Föreläsningar på kursen "Pengar, krediter, banker"

Ämne 1. Pengars ursprung och väsen

1. Behovet och förutsättningarna för pengars uppkomst och användning.

2. Pengars väsen och egenskaper.

1. Behovet och förutsättningarna för pengars uppkomst och användning.

Utvecklingen av råvaruutbytet skedde genom en förändring av följande värdeformer:

1/ en enkel eller slumpmässig form av värde motsvarade det tidiga bytesstadiet, då den var av slumpmässig natur: en vara uttryckte sitt värde i den vara som stod emot den;

2/ den fullständiga eller utvidgade formen av värde var en produkt av utvecklingen av utbyte, utvecklingen av den sociala arbetsdelningen. Utbytet omfattade talrika föremål av socialt arbete;

3/ den allmänna värdeformen kännetecknades av separationen från varuvärlden av en separat vara, som spelade rollen som en universell motsvarighet på den lokala marknaden. I olika länderåh det var pälsar, boskap, salt.

4/ den monetära formen av värde kännetecknas av frigörandet av ädelmetaller som en allmän motsvarighet till följd av ytterligare utbyte. Hela varuvärlden var uppdelad i varor och pengar.

Övergången från en form av värde till en annan var förknippad med utvecklingen av varuproduktionen och åtföljdes av en minskning av distributionskostnaderna, vilket i sin tur stimulerade utvecklingen av specialisering och handel.

Den främsta orsaken till uppkomsten av pengar är den sociala arbetsfördelningen. Om det inte finns någon arbetsfördelning är det ingen idé att byta mellan producenter.

Det finns också privata skäl som förklarar behovet av pengar:

a/ Varje producents direkta arbete är hans privata arbete. Socialt erkännande av arbete är endast möjligt genom utbyte, eftersom arbetets sociala karaktär är dold.

b/ Arbetskraftens heterogenitet avgör fördelningen av materiella fördelar beroende på individens arbetskostnader.

c/ Produktivkrafternas utvecklingsnivå - förutbestämmer fördelningen av materiella varor enligt energikostnader.

d/ Tillgänglighet olika formerägande av produktionsmedlen och arbetsprodukter

e/ Närvaro av en internationell arbetsfördelning.

2. Pengars väsen och egenskaper

Essens är det inre innehållet i ett objekt, uttryckt i enheten av alla dess olika egenskaper och relationer. Det, som det inre innehållet i ett objekt, har en yttre manifestation. Pengars väsen avslöjas genom formerna för dess manifestation:

a/ Pengar är den universella motsvarigheten till varor och tjänster.

b/ Pengar, precis som alla andra ekonomiska kategorier, uttrycker vissa produktionsrelationer, som kan vara kredit, finansiell, avveckling.

c/ En av särdragen hos pengars väsen är dess universella direkta utbytbarhet mot alla andra varor, dvs. Alla varor hittar sin slutkonsument genom att delta i omlopp.

d/ Guldinnehåll i pengar. För närvarande är pengarna i omlopp inte utbytbara mot guld. I det här fallet bör man skilja mellan guldhalten och gulduppbackningen av pengar. Guldhalt - eller prisskala - viktinnehållet av guld i en monetär enhet, idealiskt presenterat. Guldstöd – kräver riktiga guldreserver. Guldhalten i nationella valutor ändrades flera gånger och avskaffades sedan. Guldstöd finns tillgängligt i alla länder i världen, vilket är nödvändigt för att upprätthålla valutastabilitet i landet.

d/ Pengars kreditkaraktär: pengar utfärdas genom kreditutsläpp och är en skyldighet för centralbanken.

2. Pengars funktioner

Huvudfrågor i ämnet

1. Pengars väsen och funktioner, utvecklingen av deras former.

2. Typer av pengar.

1. I ekonomisk litteratur definieras pengar: som en ekonomisk kategori, dvs. som specifika relationer mellan människor; som en universell motsvarighet i utbyte av värderingar; hur rent tekniska medel, dvs. artificiellt instrument för varucirkulation etc. Alla definitioner avslöjar pengars väsen genom dess funktioner, dess användbarhet för ekonomin. Vart i utseende pengar spelar deras form inte någon avgörande roll.

Pengars funktioner i modern ekonomisk litteratur tolkas snävt och i vidare mening ord. I en snäv mening är pengar:

1. värdemått, d.v.s. deras funktion är förmågan att jämföras med alla värden (resurser, varor, tjänster);

2. bytesmedel, d.v.s. med deras hjälp säkerställa utbyte av varor enligt T–M–T-systemet, vilket innebär ett tillflöde av kontantinkomst till säljarna av varorna och dess vidare användning för köp av andra varor;

3. medel för ackumulering och besparingar - omvandla dem till reserver eller kapital.

En bred tolkning av pengars funktioner förutsätter, utöver ovanstående, en förståelse av pengar:

1. som ett betalningsmedel, vilket indikerar möjligheten av deras oberoende förflyttning (utan mötande förflyttning av några varor). Kärnan i denna funktion är uppskjuten betalning. Förekomsten av skatte-, budget- och kreditsystem bygger på det;

2. som världspengar - en valuta som används vid inhemska och internationella betalningar. Tidigare tilldelades denna roll guld som den universella motsvarigheten; för närvarande – för de mest erkända valutorna (eller valutakorgarna) i utvecklade länder eller deras
gemenskaper (dollar, euro, etc.).

För att analysera pengars väsen är det också av särskild vikt att särskilja två huvudformer av pengar: fullvärdiga och ofullständiga (symboliska) pengar. Fullvärdiga pengar är pengar vars varuvärde motsvarar dess nominella värde, d.v.s. värdet som anges på dem. Det vanligaste exemplet på fullfjädrade pengar är guldmynt, kreditpengar som är 100% guldbackade. Underlägsna (symboliska) pengar är pengar, vars värde är lägre än dess nominella värde (papperspengar, kreditpengar, oåterkalleliga för guld).

Ämne 3. Utveckling av former och typer av pengar

1. Varupengar

2. Metallpengar

3. Papperspengar

1. Under utvecklingen av marknadsrelationer avlöste typer av pengar varandra successivt. Varje efterföljande typ eller form av pengar markerade framsteg, dvs. deras förvärv av nya mer avancerade fastigheter.

Den ursprungliga formen är varu pengar, dvs. isolera de mest populära varorna från råvaruvärlden och använda dem inte för konsumtion, utan för utbyte mot andra varor. En sådan produkt blev en erkänd motsvarighet på vissa lokala marknader. I Rus spelades denna roll av skinn från pälsdjur, inklusive mård. Därför kallades pengar i dessa avlägsna tider kunas.

Till en början befann sig varor som hade en stabil vardagsefterfrågan och cirkulerade i stor omfattning just på grund av sin erkända nytta (boskap, päls, tobak, fisk) i en position som pengar. Följaktligen var den första typen av pengar varupengar.

Då blev det oundvikligen klart att även om pengar kan vara en mängd olika varor, måste materialet för pengar uppfylla följande krav: 1/ slitstyrka, 2/ bärbarhet, 3/ stabilitet, 4/ homogenitet, 5/ delbarhet, 6/ igenkänning, etc.

På grund av det faktum att ädelmetaller uppfyllde dessa krav "tog de över" fullgörandet av detta uppdrag. Beroende på metallen som accepterades som den universella motsvarigheten i ett givet land och basen för monetär cirkulation, särskiljs bimetallism och monometallism.

De karakteristiska egenskaperna hos moderna pengar i industrialiserade länder är:

Avskaffande av officiellt guldinnehåll, säkerhet och utbyte av sedlar mot guld;

Övergång till kreditpengar som inte kan lösas in mot guld;

Frisläppandet av pengar i omlopp inte bara genom banklån till ekonomin, utan också i stor utsträckning för att täcka statens utgifter;

Att stärka den statliga regleringen av penningcirkulationen.

Övervikten av icke-kontantcirkulation i penningcirkulation;

Ämne 4. Monetärt system och dess typer

Monetära systemet Detta är en form av organisation av den monetära cirkulationen i landet som har utvecklats historiskt och som är inskriven i nationell lagstiftning.

Typen av monetärt system beror på i vilken form pengar fungerar - som en vara eller som ett värdetecken. I detta avseende särskiljs följande typer av monetära system:

· monetära system av metall, där den monetära varan direkt cirkulerar och utför alla pengars funktioner, och kreditpengar byts ut mot metall;

· icke-metalliska monetära system byggda på cirkulation av krediter och papperspengar, oåterkalleliga för metall. (Dessa är alla moderna monetära system).

Övergången från ett monetärt system till ett annat beror på det faktum att det under utvecklingen av varu-pengarväxling skedde en övergång från användningen av några arter pengar till andra, liksom med förändringar i villkoren för deras funktion och en ökning av deras roll.

Metall monetära system. Beroende på metallen som accepterades som den universella motsvarigheten i ett givet land och basen för monetär cirkulation, särskiljs bimetallism och monometallism.

Varianter av guldmonometallism: guldmyntstandard, guldtackorstandard och guldbytesstandard (guldbytesstandard).

Historiskt sett var den första guldmynt standard .

På guldtackor standard Det fanns inga guldmynt i omlopp och ingen fri prägling av dem. Utbytet av sedlar utfördes mot uppvisande av en viss mängd av dem endast för guldtackor. Syftet med introduktionen är att begränsa bytet av sedlar mot guld.

Guldbytesstandard kännetecknas av att sedlar byts ut mot motton, d.v.s. för utländsk valuta utbytbar mot guld. Bretton Woods valutasystem skapades 1944 och är ett system med mellanstatliga guldbörsstandarder.

Sedan 30-talet. Monetära system byggda på cirkulation av kreditpengar som inte kan bytas mot guld börjar fungera i världen och guldmyntfoten demonteras.

Icke-metalliska monetära system. De karakteristiska egenskaperna hos moderna monetära system baserade på cirkulationen av kreditpengar är:

Skicka ditt goda arbete i kunskapsbasen är enkelt. Använd formuläret nedan

Studenter, doktorander, unga forskare som använder kunskapsbasen i sina studier och arbete kommer att vara er mycket tacksamma.

Postat på http://www.allbest.ru/

PENGAR, KREDIT, BANKER

Under allmän redaktion av prof. G.I. Kravtsova

Recensenter:

Ett brett spektrum av frågor relaterade till teorin om pengar, krediter och banker täcks. Kärnan, rollen, typerna av pengar, organisationen av penningcirkulationen, konceptet och typerna av monetära system beaktas. Kreditens egenskaper, dess former, essensen hos banker, icke-bankfinansiella institutioner, deras verksamhet och tjänster ges. Valuta-, kredit- och avvecklingsförhållanden inom området internationella ekonomiska förbindelser omfattas.

För studenter och lärare i högre ekonomiska specialiteter läroanstalter, anställda i banker, finansiella institutioner och annan ekonomisk personal.

Förord

1. Typer och roll för pengar

1.1 Orsaker till att pengar uppstår

1.3 Typer av pengar och deras egenskaper

1.4 Pengarnas roll i en marknadsekonomi

2. Utgivning och frisläppande av pengar i ekonomisk cirkulation

2.1 Begreppet utsläpp och emission av pengar

2.2 Penningmängd och monetär bas

2.3 Emission av icke-kontanta pengar, bankmultiplikator

2.4 Kontantutsläpp

3. Kassaflöde

3.1 Begreppet penningomsättning

3.2 Klassificering och principer för att organisera kassaflödet

4. Betalningssystem

4.1 Begreppet "betalningssystem". Element och typer av betalningssystem

4.2 Icke-kontant penningomsättning, dess betydelse.

4.3 Former av icke-kontanta betalningar från juridiska personer i inhemsk ekonomisk omsättning

4.4 Drag av icke-kontanta betalningar från befolkningen

4.5 Internationella betalningar, deras former

5. Kontantomsättning

5.1 Ekonomiskt innehåll i kontantomsättningen

5.2 Organisation av kontanttransaktioner i samhällsekonomin

6. Monetärt system

6.1 Begrepp, typer och delar av monetära system

6.2 Republiken Vitrysslands monetära system

7. Metoder för att reglera och stabilisera penningomsättningen.

7.1 Penningomsättningens stabilitet, dess roll för att säkerställa makroekonomisk balans.

7.2 Behovet av att reglera penningcirkulationen

7.3 Metoder för att reglera penningcirkulationen

8. Monetärt system och valutareglering

8.1 Det monetära systemet, dess beståndsdelar

8.2 Typer och utveckling av monetära system

8.3 Konvertibilitet för nationella valutor

8.4 Växelkurs

8.5 Betalningsbalansen, dess innehåll

8.6 Valutareglering, dess riktlinjer och principer

8.7 Metoder för valutareglering, deras egenskaper i Republiken Vitryssland

9. Kreditens väsen och roll

9.1 Orsaker till uppkomsten och villkoren för att kreditförbindelser ska fungera

9.2 Lånets art

9.3 Kreditfunktioner, deras egenskaper

9.4 Kreditens roll

10. Låneformer

10.1 Begreppet låneformer och deras klassificering

10.2 Banklån

10.3 Statlig kredit

10.4 Kommersiellt lån

10.5 Konsumentkredit

10.6 Leasinglån

10.7 Bolån

10.8 Factoringlån

10,9 Internationell kredit

11. Banker och deras roll

11.1 Bankernas karaktär och roll

11.2 Typer av banker och deras klassificering

11.3 Bankverksamhet, principer för dess organisation

11.4 Bankföreningar, deras former

12. Banktransaktioner

12.1 Banktjänster och transaktioner

12.2 Klassificering av bankverksamhet

12.3 Egenskaper för individuell bankverksamhet

12.4 Utsikter för utveckling av banktjänster

13. Banksystem

13.1 Banksystem och deras typer

13.2 Centralbanken, dess status och funktioner

13.3 Republiken Vitrysslands centralbank

13.4 Centralbankens penningpolitik, dess instrument

13.5 Affärsbank, funktioner i dess organisation och verksamhet

13.6 Begreppet banklikviditet

13.7 Reglering av banker

13.8 Utsikter för utvecklingen av banksystemet i Republiken Vitryssland

14. Bankränta

14.1 Bankräntans kärna, dess funktioner

14.2 Inlåningsränta

14.3 Ränta på banklån

14.4 Centralbanks refinansieringsränta

14.5 Redovisningsränta

15. Finansiella institut som inte är banker

15.1 Typer och roller för finansiella institut som inte är banker

15.2 Leasingbolag

15.3 Investmentbolag (fonder)

15.4 Finansiella företag

15.5 Pantbanker

15.6 Kreditföreningar och samarbete

15.7 Särskilda finansinstitut

Litteratur

Förord

Pengar och krediter är inga nya ekonomiska kategorier. De fanns och existerade i olika socioekonomiska formationer på basis av varuproduktion och varucirkulation.

