inversión y reduce aún más la “demanda agregada”. A su vez, un crecimiento insuficiente de la inversión no genera empleo en la sociedad.

En consecuencia, el gasto insuficiente del ingreso, por un lado, y la “preferencia por la liquidez”, por el otro, conducen al subconsumo. El subconsumo reduce la “demanda agregada”. Los bienes no vendidos se acumulan, lo que provoca crisis y desempleo. J. Keynes llega a la siguiente conclusión: si se deja a una economía de mercado a su suerte, se estancará.

J. Keynes desarrolló un modelo macroeconómico en el que estableció la relación entre inversión, empleo, consumo e renta. El Estado juega un papel importante en ello. El Estado debe hacer todo lo posible para aumentar la eficiencia marginal (adicional) de las inversiones de capital, es decir la rentabilidad marginal de la última unidad de capital debido a subsidios, compras gubernamentales, etc. A su vez, el Banco Central debe bajar la tasa de interés y mantener una inflación moderada, lo que estimulará el crecimiento de la inversión de capital. Como resultado, se crearán nuevos puestos de trabajo, lo que conducirá al logro del pleno empleo.

John Keynes hizo su principal apuesta para aumentar la demanda agregada en el crecimiento de la demanda productiva y el consumo productivo. Propuso compensar la falta de consumo personal ampliando el consumo productivo.

Es necesario estimular la demanda de los consumidores mediante el crédito al consumo. J. Keynes también tuvo una actitud positiva hacia la militarización de la economía y la construcción de pirámides, que, en su opinión, aumentan el tamaño del ingreso nacional, aseguran el empleo de los trabajadores y altos beneficios. Enfoques keynesianos y monetaristas de la política monetaria del Estado La política se presenta en la tabla. 1