Den vardagliga idén om pengar och krediter sammanfaller ofta inte med deras faktiska väsen och roll, vilket gör det nödvändigt att avslöja deras roll och plats i ekonomin. Pengar och krediter är inte delar av privata transaktioner, isolerade från varandra, utan sociala fenomen, inslag i produktionsrelationer, nära besläktade med andra ekonomiska koncept och instrument.

Pengar och krediter, som en produkt av ekonomiska relationer, utvecklas i en skala som bestäms av ekonomiska processer. Förändringar i monetär omsättning beror på reproduktionsprocessen. Följaktligen är pengar och kredit i sin essens inte oföränderliga, frysta en gång för alla i sin utveckling. För närvarande får de särskild betydelse som en del av marknadsrelationerna.

Med utvecklingen av marknadsrelationerna och förbättringen av förvaltningsmetoderna uppstår behovet av en fördjupad studie av det ekonomiska innehållet i pengar och krediter i syfte att öka effektiviteten i den sociala produktionen. Höga krav på ekonomiska styrningsmetoder kräver att man studerar den monetära mekanismen som en av beståndsdelarna i hela den ekonomiska mekanismen. Under konkurrensförhållanden mellan deltagare i reproduktionsprocessen kommer framgången till dem som har bättre kontroll över moderna metoder användning av pengar, kredit, bankteknik.

Ämne akademisk disciplin"Pengar, krediter, banker" är studiet av sfären av ekonomiska relationer relaterade till hur pengar, krediter, banker fungerar och deras utvecklingsmönster; grunderna för kreditsystemets konstruktion och struktur, principerna för att organisera bankverksamhet; utvecklingen av nya fenomen i landets monetära system. Denna disciplin utgör den grundläggande teoretiska kunskapen som krävs för att utbilda specialister i ekonomiska specialiteter.

Presentationen av materialet innebär studier och generalisering av fakta genom att uttrycka dem i begrepp som pengar, kredit, betalningsomsättning, kassaflöde, banker, etc. Presentationen genomförs i övergångsordning från abstraktet ( generella principer, funktionsmönster för monetära relationer) till det specifika (monetära, valuta, kreditsystem, bankverksamhet, betalningsformer).

Inte bara de nuvarande principerna, formerna för hur mekanismerna för den monetära sfären fungerar i deras statik, utan också i deras utveckling inför framtiden. Detta innebär att kursens ämne dikterar behovet av att presentera de viktigaste utvecklingstrenderna och förbättra den monetära och avvecklingsmekanismen i samband med den ekonomiska mekanismen.

Avslöjandet av teoretiska bestämmelser bygger på prioriteringen av en logisk presentation av systemet för ekonomiska relationer inom området för pengar, krediter och lagar framför deras historiska beskrivning. Samtidigt används historiska utflykter till utvecklingen av pengar, krediter och banker för att identifiera kontinuiteten i ekonomiska relationer och introducera läsarna till det material som tjänade som grund för teoretiska generaliseringar. Samtidigt försökte författarna undvika att överbelasta innehållet med sekundära begrepp och fakta.

Kursen "Pengar, krediter, banker" innehåller praktiska frågor endast i den utsträckning det är nödvändigt för att förstå den ekonomiska roll som pengar, krediter och banker spelar. Kursen ger följaktligen ingen systematisk presentation av nuvarande praxis för utlåning och organisering av penningcirkulationen, utan dessa frågor måste lösas inom tillämpade specialdiscipliner. Kursen utgör de grundläggande teoretiska kunskaper som krävs för att studera sådana speciella discipliner som: "Organisation av affärsbankers verksamhet", "Bankrevision", " Den finansiella analysen bankernas verksamhet”, ”Organisation av centralbankens verksamhet” etc.

De första avsnitten av läroboken ger en beskrivning av typerna av pengar och deras väsen och roll, penningcirkulation, diskuterar penningcirkulationens organisation, metoder för att reglera penningcirkulationen, delar av penning- och valutasystemen.

Därefter avslöjas essensen, funktionerna och rollen av kredit, funktioner i organisationen av hur dess individuella former fungerar (bank, kommersiell, factoring, stat, konsument, leasing, hypotekslån, internationell kredit). Karakteristika för kredit- och banksystem, funktioner och roller för banker och specialiserade finansinstitut ges. olika typer banktjänster och transaktioner.

Medan de studerar disciplinen "Pengar, krediter, banker", måste studenterna:

- bekanta sig med synpunkter på pengars och krediters väsen, funktioner, roll i utvecklingen av den nationella och världsekonomin;

- att behärska innehållet, organisationen av penningcirkulationen och kreditprocessen i en marknadsekonomi, stabilitetsvillkor och metoder för att reglera den monetära sfären;

- känna till grunderna för hur monetära relationer fungerar i den internationella ekonomiska omsättningen;

studera strukturen för statens kreditsystem, typer, funktioner och verksamhet hos banker och specialiserade finansinstitut, deras roll i landets ekonomi;

- kunna använda teoretiska kunskaper om kursen för att förvärva relevanta praktiska färdigheter inom sin specialitet. Studenternas framtida arbete som anställda i banker och företag är förknippat med användningen av kunskap om teorin om pengar, kredit, banker och icke-bankinstitutioner.

Lärobokens struktur och innehåll gör att du kan lösa dessa problem.

Läroboken skrevs av ett team av lärare från Institutionen för penningcirkulation, kredit och aktiemarknad under ledning av professor G.I. Kravtsova i enlighet med standardprogrammet för kursen "Pengar, krediter, banker" (2006).

Läroboken tar hänsyn till lag- och regleringsdokument som är i kraft den 1 januari 2007.

Författarna till enskilda kapitel är:

G.I. Kravtsova - förord, kap. 1 (§ 1.3); Ch. 3,5,6,8 (§8.1.-8.5.), kap. 10 (§10.1., 10.2; 10.4.-10.8.), 11,12,14,15, litteratur

G.S. Kuzmenko - Ch. 1 (§ 1.1.; 1,2.,1.4), 2 kap., 4,9,10 (§10.9.), kap. 13 (§13.1)

O.V. Kupchinova - Ch. 13 (§ 13.5-13.7)

O.I. Rumyantsev - Ch. 7, kap. 8 (§8.6.-8.7), kap. 13 (§13.2.-13.4.)

I. Tishchenko - Ch. 10 § (10.3 §), kap. 13 (§13.8.)

1. Typer och roll för pengar

1.1 Orsaker till att pengar uppstår

Pengar dök upp för tusentals år sedan och har länge varit föremål för studier, först av gamla tänkare och sedan av ekonomisk vetenskap som ett självständigt kunskapsområde. Men en allmänt accepterad teori om pengar har ännu inte utvecklats. Det finns betydande meningsskiljaktigheter bland ekonomer om de viktigaste frågorna inom monetär teori, såsom orsakerna till pengars uppkomst, pengars väsen som ett ekonomiskt fenomen, sammansättningen och innehållet i de funktioner de utför och dess roll i social reproduktion.

Det vanligaste är två begrepp om pengars ursprung - rationalistiskt och evolutionärt. Inom ramen för dessa begrepp används fundamentalt olika tillvägagångssätt för att tolka behovet av pengars utseende.

Det rationalistiska konceptet uppstod historiskt först och förklarar pengars ursprung av subjektiva psykologiska skäl. Det hävdas att människor i ett visst skede av utvecklingen av råvaruutbyte insåg besväret med direkta bytestransaktioner och uppfann pengar som ett verktyg som underlättar bytestransaktioner och minskar deras kostnader. Införandet av pengar i utbyte skedde antingen genom ingående av ett avtal mellan människor eller i form av att staten antog en motsvarande lag.

Det rationalistiska konceptet formulerades först forntida grekisk filosof och vetenskapsmannen Aristoteles, som trodde att pengar blev ett universellt utbytesmedel inte genom sin inneboende natur, utan genom konvention, så att människor kunde ersätta dem och göra dem oanvändbara. Detta koncept dominerade ekonomisk vetenskap fram till 1800-talet, tills arkeologisk forskning visade att pengar inte uppstod över en natt, utan gick igenom en lång utveckling. Ändå ansluter sig många ekonomer till rationalistiska åsikter. Till exempel, P. Samuelson anser att pengar är en konstgjord social konvention, M. Friedman är en experimentell teoretisk konstruktion.

I de tidiga stadierna av utvecklingen av monetär teori var den rådande synpunkten att pengar är en skapelse av statsmakt – det är trots allt staten som skapar pengar i processen att ge ut dem och lagstiftande förser dem med köpkraft. För närvarande betraktar förespråkare av det rationalistiska konceptet oftast lag endast som en av anledningarna till uppkomsten av pengar. Till exempel förklaras pengars ursprung på följande sätt: bytessvårigheter i en bytesekonomi ledde till en överenskommelse mellan människor att använda pengar som en beräkningsenhet, standardmedelöverklaganden, och då blev detta avtal inskrivet i statens lag.

Västerländska ekonomer förklarar uppkomsten av pengar med bristerna i direkt råvaruutbyte och identifierar två huvudproblem med bytestransaktioner:

söker efter en dubbelmatchning, det vill säga två råvaruproducenter som är ömsesidigt intresserade av att köpa varandras produkter. För att byta sina varor mot en annan vara han behöver, kan varuproducenten tvingas göra många byten tills en dubbel sammanträffande av intressen inträffar;

fastställande av priser på varor och tjänster. I en monetär ekonomi har varje produkt bara ett pris, uttryckt i monetära enheter, vilket innebär att det totala antalet priser är lika med antalet varor som är involverade i utbytet. I en bytesekonomi värderas varje vara i termer av de andra varor som den byts ut mot. I detta avseende, när utbudet av produkter ökar, ökar antalet priser snabbt, vilket gör utbytet mycket svårt.

Således, enligt det rationalistiska konceptet, uppfanns pengar av människor för att använda dem som ett tekniskt bytesinstrument för att minska kostnaderna och öka effektiviteten i varucirkulationen. I detta avseende är pengar bara en produkt av människors medvetande, resultatet av deras subjektiva beslut, det vill säga en psykologisk handling.

Det evolutionära konceptet utvecklades först av K. Marx, som underbyggde pengars varuursprung. Enligt denna tolkning dök pengar inte upp över en natt, i kraft av lag eller avtal, utan som ett resultat av den långa utvecklingen av utbytesrelationer. De är ett objektivt resultat av utvecklingen av varuutbytesprocessen, som i sig, oberoende av människors önskemål, gradvis ledde till den spontana separationen av en specifik produkt från den allmänna massan av varor, som började utföra monetära funktioner.

Varor skapas i produktionsprocessen av arbete, som har en dubbel karaktär: å ena sidan är det en typ av konkret arbete som har en privat karaktär och skapar bruksvärdet för en vara, å andra sidan är det en del av allmänt socialt arbete Detta arbete är abstrakt arbete och oavsett de kvalitativa egenskaperna kan specifik arbetskraft reduceras till enkla arbetskostnader, dvs. arbetskostnader i fysiologisk mening. Det abstrakta arbetets homogenitet gör varor proportionerliga. Således skapar abstrakt arbete värde och är en form av manifestation av socialt arbete som skapar värdet av en vara. Men den sociala karaktären hos det arbete som lagts ner på produktionen av en vara kan endast visa sig i utbyte genom att likställa olika varor, och varornas värde kan endast komma till uttryck i form av bytesvärde.

Genom att analysera den historiska processen för utveckling av utbyte, identifierade K. Marx fyra former av värde.

Den enkla (slumpmässiga) formen av värde motsvarar det mesta tidigt skede utvecklingen av utbyte, när det var slumpmässigt till sin natur, och föremålen för bytestransaktioner var i regel produkter som av någon anledning var i överskott. Denna form av värde uttrycks av jämlikheten:

x produkt A = y produkt B

Här spelar vara A en aktiv roll, uttrycker sitt värde genom sitt förhållande till vara B, och vara B fungerar som motsvarighet till vara A. Vara A fungerar alltså som en produkt av konkret, privat arbete, som ett bruksvärde, och vara B som uttryck för värde, förkroppsligandet av abstrakt arbete.

Den fullständiga (utvidgade) formen av värde motsvarar utvecklingsstadiet för utbyte, när det redan har blivit ganska regelbundet, men processen för bildandet av permanenta regionala marknader har ännu inte avslutats. Med denna form av värde uttrycker varje vara sitt värde genom ett flertal varor:

y produkt B

z produkt C

x produkt A = q produkt D

Till skillnad från den enkla formen av värde, där utbytesproportionerna kan vara slumpmässiga, i denna form beror utbytesproportionerna på varornas värde. Dess nackdel är ofullständigheten i det relativa uttrycket av värdet av de varor som spelar en aktiv roll (bra A), eftersom dess värde kan uttryckas av fler och fler nya varor i en likvärdig form.

Den allmänna värdeformen uppstod i ett skede av utbytesutvecklingen när specifika varor tilldelades på regionala marknader, till vilka funktionerna av en universell motsvarighet tilldelades. Denna form av värde uttrycks med ekvationen:

y produkt B

z av produkt C = x av produkt A

q av produkt D

Här skedde inte bara en kvantitativ, utan också en kvalitativ utveckling av värdeförhållandena: om den utbytta produkten med den fulla värdeformen motsvarade många varuekvivalenter, så fanns det med den allmänna värdeformen endast en ekvivalent produkt på marknaden, som var en allmän efterfrågan. Alla andra varor uttryckte sitt värde i denna likvärdiga produkt, som fungerade som en mellanhand i utbytet. Som en universell motsvarighet använde olika folk olika varor vid olika tidsperioder – beroende på naturförhållanden, nationella traditioner, produktionsverksamhetens karaktär osv.

Den monetära formen av värde ersatte den universella formen med utvecklingen av regionala marknader och internationell handel, när ädelmetaller, främst guld och silver, började användas som en universell motsvarighet. Den monetära formen av värde kan uttryckas i form av följande ekvation:

x produkt A

y produkt B

z vara C = n gram guld

q av produkt D

Övergången från den allmänna värdeformen till den monetära återspeglade inte någon betydande kvalitativa förändringar. Guld har blivit en universell motsvarighet bara för att det i sig har en råvara och har ett värde. Framväxten av den monetära formen av värde innebar endast att på grund av social vana hade formen av den universella motsvarigheten smält samman med den naturliga formen av ädelmetaller, i synnerhet guld. Detta hände på grund av bekvämligheten med att använda dessa metaller som mellanhänder i utbyte på grund av deras inneboende naturliga egenskaper, såsom kvalitativ homogenitet, lagringsbarhet, kvantitativ delbarhet, etc.

Med upprättandet av den monetära formen fick värdet av en vara formen av sitt pris, och utbytesprocessen började uttryckas med formeln C-M-T.

Enligt det evolutionära konceptet är förutsättningarna för pengars uppkomst den sociala arbetsfördelningen och den ekonomiska isoleringen av varuproducenter. Den spontana uppkomsten av pengar är resultatet av utvecklingen av värdeformer och är förknippad med expansionen av utbyte. Statens roll i utvecklingen av monetära relationer - att prägla mynt, ge ut sedlar - är formell och återspeglar det objektiva behovet av att förbättra formerna för pengar. Ädelmetaller blev en universell värdemotsvarighet på grund av de objektiva lagarna för utvecklingen av varuproduktionen, och köpkraften för mynt tillverkade av dessa metaller bestämdes av deras interna värde, och inte av statens vilja.

1.2 Pengars väsen, dess funktioner

Pengars väsen. Pengar fungerar som en nödvändig del av varuproduktionen, en aktiv komponent i alla ekonomiska processer i nationella och globala ekonomier, och är ett mycket komplext, mångfacetterat och ständigt utvecklande socioekonomiskt fenomen. I detta avseende varierar tolkningen av deras väsen inom olika ekonomiska skolor avsevärt, och följaktligen finns det ingen allmänt accepterad definition av pengar.

Baserat på en analys av den historiska utvecklingen av former av pengar kan vi ge följande definition: pengar är den mest likvida allmänt erkända finansiella tillgången, vilket är en specifik form av social rikedom som kan bytas ut mot alla varor och tjänster. dock denna definition avslöjar inte alla aspekter av pengars väsen som den viktigaste makroekonomiska kategorin med nödvändig fullständighet.

I modern ekonomisk litteratur kan två vanligaste synsätt på pengars egenskaper urskiljas.

Ett tillvägagångssätt bygger på tesen att pengars funktioner bestämmer dess väsen. Pengar karakteriseras vanligtvis som ett betalningsmedel för varor och tjänster (växelmedel), en beräkningsenhet (värdemått) och ett sätt att lagra (ackumulera) värde, och den primära och huvudsakliga funktionen är ett växlingsmedel . I enlighet med detta tillvägagångssätt redovisas vilken finansiell tillgång som helst som pengar. En finansiell tillgång är en uppsättning äganderätter som ägs av en individ eller juridisk person i form av kontanter, finansiella investeringar, såväl som monetära fordringar på andra individer och juridiska personer eller till och med ett föremål som kan användas som pengar, det vill säga kommer att accepteras av alla ekonomiska enheter i utbyte mot varor och tjänster. Från dessa positioner ses pengar oftast som ett tekniskt växlingsinstrument.

Inom ett annat tillvägagångssätt behandlas pengar som en speciell sorts vara, som fungerar som en form av värde för alla varor och tjänster. De representerar den allmänna motsvarigheten till varor, det vill säga en separat form av bytesvärde, och används för att bestämma utbytesproportioner i utbyte. Funktioner definierar inte pengars väsen, utan är en form av dess manifestation och följer av essensen. Ur denna synvinkel betraktas pengar som en historisk kategori av varuproduktion, en historiskt bestämd form av ekonomiska relationer mellan människor. Med hjälp av pengar etableras relationer mellan aktörer i marknadsekonomin – oberoende råvaruproducenter som utan att vara direkt relaterade till varandra inleder relationer genom utbyte.

Tolkningen av pengar som en universell värdemotsvarighet till varor innebär att de själva måste ha värde. Ekonomer som ansluter sig till detta tillvägagångssätt är överens om att i metalliska monetära system, fungerade fullfjädrade pengar (guld, silver) som en monetär vara - den universella motsvarigheten, och de cirkulerande kredit- och papperspengar, sedlar som kunde lösas in mot guld, statssedlar, etc. var representanter fullfjädrade pengar inom cirkulationssfären och utförde endast två monetära funktioner - ett cirkulationsmedel och ett betalningsmedel. Processen för demonetisering av guld är dock processen där guld lämnar cirkulationen och förlorar sina monetära funktioner. ledde till uppkomsten av en lång rad ofta motsatta åsikter om pengars natur i en modern marknadsekonomi. Detta gäller särskilt egenskaperna hos fiat-kreditpengar som en universell motsvarighet och dess funktion som ett värdemått. Samtidigt ger inget av begreppen som presenteras i den ekonomiska litteraturen en holistisk och konsekvent förklaring av deras väsen.

De befintliga synpunkterna på detta område kan delas in i två huvudpositioner, vars kärna kokar ner till följande:

moderna kreditpengar utför alla pengars funktioner, inklusive funktionen av ett värdemått, och spelar därför rollen som en universell motsvarighet. Erkännande av moderna fiat-pengar som en verkligt fungerande universell motsvarighet kräver en ganska övertygande motivering för hur de utför funktionen som ett värdemått. När allt kommer omkring, för att mäta värdet på varor måste själva kreditpengarna ha ett visst värde. Förespråkare av denna position har utvecklat ett antal teorier för att förklara ursprunget till ett sådant värde. i synnerhet är teorin om pengars representativa värde utbredd, enligt vilken moderna kreditpengar, som inte har sitt eget interna värde, utför alla monetära funktioner, inklusive funktionen av ett värdemått, på basis av det representativa värdet som den tar emot i cirkulationssfären från varor. Det bildas som värdet av den varumassa som kreditpengar faktiskt representerar;

moderna kreditpengar har inget värde, så de kan inte fungera som ett värdemått och är inte en universell motsvarighet. Enligt denna synvinkel är värde inte en väsentlig egenskap hos pengar. Övergången från cirkulationen av fullfjädrade pengar till cirkulationen av moderna kreditpengar, utan värde, ledde till en omvandling av pengarnas funktioner. Det blev möjligt att etablera kostnads- och prisrelationer mellan varor utan deltagande av en monetär motsvarighet, baserat på prisproportioner som har utvecklats historiskt under villkoren för guldmyntfotssystemets funktion. Följaktligen uttrycker varje vara för närvarande sitt värde inte i monetära termer, som har sitt eget interna värde, utan genom kreditpengar - i alla andra varor. Således tror anhängare av denna synpunkt att pengar, som inte längre är en universell värdeekvivalent, helt enkelt blir ett verktyg för att likställa värdet på olika varor med varandra och underlätta utbytesprocessen.

Trots skillnader i tolkningar av pengars ekonomiska innehåll är alla ekonomer överens om att dess väsen avslöjas i de funktioner de utför.

Pengarnas funktioner kännetecknar deras individuella specifika väsentliga egenskaper och uttrycker pengars syfte. På grund av avsaknaden av en allmänt accepterad tolkning av pengars väsen är ämnet för debatt inom ekonomisk vetenskap fortfarande både pengars antal funktioner och deras innehåll.

Beroende på de teoretiska synpunkterna på pengars natur och analysens mål särskiljs följande:

två funktioner: ett växelmedel (eller ett växlings- och betalningsmedel) och en beräkningsenhet (eller ett sätt att mäta värde);

tre funktioner - utbytesmedel, beräkningsenhet och ackumuleringsmedel (lager av värde);

fyra funktioner: bytesmedel, beräkningsenhet, ackumuleringsmedel (värdelager) och betalningsmedel;

fem funktioner: värdemätare, bytesmedel, betalningsmedel, lagringsmedel och världspengar.

Låt oss överväga innehållet i pengars fem funktioner, som det traditionellt tolkas i ekonomisk litteratur.

PENGAR SOM KOSTNADSMÄTTE. Syftet med pengar i denna funktion är att mäta kostnaderna för alla varor och att förmedla vid fastställande av priser. Med hjälp av pengar uttrycks alla varors värden som kvalitativt identiska och jämförbara värden, vilket gör det möjligt att fastställa prisproportioner mellan alla varor i utbytesprocessen.

För att kunna mäta värdet på varor måste pengar i sig ha ett värde som skulle kunna tjäna som bas och standard för mätning. När det bildas utbytesproportioner på marknaden, enligt vilka varor byts ut mot varandra med hjälp av pengar, kommer pengars värde till uttryck i andra varor. Pengar har alltså bytesvärde eller köpkraft, vilket uttrycks i det absoluta antalet varor som kan köpas med en monetär enhet.

Fullfjädrade pengar hade sitt eget inre värde, som praktiskt taget sammanföll med dessa pengars bytesvärde. För moderna kreditpengar överstiger bytesvärdet kostnaderna för deras produktion och bildas under påverkan av marknadsförhållanden och statlig reglering av deras emission och cirkulation. I detta avseende är den mekanism genom vilken de utför funktionen av ett värdemått, som visats tidigare, föremål för debatt. En vanlig synpunkt är att de moderna pengarnas funktioner, som inte har sitt eget inre värde för att fylla rollen som en universell motsvarighet, har genomgått modifiering och att pengar för närvarande inte fyller funktionen som ett värdemätare utan av ett motsvarande värde. värde eller en beräkningsenhet.

Med tillkomsten av pengar fick värdet av alla varor monetära uttryck Ї pris. Pengar har inget pris eftersom de inte kan uttrycka sitt värde i sig. Pengars verkliga värde uttrycks av dess köpkraft. I en marknadsekonomi bestäms priserna på varor av sådana grundläggande faktorer som arbetskostnader för deras produktion, förhållandet mellan utbud och efterfrågan på dessa varor och pengars köpkraft.

För att bestämma priset på en produkt finns det inget behov av att fysiskt ha den nödvändiga summan pengar, du behöver bara mentalt likställa det med en viss summa pengar. Efter att metaller identifierats som den universella motsvarigheten, likställdes varukostnaden initialt med motsvarande viktmängd av dessa metaller. Behovet av att väga pengar gjorde dock bytestransaktioner svåra. För att göra det lättare att jämföra priser på olika varor bör de uttryckas i samma enheter, det vill säga reduceras till samma skala. I detta avseende, i ett visst skede av utvecklingen av varu-pengar-relationer, började funktionen hos värdemåttet att implementeras på basis av prisskalan.

Under villkoren för cirkulation av metalliska pengar var prisskalan en viss viktmängd metall som accepterades som landets monetära enhet. Till exempel vid början av XIX-XX-talet. Prisskalan i Ryssland var rubeln, innehållande 0,774234 gram rent guld, och i USA - dollarn, vars guldhalt var lika med 1,50463 gram rent guld. Prisskalan i landet fastställdes av staten genom lag och ändrades endast med devalveringen av den nationella valutan och genomförandet av monetära reformer.

Med uppkomsten av prisskala började präglade mynt användas i utbytestransaktioner. Vikten av den monetära metallen i mynten sammanföll initialt med prisskalan (nominellt värde). Men som ett resultat av deras slitage reduceras metallens vikt eller finhet för att täcka statliga akuta utgifter. Staten gav de skadade pengarna dess tidigare valör och krävde acceptans inte efter vikt, utan efter nominellt värde. den officiella prisskalan isolerades gradvis från det verkliga viktinnehållet i mynt, och med avskaffandet av guldhalten i valutor (efter införandet av det jamaicanska valutasystemet 1976) förlorade den helt sin betydelse. Den officiella prisskalan ersattes av den faktiska marknadsskalan, som inte är fast och utvecklas spontant under marknadsutbytet.

Under moderna förhållanden har prisskalan således inte en intern kostnadsbas, den är till sin natur villkorad och är helt enkelt en juridiskt etablerad nationell monetär enhet. Till exempel, i Republiken Vitryssland används den vitryska rubeln som prisskala. Prisskalan förändras inte direkt, genom en lagstiftningsmässig ökning eller minskning av den monetära metallens vikt, utan indirekt, som ett resultat av fluktuationer i volymen av penningmängden i omlopp.

Det bör noteras att vissa ekonomer betraktar prisskalan som en teknisk funktion av pengar (i motsats till dess ekonomiska funktion som ett värdemått), eftersom för att bestämma värdet på varor måste pengar i sig mätas och uttryckas på en viss skala. Andra ekonomer, med funktionen av ett värdemått, menar oftast användningen av pengar endast som en prisskala (räkenskapsenheter). Denna förståelse följer av tolkningen av pengars väsen som ett tekniskt utbytesinstrument.

Det finns också olika uppfattningar om betydelsen av värdemåttets funktion. Många författare ser det traditionellt som en konstitutiv funktion från vilken alla andra funktioner följer. Så, till exempel, för att pengar ska kunna utföra funktionen som ett utbytesmedel, är det nödvändigt att först bestämma proportionerna i enlighet med vilka varor som kommer att bytas ut mot varandra. Dessa proportioner kan endast fastställas efter att varans värde har mätts. De ekonomer som förstår prisernas skala som ett värdemått betraktar det som ett hjälpmedel för pengarnas funktion som bytesmedel, som de anser vara det främsta.

PENGAR SOM MEDEL I KRETS. Genom att utföra funktionen av ett cirkulationsmedel fungerar pengar som en mellanhand vid utbyte av varor, vilket visar sin egendom av universell köpkraft.

I ett visst skede av utvecklingen av varuförhållanden ersattes det direkta utbytet av varor mot varor av en bytesprocess, som betjänas av pengar. Som ett resultat övervanns nackdelarna med naturligt utbyte - sökandet efter dubbla matchningar, tids- och utrymmesbegränsningar, etc. Processen för utbyte av varor började bestå av två inbördes relaterade handlingar: försäljning av en produkt (byte av den mot pengar) och köp av en ny produkt med intäkterna (byte av pengar mot en produkt). Pengars deltagande i bytestransaktioner ledde till omvandlingen av individuella varuutbyteshandlingar till varucirkulation, vilket uttrycks med formeln T-M-T.

Processen för varucirkulation och direkt utbyte av varor formel T-T skiljer sig markant. Om köp- och försäljningshandlingarna av varor sammanfaller under direkt varuutbyte (varuproducenten säljer sina varor och förvärvar samtidigt en annan), så bryts dessa operationer under varucirkulationen i tid och rum och blir oberoende. Råvaruproducenten har möjlighet att sälja varor på en marknad och köpa på en annan. Efter att ha sålt sina varor kan han köpa en annan produkt inte omedelbart, utan efter en tid, och använda pengarna från försäljningen för att samla rikedomar.

Eftersom pengar i sin roll som cirkulationsmedel tjänar köp- och försäljningstransaktioner, rörelsen av varor från en ekonomisk enhet till en annan, är rörelsen av pengar i denna funktion underordnad rörelsen av varor i cirkulationssfären. På grund av detta karaktäristiskt drag Pengarnas funktion som cirkulationsmedel är den samtidiga motrörelsen av varor och pengar.

Denna funktion kan endast utföras av riktiga pengar, som alltid måste finnas tillgängliga, eller med andra ord kontanter. I synnerhet, pengar utför denna funktion i transaktioner för köp och försäljning av varor mot kontanter, när varorna överförs till köparen i utbyte mot kontanter. Samtidigt kan man när man betalar kontant t.ex. verktyg pengar fungerar som ett betalningsmedel, eftersom det finns en tidslucka - tjänsterna tillhandahölls föregående månad och betalningen görs under innevarande månad.

Även om riktiga pengar är nödvändiga för att utföra funktionen som ett växlingsmedel, spelar de en flyktig roll i denna funktion och rör sig ständigt från hand till hand. Här är det inte ett mål i sig att ta emot pengar för en tillverkad produkt, det behövs för att byta ut den mot en annan produkt som säljaren behöver. Således, i denna funktion blir det möjligt att ersätta fullfjädrade pengar med tecken som representerar dem. För att göra detta är det nödvändigt att dessa skyltar får allmänt erkännande.

I de tidiga stadierna av utvecklingen av råvaruproduktionen utförde metallgöt, i synnerhet guld, funktionen som ett cirkulationsmedium. De accepterades efter vikt, vilket skapade olägenheter för utbyte. Med början av användningen av mynt i omlopp började utbytet utföras i enlighet med deras nominella värde. I processen med att radera och försämras mynt separerades deras värdeinnehåll från deras nominella värde, vilket fungerade som utgångspunkten för idén att ersätta fullfjädrade pengar med värdesymboler - papperssedlar. Defekta pengar får allmänt erkännande på grund av att de utfärdas av staten, vilket ger dem en obligatorisk växelkurs i lag. Under moderna förhållanden garanterar staten beständigheten i köpkraften för sämre pengar, och reglerar dess kvantitet i omlopp i enlighet med ekonomins behov.

Genom pengar kommer varor in i cirkulationssfären och lämnar den i konsumtionssfären. Pengar själva fungerar ständigt i cirkulationssfären, flyttar från en ekonomisk enhet till en annan och tjänar kontinuerligt utbytet av varor. Denna omständighet garanterar dock inte kontinuiteten i varucirkulationen i reproduktionsprocessen. Som redan nämnts gör användningen av pengar i bytestransaktioner det möjligt att separera köp och försäljning av varor i tid och rum. En försening av försäljningen av varor kan leda till problem för deras tillverkare att skaffa andra varor som han behöver för reproduktion och konsumtion. Således kan ett brott i vissa länkar i varucirkulationsprocessen framkalla ett brott i dess andra länkar och i slutändan orsaka utvecklingen av krisprocesser.

Under moderna förhållanden, som ett bytesmedel, tjänar pengar främst den slutliga rörelsen av delar av BNP - detaljhandelns omsättning och försäljning av detaljhandelstjänster. Samtidigt är den globala trenden att minska omfattningen av denna funktion. Med utvecklingen av icke-kontanta betalningar, där pengar endast fungerar som betalningsmedel, tvingas kontanter ur cirkulation.

PENGAR SOM BETALNINGSMIDDEL. Syftet med pengar när de utför ett betalningsmedels funktion är att de används som instrument för att återbetala finansiella och andra förpliktelser. Uppkomsten av sådana skyldigheter beror på den sociala reproduktionens diskreta natur, det faktum att alla processer för produktion, utbyte och konsumtion av varor är åtskilda i tid och rum.

Pengars funktion som betalningsmedel härrör från varucirkulationsprocessen. Historiskt sett berodde dess utseende på det växande behovet av att sälja varor på kredit. Utvecklingen av varuproduktionen krävde bytestransaktioner, avvecklingar för vilka av olika skäl inte kunde genomföras samtidigt med överföringen av varor till köpare. Sådana skäl är skillnaden i tidpunkten för produktionsprocessen för olika varor, skillnaden i var säljaren och köparen befinner sig, säsongsbetonad produktion av ett antal användbara varor etc. Detta leder till att köpet görs utan föregående försäljning av varorna, och utan pengar för köpet, kan den ekonomiska enheten köpa de nödvändiga varorna endast om den beviljas en uppskjuten betalning. När varor säljs på kredit överförs det verkliga bruksvärdet till köparen, men betalningen för varan skjuts upp i tid - en revers(sedel, check etc.), där varans värde får sitt ideala uttryck. När lånet är återbetalat förvandlas det ideala värdet till verkligt värde.

På varuproduktionens utvecklingsstadium användes pengar främst som värdemätare och cirkulationsmedel. Men med utvecklingen av varuförhållanden, allt högre värde fått sin funktion som betalningsmedel. Efter att ha uppstått på grundval av kredit tjänar funktionen av ett betalningsmedel inte bara kreditförhållanden - som ett betalningsmedel, pengar fungerar i processen för icke-kontanta betalningar, betalning av löner, pensioner, stipendier, förmåner och inkomster. befolkningen; betalning av skatter och avgifter m.m. I det här fallet används huvudsakligen icke-kontanta pengar som betalningsmedel. Kontanter fyller denna funktion huvudsakligen i de fall där ett av ämnena i förhållandet avseende den uppkomna monetära förpliktelsen är en individ.

Pengars rörelse som betalningsmedel har en specifik form, som skiljer sig från formen för rörelsen av pengar som cirkulationsmedel. Som betalningsmedel är pengar inte längre en mellanled vid försäljning och köp av varor, deras rörelse får en självständig karaktär, separerad i tid och rum från varurörelsen. Således, särdrag Denna funktion är att det inte sker någon samtidig rörelse av varor och pengar, det vill säga vid försäljning av varor kan deras kontanta motsvarighet överföras till säljaren av köparen senare eller tidigare än han tar emot varan.

Om pengar i sin funktion som bytesmedel endast tjänar de relationer som uppstår mellan säljaren och köparen, så är själva uppkomsten av dessa relationer i sin funktion som betalningsmedel endast möjlig genom användning av pengar. I en utvecklad marknadsekonomi är de flesta råvaruproducenter förenade just genom att pengar fungerar som betalningsmedel, och med den fortsatta utvecklingen av en marknadsekonomi, som redan noterats, blir omfattningen av användningen av pengar som ett medel för cirkulation alltmer. avsmalning och dess användning som betalningsmedel expanderar.

Skuldförpliktelser som uppstår i processen för att pengar fungerar som ett betalningsmedel kan i sin tur också användas för avvecklingar, det vill säga cirkulerar oberoende, går från hand till hand. Sålunda ledde uppfyllandet av denna funktion till utvecklingen av pengar som betalningsmedel, uppkomsten av nya typer av pengar, i synnerhet kreditpengar, såväl som speciella institutioner som servar rörelsen av pengar vid betalningar.

På grund av det faktum att ett karakteristiskt drag för pengars funktion som betalningsmedel är separationen av dess rörelse från varurörelsen, bidrar utvecklingen av denna funktion till att öka riskerna i samband med produktion av varor och annan ekonomisk verksamhet . Om vissa ekonomiska enheter inte betalar tillbaka sina skuldförpliktelser i tid kan det leda till insolvens för inte bara deras motparter i transaktioner utan även andra ekonomiska enheter. Detta förklaras av det faktum att dess deltagare i en modern marknadsekonomi är nära förbundna med varandra, inte bara genom utbyte, utan också inom ramen för hur de finansiella systemen, banksystemen, etc. Ökade risker underlättas av det faktum att pengar för närvarande, som betalningsmedel, inte bara tjänar varurörelsen utan även kapitalrörelsen, inklusive den som ingår i värdepapper. Detta ökar separeringen av pengars rörelse från varucirkulationen, vilket är grunden för stabiliteten i köpkraften för sämre pengar. För att minska potentiella risker är det viktigt att förbättra betalningssystemen, som syftar till att minska tidsskillnaden mellan penningrörelser och varurörelser, se till att betalningar görs i tid, samt statlig reglering av hur mycket pengar som är i omlopp i i enlighet med den offentliga ekonomins behov.

PENGAR SOM SAMMANFATTNING. Pengar fungerar som ett medel för ackumulering och existerar oberoende utanför cirkulationssfären. Deras syfte i denna funktion är att de lagrar värdet av sålda varor och tjänster i den mest likvida formen för framtida köp. Möjligheten att pengar fungerar som ett ackumuleringsmedel beror på att den sociala produkten i reproduktionsprocessen inte bara tar en produktiv och varuform, utan också en monetär form, där den verkliga ackumulationen av materiella värden är uttryckt. Behovet av monetär ackumulering bestäms av olika objektiva och subjektiva faktorer: behovet av att utöka reproduktionen, försäkra marknadsrisker, köpa dyra varor etc.

I sin funktion som ackumuleringsmedel fungerar pengar som en specifik form av social rikedom, det vill säga de erkänns av samhället som en ekonomisk vara som gör det möjligt att omvandla dem till vilken vara som helst när som helst i framtiden. Sålunda, i motsats till ackumuleringen av materiella värden, i den monetära ackumulationsprocessen, bevaras värdet i sin universella form och är ständigt redo, utan någon preliminär förberedelse, att återinträda i cirkulationen och betjäna valutatransaktioner.

Funktionen hos ett ackumuleringsmedel, liksom funktionen hos ett betalningsmedel, uppstod ur varucirkulationsprocessen. Under loppet av att utföra funktionen som ett utbytesmedel kan pengar stoppa dess rörelse: om varuproducenten, efter att ha sålt sina varor, inte byter ut intäkterna mot en annan produkt, lämnar de cirkulationssfären och börjar fungera som ett medel för ackumulering. Uppfyllandet av denna funktion med pengar är i sin tur en nödvändig förutsättning för ackumulering av medel för efterföljande omfördelning baserat på kredit, under vilken pengar fungerar som ett betalningsmedel.

Alla typer av pengar kan fungera som ett medel för ackumulering, men det finns funktioner för att utföra denna funktion med fullfjädrade och sämre pengar. Processen för ackumulering av fullfjädrade pengar (ädelmetaller i form av mynt, barer, nuggets etc.) utförs i form av bildandet av skatter, eftersom de, med sitt eget interna värde, var värdefulla både i cirkulationssfären som pengar och utanför denna sfär som produkt.

Den viktiga rollen för funktionen av ett värdelager i metalliska monetära system var att det var en spontan regulator av penningcirkulationen. Under perioder av nedgång i produktionen och minskad handelsomsättning minskade behovet av pengar som cirkulations- och betalningsmedel. Det resulterande överskottet av guld lämnade cirkulationssfären och blev en skatt; kreditpengar (sedlar) som cirkulerade i sådana system, utfärdade utöver varucirkulationens behov, byttes mot guld, som sedan hamstrades. Med tillväxten av produktion och handel omsättning, hamstrade guld som behovet av ytterligare kontanteråtervände från ackumulationssfären till cirkulationssfären. Det fanns alltså alltid en sådan mängd fullfjädrade pengar i omlopp som var nödvändig för att betjäna varucirkulationen.

Med utvecklingen av nationella monetära system och framväxten av centralbanker var de senare skyldiga att ackumulera guldreserver i form av reserver, som användes för att säkerställa emission av pengar, utbyte av sedlar utgivna av dem mot guld och betalningar på internationella förpliktelser. Under moderna förhållanden, när guld har upphört att fungera som en universell motsvarighet, fortsätter centralbankerna att ackumulera det som en del av sina reserver som en finansiell tillgång som har sitt eget värde och som används för att säkerställa stabiliteten i den nationella monetära enheten, reglera betalningsbalans och andra ändamål.

Defekta pengar kan inte fungera som en skatt, eftersom de saknar egenvärde. De fungerar som ett värdelager, som lagrar värde i sin mest flytande form. Genom oinlösbara kreditpengar genomförs processen för ackumulering av värde, som tillfälligt frigörs i reproduktionsprocessen, och dess omvandling till kapital. Samtidigt fungerar de som en representant för den sociala rikedomen endast i den mån det värde som fått sitt ideala uttryck i dem kan gestaltas i verkliga bruksvärden. Därför kan sämre pengar till fullo fylla funktionen av ett ackumuleringsmedel endast om dess köpkraft är konstant. Deprecieringen av defekta pengar i inflationsprocessen minskar dess attraktivitet som ett medel för ackumulering, ju mer, desto högre inflationstakt. Hyperinflation undergräver slutligen grunderna för monetär ackumulation, en flykt från pengar börjar, och ekonomiska enheter, istället för att ackumulera pengar, föredrar att ackumulera materiella värden.

Inledningsvis började folk spara pengar och vände överskottet som skapades ekonomiska fördelar Därför fungerade pengar i det skedet endast som ett uttryck för socialt välstånd. Med utvecklingen av varuekonomin blev den monetära ackumulationen en nödvändig förutsättning för reproduktionens kontinuerliga funktion och kapitalets cirkulation. Ackumulering av pengar är först och främst nödvändigt för genomförandet av utökad reproduktion, eftersom ytterligare investeringar i fast kapital krävs. Det är också nödvändigt under rörelsekapitalets rörelse, när tillfälliga klyftor uppstår mellan försäljning av tillverkade varor och inköp av råvaror för deras produktion, etc. Skapandet av kassareserver hos företag säkerställer att nya störningar i produktionscykeln för enskilda ekonomiska enheter utjämnas, och reserver på nationell nivå hjälper till att utjämna obalanser i den offentliga ekonomin.

Befolkningen samlar också pengar för inköp i framtiden, sparar dem i form av bankinlåning, investeringar i värdepapper, hamstring av ädelmetaller etc. Befolkningens besparingar är därför en av huvudkällorna till den investeringsprocess som säkerställer ekonomisk tillväxt stor betydelse har en ökad effektivitet i det statliga kreditsystemet när det gäller att ackumulera individuella besparingar och deras efterföljande omfördelning till lån till den reala sektorn av ekonomin.

Monetär ackumulation har objektiva gränser. När fullfjädrade pengar cirkulerade, sattes dessa gränser kvantitativt av reserverna av monetär metall som fanns tillgänglig i naturen och omfattningen av dess produktion. Under villkoren för funktionen av sämre pengar bör dess ackumulering återspegla ackumuleringen av verkliga materiella varor, det vill säga det är nödvändigt att upprätthålla en balans mellan den monetära och naturliga materiella strukturen för reproduktion. Annars skapas möjligheten till inflationsmässig depreciering av pengar.

VÄRLDSPENGARS FUNKTIONER är en manifestation av pengars väsen inom området för internationell ekonomisk omsättning, när motparterna för råvaru- och finansiella transaktioner är bosatta i olika stater. Bildandet av denna funktion är förknippat med utvecklingen av utländska ekonomiska förbindelser, bildandet av världsmarknaden och kapitalrörelser mellan länder. I själva verket är det ett derivat av de funktioner som pengar utför i den interna ekonomiska cirkulationen i länder.

Pengar fungerar som världens pengar och förverkligar sitt syfte som:

universella sätt att köpa Ї när köp av varor och betalning för tjänster utomlands sker kontant;

Liknande dokument

Principer för organisation i moderna förhållanden för förvaltning, insättningscheckutgivning och emission av värdepapper. Monopolrätt för centralbanken att ge ut kontantsedlar för användning. Multiplikator av affärsbanker och monetär omsättning.

kursarbete, tillagd 2011-01-03


Grunderna för utsläpp av pengar och utsläppspolitik för centralbanken Ryska Federationen. Kärnan och mekanismen för bankmultiplikatorn. Statlig registrering av värdepappersemission. Emission av kontanter. Kreditemission och emission av värdepapper.

kursarbete, tillagt 2011-09-16


Penningcirkulationens väsen, dess ämnen. Pengar skapas av affärsbanker i Ukraina genom den monetära multiplikatorn. Lagen om penningcirkulation. Bestämning av antalet inköps- eller betalningsinstrument. Beräkning av penningcirkulationens hastighet.

test, tillagt 2014-11-16


Historia om centralbankernas ursprung och roll. Rättslig grund och principer för organisationen av Rysslands Bank. Emission av kontanter och organisation av penningcirkulation. Organisation av ett betalnings- och avvecklingssystem. Bankreglering och valutakontroll.

föreläsningskurs, tillagd 2013-03-25


Teoretiska aspekter på hur penningcirkulationen fungerar utan kontanter. Principer för att organisera icke-kontanta betalningar. Kärnan i beräkningar med hjälp av plastkort, betalningssystem. Organisationsproblem och utsikter för utveckling av icke-kontant omsättning.

kursarbete, tillagd 2010-12-01


Metallisk, nominalistisk och kvantitativ teori om pengar, deras utveckling under moderna förhållanden. Pengars väsen, former och funktioner. Principer för att organisera penningcirkulationen. Mål och modeller för penningpolitik som tillämpas av Rysslands centralbank.

kursarbete, tillagt 2016-03-09


Principer för kreditrelationer mellan långivare och låntagare, funktioner och kreditformer. Evolution och egenskaper hos kreditpengar: sedel, sedel, check, elektroniska pengar, kreditkort. Analys av utvecklingsfunktionerna i det moderna banksystemet i Ryssland.

kursarbete, tillagd 2009-12-14


Typer av kreditpengar. Kreditpengars roll i ekonomin. Ryska federationens kreditsystem. Strukturen för det moderna kreditsystemet i Ryssland. Härledda former av kreditpengar. Moderna elektroniska betalningar.

abstrakt, tillagt 2005-04-30


Blanketter och förfaranden för icke-kontanta betalningar, grundläggande teorier som förklarar deras juridiska karaktär. Den proprietära principen för icke-kontanta pengar enligt Novoselovas teori. Traditionellt koncept av säkerhet. Den illusoriska karaktären av icke-kontanta pengar och problem med lån.

abstrakt, tillagt 2010-01-20


Bankernas och kreditrelationernas roll i ekonomin. Centralbankens funktioner: ge ut kontanter, reglera bankernas verksamhet, penningpolitik. Centralbanker i modern värld: Ryska federationen, England, Tyskland och Japan.

Dessa grundläggande föreläsningsanteckningar för kursen "Money, Credit, Banks" har utvecklats av docenter vid den regionala avdelningen för "Finance and Credit" Ph.D. V.M. Nikitin och Ph.D. I.N. Yudina. Denna kurs lärs ut för studenter inom specialiteterna "Redovisning och revision" och "Finans och kredit", och dess innehåll motsvarar utbildningsstandarden för denna disciplin. Sammanfattningen har tre delar: "Pengar och monetär cirkulation" (del 1); ”lånekapital och kredit” (del 2); ”Banker och banksystemet” (del 3). Varje del tillhandahåller moderna statistiska uppgifter om detaljerna i den ryska federationens monetära och banksfärer.
En grundläggande översikt kommer att hjälpa eleverna att bättre bemästra materialet, särskilt de ämnen som påverkar de praktiska aspekterna av betalningssystemets funktion och utlåningsprocesser i en affärsbank. Författarna överväger också några problem med bildandet och funktionen av det ryska banksystemet.
En lista över ämnen ges tester och en lista över grundläggande litteratur.
Det rekommenderas att använda materialet i denna publikation för självständigt arbete av studenter från VZFEI-avdelningen i Barnaul när de skriver prov och slutuppsatser.

Introduktion 3

Del 1. Pengar och penningcirkulation 6
1.1. Typer av pengar. Metamorfos och evig rörelse. Teorier om ursprung (utveckling av monetära system) 6
1.2. Pengars funktioner och deras omvandling under moderna förhållanden 11
1.3.Bestämning av den nationella penningmängden. Monetära aggregat. Statistik 13
1.4. Emission av pengar 17
1.5. Mängden pengar i omlopp. Cirkulationsscheman och mekanismer 19
1.6. Inflation, dess väsen och typer 21
1.7 Ryska federationens monetära och betalningssystem 24

Del 2. Lånekapital och kredit 41
2.1. Kärnan i lånekapital och låneränta 41
2.2. Finansmarknaden och de finansiella intermediärernas roll 42
2.3. Teori av intresse 46
2.4. Kredit och dess roll i en marknadsekonomi 49
2.5. Banklån 55

Del 3. Banker och banksystem 64
3.1. Historia om bankverksamhetens utveckling 64
3.2. Ryska federationens centralbank 69
3.3. Utsikter att använda mekanismen för nödlån för insolventa banker i utvecklade länder 75
3.4. Typologi för ryska affärsbanker 80
3.5 Specialiserade banker och bankföreningar 83
3.6. Affärsbankers verksamhet och resurser 93
3.7. Tillstånd och framtidsutsikter för utvecklingen av den ryska banksektorn 103

Testämnen 110
Referenser 111
Applikationer 113

Introduktion

Pengar är en speciell kategori i samhällets liv. De är förknippade med förhoppningar och misslyckanden, framgång och misslyckande. Men utforska den här sidan av våra liv. konstens och litteraturens öde. Vår uppmärksamhet kommer att riktas mot andra särdrag av pengar och relaterade problem. Vi kommer att betrakta pengar som en ekonomisk kategori.
Det är svårt att föreställa sig det moderna samhällets liv utan ett så viktigt finansiellt instrument som pengar. Det är pengar som sätter igång samhällets alla produktivkrafter och avslöjar de potentiella möjligheter som står till dess förfogande till gagn (och ibland till nackdel) för människor. Det är pengar som ger människor möjlighet att utbyta sina förmågor, färdigheter, kunskaper mot allt som behövs för att organisera sitt liv i enlighet med sina egna idéer om det. Men innan de faller i händerna på människor som kan förfoga över dem efter eget gottfinnande, går pengar genom en lång väg av metamorfos, och denna väg av pengar är förknippad med vissa lagar och ordning. För rörelse av pengar behövs specifika kanaler (betalningssystem), pengar måste koncentreras någonstans så att de effektivt kan användas i produktionen av nödvändiga varor och tjänster, upprätthålla statens stabila existens, och slutligen måste pengarna produceras (tryckt eller präglad) och sätts i kraft. I det moderna samhället utförs koncentrationen av pengar, dess riktning genom olika flöden, införandet av nya sedlar och mynt av banker. På statlig skala bildar banker banksystemet. En av pengarnas viktigaste egenskaper. att vara en sorts vara. Denna egendom är fullt realiserad av kreditsystemet (nationellt, internationellt, världen).
Pengar, krediter och banker är alltså nära besläktade med varandra och det är helt naturligt att studiet av dessa tre komponenter i samhällets ekonomiska och finansiella liv kombineras i en disciplin. Naturligtvis kan man separat endast studera pengar i alla dess former och manifestationer (egenskaper) eller banker och banksystem, men ett sådant tillvägagångssätt skulle utesluta möjligheten att studera komplexa dynamiska processer som följer vissa lagar och länkar samman det monetära systemet , kreditrelationer i samhället och banksystemet och, viktigast av allt, mekanismerna för att reglera detta komplexa, mångfaldiga system. Syftet med denna disciplin är att studera dessa tre komponenter i kombination för att förstå de komplexa processerna för bildande, utveckling och nuvarande tillstånd för kredit- och finanssystemet, dess roll i samhällets ekonomiska liv, bildandet av solid teoretisk kunskap och praktiska färdigheter i penningcirkulation och kredit hos framtida specialister och banker.
Det uppsatta målet bestämmer ett antal uppgifter. De viktigaste är följande:
♦ lär dig att utvärdera rätt möjliga konsekvenser förändringar inom ett av områdena på hela kredit- och finanssystemet;
♦ lära sig använda de grundläggande mönster som kopplar samman enskilda processer i kredit- och finanssystemet för att ta fram effektiva ledningsbeslut i ledningen av en bank, ett handelsföretag eller i produktionssektorn.
Som ett resultat av att studera disciplinen bör eleverna veta:
♦ pengars väsen, funktioner och roll i ekonomin;
♦ lagar för monetär cirkulation;
♦ kärnan i inflation, former för dess manifestation och metoder för att stabilisera den monetära cirkulationen;
♦ typer av monetära reformer;
♦ väsen, element, typer av det monetära systemet, dess egenskaper i Ryssland;
♦ papper och kreditpengar, mönster för deras cirkulation;
♦ konvertibilitet för nationella pengar och dess typer, växelkurser, internationella avvecklingstransaktioner;
♦ behovet av ett lån, dess väsen, former, funktioner;
♦ kärnan i låneräntan och dess ekonomiska roll;
♦ kärnan och formerna för internationell kredit;
♦ typer av banker, banksystemets struktur, bankernas roll i ekonomisk utveckling; Rysslands banksystem;
♦ centralbanker, affärsbanker och specialiserade banker;
♦ modern inflation och dess nationella särdrag;
Utifrån teoretiskt material och självständigt studium av facklitteratur och regelverk ska studenterna kunna:
♦ organisera kontanttjänster för företag, organisationer, institutioner och befolkningen;
♦ fastställa kundens kreditvärdighet och möjligheten att ge honom lån;
♦ säkerställa ingåendet av låneavtalet och dess genomförande i tid;
Och har en idé:
♦ om väsen, funktioner, pengar. centralbanks kreditpolitik;
♦ om metoder för att bedriva penningpolitik av centralbanken (redovisningspolicy, öppna marknadsoperationer, förändringar i reservkravsnormer, selektiv politik);
♦ om affärsbankers aktiva, passiva provisionsverksamhet;
♦ om nya affärsbankers verksamhet: leasing, factoring, förverkande;
♦ om affärsbankers verksamhet med värdepapper.

Lista över tentamensfrågor

För specialitet 5B050900-"Finans"

Disciplin "Pengar, krediter, banker"

1. Beskriv sekundära bankers verksamhet och deras huvudsakliga funktioner.

2. Beskriv centralbankens penningpolitik.

3. Beskriv huvuduppgifterna, funktionerna och befogenheterna för Republiken Kazakstans centralbank.

4. Beskriv bankreformer i Kazakstan.

5. Beskriv banksystemet i Republiken Kazakstan.

6. Förklara kärnan i ersättningen för ett lån, dess typer och räntor.

7. Förklara krediternas funktioner i en marknadsekonomi.

8. Beskriv begreppet kreditsystem och dess struktur.

9. Beskriv kreditresurser och källor till deras bildande.

10. Beskriv kreditens former och funktioner i moderna förhållanden

11. Beskriv pengars funktioner som cirkulations- och betalningsmedel.

12. Beskriv pengars funktioner som värdemått och prisskala.

13. Förklara behovet och essensen av pengar under moderna förhållanden.

14. Beskriv den aktiva verksamheten i andrarangsbanker.

15. Förklara affärsbankernas investeringsverksamhet.

16. Beskriv obligationer och deras klassificering.

17. Beskriv pensionssystemet i Republiken Kazakstan.

18. Beskriv växlar, deras typer och växelcirkulation.

19. Beskriv monetära reformer i republiken Kazakstan.

20. Förklara pengars funktion som medel för ackumulering och besparingar. Världens pengar.

21. Förklara lagen om penningcirkulation.

22. Förklara kassaflödet och principerna för dess organisation.

23. Beskriv kommersiella bankers passiva verksamhet.

24. Förklara begreppet ett monetärt system och dess beståndsdelar.

25. Förklara orsakerna till och konsekvenserna av inflation.

26. Beskriv försäkringsmarknaden, utvecklingen av försäkringsrelationer.

27. Förklara de faktorer som påverkar växelkursen och dess bildande.

28. Förklara behovet och essensen av kredit i moderna förhållanden

29. Beskriv icke-bankrelaterade finansiella institutioner i Republiken Kazakstan

30. Beskriv aktier och deras klassificering.

31. Beskriv kontanter och icke-kontanta pengar.

32. Karaktärisera instrumenten för den monetära politiken i Republiken Kazakstan.

33. Bestäm de huvudsakliga källorna för bildandet av kreditresurser.

34. Karakterisera metallisk penningcirkulation.

35. Karaktärisera verksamheten hos finansinstitut som inte är banker i Republiken Kazakstan.

36. Beskriv strukturen och de styrande organen för Republiken Kazakstans centralbank.

37. Beskriv de typer av inflation som beror på deras förekomst, antiinflationspolitik.

38. Karaktärisera betalningsorder som en form av betalning.

39. Beskriv principerna för utlåning.

40. Beskriv formerna för icke-kontanta betalningar.

41. Beskriv formerna för konsumentkrediter.

42. Beskriv tekniken för att beräkna enkel ränta.

43. Beskriv typerna av pengar och deras egenskaper.

44. Beskriv pengars roll och utveckling i en marknadsekonomi.

45. Beskriv pappers- och kreditpengar, mönstren för deras cirkulation.

46. ​​Förklara begreppen penningmängd och monetär bas.

47. Förklara begreppet investeringar och ge en bedömning investeringsverksamhet banker.

48. Beskriv kontanter och dess utveckling.

49. Beskriv kreditrisk i bankernas verksamhet, metoder för att hantera den.

50. Beskriv factoring, dess typer och grunderna för organisation.

51. Beskriv forfaiting som en typ av finansiell mellanhandsverksamhet.

52. Karakterisera leasingföretag: kärna, organisationsform och verksamhetsomfattning.

53. Beskriv investeringsfonder, deras funktioner och egenskaper hos verksamheten

54. Beskriv utvecklingen av former och typer av pengar (fullfjädrade, ofullständiga, kreditpengar).

55. Beskriv begreppet penningmängd. Struktur och mätning av penningmängd.

56. Beskriv monetära reformer: essens, typer och metoder för genomförande.

57. Karaktärisera konceptet och innehållet i det monetära systemet, dess beståndsdelar.

58. Beskriv begreppet och innehållet i penningomsättning, lagarna för penningomsättning.

59. Beskriv kärnan i ett lån. Funktioner och kreditlagar.

60. Beskriv krediternas roll i ekonomisk utveckling.

61. Beskriv kreditformerna och -typerna.

62. Förklara de socioekonomiska konsekvenserna av inflation och huvudinriktningarna för antiinflationspolitiken.

63. Beskriv funktioner och typer av banker.

64. Beskriv typerna av banklån. Förfarandet för deras utfärdande och återbetalning.

65. Karaktärisera kommersiella banker och grunderna i deras verksamhet.

66. Egenskaper för affärsbankernas verksamhet.

67. Beskriv statlig kredit: innehåll och funktioner.

68. Bedöm de grundläggande principerna för kredit.

69. Förklara den ekonomiska grunden för bildandet av låneränta.

70. Förklara organisationen av kontantcirkulationen.

71. Beskriv valutakontroll.

72. Beskriv valutarelationer och valutasystemet.

73. Beskriv delarna av det monetära systemet.

74. Beskriv växelkursen som en ekonomisk kategori.

75. Karakterisera de faktorer som påverkar växelkursen.

76. Det förrevolutionära Rysslands monetära system.

77. Valutareformer 1922-24,1947

78. Överföring av rubeln till en guldbas och dess valör 1961

79. Valutareform av Republiken Kazakstan 1993.

80. Begreppet kreditsystem och driftsvillkor.

81. Typer av kreditinstitut.

90. Börsdeltagare.

91. Börsens koncept och funktioner.

92. Börsens organisationsstruktur

94. IMF, dess uppgifter och funktioner.

95. Asiatiska utvecklingsbanken, funktioner och uppgifter.

96. Verksamhet vid internationella finansinstitut i Kazakstan.

97. Framväxten av centralbanker.

98. Centralbankernas syfte, uppgifter och funktioner.

99. Pengarnas ursprung.

100. Pengars nödvändighet och väsen.

101. Pengars funktioner.

102. Funktioner av kreditinstitutens funktion i utvecklade länder

103. Kreditsystemets koncept och driftsvillkor

104. Typer av kreditinstitut

105. .

106. Kommersiella bankers provisioner och mellanhänder.

107. Affärsbankers aktiva verksamhet.

108. Passiv verksamhet av affärsbanker

109. Kommersiella bankers provisioner och mellanhänder.

110. Kreditformer och funktioner.

111. Kreditens roll i modern tid.

112. Pengars ursprung, nödvändighet och väsen.

113. Pengars funktioner och deras utveckling i modern tid.

114. Världspengar.

115. Guldets roll i modern tid.

116. Kreditsystem, som en uppsättning kreditrelationer och kreditinstitut.

117. nationell valuta Kazakstan: bildande, utveckling och framtidsutsikter.

1.1. Pengar och penningcirkulation 3

1.2. Kontantomsättning, dess organisation 21

1.3. Icke-kontant penningcirkulation, dess organisation 27

1.4. Grunderna i internationella monetära, finansiella och kreditförbindelser 36

Det monetära systemet 39

Valutalagstiftning 39

Valutatillsynsmyndighet 39

Penningpolitik 39

Valutaförordning 39

Ämnen 39

Full valutakonvertibilitet 40

Intern reversibilitet 40

1.5. Internationella finansinstitut 43

1.6. Internationella betalningar 47

1.7. Landets betalningsbalans 49

Avsnitt II. Kreditsystem 51

2.1. Behovet och kärnan av kredit 51

2.2. Funktioner och kreditlagar 54

2.3. Kreditformer, deras ekonomiska betydelse 57

2.4. Krediternas roll i ekonomisk utveckling 62

Avsnitt III. Banksystem 65

3.1. generella egenskaper centralbanker 65

3.2. Centralbankers funktioner och verksamhet 67

3.3. Affärsbankers verksamhet. Banktjänster 72

Referenser 82

Denna föreläsningskurs innehåller tre avsnitt och ägnas åt övervägandet av de viktigaste ekonomiska kategorierna, grundläggande teoretiska principer som avslöjar principerna, essensen och funktionerna för utveckling i en marknadsekonomi av pengar och krediter, monetära, valuta- och banksystem, samt mönster för rörelser för marknadspriser, räntor och valutakurser, deras inbördes samband och ömsesidigt beroende.

Avsnitt I. Monetärt system

1.1. Pengar och penningomsättning

I outvecklade samhällen, när marknadsrelationer ännu inte var etablerade, rådde naturligt utbyte, det vill säga en produkt byttes mot en annan utan förmedling av pengar (T-T).

Proportionerna av utbyte fastställdes beroende på slumpmässiga omständigheter - till exempel hur uttryckt behovet av den erbjudna produkten var hos en stam eller gemenskap, och även hur mycket andra värderade deras överskott. Samtidigt uppstod många svårigheter i utbytesprocessen: till exempel behövde en av parterna i utbytet inte varorna som den andra parten erbjöd.

När handelsförbindelserna utvecklades för många årtusenden sedan, stack en produkt ut från massan av varor och började spela rollen som en mellanhand i utbytestransaktioner. För vissa nomadfolk mättes rikedomen med antalet boskapshuvuden. I dessa samhällen började boskapen spela rollen som en varuförmedlare. Intressant nog kommer den latinska roten till ordet "kapital" från kepsut – huvud (kapitalis − chef, chef). I ett antal länder, särskilt i vissa delar av Medelhavet, var mellanprodukten salt. I ett antal afrikanska länder var sällsynta skal en sådan produkt. I Ryssland har rollen som en mellanvara länge spelat av pälsar, i synnerhet mårdskinn som den billigaste (växlings-) beräkningsenheten. Sådana utbytesmedel kallades "kuns" - från mårdpäls. De dyrare utbytesenheterna var sobel- och rävskinn.

Sådana varor - boskap, skinn, snäckor - var dock inte helt lämpliga för att fylla sin sociala funktion som mellanhand vid utbyte av varor. Inte alla av dem var föremål för långtidslagring, många, när de delades upp i delar, förlorade sin attraktivitet och var svåra att flytta från plats till plats.

Utvecklingen av hantverk, och särskilt metallsmältning, förenklade saken något. Rollen som mellanhänder i utbyte är fast tilldelad metallgöt. Ursprungligen var de koppar, brons, järn. När det sociala välståndet ökar tilldelas rollen som universell motsvarighet till ädla metaller (silver, guld), som i kraft av sina kvalitetsegenskaper – absolut likviditet, erkännande, sällsynthet, högt värde med låg volym (portabilitet), delbarhet, lagringsbarhet, kvalitativ homogenitet – var, kan man säga, dömda att tjäna som monetärt material under en lång period av mänsklighetens historia.

Mycket snart började göt av ädelmetaller av olika vikt märkas för att undvika konstant vägning och som en garanti mot förfalskning. Så här såg mynt av olika valörer (och följaktligen olika värden) ut. Samtidigt, för pengar gjorda av ädelmetaller, återspeglar valören deras verkliga värde, vilket är anledningen till att de fick namnet riktiga eller fulla pengar. I de fall det nominella värdet skiljde sig från pengarnas inneboende värde (värdet var mindre än det nominella värdet) ansågs pengarna vara sämre.

För att göra det lättare att jämföra kostnaderna för olika varor infördes monetära enheter. Till exempel är den brittiska valutan pundet. Namnet på den monetära enheten återspeglar viktinnehållet i den ädla metallen: sterling (engelska) betyder "rent silver". Nu kan varans värde uttryckas i form av pris. Pris är ett monetärt uttryck för värde, värde uttryckt i pengar.

Därmed kan man konstatera att pengar- detta är en speciell vara som har skilt sig från den allmänna varumassan och antagit den sociala funktionen av en universell motsvarighet. Sådana pengar brukar kallas "varupengar". När utbytet utvecklades tilldelades pengarnas roll till en vara – ädla metaller (guld och silver).

Dessa utbytesekvivalenter får, utöver sitt vanliga användningsvärde, ytterligare ett specifikt användningsvärde: möjligheten att byta mot alla andra varor på marknaden. Således förvandlades de till äkta pengar i sin moderna mening. Bytet utförs enligt formeln T-M-T: råvaruproducenter byter ut sina varor mot pengar gjorda av ädla metaller för att sedan byta ut de mottagna pengarna mot alla varor de behöver.

Därmed övervanns många svårigheter i handeln. Om den erforderliga produkten inte var tillgänglig på marknaden, kunde intäkterna läggas åt sidan och vänta tills den dök upp på marknaden: tills utländska köpmän anlände eller mässan öppnade. Pengar uppstod ur behoven av varuutbyte, eftersom det utvecklades och blev mer komplext, blev det nödvändigt att isolera en vara som mätte värdet av alla andra varor.

Pengars väsen manifesteras i dess funktioner, som återspeglar möjligheterna och funktionerna i deras användning:

1 .Värdemåttsfunktion. Pengar utför funktionen av ett värdemått, d.v.s. tjäna till att mäta och jämföra kostnaderna för olika varor. Värdemåttet är pengars huvudfunktion. Alla typer av pengar som verkar i nationalekonomi vid en given tidpunkt, är avsedda att uttrycka varans värde. Varje land har sin egen monetära enhet, som är ett mått på värdet av alla varor på marknaden. Pengar som en universell motsvarighet mäter värdet av alla varor. Denna användning av pengar gör det möjligt för parterna i en transaktion att enkelt jämföra de relativa värdena för olika varor och resurser. Det är dock inte pengar som gör varor jämförbara, utan den socialt nödvändiga arbetskraft som läggs på produktion av varor som skapar förutsättningar för deras utjämning. Alla varor är produkter av socialt nödvändigt arbete, så pengar, som har värde, kan bli ett mått på deras värde. Kostnaden för en produkt uttryckt i pengar kallas pris. Den bestäms av de socialt nödvändiga arbetskostnaderna för dess produktion och försäljning. Prisskalan i metallcirkulation är vikten av den monetära metall som accepteras i ett givet land som en monetär enhet och tjänar till att mäta priserna på alla andra varor. För närvarande har den officiella prisskalan ersatts av den faktiska, som utvecklas spontant på marknaden. Det finns betydande skillnader mellan pengar som värdemått och pengar som prisskala. Pengar som värdemått relaterar till alla andra varor, uppstår spontant och förändras beroende på mängden socialt arbete som spenderas på produktionen av en penningvara. Pengar som prisskala sätts av staten och fungerar som en fast viktmängd metall som ändras med värdet på denna metall. Med moderna pengar, som inte är utbytbara mot guld, tar priset på en vara sitt uttryck inte i en specifik vara (guld), utan i alla andra varor, som liknar en utökad form av värde. Produkter får allt mer allmänt erkännande, inte så mycket genom pengar som direkt genom produktionsprocessen. Eftersom den arbetstid som finns i dem redan i produktionsprocessen börjar agera i viss utsträckning som socialt nödvändig, visar sig varor kunna relatera till varandra redan i detta skede, och inte efter att preliminärt likställa dem med en monetär vara i cirkulation, vilket var fallet i de inledande stadierna av varuproduktionen. Under kapitalismen bildas priset inte bara på marknaden, utan också inom produktionssfären, och dess anpassning sker redan på marknaden. Priset på en produkt under sådana förhållanden beror på två faktorer: kostnaden för en sedel, som bestäms av kostnaden för sålda varor och antalet sedlar i omlopp; förhållandet mellan utbud och efterfrågan på en viss produkt på marknaden.

2. Bytesmediets funktion. Pengar som bytesmedel spelar rollen som en mellanhand i rörelsen av varor från säljare till köpare. Varucirkulationen innefattar två metamorfoser, d.v.s. två förändringar i formerna av värde: att sälja en produkt och köpa en annan - T-D Och D-T. För att utföra funktionen som ett bytesmedel måste pengar vara direkt, fysiskt närvarande i byteshandlingen för varor, övergå från köparens händer till säljarens händer i det ögonblick som denne överför varorna till köparen, därför utförs denna funktion av kontanter;

3. Betalningsmedlets funktion. Betalmedelsfunktionen uppstår när varor säljs på kredit, d.v.s. med uppskjuten betalning ( T-DO-D, där DO är en skuldförbindelse). Försäljning av varor med villkor om anstånd med betalning håller på att bli en nödvändig del av det ekonomiska livet, särskilt när konkurrensen mellan producenterna hårdnar. Ett betalningsmedels funktion blir dominerande i takt med att kreditrelationer och systemet med icke-kontanta betalningar utvecklas. Vid icke-kontant betalning för varor uppstår ett rumsligt och tidsmässigt gap i den kommande rörelsen av varor och icke-kontanta pengar. I detta fall fungerar pengar som ett betalningsmedel, eftersom leveransen av varor i en utvecklad marknadsekonomi vanligtvis föregår betalningshandlingen. Pengar fungerar som betalningsmedel i de fall en tidigare uppkommen skuld betalas, till exempel vid återbetalning av ett lån;

4. Funktionen hos ett värdelager. Pengar fungerar som ett medel för ackumulering och fungerar som en effektiv efterfrågan som skjuts upp för framtiden. Ämnen för ekonomiska relationer kan samla rikedomar genom att köpa smycken, fastigheter, antikviteter etc. Men att använda pengar som ett sätt att spara har en betydande fördel. Denna fördel ligger i deras absoluta likviditet, dvs. i möjligheten att när som helst användas som betalningsmedel utan att förlora sitt nominella värde.

5. Världspengars funktion. Denna funktion bildas och utvecklas i takt med att internationellt utbyte och internationella ekonomiska relationer växer. Olika ekonomiska band mellan länder genererar kontanta betalningar och kvitton. Pengar börjar utföra ovanstående funktioner på en kvalitativt annorlunda nivå – på en internationell nivå. Pengar som verkar inom ramen för internationella ekonomiska relationer brukar kallas världspengar.

Typer av pengar. De huvudsakliga typerna av pengar är Råvara Och papperskredit pengar.

Guld och silver - typer av råvarupengar - blev under lång tid grunden för monetär cirkulation i olika länder och världssamfundet som helhet.

Men i Europa, redan på 1700- och 1800-talen, deltog guld- och silvermynt i den monetära cirkulationen tillsammans med "värdetecken".

Uppfinningen av papperspengar tillskrivs, naturligtvis, med en stor grad av konvention till forntida kinesiska köpmän. Inledningsvis fungerade kvitton för mottagande av varor för lagring, betalning av skatter och utfärdande av ett lån som ytterligare utbytesmedel. Deras cirkulation utökade handelsmöjligheterna, men samtidigt gjorde det ofta svårt att byta ut dessa pappersdubletter mot metallmynt.

Uppkomsten av "värdetecken" - substitut för riktiga pengar - beror på det faktum att när handelns omsättning växte uppstod problem med att förse den med metalliska pengar. När produktivkrafterna utvecklades och den sociala arbetsfördelningen fördjupades skedde en övergång från manuellt arbete till maskinarbete, vilket stimulerade tillväxten av städer och stadsbefolkningen. Tillsammans med snabb tillväxt handelsomsättningen ökade också antalet köp- och försäljningstransaktioner, medan mängden av de flesta gjorda transaktioner var mycket liten, eftersom majoriteten av befolkningen var fattig. Under dessa förhållanden rådde brist på växelpengar och pengar gjorda av ädla metaller nådde gränsen för delbarhet.

Ett annat faktum som drev utvecklingen av monetära former var processen med nötning av guld- och silvermynt. Samtidigt, trots att deras vikthalt minskade, fortsatte de att accepteras i monetär cirkulation till pari.

I processen med långvarig användning av pengar som betalningsmedel och cirkulation, blev det tydligt att dessa funktioner i viss mån är tekniska till sin natur. Pengar som bytesmedel är flyktigt närvarande i byteshandlingen: omedelbart efter att ha tagit emot pengar för en produkt byts de mot andra varor. Så, kan guldpengar ersättas i denna funktion? Det var så idén uppstod att introducera "pengarersättningar" i den monetära cirkulationen, samtidigt som de garanterar utbyte mot pengar gjorda av ädelmetaller i en fast lagstadgad proportion.

Så snart "ersättningar för riktiga pengar" dök upp i den monetära cirkulationen undergrävdes stabiliteten i den monetära cirkulationen. Den monetära cirkulationen är stabil så länge som antalet "ersättare" inte överstiger det som fastställts i lag och som backas upp av guld. Regeringar frestas dock alltid att släppa fler av dessa "substitut" än vad som är fastställt i lag: trots allt är detta mycket lönsamt! Efter att ha spenderat 1 000 monetära enheter på produktionen av "substitut", kan du utfärda dem för beloppet (nominellt värde) av 1 000 000 monetära enheter och byta ut dem mot varor värda 1 000 000. Skillnaden mellan valören av statligt utgivna, som inte backas upp av guld "ersättningar för pengar" och kostnaden för deras emission är − Detta Dela premie stater. Samtidigt kommer osäkra pengar in i de monetära cirkulationskanalerna, med en påtvingad valör som fastställts av staten och har praktiskt taget inget egenvärde. Sådana "extra" pengar för ekonomin och den monetära cirkulationen kallas vanligtvis "papper", de orsakar en kränkning av stabiliteten i den monetära cirkulationen, stigande priser och misstro mot pengarna som utfärdas av regeringen.

Papperspengar kan inte identifieras med kreditpengar.

Kredit pengar – en typ av pengar som uppstår i samband med utvecklingen av kreditförbindelser mellan ekonomiska aktörer. Kreditpengar kräver en statlig garanti för att fungera effektivt. Denna garanti tillhandahålls på grund av närvaron av statliga lagar som reglerar reglerna för utfärdande och cirkulation av sedlar och sedlar.

Följande sorter urskiljs kreditera pengar:

1) Växel− är en ovillkorlig skriftlig penningförpliktelse gäldenär(revers) eller beställ leverantör (växel - utkast) betala det belopp som anges på växeln till innehavaren av växeln, eller, på dennes order, till någon annan person som anges i växeln. Lagförslaget ska upprättas i den form som lagen föreskriver. Lagen stöder starkt växelns tillförlitlighet. En växel är ett betalnings- och kreditinstrument.

2) Kontrollera− detta är ett monetärt dokument av den etablerade formen, som innehåller en ovillkorlig order från utlånaren till banken att betala det angivna beloppet till checkinnehavaren. En check är ett instrument som används för att göra betalningar. Om en kund har en insättning hos en bank kan banken utfärda checkar till kunden för insättningsbeloppet.

3) Sedel (klassisk, modern) − Detta är en evig skuldförbindelse för den centrala (emitterande) banken, säkerställd av alla dess tillgångar.

Observera att när kreditpengar utvecklas ökar tillförlitligheten och likviditeten hos de använda instrumenten: om en växel är en monetär skyldighet för någon ekonomisk aktör, är en check en skyldighet för en kreditorganisation - en mycket konservativ institution, och en sedel är en skyldighet för landets centralbank, faktiskt - nationella pengar.

En av manifestationerna av kreditpengars framsteg är uppkomsten och utvecklingen av dess derivatformer, vars användning öppnar nya möjligheter för att flytta det monetära systemet framåt och förbättra kredit- och avvecklings- och betalningsoperationer.

Betalsystemskort (debet, kredit, etc.)– ett verktyg för att betala för varor och tjänster utan att använda kontanter med kontoinnehavarens egna medel eller kreditresurser från affärsbanker. Precis som checkar är "vilande order" för att aktivera insättningspengar som finns på banken. Medan ordern ligger vilande i insättarens ficka, kan pengarna på banken användas av banken efter eget gottfinnande, till exempel kan de tillhandahållas för kreditkortsbetalningar till andra bankkunder.

Härledda former av pengar bör inte identifieras med pengar i sig. Dessa är verktygen genom vilka icke-kontanter och elektroniska pengar sätts i rörelse. Moderna derivatpengar och deras utseende och utveckling är förknippade med framstegen inom bankteknik och internetteknik. Ett exempel på derivatpengar är elektroniska pengar.

Elektroniska pengar− är ett betalningsmedel som uteslutande finns i i elektroniskt format, det vill säga i form av register i specialiserade elektroniska system på Internet. Elektroniska pengar låter dig göra ett ganska brett utbud av olika betalningar. I regel handlar det om interna betalningar av det internetbetalningssystem inom vilket elektroniska pengar ges ut, men betalningar till externa system, inklusive vanliga banköverföringar, kan också göras. Det finns en grundläggande skillnad mellan elektroniska pengar och vanliga pengar, den ligger i att elektroniska pengar inte är ett substitut för vanliga pengar utan fungerar som ett betalningsmedel inom ramen för det elektroniska system där de ges ut.

Förutom olika arter det finns olika typer av pengar formulär existensen av pengar. Pengar kan vara kontanter eller icke-kontanter. Kontanter cirkulera i form av sedlar, statssedlar och småpengar. Icke-kontanta pengar existerar i form av en post på ett bankkonto, de flyttar från en ekonomisk aktör till en annan, flyttar från en bankkunds konto till en annan bankkunds konto. Icke-kontanta pengar representerar bankens skyldighet att på dennes begäran återlämna pengar till kunden kontant eller överföra dem till ett annat konto som betalning för varor som kunden köpt. Både metallpengar från ädelmetaller och papperskreditpengar kan omvandlas till icke-kontanta pengar. Villkoret för förekomsten av icke-kontanta pengar är närvaron av banker.

Teorier om pengar. Pengar är en viktig del av alla ekonomiska system som säkerställer att de ekonomiska aktörernas betalningsskyldigheter uppfylls. Det finns olika teorier som på olika sätt bedömer pengars och det monetära systemets roll i ekonomisk utveckling. Dessa teorier uppstår, bekräftas och dominerar under en tid. Vissa av dem förkastas med tiden, eftersom praktiken inte bekräftar, eller ens helt enkelt motbevisar, deras postulat.

Det finns tre huvudsakliga teorier om pengar: metallisk, nominalistisk och kvantitativ.

Metalistisk teori om pengar. Denna teori uppstod i England under perioden av primitiv ackumulation av kapital på 1500-1100-talen. Den dominerade inom ramen för teorin om merkantilism. Beroende i första hand på bedömningen av pengars och det monetära systemets roll i utvecklingen av ekonomin kännetecknades teorin om pengar av identifieringen av samhällets rikedom med ädla metaller, som krediterades med monopolutförandet av alla pengars funktioner. .

Den utvecklades i sin mest kompletta form av merkantilisterna (T. Men, D. Horse och andra i England; J. F. Melon, A. Montchretien i Frankrike), som förde fram läran om fullvärdiga metallpengar som rikedomen hos nation. En stabil metallvaluta var enligt deras åsikt en av de nödvändiga förutsättningarna för det borgerliga samhällets ekonomiska utveckling. Misstaget hos anhängarna av den metalliska teorin var att identifiera pengar med varor, att inte förstå skillnaden mellan penningcirkulation och varuutbyte, att inte förstå att pengar är en speciell vara som fungerar som en universell motsvarighet. Representanter för metallteorin förnekade möjligheten att ersätta fullfjädrade metallpengar med deras tecken i intern cirkulation.

Nominalistisk teori om pengar. Framstående representanter för denna teori var engelsmännen J. Berkeley (1685-1753) och J. Stewart (1712-1780). Den byggde på följande två bestämmelser. För det första skapas pengar av staten, och för det andra bestäms pengars värde av dess nominella värde. Representanter för denna teori om pengar hävdade att pengar bara är symboler som inte har något att göra med varor; Endast valutans valör är viktig. Nominalister koncentrerade sin uppmärksamhet på analysen av pengars funktioner som cirkulationsmedel och betalningsmedel, där det är möjligt att ersätta metalliska pengar med papperspengar.

Det största misstaget för representanter för nominalismen är ståndpunkten att pengarnas värde bestäms av staten. Således förnekar de arbetsteorin om värde och pengars varunatur. Nominalisternas misstag var också att, efter att ha separerat papperspengar från guld och från värdet av varor, gav de dem "värde", "köpkraft" genom att anta lämplig lagstiftning.

Kvantitetsteori om pengar. Grundaren av kvantitetsteorin om pengar var den franske ekonomen J. Bodin (1530-1596). Denna teori utvecklades vidare i arbeten av engelsmännen D. Hume (1711-1776) och J. Mill (1773-1836), samt fransmannen C. Montesquieu (1689-1755). D. Hume, som försökte fastställa ett kausalt och proportionellt samband mellan inflödet av ädelmetaller från Amerika och prisstegringen under 1500- och 1600-talen, lade fram tesen: "Pengars värde bestäms av dess kvantitet." Förespråkare av denna teori såg pengar endast som ett bytesmedel. De hävdade felaktigt att i cirkulationsprocessen, som ett resultat av kollisionen mellan penning- och varumassorna, påstås priserna fastställas och värdet på pengar bestäms.

Kvantitetsteorin om pengar etablerar ett direkt samband mellan tillväxten av penningmängden i omlopp och tillväxten av råvarupriserna.

Grunden till den moderna kvantitetsteorin om pengar lades av den amerikanske ekonomen och matematikern Irving Fisher (1867-1947). I. Fischer förnekade arbetsvärdet och utgick från "pengars köpkraft". Den moderna kvantitetsteorin om pengar, som studerar makroekonomiska modeller och det allmänna förhållandet mellan massan av varor och prisnivån, hävdar att grunden för förändringar i prisnivån främst ligger i dynamiken i den nominella penningmängden. Den lägger fram lämpliga praktiska rekommendationer för att stabilisera ekonomin genom att reglera penningmängden och tillgången på pengar i ekonomin.

K. Marx gav en förödande kritik av kvantitetsteorin om pengar. Han visade att anhängare av denna teori inte förstår att ädla metaller, liksom andra varor, har ett egenvärde, och skildrar saken på ett sådant sätt att "... varor kommer in i cirkulationsprocessen utan pris, och pengar utan värde, och sedan byts i denna process en viss del av varublandningen ut mot en motsvarande del av metallhögen.” 1 K. Marx betonade att företrädare för kvantitetsteorin inte förstod pengars funktioner som värdemätare och ackumulationsmedel.

En variant av kvantitetsteorin om pengar är monetarism.

Monetarism. Monetarism förstås som ett allmänt teoretiskt tillvägagångssätt som erkänner pengarnas exceptionella betydelse i ekonomin och som prioriterar en speciell typ av monetär reglering - genom att reglera penningmängdens tillväxttakt - i motsats till andra metoder för påverkan, i första hand finanspolitiska, såväl som penningpolitiken, men påverkar ekonomin inte genom penningmängden, utan genom regleringen av räntorna.

Utvecklingen av monetarism förknippas främst med namnet Nobelpristagare 1976 av Milton Friedman (f. 1912), A. Schwartz, K. Brunner, A. Meltzer, D. Laidler, R. Selden, F. Kagan gjorde också ett stort bidrag till utvecklingen av detta koncept.

M. Friedman trodde att pengar tjänar: 1) huvudorsaken till förändringar i realinkomsten på kort tid och 2) den enda orsaken till förändringar i nominell inkomst under långa tidsperioder. Långsiktig ekonomisk tillväxt bestäms däremot av resurser, teknik och konsumenternas preferenser.

M. Friedman och A. Schwartz i verket "Monetary History of the United States, 1867-1960." (1963) identifierar ett mönster enligt vilket tillväxttakten för penningmängden i omlopp är associerad med cykelns rörelse och förutser den övergripande utvecklingstakten för konjunkturcykeln. Forskning har upptäckt ett samband mellan tillväxttakten i penningmängden och extrema punkter i konjunkturcykeln. Under perioden 1908 till 1916 började penningmängdstillväxten öka cirka 12 månader före cyklernas toppar. Likaså började penningmängdstillväxten att öka tills botten av konjunkturcykeln nåddes. Inom en konjunkturcykel är förhållandet mellan penningmängden och den absoluta prisnivån inte lika nära som i långa tidsintervall.

Huvudbestämmelserna för klassisk (Friedman) monetarism är följande:

1. Den kapitalistiska ekonomin är internt stabil i förhållande till en viss optimal produktionsnivå, som bestäms av produktivkrafternas utveckling, tillgången på resurser osv. Denna optimala produktionsnivå utesluter inte förekomsten av viss arbetslöshet, som är förknippad med institutionella egenskaper i ekonomin, till exempel otillräcklig löneflexibilitet. Vi talar om den så kallade naturliga arbetslösheten. Att uppnå den optimala produktionsnivån säkerställs genom verkan av prismekanismen, vilket är ett sätt att allokera resurser. Statlig inblandning i denna mekanism bör vara minimal.

2. En förändring av mängden pengar har en motstridig effekt på räntan: en ökning av tillgången på pengar orsakar först en minskning av räntan, och sedan ökar en ökning av kostnaderna och inflationen efterfrågan på lån, vilket leder till en höjning av räntan. Dessutom ökar hög inflation skillnaden mellan nominell och real ränta, och förväntan om högre inflation ökar räntan ytterligare.

3. I långsiktig jämvikt är pengar neutrala, d.v.s. det finns en proportionalitet mellan pengar och priser, baserad på stabiliteten i penningefterfrågan (eller dess omvända värde - pengarnas cirkulationshastighet). Däremot anses den marginella konsumtionsbenägenheten och multiplikatorn vara instabila storheter. Den långsiktiga realräntan kan inte ändras av penningpolitiken för att stimulera investeringar och kapitalackumulering. Den långsiktiga räntan bestäms av verkliga faktorer, produktivitet och sparsamhet.

4. Under korta och medellånga tidsperioder (upp till 5-7 år) är pengar tvärtom inte neutrala och kan orsaka verkliga förändringar i ekonomin. På grund av dess kortsiktiga inverkan på produktionen är pengar viktiga för att bestämma den verkliga nivån på sysselsättning och inkomst. Monetärt inflytande uppstår på grund av diskrepansen mellan det faktiska och önskade värdet av verkliga kassabalanser, vilket orsakar en oförutsägbar förändring i tillgången på pengar. Förändringar i penningmängden påverkar priserna genom räntor, vilket förändrar sammansättningen av tillgångsportföljen. Förändringar i efterfrågan på pengar påverkar pengarnas cirkulationshastighet, vilket beror på kostnaderna för att lagra pengar (räntan och inflationstakten), på värdet av realinkomsten per capita.

5. Konjunkturcykeln ökar effekten av förändringar i penningmängden på inkomsten. En monetär kris som leder till en minskning av tillgången på pengar skapar ett tillstånd av depression.

6. Penningmängden kontrolleras av centralbanken, vilket direkt påverkar storleken på den monetära basen, som är den viktigaste indikatorn på penningpolitiken och dess huvudinstrument.

7. Inflation är ett monetärt fenomen i den meningen att det bara kan uppstå när penningmängden växer snabbare än produktionsnivån. En ökning av de offentliga utgifterna orsakar inte inflation om den inte använder ytterligare penningmängd.

Rekommendationerna för monetarism kokar ner till följande: den genomsnittliga årliga penningmängdstillväxt under förhållanden med en liten minskning av penningcirkulationshastigheten bör vara 4-5 % per år för att säkerställa en genomsnittlig årlig ökning av real BNP på 3 %.

Keynesiansk teori om pengar.Åren 1929-1933. En global ekonomisk kris kallad den stora depressionen bröt ut. Resultatet blev en minskning av bruttonationalprodukten och investeringarna och en ökning av arbetslösheten. Krisen drabbade USA, Tyskland, Frankrike och England. Alla klasser och segment av befolkningen led. Det var massiva konkurser.

Under dessa förhållanden började sökandet efter nya teoretiska modeller. Under denna period började en ny kurs följas i USA - F. Roosevelts (1882-1945) kurs, och nynazismen och fascismens ideologi fick stor spridning i Tyskland och Italien.

I På 30-talet dök namnet J. upp inom ekonomisk vetenskap. Keynes (1883-1946). År 1936 publicerades J. M. Keynes huvudverk, "The General Theory of Employment, Interest and Money". Med publiceringen av denna bok kom slutet på teorin om "marknadens osynliga hand", slutet på teorin om automatisk anpassning av marknadsekonomin.

J. Cases arbete innehåller en rad nya idéer. Från de första sidorna i sin bok påpekar han det första ordets prioritet i dess titel, d.v.s. allmän teori, i motsats till den privata tolkningen av dessa kategorier av nyklassicister. Därefter undersöker han orsaken till kriser och arbetslöshet och utvecklar ett program för att bekämpa dem.

Således erkände J. Keynes för första gången existensen av arbetslöshet och kriser som är inneboende i kapitalismen. Han förklarade då kapitalismens oförmåga att hantera dessa problem med sina egna inre krafter. Enligt Keynes är statlig intervention nödvändig för att lösa dem. I själva verket gav han ett slag mot den neoklassiska rörelsen som helhet, såväl som mot tesen om begränsade resurser. Enligt Keynes finns det inte en brist på resurser, utan tvärtom ett överflöd av dem, vilket framgår av arbetslösheten. Och om deltidsanställningar är naturligt för en marknadsekonomi, så förutsätter implementeringen av teorin full sysselsättning. Dessutom förstod J. Keynes med senaste anställning inte absolut sysselsättning, utan relativ sysselsättning. Han ansåg att det var nödvändigt med 3 procents arbetslöshet, vilket borde fungera som en buffert för press på de sysselsatta och en reserv för manöver vid utbyggnad av produktionen.

J. Keynes förklarade uppkomsten av kriser och arbetslöshet med otillräcklig "samlad efterfrågan", vilket är en konsekvens av två skäl. Han kallade det första skälet för samhällets "grundläggande psykologiska lag". Dess essens är att när inkomsten ökar så ökar konsumtionen, men i mindre utsträckning än inkomsten. Med andra ord, ökningen av medborgarnas inkomster överstiger deras konsumtion, vilket leder till otillräcklig samlad efterfrågan. Som ett resultat uppstår obalanser i ekonomin och kriser, vilket i sin tur försvagar kapitalisternas incitament för ytterligare investeringar.

J. Keynes anser att den andra orsaken till otillräcklig ”aggregerad efterfrågan” är den låga avkastningen på kapital p.g.a. hög nivå procent. Detta tvingar kapitalister att behålla sitt kapital i kontanter (flytande form). Detta skadar investeringstillväxten och minskar ytterligare den "aggregerade efterfrågan". Otillräcklig investeringstillväxt ger i sin tur inte sysselsättning i samhället.

Följaktligen leder otillräcklig konsumtion av inkomster, å ena sidan, och "preferens för likviditet" å andra sidan till underkonsumtion. Underkonsumtion minskar "aggregerad efterfrågan". Osålda varor ackumuleras, vilket leder till kriser och arbetslöshet. J. Keynes drar följande slutsats: om en marknadsekonomi lämnas åt sig själv kommer den att stagnera.

J. Keynes utvecklade en makroekonomisk modell där han fastställde sambandet mellan investeringar, sysselsättning, konsumtion och inkomst. Staten spelar en viktig roll i det. Staten måste göra allt för att höja kapitalinvesteringarnas marginella (ytterligare) effektivitet, d.v.s. den sista kapitalenhetens marginella lönsamhet på grund av subventioner, statliga inköp etc. I sin tur måste centralbanken sänka räntan och upprätthålla en måttlig inflation, vilket kommer att stimulera tillväxten av kapitalinvesteringar. Som ett resultat kommer nya jobb att skapas, vilket leder till att full sysselsättning uppnås.

John Keynes satsade främst på att öka den samlade efterfrågan på tillväxten av produktiv efterfrågan och produktiv konsumtion. Han föreslog att kompensera för bristen på personlig konsumtion genom att utöka den produktiva konsumtionen.

Konsumenternas efterfrågan måste stimuleras genom konsumentkrediter. J. Keynes hade också en positiv inställning till militariseringen av ekonomin och byggandet av pyramider, vilket, enligt hans åsikt, ökar storleken på nationalinkomsten, säkerställer sysselsättning av arbetare och höga vinster.Keynesianska och monetaristiska förhållningssätt till statens monetära policy presenteras i tabell. 1